如何引導金融業(yè)助推新農村建設

1、word文檔下載后（可任意編輯） 如何引導金融業(yè)助推新農村建設 堅持以人為本、全面協(xié)調可持續(xù)發(fā)展的科學發(fā)展觀，是我們黨從新世紀新階段黨和國家的事業(yè)全局出發(fā)提出的行動指南。建設“生產發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風文明、村容整潔、管理民主”的社會主義新農村，是黨中央解決“三農”問題、推進農業(yè)現(xiàn)代化戰(zhàn)略思想的集中體現(xiàn)，也是踐行科學發(fā)展觀的重要著眼點。金融作為現(xiàn)代經濟的核心，同樣必須以科學發(fā)展觀為指針，調整支持新農村建設的政策取向，助推新農村建設又快又好發(fā)展。 一、立足“以人為本”，以滿足農民多層次金融需求為重點，提供人性化的金融服務 以人為本是科學發(fā)展觀的本質和核心。在社會主義新農村建設中，我市金融機構必須從

2、關注民生、構建和諧社會、維護社會穩(wěn)定的高度出發(fā)，遵循以人為本的理念，關注農民這一群體不同層次的金融需求，為農民提供滿意的金融服務，在金融扶持中讓農民共享改革發(fā)展的成果。 (一)滿足生產生活的基本需求，幫助農民解困。要創(chuàng)新扶貧貸款模式，推動扶貧產業(yè)開發(fā)，解決貧困戶和低收入戶資金不足的困難。要改進小額貸款管理辦法，努力滿足農民在建房、購置農機具、生活用品、看病就醫(yī)等生產和生活消費方面的資金急需。要進一步完善助學貸款方式，做好高校、技工學校的農村貧困生或其直系親屬的貸款發(fā)放，解決農村貧困學生就學難問題。目前，宜春市在城市打工、從事個體工商業(yè)的農民工呈逐年上升態(tài)勢，但現(xiàn)行的下崗再就業(yè)小額貸款制度將農民

3、，特別是那些失地農民，摒棄在覆蓋范圍之外，不利于其擺脫生活貧困的現(xiàn)狀，我市金融機構應考慮將這一部分農村居民納入貸款體系，為實現(xiàn)農民工再就業(yè)提供良好的金融環(huán)境。 (二)滿足多樣化服務的需求，改善人居環(huán)境。按照“鄉(xiāng)風文明、村容整潔”的要求，利用金融資源支持信息、通訊等農村文化基礎設施建設和房舍、通行、水、電等人居環(huán)境的改善，培育社會主義新農民，改善農民的生存狀態(tài)，實現(xiàn)文化建設與經濟社會的協(xié)調發(fā)展。發(fā)揮金融機構在獲取產業(yè)政策、市場信息方面相對便利的優(yōu)勢，及時為農民提供致富信息，推介致富項目。針對我市農村外出務工人員和農村經濟組織不斷增多的現(xiàn)實需要，應進一步抓好農村現(xiàn)代支付系統(tǒng)建設，為農村經濟組織和農

4、戶提供安全、高效、快捷的支付清算服務。以推廣農民工銀行卡特色服務為重點，使非現(xiàn)金支付結算工具在農村得到有效推廣。此外，面對當前農村反假幣形勢比較嚴峻的現(xiàn)實，要深入農村加大反假幣宣傳工作力度，解決農民反假知識缺乏、反假意識不夠強的問題。 (三)滿足產業(yè)發(fā)展壯大的需求，促進農民增收。“生產發(fā)展”是新農村建設的物質基礎和首要任務。只有生產發(fā)展了，農民才能增收致富。據對宜春市百戶農業(yè)龍頭企業(yè)和種養(yǎng)大戶的抽查，其貸款滿足率僅為45%，在一定程度上制約了農村經濟的提速增效。對此，我市金融機構要積極適應農村經濟結構的新變化，創(chuàng)新信貸手段，推廣大額農貸，探索銀團貸款，幫助農業(yè)龍頭企業(yè)延伸、拉長產業(yè)鏈和種養(yǎng)大戶

5、搞好生產，使農民從中得到更多實惠。同時，針對當前農村金融機構現(xiàn)行的利率定價機制有悖于扶持弱勢群體宗旨的現(xiàn)象，我市金融業(yè)應切實解決對創(chuàng)業(yè)農戶貸款利率定價過高的問題，減輕農民負擔。 二、立足“全面發(fā)展”，以增強農村金融整體效能為重點，實現(xiàn)金融資源在農村得到充分利用 全面發(fā)展是科學發(fā)展觀的內在要求。金融在支持社會主義新農村建設中，也應全方位、多角度思考問題，研究對策，通過健全農村金融體系、拓寬融資渠道和豐富金融產品等舉措，提升對新農村建設的綜合支持能力。 (一)健全農村金融體系，增加新農村建設服務主體。隨著國有商業(yè)銀行基本退出農村信貸市場，農村信用社支農主力軍地位進一步突現(xiàn)，農村金融市場基本呈現(xiàn)“一

6、農支三農”的局面。要解決農村金融體系“形全實不全”的問題，必須將農村金融體系重構與新農村建設對金融的現(xiàn)實需要結合起來，統(tǒng)籌規(guī)劃，實現(xiàn)農村金融機構在功能上的優(yōu)勢互補。一方面，應加快對現(xiàn)有農村金融體系功能再造步伐。按照國家農村產業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策，拓寬政策性金融業(yè)務范圍，加大對農業(yè)、農村基礎設施建設、農業(yè)綜合開發(fā)、技術改造、扶貧開發(fā)的投入力度。鼓勵商業(yè)性金融機構“出城下鄉(xiāng)”，不斷創(chuàng)新信貸手段，扶持農村經濟中有市場前景和良好信譽的企業(yè)及農村經濟組織的發(fā)展，確保農村信用社支農方向不動搖。另一方面，引進和發(fā)展一批地方性中小金融機構，增強農村金融市場的競爭性。在保證資本金充足、嚴格金融監(jiān)管和建立合理有效

7、的市場退出機制的前提下，鼓勵在縣域內設立多種所有制的社區(qū)性金融機構，重點支持“三農”占比較大的縣域經濟的發(fā)展。 (二)拓寬融資渠道，打破新農村建設資金瓶頸。要以多元化、多層次的融資思路，統(tǒng)籌解決新農村建設中的巨額資金需求。一是各級要按照新農村建設進度，逐年加大支農資金在財政支出中的比例，通過財政的先期投入提高農業(yè)綜合生產能力，為金融跟進提供配套服務。二是要加強對 民間投資的引導，對農業(yè)產業(yè)化項目及農業(yè)龍頭企業(yè)等涉農招商引資項目，給予一定的稅收優(yōu)惠和土地使用便利，增強“三農”對民間投資的吸引力。鼓勵進行小額貸款組織、農村資金合作互助組織等試點，規(guī)范農村民間融資行為，在防范民間借貸風險的同時，引導

8、社會資金向農村回流。三是建議合理確定中央銀行支農再貸款利率，擴大使用范圍，考慮將農業(yè)銀行作為支農再貸款的發(fā)放對象，主要用于水利設施和電網改造等有收費來源的農業(yè)基礎設施建設、農業(yè)產業(yè)化項目、小城鎮(zhèn)建設等與新農村建設密切有關的項目。四是打通郵政儲蓄資金回流渠道，可考慮在雙方自愿的基礎上，將郵政儲蓄存款的一定比例委托農村金融機構代為發(fā)放“三農”貸款。 (三)豐富金融產品，滿足新農村建設發(fā)展所需。從宜春市情看，金融機構向農村提供的金融服務主要局限于存款和短期貸款業(yè)務，與新農村建設現(xiàn)實金融服務需求存在鮮明反差。要全面提升金融支農功能，在農村金融服務品種的深度和廣度上進行統(tǒng)一設計。一方面，增加金融業(yè)務品種

9、。在具備條件的農業(yè)地區(qū)推廣商業(yè)匯票、保函以及承兌等業(yè)務;開發(fā)符合農村特點的理財項目、代理業(yè)務等中間產品;銀行業(yè)金融機構要加強與保險、證券機構的合作，為農村居民投資提供便利。另一方面，優(yōu)化信貸結構，提高農村中長期貸款的比重。農村信用社可增加對農村基礎設施的投入，滿足舊村改造項目的合理資金需要;加大對農村科技開發(fā)支持力度，確保信貸結構與農村經濟增長結構保持一致。 三、立足“協(xié)調發(fā)展”，以尋求政策制定與執(zhí)行的和諧統(tǒng)一為重點，增強金融支持新農村建設的合力 能否做到協(xié)調發(fā)展、統(tǒng)籌兼顧，很大程度上決定著金融支持新農村建設的效能高低。金融機構在支持新農村建設的實踐過程中，必須堅持局部利益服從全局利益，短期利

10、益服從長遠利益，部門利益服從國家利益，增強各項惠農政策的執(zhí)行能力。 (一)實現(xiàn)中央惠農政策與金融機構經營目標的協(xié)調。中央在近年來的三個“1號”文件中均明確提出，金融機構要從農村實際和農民需要出發(fā)，加大對“三農”的信貸投入力度。為此，要充分調動商業(yè)性金融機構的支農積極性，將商業(yè)銀行經營目標與國家惠農政策有機結合起來。商業(yè)銀行應主動承擔必要的社會責任，關注經濟薄弱環(huán)節(jié)和弱勢群體，辨證看待防范風險與加大投入、經濟效益與社會效益的關系，自覺將經營行為統(tǒng)一到國家經濟政策上來。作為激勵措施，可考慮對支農貸款達到一定比例的商業(yè)性金融機構，給予適當稅收優(yōu)惠和風險補償，降低商業(yè)性金融機構在農業(yè)信貸中的營運成本，

11、提高其支農積極性。另一方面，應不斷強化企業(yè)短期融資券在解決國家大中型企業(yè)資金需求中所起的作用，通過擴大直接融資規(guī)模，縮小商業(yè)性金融機構在此方面的經營空間，使商業(yè)銀行信貸投入逐漸向縣域經濟傾斜。 (二)實現(xiàn)貨幣政策與監(jiān)管政策之間的協(xié)調。近年來，中央銀行通過率先放寬農村信用社利率浮動幅度，對農村信用社實行低存款準備金率等政策，引導金融機構加大對“三農”信貸投入。但從執(zhí)行情況來看，效果并不十分理想，其中相對嚴厲的農村信貸市場政策是原因之一。按照現(xiàn)行有關規(guī)定，農村信用社信貸業(yè)務仍主要局限于種養(yǎng)業(yè)及農村小額貸款范圍，對農村大額貸款和有抵押的農業(yè)龍頭企業(yè)貸款，及有收費來源的農村基礎設施貸款有著較為嚴格的限

12、制，這樣一定程度上不利于農村信用社拓寬業(yè)務范圍，提升經營水平。應根據形勢的發(fā)展重新審視和梳理各項金融管理政策，切實改變消極規(guī)避風險的做法，適當放寬對農村信用社信貸投向的限制。根據中央提出的“縣域內金融機構在保證資金安全的前提下，將一定比例的新增存款投放當地，支持農業(yè)和農村經濟發(fā)展”的要求，有關部門應把這項政策的落實情況，作為金融助推新農村建設的一項重要工作來抓，督促金融機構嚴格執(zhí)行政策，加大對縣域的信貸投放力度。 (三)實現(xiàn)商業(yè)銀行總行與其分支機構信貸權責的協(xié)調。近年來，各國有商業(yè)銀行大幅度上收信貸管理權限，強化資金法人的統(tǒng)一調度，這樣無疑加劇了以縣域經濟和“三農”為主要服務對象的基層金融機構

13、信貸功能的弱化，使其開拓信貸市場的積極性受到壓抑。在當前農村自身籌集資金能力十分有限的情況下，這在一定程度上影響到新農村建設成效。商業(yè)銀行總行應適當放松信貸管制，在控制風險的前提下，適當擴大對縣級支行的授權授信額度，允許基層商業(yè)銀行在核定額度內自主審查發(fā)放貸款。要建立健全信貸營銷激勵約束機制，激發(fā)基層機構員工開拓業(yè)務的積極性。同時，國有商業(yè)銀行應將縣級分支機構所吸收存款的一定比例運用于縣域經濟，特別是要直接用于支持新農村建設。 四、立足“可持續(xù)發(fā)展”，以優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境為重點，著力構建支持新農村建設的長效機制 建設社會主義新農村是一項長期、艱巨、復雜的重大歷史任務，不可能一蹴而就。就金融業(yè)而言

14、，必須立足當前，著眼長遠，循序漸進，通過逐步建立防范涉農信貸風險的長效機制，促進新農村建設的可持續(xù)發(fā)展。 (一)建立信貸風險分擔機制。首先，財政方面可通過適當降低支農金融機構營業(yè)稅和所得稅稅率，以及對在支持“三農”中確屬不可抗拒的外力因素產生的不良貸款給予一定比例的核銷等優(yōu)惠措施，降低“三農”貸款風險度，增強金融機構支農積極性，引導金融資源回流農村。其次，應建立起有效的農業(yè)保險機制，引導和鼓勵商業(yè)保險公司開拓農村市場，創(chuàng)新農業(yè)保險產品，探索和發(fā)展農業(yè)保險的有效方式，發(fā)揮農業(yè)保險對農業(yè)生產風險的“減震器”作用。第三，推動擔保和物權方面的立法進程，擴大有效抵押品的范圍，將農作物收益權、在途資金、應

15、收賬款、存貨等資產納入可抵押擔保資產范圍，并保證擔保債權的優(yōu)先受償權。同時，擔保機構應適當簡化擔保手續(xù)，降低反擔保門檻，加強金融機構、擔保機構和放貸對象的協(xié)作互助，防止金融機構貸款發(fā)放與擔?；饘嵭小?：1”擔保比率的消極做法。 (二)建立金融信用創(chuàng)評機制。營造誠實守信的濃厚氛圍，是實現(xiàn)社會主義新農村“鄉(xiāng)風文明”的重要內容。要在大力開展創(chuàng)評金融安全區(qū)、信用企業(yè)、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用農戶活動的同時，重點以行政村為單位建設農村信用社區(qū)，全面提高農戶及農村經濟組織信用等級，增強金融機構發(fā)放貸款的信心，并通過貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠等措施，提高農戶參加農村信用社區(qū)創(chuàng)評活動的積極性。我市在這方面有過成功實踐，靖安縣通過“文明信用農戶”創(chuàng)評活動，以道德聯(lián)姻金融、信用催生效益，有效地促進了農村經濟與農村金融的互動雙贏，在全省推廣并受到中宣部的表彰。要堅持多方助力，齊抓共管，加大對農村信用環(huán)境整治力度，嚴厲打擊逃廢金融債務行為，政府有關部門要積極支持金融機構依法收貸，協(xié)助農村金融機構降低資產不良率。建議將信用環(huán)境建設與綜合治理、財政收入、招商引資、勞動就業(yè)等工作并列，作為對地方政府領導政績考核的硬指標。此外，應抓緊建立健全農戶及農村個體工商戶信用和經濟檔