固定收益相關知識范文

1、固定收益相關知識什么是固定收益類信托？投責者固是收益信托資金抵押、擔惺等匚到期歸還本金及收益但是，固定收益固定收益信托產品是指由信托公司發(fā)行的， 收益率和期限固定的信托產品。融資 方通過信托公司向投資者募集資金，并通過將資產（股權）抵押（質押）給信托 公司、以及第三方擔保等措施，保證到期歸還本金及收益。到期歸還本金及收益固定收益類信托是否真的保本并保證收益？任何投資都有風險，固定收益信托沒有承諾保本或者保證收益。信托產品擁有一套嚴密有效的風險防范機制，通過資產抵押、股權質押、擔保公 司、個人連帶責任保證等，使投資風險降為最低。固定收益信托產品分成哪幾類？一般來說，固定收益類信托產品分為貸款類、

2、股權投資類、權益投資類、組合投 資類以及少數(shù)其他等。貸款類信托：以向融資企業(yè)發(fā)放貸款的方式來完成的。股權投資信托：以股權方式投資，通過股權受讓和向公司增資，持有公司部分或 全部股權。權益投資信托：信托公司獲得特定權益（一般為股權或債權）及相關從屬權力， 受托人通過持有該標的權益并按照相關約定獲得清償后，實現(xiàn)信托計劃財產的增 值。組合投資信托：投資于某單一或多個項目的集合資金信托。 投資方式包括但不限 于貸款、股權投資、權益投資，等等。固定收益信托主要投資于哪些領域？一般投資于基礎設施，房地產，工商企業(yè)等。組合投資類信托還會投資于低風險 的債券市場、貨幣市場等。什么是受托人？指發(fā)行信托產品的信托

3、公司。什么是擔保人？受托人將信托資金投資于某一項目時，都需要第三方對此次投資的收益做擔保， 對這個項目附有連帶責任， 該第三方就是擔保人。 一般來說， 擔保人可以是公司 企業(yè)也可以是自然人， 可以為項目發(fā)起者的母公司， 實際控制人， 也可以是專門 的第三方擔保機構，等等。什么是抵押、質押？擔保人在對投資項目擔保時，會將其持有的股權、債權抵押、質押給受托人，抵 押物、質押物的變現(xiàn)價值必須大于受托人的投資額和預期收益額， 如果投資項目 失敗，受托人可以將抵押、質押物變現(xiàn)以保證收益。固定收益信托產品的投資門檻如何？固定收益信托購買門檻和陽光私募類似， 僅對合格的機構和個人投資者私募發(fā)行， 不在公開場

4、合發(fā)售，也沒有公開的推廣。同時，其起點金額較高，每份投資一般 不少于 100萬，且單個信托 300 萬以下的投資者受到 50個名額的限制。購買固定收益信托產品有哪些費用？在投資者層面， 固定收益信托產品一般沒有申購費、 固定管理費。 固定收益信托 在運作中實際收益可能會超過預期收益， 信托公司只以超過的部分為浮動管理費， 浮動管理費不影響投資者收益。固定收益信托的流動性如何？根據(jù)信托公司集合資金信托計劃管理辦法 ，信托公司設立的集合類信托期限 不得少于 1 年，而單一類的項目沒有該限制。目前市場上的信托產品期限以在 1-3 年的居多。比較適合通過中長期投資期望獲得穩(wěn)定收益的投資理財客戶。固 定

5、收益信托合同中規(guī)定， 在信托存續(xù)期間， 信托是不能贖回的， 只能在信托存續(xù) 期到期后獲得信托本金和收益。固定收益信托產品收益分配和退出固定收益信托產品在信托存續(xù)期間， 沒有凈值。一般來說， 在每一個信托年度結 束時，信托所取得的收益在扣除相關稅費后，會以現(xiàn)金形式直接分配給投資者。在所有投資項目成功取得收益后或信托存續(xù)期到期后， 信托未分配的收益和信托 本金會分配給投資者。投資者和誰訂立信托合同？無論通過什么渠道發(fā)售的信托產品，最終都是和信托公司簽訂信托合同。固定收益信托和銀行理財產品有什么區(qū)別？銀行理財產品同固定收益類信托在起步金額、產品期限、預期收益等會有一定區(qū)別銀行理財產品固定收益類信托產

6、品發(fā)行主體銀行信托公司投資門檻10萬120萬/50萬不等100萬或300萬產品期限7天1年（或以上）不等1年12年/3年或以上預期收益2%-5% 右6%-10% 右固定收益信托產品由誰監(jiān)管？固定收益信托產品和陽光私募基金一樣，都由信托公司發(fā)起設立并在中國銀行業(yè) 監(jiān)督管理委員會備案的。信托公司由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管， 私募基金 公司則由信托公司和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)督。投資者應該如何選擇固定收益信托產品？投資者可以從以下幾個角度選擇固定收益類信托產品。（1）信托公司：首先考察信托公司的綜合實力。我國目前有 62家信托公司，每 家公司的管理水平、風險控制能力、盈利能力、管理資金規(guī)模等

7、等都是不相同的。（2）投資行業(yè)：行業(yè)景氣度高的行業(yè)更具投資價值。（3）擔保人：要看擔保人背景、擔保人凈資產及構成、擔保人與融資方關系、 擔保人承擔的責任等。（4）融資方實力：了解融資方的財務狀況、成長前景及行業(yè)、公司背景。（5）收入來源：要了解預期收入的可靠性，即項目成功的可行性。（6）產品期限：信托產品一般在購買后到融資方支付本息之間投資者的資金是 不可贖回的，所以投資者要看好產品期限，以便安排未來現(xiàn)金流。另外，部分產 品存在著提前結束或是延期的情況，也請投資者在簽定合同之前注意有無這類附 加條款。（7）抵（質）押率：抵（質）押率指的是需要融資的資金比上抵（質）押物的 價值。抵（質）押率越低

8、說明項目風險越小、項目越安全。同時也要看抵（質） 押物的變現(xiàn)性。（8）預期年化收益率：其他條件相同時，預期年化收益率當然是越高越好。固定收益信托的投資風險信托公司擁有一套嚴密有效的風險防范機制，并對每一個信托計劃均設計有效規(guī) 避風險的方案，使信托投資的風險降為最低。但是，固定收益信托產品并不保本 保息。投資風險包括：信用風險、流動性風險、利率風險，等等。信用風險： 融資方可能出現(xiàn)經營問題，到期不能按時還款付息。信托公司通過 抵押、質押、擔保、強制公證等，盡可能保障投資者收益。流動性風險：大多數(shù)固定收益產品在開放期前不得贖回，即使能提前支取也要付 出一定代價，如手續(xù)費等。利率風險：固定收益信托預

9、期收益已在發(fā)行時確立固定， 除信托合同另有規(guī)定外， 不會隨利率改變而改變；當處于加息周期時，固定收益信托的相對超額收益隨著 無風險收益率提高而降低。信托公司的風險控制手段有哪些抵押、質押、擔保、強制公證等。信托公司會要求融資方將本公司的資產或股權 質押或抵押給信托公司，以保障投資者的收益，同時要求相關的公司或公司的責 任人承擔擔保責任，并且對借款合同、質押合同、擔保合同進行強制公證。幾種 風險控制手段都是對投資者未來的收益的保障。固定收益信托信息披露機制固定收益信托在每一個信托季度會對投資者披露信托運作情況，包括資金運作項目方向、項目進展、項目公司財務情況、獲得抵押物、質押物的情況、已實現(xiàn)收

10、益和分配情況等。*固定收益產品特點*固定期限，確定收益，高安全性，穩(wěn)健型配置必選-收益率高，是銀行同期定存的數(shù)倍*運作期限明確，便于安排資金使用計劃門檻一般100萬以上，認購額300萬（不含）以下的自然人，名額不超過 50 個不能通過大眾媒體宣傳*募集速度快，一般一兩周可以結束信托財產獨立，不受信托公司影響，可用于抵押保管銀行開設專戶、?？顚Ｓ?保管銀行開設專戶、?？顚Ｓ?信托公司注冊資本3億元以上，業(yè)務牌照齊全*不同項目資質不如何選購理財產品俗話說 你不理財、財不理你”?？墒?，在如今理財產品大行其道，以及理財 風險買者自負”的現(xiàn)實情況中，如何選擇一款適合的產品卻變得異常艱難。 為此，理財專家

11、特別提醒廣大投資者，選擇理財產品時，需注意以下三個方 面的問題：.了解自己* 盲目跟風、沖動購買是投資理財?shù)拇蠹?。根?jù)自身情況，制定適合的理財 方案是正確理財?shù)牡谝徊剑喝绻阏幵诠ぷ?2-5年的單身期，投資重點在 于積累經驗，應該選擇風險相對較大、長期回報較高的激進型理財產品，約 占總投資的60% ;如果你正處在結婚1-5年的家庭形成期，投資重點在于穩(wěn) 定生活、增加經濟收入，應該選擇那些風險小、收益相對穩(wěn)定的平穩(wěn)型理財 產品，約占總投資的50% ;如果你正處在孩子教育、生活費用猛增的子女教 育期，投資重點在于保值資產，應該選擇那些穩(wěn)健型的理財產品，約占總投 資的40%。.了解產品為避免盲目跟風，在選擇理財產品時，應盡量選擇自己熟悉的產品。如果 你沒有任何理財知識，在購買產品時，需要向專業(yè)理財人員詳細了解所買產 品是否保證最低收益、是否保證本金。就目前市場上的理財產品來看，按本金與收益類型分類，大致可分為固定 收益型、保本浮動型、非保本浮動型等三類產品。固定收益型產品的特征就是收益與期限成正比，期限長的產品，收益率也 會較高，如各家銀行發(fā)行的債券。保本浮動收益型產品的特征是在規(guī)定的投資期間內，最差可以保住本金，但 潛在收益不確定。對這類產品而言，宜選擇歷史表現(xiàn)好、預期收益率相對較 高的產品。非保本浮動型產品的特點是風險大