信貸合同管理制度

1、.信貸合同管理制度第一章總則第一條為規(guī)范信貸合同管理工作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，保證信貸業(yè)務(wù)的合法性，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)和公司有關(guān)規(guī)定，制定本制度。第二條信貸合同管理是公司信貸管理的基礎(chǔ)，信貸合同管理應(yīng)遵循“統(tǒng)一法人，分級管理，授權(quán)決策”的原則。第三條本制度所稱“信貸合同”，是指與公司信貸業(yè)務(wù)有關(guān)的借款合同、臨時(shí)借款協(xié)議、擔(dān)保合同（包括保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同）、委托貸款合同、展期協(xié)議、變更協(xié)議等具有契約性質(zhì)的文件。第四條本制度所稱“信貸業(yè)務(wù)部門”，是指公司信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)管理部門。第五條公司信貸合同文本分為框架合同文本、格式合同文本和特殊合同文本。本制度所稱“框架合同文本”，是指由公司擬定合同

2、必備條款和選擇條款，由信貸人員根據(jù)具體項(xiàng)目需要選擇使用并可增加條款的合同文本。本制度所稱“格式合同文本”，是指預(yù)先印制擬定、以印制文本或磁盤形式下發(fā)的信貸合同文本。本制度所稱“特殊合同文本”，是指除“框架合同文本”、“格式合同文本”以外的其他信貸合同文本。第六條根據(jù)公司信貸業(yè)務(wù)的需要，借款合同一律使用框架合同文本；其他信貸合同可以使用格式合同文本。由于特殊原因不宜使用框架合同文本、格式合同文本的，可以使用特殊合同文本。第二章信貸合同管理職責(zé)第七條風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)全行信貸合同的法律歸口管理工作，其主要職責(zé)如下：一、負(fù)責(zé)信貸合同管理規(guī)章制度的擬定、修改及執(zhí)行情況的檢查；二、負(fù)責(zé)框架合同文本和負(fù)責(zé)格

3、式合同文本的擬定、修改、廢止和解釋；三、負(fù)責(zé)信貸合同談判及簽訂工作的法律指導(dǎo)；四、必要時(shí)參與特殊、重大信貸合同的談判；五、負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)負(fù)責(zé)信貸合同的法律審查；六、負(fù)責(zé)指導(dǎo)信貸業(yè)務(wù)部門辦理信貸合同公證及抵（質(zhì)）押物登記事宜；七、負(fù)責(zé)處理涉及信貸合同的重大糾紛和訴訟案件；八、負(fù)責(zé)負(fù)責(zé)信貸合同管理的法律培訓(xùn)；九、董事長授權(quán)的其他職責(zé)。第八條信貸管理部門負(fù)責(zé)信貸合同的業(yè)務(wù)歸口管理工作，其主要職責(zé)如下：一、負(fù)責(zé)信貸合同談判和簽訂工作的業(yè)務(wù)指導(dǎo)；二、負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)信貸合同的審批；三、負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)信貸合同變更的審批；四、負(fù)責(zé)組織、指導(dǎo)、監(jiān)督全行信貸合同管理中涉及的保險(xiǎn)、監(jiān)理工作；五、負(fù)責(zé)信貸合同的統(tǒng)計(jì)工

4、作；六、負(fù)責(zé)信貸合同理的備案；七、負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查信貸合同的履行，協(xié)調(diào)信貸合同履行中出現(xiàn)的重大問題；八、董事長授權(quán)的其他職責(zé)。第九條總經(jīng)理在信貸合同管理中的主要職責(zé)如下：一、負(fù)責(zé)信貸合同的談判、簽訂及履行；二、負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)信貸合同的審批；三、監(jiān)督、檢查本單位信貸合同管理工作；四、負(fù)責(zé)本單位信貸合同的統(tǒng)計(jì)、分析工作；五、董事長授權(quán)的其他職責(zé)。第三章信貸合同的談判第十條信貸合同談判應(yīng)依據(jù)國家法律、法規(guī)和公司有關(guān)信貸業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，以及正式的貸款承諾函、貸款條件評審報(bào)告、貸委會項(xiàng)目審議會議紀(jì)要、項(xiàng)目初步設(shè)計(jì)及總概算、開工報(bào)告及批復(fù)文件等有關(guān)資料。第十一條信貸合同談判的主要內(nèi)容是對貸款條件和合同條款的

5、討論和確認(rèn)，其重點(diǎn)是圍繞貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范措施。第十二條總經(jīng)理負(fù)責(zé)信貸合同的具體談判工作，風(fēng)險(xiǎn)管理部門、信貸管理部門負(fù)責(zé)對信貸合同的談判工作提供專業(yè)意見。第十三條承辦信貸人員接到貸款承諾函后，應(yīng)對貸款條件進(jìn)行在確認(rèn)，即應(yīng)開始合同談判；合同談判涉及其他單位時(shí)，其他單位應(yīng)予積極配合。談判過程中如遇與貸款承諾函、貸款條件評審報(bào)告內(nèi)容不符的情況，應(yīng)報(bào)信貸管理部門及風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)調(diào)；如協(xié)調(diào)未果，由總經(jīng)理報(bào)董事長決定。第四章信貸合同的審批第十四條信貸合同的審批權(quán)限一、固定資產(chǎn)貸款1、貸款金額在100萬元以下（含100萬元）的信貸合同，由信貸部門填報(bào)信貸審批表，由總經(jīng)理自行審批；2、貸款金額在100萬元以上

6、的信貸合同，由承辦信貸員填報(bào)信貸審批表，報(bào)信貸管理部門；信貸管理部門提出審核意見后，送風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行法律審查；風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查通過后，由信貸管理委員會批準(zhǔn)。二、其他種類貸款其他種類貸款的審批權(quán)限按照公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十五條擔(dān)保合同（包括保證合同、抵押協(xié)議及質(zhì)押協(xié)議）應(yīng)按照貸款保證管理制度和其他規(guī)定進(jìn)行審查。信貸合同送審時(shí)，應(yīng)隨附以下材料：一、信貸審批表；二、借款申請書和借款申請書中要求借款人和擔(dān)保人提供的有關(guān)材料；三、貸款條件評審報(bào)告或調(diào)查報(bào)告；四、信貸管理委員會或董事會項(xiàng)目審議會議紀(jì)要；五、其他審批時(shí)需要的材料。第十六條信貸員應(yīng)在信貸審批表中對以下問題作專門說明：一、貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范

7、措施；二、合同內(nèi)容是否與貸款承諾函、貸款條件評審報(bào)告、貸委會項(xiàng)目審議會議紀(jì)要的要求相符；如有調(diào)整，應(yīng)說明調(diào)整內(nèi)容；三、合同內(nèi)容是否與框架合同文本條款原意有重大出入；四、框架合同文本中增加或刪除的條款。第十七條信貸合同審查的主要內(nèi)容1、使用文本是否正確、規(guī)范；2、合同附件是否齊備；3、主、從合同相應(yīng)內(nèi)容是否一致；4、合同主體是否依法設(shè)立并年檢合格；5、貸款項(xiàng)目是否超越對方法定經(jīng)營范圍；6、貸款項(xiàng)目是否已辦妥相關(guān)的審批手續(xù)；7、借款人、保證人是否符合公司有關(guān)規(guī)定要求的條件；8、合同內(nèi)容是否符合國家法律、法規(guī)及公司有關(guān)規(guī)定；9、合同內(nèi)容是否符合貸款承諾函、貸款條件評審報(bào)告、貸委會項(xiàng)目審議會議紀(jì)要的要

8、求；10、合同主要條款是否完備；11、合同內(nèi)容、數(shù)字填寫是否翔實(shí)、準(zhǔn)確；12、有無損害公司權(quán)益的條款；13、違約處罰措施、爭議解決方式是否合法、有效；14、代理人是否持有合法、有效的授權(quán)代理書；15、代理人的代理行為是否超越代理權(quán)限范圍；信貸員應(yīng)對信貸合同進(jìn)行全面審查，保證信貸合同的合法性、準(zhǔn)確性；信貸部門應(yīng)從信貸業(yè)務(wù)管理的角度對報(bào)批的信貸合同進(jìn)行審查；風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)對報(bào)審的信貸合同進(jìn)行法律審查。第十八條信貸部門應(yīng)分別制定本單位信貸合同審批制度，明確信貸合同主辦人員的崗位職責(zé)、任務(wù)以及信貸合同審批人員的崗位職責(zé)、權(quán)限。信貸業(yè)務(wù)部門制定的信貸合同審批制度應(yīng)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門備案。第五章信貸合同的簽訂

9、第十九條公司發(fā)放貸款必須簽訂借款合同，不得發(fā)放無借款合同的貸款。由于特殊原因暫時(shí)無法簽訂借款合同，而又必須發(fā)放貸款的，可先簽訂臨時(shí)借款協(xié)議。借款合同應(yīng)明確提款計(jì)劃和還款計(jì)劃，并約定具體日期。個(gè)別項(xiàng)目無法確定具體提款時(shí)間和數(shù)額的，在借款合同中應(yīng)規(guī)定各年度用款總額，并采用在年度內(nèi)簽訂提款協(xié)議的方式明確具體提款時(shí)間和數(shù)額。提款協(xié)議原則上由總經(jīng)理自行審批。借款合同中規(guī)定的還款計(jì)劃原則上應(yīng)與貸款承諾函、貸款條件評審報(bào)告、及貸委會項(xiàng)目審議會議紀(jì)要的要求相符。如確需調(diào)整，應(yīng)在合同報(bào)批時(shí)予以說明。第二十條信貸合同經(jīng)各方當(dāng)事人協(xié)商一致，并按本制度規(guī)定審批通過后，應(yīng)方可簽訂。第二十一條簽訂信貸合同簽訂后三十日內(nèi)填

10、寫信貸合同文本使用情況登記表（見附件）并報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部門備案。各方應(yīng)在合同上加蓋公章或合同專用章，并由法定代表人或授權(quán)代理人簽字。信貸合同應(yīng)加蓋騎縫章。公司簽訂信貸合同一律使用“合同專用章”。合同專用章的使用和管理按照規(guī)定執(zhí)行。第二十二條信貸員負(fù)責(zé)信貸合同的具體簽訂，風(fēng)險(xiǎn)管理部門、信貸管理部門負(fù)責(zé)對信貸合同的簽訂工作進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督。第二十三條信貸合同必須填寫合同編號，合同編號方法按照統(tǒng)一的規(guī)定執(zhí)行。第六章信貸合同的履行第二十四條信貸管理部門應(yīng)按照信貸合同的約定全面履行義務(wù)、充分行使權(quán)力利，并負(fù)責(zé)督促對方當(dāng)事人全面履行信貸合同中約定的義務(wù)。第二十五條信貸員負(fù)責(zé)合同的具體履行工作，如對方當(dāng)事人在履

11、行合同過程中發(fā)生違約行為，應(yīng)按照合同約定與其協(xié)商解決。如協(xié)商不成，應(yīng)及時(shí)報(bào)信貸管理部門，必要時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門采用法律手段予以解決。第七章信貸合同的變更第二十六條信貸合同的變更包括信貸合同的當(dāng)事人變更、貸款展期、借款合同提款計(jì)劃或（和）還款計(jì)劃的調(diào)整及其他合同內(nèi)容的變更。第二十七條變更信貸合同須經(jīng)當(dāng)事人協(xié)商一致，并簽訂變更協(xié)議。變更協(xié)議為原信貸合同的附件。第二十八條信貸合同變更的審批程序，按行內(nèi)有關(guān)規(guī)定辦理。第八章信貸合同文本的制訂、修改和廢止第二十九條框架合同文本的制訂?？蚣芎贤谋镜闹朴啠娠L(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)擬訂初稿；初稿送信貸管理部門征求意見后，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門修改完善，形成送審稿；送審稿報(bào)公司

12、領(lǐng)導(dǎo)總經(jīng)理、董事長批準(zhǔn)后頒布使用。第三十條框架合同文本的修改已批準(zhǔn)使用的框架合同文本如需統(tǒng)一修改，參照本制度第二十九條的規(guī)定辦理。第三十一條框架合同文本的廢止已批準(zhǔn)使用的框架合同文本，因各種原因已無法繼續(xù)使用的，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)總經(jīng)理、董事長批準(zhǔn)后廢止；第三十二條格式合同文本的制定、修改與廢止格式合同文本的制定、修改與廢止參照本制度第二十九條、第三十條、第三十一條的有關(guān)規(guī)定辦理。第三十三條特殊合同文本的制訂。一、信貸管理部門如需使用特殊合同文本（包括對格式合同文本進(jìn)行修改、補(bǔ)充）的，應(yīng)將文本草案及相關(guān)材料送風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查；二、特殊合同文本一事一訂，未經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理審查同意，不得重復(fù)使用。第九章信

13、貸合同文本的印制和使用第三十四條信貸合同文本的印制信貸合同文本采用計(jì)算機(jī)輸出方式印制。信貸合同文本由風(fēng)險(xiǎn)管理部門統(tǒng)一確定。第三十五條信貸合同文本的使用信貸合同文本的使用必須符合各類信貸合同使用說明的要求。第十章信貸合同的檔案管理第三十六條信貸合同的檔案管理工作應(yīng)嚴(yán)格遵照信貸業(yè)務(wù)檔案管理制度的規(guī)定辦理。第三十七條信貸合同簽訂后5日內(nèi)，簽訂部門應(yīng)將信貸合同副本分送風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門及其他需要備案留存的部門；信貸合同簽訂后10日內(nèi)，簽訂信貸員應(yīng)將信貸合同副本報(bào)信貸管理部門備案；信貸合同正本應(yīng)根據(jù)行內(nèi)有關(guān)規(guī)定歸檔。第三十八條信貸合同的保密管理工作應(yīng)嚴(yán)格遵照相關(guān)規(guī)定辦理。第十一章信貸合同管理的檢查第三十九條風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)檢查信貸合同管理制度的執(zhí)行情況。第四十條信貸管理部門負(fù)責(zé)定期檢查信貸合同的談判、審批、簽訂及履行。第四十一條總經(jīng)理