電子商業(yè)匯票業(yè)務人行配套制PPT課件

1、電子商業(yè)匯票業(yè)務處理模塊（主體） 商業(yè)匯票公開報價模塊紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢模塊電子商業(yè)匯票系統(tǒng)制度概覽1、電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法2、電子商業(yè)匯票業(yè)務處理手續(xù)3、電子商業(yè)匯票服務協(xié)議指引4、電子商業(yè)匯票再貼現(xiàn)業(yè)務處理手續(xù) 紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢管理辦法商業(yè)匯票公開報價管理辦法1、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法2、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行管理辦法3、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)數(shù)字證書管理辦法4、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)危機處置預案 第1頁/共84頁紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢管理辦法 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法及手續(xù)的關鍵規(guī)定要 點第2頁/共84頁“大辦法”的法律層次票據(jù)法、電子簽名法票據(jù)管理實施辦法電子商業(yè)匯

2、票業(yè)務管理辦法 支付結(jié)算辦法各種規(guī)范性文件人大法工委最高人民法院國務院法制辦 電票紙票10月16日簽發(fā)人民銀行09年2號令 第3頁/共84頁“大辦法”及手續(xù)的關鍵規(guī)定電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法六章86條第一章總則（12）第二章基本規(guī)定（14）第三章票據(jù)行為（44）第四章信息查詢（6）第五章法律責任（6）第六章附則（4）第4頁/共84頁“大辦法”及手續(xù)的關鍵規(guī)定第一章總 則第一條 為規(guī)范電子商業(yè)匯票業(yè)務，保障電子商業(yè)匯票活動中當事人的合法權益，促進電子商業(yè)匯票業(yè)務發(fā)展，依據(jù)中華人民共和國中國人民銀行法、中華人民共和國票據(jù)法、中華人民共和國電子簽名法、中華人民共和國物權法、票據(jù)管理實施辦法等有關法律

3、法規(guī)，制定本辦法。第二條 電子商業(yè)匯票是指出票人依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。電子商業(yè)匯票分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。電子銀行承兌匯票由銀行業(yè)金融機構、財務公司（以下統(tǒng)稱金融機構）承兌；電子商業(yè)承兌匯票由金融機構以外的法人或其他組織承兌。電子商業(yè)匯票的付款人為承兌人。 第5頁/共84頁紙質(zhì)銀行承兌匯票票樣第6頁/共84頁紙質(zhì)商業(yè)承兌匯票票樣第7頁/共84頁電子銀行承兌匯票統(tǒng)一顯示樣式第8頁/共84頁電子商業(yè)承兌匯票統(tǒng)一顯示樣式第9頁/共84頁第三條電子商業(yè)匯票系統(tǒng)是經(jīng)中國人民銀行批準建立，依托網(wǎng)絡和計算機

4、技術，接收、存儲、發(fā)送電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關服務的業(yè)務處理平臺。第四條電子商業(yè)匯票各當事人應本著誠實信用原則，按照本辦法的規(guī)定作出票據(jù)行為。第五條電子商業(yè)匯票的出票、承兌、背書、保證、提示付款和追索等業(yè)務，必須通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)辦理。第10頁/共84頁第七條票據(jù)當事人辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務應具備中華人民共和國組織機構代碼。被代理機構、金融機構以外的法人及其他組織辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務,應在接入機構開立賬戶。手續(xù)第一章銀行、財務公司以外的法人及其他組織應通過接入行或接入財務公司，辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務,并在接入行開立人民幣銀行結(jié)算賬戶，或在接入財務公司開立

5、賬戶；被代理行、被代理財務公司應通過接入行辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務,并在接入行開立人民幣銀行結(jié)算賬戶。 企業(yè)不能直接接入系統(tǒng)只有接入行具有代理資格代理接入與代理票據(jù)業(yè)務第11頁/共84頁第八條 接入機構提供電子商業(yè)匯票業(yè)務服務，應對客戶基本信息的真實性負審核責任，并依據(jù)本辦法及相關規(guī)定，與客戶簽訂電子商業(yè)匯票業(yè)務服務協(xié)議，明確雙方的權利和義務?？蛻艋拘畔蛻裘Q、賬號、組織機構代碼和業(yè)務主體類別等信息。 名稱的規(guī)范填寫賬號、戶名不符 清分失敗第12頁/共84頁第九條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運營者由中國人民銀行指定和監(jiān)管。第十條接入機構應按規(guī)定向客戶和電子商業(yè)匯票系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)電子商業(yè)匯票信息，并保證內(nèi)部

6、系統(tǒng)存儲的電子商業(yè)匯票信息與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)存儲的相關信息相符。第十一條 電子商業(yè)匯票信息以電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的記錄為準。第十二條 電子商業(yè)匯票以人民幣為計價單位。 單張票據(jù)金額系統(tǒng)最大設計為10億元 第13頁/共84頁第二章 基本規(guī)定第十三條電子商業(yè)匯票為定日付款票據(jù)。電子商業(yè)匯票的付款期限自出票日起至到期日止，最長不得超過1年。1年按對日計算 第14頁/共84頁第二十二條出票人或背書人在電子商業(yè)匯票上記載了“不得轉(zhuǎn)讓”事項的，電子商業(yè)匯票不得繼續(xù)背書?！捌睋?jù)法司法解釋”第五十三條 依照票據(jù)法第二十七條的規(guī)定，出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手以此票據(jù)進行貼現(xiàn)、質(zhì)押的，通過貼現(xiàn)、質(zhì)押取

7、得票據(jù)的持票人主張票據(jù)權利的，人民法院不予支持。第五十四條 依照票據(jù)法第三十四條和第三十五條的規(guī)定，背書人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手以此票據(jù)進行貼現(xiàn)、質(zhì)押的，原背書人對后手的被背書人不承擔票據(jù)責任。 第15頁/共84頁第二十三條票據(jù)當事人通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)作出行為申請，行為接收方未簽收且未駁回的，票據(jù)當事人可撤銷該行為申請。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)為行為接收方的，票據(jù)當事人不得撤銷。 回復包括簽收（Yes)和駁回(No)完整票據(jù)行為的兩個過程：申請和簽收第16頁/共84頁第二十四條電子商業(yè)匯票的出票日是指出票人記載在電子商業(yè)匯票上的出票日期。電子商業(yè)匯票的提示付款日是指提示付款申請的指令進

8、入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的日期。電子商業(yè)匯票的拒絕付款日是指駁回提示付款申請的指令進入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的日期。電子商業(yè)匯票追索行為的發(fā)生日是指追索通知的指令進入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的日期。承兌、背書、保證、質(zhì)押解除、付款和追索清償?shù)刃袨榈陌l(fā)生日是指相應的簽收指令進入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的日期。一般都為簽收日第17頁/共84頁第二十五條電子商業(yè)匯票責任解除前，電子商業(yè)匯票的承兌人不得撤銷原辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務的賬戶，接入機構不得為其辦理銷戶手續(xù)。 第18頁/共84頁第三章 票據(jù)行為第一節(jié) 出票第二十七條電子商業(yè)匯票的出票，是指出票人簽發(fā)電子商業(yè)匯票并交付收款人的票據(jù)行為。出票人在電子商業(yè)匯票交付收款人前，可辦

9、理票據(jù)的未用退回。出票人不得在提示付款期后將票據(jù)交付收款人。手續(xù)第二章1、承兌必須在票據(jù)到期日之前完成；2、出票人必須在票據(jù)提示付款期末前將票據(jù)交付收款人 。 第19頁/共84頁第二十八條電子商業(yè)匯票的出票人必須為銀行業(yè)金融機構以外的法人或其他組織。電子銀行承兌匯票的出票人應在承兌金融機構開立賬戶。 手續(xù)第二章出票人類別必須為企業(yè) 第20頁/共84頁第二十九條電子商業(yè)匯票出票必須記載下列事項：（一）表明“電子銀行承兌匯票”或“電子商業(yè)承兌匯票”的字樣；（二）無條件支付的委托；（三）確定的金額；（四）出票人名稱；（五）付款人名稱；（六）收款人名稱；（七）出票日期；（八）票據(jù)到期日；（九）出票人簽

10、章。 第21頁/共84頁第三十條出票人可在電子商業(yè)匯票上記載自身的評級信息，并對記載信息的真實性負責，但該記載事項不具有票據(jù)上的效力。評級信息包括評級機構、信用等級和評級到期日。 第22頁/共84頁第三章 票據(jù)行為第二節(jié) 承兌第三十一條 電子商業(yè)匯票的承兌，是指付款人承諾在票據(jù)到期日支付電子商業(yè)匯票金額的票據(jù)行為。第三十二條 電子商業(yè)匯票交付收款人前，應由付款人承兌。第三十三條 電子銀行承兌匯票由真實交易關系或債權債務關系中的債務人簽發(fā)，并交由金融機構承兌。電子銀行承兌匯票的出票人與收款人不得為同一人。 不允許先流通再承兌第23頁/共84頁第三十四條電子商業(yè)承兌匯票的承兌有以下幾種方式：（一）

11、真實交易關系或債權債務關系中的債務人簽發(fā)并承兌；（二）真實交易關系或債權債務關系中的債務人簽發(fā)，交由第三人承兌；（三）第三人簽發(fā)，交由真實交易關系或債權債務關系中的債務人承兌；（四）收款人簽發(fā)，交由真實交易關系或債權債務關系中的債務人承兌。第24頁/共84頁第三十五條 電子銀行承兌匯票的出票人應向承兌金融機構提交真實、有效、用以證實真實交易關系或債權債務關系的交易合同或其他證明材料，并在電子商業(yè)匯票上作相應記錄，承兌金融機構應負責審核。 第25頁/共84頁第三十六條 承兌人應在票據(jù)到期日前，承兌電子商業(yè)匯票。第三十七條 承兌人承兌電子商業(yè)匯票，必須記載下列事項：（一）表明“承兌”的字樣；（二）

12、承兌日期；（三）承兌人簽章。第三十八條承兌人可在電子商業(yè)匯票上記載自身的評級信息，并對記載信息的真實性負責，但該記載事項不具有票據(jù)上的效力。評級信息包括評級機構、信用等級和評級到期日。 第26頁/共84頁第三章 票據(jù)行為第三節(jié) 轉(zhuǎn)讓背書第三十九條 轉(zhuǎn)讓背書是指持票人將電子商業(yè)匯票權利依法轉(zhuǎn)讓給他人的票據(jù)行為。票據(jù)在提示付款期后，不得進行轉(zhuǎn)讓背書。第四十條 轉(zhuǎn)讓背書應當基于真實、合法的交易關系和債權債務關系，或以稅收、繼承、捐贈、股利分配等合法行為為基礎。第四十一條轉(zhuǎn)讓背書必須記載下列事項：（一）背書人名稱；（二）被背書人名稱；（三）背書日期；（四）背書人簽章。 手續(xù)第三章轉(zhuǎn)讓背書應遵守以下規(guī)則

13、：1、背書人和被背書人必須是企業(yè)；2、票據(jù)未記載“不得轉(zhuǎn)讓”事項。 第27頁/共84頁第三章 票據(jù)行為第四節(jié) 貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn) 第四十二條貼現(xiàn)是指持票人在票據(jù)到期日前，將票據(jù)權利背書轉(zhuǎn)讓給金融機構，由其扣除一定利息后，將約定金額支付給持票人的票據(jù)行為。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指持有票據(jù)的金融機構在票據(jù)到期日前，將票據(jù)權利背書轉(zhuǎn)讓給其他金融機構，由其扣除一定利息后，將約定金額支付給持票人的票據(jù)行為。再貼現(xiàn)是指持有票據(jù)的金融機構在票據(jù)到期日前，將票據(jù)權利背書轉(zhuǎn)讓給中國人民銀行，由其扣除一定利息后，將約定金額支付給持票人的票據(jù)行為。 手續(xù)第四、五、六章1、必須在票據(jù)到期日之前完成； 2、票據(jù)未記載“不得轉(zhuǎn)讓”事

14、項。 第28頁/共84頁第四十三條 貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)按照交易方式，分為買斷式和回購式。買斷式是指貼出人將票據(jù)權利轉(zhuǎn)讓給貼入人，不約定日后贖回的交易方式?；刭徥绞侵纲N出人將票據(jù)權利轉(zhuǎn)讓給貼入人，約定日后贖回的交易方式。電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務中轉(zhuǎn)讓票據(jù)權利的票據(jù)當事人為貼出人，受讓票據(jù)權利的票據(jù)當事人為貼入人。均須背書第29頁/共84頁第四十四條電子商業(yè)匯票當事人在辦理回購式貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和回購式再貼現(xiàn)業(yè)務時，應明確贖回開放日、贖回截止日。贖回開放日是指辦理回購式貼現(xiàn)贖回、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回和回購式再貼現(xiàn)贖回業(yè)務的起始日期。贖回截止日是指辦理回購式貼現(xiàn)贖回、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回和回

15、購式再貼現(xiàn)贖回業(yè)務的截止日期，該日期應早于票據(jù)到期日。自贖回開放日起至贖回截止日止，為贖回開放期。開放日和截止日包含當日第30頁/共84頁第四十五條在贖回開放日前，原貼出人、原貼入人不得作出除追索行為外的其他票據(jù)行為。回購式貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和回購式再貼現(xiàn)業(yè)務的原貼出人、原貼入人應按照協(xié)議約定，在贖回開放期贖回票據(jù)。在贖回開放期未贖回票據(jù)的，原貼入人在贖回截止日后只可將票據(jù)背書給他人或行使票據(jù)權利，除票據(jù)關系以外的其他權利義務關系由雙方協(xié)議約定。第31頁/共84頁第四十六條持票人申請貼現(xiàn)時，應向貼入人提供用以證明其與直接前手間真實交易關系或債權債務關系的合同、發(fā)票等其他材料，并在電子商業(yè)匯票上

16、作相應記錄，貼入人應負責審查。 第32頁/共84頁第四十七條電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)必須記載下列事項 （一）貼出人名稱；（二）貼入人名稱；（三）貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)日期；（四）貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)類型；（五）貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)利率； （六）實付金額；（七）貼出人簽章。實付金額為貼入人實際支付給貼出人的金額?；刭徥劫N現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和回購式再貼現(xiàn)還應記載贖回開放日和贖回截止日。貼現(xiàn)還應記載貼出人貼現(xiàn)資金入賬信息。第33頁/共84頁第四十八條電子商業(yè)匯票回購式貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和回購式再貼現(xiàn)贖回應作成背書，并記載下列事項：（一）原貼出人名稱；（二）原貼入人名稱；（三）贖回日期；（四）贖回

17、利率； （五）贖回金額；（六）原貼入人簽章。第四十九條 貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率、期限等由貼出人與貼入人協(xié)商確定。再貼現(xiàn)利率由中國人民銀行規(guī)定。第34頁/共84頁第五十條電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)可選擇票款對付方式或其他方式清算資金。本辦法所稱票款對付，是指票據(jù)交付和資金交割同時完成，并互為條件的一種交易方式。 財務公司不可票款對付第35頁/共84頁第三章 票據(jù)行為第五節(jié) 質(zhì)押 第五十一條電子商業(yè)匯票的質(zhì)押，是指電子商業(yè)匯票持票人為了給債權提供擔保，在票據(jù)到期日前在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中進行登記，以該票據(jù)為債權人設立質(zhì)權的票據(jù)行為。 手續(xù)八章1、各類業(yè)務主體均可作為出質(zhì)人或質(zhì)權人；2、票據(jù)上未記載“

18、不得轉(zhuǎn)讓”事項。 第36頁/共84頁第五十二條主債務到期日先于票據(jù)到期日，且主債務已經(jīng)履行完畢的，質(zhì)權人應按約定解除質(zhì)押。主債務到期日先于票據(jù)到期日，且主債務到期未履行的，質(zhì)權人可行使票據(jù)權利，但不得繼續(xù)背書。票據(jù)到期日先于主債務到期日的，質(zhì)權人可在票據(jù)到期后行使票據(jù)權利，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的票款用于提前清償所擔保的債權或繼續(xù)作為債權的擔保。第37頁/共84頁第五十三條電子商業(yè)匯票質(zhì)押，必須記載下列事項：（一）出質(zhì)人名稱；（二）質(zhì)權人名稱；（三）質(zhì)押日期；（四）表明“質(zhì)押”的字樣；（五）出質(zhì)人簽章。第五十四條電子商業(yè)匯票質(zhì)押解除，必須記載下列事項：（一）表明“質(zhì)押解除”的字樣；（二）質(zhì)押解除

19、日期。手續(xù)第八章規(guī)定：質(zhì)押申請日期=質(zhì)押解除日期票據(jù)到期日“質(zhì)押已至票據(jù)到期日” 第38頁/共84頁第三章 票據(jù)行為第六節(jié) 保證 第五十五條電子商業(yè)匯票的保證，是指電子商業(yè)匯票上記載的債務人以外的第三人保證該票據(jù)獲得付款的票據(jù)行為。第五十六條電子商業(yè)匯票獲得承兌前，保證人作出保證行為的，被保證人為出票人。電子商業(yè)匯票獲得承兌后、出票人將電子商業(yè)匯票交付收款人前，保證人作出保證行為的，被保證人為承兌人。出票人將電子商業(yè)匯票交付收款人后，保證人作出保證行為的，被保證人為背書人。手續(xù)九章1、除中國人民銀行不能作為保證人外，保證人和被保證人可為各類業(yè)務主體； 2、保證只能一對一依次發(fā)起。 第39頁/共

20、84頁第五十七條 電子商業(yè)匯票保證，必須記載下列事項：（一）表明“保證”的字樣；（二）保證人名稱；（三）保證人住所；（四）被保證人名稱；（五）保證日期；（六）保證人簽章。 保證人之間不能循環(huán)追索被保證人不能追保證人 ABCD第40頁/共84頁第三章 票據(jù)行為第七節(jié) 付款 第五十八條 提示付款是指持票人通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)向承兌人請求付款的行為。持票人應在提示付款期內(nèi)向承兌人提示付款。提示付款期自票據(jù)到期日起10日，最后一日遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延。T+10，實為11天第41頁/共84頁第五十九條 持票人在票據(jù)到期日前提示付款的，承兌人可付款或拒絕付款，或

21、于到期日付款。承兌人拒絕付款或未予應答的，持票人可待票據(jù)到期后再次提示付款。 持票人未再次提示付款可能喪失票據(jù)權利 第42頁/共84頁第六十條 持票人在提示付款期內(nèi)提示付款的，承兌人應在收到提示付款請求的當日至遲次日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）付款或拒絕付款。持票人超過提示付款期提示付款的，接入機構不得拒絕受理。持票人在作出合理說明后，承兌人仍應當承擔付款責任，并在上款規(guī)定的期限內(nèi)付款或拒絕付款。 第43頁/共84頁第六十條 電子商業(yè)承兌匯票承兌人在票據(jù)到期后收到提示付款請求，且在收到該請求次日起第3日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系

22、統(tǒng)非營業(yè)日順延）仍未應答的，接入機構應按其與承兌人簽訂的電子商業(yè)匯票業(yè)務服務協(xié)議，進行如下處理： （一）承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止時足夠支付票款的，則視同承兌人同意付款，接入機構應扣劃承兌人賬戶資金支付票款，并在下一日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)開始時，代承兌人作出付款應答，并代理簽章；（二）承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止時不足以支付票款的，則視同承兌人拒絕付款，接入機構應在下一日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)開始時，代承兌人作出拒付應答，并代理

23、簽章。 第44頁/共84頁第六十一條接入機構應及時將持票人的提示付款請求通知電子商業(yè)承兌匯票的承兌人。通知方式由接入機構與承兌人自行約定。第六十二條持票人可選擇票款對付方式或其他方式向承兌人提示付款。協(xié)議中約定通知方式第45頁/共84頁第六十三條電子商業(yè)匯票提示付款，必須記載下列事項：（一）提示付款日期；（二）提示付款人簽章。持票人可與接入機構簽訂協(xié)議，委托接入機構代為提示付款并代理簽章。第六十四條承兌人付款或拒絕付款，必須記載下列事項：（一）承兌人名稱；（二）付款日期或拒絕付款日期；（三）承兌人簽章。承兌人拒絕付款的，還應注明拒絕付款的理由。 共9種法定退票理由，如有其他理由須在“拒付備注信

24、息中注明” 第46頁/共84頁DC00、與自己有直接債權債務關系的持票人未履行約定義務；DC01、持票人以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)；DC02、持票人明知有欺詐、偷盜或者脅迫等情形，出于惡意取得票據(jù)；DC03、持票人明知債務人與出票人或者持票人的前手之間存在抗辯事由而取得票據(jù)；DC04、持票人因重大過失取得不符合票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)；DC05、超過提示付款期未說明合理理由；DC06、被法院凍結(jié)或收到法院止付通知書；DC07、票據(jù)未到期；DC08、商業(yè)承兌匯票承兌人賬戶余額不足。DC09、其他票據(jù)法和實施辦法的總結(jié)如有其他選擇“DC09”，須在“拒付備注信息”中注明9種法定退票理由第47頁/共

25、84頁第三章 票據(jù)行為第八節(jié) 追索 第六十五條 追索分為拒付追索和非拒付追索。拒付追索是指電子商業(yè)匯票到期后被拒絕付款，持票人請求前手付款的行為。非拒付追索是指存在下列情形之一，持票人請求前手付款的行為：（一）承兌人被依法宣告破產(chǎn)的；（二）承兌人因違法被責令終止業(yè)務活動的。 手續(xù)十一章1、追索包括追索通知和同意清償兩個業(yè)務子流程；2、為同一票據(jù)債務人擔保的多個保證人之間不得追索；3、質(zhì)權人不能被追索。 第48頁/共84頁第六十六條持票人在票據(jù)到期日前被拒付的，不得拒付追索。持票人在提示付款期內(nèi)被拒付的，可向所有前手拒付追索。持票人超過提示付款期提示付款被拒付的，若持票人在提示付款期內(nèi)曾發(fā)出過提

26、示付款，則可向所有前手拒付追索；若未在提示付款期內(nèi)發(fā)出過提示付款，則只可向出票人、承兌人拒付追索。第49頁/共84頁拒付追索的整理第50頁/共84頁第六十七條追索時，追索人應當提供拒付證明。拒付追索時，拒付證明為票據(jù)信息和拒付理由。非拒付追索時，拒付證明為票據(jù)信息和相關法律文件。 第51頁/共84頁第六十八條持票人因電子商業(yè)匯票到期后被拒絕付款或法律法規(guī)規(guī)定其他原因，擁有的向票據(jù)債務人追索的權利時效規(guī)定如下：（一）持票人對出票人、承兌人追索和再追索權利時效，自票據(jù)到期日起2年，且不短于持票人對其他前手的追索和再追索權利時效。（二）持票人對其他前手的追索權利時效，自被拒絕付款之日起6個月；持票人

27、對其他前手的再追索權利時效，自清償日或被提起訴訟之日起3個月。第52頁/共84頁第六十九條持票人發(fā)出追索通知，必須記載下列事項：（一）追索人名稱；（二）被追索人名稱；（三）追索通知日期；（四）追索類型；（五）追索金額；（六）追索人簽章。第七十條電子商業(yè)匯票清償，必須記載下列事項：（一）追索人名稱；（二）清償人名稱；（三）同意清償金額；（四）清償日期；（五）清償人簽章。第53頁/共84頁第四章信息查詢第七十一條票據(jù)當事人可通過接入機構查詢與其相關的電子商業(yè)匯票票據(jù)信息。第七十二條接入機構應記錄其與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)之間發(fā)送和接收的電子商業(yè)匯票票據(jù)信息，并按規(guī)定將該信息向客戶展示。票據(jù)信息包括票面信

28、息和行為信息。票面信息是指出票人將票據(jù)交付收款人后、其他行為發(fā)生前，記載在票據(jù)上的所有信息。行為信息是指票據(jù)行為的必須記載事項。第54頁/共84頁第七十三條 出票人可查詢電子商業(yè)匯票票面信息。承兌人在收到提示付款申請前，可查詢電子商業(yè)匯票票面信息。收到提示付款申請后，可查詢該票據(jù)的所有票據(jù)信息。收款人、被背書人和保證人可查詢自身作出的行為信息及之前的票據(jù)信息。持票人可查詢所有票據(jù)信息。在追索階段，被追索人可查詢所有票據(jù)信息。第55頁/共84頁第七十四條票據(jù)當事人對票據(jù)信息有異議的，應通過接入機構向電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運營者提出書面申請，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運營者應在10個工作日內(nèi)按照查詢權限辦理相關查

29、詢業(yè)務。 第56頁/共84頁第五章法律責任第七十七條 電子商業(yè)匯票發(fā)生法律糾紛時，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運營者負有出具電子商業(yè)匯票系統(tǒng)相關記錄的義務。第七十八條 承兌人應及時足額支付電子商業(yè)匯票票款。承兌人故意壓票、拖延支付，影響持票人資金使用的，按中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計付賠償金。 第57頁/共84頁第七十九條 電子銀行承兌匯票的出票人于票據(jù)到期日未能足額交存票款時，承兌人除向持票人無條件付款外，對出票人尚未支付的匯票金額轉(zhuǎn)入逾期貸款處理，并按照每天萬分之五計收罰息。支付結(jié)算辦法第九十一條 銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款時，承兌銀行除憑票向持票人無條件付款外，對

30、出票人尚未支付的匯票金額按照每天萬分之五計收利息。第58頁/共84頁第八十條電子商業(yè)匯票相關各方存在下列情形之一，影響電子商業(yè)匯票業(yè)務處理或造成其他票據(jù)當事人資金損失的，應承擔相應賠償責任。中國人民銀行有權視情節(jié)輕重對其處以警告或3萬元以下罰款：（一）作為電子銀行承兌匯票承兌人的財務公司、電子商業(yè)承兌匯票的承兌人違反中華人民共和國票據(jù)法、票據(jù)管理實施辦法和本辦法規(guī)定無理拒付或拖延支付的； 第59頁/共84頁（二）接入機構為客戶提供電子商業(yè)匯票業(yè)務服務，未對客戶基本信息盡審核義務的；（三）為電子商業(yè)匯票業(yè)務活動提供電子認證服務的電子認證服務提供者，未依據(jù)中華人民共和國電子簽名法承擔相應責任的；（

31、四）接入機構為客戶提供電子商業(yè)匯票業(yè)務服務，未對客戶電子簽名真實性進行認真審核，造成資金損失的； 第60頁/共84頁（五）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運營者未對接入機構身份真實性和電子簽名真實性進行認真審核，造成資金損失的；（六）接入機構因清算資金不足導致電子商業(yè)匯票資金清算失敗，給票據(jù)當事人造成損失的；（七）接入機構因人為或系統(tǒng)原因未及時轉(zhuǎn)發(fā)電子商業(yè)匯票信息，給票據(jù)當事人造成損失的；（八）接入機構內(nèi)部系統(tǒng)存儲的電子商業(yè)匯票信息與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)相關信息嚴重不符，給票據(jù)當事人造成損失的；第61頁/共84頁（九）接入機構的內(nèi)部系統(tǒng)出現(xiàn)故障，未及時排除，造成重大影響的；（十）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運營者運營的電子商

32、業(yè)匯票系統(tǒng)出現(xiàn)故障，未及時排除，造成重大影響的；（十一）電子商業(yè)匯票債務解除前，接入機構違反本辦法規(guī)定為承兌人撤銷賬戶的；（十二）其他違反中華人民共和國票據(jù)法、票據(jù)管理實施辦法及本辦法規(guī)定的行為。第62頁/共84頁第八十一條電子商業(yè)匯票當事人應當妥善保管電子簽名制作數(shù)據(jù)，嚴防泄露。因保管不善造成資金損失的，有關責任方應當依法承擔賠償責任。第八十二條金融機構發(fā)現(xiàn)利用電子商業(yè)匯票從事違法犯罪活動的，應依法履行報告義務。第63頁/共84頁第六章附則第八十三條電子商業(yè)匯票的數(shù)據(jù)電文格式和票據(jù)顯示樣式由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。第八十四條 本辦法未盡事宜，遵照中華人民共和國票據(jù)法、票據(jù)管理實施辦法等法律法規(guī)

33、執(zhí)行。第八十五條本辦法由中國人民銀行負責解釋和修訂。第八十六條本辦法自公布之日起施行。 第64頁/共84頁紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢管理辦法 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法及手續(xù)的關鍵規(guī)定要 點第65頁/共84頁電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法第一條為加強電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理，保障電子商業(yè)匯票系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運行，依據(jù)中華人民共和國中國人民銀行法、中華人民共和國票據(jù)法、中華人民共和國電子簽名法、電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法（中國人民銀行令20092號發(fā)布）及有關法律制度，制定本辦法。 第66頁/共84頁電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法第三條電子商業(yè)匯票系統(tǒng)是指經(jīng)中國人民銀行批準建立，依托網(wǎng)絡和計算

34、機技術，接收、存儲、發(fā)送電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為等相關服務的業(yè)務處理平臺。紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢和商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報價也通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)辦理。第67頁/共84頁電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法第四條系統(tǒng)參與者是指具有大額支付系統(tǒng)行號，直接接入并通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)處理電子商業(yè)匯票業(yè)務、紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢業(yè)務或商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報價業(yè)務的銀行業(yè)金融機構、財務公司（以下統(tǒng)稱金融機構）。 有支付系統(tǒng)行號即可 第68頁/共84頁電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法第十三條電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行時間由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。7X12小時運行 第69頁/共84頁紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢管理

35、辦法 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法及手續(xù)的關鍵規(guī)定要 點第70頁/共84頁紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢管理辦法目前，紙票查詢的途徑包括：1、實地查詢；2、代理查詢（先橫后直或先直后橫）；3、傳真查詢；4、大額支付系統(tǒng)查詢；5、中國票據(jù)網(wǎng)查詢；6、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)查詢。 第71頁/共84頁紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢管理辦法第一條 為規(guī)范紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢業(yè)務，促進紙質(zhì)商業(yè)匯票流通，依據(jù)中華人民共和國中國人民銀行法、中華人民共和國票據(jù)法、支付結(jié)算辦法（銀發(fā)1997393號文印發(fā)）及有關法律制度，制定本辦法。第二條 經(jīng)中國人民銀行審核，在中華人民共和國境內(nèi)通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)辦理紙質(zhì)商業(yè)匯票

36、登記查詢業(yè)務，適用本辦法。第三條 銀行業(yè)金融機構、財務公司（以下統(tǒng)稱金融機構）是紙質(zhì)商業(yè)匯票登記及查詢的主體。 第72頁/共84頁紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢管理辦法第四條 登記主體負責按規(guī)定的登記方式和登記時點將紙質(zhì)商業(yè)匯票相關信息登記至電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。登記主體應在辦理紙質(zhì)商業(yè)匯票有關業(yè)務后的當日至遲次日（遇法定休假日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）進行登記。第五條 登記主體辦理紙質(zhì)商業(yè)匯票承兌、未用退回、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、質(zhì)押、質(zhì)押解除、委托收款、付款、拒付、掛失止付、公示催告、止付解除業(yè)務，應按規(guī)定進行登記。第73頁/共84頁紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢管理辦法第六條 紙質(zhì)商業(yè)匯票的登記主體及登記

37、內(nèi)容為：（一）承兌業(yè)務的承兌人應登記票據(jù)種類、票據(jù)號碼、出票人名稱、收款人名稱、承兌行或承兌人開戶行行號、承兌人名稱、出票日期、承兌日期、到期日、金額、交易合同編號。（二）未用退回業(yè)務的承兌人應登記票據(jù)種類、票據(jù)號碼、承兌行或承兌人開戶行行號、承兌人名稱、出票日期、到期日、金額、未用退回日期。（三）貼現(xiàn)業(yè)務的貼入人應登記票據(jù)種類、票據(jù)號碼、承兌行或承兌人開戶行行號、承兌人名稱、出票日期、到期日、金額、貼現(xiàn)日期、貼出人名稱、貼入人名稱，貼入人行號、交易合同編號、發(fā)票號碼。（四）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務的貼入人應登記票據(jù)種類、票據(jù)號碼、承兌行或承兌人開戶行行號、承兌人名稱、出票日期、到期日、金額、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)日期、貼

38、出人名稱、貼入人名稱，貼入人行號。 第74頁/共84頁紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢管理辦法（五）再貼現(xiàn)業(yè)務的貼出人應登記票據(jù)種類、票據(jù)號碼、承兌行或承兌人開戶行行號、承兌人名稱、出票日期、到期日、金額、再貼現(xiàn)日期、貼出人名稱、貼出人行號、貼入人名稱。（六）質(zhì)押業(yè)務的質(zhì)權人應登記票據(jù)種類、票據(jù)號碼、承兌行或承兌人開戶行行號、承兌人名稱、出票日期、到期日、金額、出質(zhì)日期、出質(zhì)人名稱、質(zhì)權人名稱、質(zhì)權人行號或質(zhì)權人開戶行行號。（七）質(zhì)押解除業(yè)務的質(zhì)權人應登記票據(jù)種類、票據(jù)號碼、承兌行或承兌人開戶行行號、承兌人名稱、出票日期、到期日、金額、質(zhì)押解除日期、原出質(zhì)人名稱、原質(zhì)權人名稱、原質(zhì)權人行號或原質(zhì)權人開戶行

39、行號。（八）委托收款業(yè)務的持票人開戶行應登記票據(jù)種類、票據(jù)號碼、承兌行或承兌人開戶行行號、承兌人名稱、出票日期、到期日、金額、委托收款日期、最后一手持票人名稱、委托收款銀行名稱、委托收款銀行行號、背書次數(shù)。 第75頁/共84頁紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢管理辦法（九）票據(jù)付款后，承兌行或承兌人開戶行應登記票據(jù)種類、票據(jù)號碼、承兌行或承兌人開戶行行號、承兌人名稱、出票日期、到期日、金額、付款日期、最后一手持票人名稱。（十）票據(jù)拒付后，承兌行或承兌人開戶行應登記票據(jù)種類、票據(jù)號碼、承兌行或承兌人開戶行行號、承兌人名稱、出票日期、到期日、金額、拒付理由、拒付日期、最后一手持票人名稱。（十一）受理票據(jù)掛失止付或公示催告業(yè)務的承兌人應登記票據(jù)種類、票據(jù)號碼、承兌行或承兌人開戶行行號、承兌人名稱、出票日期、到期日、金額、申請止付日期、止付類型、申請止付人名稱、受理止付人名稱。（十二）受理票據(jù)止付解除業(yè)務的承兌人應登記票據(jù)種類、票據(jù)號碼、承