2019年小額貸款公司企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)管理辦法

1、XX小額貸款公司企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)管理辦法第一章 總則第一條 為保證企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)安全和正常運(yùn) 行，規(guī)范小額貸款公司對(duì)企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的應(yīng)用，根據(jù) 個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫暫行管理辦法等有關(guān)規(guī)定，制 定本辦法。第二條 本辦法所指虛擬總部是指為實(shí)現(xiàn)全省小額貸款 公司集中向征信系統(tǒng)上報(bào)數(shù)據(jù)，而設(shè)置的一個(gè)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)， 即在征信系統(tǒng)機(jī)構(gòu)中，設(shè)置一個(gè)XX小額貸款公司總部機(jī) 構(gòu)，各小額貸款公司相當(dāng)于該總部的分支機(jī)構(gòu)。人民銀行南昌中心支行負(fù)責(zé)小額貸款公司虛擬總部日 常運(yùn)行和管理。第三條 本辦法所稱貸款卡，是中國人民銀行依據(jù)行政 許可辦法向申領(lǐng)企業(yè)核發(fā)的磁條卡，是企業(yè)憑以向各金融機(jī) 構(gòu)申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)

2、的資格證明。第二章 職責(zé)第四條 虛擬總部職責(zé)：（一）運(yùn)行和維護(hù)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人征信數(shù)據(jù)報(bào)送系 統(tǒng)；（二）日常數(shù)據(jù)提取和報(bào)送，錯(cuò)誤數(shù)據(jù)反饋和修改；（三）負(fù)責(zé)各小額貸款公司在征信系統(tǒng)中的機(jī)構(gòu)管理和 用戶管理；（四）負(fù)責(zé)小額貸款公司系統(tǒng)接入；（五）負(fù)責(zé)異議處理工作。督促和指導(dǎo)有關(guān)小額貸款公 司對(duì)異議信息核查、回復(fù)和更正。第五條 省政府金融辦職責(zé)：（一）組織協(xié)調(diào)各小額貸款公司接入征信系統(tǒng)；（二）協(xié)助開展征信系統(tǒng)運(yùn)行和管理業(yè)務(wù)培訓(xùn)；（三）對(duì)小額貸款公司業(yè)務(wù)開展情況實(shí)時(shí)監(jiān)管。第六條 小額貸款公司職責(zé)：小額貸款公司作為虛擬總 部的分支機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)錄入企業(yè)和個(gè)人信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，合規(guī)查 詢企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)，向省政

3、府金融辦報(bào)送監(jiān)管報(bào)表，接 受虛擬總部和省政府金融辦對(duì)征信業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和管理。第七條 虛擬總部系統(tǒng)軟件提供商職責(zé)： 負(fù)責(zé)構(gòu)建虛擬總 部的系統(tǒng)軟件平臺(tái)，提供征信數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)軟件，對(duì)軟件系 統(tǒng)進(jìn)行適時(shí)更新、維護(hù)和有關(guān)培訓(xùn)。第三章 機(jī)構(gòu)接入第八條 小額貸款公司申請(qǐng)接入征信系統(tǒng)， 應(yīng)提交以下材 料，經(jīng)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，報(bào)人民銀行南昌中心支行審批。（一）申請(qǐng)函。申請(qǐng)機(jī)構(gòu)要在申請(qǐng)函中說明機(jī)構(gòu)性質(zhì)、 業(yè)務(wù)現(xiàn)狀、業(yè)務(wù)系統(tǒng)與網(wǎng)絡(luò)條件、申請(qǐng)接入的征信系統(tǒng)名稱 及接入的理由。（二）省政府金融辦開業(yè)批復(fù)文件復(fù)印件。（三）營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。（四）組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件。（五）人民銀行出具的網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境驗(yàn)收合格證明。（六）本機(jī)構(gòu)有關(guān)

4、企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的內(nèi) 部管理制度，包括數(shù)據(jù)報(bào)送、信息查詢、異議處理、信息安 全等方面的管理制度和操作規(guī)程。第九條 人民銀行南昌中心支行審批通過后， 報(bào)人民銀行 征信中心備案，通過虛擬總部，在征信系統(tǒng)中為批準(zhǔn)接入的 小額貸款公司，添加機(jī)構(gòu)代碼，增加機(jī)構(gòu)信息。第四章 用戶管理第十條 虛擬總部用戶管理員由人民銀行征信中心創(chuàng) 建。第十一條 虛擬總部用戶管理員負(fù)責(zé)創(chuàng)建本部的數(shù)據(jù)上 報(bào)用戶和直屬下級(jí)機(jī)構(gòu)（即小額貸款公司）的查詢用戶。第十二條 小額貸款公司應(yīng)指定查詢用戶、數(shù)據(jù)錄入用 戶和異議處理用戶，三者可以兼任。（一）查詢用戶負(fù)責(zé)查詢企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告， 并做好查 詢登記工作。（二）數(shù)據(jù)錄入用

5、戶負(fù)責(zé)日常信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、 及時(shí)和 完整錄入征信數(shù)據(jù)報(bào)數(shù)系統(tǒng)。（三）異議處理用戶負(fù)責(zé)受理、 核查、 反饋和修改異議信 息。上述用戶均應(yīng)具有征信系統(tǒng)崗位資格證書 （以下簡 稱“資格證書” ），未獲得資格證書的，不得擔(dān)任上述用戶。第十三條 虛擬總部用戶管理員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)用戶的日常 管理，應(yīng)當(dāng)建立用戶管理登記簿 ，查詢用戶工作人員調(diào) 離，該用戶應(yīng)當(dāng)立即予以停用。第十四條 小額貸款公司應(yīng)做好本公司各類用戶的管理 工作。用戶工作人員調(diào)離或變更，應(yīng)當(dāng)在 2 個(gè)工作日內(nèi)通知 虛擬總部，由虛擬總部對(duì)用戶進(jìn)行停用或變更處理。第十五條 小額貸款公司新增用戶，應(yīng)當(dāng)填寫用戶申 請(qǐng)表，報(bào)虛擬總部審核后，由虛擬總部用戶管

6、理員設(shè)置。第十六條 小額貸款公司查詢用戶忘記密碼或因操作不 慎造成用戶被鎖住的，應(yīng)填寫用戶重置申請(qǐng)表 ，報(bào)虛擬 總部，經(jīng)虛擬總部審核同意后，給予用戶密碼重置或用戶解 除鎖定。第五章 證書管理第十七條 征信系統(tǒng)崗位資格是對(duì)從事征信系統(tǒng)操作和 應(yīng)用所必備的知識(shí)水平、業(yè)務(wù)能力和操作流程的基本要求。 小額貸款公司查詢用戶應(yīng)當(dāng)取得資格證書，持證上崗。第十八條 人民銀行南昌中心支行是資格證書的管理機(jī) 關(guān)，負(fù)責(zé)資格證書的管理工作。第十九條 資格證書通過考試方法取得。資格證書考試 由人民銀行南昌中心支行每年 10 月舉辦一次?？荚嚰性?南昌舉行。第二十條 經(jīng)考試合格的，由人民銀行南昌中心支行頒 發(fā)統(tǒng)一印制的

7、資格證書。第二十一條 資格證書應(yīng)考人員由人民銀行南昌中心支 行統(tǒng)一組織培訓(xùn)，或由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行通過各種方式組織轄內(nèi) 應(yīng)考人員的培訓(xùn)。第二十二條 資格證書應(yīng)考人員在考試中弄虛作假的， 取消考試資格，兩年內(nèi)不得參加資格證書考試；已騙取資格 證書的，應(yīng)予以繳回。第二十三條 資格證書持有者有下列情形的，給予撤銷 資格處理。（一）違反征信系統(tǒng)有關(guān)管理制度，損害當(dāng)事人合法權(quán) 益的；（二）未參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)或培訓(xùn)不合格的；（三）將資格證書轉(zhuǎn)讓、租借他人使用的。第六章 數(shù)據(jù)報(bào)送第二十四條 小額貸款公司辦理企業(yè)或個(gè)人貸款業(yè)務(wù) 時(shí)，應(yīng)要求企業(yè)或個(gè)人提供有效貸款卡或身份證。不得對(duì)持 有被暫停、注銷貸款卡的企業(yè)發(fā)生新的信貸

8、業(yè)務(wù)，已發(fā)生的 信貸業(yè)務(wù)可以做延續(xù)處理。第二十五條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在每筆信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后 第二個(gè)工作日內(nèi)，準(zhǔn)確、完整地向征信數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)錄入貸 款卡或身份證信息和信貸業(yè)務(wù)信息。第二十六條 虛擬總部每天對(duì)全省小額貸款公司錄入的 信貸業(yè)務(wù)信息進(jìn)行處理，集中提取數(shù)據(jù)，形成全省小額貸款 公司數(shù)據(jù)報(bào)文，經(jīng)預(yù)校驗(yàn)后，報(bào)送征信中心。第二十七條 虛擬總部對(duì)校驗(yàn)不正確的數(shù)據(jù)及時(shí)反饋數(shù) 據(jù)發(fā)生的小額貸款公司，數(shù)據(jù)發(fā)生的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)及時(shí) 更正。第二十八條 小額貸款公司應(yīng)通過人民銀行網(wǎng)絡(luò)連接， 向省政府金融辦及時(shí)報(bào)送有關(guān)監(jiān)管報(bào)表或數(shù)據(jù)。第七章 查詢第二十九條 小額貸款公司辦理下列業(yè)務(wù)，可以向企業(yè) 和個(gè)人征信系統(tǒng)查

9、詢企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告：（一）審核企業(yè)或個(gè)人貸款申請(qǐng)的；（二）審核企業(yè)或個(gè)人作為擔(dān)保人的；（三）對(duì)已發(fā)放的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的； 第三十條 小額貸款公司查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得 被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款以及擔(dān)保申 請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款取得。對(duì)已發(fā)放的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后風(fēng) 險(xiǎn)管理查詢的，應(yīng)建立內(nèi)部授權(quán)制度。第三十一條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人征信系統(tǒng)查 詢登記簿，至少應(yīng)保存最近三年的登記記錄。第三十二條 查詢授權(quán)書或具有查詢授權(quán)條款的貸款以 及擔(dān)保申請(qǐng)書應(yīng)保留三年。第三十三條 根據(jù)小額貸款公司征信制度執(zhí)行情況，在 崗人員上崗資格證書獲取情況及年度費(fèi)用繳納情況，開通下 一年度查

10、詢權(quán)限。第八章 異議處理第三十四條 小額貸款公司由異議處理用戶負(fù)責(zé)日常異 議處理工作，主要有：（一）直接受理客戶異議申請(qǐng)；（二）核查虛擬總部或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行轉(zhuǎn)交的異議信息， 并予以反饋；（三）對(duì)確認(rèn)屬實(shí)的異議信息進(jìn)行更正。第三十五條 小額貸款公司受理客戶異議申請(qǐng)需要有：（一）客戶提出異議申請(qǐng)時(shí) ,應(yīng)當(dāng)填寫 企業(yè)或個(gè)人信用 報(bào)告異議申請(qǐng)表 ，出示有效身份證件供查驗(yàn)，并留身份證 件的復(fù)印件備查。委托代理人申請(qǐng)的 , 代理人應(yīng)當(dāng)提供委托人和代理人的 有效身份證件、授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明或委托人的 信用報(bào)告供查驗(yàn)，并留授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明或委 托人的信用報(bào)告 ,以及身份證件的復(fù)印件備查。（

11、二）小額貸款公司對(duì)異議信息進(jìn)行審核，異議信息屬 實(shí)的，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行更正，并填寫異議信息糾錯(cuò)表 ， 報(bào)虛擬總部。（三）虛擬總部收到異議信息糾錯(cuò)表后，應(yīng)于 2 個(gè) 工作日內(nèi)審核后，報(bào)人民銀行征信中心進(jìn)行糾錯(cuò)。（四）異議處理有關(guān)檔案保留三年。第三十六條 小額貸款公司對(duì)于虛擬總部或當(dāng)?shù)厝嗣胥y 行轉(zhuǎn)交的異議核查信息應(yīng)在 2 個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查， 并 反饋核查結(jié)果。第九章 安全管理第三十七條 小額貸款公司不得將企業(yè)和個(gè)人信用報(bào) 告用于本公司辦理信貸業(yè)務(wù)以外的用途；不得篡改、泄露或 非法使用企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告；不得與自然人、法人、其他 組織惡意串通，提供虛假信用報(bào)告。第三十八條 查詢用戶只能一人使用 ,不得混用 ,更不能 成為“公共用戶” 。第三十九條 人民銀行對(duì)小額貸款公司征信系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)安 全環(huán)境不定期進(jìn)行檢查。主要包括下面內(nèi)容：（一）征信系統(tǒng)用電腦應(yīng)保證專機(jī)專用，并安裝必要的 防病毒軟件；（二）征信系統(tǒng)用電腦應(yīng)與國際互聯(lián)網(wǎng)物理隔離；（三）其他網(wǎng)絡(luò)安全應(yīng)達(dá)到的一般要求。第四十條 人民銀行不定期對(duì)小額貸款公司征信系統(tǒng)的 數(shù)據(jù)錄入情況和查詢使用情況進(jìn)行檢查，確保有關(guān)操作使用 符合人民銀行有關(guān)征信系統(tǒng)管理制度規(guī)定。第十章 罰則第四十一條 小額貸款公司有下