ZJ_A_1001-人民幣資金拆借管理辦法(已完成)

1、人民幣資金拆借管理辦法企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司人民幣資金拆借管理辦法第一章 總則 第一條 為規(guī)范我行資金拆借交易，維護(hù)市場(chǎng)秩序，防范資金拆借風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中國(guó)人民銀行頒布的同業(yè)拆借管理辦法、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法以及相關(guān)國(guó)際慣例制定本制度。第二條 本制度適用于企業(yè)銀行總行同依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的資金拆借交易。第三條 本制度所稱人民幣資金拆借交易，亦稱人民幣信用拆借交易，是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)（以下簡(jiǎn)稱同業(yè)拆借市場(chǎng)）的金融機(jī)構(gòu)之間，通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)包括：（一）人民幣同業(yè)拆借交易中心的本幣拆借系統(tǒng)（二）中國(guó)人民

2、銀行分支機(jī)構(gòu)的拆借備案系統(tǒng)（三）中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他交易系統(tǒng)第四條 我行在銀行間拆借市場(chǎng)上進(jìn)行人民幣資金拆借交易，履行市場(chǎng)日常監(jiān)測(cè)和統(tǒng)計(jì)職責(zé)，并接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督和檢查。第五條 我行資金拆借遵循公平自愿、誠(chéng)信自律、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則。第六條 企業(yè)銀行資金定期存放同業(yè)業(yè)務(wù)（掉期業(yè)務(wù)除外），照此辦法辦理。第二章 人民幣資金拆借管理第一節(jié) 交易清算第七條 總行應(yīng)該配備與業(yè)務(wù)量相當(dāng)?shù)那爸泻笈_(tái)操作人員，以保證交易的順利進(jìn)行。其中資金前臺(tái)由資金部工作人員擔(dān)任,資金中臺(tái)由風(fēng)險(xiǎn)管理部工作人員擔(dān)任,資金后臺(tái)由財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部工作人員擔(dān)任:（一） 資金前臺(tái)的職責(zé)為：1、 擇優(yōu)達(dá)成交易；2、 開(kāi)拓市場(chǎng)；3、 維護(hù)與交易

3、對(duì)手的關(guān)系；4、 收集利率等市場(chǎng)行情變化信息并報(bào)告；5、 控制成本；6、 執(zhí)行后臺(tái)提出的資金需求（為后臺(tái)清算籌集資金，或運(yùn)用剩余資金）（二） 資金中臺(tái)的職責(zé)為：1、 風(fēng)險(xiǎn)控制。2、 流動(dòng)性管理3、 確認(rèn)交易對(duì)方信用額度；4、 對(duì)手所在地區(qū)信用狀況；5、 損益監(jiān)測(cè)；6、 交易員清算額度管理；7、 數(shù)據(jù)分析及報(bào)告；8、 交易的正確性審核；（三） 資金后臺(tái)的職責(zé)為：1、 成交記錄的真實(shí)性與正確性審核；2、 資金清算；3、 業(yè)務(wù)資料保管。第八條 在進(jìn)行人民幣資金拆借交易前，我方應(yīng)根據(jù)交易對(duì)手的資信狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、效益以及所在地區(qū)的金融環(huán)境等因素為對(duì)方核定授信額度，并由中臺(tái)業(yè)務(wù)人員根據(jù)相關(guān)情況的變化對(duì)該

4、額度進(jìn)行維護(hù)。第九條 向企業(yè)銀行申請(qǐng)人民幣資金拆借授信額度的金融機(jī)構(gòu)要填寫(xiě)企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司人民幣資金同業(yè)拆借額度申請(qǐng)表，并提供下列文件資料：（一） 國(guó)家工商行政管理局頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（加蓋公章）；（二） 中國(guó)人民銀行總行頒發(fā)的金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件（加蓋公章）；（三） 人民幣業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件（加蓋公章）；（四） 上一年度年報(bào)；（五） 上一會(huì)計(jì)年度匯總資產(chǎn)負(fù)債表和損益表復(fù)印件（加蓋公章）；（六） 上一會(huì)計(jì)年度人民幣資產(chǎn)負(fù)債表和損益表復(fù)印件（加蓋公章）；（七） 人民幣資金拆借預(yù)留印鑒和授權(quán)簽字人簽字樣本及授權(quán)書(shū)復(fù)印件；（八） 主要管理人員名單與簡(jiǎn)歷；（九） 與企業(yè)銀行總行和各分（支）行業(yè)

5、務(wù)往來(lái)情況。第十條 企業(yè)銀行在收到金融機(jī)構(gòu)的人民幣資金拆借額度申請(qǐng)及有關(guān)資料后，進(jìn)行調(diào)查分析，了解該機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)是否穩(wěn)健，資產(chǎn)質(zhì)量是否理想，信譽(yù)是否良好以及其主要財(cái)務(wù)比率是否達(dá)到要求，由經(jīng)辦人員填寫(xiě)企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司人民幣資金拆借額度審批表，提出初步意見(jiàn)，并逐級(jí)上報(bào)報(bào)告。對(duì)達(dá)不到企業(yè)銀行要求的金融機(jī)構(gòu)不予進(jìn)行人民幣資金拆出。第十一條 申請(qǐng)額度的金融機(jī)構(gòu)所在地區(qū)如有企業(yè)銀行（中國(guó)）分支機(jī)構(gòu)，可向企業(yè)銀行（中國(guó)）的分行提出申請(qǐng)，分行按照本辦法審查后提出給予授信額度的具體意見(jiàn)，報(bào)總行審批?？傂袑?duì)分行的上報(bào)材料和意見(jiàn)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行審批，并在三個(gè)工作日內(nèi)做出答復(fù)。第十二條 對(duì)經(jīng)審查合格的金融機(jī)構(gòu)，總行信貸

6、部依據(jù)授信管理標(biāo)準(zhǔn)，給予授信額度。第十三條 我行應(yīng)于拆借交易達(dá)成前再次確認(rèn)對(duì)手方是否有人民幣資金拆借資格，我行不得與無(wú)拆借資格的機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金拆借交易。第十四條 場(chǎng)外拆借交易采用詢價(jià)交易方式。詢價(jià)交易方式是指交易雙方以雙邊授信為基礎(chǔ)，資金前臺(tái)應(yīng)向場(chǎng)外成員進(jìn)行直接詢價(jià),自行協(xié)商確定交易價(jià)格、交易金額、交易期限以及其他交易條件的交易方式。人民幣拆借的場(chǎng)內(nèi)交易詢價(jià)在人民幣同業(yè)拆借交易中心的本幣拆借系統(tǒng)中進(jìn)行。第十五條 人民幣資金拆借的成交合同為交易合同，又分為場(chǎng)內(nèi)交易合同和場(chǎng)外交易合同。（一） 場(chǎng)內(nèi)交易合同：場(chǎng)內(nèi)交易的交易合同是指人民幣同業(yè)拆借交易中心的本幣拆借系統(tǒng)生成的成交通知單，是交易雙方之間的交

7、易合同，具有法律效力。交易雙方就其他事項(xiàng)達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，成交通知單和補(bǔ)充協(xié)議共同構(gòu)成交易雙方之間的交易合同。交易雙方可在成交通知單之外達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議，就成交通知單所載內(nèi)容以外的事項(xiàng)做出約定。補(bǔ)充協(xié)議不得更改或變相更改雙方已在成交通知單上達(dá)成一致的交易要素。補(bǔ)充協(xié)議不應(yīng)與本規(guī)則相關(guān)規(guī)定相沖突。（二） 場(chǎng)外交易合同：見(jiàn)本制度第二十二條規(guī)定內(nèi)容。第十六條 人民幣同業(yè)拆借資金的清算只能以轉(zhuǎn)賬的形式完成，不得使用現(xiàn)金。人民幣同業(yè)拆借不得展期，到期必須償還。第十七條 拆借金額及利息計(jì)算人民幣拆借每筆拆借交易的最低拆借金額為人民幣10萬(wàn)元，最小拆借金額變動(dòng)量為人民幣1萬(wàn)元。計(jì)息天數(shù)按實(shí)際資金占用期間算頭不算尾

8、計(jì)算。到期日是節(jié)假日的，到期還款日順延至下一工作日。如果決定進(jìn)行拆借交易時(shí)國(guó)家未規(guī)定到期日當(dāng)天為節(jié)假日，則交易雙方應(yīng)在得知節(jié)假日規(guī)定變動(dòng)后立即進(jìn)行協(xié)商，解決到期償還問(wèn)題。計(jì)息公式為：應(yīng)計(jì)利息= 拆借金額×拆借年利率×計(jì)息天數(shù)÷360第十八條 我行人民幣資金拆借期限最短為1天，最長(zhǎng)期限不得超過(guò)1年。1年以上為借款，不適用本制度。中國(guó)人民銀行規(guī)定的各機(jī)構(gòu)類(lèi)型的交易期限如下：（一）政策性銀行、中資商業(yè)銀行、中資商業(yè)銀行授權(quán)的一級(jí)分支機(jī)構(gòu)、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社縣級(jí)聯(lián)合社拆入人民幣資金的最長(zhǎng)期限為1年；（二）金融資產(chǎn)管理公

9、司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、保險(xiǎn)公司拆入人民幣資金的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月；（三）企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、證券公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司拆入人民幣資金的最長(zhǎng)期限為7天；（四）金融機(jī)構(gòu)拆出資金的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)對(duì)手方由中國(guó)人民銀行規(guī)定的拆入人民幣資金最長(zhǎng)期限。注：中國(guó)人民銀行可以根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展和管理的需要調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的人民幣資金拆借最長(zhǎng)期限，我行應(yīng)注意及時(shí)更新交易對(duì)手方與我方拆借最長(zhǎng)期限信息。我行在進(jìn)行人民幣資金拆借交易時(shí)，拆借期限不得超過(guò)人民銀行規(guī)定的上述對(duì)手方或我行的最長(zhǎng)拆借期限。第十九條 人民幣資金拆借期限確定,應(yīng)考慮我行未來(lái)一段期間內(nèi)的資金運(yùn)用情況。我行應(yīng)合理確定人民幣資金拆借期限，使其達(dá)到

10、流動(dòng)性要求，并且資金到期日不會(huì)過(guò)于集中。第二十條 跨會(huì)計(jì)期間（月末、季末、年末）拆出人民幣資金時(shí)，因期末對(duì)拆出資金計(jì)提壞賬準(zhǔn)備。故，跨期間拆出資金應(yīng)與會(huì)計(jì)部門(mén)協(xié)商后方能操作。第二節(jié) 場(chǎng)外交易管理第二十一條 我行不得與不具備人民幣資金拆借場(chǎng)外交易資格的機(jī)構(gòu)進(jìn)行場(chǎng)外交易，不得與場(chǎng)內(nèi)成員進(jìn)行場(chǎng)外交易。即：對(duì)場(chǎng)內(nèi)成員只能進(jìn)行場(chǎng)內(nèi)交易，可以和具有場(chǎng)外交易資格的非場(chǎng)內(nèi)成員進(jìn)行場(chǎng)外交易，不得與既非場(chǎng)內(nèi)成員又無(wú)場(chǎng)外資格的機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金拆借交易。第二十二條 我行與有同業(yè)拆借交易資格的場(chǎng)外成員進(jìn)行場(chǎng)外交易時(shí)必須逐筆簽訂書(shū)面交易合同。交易合同應(yīng)明確具體，詳細(xì)約定同業(yè)拆借雙方的權(quán)利和義務(wù)。合同內(nèi)容應(yīng)至少包含以下要素：（

11、一）同業(yè)拆借交易雙方的全稱、地址及法定代表人名稱；（二）同業(yè)拆借成交日期；（三）同業(yè)拆借交易金額；（四）同業(yè)拆借交易期限；（五）同業(yè)拆借交易利率、利息計(jì)算方法和利息支付方法；（六）違約責(zé)任；（七）其他需要記載的事項(xiàng)。附件為我行標(biāo)準(zhǔn)拆借合同格式。原則上主要以它為簽合同，對(duì)手方不能提供合同樣本、對(duì)手方提供的合同樣本我方不能接受或由我行提供合同樣本時(shí)，參照標(biāo)準(zhǔn)拆借合同執(zhí)行。但對(duì)手方標(biāo)準(zhǔn)拆借合同符合我行的同業(yè)拆借交易標(biāo)準(zhǔn)， 可以以它為簽合同。第二十三條 我行進(jìn)行場(chǎng)外資金拆借交易后，應(yīng)于交易完成當(dāng)日登陸中國(guó)貨幣網(wǎng)進(jìn)行場(chǎng)外同業(yè)拆借交易備案。如遇特殊情況，備案時(shí)間最晚可推遲到交易達(dá)成的次日。第二十四條 場(chǎng)外

12、同業(yè)拆借的雙方不得在合同約定之外收取其他費(fèi)用，且場(chǎng)外拆借交易到期后不得展期。第三節(jié) 交易的取消和更正第二十五條 發(fā)現(xiàn)交易錯(cuò)誤或交易需要取消，相關(guān)的工作人員應(yīng)立即向部門(mén)負(fù)責(zé)人告知須取消或更正的交易細(xì)節(jié)，同時(shí)提出取消和更正申請(qǐng)。第二十六條 得到負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，必要時(shí)由資金前臺(tái)工作人員與相關(guān)方進(jìn)行聯(lián)系，商討修改事宜。如有可能，要求對(duì)方撤銷(xiāo)或修改交易；如對(duì)方不同意撤銷(xiāo)或更改交易，則我行應(yīng)盡快采取適當(dāng)措施把可能發(fā)生的損失降到最低。第二十七條 修改過(guò)后交由資金中后臺(tái)進(jìn)行確認(rèn)，修改完成后交由部門(mén)負(fù)責(zé)人審批。第四節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)控制第二十八條 我行應(yīng)妥善保存人民幣資金拆借交易中的所有交易記錄和與交易記錄有關(guān)的文件、賬目

13、、原始憑證等資料。第二十九條 資金部有責(zé)任關(guān)注人民幣資金到期，每月月初應(yīng)對(duì)當(dāng)月資金到期情況進(jìn)行分析，并提出資金籌措與運(yùn)用的初步計(jì)劃，以確保資金于到期日當(dāng)日正常償還或收回。第三十條 資金部應(yīng)以日為頻度對(duì)總行的人民幣資金流入流出情況進(jìn)行計(jì)算，如預(yù)計(jì)資金流發(fā)生問(wèn)題，應(yīng)采取對(duì)應(yīng)的措施。具體的措施包括，但不限于以下：（一）預(yù)計(jì)資金出現(xiàn)缺口則應(yīng)提前籌集資金；（二）預(yù)測(cè)資金出現(xiàn)盈余則應(yīng)把閑置資金投放到資金市場(chǎng)，加以運(yùn)用；（三）預(yù)計(jì)某段期間資金流量風(fēng)險(xiǎn)較大，則應(yīng)提出解決方案，并要求有關(guān)部門(mén)加以實(shí)施。第三十一條 根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法的有關(guān)規(guī)定，同業(yè)拆入資金不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資，拆入資金可

14、用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。拆出資金的資金來(lái)源僅限于足額交存存款準(zhǔn)備金、留足備用金和歸還人民銀行到期貸款之后的閑置資金。第三十二條 我行的人民幣最高拆入限額和最高拆出限額均不可超過(guò)我行實(shí)收資本的2倍。即：場(chǎng)內(nèi)拆入與場(chǎng)外拆入余額之和不可超過(guò)我行實(shí)收資本的2倍，場(chǎng)內(nèi)拆出與場(chǎng)外拆出余額之和也不可超過(guò)我行實(shí)收資本的2倍。第三十三條 根據(jù)人民銀行同業(yè)拆借管理辦法規(guī)定，我行可以向人民銀行申請(qǐng)調(diào)整人民幣拆借資金限額。申請(qǐng)手續(xù)和提交資料應(yīng)比照申請(qǐng)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)的程序向中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)材料。第三十四條 總行參與同業(yè)拆借交易以后,各級(jí)分支機(jī)構(gòu)均不得以任何身份參與同