《貨幣銀行學(xué)》形考作業(yè)1

1、貨幣銀行學(xué)形考作業(yè)1一、名詞解釋1、存款貨幣是指能夠發(fā)揮貨幣作用的銀行存款，主要是指能夠通過簽發(fā)支票辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的活期存款。2、準(zhǔn)貨幣是指可以隨時(shí)轉(zhuǎn)化成貨幣的信用工具或金融資產(chǎn)。3、貨幣制度：是國家對貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。4、無限法償：是指不論支付數(shù)額多大，不論屬于何種性質(zhì)的支付，對方都不能拒絕接受。5、格雷欣法則：即兩種市場價(jià)格不同而法定價(jià)格相同的貨幣同時(shí)流通時(shí)，市場價(jià)格偏高的貨幣（良幣）會被市場價(jià)格偏低的貨幣（劣幣）所排斥，在價(jià)值規(guī)律的作用下，良幣退出流通進(jìn)入貯藏，而劣幣充斥市場，這種劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象就是格雷欣法則。6、布雷頓森林體系：1944年在美

2、國布雷頓森林召開由44國參加的“聯(lián)合國聯(lián)盟國家國際貨幣金融會議”，通過布雷頓森林協(xié)定，這個(gè)協(xié)定建立了以美元為中心的資本主義貨幣體系，即布雷頓森林體系。7、牙買加體系：是1976年形成的，沿用至今的國際貨幣制度，主要內(nèi)容是國際儲備貨幣多元化、匯率安排多樣化、多種渠道調(diào)節(jié)國際收支。8、外匯：以外幣表示的可用于國際間結(jié)算的支付手段，有三個(gè)特點(diǎn)：是國際上普遍接受的資產(chǎn)，可以與其他外幣自由兌換，其債權(quán)可以得到償付。外匯有廣義狹義之分，廣義外匯指一切在國際收支逆差時(shí)可以使用的債權(quán)。狹義外匯專指以外幣表示的國際支付手段。9、匯率：兩國貨幣之間的相對比價(jià)，是一國貨幣以另一國貨幣表示的價(jià)格，是貨幣對外價(jià)值的表現(xiàn)

3、形式。匯率有兩種標(biāo)價(jià)方法，直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法。10、直接標(biāo)價(jià)法：以一定單位的外國貨幣為基準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付多少單位的本國貨幣，亦稱應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。11、間接標(biāo)價(jià)法：指以一定單位的本幣為基準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)收多少外幣。亦稱應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。12、固定匯率：指兩國貨幣的匯率基本固定，匯率的波動幅度被限制在較小的范圍內(nèi)。13、浮動匯率：一國貨幣管理當(dāng)局不規(guī)定匯率波動的上下限，匯率隨外匯市場的供求關(guān)系自由波動。如果：本幣盯住基本外幣，匯率隨其浮動，則被稱為聯(lián)系匯率或盯住的匯率制度。14、征信：其具體含義是指對法人或自然人的金融及其他信用信息進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)查和評估。信用征信主要包括兩大系統(tǒng)：一是以企業(yè)、公司為主體的法人組織的信

4、用征信；二是與公民個(gè)人經(jīng)濟(jì)和社會活動相關(guān)的信用征信。15、商業(yè)信用：工商企業(yè)之間在買賣商品時(shí)，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品銷售企業(yè)對商品購買企業(yè)以賒銷方式提供的信用。16、商業(yè)票據(jù)：是商業(yè)信用工具，它是提供商業(yè)食用的倆權(quán)人為保證自己對債務(wù)的索取權(quán)而掌握的一種書面?zhèn)鶛?quán)憑證。商業(yè)票據(jù)可以作為購買手段和支付手段流通轉(zhuǎn)讓。17、銀行信用：指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。它屬于間接信用。18、國家信用：是指以國家為一方的借貸活動，即國家代為債權(quán)人或債務(wù)人的信用?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動中的國家信用主要表現(xiàn)在國家作為債務(wù)人而形成的負(fù)債。19、消費(fèi)信用：企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)個(gè)人提供的用于

5、生活消費(fèi)的信用。20、國際信用：指一切跨國的借貸關(guān)系、借貸活動。國際信用體現(xiàn)的是國與國之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，直接表現(xiàn)資本與國際間的流動。21、利息：是指借貸關(guān)系中借入方支付給貸出方的報(bào)酬。22、利率：是指借貸期滿所形成的利息額與所貸出的本金額的比率。利率體現(xiàn)著借貸資本或生息資本增值的程度，是衡量利息數(shù)量的尺度。也有稱之為到期的回報(bào)率、報(bào)酬率。23、收益資本化：各種有收益的事物，不論它是否為一筆貸出去的貨幣金額，甚至也不論它是否為一筆資本，都可以通過收益與利率的對比而倒過來算出它相當(dāng)于多大的資本金額。24、利率市場化：指通過市場或價(jià)值規(guī)律機(jī)制，在某一時(shí)點(diǎn)上由供求關(guān)系決定的利率運(yùn)行機(jī)制，它是價(jià)值規(guī)律

6、作用的結(jié)果。 二、判斷正確與錯(cuò)誤1、 根據(jù)歷史記載和考古發(fā)現(xiàn)，最早的貨幣形式是鑄幣。（×）2、貨幣作為計(jì)價(jià)單位，是指不僅用貨幣去計(jì)算并衡量商品和勞務(wù)的價(jià)值，更重要的是實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值，從而使貨幣成為計(jì)算商品和勞務(wù)價(jià)值的唯一實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)。（）3、 貨幣具有降低產(chǎn)品成本，提高了交換效率的作用。（）4、 在對貨幣層次的劃分上，世界各國大體相同而且長期穩(wěn)定。（×）5、虛金本位制是指本國貨幣雖然仍有含金量，但國內(nèi)不鑄造也不使用金幣，而是流通銀幣和銀行券，銀幣和銀行券不能在國內(nèi)兌換黃金，只能兌換本國在該國存有黃金并與其貨幣保持固定比價(jià)國家的外匯，然后用外匯在該國兌換黃金這樣一種過渡性質(zhì)的貨幣

7、制度。（）6、 復(fù)本位制是金、銀兩種鑄幣同時(shí)作為本位幣的貨幣制度。（）7、 牙買加體系是現(xiàn)行的國際貨幣制度。（）8、在金本位制度下，匯率決定的基礎(chǔ)是鑄幣平價(jià)，市場上的實(shí)際匯率則圍繞鑄幣平價(jià)上下波動，但其波動的幅度不會超過黃金輸送點(diǎn)。（）9、 國際借貸說從商品市場的角度研究貨幣的長期匯率水平的決定。（×）10、貼水表示遠(yuǎn)期匯率高于即期匯率。（×）11、在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，信用活動的風(fēng)險(xiǎn)和收益是相匹配的。（）12、從本質(zhì)上說，社會誠信系統(tǒng)就是信用調(diào)查系統(tǒng)。（×）13、商業(yè)信用的工具是銀行承兌匯票。（×）14、銀行信用即可以貨幣形態(tài)提供，也可以商品形態(tài)提供。（

8、15;）15、賒銷是消費(fèi)信用的獨(dú)有形式。（×）16、由于銀行信用克服了商品信用的局限性，它終將取代商業(yè)信用。（×）17、從本質(zhì)上看，支票實(shí)際上是一種即期匯票。（）18、利率有多種分類，比如按利率的真實(shí)水平可以劃分為官方利率、官定利率何市場利率。（×）19、利率的期限結(jié)構(gòu)是指違約風(fēng)險(xiǎn)相同，但期限不同的證券收益率之間的關(guān)系，即在一個(gè)時(shí)點(diǎn)上因期限差異而產(chǎn)生的不同的利率組合。（）20、利率市場化并非是指利率由市場關(guān)系供求關(guān)系決定，而是指政府在充分進(jìn)行市場調(diào)查的基礎(chǔ)上，遵循價(jià)值規(guī)律，確定利率水平。（×） 三、單項(xiàng)選擇題1中國人民銀行公布的貨幣量指標(biāo)中的貨幣增長率指

9、標(biāo)反映了( C )的狀況。A貨幣存量B貨幣流量C貨幣增量D貨幣總量2一定時(shí)期內(nèi)貨幣流通速度與現(xiàn)金和存款貨幣的乘積就是( B )。A貨幣存量B貨幣流量C貨幣增量D貨幣總量3流動性最強(qiáng)的金融資產(chǎn)是( D )。A銀行活期存款B居民儲蓄存款C銀行定期存款D現(xiàn)金4馬克思的貨幣理論表明( D )。A貨幣是國家創(chuàng)造的產(chǎn)物B貨幣是先哲為解決交換困難而創(chuàng)造的C貨幣是為了保存財(cái)富而創(chuàng)造的D貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的商品5價(jià)值形式發(fā)展的最終結(jié)果是( A )。A貨幣形式 B紙幣 C擴(kuò)大的價(jià)值形式 D一般價(jià)值形式6貨幣在( A )時(shí)執(zhí)行流通手段的職能。A商品買賣B繳納稅款C支付工資D表現(xiàn)商品價(jià)值7貝幣和谷帛是我國歷史上

10、的( C )。A信用貨幣B紙幣C實(shí)物貨幣D金屬貨幣8、美元與黃金內(nèi)掛鉤，其他國家貨幣與美元掛鉤是( C )的特點(diǎn)。A國際金本位制B牙買加體系C布雷頓森林體系D國際金塊本位制9、牙買加體系的特點(diǎn)是( C )。A保持固定匯率B國際收支可自動調(diào)節(jié)C國際儲備貨幣多元化 D國際儲備貨幣單一化10、市場人民幣存量通過現(xiàn)金歸行進(jìn)入的是( C ) A發(fā)行庫 B國庫 C業(yè)務(wù)庫 D金庫11、目前人民幣匯率實(shí)行的是( B )。 A以市場供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的固定匯率制B以市場供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的浮動匯率制C以市場供求為基礎(chǔ)的、單一的盯住匯率制D以市場供求為基礎(chǔ)的、單一的彈性匯率制12、在匯率制度改

11、革中，目前我國實(shí)現(xiàn)了( D )。 A資本賬戶下人民幣自由兌換 B經(jīng)常賬戶下人民幣自由兌換C資本賬戶下人民幣完全可兌換 D經(jīng)常賬戶下人民幣完全可兌換13、信用的基本特征是( C )。A平等的價(jià)值交換 B無條件的價(jià)值單方面讓渡 C以償還為條件的價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移 D無償?shù)馁浻杌蛟?4、在我國，企業(yè)與企業(yè)之問普遍存在“三角債”現(xiàn)象，從本質(zhì)上講它屬于( A )。 A商業(yè)信用 B銀行信用 C國家信用 D消費(fèi)信用15、在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，銀行信用仍然是最重要的融資形式。以下對銀行信用的描述不正確的是( B )。A銀行信用在商業(yè)信用的基礎(chǔ)上產(chǎn)生 B銀行信用不可以由商業(yè)信用轉(zhuǎn)化而來C銀行信用是以貨幣形式提供的信用 D

12、銀行在銀行信用活動中充當(dāng)信用中介的角色四、多項(xiàng)選擇1、在我國貨幣層次中，狹義貨幣量包括（ AE )。 A銀行活期存款 B企業(yè)單位定期存款 C居民儲蓄存款 D證券公司的客戶保證金存款 E現(xiàn)金 2、我國貨幣層次中準(zhǔn)貨幣是指( BCDE )。A銀行活期存款 B企業(yè)單位定期存款 C居民儲蓄存款 D證券公司的客戶保證金存款 E其它存款3、關(guān)于狹義貨幣的正確表述是( AD )。 A包括現(xiàn)鈔和銀行活期存款 B包括現(xiàn)鈔和準(zhǔn)貨幣 C包括銀行活期存款和準(zhǔn)貨幣要性就越小 D金融產(chǎn)品創(chuàng)新速度越慢，重新修訂貨幣層次的必要性就越小E金融產(chǎn)品越豐富，貨幣層次就越多4、貴金屬不能自由輸出輸入存在于( DE )條件下。A銀本位

13、制 B金銀復(fù)本位制 C。金幣本位制 D金匯兌本位制 E金塊本位制5、布雷頓森林體系存在的問題主要是( AB )。A各國無法通過變動匯率調(diào)節(jié)國際收支B要保證美元信用就會引起國際清償能力的不足 C缺乏統(tǒng)一穩(wěn)定的貨幣標(biāo)準(zhǔn) D浮動匯率為主加大了外匯風(fēng)險(xiǎn) E無法滿足各國對國際清償能力的需要6、人民幣貨幣制度的特點(diǎn)是( ACE )。 A人民幣是我國法定計(jì)價(jià)、結(jié)算的貨幣單位 B人民幣主幣無限法償，輔幣有限法償 C人民幣采用現(xiàn)金和存款貨幣兩種形式 D現(xiàn)金由中國人民銀行和國有商業(yè)銀行發(fā)行 E目前人民幣匯率實(shí)行單一的、有管理的浮動匯率制7、若其他條件不變，一國貨幣貶值將引起該國( BC )。 A進(jìn)口增加 B出口增

14、加 C進(jìn)口減少 D出口減少 E國內(nèi)物價(jià)水平降低8、牙買加體系下的匯率制度具有以下性質(zhì)( ACE )。 A匯率制度是以信用貨幣本位為基礎(chǔ) B可以實(shí)現(xiàn)國際收支的自動調(diào)節(jié) C以浮動匯率制為主導(dǎo) D以固定匯率制為主導(dǎo) E無法實(shí)現(xiàn)國際收支的自動調(diào)節(jié)9、高利貸信用的特點(diǎn)是( ACE )。 A具有較高的利率 B促進(jìn)社會化大生產(chǎn)的發(fā)展 C具有資本的剝削方式 D具有資本的生產(chǎn)方式 E與社會生產(chǎn)沒有直接的密切聯(lián)系10、根據(jù)融資活動中當(dāng)事人的法律關(guān)系和法律地位，信用形式可以分為( AB )。 A債務(wù)信用 B股權(quán)信用 C直接信用 D間接信用 E銀行信用11、以下對現(xiàn)代信用活動的描述正確的是( ABD )。 A現(xiàn)代信用

15、活動與現(xiàn)代社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系密切 B信用關(guān)系成為觀代經(jīng)濟(jì)中最普遍、最基本的經(jīng)濟(jì)關(guān)系 C在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動中，風(fēng)險(xiǎn)與收益并不經(jīng)常匹配 D現(xiàn)代信用活動中，信用工具呈現(xiàn)多樣化的趨勢 E現(xiàn)代信用活動越來越獨(dú)立于信用中介機(jī)構(gòu)及其服務(wù)12、下列屬于社會征信系統(tǒng)子系統(tǒng)的有（ ABCDE ）。 A信用檔案系統(tǒng) B信用調(diào)查系統(tǒng) C信用評估系統(tǒng) D信用查詢系統(tǒng) E失信公示系統(tǒng)。13、以下對商業(yè)票據(jù)的描述正確的是( BCE )。A商業(yè)票據(jù)是一種所有權(quán)憑據(jù) B商業(yè)票據(jù)可分為期票和匯票兩種C商業(yè)票據(jù)的流通轉(zhuǎn)讓有一定的范圍 D商業(yè)票據(jù)只可以轉(zhuǎn)讓一次E商業(yè)票據(jù)又稱商業(yè)貨幣，它包括在廣義的信用貨幣范疇之內(nèi)14、銀行信用的特點(diǎn)是(

16、ABE )A銀行信用可以達(dá)到巨大規(guī)模 B銀行信用是以貨幣形態(tài)提供的信用C銀行是作為債權(quán)人的身份出現(xiàn)的 D銀行是作為債務(wù)人的身份出現(xiàn)的E銀行信用具有相對靈活性，可以滿足不同貸款人的需求15、銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系表現(xiàn)為( ABCE )。 A商業(yè)信用是銀行信用產(chǎn)生的基礎(chǔ) B銀行信用推動商業(yè)信用的完善 C兩者相互促進(jìn) D銀行信用大大超過商業(yè)信用，可以取代商業(yè)信用 E在一定條件下，商業(yè)信用可以轉(zhuǎn)化為銀行信用五、分析思考題：1、為什么說貨幣是價(jià)值形式和商品生產(chǎn)與商品交換發(fā)展的必然產(chǎn)物？答：馬克思的貨幣起源說揭示：貨幣是價(jià)值形式與交換發(fā)展的必然產(chǎn)物。從歷史的角度說，交換發(fā)展的過程可以濃縮為價(jià)值形態(tài)的演化

17、過程。因?yàn)樯唐返膬r(jià)值是通過交換來表現(xiàn)的。因此，隨著交換的發(fā)展，也就產(chǎn)生了不同的價(jià)值形式。隨著商品交換的發(fā)展，在一般價(jià)值形式下，交替地起一般等價(jià)物作用的幾種商品中必然會分離出一種商品經(jīng)常地起一般等價(jià)物的作用。這種比較固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的商品就是貨幣。當(dāng)所有的商品的價(jià)值都由貨幣表現(xiàn)時(shí)，這種價(jià)值形式就成為貨幣形式。2、為什么要對貨幣進(jìn)行層次劃分？劃分貨幣層次是指以流動性為標(biāo)準(zhǔn)，對流通中各種貨幣形式按不同的統(tǒng)計(jì)口徑劃分為不同的范圍。中央銀行之所以將貨幣劃分為不同的層次，分別統(tǒng)計(jì)貨幣量是由當(dāng)代信用貨幣的構(gòu)成特點(diǎn)和中央銀行宏觀調(diào)控的需要決定的。在當(dāng)代信用貨幣制度條件下，貨幣是由現(xiàn)金和存款貨幣構(gòu)成的。其中

18、現(xiàn)金是指中央銀行發(fā)行的現(xiàn)鈔與金屬硬幣，存款貨幣則是指能夠發(fā)揮貨幣交易媒介功能的銀行存款，包括可以直接進(jìn)行轉(zhuǎn)帳支付的活期存款和企業(yè)定期存款、居民儲蓄存款等。對中央銀行來說，信用貨幣對現(xiàn)金、活期存款和其他存款的控制和影響能力是不同的，中央銀行必須根據(jù)不同的貨幣層次采取不同的措施，才能有效地調(diào)控貨幣量。因此，按流動性的強(qiáng)弱對不同形式、不同特性的貨幣劃分不同的層次，是科學(xué)計(jì)量貨幣數(shù)量、客觀分析貨幣流通狀況、正確制定實(shí)施貨幣政策、及時(shí)有效地進(jìn)行宏觀調(diào)控的必要措施。3、現(xiàn)行信用貨幣制度有何特點(diǎn)？答：現(xiàn)代信用貨幣制度的特點(diǎn)是：（1）流通中的貨幣都是信用貨幣；主要是由現(xiàn)金和銀行存款構(gòu)成，他們都體現(xiàn)某種信用關(guān)系

19、。（2）現(xiàn)實(shí)中的貨幣都通過金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)投入到流通中去，與金融貨幣通過自然鑄造進(jìn)入流通已有本質(zhì)區(qū)別。（3）國家對信用貨幣的管理調(diào)控成為經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展的必要條件，這種調(diào)控主要由中央銀行運(yùn)用貨幣政策來實(shí)現(xiàn)。4、匯率是如何決定的？如何看待人民幣匯率制度？答：（1）金本位制下匯率的一般決定因素：不同貨幣制度下匯率的決定因素不同。在金本位制下，各國政府均規(guī)定了各自金幣的含量，兩種貨幣之間的比價(jià)即匯率，由它們各自含金量之比來決定。（2）信用貨幣制度下匯率的一般決定因素：按照馬克思的貨幣理論，紙幣是價(jià)值的一種代表，兩國紙幣之間的匯率則應(yīng)由兩國紙幣各自所代表的價(jià)值量來確定。而西方其他經(jīng)濟(jì)學(xué)家則分別從購買力評價(jià)、

20、心里因素以及利率評價(jià)等多種角度來說明匯率的決定。（3）人民幣匯率的決定因素：人民幣匯率的決定因素是外匯市場的供求狀況，同時(shí)受中央銀行的管理與調(diào)控。人民幣匯率制度隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展不斷在演變、完善，但仍存在一系列的問題，現(xiàn)行售匯并未在真正意義上實(shí)現(xiàn)人民幣經(jīng)常項(xiàng)目下的可自由兌換，為穩(wěn)定匯率，應(yīng)指定銀行持有外匯頭寸限額，中央銀行設(shè)立外匯制度，人民幣匯率制度仍需不斷修繕。5、何謂利率市場化？結(jié)合我國利率改革的進(jìn)展情況論述其必要性。答：利率市場化是指通過市場和價(jià)值規(guī)律機(jī)制，在某一時(shí)點(diǎn)上由供求關(guān)系決定的利率運(yùn)行機(jī)制，它是價(jià)值規(guī)律作用的結(jié)果。利率市場化強(qiáng)調(diào)在利率決定中市場因素的主導(dǎo)作用，強(qiáng)調(diào)遵循價(jià)值規(guī)律，真實(shí)地反映

21、資金成本與供求關(guān)系，靈活有效的發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)杠桿作用。是一種比較理想的，符合社會主義市場經(jīng)濟(jì)要求的利率決定機(jī)制。利率市場化是社會主義市場經(jīng)濟(jì)及金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求與重要內(nèi)容。但是，實(shí)現(xiàn)它需要一定的條件與環(huán)境，在我國當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)金融背景下，要想一步實(shí)現(xiàn)利率的市場化是不可能的，只有從實(shí)際出發(fā)，實(shí)行漸進(jìn)式的利率改革，才能穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)利率市場化，充分發(fā)揮利率在社會主義市場經(jīng)濟(jì)中的作用。 貨幣銀行學(xué)形考作業(yè)2一、 名詞解釋1、金融風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)濟(jì)中不確定因素給融資活動帶來損失的可能性。主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)等，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在復(fù)雜性使這些風(fēng)險(xiǎn)相互關(guān)聯(lián)。2、貨幣經(jīng)營業(yè)：指專門經(jīng)營貨幣兌

22、換、保管及收付的組織，是銀行早期的萌芽。3、商業(yè)銀行：是指從事各種存款、放款和匯兌結(jié)算等業(yè)務(wù)的銀行。4、保險(xiǎn)公司：是收取保費(fèi)并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任，擁有專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的機(jī)構(gòu)組織。5、證券公司：證券公司是為投資者在證券市場上買賣證券提供服務(wù)的投資機(jī)構(gòu)。6、金融市場：是資金供求雙方借助金融工具進(jìn)行各種資金交易活動的場所。7、貨幣市場：通常是指期限在一年以內(nèi)的短期金融市場。8、資本市場：是指以期限1年以上的金融工具為媒介進(jìn)行長期性資金交易的市場，又稱長期資金市場。9、股票：是一種有價(jià)證券，它是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。10、債券：是債務(wù)人向債

23、權(quán)人出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。11、證券行市：指在二級市場上買賣有價(jià)證券的實(shí)際交易價(jià)格。12、股票價(jià)格指數(shù)：是反映股票行市變動的價(jià)格平均數(shù)。13、票據(jù)貼現(xiàn)：是商業(yè)票據(jù)持有人在票據(jù)到期前，為獲取現(xiàn)款向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。14、票據(jù)承兌：指商業(yè)票據(jù)到期前，票據(jù)付款人或指定銀行確認(rèn)票據(jù)記明事項(xiàng)，在票面上做出承諾付款并簽章的一種行為。15、證券交易所：是專門、有組織的證券買賣集中交易的場所。二、判斷并說明理由1、管理性金融機(jī)構(gòu)即金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，如銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等。 ()2、商業(yè)經(jīng)營性金融機(jī)構(gòu)是指以經(jīng)營工商業(yè)存放款、證券交易發(fā)行、資金管理等一種或多種

24、業(yè)務(wù)，以利潤為其主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。 ()3、金融資產(chǎn)管理公司屬于政策性金融機(jī)構(gòu)。 () 4、商業(yè)銀行同其他銀行和金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別在于它是唯一能接受和創(chuàng)造活期存款的金融中介組織。 (×) 5、我國的金融機(jī)構(gòu)體系由商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)組織。(×)6、商業(yè)銀行投資的證券都是股權(quán)證券。(×)7、香港的金融機(jī)構(gòu)體系是以保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)為中心的。(×)8、無組織的民間借貸在臺灣金融體系中占有主要地位。(×)9、銀行的特殊風(fēng)險(xiǎn)是指銀行的公信力風(fēng)險(xiǎn)和競爭風(fēng)險(xiǎn)。(×)10、專業(yè)銀行是指專門經(jīng)營中間業(yè)務(wù)的銀行。(×)11、我國現(xiàn)行商業(yè)銀行

25、體制屬于混業(yè)經(jīng)營模式。(×)12、負(fù)債管理理論盛行時(shí)期，商業(yè)銀行的資金來源得到擴(kuò)大，從而極大地提高了商業(yè)銀行的贏利水平。 (×)13、金融市場是指股票和債權(quán)買賣的場所。(×)14、直接融資和間接融資是資金融通的兩種基本方式，分別在不同的歷史時(shí)期發(fā)揮了重要作用。隨著商品經(jīng)濟(jì)和金融的不斷發(fā)展，以金融機(jī)構(gòu)為中介的間接融資將占居主導(dǎo)地位，直接融資的作用將越來越小。(×)15、金融市場有多種分類方法。把金融市場劃分為貨幣市場和資本市場就是按交易的標(biāo)的物所作的劃分。(×)16、證券包銷是證券直接發(fā)行中一種非常的重要方式。(×)17、證券行市是指證

26、券買賣本身，也即證券買賣雙方從買賣達(dá)成到完成交割的全過程。(×)18、在資本市場上，證券發(fā)行人只有兩個(gè)：一個(gè)是企業(yè)；一個(gè)是金融機(jī)構(gòu)。(×)19、在資本市場上，企業(yè)既是最大的資金供給者，也是最大的資金需求者。(×)20、債權(quán)是資本市場的交易工具。(×)三、單項(xiàng)選擇題1、利息是( B )的價(jià)格。 A貨幣資本 B借貸資本 C外來資本 D銀行資本 2、收益資本化有著廣泛的應(yīng)用，對于土地的價(jià)格，以下哪種說法正確( C )A在利率不變的情況下，當(dāng)土地的預(yù)期收益越低，其價(jià)格越高；B在利率不變的情況下，當(dāng)土地的預(yù)期收益越高，其價(jià)格越低；C在預(yù)期收益不變的情況下，市場平均

27、利率越高，土地的價(jià)格越低；D在預(yù)期收益不變的情況下，市場平均利率越低，土地的價(jià)格越低。3、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是（ A ）A基準(zhǔn)利率 B差別利率 C實(shí)際利率 D公定利率14、金融機(jī)構(gòu)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求最早產(chǎn)生的功能是( B )。A融通資金 B支付結(jié)算功能 C降低交易成本 D風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與管理5、金融同業(yè)自律組織，如行業(yè)協(xié)會屬于( A )。A管理性金融機(jī)構(gòu) B商業(yè)經(jīng)營性金融機(jī)構(gòu)C政策性金融機(jī)構(gòu) D管理性金融機(jī)構(gòu)兼政策性金融機(jī)構(gòu).6、在商業(yè)銀行總分行制的外部組織形式中，( D )是指總部負(fù)責(zé)管理下屬分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，自身并不經(jīng)營具體的銀行對外業(yè)務(wù)。 A總行制 B單一制 C連鎖制 D管

28、理處制7、商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營活動，是商業(yè)銀行的( C )，且可以有狹義和廣義之分。A資產(chǎn)業(yè)務(wù) B負(fù)債業(yè)務(wù) C表外業(yè)務(wù) D經(jīng)營業(yè)務(wù)8、銀行在對借款客戶信用狀況的評價(jià)基礎(chǔ)上與客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的契約，約定按照雙方商定的金額、利率，銀行將在承諾期內(nèi)隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供信貸便利的業(yè)務(wù)被稱做( B )。 A回購協(xié)議 B信貸承諾 C票據(jù)發(fā)行便利 D單一銀行貸款9、下列金融工具中屬于間接融資工具的是( A )。 A可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 B公司債券 C股票 D政府債券10、短期金融市場又稱為( B )。A初級市場 B貨幣市場 C資本市場 D次級市場11、一張差

29、半年到期的面額為2000 元的票據(jù)，到銀行得到1 900元的貼現(xiàn)金額，則年貼現(xiàn)率為( B )。A5 B10 C256 D51212、貨幣市場最基本的功能是( A )。 A調(diào)劑余缺，滿足短期融資需要 B為各種信用形式的發(fā)展創(chuàng)造條件C為政策調(diào)控提供條件和場所 D有利于企業(yè)重組13、貨幣市場各子市場的利率具有互相制約的作用，其中對回購協(xié)議市場利率影響最大的是( C )。A國庫券市場 B票據(jù)市場 C同業(yè)拆借市場 DCD市場14、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種( D )協(xié)議。A擔(dān)保貸款 B信用貸款 C抵押貸款 D質(zhì)押貸款15、票據(jù)到期前，票據(jù)付款人或指定鋃行確認(rèn)票據(jù)記明事項(xiàng)，在票面上做出承諾付款并簽章的行為

30、稱為( D )。A貼現(xiàn) B再貼現(xiàn) C轉(zhuǎn)貼現(xiàn) D承兌四、多項(xiàng)選擇題1、在利率體系中( BC )在一定程度上反映了非市場的強(qiáng)制力量對利率形成的干預(yù)。 A基準(zhǔn)利率 B官方利率 C公定利率 D國債利率 E固定利率 2根據(jù)名義利率與實(shí)際利率的比較，實(shí)際利率呈現(xiàn)三種情況（ ACE ）A名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率B名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率C名義利率等于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為零 D名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率E名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率3、在下面各種因素中，能夠?qū)⒙仕疆a(chǎn)生決定或影響作用的有：( BCDE )。 A最高利潤水平 B平均利潤率

31、水平 C物價(jià)水平 D借貸資本的供求 E國際利率水平4、在利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)這一定義中，風(fēng)險(xiǎn)是指：( ACD )。A違約風(fēng)險(xiǎn) B交易風(fēng)險(xiǎn) C流動性風(fēng)險(xiǎn) D稅收風(fēng)險(xiǎn) E稅收風(fēng)險(xiǎn)5、對于債券利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，描述正確的是( AD )。A債券違約風(fēng)險(xiǎn)越高，利率越高 B債券違約風(fēng)險(xiǎn)越高，利率越低C債券流動性越好，利率越高 D債券流動性越好，利率越低E稅收對債券利率高低沒有影響6、金融機(jī)構(gòu)的功能可以基本描述為( ACDE )。A提供支付結(jié)算服務(wù) B提供政策性信貸 C降低交易成本并提供金融服務(wù)便利 D改善信息不對稱 E風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和管理7、金融機(jī)構(gòu)的資金主要來源于以各種形式吸收的外部資金，在經(jīng)營過程中面臨較高的風(fēng)險(xiǎn)。

32、因而，金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營中必須遵循( BCD )原則。A分散性 B安全性 C流動性 D盈利性 E時(shí)效性8、經(jīng)過20多年的改革開放，我國大陸的金融機(jī)構(gòu)體系已逐步發(fā)展成為多元化的金融機(jī)構(gòu)體系，該體系的特點(diǎn)是以( ABCE )作為最高金融管理機(jī)構(gòu)，實(shí)行分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管。 A銀監(jiān)會 B證監(jiān)會 C保監(jiān)會 D財(cái)政部 E中國人民銀行9、中央銀行是在商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上發(fā)展形成的，它是一個(gè)國家的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，其特點(diǎn)可概括為( ABE )。A“發(fā)行的銀行” B“國家的銀行”C“存款貨幣銀行” D“監(jiān)管的銀行 ” E“銀行的銀行”10、在商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)中，承諾性業(yè)務(wù)占據(jù)了相當(dāng)重要的地位，下列所列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀

33、行表外業(yè)務(wù)中承諾性業(yè)務(wù)的是( ACE )。A回購協(xié)議 B債券承銷 C信貸承諾 D承兌業(yè)務(wù)E票據(jù)發(fā)行便利11、根據(jù)保險(xiǎn)的基本業(yè)務(wù)劃分，保險(xiǎn)公司主要有( ACD )。A人壽保險(xiǎn)公司 B商業(yè)性保險(xiǎn)公司 C財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司 D-再保險(xiǎn)公司 E政策性保險(xiǎn)公司12、按金融交易的交割期限可以把金融市場劃分為( AE )。A現(xiàn)貨市場 B貨幣市場c長期存貸市場 D證券市場 E期貨市場13、下列沒有償還期的金融工具是( AC )。A永久性債券 B銀行定期存款 C股票 DCD單 E商業(yè)票據(jù)14、下列屬于衍生金融工具的有( AD )。 A股票價(jià)格指數(shù)期貨 B銀行承兌匯票 C短期政府債券 D貨幣互換 E開放式基金15、從交

34、易對象的角度看，貨幣市場主要由(BCDE )等子市場組成。 A基金 B同業(yè)拆借 C商業(yè)票據(jù) D國庫券 E回購協(xié)議五、分析思考題：1、如何理解金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的特殊性？（1）經(jīng)營對象與經(jīng)營內(nèi)容不同。金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營對象是貨幣與資本；經(jīng)營內(nèi)容是貨幣收付、信貸往來等各種金融業(yè)務(wù)。（2）經(jīng)營關(guān)系與經(jīng)營原則不同。一般經(jīng)濟(jì)單位的經(jīng)營對象是普通商品和勞務(wù)，主要從事商品生產(chǎn)和流通活動；金融機(jī)構(gòu)則經(jīng)營貨幣資金這種特殊商品，主要從事貨幣的收付與借貸。一般經(jīng)濟(jì)單位與客戶之間是商品或勞務(wù)的買賣關(guān)系；而金融機(jī)構(gòu)與客戶之間主要是貨幣資金的借貸或投資的關(guān)系。一般經(jīng)濟(jì)單位要遵循等價(jià)交換原則；金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營中則必須遵循安全性、流動性

35、和盈利性原則。（3）經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)及影響程度不同。一般經(jīng)濟(jì)單位的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)主要來自于商品生產(chǎn)、流通過程，集中表現(xiàn)為商品是否產(chǎn)銷對路。這種風(fēng)險(xiǎn)所帶來的至多是因商品滯銷、資不抵債而宣布破產(chǎn)。單個(gè)企業(yè)破產(chǎn)造成的損失對整體經(jīng)濟(jì)的影響較小，沖擊力不大，一般屬小范圍、個(gè)體性質(zhì)。金融機(jī)構(gòu)則因其業(yè)務(wù)大多是以還本付息為條件的貨幣信用業(yè)務(wù)，故風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為信用風(fēng)險(xiǎn)、擠兌風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。這一系列風(fēng)險(xiǎn)所帶來的后果往往超過對金融機(jī)構(gòu)自身的影響。金融機(jī)構(gòu)因經(jīng)營不善而導(dǎo)致的危機(jī)，有可能對整個(gè)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行構(gòu)成威脅。甚至?xí)T發(fā)嚴(yán)重的社會或政治危機(jī)。2、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營必須遵循哪些原則？為什么要遵循這些原則？答：商業(yè)銀行經(jīng)營管理所遵循的基本原則是：盈利性、流動性和安全性，簡稱“三性”原則。商業(yè)銀行經(jīng)營的三個(gè)原則既是相互統(tǒng)一的，又有一定的矛盾。如果沒有安全性，流動性和盈利性也就不能最后實(shí)現(xiàn)；流動性越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)越小，安全性也越高。但流動性、安全性與盈利性存在一定的矛盾。般而言，流動性強(qiáng)，安全性高的資產(chǎn)其盈利性則較低，而盈利性較強(qiáng)的資產(chǎn)，則流動性較弱，風(fēng)險(xiǎn)較大，安全