商業(yè)銀行做好聯(lián)網(wǎng)核查工作的幾點(diǎn)建議

1、做好聯(lián)網(wǎng)核查工作的幾點(diǎn)建議湖北銀行漢川支行 鄒迪這幾天，我們學(xué)習(xí)了有人利用中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行聯(lián)網(wǎng)核 查系統(tǒng)的漏洞騙走 40 萬元的案例。不法分子利用聯(lián)網(wǎng)核查 系統(tǒng)漏洞，盜用他人的身份信息，換上自己的照片，大搖大 擺地去銀行開戶，而銀行的電腦核查終端卻只得出“姓名與 身份證號(hào)碼一致， 且存在照片” 的反饋信息， 但無照片顯示， 從而做出錯(cuò)誤的核查判斷結(jié)論。雖然郵儲(chǔ)銀行的工作人員操 作流程無錯(cuò)誤， 但銀行聯(lián)網(wǎng)核查流于形式， 未做到真正的 “金 融實(shí)名制”，在無照片顯示的情況下，沒有通過其他渠道進(jìn) 一步核實(shí)開戶人身份信息，致使受害人資金在銀行受到損 失。以上案例給了我很大的震撼與警示：我認(rèn)為聯(lián)網(wǎng)核查意

2、 義非常重大，工作非常重要。聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)為銀行機(jī)構(gòu)識(shí)別 客戶身份、辨別身份證件信息真?zhèn)翁峁┝艘环N權(quán)威、有效的 手段，有利于銀行機(jī)構(gòu)完善基礎(chǔ)管理制度，健全內(nèi)控機(jī)制， 降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，有利于保護(hù)社會(huì)公眾的資金安全和銀行機(jī)構(gòu) 的合法權(quán)益。我認(rèn)為在聯(lián)網(wǎng)核查方面我們應(yīng)該做好如下幾個(gè) 方面的工作：一、充分認(rèn)識(shí)做好聯(lián)網(wǎng)核查工作的重要意義 建設(shè)運(yùn)行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、推廣應(yīng)用聯(lián)網(wǎng)核查是人民銀行 和公安部推動(dòng)落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制的一項(xiàng)重要舉措，有利于 從源頭上遏制貪污受賄、偷逃騙稅、洗錢等違法犯罪活動(dòng)， 維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序；有利于銀行機(jī)構(gòu)完善管理制度， 健全內(nèi)控機(jī)制，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，履行社會(huì)責(zé)任；有利于減少 因賬戶假名

3、或匿名造成的經(jīng)濟(jì)糾紛，遏制金融欺詐，保護(hù)社 會(huì)公眾的資金安全，維護(hù)人民群眾的根本利益。我們應(yīng)該充 分認(rèn)識(shí)做好聯(lián)網(wǎng)核查工作的重要意義，采取有效措施，切實(shí) 做好這項(xiàng)基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)工作。二、提高銀行機(jī)構(gòu)柜臺(tái)數(shù)據(jù)錄入質(zhì)量作為銀行機(jī)構(gòu)，我們應(yīng)加強(qiáng)對(duì)稽核和臨柜人員的聯(lián)網(wǎng)核 查系統(tǒng)操作培訓(xùn)，要求工作人員嚴(yán)格按照聯(lián)網(wǎng)核查公民身 份信息系統(tǒng)操作規(guī)程的要求，準(zhǔn)確、完整地錄入待核查公 民身份信息，防止因姓名和身份證件號(hào)碼錄入錯(cuò)誤導(dǎo)致聯(lián)網(wǎng) 核查結(jié)果不一致的現(xiàn)象。三、建立健全信息反饋機(jī)制，幫助提高聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的 數(shù)據(jù)質(zhì)量為確保聯(lián)網(wǎng)核查的準(zhǔn)確性和權(quán)威性，在各級(jí)公安機(jī)關(guān)努 力提高全國(guó)人口基本信息資源庫(kù)的數(shù)據(jù)質(zhì)量的同時(shí)，我們銀

4、行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該將查詢工作中發(fā)現(xiàn)的問題和數(shù)據(jù)方面的錯(cuò) 誤反饋給公安機(jī)關(guān)，積極配合各級(jí)公安機(jī)關(guān)做好人口基本信 息的采集、更新維護(hù)和糾錯(cuò)工作，及時(shí)幫助公安機(jī)關(guān)修正數(shù) 據(jù)錯(cuò)誤，縮短數(shù)據(jù)更新維護(hù)周期。四、建立健全身份信息多渠道核實(shí)機(jī)制我們?cè)谶M(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致但無法 確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時(shí)，不得隨意拒 絕為客戶辦理業(yè)務(wù)。應(yīng)該通過其他手段和方法，采取多渠道 的方式對(duì)相關(guān)居民身份證的真實(shí)性進(jìn)一步核實(shí)。（ 一 ） 要求客戶出示居民戶口簿、護(hù)照、機(jī)動(dòng)車駕駛證等 其他有效證件。對(duì)于第二代居民身份證，也可使用第二代居 民身份證閱讀機(jī)具進(jìn)行鑒別。（ 二 ） 為客戶出具聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果證明

5、，由客戶持該證明到 被核查人戶籍所在地公安機(jī)關(guān)申請(qǐng)核實(shí)?？蛻艨沙志用裆矸?證和公安機(jī)關(guān)核實(shí)并填寫的回執(zhí)到銀行機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)。五、進(jìn)一步加大聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的宣傳力度應(yīng)采用靈活多樣的形式，對(duì)聯(lián)網(wǎng)核查工作的重要意義、 聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的建設(shè)運(yùn)行情況、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理規(guī) 則等進(jìn)行廣泛的宣傳，提高社會(huì)公眾對(duì)聯(lián)網(wǎng)核查工作的認(rèn)知 程度，推動(dòng)聯(lián)網(wǎng)核查工作的有效進(jìn)行和深入開展。六、進(jìn)一步強(qiáng)化聯(lián)網(wǎng)核查工作責(zé)任意識(shí)與服務(wù)意識(shí)我們要進(jìn)一步提高服務(wù)意識(shí)，優(yōu)化與聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)的業(yè) 務(wù)處理流程，規(guī)范聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務(wù)操作，努力將聯(lián)網(wǎng)核查寓 于高效、優(yōu)質(zhì)的銀行服務(wù)之中。做好宣傳解釋工作，當(dāng)客戶 對(duì)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果或核實(shí)結(jié)果存在異議時(shí)，我們應(yīng)耐心細(xì)致地 做好解釋說明工作，努力化解客戶的不滿和抵觸情緒。作為 一名金融工作者，要進(jìn)一步強(qiáng)化聯(lián)網(wǎng)核查工作責(zé)任意識(shí)，規(guī) 范聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務(wù)操作，使聯(lián)網(wǎng)核查工作責(zé)任到位，責(zé)任到 人。聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)為銀行機(jī)構(gòu)識(shí)別客戶身份、辨別身份證件 信息真?zhèn)翁峁┝艘环N權(quán)威、有效的手段，客觀上對(duì)不法分子 騙取開立假名賬戶產(chǎn)生巨大的威懾和預(yù)防作用。同時(shí)也有利 于銀行機(jī)構(gòu)完善基礎(chǔ)管理制度，健全內(nèi)控機(jī)制，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng) 險(xiǎn)，有利于減少因賬戶假