保險發(fā)展歷史實用教案

1、第二章 保險(boxin)的發(fā)展歷史 古代(gdi)(gdi)的保險思想 海上保險的起源與發(fā)展 英國海上保險的發(fā)展商業(yè)保險財產保險人身保險責任保險保證保險海上保險（海上的財產）貨物運輸保險（貨物）火災保險（靜止的物質財產）運輸工具保險（運輸工具）工程保險（工程項目）人壽保險（人的生死）年金保險（人的生存）健康保險（人的疾病）人身意外傷害保險（人的意外事故）農業(yè)保險（農作物和牲畜）第1頁/共68頁第一頁，共69頁。1、古代(gdi)的保險思想 風險管理之風險的分散 早在公元前3000年，有一個年輕的在長江上做生意的四川商人名叫劉牧，提出要改變過去那種把貨物集中裝載在一條船上的做法，而把貨物分裝在

2、不同的船上。開始時很多商人都反對這種做法，因為如果采取這種做法，就要與別的商人打交道，還增加了貨物裝卸工作量。但經過努力地說服，劉牧成功了。采取這種辦法后的第一次航行，果然發(fā)生了事故，船隊中有一艘船沉沒(chnm)了。 但由于采取了分裝法，使損失分攤到每個商人頭上后，損失就變得小了，大家都避過了滅頂之災。這種分散風險的方法在長江運輸貨物的商人們中被廣泛地接受，進而得到了發(fā)展。第2頁/共68頁第二頁，共69頁。 風險管理之制定應急方案 我國歷代有著儲糧備荒、以賑濟災民的傳統(tǒng)制度(zhd)。如春秋戰(zhàn)國時代的“委積”制度(zhd)、漢朝的“常平倉”制度(zhd)、隋唐的“義倉”制度(zhd)。宋朝還

3、有專門贍養(yǎng)老幼貧病不能自我生存的“廣惠倉”。這可以說是原始形態(tài)的人身救濟后備制度(zhd)。第3頁/共68頁第三頁，共69頁。 保險思想起源于巴比倫 公元前2000多年的古代巴比倫的漢莫拉比法典中有這樣的規(guī)定：商人可以雇傭一個銷貨員去外國港口銷售貨物 當這個銷貨員航行歸來時，商人可以收取一半(ybn)的銷貨利潤。？ 如果銷貨員未歸，或者回來時既無貨物也無利潤，商人可以沒收其財產，甚至可以把他的老婆孩子作為債務奴隸。？ 如果貨物是被強盜劫奪，可以免除銷貨員的債務。？第4頁/共68頁第四頁，共69頁。2、海上保險的起源(qyun)與發(fā)展 共同海損是海上保險的萌芽 公元前2000年，地中海一帶就有了

4、廣泛的海上貿易活動，當時由于船舶構造非常簡單，航海是一種很大的冒險活動，要使船舶在海上遭遇風浪時不致沉沒，一種最有效的搶救辦法是拋棄部分貨物，以減輕載重量，為了使被拋棄的貨物能從其他受益方獲得補償，當時的航海商提出了一條(y tio)共同遵循的原則：“一人為眾，眾為一人”。 這個原則后來被公元前916年的羅地安海商法所采用，并正式規(guī)定為：“凡因減輕船只載重投棄入海的貨物，如為全體利益而損失的，須由全體分攤歸還”。第5頁/共68頁第五頁，共69頁。 船貨抵押(dy)借貸是海上保險的雛形 早在公元前8世紀至公元前7世紀，海上抵押(dy)借貸已經被從事海上貿易的腓尼基人所采用。 21世紀2000年-

5、2099年 公元8世紀公園700-799年 公元前8世紀公元前799-700年 公元前8世紀至公元前7世紀 公元前799年至公元前600年第6頁/共68頁第六頁，共69頁。 船貨抵押借貸的做法：船主把船舶或者貨物作為抵押品向放款人取得航海資金的借款，如果船舶安全完成航行，船主歸還貸款，并支付較高的利息。如果船舶中途(zhngt)沉沒，債權即告結束，船主不必償還本金和利息。 這種方式的借款實際上是最早形式的海上保險，放款人相當于？借款人相當于？船舶或貨物是？高出普通利息的差額相當于？公元533年，東羅馬皇帝查士丁尼在法典中把這種利息率限制在12%，而當時普通放款利率一般為6%。第7頁/共68頁第

6、七頁，共69頁。項目項目年利率（年利率（%）一、城鄉(xiāng)居民及單位存款一、城鄉(xiāng)居民及單位存款 1.整存整取三個月1.71六個月1.98一年2.25二年2.79三年3.33五年3.60現(xiàn)行存款(cnkun)利率第8頁/共68頁第八頁，共69頁。項目項目 年利率（年利率（%)一、短期貸款一、短期貸款六個月以內（含六個月）4.86六個月至一年（含一年）5.31二、中長期貸款二、中長期貸款 一至三年（含三年）5.40三至五年（含五年）5.76五年以上5.94現(xiàn)行貸款(dikun)利率第9頁/共68頁第九頁，共69頁。利率(ll)比較 一萬元：存款普通貸款船貨抵押借貸10000*3.6%=36010000*

7、5.94%=59410000*12%=1200第10頁/共68頁第十頁，共69頁。l船貨抵押借貸制度l 船貨抵押借款后因利息過高被羅馬教皇九世格雷戈里禁止，后來出現(xiàn)了“無償借貸”制度，在航海之前，由資本所有人以借款人的地位向貿易商借的一筆款項，如果(rgu)船舶和貨物安全抵達目的港，資本所有人不再償還借款，反之，如果(rgu)船舶和貨物中途沉沒和損毀，資本所有人有償債責任。l 這與船貨抵押借款的順序正好相反，與現(xiàn)代海上保險的含義更為接近。第11頁/共68頁第十一頁，共69頁。 意大利是現(xiàn)代海上保險的發(fā)源地 在14世紀中期，意大利已經出現(xiàn)了類似于現(xiàn)代保險形式的海上保險活動。最初的海上保險僅由口頭

8、(kutu)約定，后發(fā)展到書面合同形式。第12頁/共68頁第十二頁，共69頁。 意大利誕生世界第一張海上運輸保險單 1347年10月23日，意大利商船“圣科勒拉”號要運送一批貴重的貨物由熱那亞到馬喬卡。這段路程雖然不算遠，但是地中海的颶風和海上的暗礁會成為致命的風險。這可愁壞了“圣科勒拉”號的船長，他可不想丟掉這樣一筆大買賣，同時也害怕在海上遇到風暴而損壞了貨物，他可承擔不起這么大的損失。正在他為難之際，朋友建議他去找一個叫做喬治勒克維倫的意大利商人，這個人以財大氣粗和喜歡冒險而著名。于是，船長找到了勒克維倫，說明了情況，勒克維倫欣然答應了他。 雙方約定(yudng)，船長先存一些錢在勒克維倫

9、那里，如果6個月內“圣科勒拉”號順利抵達馬喬卡，那么這筆錢就歸勒克維倫所有，否則勒克維倫將承擔船上貨物的損失。這樣，一份在今天看來并不完備的協(xié)議就成了第一份海上保險的保單，也成為現(xiàn)代商業(yè)保險的起源。但保單沒有訂明保險人所承保的風險, 它還不具有現(xiàn)代保險單的基本形式。但是保險史上把這張保單稱之為世界上第一張保險單。 9 年以后, 也就是 1393 年, 在意大利佛羅倫薩簽訂的一張保險單把“海上災害、天災、火災、拋棄、王子的禁制等列為承保的風險責任, 這張保單具有現(xiàn)代保險單的格式。 第13頁/共68頁第十三頁，共69頁。 海上保險法令的完善 隨著海上新航路的開辟，海上貿易范圍不斷擴大，促進了海上保

10、險的迅速發(fā)展。但與此同時，和保險有關的糾紛也相應增多，從而引發(fā)了規(guī)范海上保險的要求，一些(yxi)國家相繼制定有關的法令對海上保險的做法進行統(tǒng)一規(guī)定和管理。 1435年意大利頒布了最早的海上保險法典巴塞羅那法典。 1468年威尼斯制訂了關于法院如何保證保單實施及防止欺詐的法令。 1523年佛羅倫薩制定了一部比較完整的條例，該條例將巴塞羅那法典作為附則附于其中，并規(guī)定了標準保險單格式。第14頁/共68頁第十四頁，共69頁。3、英國(yn u)海上保險的發(fā)展 16世紀以前英國的對外貿易和海上保險的經營權先后控制在意大利和漢薩同盟的商人手中。 15世紀初，海上保險由意大利傳入英國時，主要由意大利的倫

11、巴第商人經營。 1554年，英國商人得到英國國王的特許組織貿易公司，壟斷經營海外業(yè)務，從此(cngc)，對外貿易及海上保險開始由英國商人自己經營。并且建造了英國皇家交易所。第15頁/共68頁第十五頁，共69頁。 1575年由英國女王特許在倫敦皇家貿易所內設立保險商會，辦理所有保險單的登記，并制定了標準保險單。 1601年，伊麗莎白女王頒布了第一部有關海上保險的成文法即涉及保險單的立法。 1756年法官世家出身的曼斯菲爾德大法官潛心研究各國海上運輸和海上保險的法律和判例，編纂了一部海上保險法。 1906年英國參照世界各國，制定了海上保險法，是迄今為止世界上最全面(qunmin)的、最有權威的保險

12、法。第16頁/共68頁第十六頁，共69頁。 英國的勞合社 英國最大的保險組織。勞合社本身是個社團，更確切(quqi)地說是一個保險市場，與紐約證券交易所相似，但只向其成員提供交易場所和有關的服務，本身并不承保業(yè)務。該社為其所屬承保人制訂保險單、保險證書等標準格式，此外還出版有關海上運輸、商船動態(tài)、保險海事等方面的期刊和雜志，向世界各地發(fā)行。第17頁/共68頁第十七頁，共69頁。 1688年愛德華勞埃德在英國倫敦泰晤士河畔的塔街開了一間咖啡館。 1696年出版了一張小報勞埃德新聞，每周出版三次，共發(fā)行了 76 期，使其成了航運消息的傳播中心。 1713年勞埃德去世，由他的女婿接管(jigun)咖

13、啡館。 1734年勞埃德咖啡館又出版了勞合社動態(tài)。 1774年咖啡館的 79 名商人每人出資 100 英鎊，租賃皇家交易所的房屋，在勞埃德咖啡館原業(yè)務的基礎上成立了勞合社。 1871年英國議會專門通過了一個法案，批準勞合社成為一個保險社團組織，勞合社通過向政府注冊取得了法人資格，但勞合社的成員只能限于經營海上保險業(yè)務。 1911年英國議會取消了這個限制，批準勞合社成員可以經營包括水險在內的一切保險業(yè)務。第18頁/共68頁第十八頁，共69頁。1688-臨近(lnjn)海關的咖啡館1696-出版(chbn)勞埃德新聞1713-勞埃德去世(qsh)，女婿接管1734-出版勞合社動態(tài)至今1774-由咖

14、啡館改為勞合社1871-取得法人資格經營海上保險業(yè)務1911-經營一切保險業(yè)務當今世界上最大的保險組織，最重要的保險市場，是世界保險業(yè)的一面旗幟。第19頁/共68頁第十九頁，共69頁。一、復習一、復習(fx) 與保險相關的幾個概念 保險的定義 保險的法律用語 保險的職能(zhnng) 按照實施的方式不同分類 按照經營的目的不同分類 按照風險的轉嫁程度不同分類第20頁/共68頁第二十頁，共69頁。1 1、與保險相關的幾個(j )(j )概念 風險某事件發(fā)生的不確定性 風險因素(yn s)導致風險事故發(fā)生的條件、事件 風險事故直接導致?lián)p失的事件 風險、風險因素(yn s)、風險事故三者之間的關系

15、風險管理風險控制法、風險財務處理法第21頁/共68頁第二十一頁，共69頁。 風險的管理 風險的客觀存在必然會給個人及經濟單位帶來經濟損失，因此(ync)(ync)，有必要對風險進行管理，避免或者減少因風險帶來的經濟損失。常用的風險管理的方法有： 風險控制法：采取措施避免和減輕風險造成的損失 風險財務處理法：在財務上預先安排以降低風險成本第22頁/共68頁第二十二頁，共69頁。 風險控制法：預防和減輕 風險避免：放棄某一計劃或方案(fng n)(fng n)以避免損失 損失控制：事先預防、事后抑制兩種方式 風險分散：“不要將雞蛋全部放在一只籃子里” 備份：重要文件、數(shù)據(jù)、設備的備份 應急方案(f

16、ng n)(fng n)：預先制定一套完整的應急方案(fng n)(fng n) 非保險風險轉移：出讓轉嫁、協(xié)議轉嫁第23頁/共68頁第二十三頁，共69頁。 風險財務處理法 風險自擔：企業(yè)自己承擔一定的風險損失。 保險：企業(yè)與保險公司(bo xin n s)(bo xin n s)訂立保險合同，通 過繳納確定金額的保險費，將風險 可能造成的不確定的損失轉移給保 險公司。第24頁/共68頁第二十四頁，共69頁。2 2、保險(boxin)(boxin)的概念 從風險管理的步驟和方法來看，保險是風險融資的方式之一，是風險管理的一種方法。 字面角度：保險是對風險的保障 經濟角度：保險是一種經濟補償制度

17、 法律角度：保險是當事人雙方的經濟合同行為 社會(shhu)角度：保險是一種互助的社會(shhu)保障制度 一人為眾，眾為一人第25頁/共68頁第二十五頁，共69頁。 中華人民共和國保險法對保險的定義： 本法所稱保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘(shn cn)、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。第26頁/共68頁第二十六頁，共69頁。 投保人 被保險人 受益人 保險人 保險標的(bio de) 保險利益 保險事故3 3、保險(boxin)(b

18、oxin)的法律用語 保險(boxin)危險 保險(boxin)金額 保險(boxin)費 保險(boxin)合同 保險(boxin)期限 保險(boxin)基金第27頁/共68頁第二十七頁，共69頁。 投保人與保險人簽訂保險合同的人 被保險人保險標的(bio de)的所有人 受益人在保險事故發(fā)生后，有權利領 取保險金的人第28頁/共68頁第二十八頁，共69頁。4 4、保險(boxin)(boxin)的職能 風險損失分攤(fntn) 分攤(fntn)職能就是把參加保險的少數(shù)被保險人因自然災害或意外事故所造成的損失，分攤(fntn)給大多數(shù)被保險人來承擔。 如：坐車時購買的意外傷害險，每人1元，

19、一天的客運量10萬，當天只有一輛車發(fā)生事故，造成一人受傷，賠償10萬。第29頁/共68頁第二十九頁，共69頁。 補償職能 補償職能就是把參加保險的被保險人繳納的保險費建立起來的保險基金，用于少數(shù)被保險人因遭遇自然災害或意外事故(y wi sh )(y wi sh )所受損失的經濟補償。 分攤損失本身不是目的，補償損失才是最終的目的。 即把1010萬元分攤給每個乘車人不是目的 真正的目的是為了補償因乘車而遭受損失的被保險人的損失。第30頁/共68頁第三十頁，共69頁。5、按照實施的方式(fngsh)分類 強制保險 也稱法定保險。它是根據(jù)一國的法律、法規(guī)或行政命令的有關(yugun)規(guī)定，強制被保

20、險人必須參加的保險。 自愿保險 是指保險人和被保險人雙方在自愿的基礎上簽訂保險合同而建立起來的保險關系。 絕大多數(shù)商業(yè)保險都是采用自愿保險的方式 政策性保險和社會保險則主要采用強制保險的方式第31頁/共68頁第三十一頁，共69頁。我國現(xiàn)行法律法規(guī)規(guī)定的強制保險有：煤炭法強制井下職工意外傷害保險建筑法強制危險作業(yè)職工意外傷害保險旅行社管理條例強制旅客(lk)旅游意外保險機動車交通事故責任強制保險條例交強險 。第32頁/共68頁第三十二頁，共69頁。6、按照經營(jngyng)的目的分類 商業(yè)保險 指由商業(yè)保險公司為獲取(huq)保險經營利潤按商業(yè)經營原則組織經營的保險業(yè)務。平安保險公司、太平洋保

21、險公司等。 社會保險 指國家通過立法來籌集保險基金，對一國的勞動者在年老、疾病、殘廢、傷亡、生育、失業(yè)等情況下，給予基本的經濟保障的一種社會保障制度。社保在社會保險中心辦理。 “五險一金”指什么？“三險一金”是什么？ 五種保險：養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險 “一金”指的是住房公積金 政策保險 指政府通過采用保險的手段來貫徹實施某種政策的保險。第33頁/共68頁第三十三頁，共69頁。商業(yè)保險財產保險(cichnboxin)人身保險(rnshnboxin)責任保險保證(bozhng)保險海上保險（海上的財產）貨物運輸保險（貨物）火災保險（靜止的物質財產）運輸工具保險（運輸工具）

22、工程保險（工程項目）人壽保險（人的生死）年金保險（人的生存）健康保險（人的疾?。┤松硪馔鈧ΡｋU（人的意外事故）農業(yè)保險（農作物和牲畜）第34頁/共68頁第三十四頁，共69頁。商業(yè)保險財產保險(cichnboxin)人身保險(rnshnboxin)責任保險保證(bozhng)保險海上保險貨物運輸保險火災保險運輸工具保險工程保險人壽保險年金保險健康保險人身意外傷害保險農業(yè)保險第35頁/共68頁第三十五頁，共69頁。商業(yè)保險之財產保險(ci chn bo xin)財產保險(cichnboxin)海上(hishn)保險（海上(hishn)的財產）貨物運輸保險（貨物）火災保險（靜止的物質財產）運輸工具

23、保險（運輸工具）工程保險（工程項目）農業(yè)保險（農作物和牲畜）第36頁/共68頁第三十六頁，共69頁。 火災保險 火災保險，簡稱火險，是指以存放在固定場所并處于相對靜止狀態(tài)的財產物資為保險標的，由保險人承擔保險財產遭受保險事故損失的經濟賠償責任的一種財產保險。 火災保險承保的保險責任通常包括： 1.火災及相關危險； 2.各種自然災害(zrnzihi)； 3.有關意外事故； 4.施救費用。 第37頁/共68頁第三十七頁，共69頁。 海上保險 海上保險（marine insurance）是以海上財產，如船舶、貨物以及與之有關的利益，如租金、運費等作為保險標的的保險。對自然災害或其他意外事故造成海上運

24、輸損失的一種補償方法。保險方與被保險方訂立保險契約，根據(jù)契約被保險方應付一定費用給承保方，發(fā)生損失后則可得到承保方的補償。 目前各國保險公司經營的海上保險業(yè)務主要有：海洋船舶保險、海洋貨物運輸保險、海上石油開發(fā)保險、保障(bozhng)和賠償保險 第38頁/共68頁第三十八頁，共69頁。 貨物運輸保險 貨物運輸保險是以運輸途中的貨物作為保險標的，保險人對由自然災害和意外事故造成的貨物損失負責賠償責任(zrn)的保險。 分類： 1）海洋貨物運輸保險（同海上保險中的海洋貨運保險） 2）陸上貨物運輸保險 3）航空貨物運輸保險 4）郵遞運輸保險第39頁/共68頁第三十九頁，共69頁。貨運保險(boxi

25、n)的種類： 海運條款：平安險、水漬險、一切險 陸運條款：陸運險、陸運一切險 航空條款：空運險、空運一切險 郵包條款：郵包險、郵包一切險第40頁/共68頁第四十頁，共69頁。運輸工具保險 是指由投保人或被保險人之間，以被保險人所有(suyu)或經營管理的載人、載物或從事某種特殊作業(yè)的運輸工具為保險標的，明確相互權利義務關系的保險活動。承保各種機動運輸工具，包括機動車輛、船舶、飛機等各種以機器為動力的運載工具的一種財產保險。運輸工具保險的險種主要有：機動車輛保險、船舶保險、飛機保險。第41頁/共68頁第四十一頁，共69頁。 工程保險 工程保險是指以各種工程項目為主要承保對象(duxing)的一種

26、財產保險。 工程保險的主要險種包括：建筑工程保險、安裝工程保險、科技工程保險。 工程保險的責任范圍由二部分組成，第一部分是針對工程項目的物質損失部分；第二部分主要是針對被保險人在施工過程中因可能產生的第三者責任而承擔經濟賠償責任導致的損失。 第42頁/共68頁第四十二頁，共69頁。農業(yè)保險 農業(yè)保險是指專為農業(yè)生產者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產過程中，對遭受自然災害(zrnzihi)(zrnzihi)和意外事故所造成的經濟損失提供保障的一種保險。 農業(yè)保險按農業(yè)種類不同分為種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險； 按危險性質分為自然災害(zrnzihi)(zrnzihi)損失保險、病蟲害損失保險、疾病死亡保險、意

27、外事故損失保險；第43頁/共68頁第四十三頁，共69頁。商業(yè)保險之人身保險(rn shn bo xin)人身保險(rnshnboxin)人壽保險(rnshuboxin)（人的生死）年金保險（人的生存）健康保險（人的健康）人身意外傷害保險（人的意外）第44頁/共68頁第四十四頁，共69頁。人壽保險 人壽保險是以人的生命為保險標的，以生、死為保險事故的一種人身保險。 人壽保險分為定期(dngq)(dngq)壽險、終身壽險、兩全保險。第45頁/共68頁第四十五頁，共69頁。 定期人壽保險 定期人壽保險是以被保險人在保單規(guī)定的期間發(fā)生死亡，身故受益人有權領取保險金，如果在保險期間內被保險人未死亡，保險

28、人無須支付保險金也不返還保險費，簡稱(jinchng)“定期壽險”該保險大都是對被保險人在短期內從事較危險的工作提供保障。第46頁/共68頁第四十六頁，共69頁。 終身人壽保險 終身人壽保險是一種不定期的死亡保險，簡稱“終身壽險”。保險責任從保險合同生效后一直到被保險人死亡之時為止。由于人的死亡是必然的，因而(yn r)終身保險的保險金最終必然要支付給被保險人。由于終身保險保險期長，故其費率高于定期保險，并有儲蓄的功能。 終身壽險保單在被保險人年滿100歲時屆滿，保險公司支付保險金 。第47頁/共68頁第四十七頁，共69頁。 生死兩全(lin qun)保險 定期人壽保險與生存保險（年金保險）兩

29、類保險的結合。生死兩全(lin qun)保險是指被保險人在保險合同約定的期間里假設身故，身故受益人則領取保險合同約定的身故保險金,被保險人繼續(xù)生存至保險合同約定的保險期期滿,則投保人領取保險合同約定的保險期滿金的人壽保險。這類保險是目前市場上最常見的商業(yè)人壽保險。 第48頁/共68頁第四十八頁，共69頁。年金保險 年金保險是指以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的間隔(jin g)(jin g)不超過一年（含一年）的人壽保險。 保險公司經營的養(yǎng)老保險一般都采用年金保險的形式。年金保險是一種生存保險，是以年金領取者在約定的期限屆滿時仍然生存為保險人支付年金的條件

30、。第49頁/共68頁第四十九頁，共69頁。健康保險 健康保險是以被保險人的身體為保險標的，使被保險人在疾病(jbng)(jbng)或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得補償?shù)囊环N保險。 健康保險按照保險責任，健康保險分為疾病(jbng)(jbng)保險、醫(yī)療保險、收入保障保險等。第50頁/共68頁第五十頁，共69頁。人身意外傷害保險 人身意外傷害保險是指被保險人在保險有效期內，因遭受非本意的，外來的，突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受(mngshu)(mngshu)傷害而殘廢或死亡時，保險公司按照保險合同的規(guī)定給付保險金的保險。 第51頁/共68頁第五十一頁，共69頁。商業(yè)保險之責任保險 責任

31、保險，是指以保險客戶的法律賠償風險(fngxin)為承保對象的一類保險，它屬于廣義財產保險范疇，適用于廣義財產保險的一般經營理論，但又具有自己的獨特內容和經營特點，從而是一類可以獨成體系的保險業(yè)務。 根據(jù)業(yè)務內容的不同，責任保險可以分為公眾責任保險、產品責任保險、雇主責任保險、職業(yè)責任保險和第三者責任保險五類業(yè)務。 第52頁/共68頁第五十二頁，共69頁。商業(yè)保險之保證(bozhng)保險 保證保險是指由于投保人的作為或不作為致使被保險人遭受(zoshu)經濟損失時，由保險人向被保險人承擔經濟賠償責任的保險。 第53頁/共68頁第五十三頁，共69頁。 擔保 債務人、債權人、擔保人 保證(boz

32、hng)保險 投保人、被保險人、保險人第54頁/共68頁第五十四頁，共69頁。商業(yè)保險財產保險(cichnboxin)人身保險(rnshnboxin)責任保險保證(bozhng)保險海上保險（海上的財產）貨物運輸保險（貨物）火災保險（靜止的物質財產）運輸工具保險（運輸工具）工程保險（工程項目）人壽保險（人的生死）年金保險（人的生存）健康保險（人的疾?。┤松硪馔鈧ΡｋU（人的意外事故）農業(yè)保險（農作物和牲畜）第55頁/共68頁第五十五頁，共69頁。社會保險養(yǎng)老保險(ynloboxin)失業(yè)(shy)保險疾病(jbng)保險生育保險工傷保險第56頁/共68頁第五十六頁，共69頁。社會保險(sh h

33、u bo xin)之養(yǎng)老保險 所謂養(yǎng)老保險（或養(yǎng)老保險制度）是國家和社會(shhu)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動者在達到國家規(guī)定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會(shhu)保險制度。第57頁/共68頁第五十七頁，共69頁。社會保險(sh hu bo xin)之失業(yè)保險 是指國家通過立法強制實行的，由社會集中建立基金，對因失業(yè)而暫時中斷生活來源的勞動者提供物質幫助的制度。它是社會保障體系(tx)的重要組成部分，是社會保險的主要項目之一。第58頁/共68頁第五十八頁，共69頁。社會保險之疾病(jbng)保險 對被保險人因疾病、分娩引起的

34、收入損失、費用支出或因疾病、分娩所致死亡或殘廢，保險人按照保險合同規(guī)定承擔給付保險金責任(zrn)的保險。疾病保險的責任(zrn)范圍可包括：（1）工資收入損失。（2）業(yè)務利益損失。（3）醫(yī)療費用。（4）殘廢補貼。（5）喪葬費及遺屬生活補貼等。疾病保險一般不包括因意外傷害所致的各項損失。 更短一點的定義：疾病保險，是指以保險合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險金條件的保險。第59頁/共68頁第五十九頁，共69頁。社會保險之生育(shngy)保險 所謂生育保險(maternity insurance)是國家通過立法，在懷孕和分娩的婦女勞動者暫時中斷勞動時，由國家和社會提供醫(yī)療服務、生育津貼和產假的一種

35、社會保險制度(zhd)，國家或社會對生育的職工給予必要的經濟補償和醫(yī)療保健的社會保險制度(zhd)。第60頁/共68頁第六十頁，共69頁。社會保險(sh hu bo xin)之工傷保險 工傷保險,是指勞動者在工作中或在規(guī)定的特殊情況下，遭受意外傷害或患職業(yè)病導致暫時或永久(yngji)喪失勞動能力以及死亡時，勞動者或其遺屬從國家和社會獲得物質幫助的一種社會保險制度。 第61頁/共68頁第六十一頁，共69頁。政策性保險(boxin) 政策性保險是指政府通過采用保險的手段來貫徹實施某種政策的保險。 如：為了鼓勵和促進本國的出口貿易而產生的出口信用保險 為了提高農業(yè)生產經營(jngyng)的積極性而產生的農業(yè)保險 為了保證社會的穩(wěn)定而產生的社會保險（養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、疾病保險、生育保險、工傷保險）第62頁/共68頁第六十二頁，共69頁。7 7、按照風險轉嫁程度為標準(biozhn)(biozhn)分類 保險金額 簡稱保額，是保險人和投保人在訂立合同(h tong)時約定的保險人承擔賠償責任或給付保險金責任的最高限額。 保險價值 指保險標的的價值。第63頁/共68頁第六十三頁，共69頁。 不足額保險(boxin) 保險(boxin)合同中約定的保險(boxin)金額小于保險(boxin)價值的保險(