城市商業(yè)銀行擬上市之路研究

1、城市商業(yè)銀行擬上市之路研究基于同已上市銀行的對比摘要隨著中國金融業(yè)的進展，銀行業(yè)也尋求新的進展。先后國有銀行在境外上市后，股份制銀行也開始效仿，在國內(nèi)進行上市。對于，近幾年進展迅速的城市商業(yè)銀行來說，為了加強競爭力，縮小與國有商業(yè)銀行和其他股份制銀行之間的差距，以及抵抗外來銀行的入侵，尋求上市也成為了一個進展的絕好方法。本論文就以我國城市商業(yè)銀行的上市之路進行探討，提出了城市商業(yè)銀行上市的可行性和進展策略，具有重要的實際意義。關(guān)鍵詞：城市商業(yè)銀行；上市；進展策略目錄一、中國城市商業(yè)銀行的進展現(xiàn)狀3（一）資本結(jié)構(gòu)不合理，資金來源狹窄3（二）區(qū)域限制3（三）客戶群的集中和局限4二、城市商業(yè)銀行上市

2、的可行性4三、已上市城市商業(yè)銀行的案例分析5四、城市商業(yè)銀行上市方式7五、城市商業(yè)銀行上市后的進展策略10（一）進展區(qū)域性業(yè)務(wù)10（二）堅持做市民的銀行10（三）堅持創(chuàng)新，打造銀行核心競爭力11（四）企業(yè)文化創(chuàng)新，實行人才戰(zhàn)略11六、總結(jié)12參考文獻12致謝12一、中國城市商業(yè)銀行的進展現(xiàn)狀城市商業(yè)銀行在近幾年的進展取得了巨大的成功，而中國城市商業(yè)銀行多數(shù)上是由當?shù)卣?，相關(guān)企業(yè)和當?shù)孛癖娡顿Y，通過并購重組城市信用合作社而設(shè)立的。其設(shè)立的目的主要是服務(wù)于當?shù)氐闹行⌒推髽I(yè)。在當?shù)氐慕?jīng)濟進展過程中，城市商業(yè)銀行扮演著十分重要的角色。但盡管如此，城市商業(yè)仍然存在著很多問題與弊病。（一）資本結(jié)構(gòu)不合理

3、，資金來源狹窄一個企業(yè)籌資的來源無非是債務(wù)融資和權(quán)益融資，資本結(jié)構(gòu)的合理可以使得企業(yè)更加合理地利用資金來制造價值。而對于城市商業(yè)銀行來說，其資金來源多數(shù)為實收資本，權(quán)益融資。但股權(quán)結(jié)構(gòu)的不合理，以及資本補充源的單一性都制約著城市商業(yè)銀行的進展。格外對于一些進展比較落后的地區(qū)，其資本補充的渠道更加少。因此，資本結(jié)構(gòu)的不合理以及資金來源的狹窄已經(jīng)成為了制約城市商業(yè)銀行進展的重要因素之一。（二）區(qū)域限制城市商業(yè)銀行除了少數(shù)幾家銀行的進展規(guī)模比較大，如：南京銀行、北京銀行等業(yè)務(wù)已經(jīng)拓展到中國很多的地區(qū)，其他大多數(shù)的城市商業(yè)銀行還是局限于當?shù)氐某鞘?，這是城市商業(yè)銀行與生俱來的弊病。由于城市商業(yè)銀行是由當

4、地政府、企業(yè)、居民等投資創(chuàng)立的，其目的也是為了服務(wù)于當?shù)氐慕?jīng)濟進展。所以從反面來說，當?shù)氐慕?jīng)濟進展水平也在很大程度上影響著城市商業(yè)銀行的進展，對于經(jīng)濟進展水平比較好的地方，相應(yīng)的城市商業(yè)銀行的進展也比較好。而對于經(jīng)濟進展落后一些的地方，城市銀行的進展也會相應(yīng)地差一些。很明顯，區(qū)域的限制，已經(jīng)成為了制約城市商業(yè)銀行進展的壯大的一個不可忽視的因素。區(qū)域的限制，增加了城市商業(yè)銀行的經(jīng)營危險，使得城市商業(yè)銀行無法達到有效的危險分散，同時也使得城市商業(yè)銀行無法在更大的區(qū)域來籌集更多的資金，從而擴大規(guī)模，形成規(guī)模效益，提高競爭力。另外，區(qū)域的限制也使得城市商業(yè)銀行難以消化不良資產(chǎn)。（不良資產(chǎn)即為壞賬、呆賬

5、等逾期收不回來的貸款），不良資產(chǎn)這在很大的程度上制約了城市商業(yè)銀行的流動性，增加了其危險，直接關(guān)系到城市商業(yè)銀行的生存和進展。因此，打破區(qū)域的限制，是城市商業(yè)銀行尋求進展過程中的燃煤之急。（三）客戶群的集中和局限由于城市商業(yè)銀行創(chuàng)立的主要服務(wù)對象為中小型企業(yè)，同時又受到地域的局限，所以城市商業(yè)銀行的客戶群比較的局限和單一。往往一兩筆比較大的單子就可以占上全年業(yè)務(wù)的一半。但同時這也加大了城市商業(yè)銀行的運營危險。這幾家集中的企業(yè)的進展與存亡直接關(guān)系到該城市商業(yè)銀行的生存與進展。同時，與大型企業(yè)相比，中小型企業(yè)的進展又不是十分的穩(wěn)定，大多處在創(chuàng)業(yè)階段，業(yè)務(wù)類型也還沒有穩(wěn)定、成熟，相關(guān)的財務(wù)危險和經(jīng)營

6、危險也比較的大。所以，向這些客戶的貸款，就增加了不良資產(chǎn)的比率。因此，客戶群的限制也成為了制約城市商業(yè)銀行進展的因素之一。綜上所述，種種因素的存在已經(jīng)嚴峻制約了城市商業(yè)銀行的進展，加上，外資銀行的入侵，國有商業(yè)銀行以及股份制銀行的上市進展及雄厚的實力，城市商業(yè)銀行的改革已經(jīng)迫在眉睫。二、城市商業(yè)銀行上市的可行性傳統(tǒng)的城市商業(yè)銀行改革方式為尋求當?shù)卣闹С?，增加政府注資，引進民營企業(yè)注資以及尋求戰(zhàn)略合作伙伴，或進行業(yè)務(wù)的重組、聯(lián)合等。但相比于這些傳統(tǒng)的改革模式，似乎上市成為了呼聲越來越高的改革方式。因為它相比于其他的改革方法，存在更多的優(yōu)勢，也越來越受到很多城市商業(yè)銀行的追捧。上市可以在更大的

7、規(guī)榜樣圍內(nèi)籌集更多的資本，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，使得股權(quán)更為的分散，得到稀釋，使得業(yè)務(wù)范圍更加擴大，從而增加業(yè)務(wù)份額。同時，更重要的是可以優(yōu)化公司治理。上市的公司，會受到更多外界的監(jiān)督，信息透明度更高，有效地提高銀行的治理水平和公司的經(jīng)營業(yè)績。同時，對上市公司要求的信息披露制度也促使城市商業(yè)銀行由原來的被動披露變?yōu)楝F(xiàn)在的主動披露，抑制關(guān)聯(lián)交易和相關(guān)不良交易的產(chǎn)生。因此，相比于傳統(tǒng)的改革方式，上市不為城市商業(yè)銀行尋求進展的最佳選擇。同時，城市商業(yè)銀行上市已經(jīng)得到監(jiān)管和政府部門的支持。監(jiān)管和政府部門鼓舞進展比較好的城市商業(yè)銀行進行改革和發(fā)行上市，積極謀求自身的進展。對于很多的城市商業(yè)銀行來說，都具備了上市

8、的相關(guān)規(guī)定和公開發(fā)行股票的條件。所以，上市對于城市商業(yè)銀行來說具有很強的可行性。三、已上市城市商業(yè)銀行的案例分析繼2021年7月和9月，寧波銀行、南京銀行和北京銀行成功在a股上市之后，越來越多的城市商業(yè)銀行尋求上市謀求進展。北京銀行是其中以上市的城市商業(yè)銀行中的典型代表，本文將以北京銀行作為城市商業(yè)銀行上市的案例作為詳細的研究，來探討城市商業(yè)銀行通過上市謀求進展之路。在案例的研究之中，我們將北京銀行在上市前后的盈利數(shù)據(jù)進行分析，從而來說明上市對城市商業(yè)銀行進展的影響。北京銀行，成立于1996年，是一家新型的股份制城市商業(yè)銀行。于2021年9月10日在a股上市，募集資金超過150多億，打破了其資

9、本的限制，大大擴大了其規(guī)模。下表為北京銀行上市前2021年以及上市后2021年、2021年及近兩年的財務(wù)數(shù)據(jù)。我們選取了凈資產(chǎn)收益率、總資產(chǎn)收益率、權(quán)益乘數(shù)、主營業(yè)務(wù)利潤率和總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為指標來進行盈利分析，來探討上市給北京銀行帶來的改變。凈資產(chǎn)收益率又稱股東權(quán)益收益率，是凈利潤與平均股東權(quán)益的百分比，是公司稅后利潤除以凈資產(chǎn)得到的百分比率，該指標反映股東權(quán)益的收益水平，用以衡量公司運用自有資本的效率。指標值越高，說明投資帶來的收益越高。凈資產(chǎn)收益率可衡量公司對股東投入資本的利用效率。它彌補了每股稅后利潤指標的不足。（計算公式：凈資產(chǎn)收益率=稅后利潤/所有者權(quán)益）總資產(chǎn)收益率（roa）是分析公

10、司盈利能力時又一個非常有用的比率。是另一個衡量企業(yè)收益能力的指標。在考核企業(yè)利潤目標的實現(xiàn)情況時，投資者往往關(guān)注與投入資產(chǎn)相關(guān)的酬勞實現(xiàn)效果，并經(jīng)常結(jié)合每股收益（eps）及凈資產(chǎn)收益率（roe）等指標來進行推斷。實際上，總資產(chǎn)收益率（roa）是一個更為有效的指標。 總資產(chǎn)收益率的高低直接反映了公司的競爭實力和進展能力,也是決定公司是否應(yīng)舉債經(jīng)營的重要依據(jù)。（計算公式：總資產(chǎn)收益率= 凈利潤/股東權(quán)益×100%）權(quán)益乘數(shù)又稱股本乘數(shù)，是指資產(chǎn)總額相當于股東權(quán)益的倍數(shù)。權(quán)益乘數(shù)越大表明所有者投入企業(yè)的資本占全部資產(chǎn)的比重越小，企業(yè)負債的程度越高。（計算公式：權(quán)益乘數(shù)=資產(chǎn)總額/股東權(quán)益總

11、額 即=1/(1-資產(chǎn)負債率)）主營業(yè)務(wù)利潤率是指企業(yè)一定時期主營業(yè)務(wù)利潤同主營業(yè)務(wù)收入凈額的比率。它表明企業(yè)每單位主營業(yè)務(wù)收入能帶來多少主營業(yè)務(wù)利潤，反映了企業(yè)主營業(yè)務(wù)的獲利能力，是評價企業(yè)經(jīng)營效益的主要指標。（計算公式：主營業(yè)務(wù)利潤率 = 主營業(yè)務(wù)利潤/主營業(yè)務(wù)收入凈額×100%）總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（total assets turnover）是指企業(yè)在一定時期業(yè)務(wù)收入凈額同平均資產(chǎn)總額的比率?？傎Y產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是考察企業(yè)資產(chǎn)運營效率的一項重要指標，體現(xiàn)了企業(yè)經(jīng)營期間全部資產(chǎn)從投入到產(chǎn)出的流轉(zhuǎn)速度，反映了企業(yè)全部資產(chǎn)的治理質(zhì)量和利用效率。（計算公式：總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（次）=營業(yè)收入凈額

12、/平均資產(chǎn)總額）表一北京銀行盈利分析指標2021年2021年2021年2021年2021年2021年凈資產(chǎn)收益率22%13.45%16.29%15.46%19%18.30%總資產(chǎn)收益率0.85%1.01%1.32%1.09%1.06%1.12%權(quán)益乘數(shù)27.7813.2812.3314.218.9815.63主營業(yè)務(wù)利潤率36.73%43.81%44.03%47.37%54.91%53.16%總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率2.30%2.31%3%2.30%2.16%2.47%表一顯示的是上市前后北京銀行的盈利情況指標。從凈資產(chǎn)收益率來看，2021年比2021年下降幅度較大，后面幾年里雖然有所上升但仍低于2021

13、年上市前的水平。但是從總資產(chǎn)收益率這方面來說上市前的該比率僅為0.85，但上市后卻上升到了1.01%，其后幾年也都未低于1%，由此看來總資產(chǎn)收益率顯著提高。而相比較凈資產(chǎn)收益率的下降和總資產(chǎn)收益率的上升，兩者之間最大的區(qū)別在于，前者是相對于凈資產(chǎn)即權(quán)益資本來說的，而后者則正對所有的資產(chǎn)即權(quán)益資本和債權(quán)資本而言?？傎Y產(chǎn)收益率反映了股東和債權(quán)人共有的收益率，而凈資產(chǎn)收益率只反映了股東的利潤率。而凈資產(chǎn)收益率等于總資產(chǎn)收益率乘以權(quán)益乘數(shù)，權(quán)益乘數(shù)是資產(chǎn)與權(quán)益的比值，如若權(quán)益乘數(shù)比值較小，則說明企業(yè)的負債比重比較小。從這點出發(fā)，總資產(chǎn)收益率相比于凈資產(chǎn)收益率更能全在地反映企業(yè)對資產(chǎn)的利用率。從另一方面

14、來說，正是因為企業(yè)上市后，有了更多的融資渠道，增加了權(quán)益資本的融資，使得權(quán)益資本大大提高，債權(quán)資本比重降低，從而導(dǎo)致凈資產(chǎn)收益率的降低。但由于總資產(chǎn)收益率的提高，卻從另一方面說明，北京銀行上市后更好的利用了資產(chǎn)，提高了資產(chǎn)利用率，使得其資產(chǎn)配置更有效率，經(jīng)營業(yè)績較上市前有所提高。根據(jù)總資產(chǎn)收益率=主營業(yè)務(wù)利潤率（凈利潤、主營業(yè)務(wù)收入)×總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率(主營業(yè)務(wù)收入期初期末資產(chǎn)平均值)可以看出北京銀行總資產(chǎn)收益率之所以上升是由于總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率除了2021年有顯著提升外，基本保持較小的變動，然而主營業(yè)務(wù)利潤率卻呈現(xiàn)持續(xù)較大的增幅，從上市前2021年的36.73%到上市后2021年43.81%

15、，再到2021年的53.16%，增幅到達44.73%，呈現(xiàn)快速的增長趨勢。該指標是反應(yīng)企業(yè)一定時期主營業(yè)務(wù)利潤同主營業(yè)務(wù)收入凈額的比率，它反應(yīng)了企業(yè)一段時間的盈利狀況。上述指標的持續(xù)大幅穩(wěn)健的增長反映了北京銀行上市之后營銷的成功和對成本費用控制的成就。通過上述財務(wù)指標對北京銀行的盈利能力的分析，我們可以看出上市之后北京銀行雖然凈資產(chǎn)收益率有所下降，但是總資產(chǎn)收益率并沒有因此下降，反而有顯著的提高。而凈資產(chǎn)收益率的下降也并非表明其經(jīng)營業(yè)績的下降，而是由于資本結(jié)構(gòu)的改變，權(quán)益資本的提高，債權(quán)資本的比重大幅的下降，減少了其對杠桿的利用程度。再者，上市之后，北京銀行的主營業(yè)務(wù)利潤里有了顯著的提高，這表

16、明北京銀行經(jīng)營效益的提高。種種數(shù)據(jù)都表明，上市之后，北京銀行擺脫了之前資本來源不足，業(yè)務(wù)區(qū)域局限，客戶群體集中等不足，實現(xiàn)了規(guī)模效益，提高了經(jīng)營效益。四、城市商業(yè)銀行上市方式城市商業(yè)銀行上市所能帶來的好處毋庸置疑，但是上市過程卻是一個十分復(fù)雜的過程。而上市的方式也不局限于一種，所以選擇好上市的方式是實現(xiàn)成功上市的起點和先決條件，因為所有的成功的上市，都是建立在正確選擇上市方式的基礎(chǔ)之上的。證券市場包括主板市場和非主板市場。主板市場也稱為一板市場，指傳統(tǒng)意義上的證券市場（通常指股票市場），是一個國家或地區(qū)證券發(fā)行、上市及交易的主要場所。主板市場對發(fā)行人的營業(yè)期限、股本大小、盈利水平、最低市值等方

17、面的要求標準較高，上市企業(yè)多為大型成熟企業(yè)，具有較大的資本規(guī)模以及穩(wěn)定的盈利能力。對于非主板市場，如創(chuàng)業(yè)板市場，是為了適應(yīng)創(chuàng)業(yè)和創(chuàng)新的需要而設(shè)立的新市場。與主板市場只接納成熟的、已形成足夠規(guī)模的企業(yè)上市不同，創(chuàng)業(yè)板以成長型創(chuàng)業(yè)企業(yè)為服務(wù)對象，重點支持具有自主創(chuàng)新能力的企業(yè)上市，具有上市門檻相對較低，信息披露監(jiān)管嚴格等特點，它的市場危險要高于主板。而對于不同的證券市場則對擬上市公司制定了不同的上市標準。所以，想要成功的上市，城市商業(yè)銀行就一定正確的選擇證券市場。下面介紹三種證券市場的的主板上市申請條件。中國大陸深滬證券交易所上市要求近3年連續(xù)盈利，財會報告無虛假記載，總股本不少于5000萬元人民

18、幣，而流通股不得少于百分之二十五，但針對股本總額不少于4億元人民幣的公司，流通股可降低為15%。香港聯(lián)合交易所相比于國內(nèi)的上市申請條件就較為苛刻。擬上市公司需要近一年盈利不得少于2000萬元港幣，提供三年財務(wù)報表，流通股h股為公眾所有，上市的預(yù)期市值不得少于1億港元，h股不得少于5000萬港元，而前兩年的盈利和不得低于3000萬港元。而對于紐約證券交易所則要求更高。擬上市公司累計稅前盈利不少于l億美元，且單年的稅前盈利不得少于2500萬美元，需提供三年的財務(wù)報告，流通股公眾持不少于250萬股，上市預(yù)期值則不得少于1億美元。由此可見，三個證券市場對公司上市申請條件的要求在種類上雖較為接近，但在具

19、體標準上存在較大差異。如上市預(yù)期市值標準，紐約證交所是l億美元，香港聯(lián)交所是l億港元，但中國大陸市場雖未列出總市值，但列出總股本為5000萬元人民幣(約合410多萬美元)。又如，在公司財務(wù)上，香港和美國市場都要求提供3年損益表，紐約證券交易所還要求累計稅前盈利不少于1億美元，中國大陸對此無具體要求，只提出“連續(xù)3年盈利”、“財會報告無虛假記載”等?？梢娤愀酆兔绹靼迨袌錾鲜衅瘘c較高。除了證券市場對申請上市公司的要求各有不同之外，上市的方式有并不單一，有申請上市和并購上市兩種可供選擇。申請上市即擬上市公司按照相關(guān)的標準設(shè)立并經(jīng)符合國家法律和法定程序的非上市公司經(jīng)國家有關(guān)部門的審核和批準在證券市場

20、發(fā)行股票的行為。而并購上市則又可以分為兩種：收購上市和兼并上市。兩者的差別在于一個是收購一個是兼并。前者是指非上市公司通過收購上市公司實現(xiàn)間接上市的行為；后者市是指非上市公司通過兼并上市公司實現(xiàn)間接上市的行為。如果要選取申請上市，由于香港和紐約證券交易所的主板市場對公司的上市要求較高，而基于目前城市商業(yè)銀行的進展狀況和相關(guān)的財務(wù)狀及規(guī)模來說，并不現(xiàn)實，所以只能選擇在中國大陸進行主板上市。但是，香港和美國的非主板市場對擬上市公司的申請要求就相對較低，并且美國小額資本市場容量大、層次分明，能滿足不同規(guī)模和實力的城市商業(yè)銀行的上市要求，因而在美國小額資本市場申請上市也是一種不錯的選擇。而對于并購上市

21、，城市商業(yè)銀行要實現(xiàn)境內(nèi)間接上市，目前惟一可采納的方式是兼并上市殼公司。根據(jù)商業(yè)銀行法的相關(guān)規(guī)定“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資?！背鞘猩虡I(yè)銀行在香港和美國并購上市可采納買殼上市或造殼上市的方式。而如若選擇在美國的小額資本市場上進行并購則能使城市商業(yè)銀行更加的國際化，因此相比較而言，在美國小額資本市場上實現(xiàn)并購更加可取。相比較兩種的上市方式，申請上市和并購上市各有利弊。但總的來說，并購上市所帶來的好處更加多一些。例如：申請上市一般需要較長的一段申請時間，而在這段時間也將會發(fā)生很多額外的開支，像聘請律師事務(wù)所、會計師事務(wù)

22、所、承銷機構(gòu)等的中介費用和傭金等，這將使一筆較大的開支。再加上在我國內(nèi)地的擬上市公司數(shù)量較多，更加增加其上市的時間。而國外的主板市場標準又太高，機會又不多。由此可見，城市商業(yè)銀行的上市方式應(yīng)選擇并購為主，申請為輔的上市方式。同時，城市商業(yè)銀行應(yīng)當注意上市地的監(jiān)管。目前上市地的監(jiān)管包括對上市公司(銀行)、并購行為和由于并購可能形成壟斷等三個方面進行監(jiān)督治理，其監(jiān)管的部門、內(nèi)容、程序和方式有所不同。在上市的過程中，如果采納境外上市方式時應(yīng)選擇好中介機構(gòu)。良好的中介機構(gòu)，對于殼公司的選擇、上市地的規(guī)定以及申請和并購的上市程序等都有較好把握，這對于順利并以較低成本并購殼公司都有積極意義。五、城市商業(yè)銀

23、行上市后的進展策略（一）進展區(qū)域性業(yè)務(wù)上市之后，城市商業(yè)銀行雖然可以解決資本不足的弊病，但是想要取得競爭性的優(yōu)勢，拓展業(yè)務(wù)的進展，卻還是有一段路需要走。因為城市商業(yè)銀行在經(jīng)營治理、成本費用控制等發(fā)面與國有商業(yè)銀行和股份制銀行之間還存在著很大的差距。要與四大行進行媲美、競爭還需要很長的時間來進行改善。因此，城市商業(yè)銀行應(yīng)該立足本區(qū)域的進展，而城市商業(yè)銀行建立之初就主要是服務(wù)當?shù)氐慕?jīng)濟、它是由當?shù)氐闹行⌒推髽I(yè)和居民等投資建立，也是服務(wù)于他們的。雖然城市商業(yè)銀行應(yīng)該打破區(qū)域的限制，實現(xiàn)跨區(qū)域的進展，但是它還是應(yīng)該立足于當?shù)氐慕?jīng)營進展。但之前有提到，城市商業(yè)銀行的進展很大程度上需要依賴當?shù)亟?jīng)濟的進展，

24、因此，想要在當?shù)貙崿F(xiàn)大規(guī)模的進展，同時也要依賴當?shù)爻鞘薪?jīng)濟水平的進展，強勁的城市經(jīng)濟進展最為后盾才能使得城市商業(yè)銀行得意進展壯大。當然，城市商業(yè)銀行也應(yīng)該結(jié)合當?shù)氐奶厣朴诶卯數(shù)氐馁Y源，盡量地分散自己的經(jīng)營危險，運用良好的經(jīng)營理念，嚴格控制成本費用，在上市后資金的幫助下實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟，從而節(jié)省成本費用。當然，除了上市外，也可以結(jié)合一些傳統(tǒng)的改革方法，除了在本地進展壯大外，引入外地新的戰(zhàn)略性投資者，在運用在本區(qū)域的進展經(jīng)營經(jīng)驗迅速進展外區(qū)域的經(jīng)營業(yè)務(wù)，從而實現(xiàn)跨區(qū)域業(yè)務(wù)的進展。（二）堅持做市民的銀行城市商業(yè)銀行在上市之后得到了足夠的資本金，可以擴大規(guī)模，但是由于進展是需要一段時間的，在短時間之

25、內(nèi)還無法與四大行和一些進展壯大的商業(yè)銀行相競爭。這時候，城市商業(yè)銀行應(yīng)該揚長避短，善于總結(jié)自己的優(yōu)點，利用自己的優(yōu)點來實現(xiàn)獨特的業(yè)務(wù)。而城市商業(yè)銀行的優(yōu)點則顯而易見，由于它是當?shù)卣推髽I(yè)、居民而投資設(shè)立的，因此它相比于其他的銀行來說更加了解當?shù)氐慕?jīng)濟文化的進展，也更加了解當?shù)乜蛻羧后w的需求，同時，它也得到當?shù)卣拇罅Ψ龀?，從這個角度來說，城市商業(yè)銀行是市民銀行，當?shù)厝嗣褡约旱你y行。這就會使得城市商業(yè)銀行相比于其他外來的銀行更加有競爭的優(yōu)勢。同時，我們也可以看到，在當?shù)氐你y行網(wǎng)點分布當中，城市商業(yè)銀行的網(wǎng)點分布更加全面，它可以延伸到城鄉(xiāng)各個角落，而且它的客戶群體為當?shù)氐闹行⌒推髽I(yè)，更加了解這

26、些中小型企業(yè)的業(yè)務(wù)需要。因此，上市后的城市商業(yè)銀行，應(yīng)該在拓展業(yè)務(wù)的同時，要做好市民銀行的角色，將原來的業(yè)務(wù)加強穩(wěn)定進展。（三）堅持創(chuàng)新，打造銀行核心競爭力創(chuàng)新是一個民族進展的源泉，在任何一個行業(yè)想要得到長久的進展，都需要改革創(chuàng)新。同樣，城市商業(yè)銀行想要得到長足的進展，堅持創(chuàng)新也是十分重要的。相比于國有商業(yè)銀行，城市商業(yè)銀行在公司的治理架構(gòu)上存在著很多的不足，政府干預(yù)、內(nèi)部人控制等現(xiàn)象都影響著城市商業(yè)銀行的進展，雖然城市商業(yè)銀行也都會有股東大會、監(jiān)事會、理事會，但事實上他們所能發(fā)揮的作用實在有限。城市行業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)管體系，約束機制存在著很大的漏洞。因此，城市商業(yè)銀行想要得到長遠的進展，一定創(chuàng)

27、新公司的治理架構(gòu)，形成一個有效的內(nèi)部控制體系。明確職責與分工，建立在危險調(diào)整后的回報率基礎(chǔ)上的考核機制。要實現(xiàn)公司治理結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新與轉(zhuǎn)變，城市商業(yè)銀行可以借助上市的機會，多多與在此方面有良好典范的銀行學(xué)習(xí)與合作，從而完善銀行治理、提升治理水平。同時，城市商業(yè)銀行也可以對員工進行這方面的培訓(xùn)，加強員工對公司內(nèi)部治理的意識。當然，城市商業(yè)銀行還應(yīng)該采取有效的方法吸引相關(guān)的治理人才來提高治理水平。 （四）企業(yè)文化創(chuàng)新，實行人才戰(zhàn)略對于實現(xiàn)城市商業(yè)銀行的全面進展還有一個重要的方面就是實行人才戰(zhàn)略。由于城市商業(yè)銀行大多數(shù)是在原來區(qū)域農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上而建立的，所以城市商業(yè)銀行的大部分的員工也是來源于原來的農(nóng)村信用社。再加上，由于城市商業(yè)銀行的規(guī)模和進展難以與國有商業(yè)銀行和一些進展比較好的股份制銀行相媲美，因此，很難吸引到具有高素養(yǎng)的治理人才和技術(shù)人才。所以，人才的匱乏已經(jīng)成為制約