互聯(lián)網(wǎng)金融下的商業(yè)銀行競爭策略分析

1、    互聯(lián)網(wǎng)金融下的商業(yè)銀行競爭策略分析    吳一洲摘要隨著社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，世界范圍內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)也在逐步發(fā)展，依托于互聯(lián)網(wǎng)模式下的金融領(lǐng)域也逐漸開始興起，對于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行產(chǎn)生了較大的沖擊。對于傳統(tǒng)商業(yè)銀行的運(yùn)作模式來說，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的加入是一把雙刃劍，具有好的促進(jìn)的一面，也有風(fēng)險和挑戰(zhàn)。然而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的不斷擴(kuò)大，商業(yè)銀行改變傳統(tǒng)模式，進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)是大勢所趨。在這種情況下，我們更應(yīng)該討論商業(yè)銀行如何進(jìn)行有利的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用。本篇文章將針對現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融下的風(fēng)險與機(jī)遇進(jìn)行簡要分析，為現(xiàn)有的商業(yè)銀行提供相應(yīng)的競爭策略。關(guān)鍵詞互聯(lián)網(wǎng)金融

2、 商業(yè)銀行 競爭一、引言隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的逐漸發(fā)展以及大數(shù)據(jù)時代的到來，互聯(lián)網(wǎng)也逐漸滲透進(jìn)入了金融領(lǐng)域，帶來了商業(yè)銀行發(fā)展的鯰魚效應(yīng)，通過一波又一波的互聯(lián)網(wǎng)浪潮，傳統(tǒng)商業(yè)銀行逐漸迎來了風(fēng)險與機(jī)遇并存的新時代。隨著網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)越來越多的金融支付服務(wù)，人們已經(jīng)逐漸習(xí)慣了支付寶微信進(jìn)行網(wǎng)上支付和金融交易，這就導(dǎo)致了傳統(tǒng)的銀行支付功能開始被邊緣化，進(jìn)一步壓縮了生存空間和競爭空間。與此同行，隨著網(wǎng)絡(luò)上小額貸款、第三方支付平臺以及各種金融理財平臺的出現(xiàn)，導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)行業(yè)逐漸取代了傳統(tǒng)的銀行服務(wù)，這對于一些地方型的中小型銀行是十分不利的。然而這種互聯(lián)網(wǎng)浪潮既有有利也有弊，在進(jìn)一步壓縮商業(yè)銀行的生存空

3、間，讓他們產(chǎn)生危機(jī)感的同時，也能夠促使他們以更快的速度轉(zhuǎn)變原有的經(jīng)營模式和服務(wù)，加快網(wǎng)上銀行服務(wù)平臺的改進(jìn)和推動，從而從根本上改變商業(yè)銀行的服務(wù)模式。隨著市場化經(jīng)濟(jì)條件下的互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮，讓國內(nèi)的金融領(lǐng)域逐漸擺脫原有的計劃經(jīng)濟(jì)模式，向著更加公平自由的市場化前進(jìn)，這對于我國的金融行業(yè)來說，是一個十分巨大的機(jī)遇，需要所有人都積極的尋找更加適應(yīng)的競爭策略。二、互聯(lián)網(wǎng)金融競爭優(yōu)勢概述（一）擁有更加龐大的可統(tǒng)計數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)普及在我國已經(jīng)全方面實現(xiàn)，不論是城市還是鄉(xiāng)鎮(zhèn)，絕大多數(shù)居民都已經(jīng)進(jìn)入了互聯(lián)網(wǎng)時代，成為了一個龐大的互聯(lián)網(wǎng)用戶群體。同時隨著大數(shù)據(jù)時代的到來，面對更加龐大復(fù)雜的數(shù)據(jù)，擁有了更加便捷快速的計

4、算方法。這就使得我國現(xiàn)有的大規(guī)?；ヂ?lián)網(wǎng)用戶能夠通過網(wǎng)絡(luò)平臺提供數(shù)量眾多的信息數(shù)據(jù)，包括信用評價、交易信息。通過這些數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行可以輕易的在網(wǎng)上建立一整套完整的信用評價體系和數(shù)據(jù)庫，便于對用戶們進(jìn)行信用評估和服務(wù)提供。同時，發(fā)達(dá)的云數(shù)據(jù)服務(wù)平臺能夠為銀行提供更多的數(shù)據(jù)分析服務(wù)，幫助銀行在互聯(lián)網(wǎng)時代獲取更多的信息優(yōu)勢。依托互聯(lián)網(wǎng)和計算機(jī)進(jìn)行的數(shù)據(jù)處理，可以加快銀行對用戶信息審核的速度，從而提高服務(wù)質(zhì)量和水平。（二）高效率操作流程互聯(lián)網(wǎng)一大主要的優(yōu)勢就是操作方便快捷，擁有即時性的特征。所以在互聯(lián)網(wǎng)平臺下進(jìn)行的金融活動能夠以更快的速度進(jìn)行，業(yè)務(wù)的辦理和服務(wù)的提供也更加方便?；ヂ?lián)網(wǎng)金融服務(wù)與傳統(tǒng)銀行服

5、務(wù)相比而言，由于銀行業(yè)務(wù)辦理流程十分復(fù)雜，等待時間較長，與現(xiàn)代化互聯(lián)網(wǎng)時代的業(yè)務(wù)處理效率不符，而互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)者能夠在極短的時間內(nèi)完成業(yè)務(wù)流程的辦理，極大的加快了服務(wù)速度，提高了效率。（三）強(qiáng)大的信息搜集處理能力利用大數(shù)據(jù)云平臺，商業(yè)銀行可以在最短時間內(nèi)完成對客戶信息的收集和處理工作，改變了以往重大復(fù)雜的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，在云服務(wù)平臺的服務(wù)模式下，可以在同時間內(nèi)對客戶提供大量的服務(wù)產(chǎn)品，并利用互聯(lián)網(wǎng)計算得出的數(shù)據(jù)進(jìn)行用戶分類，更快的得到用戶的需求，從而加快信息的匹配速度與業(yè)務(wù)處理能力。三、商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)時代下的競爭策略（一）在合作中競爭由于互聯(lián)網(wǎng)時代是信息時代，在這個時代上競爭最激烈的就是對于信息數(shù)

6、據(jù)的競爭，對于需要依托大數(shù)據(jù)平臺進(jìn)行產(chǎn)品服務(wù)的商業(yè)銀行來說，能夠獲得更多數(shù)據(jù)，就代表了獲得更多的競爭力。現(xiàn)階段商業(yè)銀行想要在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行市場的爭奪，首先就需要通過合作關(guān)系，與網(wǎng)絡(luò)第三方金融平臺進(jìn)行合作，通過提供金融服務(wù)和資金支持獲取更多的互聯(lián)網(wǎng)信息。這種競爭策略一方面能夠極大的擴(kuò)大用戶規(guī)模數(shù)量，更加精確地了解用戶的需求和產(chǎn)品定位，另一方面還能夠有效控制風(fēng)險，降低運(yùn)營開支?，F(xiàn)階段已經(jīng)有許多銀行和網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行合作，都達(dá)到了不錯的效果，有很多的經(jīng)驗可供學(xué)習(xí)。（二）提高業(yè)務(wù)辦理效率互聯(lián)網(wǎng)平臺的一大特性就是高效便捷性，人們通過網(wǎng)上進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理，能夠獲得更快的回復(fù)。除此之外，通過開發(fā)更多網(wǎng)上平臺的服務(wù)產(chǎn)品，通過手機(jī)移動端提供終端應(yīng)用服務(wù)，能夠極大的提升客戶服務(wù)水平，從而進(jìn)一步加強(qiáng)客戶體驗?，F(xiàn)階段，各行各業(yè)的客戶服務(wù)都極力推廣高效化、便捷化服務(wù)，傳統(tǒng)的服務(wù)因為操作流程較為復(fù)雜，時間跨度較長，已經(jīng)逐漸被淘汰。通過互聯(lián)網(wǎng)支持，能夠極大地提升商業(yè)銀行業(yè)務(wù)辦理的速度，從而提高服務(wù)的水平和效率。（三）提高風(fēng)險管控能力作為金融領(lǐng)域最需要進(jìn)行注意的風(fēng)險管控，無論是在傳統(tǒng)的銀行服務(wù)模式還是在現(xiàn)代化互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中，都需要加強(qiáng)管理。由于互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的流動性和開放性，對于金融風(fēng)險管控等要求也越來越高。在日新月異