論私人銀行業(yè)務發(fā)展的制約和促進因素

1、    論私人銀行業(yè)務發(fā)展的制約和促進因素    顧紅文【摘要】近幾年來，隨著國內經(jīng)濟的迅猛發(fā)展，金融企業(yè)的不斷改革和創(chuàng)新，商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務如雨后春筍般發(fā)展起來，但是國內的私人銀行的業(yè)務卻是停滯不前，發(fā)展緩慢的，存在一些問題，本文就國內的私人銀行的業(yè)務發(fā)展提出一些制約和促進因素。【關鍵詞】私人銀行 制約 促進因素私人銀行是一種銀行的服務，它主要的客戶是富人，專門為富豪們提供個人財產(chǎn)投資與管理服務的，它的主營業(yè)務是規(guī)劃投資，資產(chǎn)管理，可以根據(jù)客戶的需求提供不同的服務。要想在較大型的國際金融公司或者銀行中申請開啟私人銀行的服務，通常人們至少需要100萬

2、美元以上的流動資產(chǎn)才可以。這種服務的利潤很高，年利潤率可高達15%，比其它的金融業(yè)務要高出很多。近幾年來，隨著中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，富人階級的擴大，私人銀行成為了一項有待開發(fā)的新興產(chǎn)業(yè)，但是還是有很多的制約因素，比如客戶資源開拓困難、業(yè)務人員職業(yè)素質嚴重短缺、分業(yè)經(jīng)營之困等，當然也有促進因素，本文就私人銀行業(yè)務發(fā)展的制約和促進因素進行分析。一、私人銀行業(yè)務發(fā)展的制約1.客戶資源開拓困難（1）缺乏經(jīng)濟。雖然近幾年來中國的經(jīng)濟發(fā)展很快，但是畢竟財富還是掌握在少數(shù)人的手中，有錢的還是少數(shù)人，擁有100萬美元以上的人更是少之又少，由于我國的富裕人士大都是在改革開放以后才開始財富積累，所以比較偏好于在岸金

3、融服務。雖然私人銀行業(yè)務在我國的發(fā)展空間較大，但與其他國家相比起來還是有一定差距的，經(jīng)濟的缺乏使私人銀行的發(fā)展受到了制約，也是最重要的因素。（2）缺乏認識。私人銀行業(yè)務已經(jīng)有幾百年歷史了，而在中國私人銀行業(yè)務的出現(xiàn)則是與中國加入世貿組織相伴而生的。和國外私人銀行比起來，我國私人銀行業(yè)務具有更廣闊的市場，因為它在中國的歷史很短，還屬于有待開發(fā)的新興服務模式，但是這也使得民眾不能對于私人銀行全面的認識，普通民眾一般不能承受高投資的風險，而且傾向于投機性的投資大多數(shù)高凈值的人群會選擇自己理財?shù)闹饕蚺c其財富積累過程是密不可分的，創(chuàng)業(yè)成功地業(yè)主一般會時刻關注經(jīng)濟趨勢，對自己的投資判斷十分自信。所以很

4、少有人會申請私人銀行業(yè)務，這也成為制約私人銀行業(yè)務發(fā)展的制約因素之一。2.業(yè)務人員職業(yè)素質嚴重短缺客戶資源的匱乏也說明了私人銀行業(yè)務人員的職業(yè)素質嚴重缺乏，缺乏熟知國內外金融形勢，且了解私人銀行如何運作的專業(yè)人才。就銀行自身來看，目前尚沒有適合于私人銀行發(fā)展的人才儲備和技術設施，缺乏復合型人才。私人銀行業(yè)務的特點是具有高端性和綜合性，這就要求私人銀行的業(yè)務人員具有廣闊的知識面、業(yè)務能力強、會管理、懂技術、善營銷。但由于我國金融業(yè)長期分業(yè)經(jīng)營，能夠精通各種金融業(yè)務的人才幾乎沒有，通常只是懂得片面的，當前國內銀行的服務更多的是注重銀行產(chǎn)品的銷售技巧，而服務能力方面的投入明顯不足，這樣和客戶交流起來

5、就很困難，很難讓客戶信任且客戶會覺得不實用，減少客戶對銀行的認可度，業(yè)務人員職業(yè)素質的提高會促進私人銀行提供產(chǎn)品的提升，所以要加強對業(yè)務人員職業(yè)素質的培養(yǎng)。3.分業(yè)經(jīng)營之困私人銀行的業(yè)務是多項的，包括融資、投資、保險、咨詢顧問等多方面，通常來講，客戶需要的服務是多項服務，不單單是私人銀行部或者金融業(yè)務部可以解決的，需要靠其它的部門去協(xié)助完成。但是由于目前私人銀行在中國開展的時間太短，所以“不可能一家機構能夠滿足客戶所有的需求”。分業(yè)經(jīng)營這種經(jīng)營模式這給客戶帶來了很大地不便，有些客戶覺得麻煩也就望而卻步了。所以，將業(yè)務系統(tǒng)地統(tǒng)一管理是很有必要的，會給客戶帶來方便，增加客戶量。二、私人銀行業(yè)務發(fā)展

6、的促進因素分析私人銀行的促進因素，基本上是在于我國財富格局的變化。近幾年來，隨著我國的經(jīng)濟水平的迅速增長，國家經(jīng)濟發(fā)生了巨大變化，為私人銀行在我國的發(fā)展提供了必要的條件。而且我國富裕人士也在逐年地增加，為我國私人銀行業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)造了條件，富人階層的不斷上升以及財富量的不斷增多，使我國私人銀行具有了廣闊的發(fā)展空間。隨著我國法律的不斷完善，金融體制的不斷改革和和進一步深入，使得外資銀行與國內銀行的競爭愈加激烈，開展私人銀行業(yè)務可以使國內的經(jīng)融機構獲得更大的盈利，還可以提高自身與外資銀行的競爭能力使國家經(jīng)濟更加快速發(fā)展。這就促使私人銀行業(yè)務的不斷升級進步。綜上所述，私人銀行是評價一個國家經(jīng)濟的水平的重要依據(jù)，所以，發(fā)展國家私人銀行是很重要的，但是國內的私人銀行業(yè)務還有很多的制約因素，這就需要加快經(jīng)濟建設，減少貧富差距，對人們對于理財進行正確的引導，改變他們對私人銀行的認識，培養(yǎng)專業(yè)的復合型人才，使我國經(jīng)濟更快更好地發(fā)展。參考文獻：1楊佩麗.論私人銀行業(yè)務發(fā)展的制約和促進因素.上海師范大學.20092宋國良、孫碧.中國商業(yè)銀行理財發(fā)展報告（2009-2010）.清華大學出版社.20113中信銀行私人銀行中心、中央財經(jīng)大學中國銀行研