《個(gè)人理財(cái)》作業(yè)答案

1、個(gè)人理財(cái)?shù)谝淮巫鳂I(yè)一、名詞解釋1、 個(gè)人理財(cái)又稱(chēng)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃、個(gè)人理財(cái)策劃、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃及個(gè)人理財(cái)術(shù)等。根據(jù)美國(guó)理財(cái)師資格鑒定委員會(huì)的定義，個(gè)人理財(cái)是指如何制定合理利用財(cái)物資源、實(shí)現(xiàn)客戶(hù)個(gè)人人生目標(biāo)的程序。2、 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是通過(guò)制定財(cái)務(wù)計(jì)劃，對(duì)個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個(gè)過(guò)程。3、 生命周期理論是指?jìng)€(gè)人在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，以在他的整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。4、 客戶(hù)市場(chǎng)劃分是按照客戶(hù)的需求或特征將客戶(hù)市場(chǎng)分成若干個(gè)次市場(chǎng)，并針對(duì)不同的次市場(chǎng)設(shè)計(jì)個(gè)性化銷(xiāo)售組合的過(guò)程5、 個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)流程既個(gè)人理財(cái)基本程序，包括以下六個(gè)步驟：建立客戶(hù)關(guān)

2、系、收集客戶(hù)基本信息、分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況、整合個(gè)人理財(cái)策略并提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃、執(zhí)行和監(jiān)控財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃6、資產(chǎn)分配策略是指財(cái)務(wù)策劃師根據(jù)客戶(hù)的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，確定客戶(hù)總資產(chǎn)在各類(lèi)投資產(chǎn)品之間的合理分配比例 二、填空題1、個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。2、個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容包括：個(gè)人理財(cái)需求與規(guī)劃、現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄和消費(fèi)規(guī)劃、個(gè)人銀行理財(cái)、個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃、股票投資理財(cái)、基金投資理財(cái) 、債券投資理財(cái)、以及其他理財(cái)活動(dòng)等內(nèi)容。3、個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶(hù)在整個(gè)人生過(guò)程中-合理分配財(cái)務(wù)-，達(dá)到人生效用最大化。4初次面談，個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師應(yīng)盡量了解和判斷-財(cái)務(wù)目標(biāo)、投資偏好、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)

3、度和承受能力，甚至更多的信息。5、財(cái)務(wù)策劃宣傳常見(jiàn)的可使用的媒體有廣播與電視、出版物、信件、互聯(lián)網(wǎng)。6、影響客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要有兩類(lèi)：市場(chǎng)參與者和影響客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況的經(jīng)濟(jì)因素。7、一般而言，客戶(hù)的現(xiàn)金流量表可以分為三個(gè)部分：收入、支出和盈余，并以十二個(gè)月為一個(gè)時(shí)間段。8、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師在提供服務(wù)的過(guò)程中所需要了解的信息十分繁多，主要包括個(gè)人信息和宏觀經(jīng)濟(jì)信息兩大類(lèi)。9、客戶(hù)投資在各種資產(chǎn)類(lèi)別之間的分配比例主要取決于三個(gè)因素：客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、客戶(hù)的投資策略、經(jīng)濟(jì)前景。10、財(cái)務(wù)策劃師所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應(yīng)當(dāng)是包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合。三、選擇題1、（ A  ）

4、 是指客戶(hù)通過(guò)理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿(mǎn)足的期望。  A、理財(cái)目標(biāo)      B、投資目標(biāo)     C、理財(cái)目的     D、投資目的2、保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過(guò)對(duì)客戶(hù)客戶(hù)經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的深入分析，幫助客戶(hù)選擇合適（ B ），并確定期限和金額。A、保險(xiǎn)公司     B、保險(xiǎn)產(chǎn)品      C、受益人 D、保險(xiǎn)代理人3、（  D ）是指?jìng)€(gè)人理財(cái)者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)

5、品時(shí)使用貨幣為人民幣，到其所獲收益為外幣。 A、卡類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品      B、外匯理財(cái)產(chǎn)品  C、人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品     D、人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品4、客戶(hù)的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶(hù)現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況的（   A   ） 。A、依據(jù)     B、簽證      C、證據(jù)

6、60;    D、信息5、財(cái)務(wù)信息是指客戶(hù)目前的（ B  ） ，資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來(lái)變化狀況。A、收入總額     B、收支情況     C、支出情況     D、收支平衡6、客戶(hù)提出理財(cái)?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況的（ A ）。A、安全     B、增加     C、穩(wěn)定  

7、   D、增值7、現(xiàn)金流量表全面反映客戶(hù)一定時(shí)期的收入于支出情況，客戶(hù)資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在（   B ）的變化上。                        A、收入     B、現(xiàn)金流量     C、支出 

8、    D、結(jié)余8、理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)必須具有（  C     ）。A、真實(shí)性     B、準(zhǔn)確性     C、現(xiàn)實(shí)性     D、可行性9、人的理財(cái)目標(biāo)無(wú)論做何種分類(lèi)，無(wú)非是集中在哪幾個(gè)方面：（  ABCD  ）。A、消費(fèi)支出的合理    B、個(gè)人財(cái)富的增加 

9、   C、生活期望的滿(mǎn)足 D、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全  E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累10、以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是（ D ）。A、基金公司        B、保險(xiǎn)公司        C、信托公司        D、律師事務(wù)所11、制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將（ C ）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理   

10、 B、長(zhǎng)期投資目標(biāo)    C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備    D、短期投資目標(biāo)四、判斷改錯(cuò)題1、總的來(lái)說(shuō)，人在其一生中收入的獲取是非常不平均的。（  錯(cuò)  ）2、個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來(lái)自于現(xiàn)代投資理財(cái)學(xué)。（   錯(cuò)  ）3、研究表明，較低的“托賓Q”系數(shù)是一個(gè)企業(yè)管理不完善或被低估的標(biāo)志，托賓Q”系數(shù)越低于1，他就越具有并購(gòu)價(jià)值。（  錯(cuò)  ）4、一般情況下，個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師很難通過(guò)一次面談就能與客戶(hù)建立服務(wù)關(guān)系。（  錯(cuò) 

11、; ）5、以書(shū)面的形式向客戶(hù)呈遞財(cái)務(wù)策劃方案是非常重要的。（  對(duì)  ）6、個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（ 對(duì) ）7、理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。（  錯(cuò)  ）五、簡(jiǎn)述題1人的生命周期和個(gè)人特征對(duì)個(gè)人理財(cái)有何影響？個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃它的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，以在他的整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置，也就是說(shuō)，一個(gè)人將綜合考慮他現(xiàn)在的收入、將來(lái)的收入、以及可以預(yù)期的開(kāi)支，工作時(shí)間、退休時(shí)間等諸因素來(lái)決定他的目前消費(fèi)水平和儲(chǔ)蓄，以使他的消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持

12、在一個(gè)平穩(wěn)的水平上，而不出現(xiàn)消費(fèi)水平的大幅震蕩。2、初次與未來(lái)客戶(hù)面談，應(yīng)該進(jìn)行哪些方面地準(zhǔn)備？(1)、明確與客戶(hù)面談的目的，確定談話的主要內(nèi)容(2)、準(zhǔn)備好所有的背景資料(3)、為面談選擇適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)(4)、確認(rèn)客戶(hù)是否有財(cái)務(wù)決定權(quán)，是否清楚自身的財(cái)務(wù)狀況（5）、通知客戶(hù)需要攜帶的個(gè)人材料3、財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評(píng)估過(guò)程時(shí)，應(yīng)遵循哪些方面的步驟？（1）、回顧客戶(hù)的目標(biāo)與需求（2）、評(píng)估財(cái)務(wù)與投資策略（3）、評(píng)估當(dāng)前的投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績(jī)（4）、評(píng)判當(dāng)前的投資組合優(yōu)劣（5）、調(diào)整投資組合（6）、及時(shí)溝通客戶(hù)（7）、檢查策略是否被遵循4、如何幫助客戶(hù)制定合理的可實(shí)現(xiàn)的、相互協(xié)調(diào)的財(cái)

13、務(wù)目標(biāo)體系？建立客戶(hù)關(guān)系，更多的了解客戶(hù)信息，掌握客戶(hù)資料，了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度、承受能力1、 分析客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況和宏觀經(jīng)濟(jì)背景2、 形成財(cái)務(wù)策劃，確保已掌握的相關(guān)信息，保護(hù)客戶(hù)當(dāng)前的財(cái)產(chǎn)安全，確定客戶(hù)的目標(biāo)與要求，利用財(cái)務(wù)策劃建議達(dá)到客戶(hù)未來(lái)的財(cái)務(wù)目標(biāo)。3、 投資決策：確定投資各類(lèi)資產(chǎn)的合理比例4、 選擇投資類(lèi)型5、 選擇投資產(chǎn)品給客戶(hù)6、 向客戶(hù)提交書(shū)面方案7、 應(yīng)對(duì)客戶(hù)的修改要求個(gè)人理財(cái)?shù)诙巫鳂I(yè)一、名詞解釋1、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品人民幣理財(cái)、外匯理財(cái)產(chǎn)品、卡類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品三類(lèi)2、個(gè)人證券理財(cái)個(gè)人證券理財(cái)指的是個(gè)人買(mǎi)賣(mài)基金、股票、債券等證劵類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，以期規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益，使個(gè)人貨幣資

14、產(chǎn)保值和增值的行為3、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)就是針對(duì)人生活中各個(gè)階段所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，定量分析財(cái)務(wù)保障需求額度，并利用保險(xiǎn)方式作出適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，以避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)給生活來(lái)帶的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一種財(cái)務(wù)籌劃活動(dòng)。4、年金保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)是指，在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)，同樣是由被保險(xiǎn)人的生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)，但生存保險(xiǎn)金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱(chēng)為年金保險(xiǎn)。5、創(chuàng)新性非壽險(xiǎn)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是指有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（非壽險(xiǎn)）公司面向個(gè)人消費(fèi)者開(kāi)發(fā)和經(jīng)營(yíng)的、具有保險(xiǎn)保障和投資儲(chǔ)蓄功能的新型非壽險(xiǎn)保

15、險(xiǎn)產(chǎn)品，是產(chǎn)檢公司為適應(yīng)新的市場(chǎng)需求、增加產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力而面向個(gè)人客戶(hù)開(kāi)發(fā)的一系列新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，具有保險(xiǎn)保障和投資價(jià)值或儲(chǔ)蓄功能。二、填空題1、個(gè)人銀行理財(cái)實(shí)質(zhì)上是個(gè)人利用銀行提供的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或服務(wù)，來(lái)管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富效能的活動(dòng)。2、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品具有收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小、同質(zhì)性與多樣性等方面的特點(diǎn)。3、境內(nèi)外資銀行在中國(guó)的理財(cái)產(chǎn)品主要有不保本的雙貨幣存款和保本的市場(chǎng)掛鉤產(chǎn)品兩類(lèi)。4、個(gè)人證券理財(cái)?shù)淖饔酶爬榘藗€(gè)字：規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，獲取收益。5、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的收益主要有差價(jià)收益和利息收益。6、證券組合通常可以分為收入型證券組合、增長(zhǎng)型證券組合和混合型證券組合。7、目前我國(guó)保險(xiǎn)

16、市場(chǎng)常見(jiàn)的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要有分紅保險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)、投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。8、保險(xiǎn)費(fèi)的“三差益”是指死差益、利差益和費(fèi)差益。9、在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則和量力而行的原則。10、分紅保險(xiǎn)起源于18世紀(jì)的英國(guó)，當(dāng)時(shí)是為了抵御通貨膨脹和利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)計(jì)推出的。三、選擇題1、儲(chǔ)蓄計(jì)劃的制定包括（ ABCD ） 。  A、確定儲(chǔ)蓄額度     B、選擇儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)     C、選擇儲(chǔ)蓄理財(cái)方式     D、選擇儲(chǔ)蓄存期2、從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品

17、的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度思考，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有（ ABCD ）顯著特點(diǎn)。A、獲利空間大    B、本金有保障    C、流動(dòng)性差 D、對(duì)專(zhuān)業(yè)知識(shí)要求高3、股票類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的收益主要來(lái)源于（ C ）。 A、利息收益和價(jià)差收益      B、紅利收益和價(jià)差收益 C、股利和資本損益     D、利息收益和資本損益4、個(gè)人證券理財(cái)應(yīng)該遵循（ ACD ）原則     。A、安全性

18、原則     B、便利性原則  C、流動(dòng)性原則     D、收益性原則5、（ A ）看重但其收益，以追求但其收益的最大化為目標(biāo)。A、收入型證券組合 B、增長(zhǎng)性證券組合 C、單一性證券組合  D、混合型證券組合6、中年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是（ D ）。A、基金50%，股票40% ，國(guó)債10%   B、基金50%，股票30%  ，國(guó)債20%  C、基金40%，股票20%，國(guó)債40%   D、基金40%，股票4

19、0%，國(guó)債20%7、（    D ）是一種繳費(fèi)靈活、保險(xiǎn)金額可以調(diào)整、非約束性的創(chuàng)新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。                        A、分紅保險(xiǎn)    B、投資連接保險(xiǎn)     C、年金保險(xiǎn)   

20、D、萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)8、投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括（    BCD  ）。A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開(kāi)透明D、投資賬戶(hù)資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專(zhuān)家經(jīng)營(yíng)管理9、證券投資基金是一種（ B   ）的證券投資方式。A、直接      B、間接            C、視具體的情況而定   

21、D 以上均不正確10、（ C ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金        B、契約式基金        C、開(kāi)放式基金        D、公司型基金。11、封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金按（ A    ）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類(lèi)。A、按投資基金的組織形式       

22、60;        B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對(duì)象                D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小12、開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于（  C  ）。A、基金總資產(chǎn)        B、供求關(guān)系     &

23、#160;  C、基金凈資產(chǎn)        D、基金負(fù)債四、判斷題1、目前股票依然是我國(guó)居民個(gè)人進(jìn)行財(cái)富積累的主要方式。（ 錯(cuò) ）2、絕大多數(shù)人民幣理財(cái)產(chǎn)品屬于以人民幣投資的外幣收益理財(cái)產(chǎn)品。（ 對(duì) ）3、不同證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征差別較大。按風(fēng)險(xiǎn)與收益由高到低排序，依次是股票、基金、債券。（對(duì)）4、分紅保險(xiǎn)是以通貨膨脹為背景，為保持保險(xiǎn)金額的實(shí)際價(jià)值而開(kāi)發(fā)的。（錯(cuò)）5、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是投資功能。（錯(cuò)）6、投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶(hù)自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶(hù)和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的。（ 對(duì)）7、

24、銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益，始終是投資這個(gè)人關(guān)注的問(wèn)題。（ 錯(cuò)）五、簡(jiǎn)述題1個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃步驟包括哪些方面？要點(diǎn)：（1）、了解資產(chǎn)狀況；（2）、確定理財(cái)目標(biāo)；（3）、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；（4）、考察銀行理財(cái)產(chǎn)品；（5）、個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)績(jī)的評(píng)估；（6）、個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃的修正2、從個(gè)人投資角度如何看待證券理財(cái)產(chǎn)品之間的區(qū)別？要點(diǎn)：從個(gè)人投資角度看，三類(lèi)證券理財(cái)產(chǎn)品之間存在一些明顯的差別：（1）投資對(duì)象單一話和投資對(duì)象多元化的差別；（2）直接投資和間接投資的差別；（3）價(jià)格構(gòu)成方式的差別。3、什么是個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃，其包括哪些內(nèi)容？要點(diǎn)：（1）個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃是指投資者個(gè)人依據(jù)自身財(cái)務(wù)能力，通過(guò)識(shí)別面臨的各種

25、風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而制定出合理可行的保險(xiǎn)方案并購(gòu)買(mǎi)合適的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)理財(cái)目標(biāo)的行為。（2）一個(gè)完整的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃，應(yīng)該包括以下一些內(nèi)容： A、個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸繕?biāo) B、個(gè)人的投資能力 C、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品品種 D、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品期限 E、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) F 、推敲保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品條款4、分析比較“兩得寶”和“期權(quán)寶”的特點(diǎn)？?jī)傻脤毺攸c(diǎn)：其一是賣(mài)出期權(quán)，雙重收益。其二是匯市平穩(wěn)是收益不減，其三是歐式期權(quán)，到期執(zhí)行。 期權(quán)寶特點(diǎn)：其一是存款保本，買(mǎi)入期權(quán)。其二是投機(jī)匯市，損失封頂個(gè)人理財(cái)?shù)谌巫鳂I(yè)一、 名詞解釋1、市場(chǎng)比較法市場(chǎng)比較法是將估價(jià)對(duì)象房地產(chǎn)與在估價(jià)時(shí)點(diǎn)近期已經(jīng)發(fā)生的類(lèi)似房地產(chǎn)交易實(shí)例進(jìn)行比較，通過(guò)

26、對(duì)交易實(shí)例的價(jià)格進(jìn)行適當(dāng)修正，以此估算出對(duì)象的市場(chǎng)價(jià)值的方法。2、終身教育 終身教育（lifelong education）人們?cè)谝簧麟A段當(dāng)中所受各種教育的總和，是人所受不同類(lèi)型教育的統(tǒng)一綜合。包括教育體系的各個(gè)階段和各種方式，既有學(xué)校教育，又有社會(huì)教育；既有正規(guī)教育，也有非正規(guī)教育。主張?jiān)诿恳粋€(gè)人需要的時(shí)刻以最好的方式提供必要的知識(shí)和技能。3、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)是指勞動(dòng)者在達(dá)到法定退休年齡退休后，從政府和社會(huì)得到一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、物質(zhì)幫助和服務(wù)的一項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度。4、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)亦稱(chēng)國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，它是國(guó)家為保障廣大離退休人員基本生活需要統(tǒng)一政策規(guī)定并強(qiáng)制實(shí)施的一種養(yǎng)老保險(xiǎn)制

27、度。5、藝術(shù)品投資是通過(guò)藝術(shù)品的交易買(mǎi)賣(mài)使資本得以增值的一種投資行為。二、填空題1、房地產(chǎn)的估價(jià)方法有成本法評(píng)估、市場(chǎng)比較法、收益法。2、進(jìn)行房地產(chǎn)投資要按照一定的步驟制定投資決策，要對(duì)個(gè)人買(mǎi)房的支付能力作恰當(dāng)?shù)脑u(píng)價(jià)。3、按教育經(jīng)費(fèi)的實(shí)際用途劃分，教育經(jīng)費(fèi)通常分為教育事業(yè)費(fèi)和教育基本建設(shè)費(fèi)。4、教育投資策劃可以包括個(gè)人教育投資策劃和子女教育投資策劃5、世界各國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式主要有三種類(lèi)型：投保資助型（傳統(tǒng)型）養(yǎng)老保險(xiǎn)、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄型（公積金型）養(yǎng)老保險(xiǎn)、國(guó)家統(tǒng)籌型（福利型）養(yǎng)老保險(xiǎn)6、從風(fēng)險(xiǎn)和收益關(guān)系考慮，比較適合退休養(yǎng)老理財(cái)?shù)墓ぞ哂校簝?chǔ)蓄、基金、債券、銀行短期理財(cái)產(chǎn)品以及一些針對(duì)老年人的保險(xiǎn)。7

28、、藝術(shù)品投資、房地產(chǎn)投資和金融證券投資是世界上公認(rèn)的效益最好的三大投資項(xiàng)目。8、藝術(shù)品市場(chǎng)的主要參與者有：企業(yè)投資者、國(guó)有企業(yè)、政府所屬有關(guān)機(jī)構(gòu)、私人收藏家、海外投資者、中間商。9、藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在以下三方面：流通性差、變現(xiàn)性差、藝術(shù)保管有一定難度。10、勞動(dòng)報(bào)酬所得籌劃方法的一般思路是：通過(guò)增加費(fèi)用開(kāi)支盡量減少應(yīng)納稅所額、或者通過(guò)延遲收入、平分收入等方法，將每一次的勞動(dòng)報(bào)酬所得安排在較低稅率的范圍內(nèi)。三、選擇題1、（ A ）是指影響同一功能分區(qū)內(nèi)不同具體地塊價(jià)格差異的微觀因素。  A、個(gè)別因素     B、特別因素  C、一般因素

29、0;    D、區(qū)域因素2、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括（ ABCD ）。A、交易風(fēng)險(xiǎn)        B、意外風(fēng)險(xiǎn)        C、利率風(fēng)險(xiǎn)        D、信用風(fēng)險(xiǎn)。3、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ C ）。A、常見(jiàn)的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購(gòu)的房號(hào)、正式認(rèn)購(gòu)的認(rèn)購(gòu)書(shū)、預(yù)售合同等。C、房地產(chǎn)證券的持有人只能

30、通過(guò)將證券變現(xiàn)來(lái)獲利。D、住房金融投資降低了住房投資的門(mén)檻，又保持了實(shí)物投資較高的收益。4、教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為（    A   ）和子女教育消費(fèi)兩種。A、個(gè)人教育消費(fèi)  B、親人教育消費(fèi)    C、企業(yè)教育消費(fèi)    D、老人教育消費(fèi)5、退休養(yǎng)老投資渠道有（ ABCDE ）。A、儲(chǔ)蓄投資 B、基金投資 C、房產(chǎn)投資 D、保險(xiǎn)投資 E、信托投資6、（ C ）是我國(guó)多層次養(yǎng)老體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種補(bǔ)充保險(xiǎn)形

31、式。A、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)   B、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)  C、個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)     D、信托養(yǎng)老保險(xiǎn)7、書(shū)畫(huà)的交易占藝術(shù)品成交額的（ D ）以上。 A、50%  B、60%     C、70%     D、80%8、（ C ）收藏是面向大眾的一項(xiàng)短平快的投資項(xiàng)目。A、書(shū)畫(huà)       B、陶瓷      C、古錢(qián)幣    

32、0; D、玉器9、國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)住宅的原因包括（ ABCD ）。A、自住        B、合理避稅    C、對(duì)外出租獲取租金    D、投機(jī)獲取資本利得。10、我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（ B ）。A、5%50%        B、5%45%        C、5%40%  

33、0;     D、5%35%。11、中國(guó)居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除（ C ）元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。A、800                B、1200            C、1600       &#

34、160;    D、2000。四、判斷改錯(cuò)題1、物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒(méi)有好物業(yè)，也就沒(méi)有好房子。（對(duì) ）2、個(gè)人購(gòu)買(mǎi)房屋時(shí)印花稅的繳納，采用自行購(gòu)花，自行貼花，自行銷(xiāo)花的方法。（ 對(duì) ）3、終身教育是以人為本的教育，把教育的社會(huì)功利性作為最終教育目標(biāo)。（ 錯(cuò) ）4、通常所說(shuō)的“社會(huì)保障三大支柱” 指社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)、個(gè)人儲(chǔ)蓄。（錯(cuò)）5、藝術(shù)品投資是一種市場(chǎng)行為，藝術(shù)品投資取決與投資者的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。（ 錯(cuò) ）6、根據(jù)我國(guó)的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。（ 錯(cuò) ）7、新石器時(shí)代的玉器主要以北方的紅山文化和南方的良渚文化為代表。（ 對(duì) ）五、簡(jiǎn)述

35、題1、簡(jiǎn)述房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略的內(nèi)容？要點(diǎn)：（1）選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的項(xiàng)目進(jìn)行投資；（2）加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)查研究；（3）通過(guò)投資組合來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)；（4）通過(guò)良好的管理控制風(fēng)險(xiǎn)；（5）轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)；（6）通過(guò)“期權(quán)”交易控制風(fēng)險(xiǎn)2、某家庭現(xiàn)有存款20萬(wàn)元，家庭月收入5000元，銀行住房抵押貸款年利率為5.08%。如果該家庭準(zhǔn)備用存款的18萬(wàn)元支付住房消費(fèi)，其中3萬(wàn)元用于支付各項(xiàng)稅費(fèi)及裝修費(fèi)用，15萬(wàn)元用于首付款，那么該家庭購(gòu)買(mǎi)住房時(shí)的總房?jī)r(jià)大約為多少？大約在60萬(wàn)左右原因一：契稅、維修基金大概在5%，故60萬(wàn)的5%正好是3萬(wàn)。原因二：60萬(wàn)減去15萬(wàn)的首付，等于45萬(wàn)，按照銀行貸款利率5.08%，貸款金額45萬(wàn)

36、，期限30年計(jì)算，則月還款額為2437.75 低于其家庭收入的兩倍，符合銀行貸款準(zhǔn)入條件。所以家庭購(gòu)買(mǎi)住房時(shí)的總房?jī)r(jià)大約為60萬(wàn)元3、教育投資計(jì)劃的工具有哪些？要點(diǎn)：（1）、傳統(tǒng)教育投資工具；（2）、其他教育投資工具；（3）、短期教育策劃工具；4、如何控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險(xiǎn)？要點(diǎn)：（1）、理性對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)，提高應(yīng)對(duì)能力；（2）、組合投資，降低風(fēng)險(xiǎn)；（3）、學(xué)會(huì)分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)； 個(gè)人理財(cái)?shù)谒拇巫鳂I(yè)一、名詞解釋1、稅收策劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過(guò)對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)做出事先安排，以達(dá)到少納稅和遞延交納目標(biāo)的一系列謀劃活動(dòng)。2、個(gè)人外匯交易個(gè)人外匯交易是一種

37、主動(dòng)性的，以賺取外匯買(mǎi)賣(mài)差額為主要目的的理財(cái)工具。3、信托信托是委托人將其財(cái)產(chǎn)（包括資金、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)以及股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等）委托給人，有其按照委托人的意愿并以受托人的名義，為受益人的利益或的特定目的，進(jìn)行管理、運(yùn)用或者處分的行為。4、個(gè)人信托是指委托人（指自然人）基于財(cái)產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)移轉(zhuǎn)予受托人（一般為金融信托公司），使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的，管理或處分信托財(cái)產(chǎn)的行為。5、外匯結(jié)構(gòu)性存款是指在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具。通過(guò)與利率、匯率指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或與偶尸體的信用情況掛鉤，從而使存款人在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上火的較高收益的外匯儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品。二、

38、填空題1、當(dāng)前，我國(guó)的個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有：銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人外匯交易、B股、外匯信托產(chǎn)品等。2、進(jìn)行外匯理財(cái)規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的外匯理財(cái)愿望轉(zhuǎn)化為具體的外匯理財(cái)目標(biāo)。3、國(guó)內(nèi)提供開(kāi)辦個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯交易的銀行主要的交易方式有：柜臺(tái)交易、電話交易、自助交易、網(wǎng)上交易等形式。4、個(gè)人外匯期權(quán)分為買(mǎi)入期權(quán)和賣(mài)出期權(quán)，其代表產(chǎn)品是兩得寶和期權(quán)寶。5、信托目的有三大類(lèi)：私益目的、公益目的、非以人類(lèi)為受益對(duì)象的特殊目的。6、個(gè)人信托產(chǎn)品主要包括四種，即財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品、財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品、人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品和特定贈(zèng)與信托產(chǎn)品。7、信托的基本職能包括財(cái)產(chǎn)管理職能、資金融通職能、投資職

39、能和公益服務(wù)職能三、選擇題1、證券投資基金的當(dāng)事人主要有（ A    ）。A、基金持有人        B、基金發(fā)起人        C、基金托管人        D、基金管理人2、證券投資基金按組織形式可分為（ AD    ）。A、封閉型投資基金       

40、;               B、契約型投資基金C、公司型投資基金                       D、開(kāi)放型投資基金3、匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)（ C   ）的影響。A、消費(fèi)者&

41、#160;   B、股民     C、貿(mào)易    D、外匯賣(mài)家4、（ D    ）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按協(xié)議約定計(jì)付存款利息的一種外幣儲(chǔ)蓄品種。A、傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款     B、外匯結(jié)構(gòu)性存款       C、外幣定期存款        D、外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄5

42、、（ C   ）是投資者利用國(guó)際金融市場(chǎng)上外匯匯率的頻繁波動(dòng)，買(mǎi)低賣(mài)高，賺取匯差收益。A、保值        B、增值        C、套匯        D、套利6、以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( B)A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)。B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)。C

43、、美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面。D、國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒(méi)有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所。7、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是( B)。A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷(xiāo)的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶(hù)作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。8、某外國(guó)人2000年2月12日來(lái)華工作，2001年2月15日回國(guó)，2001年3月2日返回中國(guó)，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國(guó)，后于2002年11月20日離華回國(guó)，則該納稅人（ A ）。A、2001年度為我