年銀行從業(yè)資格考試真題及答案個(gè)人理財(cái)

1、2018 年銀行從業(yè)資格考試 真題及答案個(gè)人理財(cái)一、單項(xiàng)選擇題1. 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。A. 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C.理財(cái)計(jì)劃D. 私人銀行業(yè)務(wù)2. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A. 法定代理關(guān)系B. 委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D. 貸款業(yè)務(wù)關(guān)系3. 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是（）。A. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲蓄的資金運(yùn)用是非定向的C. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一

2、般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分4. 按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲，應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括（）。A. 審慎性原則B. 風(fēng)險(xiǎn)管理原則C.審計(jì)監(jiān)督原則D. 內(nèi)部控制制度原則5. 商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，這是（）。A. 理財(cái)顧問服務(wù)B. 投資規(guī)劃C. 綜合理財(cái)規(guī)劃D. 財(cái)務(wù)分析正確答案： B/B/B/C/A單選題6. 對理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。

3、A. 在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個(gè)人的情況B. 財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容1 / 7C. 為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品D. 動態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵7.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，這是（）。A. 投資顧問服務(wù) B. 財(cái)務(wù)顧問服務(wù) C. 理財(cái)顧問服務(wù)D. 綜合理財(cái)服務(wù)8.下列對綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯誤的選項(xiàng)是（）。A. 綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B. 與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C. 私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種D

4、. 私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)9. 理財(cái)計(jì)劃具有明確的目標(biāo)客戶，對此理解錯誤的是（）。A. 開發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析B. 理財(cái)計(jì)劃用來投資與管理客戶的資金C. 為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收益D. 購買非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大10. 商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（）。A. 保證收益型理財(cái)計(jì)劃B. 非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C.

5、保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D. 非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃正確答案： C/D/D/B/A單選題11. 下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。A. 保證收益理財(cái)計(jì)劃B. 非保證收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D. 非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃12. 對于（ ），風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！? / 7A. 保證收益型理財(cái)計(jì)劃B. 非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D. 保本固定收益理財(cái)計(jì)劃13. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對于（）

6、，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你只能獲得合同明確承認(rèn)的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！盇. 保證收益型理財(cái)計(jì)劃B. 非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D. 保本固定收益理財(cái)計(jì)劃14. 客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，則（）。A. 該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益B. 該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C. 該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D. 該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全15. 宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（）。A. 法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長B. 某地區(qū)貧富差距變

7、大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C. 國家減少財(cái)政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升D. 在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈正確答案： A/B/A/A/A16. 宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開展，下列說法有誤的是（）。A. 積極的財(cái)政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格B. 中央銀行在公開市場買入國債，能刺激各類資產(chǎn)的價(jià)格上升C. 提高股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲D. 降低股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲17. 中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，對此，下列說法正確的是（）。A. 央行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)能夠活躍金融市場理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格上升3 / 7B. 央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場

8、基金的收益，使其價(jià)格上升C. 央行在公開市場售出政府債券，會促使債券性理財(cái)產(chǎn)品的收益率下降D. 央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求、支持資產(chǎn)價(jià)格上漲18. 經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會對個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，（）可能導(dǎo)致減少儲蓄、增加基金股票配置。A. 預(yù)期未來通貨緊縮B. 預(yù)期未來本幣貶值C.預(yù)期未來利率上升D. 預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣19. 在通貨膨脹條件下，（）。A. 名義利率才能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率B. 實(shí)際利率高于名義利率C. 個(gè)人和家庭的購買力增加D. 固定利率資產(chǎn)貶值20. 關(guān)于通貨膨脹對個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，以下說法錯誤的是（）A. 儲蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值B. 固定收益的理財(cái)產(chǎn)品

9、會貶值C. 持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段D. 股票是浮動收益的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響正確答案：C/D/D/D/D二、多項(xiàng)選擇題1. 根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動。A. 財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃B. 外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)C.投資顧問、資產(chǎn)管理D. 保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托E. 儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦2. 根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動。A. 財(cái)務(wù)分析B. 財(cái)務(wù)規(guī)劃C. 投資顧問4 / 7D.資產(chǎn)管理E. 投資產(chǎn)品推介3.關(guān)于個(gè)人理財(cái)以下說法

10、正確的有（）。A. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個(gè)人和家庭B. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)D. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)4. 按照管理運(yùn)作方式的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以劃分為（）。A. 理財(cái)顧問服務(wù) B. 產(chǎn)品營銷服務(wù) C. 綜合理財(cái)服務(wù)D.理財(cái)計(jì)劃服務(wù) E. 私人銀行服務(wù)5. 下列屬于理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)是（）。A. 向客戶投資建議B. 財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃C. 資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介E. 存款業(yè)務(wù)正確答案 6. 下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的說法，正確的有（）。A. 客戶尋求理財(cái)顧問

11、服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化B. 銀行通過理財(cái)顧問服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而提高銀行經(jīng)營業(yè)績C. 商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議D. 商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個(gè)長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益E. 理財(cái)顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面7. 理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)是（）。A. 營銷性 B. 專業(yè)性 C. 綜合性 D. 制度性 E. 長期性8. 與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在（）。A. 綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)B. 綜合理財(cái)服務(wù)活動中是客戶授權(quán)銀行代

12、表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理5 / 7C. 在綜合理財(cái)服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)D. 綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)E. 按照服務(wù)的對象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)類別9. 按照客戶對象不同，綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為（）。A. 理財(cái)顧問服務(wù)B. 產(chǎn)品營銷服務(wù)C. 綜合理財(cái)服務(wù)D.理財(cái)計(jì)劃服務(wù)E. 私人銀行服務(wù)10. 按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為（）。A. 保證收益型理財(cái)計(jì)劃B. 保本收益型理財(cái)計(jì)劃C.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃D. 保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃E. 非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃正確答案： BCDE/ BDE /

13、DE/ AC / DE： AC/ ABCD/ ACDE/ ABD/ BCDE11. 按照客戶是否保本，非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為（）。A. 保證收益型理財(cái)計(jì)劃B. 保本收益型理財(cái)計(jì)劃C. 非保證收益型理財(cái)計(jì)劃D. 保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃E. 非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃12. 不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有（）。A. 固定收益率B. 最低收益率C. 預(yù)期最高收益率D. 浮動收益率E. 保本收益率6 / 713. 以下（ ）情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃。A. 某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”，期限為3 個(gè)月，規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?/p>

14、5.15%向投資者支付的理財(cái)收益B. 某銀行“新型市場基金組合美元計(jì)劃”理財(cái)期限為3 個(gè)月、按照約定向客戶保證本金支付收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤C.某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品，“新股申購4 期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到4.0%12.0%，新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)D.銀行“人民幣理財(cái)計(jì)劃1 號”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點(diǎn)金額為5000 元，期限 1 個(gè)月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān)，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在1.9%2.1%之間E. 有一個(gè)預(yù)計(jì)最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付其收益與國際市場上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有可能獲得最高收益，最高收益可達(dá)到4.5%，最低為0.72%14. 下列理財(cái)計(jì)劃中，銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A. 固定收益理財(cái)計(jì)劃B. 最低收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D. 非保