保險經(jīng)紀(jì)相關(guān)知識(上)

1、來自中國最大的資料庫下載保險經(jīng)紀(jì)相關(guān)知識保險經(jīng)紀(jì)相關(guān)知識(上上) 20092009年年3 3月月第一章第一章 保險經(jīng)紀(jì)人概述保險經(jīng)紀(jì)人概述l一、主要內(nèi)容一、主要內(nèi)容l本章主要講述了保險經(jīng)紀(jì)人的定義、組織形式、歷史、特點、分本章主要講述了保險經(jīng)紀(jì)人的定義、組織形式、歷史、特點、分類和保險經(jīng)紀(jì)市場的特征以及保險經(jīng)紀(jì)人在宏觀和微觀兩個層面類和保險經(jīng)紀(jì)市場的特征以及保險經(jīng)紀(jì)人在宏觀和微觀兩個層面的作用，共分三節(jié)。的作用，共分三節(jié)。l第一節(jié)介紹了我國保險經(jīng)紀(jì)人的組織形式和設(shè)立條件、國際保險第一節(jié)介紹了我國保險經(jīng)紀(jì)人的組織形式和設(shè)立條件、國際保險經(jīng)紀(jì)人制度的產(chǎn)生與發(fā)展等。經(jīng)紀(jì)人制度的產(chǎn)生與發(fā)展等。l第二節(jié)

2、介紹了保險經(jīng)紀(jì)人概念、保險經(jīng)紀(jì)市場的特征以及保險經(jīng)第二節(jié)介紹了保險經(jīng)紀(jì)人概念、保險經(jīng)紀(jì)市場的特征以及保險經(jīng)紀(jì)人的分類。包括保險經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)特征、法律特征，保險經(jīng)紀(jì)紀(jì)人的分類。包括保險經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)特征、法律特征，保險經(jīng)紀(jì)市場的業(yè)務(wù)特征、主體特征，從規(guī)模和委托方等不同角度，對保市場的業(yè)務(wù)特征、主體特征，從規(guī)模和委托方等不同角度，對保險經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行了分類。險經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行了分類。l第三節(jié)是保險經(jīng)紀(jì)人的作用，包括保險經(jīng)紀(jì)人在促進(jìn)保險市場發(fā)第三節(jié)是保險經(jīng)紀(jì)人的作用，包括保險經(jīng)紀(jì)人在促進(jìn)保險市場發(fā)展、完善以及促進(jìn)保險市場競爭和有利于保險市場與國際接軌等展、完善以及促進(jìn)保險市場競爭和有利于保險市場與國際接軌等宏觀

3、方面的作用，保險經(jīng)紀(jì)人對投保人、被保險人和保險人等微宏觀方面的作用，保險經(jīng)紀(jì)人對投保人、被保險人和保險人等微觀層面的作用。觀層面的作用。二、知識點二、知識點 一、保險經(jīng)紀(jì)人的有關(guān)概念一、保險經(jīng)紀(jì)人的有關(guān)概念1 1保險經(jīng)紀(jì)人的定義保險經(jīng)紀(jì)人的定義（重點）（重點）2 2保險經(jīng)紀(jì)人的組織形式保險經(jīng)紀(jì)人的組織形式（重點）（重點）3 3保險經(jīng)紀(jì)人的產(chǎn)生與發(fā)展保險經(jīng)紀(jì)人的產(chǎn)生與發(fā)展 ( (非重點非重點) ) 二、保險經(jīng)紀(jì)人和保險經(jīng)紀(jì)市場的特點及分類二、保險經(jīng)紀(jì)人和保險經(jīng)紀(jì)市場的特點及分類1 1保險經(jīng)紀(jì)人的特點保險經(jīng)紀(jì)人的特點2 2保險經(jīng)紀(jì)市場的特征保險經(jīng)紀(jì)市場的特征（多選）（多選）3 3保險經(jīng)紀(jì)人的主要分

4、類保險經(jīng)紀(jì)人的主要分類（重點）（重點）三、保險經(jīng)紀(jì)人的三、保險經(jīng)紀(jì)人的作用作用（非重點）（非重點）l本章關(guān)鍵概念本章關(guān)鍵概念保險經(jīng)紀(jì)人的定義（重點）保險經(jīng)紀(jì)人的定義（重點）l保險法)從保險經(jīng)紀(jì)人的作用方面規(guī)定了保險經(jīng)紀(jì)人的定義：保險經(jīng)紀(jì)人是基于保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益投保人的利益，為投保，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的傭金的單位。單位。l經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)又稱居間，是從中介紹他人進(jìn)行商品交易商品交易的服務(wù)活動，可分為“報告居間報告居間”和“媒介居間媒介居間”。前者僅報告訂約機(jī)會，后者則促使雙方訂約。l我國經(jīng)紀(jì)人管理辦法規(guī)定，經(jīng)

5、紀(jì)人是指在經(jīng)濟(jì)活動中，以收取傭金為目的，為促進(jìn)他人交易而從事居間、行紀(jì)和代理等經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的公民、法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。根據(jù)經(jīng)紀(jì)活動所涉及的內(nèi)容不同分類根據(jù)經(jīng)紀(jì)活動所涉及的內(nèi)容不同分類l經(jīng)紀(jì)人在各種交易活動各種交易活動中為市場交易雙方溝通信息、撮合成交而提供各種相關(guān)服務(wù)，根據(jù)經(jīng)紀(jì)活動所涉及的內(nèi)容不同，經(jīng)紀(jì)人可以分為： 期貨經(jīng)紀(jì)人、證券經(jīng)紀(jì)人、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人、期貨經(jīng)紀(jì)人、證券經(jīng)紀(jì)人、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人、 保險經(jīng)紀(jì)人保險經(jīng)紀(jì)人保險經(jīng)紀(jì)人的組織形式（重點）保險經(jīng)紀(jì)人的組織形式（重點）l根據(jù)我國保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定，我國保險經(jīng)紀(jì)人可以采取的組織形式包括： 1、合伙企業(yè)合伙企業(yè) 2、有限責(zé)任公司有限責(zé)任公司 3、股份

6、有限公司股份有限公司l采取不同組織形式設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)時必須具備的條件不同。l按出資或注冊資本的20%繳存保證金繳存保證金。l我國保險經(jīng)紀(jì)人的組織形式僅限于單位機(jī)構(gòu)形式。英、美、日、韓允許個人從事經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。合伙企業(yè)合伙企業(yè) l合伙組織特別適合需要專門技術(shù)專門技術(shù)的服務(wù)性行業(yè)服務(wù)性行業(yè)。l中華人民共和國合伙企業(yè)法規(guī)定，合伙企業(yè)是指在中國境內(nèi)設(shè)立的，由各合伙人訂立合伙協(xié)議，共同共同出資、合伙經(jīng)營、共享收益、共擔(dān)風(fēng)險出資、合伙經(jīng)營、共享收益、共擔(dān)風(fēng)險，并對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任無限連帶責(zé)任的營利性組織。l合伙企業(yè)應(yīng)具備的條件條件包括：1、有2人以上合伙人，并且都是依法承擔(dān)無限責(zé)任者；2、有書面

7、合伙協(xié)議；3、有各合伙人實際繳付的出資；（不少于（不少于500萬元人民幣）萬元人民幣）4、有合伙企業(yè)的名稱；5、有經(jīng)營場所和從事合伙經(jīng)營的必要條件。有限責(zé)任公司有限責(zé)任公司 l有限責(zé)任公司是指股東以其出資額為限以其出資額為限對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的法人企業(yè)。l設(shè)立有限責(zé)任公司應(yīng)具備的條件條件包括：1、股東符合法定人數(shù)；2、股東出資達(dá)到法定資本最低限額；（不少于（不少于500萬元人民幣）萬元人民幣）3、股東共同制定公司章程；4、有公司名稱，建立符合有限責(zé)任公司要求的組織機(jī)構(gòu)；5、有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件。股份有限公司股份有限公司 l股份有限公司是指由

8、一定人數(shù)以上的股東組成，公司全部資本分為等額等額股份，股東以其所持股份為限以其所持股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以全部資產(chǎn)全部資產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的法人企業(yè)。l設(shè)立股份有限公司應(yīng)具備的條件條件包括：1、發(fā)起人符合法定人數(shù)；2、發(fā)起人認(rèn)繳和社會公開募集的股本達(dá)到法定資本最低限額（注（注冊資本不少于冊資本不少于1000萬元人民幣）；萬元人民幣）；3、股份發(fā)行、籌辦事項符合法律規(guī)定；4、發(fā)起人制定公司章程，并經(jīng)創(chuàng)立大會通過；5、有公司名稱，建立符合股份有限公司要求的組織機(jī)構(gòu)；6、有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件。保險經(jīng)紀(jì)人的特點保險經(jīng)紀(jì)人的特點 l保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人是相反的兩個范疇。保

9、險經(jīng)紀(jì)人是受投保人或被保險人的委托，而保險代理人是受保險人的委托，所以保險經(jīng)紀(jì)人的特點也是相對于保險代理人來說的。(1)保險經(jīng)紀(jì)人提供的業(yè)務(wù)范圍廣，服務(wù)專業(yè)性強(qiáng)。(2)保險經(jīng)紀(jì)人要獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任。(3)保險經(jīng)紀(jì)人必須接受投保人的委托，基于投保人或被保險經(jīng)紀(jì)人必須接受投保人的委托，基于投保人或被保險人的利益，按照投保人的要求進(jìn)行業(yè)務(wù)活動。保險人的利益，按照投保人的要求進(jìn)行業(yè)務(wù)活動。(4)對保險經(jīng)紀(jì)人的報酬支付方式多樣化。(5)對保險經(jīng)紀(jì)人的市場準(zhǔn)入條件及監(jiān)管要求較高對保險經(jīng)紀(jì)人的市場準(zhǔn)入條件及監(jiān)管要求較高。保險經(jīng)紀(jì)市場的特征（多選）保險經(jīng)紀(jì)市場的特征（多選）(1)業(yè)務(wù)量大，市場份額高。(2)主

10、體眾多，競爭激烈。(3)市場集中度高，國際化程度高。(4)制度成熟，政府監(jiān)管與行業(yè)自律并重。保險經(jīng)紀(jì)人的主要分類（重點）保險經(jīng)紀(jì)人的主要分類（重點） l按規(guī)模和委托方等不同的標(biāo)準(zhǔn)可以將保險經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行不同的分類，我國保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定是按照委托方進(jìn)行分類的。 (1)直接保險經(jīng)紀(jì)人直接保險經(jīng)紀(jì)人 (2)再保險經(jīng)紀(jì)人再保險經(jīng)紀(jì)人直接保險經(jīng)紀(jì)人直接保險經(jīng)紀(jì)人 l是指介于投保人和保險人之間、直接接受投保人委托的保險經(jīng)紀(jì)人。l直接保險經(jīng)紀(jì)人與投保人簽訂委托合同，基于投保人或者被保險人的利益，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務(wù)，并按約定收取傭金。 l按業(yè)務(wù)性質(zhì)業(yè)務(wù)性質(zhì)的不同，直接保險經(jīng)紀(jì)人又可劃分

11、為人身人身保險經(jīng)紀(jì)人保險經(jīng)紀(jì)人和財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)人財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)人。l人身保險經(jīng)紀(jì)人主要從事公司員工福利計劃中的團(tuán)體人身保險經(jīng)紀(jì)人主要從事公司員工福利計劃中的團(tuán)體壽險和高收入者養(yǎng)老保險的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；財產(chǎn)險業(yè)務(wù)是壽險和高收入者養(yǎng)老保險的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；財產(chǎn)險業(yè)務(wù)是保險經(jīng)紀(jì)人活動的主要領(lǐng)域，需要具備的素質(zhì)包括：保險經(jīng)紀(jì)人活動的主要領(lǐng)域，需要具備的素質(zhì)包括：專業(yè)知識面廣和各類財產(chǎn)標(biāo)的對財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)人的知專業(yè)知識面廣和各類財產(chǎn)標(biāo)的對財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)人的知識要求差別較大。識要求差別較大。再保險經(jīng)紀(jì)人再保險經(jīng)紀(jì)人 l再保險經(jīng)紀(jì)人再保險經(jīng)紀(jì)人是指促成再保險分出公司與接受公司建立再保險關(guān)系的保險經(jīng)紀(jì)人。l此類保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)與原保

12、險公司簽訂委托合同，基于原保險公司簽訂委托合同，基于原保險公司的利益，為原保險公司原保險公司的利益，為原保險公司與再保險公司安排再保險業(yè)務(wù)提供中介服務(wù)，并按約定收取傭金。保險經(jīng)紀(jì)人的作用保險經(jīng)紀(jì)人的作用 1保險經(jīng)紀(jì)人的宏觀作用主要表現(xiàn)在對保險市場和與國際接軌兩個方面。2保險經(jīng)紀(jì)人的微觀作用主要表現(xiàn)在對投保人、被保險人的作用和對保險人的作用兩個方面。保險經(jīng)紀(jì)人的保險經(jīng)紀(jì)人的宏觀宏觀作用作用l保險經(jīng)紀(jì)人的宏觀作用主要表現(xiàn)在對保險市場和與國際接軌兩個方面。(1)有利于促進(jìn)保險市場的發(fā)展。(2)有利于保險市場機(jī)制的完善。(3)有利于規(guī)范保險市場競爭。(4)有利于保險中介市場的完善與發(fā)展。(5)有利于我

13、國保險業(yè)與國際接軌。保險經(jīng)紀(jì)人的保險經(jīng)紀(jì)人的微觀微觀作用作用 l保險經(jīng)紀(jì)人的微觀作用主要表現(xiàn)在對投保人、被保險人的作用和對保險人的作用兩個方面。(1)對投保人、被保險人的作用。l保險經(jīng)紀(jì)人對投保人、被保險人的作用主要體現(xiàn)在：為投保人、被保險人提供風(fēng)險管理服務(wù)；為投保人、被保險人提供風(fēng)險管理服務(wù)；為投保人、為投保人、被保險人安排保險計劃和協(xié)助索賠被保險人安排保險計劃和協(xié)助索賠。(2)對保險人的作用。l保險經(jīng)紀(jì)人是保險人重要的銷售渠道，其對保險人的作用表現(xiàn)為：擴(kuò)大保險需求，增加保費(fèi)收入擴(kuò)大保險需求，增加保費(fèi)收入；降低保；降低保險銷售成本，提高保險銷售效率，轉(zhuǎn)變經(jīng)營機(jī)制；促險銷售成本，提高保險銷售效

14、率，轉(zhuǎn)變經(jīng)營機(jī)制；促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新。進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新。三、關(guān)鍵名詞三、關(guān)鍵名詞 （一）（一）l保險經(jīng)紀(jì)人保險經(jīng)紀(jì)人：是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。l經(jīng)紀(jì)經(jīng)紀(jì)(又稱“居間”)：可分為“報告居間”和“媒介居間”，前者僅報告訂約機(jī)會，后者則促使雙方訂約。l合伙企業(yè)合伙企業(yè)：是指在中國境內(nèi)設(shè)立的，由各合伙人訂立合伙協(xié)議，共同出資、合伙經(jīng)營、共享收益、共擔(dān)風(fēng)險，并對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任的營利性組織。l有限責(zé)任公司有限責(zé)任公司：是指股東以其出資額為限對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的法人企業(yè)。三、關(guān)鍵名詞三、關(guān)鍵名詞 （二）（二）l股

15、份有限公司股份有限公司：是指由一定人數(shù)以上的股東組成，公司全部資本分為等額股份，股東以其所持股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以全部資產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的法人企業(yè)。l直接保險經(jīng)紀(jì)人直接保險經(jīng)紀(jì)人：是指介于投保人和保險人之間、直接接受投保人委托的保險經(jīng)紀(jì)人。l再保險經(jīng)紀(jì)人再保險經(jīng)紀(jì)人：是指促成再保險分出公司與接受公司建立再保險關(guān)系的保險經(jīng)紀(jì)人。此類保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)與原保險公司簽訂委托合同，基于原保險公司的利益，為原保險公司與再保險公司安排再保險業(yè)務(wù)提供中介服務(wù)，并按約定收取傭金。來自中國最大的資料庫下載第二章第二章 保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運(yùn)作保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運(yùn)作一、主要內(nèi)容一、主要內(nèi)容二、知識點二、知識點三、三、關(guān)

16、鍵名詞關(guān)鍵名詞一、主要內(nèi)容一、主要內(nèi)容l第一節(jié)首先概述了保險經(jīng)紀(jì)的業(yè)務(wù)范圍，然后按照業(yè)第一節(jié)首先概述了保險經(jīng)紀(jì)的業(yè)務(wù)范圍，然后按照業(yè)務(wù)種類把保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)分為財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和人身務(wù)種類把保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)分為財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和人身保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，并分別作了介紹、給出了相應(yīng)案例，保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，并分別作了介紹、給出了相應(yīng)案例，還對再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)進(jìn)行了詳細(xì)闡述。還對再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)進(jìn)行了詳細(xì)闡述。l第二節(jié)簡要敘述了保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的程序。第二節(jié)簡要敘述了保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的程序。l第三節(jié)重點分析了保險經(jīng)紀(jì)人如何進(jìn)行對保險人的選第三節(jié)重點分析了保險經(jīng)紀(jì)人如何進(jìn)行對保險人的選擇與評估，并且在介紹對保險公司財務(wù)穩(wěn)定性的評估擇

17、與評估，并且在介紹對保險公司財務(wù)穩(wěn)定性的評估時，分別對經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司與經(jīng)營人身時，分別對經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司與經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)的保險公司運(yùn)用了不同的評估方法，進(jìn)而提保險業(yè)務(wù)的保險公司運(yùn)用了不同的評估方法，進(jìn)而提出了相應(yīng)的注意事項。出了相應(yīng)的注意事項。二、知識點 (一)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)內(nèi)容（分類）1保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)范圍。（重點、多選）2財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。（重點在于運(yùn)用、類似案例 P1516）3人身保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)（案例 P1719）4再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)（案例 P2223） (二)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)程序（多選） (三)保險經(jīng)紀(jì)人對保險人的選擇與評估1保險經(jīng)紀(jì)人對保險人的評估。（多選）2對保險公司財務(wù)穩(wěn)

18、定性的評估。 經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)分類業(yè)務(wù)種類業(yè)務(wù)種類財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)人身保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)來源業(yè)務(wù)來源直接保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)范圍保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)范圍 （多選）（多選）(1)為投保人擬訂投保方案、選擇保險以及辦理投保手續(xù)。(2)協(xié)助被保險人或者受益人進(jìn)行索賠。(3)再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。(4)參與防災(zāi)防損。(5)風(fēng)險評估和風(fēng)險管理咨詢服務(wù)。（具體內(nèi)容。P15）財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)概述 l財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)人作為中間人，在財產(chǎn)保險市場上代表投保人選擇保險人、代辦保險手續(xù)。財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的實際操作涉及的險種非財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的實際操作涉及的險種非常廣泛，常見的有企業(yè)財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保證保險等。常廣泛，

19、常見的有企業(yè)財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保證保險等。l財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)人需要熟悉保險市場行情和保險標(biāo)的的詳細(xì)情況，熟練掌握專項業(yè)務(wù)知識，了解法律規(guī)范，計算財產(chǎn)保險相關(guān)險種的各種費(fèi)率，使投保人獲得最佳保障。財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)包括為客戶提財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)包括為客戶提供保險計劃書、保險標(biāo)的詢價報價、落實承保公司、提供后續(xù)保全供保險計劃書、保險標(biāo)的詢價報價、落實承保公司、提供后續(xù)保全服務(wù)以及對客戶相關(guān)的保險需求進(jìn)行專業(yè)講解、培訓(xùn)等。服務(wù)以及對客戶相關(guān)的保險需求進(jìn)行專業(yè)講解、培訓(xùn)等。財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)案例 l案例啟示：案例啟示：保險經(jīng)紀(jì)人可利用自己的專業(yè)技術(shù)和在保險業(yè)中的地位，最大限度地保護(hù)客戶的利益；如果在安排保

20、險的最初階段有保險經(jīng)紀(jì)人的介入，完全有可能避免理賠時的糾紛。l類似案例類似案例P1519P1519 人身保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)概述 l人身保險經(jīng)紀(jì)人作為中間人，在人身保險市場上代表投保人選擇保險人、代辦保險手續(xù)。人身保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的實際操作涉及的險人身保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的實際操作涉及的險種有人壽保險、健康保險和人身意外傷害保險等。種有人壽保險、健康保險和人身意外傷害保險等。l人身保險經(jīng)紀(jì)人服務(wù)對象包括企事業(yè)單位和個人，但主要是企事主要是企事業(yè)單位這樣的團(tuán)體客戶業(yè)單位這樣的團(tuán)體客戶。其主要工作是為企事業(yè)單位設(shè)計全面的員工福利保障計劃。員工福利保障計劃的主要保障內(nèi)容包括：補(bǔ)償雇員的醫(yī)療費(fèi)用支出；補(bǔ)償雇員家屬一定比例

21、的醫(yī)療費(fèi)用支出；雇員因工傷、意外或疾病殘疾時，提供生活保障金及收入補(bǔ)償金；雇員因工傷、意外或疾病身故時，向雇員家屬給付保險金；雇員離職(或企業(yè)發(fā)生轉(zhuǎn)制)時，給付雇員離職(或轉(zhuǎn)崗)安置費(fèi)用；雇員達(dá)到法定退休年齡時，給付雇員補(bǔ)充養(yǎng)老保險金。l員工福利保障計劃涉及的主要產(chǎn)品包括：企業(yè)年金、補(bǔ)充醫(yī)療保員工福利保障計劃涉及的主要產(chǎn)品包括：企業(yè)年金、補(bǔ)充醫(yī)療保險、短期健康保險、短期意外傷害保險及其他人身保險。險、短期健康保險、短期意外傷害保險及其他人身保險。人身保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)案例 l案例啟示：案例啟示：人身保險經(jīng)紀(jì)公司可以根據(jù)客戶的需求和委托，結(jié)合客戶自身特點，為客戶合理控制保險費(fèi)成本，提供風(fēng)險管理咨詢服務(wù)

22、、相關(guān)的風(fēng)險管理方案和保險方案等；投保人本身可能不具備保險專業(yè)知識和相應(yīng)的法律法規(guī)知識，從而不能有力地維護(hù)自己的權(quán)利，但如果能得到保險經(jīng)紀(jì)人的協(xié)助，將會更大限度地維護(hù)自己的利益。 再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) l再保險經(jīng)紀(jì)人是保險公司之間的中介人，他們的任務(wù)是為原保險人安排分保，為再保險人介紹分人業(yè)務(wù)。再保險經(jīng)紀(jì)人受原保險人的委托，為原保險人與再保險人安排再保險業(yè)務(wù)，辦理相關(guān)手續(xù)，代委托人結(jié)算賬務(wù)、收取賠款等。目前，大部分經(jīng)紀(jì)人都兼營直接保險和再保險兩項業(yè)務(wù)，收取數(shù)量不等的經(jīng)紀(jì)人傭金。再保險經(jīng)紀(jì)人傭金通常是保險費(fèi)的255；在技術(shù)性較高的超額再保險業(yè)務(wù)中，經(jīng)紀(jì)人的傭金通常為1015。l再保險經(jīng)紀(jì)人對原保險人的

23、業(yè)務(wù)。再保險經(jīng)紀(jì)人主要在以下幾個環(huán)節(jié)發(fā)揮作用：1.選擇最佳的再保險買方。再保險經(jīng)紀(jì)人能夠憑借其特殊的身份，與眾多保險公司保持長期穩(wěn)定的聯(lián)系，熟悉各家保險公司的經(jīng)營原則、熟悉各家保險公司的經(jīng)營原則、業(yè)務(wù)范圍、承保技能、理賠服務(wù)、資金運(yùn)用和財務(wù)狀況等。業(yè)務(wù)范圍、承保技能、理賠服務(wù)、資金運(yùn)用和財務(wù)狀況等。2.商定再保險價格和其他分保條件。3.提供各種技術(shù)咨詢服務(wù)。4.協(xié)助辦理理賠事宜。 保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)程序（多選）（多選）l展業(yè)宣傳。 2確定客戶基礎(chǔ)，簽訂委托協(xié)議書。 3提供防災(zāi)防損，風(fēng)險管理與咨詢。 4制定保險方案。 5詢價并確定最終保險人。 6投保實務(wù)操作。 7協(xié)助索賠。 8客戶關(guān)系管理。業(yè)務(wù)程序：

24、 l展業(yè)宣傳l保險經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行展業(yè)宣傳的目標(biāo)是通過了解和滿足人們的保險需求和愿望，樹立形象，提高自己的市場占有率，獲得經(jīng)營效益。2確定客戶基礎(chǔ)，簽訂委托協(xié)議書l保險經(jīng)紀(jì)人的客戶基礎(chǔ)可劃分為小型商業(yè)保險購買者保險經(jīng)紀(jì)人的客戶基礎(chǔ)可劃分為小型商業(yè)保險購買者( (包括個人包括個人保險購買者保險購買者) )和和大中型商業(yè)保險購買者大中型商業(yè)保險購買者。客戶基礎(chǔ)客戶基礎(chǔ)小型小型商業(yè)保險購買者商業(yè)保險購買者大中型大中型商業(yè)保險購買者商業(yè)保險購買者小型商業(yè)保險購買者特征l小型商業(yè)保險購買者小型商業(yè)保險購買者( (包括個人保險購買者包括個人保險購買者) )的需求相對的需求相對簡單，特征：簡單，特征：(1)(1)

25、需要購買標(biāo)準(zhǔn)的保險保障產(chǎn)品。需要購買標(biāo)準(zhǔn)的保險保障產(chǎn)品。(2)(2)對保險條款并不熟悉。對保險條款并不熟悉。(3)(3)在無充分保險的情況下對損失的承受能力非常有限。在無充分保險的情況下對損失的承受能力非常有限。(4)(4)大多數(shù)人視保險為一種商品。大多數(shù)人視保險為一種商品。(5)(5)他們往往處于單一場所。他們往往處于單一場所。大中型商業(yè)保險購買者特征(1)(1)對風(fēng)險管理和保險經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營方法非常熟悉。對風(fēng)險管理和保險經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營方法非常熟悉。(2)(2)往往需要適合其特殊需要的保險保障計劃而非傳統(tǒng)的定式保險合同。往往需要適合其特殊需要的保險保障計劃而非傳統(tǒng)的定式保險合同。(3)(3)有些

26、客戶從事國際性業(yè)務(wù)，有眾多營業(yè)場所。有些客戶從事國際性業(yè)務(wù)，有眾多營業(yè)場所。(4)(4)有足夠的人力和財力資源保證，因而能夠選擇運(yùn)用除傳統(tǒng)保險機(jī)制有足夠的人力和財力資源保證，因而能夠選擇運(yùn)用除傳統(tǒng)保險機(jī)制外的其他風(fēng)險轉(zhuǎn)移方法。外的其他風(fēng)險轉(zhuǎn)移方法。(5)(5)大多數(shù)企業(yè)往往需要專業(yè)化的風(fēng)險管理服務(wù)。大多數(shù)企業(yè)往往需要專業(yè)化的風(fēng)險管理服務(wù)。l確定客戶基礎(chǔ)之后，保險經(jīng)紀(jì)人要盡力掌握客戶的有關(guān)資料，進(jìn)行確定客戶基礎(chǔ)之后，保險經(jīng)紀(jì)人要盡力掌握客戶的有關(guān)資料，進(jìn)行有針對性的精心準(zhǔn)備，然后采取適當(dāng)方法接近客戶，與客戶進(jìn)行溝有針對性的精心準(zhǔn)備，然后采取適當(dāng)方法接近客戶，與客戶進(jìn)行溝通，一方面從客戶的角度出發(fā)

27、進(jìn)一步具體了解客戶的需求和條件；通，一方面從客戶的角度出發(fā)進(jìn)一步具體了解客戶的需求和條件；另一方面從本公司的角度出發(fā)提供服務(wù)，最終促成委托協(xié)議書的簽另一方面從本公司的角度出發(fā)提供服務(wù)，最終促成委托協(xié)議書的簽訂。訂。3提供防災(zāi)防損，風(fēng)險管理與咨詢l保險經(jīng)紀(jì)人作為投保方的顧問，一項重要的義務(wù)就是為客戶提供投保保險經(jīng)紀(jì)人作為投保方的顧問，一項重要的義務(wù)就是為客戶提供投保前的風(fēng)險調(diào)查服務(wù)，了解投保標(biāo)的風(fēng)險因素，盡量幫助客戶采取措施前的風(fēng)險調(diào)查服務(wù)，了解投保標(biāo)的風(fēng)險因素，盡量幫助客戶采取措施消除或減少風(fēng)險因素。消除或減少風(fēng)險因素。l風(fēng)險可以自留、回避或者轉(zhuǎn)移，購買保險是轉(zhuǎn)移風(fēng)險的一種重要方式，風(fēng)險可以自

28、留、回避或者轉(zhuǎn)移，購買保險是轉(zhuǎn)移風(fēng)險的一種重要方式，但不是惟一方式。但不是惟一方式。l保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)該提出多種風(fēng)險管理方案供客戶選擇，以利于客戶對建保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)該提出多種風(fēng)險管理方案供客戶選擇，以利于客戶對建議的內(nèi)容做出決策，并采取有效措施盡量減少風(fēng)險因素。這樣既可以議的內(nèi)容做出決策，并采取有效措施盡量減少風(fēng)險因素。這樣既可以讓客戶防患于未然，又可以使保險協(xié)議順利達(dá)成，還可以使客戶得到讓客戶防患于未然，又可以使保險協(xié)議順利達(dá)成，還可以使客戶得到較為優(yōu)惠的費(fèi)率。較為優(yōu)惠的費(fèi)率。4制定保險方案l根據(jù)雙方溝通所獲得的信息，經(jīng)紀(jì)人應(yīng)制定符合客戶實際需求的根據(jù)雙方溝通所獲得的信息，經(jīng)紀(jì)人應(yīng)制定符合客戶實際

29、需求的保險方案。保險方案既可以在面談當(dāng)時提出，也可以在面談后通保險方案。保險方案既可以在面談當(dāng)時提出，也可以在面談后通過若干次不斷的反饋來確定選擇什么險種或什么險種組合，然后過若干次不斷的反饋來確定選擇什么險種或什么險種組合，然后在此基礎(chǔ)上根據(jù)客戶不同的要求對具體的保險方案內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整，在此基礎(chǔ)上根據(jù)客戶不同的要求對具體的保險方案內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整，最終完成保險方案的設(shè)計。最終完成保險方案的設(shè)計。l保險方案的制定應(yīng)考慮以下因素：保險方案的制定應(yīng)考慮以下因素： (1) (1)充分考慮客戶的需要。充分考慮客戶的需要。 (2) (2)既要全面籌劃。又要有所側(cè)重。既要全面籌劃。又要有所側(cè)重。 (3) (3)

30、向客戶如實介紹保險方案有關(guān)內(nèi)容。向客戶如實介紹保險方案有關(guān)內(nèi)容。5詢價并確定最終保險人l保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)就保險方案向客戶指定的保險人進(jìn)行詢價或招標(biāo)。保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)就保險方案向客戶指定的保險人進(jìn)行詢價或招標(biāo)。l如果客戶未指定保險人，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向多家保險公司進(jìn)行如果客戶未指定保險人，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向多家保險公司進(jìn)行詢價或招標(biāo)。詢價或招標(biāo)。l報價或競標(biāo)結(jié)束后，保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)及時將招標(biāo)結(jié)果進(jìn)行匯總分析，報價或競標(biāo)結(jié)束后，保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)及時將招標(biāo)結(jié)果進(jìn)行匯總分析，作為客戶決策的參考，并結(jié)合對保險人狀況的評估，提出可行的作為客戶決策的參考，并結(jié)合對保險人狀況的評估，提出可行的承保人名單，供客戶做出最終決策。

31、承保人名單，供客戶做出最終決策。6投保實務(wù)操作 l各項條款談妥、經(jīng)客戶確認(rèn)后，保險經(jīng)紀(jì)人可代客戶辦理投保手續(xù)。各項條款談妥、經(jīng)客戶確認(rèn)后，保險經(jīng)紀(jì)人可代客戶辦理投保手續(xù)。l保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)仔細(xì)檢查與客戶相關(guān)的保險文件的準(zhǔn)確性，將客戶的保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)仔細(xì)檢查與客戶相關(guān)的保險文件的準(zhǔn)確性，將客戶的投保信息迅速準(zhǔn)確地傳遞給保險人，并做好保費(fèi)代繳工作。投保信息迅速準(zhǔn)確地傳遞給保險人，并做好保費(fèi)代繳工作。l而對于保險人傳送給客戶的相關(guān)信息、保險單據(jù)和文件，保險經(jīng)紀(jì)而對于保險人傳送給客戶的相關(guān)信息、保險單據(jù)和文件，保險經(jīng)紀(jì)人也有責(zé)任進(jìn)行審核，并迅速送達(dá)至客戶。人也有責(zé)任進(jìn)行審核，并迅速送達(dá)至客戶。7協(xié)助索賠l保

32、險經(jīng)紀(jì)人在接到出險通知后的第一步工作應(yīng)是查找記錄并判斷保險經(jīng)紀(jì)人在接到出險通知后的第一步工作應(yīng)是查找記錄并判斷損失是否屬于保單的承保范圍。在索賠談判的過程中，保險經(jīng)紀(jì)損失是否屬于保單的承保范圍。在索賠談判的過程中，保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)忠實于被保險人，盡力使被保險人得到公正合理的賠償。人應(yīng)忠實于被保險人，盡力使被保險人得到公正合理的賠償。l保險經(jīng)紀(jì)人在協(xié)助索賠時最基本的職責(zé)為：保險經(jīng)紀(jì)人在協(xié)助索賠時最基本的職責(zé)為：(1)(1)迅速向保險人遞交出險通知書。迅速向保險人遞交出險通知書。(2)(2)根據(jù)保單提醒被保險人注意自己的權(quán)利和義務(wù)。根據(jù)保單提醒被保險人注意自己的權(quán)利和義務(wù)。(3)(3)安排完成索賠申請

33、。安排完成索賠申請。(4)(4)確定是否已指定公估人，并告知客戶公估人的作用。確定是否已指定公估人，并告知客戶公估人的作用。(5)(5)協(xié)助被保險人準(zhǔn)備有關(guān)文件。協(xié)助被保險人準(zhǔn)備有關(guān)文件。(6)(6)必要時參加事故勘驗、索賠談判等工作。必要時參加事故勘驗、索賠談判等工作。8 8客戶關(guān)系管理客戶關(guān)系管理l有效的客戶關(guān)系管理是保險經(jīng)紀(jì)人可持續(xù)發(fā)展的重要保證。有效的客戶關(guān)系管理是保險經(jīng)紀(jì)人可持續(xù)發(fā)展的重要保證。l在保險合同有效期內(nèi)，保險經(jīng)紀(jì)人還應(yīng)繼續(xù)與保險公司和客在保險合同有效期內(nèi)，保險經(jīng)紀(jì)人還應(yīng)繼續(xù)與保險公司和客戶保持聯(lián)系，為每個客戶建立獨(dú)立的客戶檔案。戶保持聯(lián)系，為每個客戶建立獨(dú)立的客戶檔案。l

34、在保險期間，如果保險標(biāo)的和保險合同內(nèi)容發(fā)生變更，應(yīng)及在保險期間，如果保險標(biāo)的和保險合同內(nèi)容發(fā)生變更，應(yīng)及時通知保險合同另一方當(dāng)事人。時通知保險合同另一方當(dāng)事人。l在保險合同期滿前夕，保險經(jīng)紀(jì)人還應(yīng)及時與保險合同雙方在保險合同期滿前夕，保險經(jīng)紀(jì)人還應(yīng)及時與保險合同雙方聯(lián)系續(xù)保或保單變更事項。聯(lián)系續(xù)?；虮巫兏马棥１ｋU經(jīng)紀(jì)人對保險人的選擇與評估l保險方案確定后，找到信譽(yù)好、經(jīng)營穩(wěn)定、賠付及時合保險方案確定后，找到信譽(yù)好、經(jīng)營穩(wěn)定、賠付及時合理的保險公司，以實現(xiàn)既定方案的保險保障，保險經(jīng)紀(jì)理的保險公司，以實現(xiàn)既定方案的保險保障，保險經(jīng)紀(jì)人對保險人的選擇與評估至關(guān)重要，也是保險經(jīng)紀(jì)人專人對保險人的選

35、擇與評估至關(guān)重要，也是保險經(jīng)紀(jì)人專業(yè)技能、服務(wù)質(zhì)量和從業(yè)經(jīng)驗的重要體現(xiàn)。業(yè)技能、服務(wù)質(zhì)量和從業(yè)經(jīng)驗的重要體現(xiàn)。 1 1保險經(jīng)紀(jì)人對保險人的評估保險經(jīng)紀(jì)人對保險人的評估。（多選）。（多選） 2 2對保險公司財務(wù)穩(wěn)定性的評估對保險公司財務(wù)穩(wěn)定性的評估。 保險經(jīng)紀(jì)人對保險人的評估（多選）保險經(jīng)紀(jì)人對保險人的評估（多選）(1)(1)服務(wù)質(zhì)量。服務(wù)質(zhì)量。(2)(2)承保責(zé)任范圍。承保責(zé)任范圍。(3)(3)靈活性。靈活性。(4)(4)承保能力。承保能力。 (5)(5)地域范圍。地域范圍。(6)(6)理賠服務(wù)。理賠服務(wù)。 (7)(7)技術(shù)和銷售服務(wù)。技術(shù)和銷售服務(wù)。 (8)(8)價格。價格。 (9)(9)互

36、惠交易。互惠交易。(10)(10)財務(wù)穩(wěn)定性。保險經(jīng)紀(jì)人選擇保險人有義務(wù)奉行財務(wù)穩(wěn)定性。保險經(jīng)紀(jì)人選擇保險人有義務(wù)奉行“謹(jǐn)慎原則謹(jǐn)慎原則”(11)(11)連續(xù)性。連續(xù)性。(12)(12)聲譽(yù)和經(jīng)驗。（聲譽(yù)和經(jīng)驗。（P29P29）對保險公司財務(wù)穩(wěn)定性的評估l對保險人進(jìn)行評估時，保險人的財務(wù)穩(wěn)定性是保險對保險人進(jìn)行評估時，保險人的財務(wù)穩(wěn)定性是保險經(jīng)紀(jì)人最關(guān)心的問題。主要因素有三個：經(jīng)紀(jì)人最關(guān)心的問題。主要因素有三個：第一，第一，收取的保費(fèi)與提取的責(zé)任準(zhǔn)備金不匹配收取的保費(fèi)與提取的責(zé)任準(zhǔn)備金不匹配；第二，未能有效控制賠付；第二，未能有效控制賠付；第三，投資損失以及其他資產(chǎn)在特殊情況下的損失。第三，投

37、資損失以及其他資產(chǎn)在特殊情況下的損失。(1)(1)對經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)保險公司的評估。對經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)保險公司的評估。(2)(2)對經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)保險公司的評估。對經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)保險公司的評估。 對經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)保險公司的評估對經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)保險公司的評估l第一，對財產(chǎn)保險公司資產(chǎn)的考察第一，對財產(chǎn)保險公司資產(chǎn)的考察。l第二，對財產(chǎn)保險公司負(fù)債的考察第二，對財產(chǎn)保險公司負(fù)債的考察。l第三，第三，利用經(jīng)驗法則進(jìn)行的評估利用經(jīng)驗法則進(jìn)行的評估。 對財產(chǎn)保險公司資產(chǎn)的考察對財產(chǎn)保險公司資產(chǎn)的考察為了獲得資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)的真實數(shù)據(jù)，評估時應(yīng)做到以下幾點：為了獲得資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)的真實數(shù)據(jù)，評估

38、時應(yīng)做到以下幾點：1 1、在評估時，要對某些項目的全部或部分價值給予折扣；、在評估時，要對某些項目的全部或部分價值給予折扣；2 2、比較資產(chǎn)負(fù)債表中各種投資項目的價值與當(dāng)時的市場價值，以低者、比較資產(chǎn)負(fù)債表中各種投資項目的價值與當(dāng)時的市場價值，以低者為準(zhǔn)；為準(zhǔn)；3 3、代理人支出是否超過了總資產(chǎn)、代理人支出是否超過了總資產(chǎn)( (在扣除以上折扣后在扣除以上折扣后) )的一定比例；的一定比例；4 4、現(xiàn)金、銀行存款和短期存款的總和占總資產(chǎn)的比例；、現(xiàn)金、銀行存款和短期存款的總和占總資產(chǎn)的比例；5 5、檢查所有投資的市場價值、現(xiàn)金、銀行存款和短期存款的總和是否、檢查所有投資的市場價值、現(xiàn)金、銀行存款

39、和短期存款的總和是否足以支付包括未決賠款在內(nèi)的未來責(zé)任；足以支付包括未決賠款在內(nèi)的未來責(zé)任；6 6、考察該保險公司是否遵循了穩(wěn)健安全的投資原則。、考察該保險公司是否遵循了穩(wěn)健安全的投資原則。對財產(chǎn)保險公司負(fù)債的考察對財產(chǎn)保險公司負(fù)債的考察l對于財產(chǎn)保險公司而言，占其負(fù)債比重最大的是未到期責(zé)任準(zhǔn)備金對于財產(chǎn)保險公司而言，占其負(fù)債比重最大的是未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和未決賠款準(zhǔn)備金，保險公司必須提供充足的準(zhǔn)備金用于承擔(dān)這些和未決賠款準(zhǔn)備金，保險公司必須提供充足的準(zhǔn)備金用于承擔(dān)這些未了責(zé)任。未了責(zé)任。l考察某一保險公司的準(zhǔn)備金是否充足的可行方法是詳細(xì)了解每種業(yè)考察某一保險公司的準(zhǔn)備金是否充足的可行方法是詳細(xì)

40、了解每種業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入，以及年末每種業(yè)務(wù)的未決賠款數(shù)額。這些數(shù)據(jù)是無務(wù)的保費(fèi)收入，以及年末每種業(yè)務(wù)的未決賠款數(shù)額。這些數(shù)據(jù)是無法從公開的財務(wù)報表中獲得的，只能從保險公司內(nèi)部獲取。法從公開的財務(wù)報表中獲得的，只能從保險公司內(nèi)部獲取。l保險經(jīng)紀(jì)人利用資產(chǎn)負(fù)債表對財產(chǎn)保險公司進(jìn)行安全性評估時存在保險經(jīng)紀(jì)人利用資產(chǎn)負(fù)債表對財產(chǎn)保險公司進(jìn)行安全性評估時存在著兩個不足：一是資產(chǎn)負(fù)債表所提供的財務(wù)信息是歷史數(shù)據(jù)；二是著兩個不足：一是資產(chǎn)負(fù)債表所提供的財務(wù)信息是歷史數(shù)據(jù)；二是用資產(chǎn)負(fù)債表提供的數(shù)據(jù)來作準(zhǔn)確判斷還不充分，還需要時間和相用資產(chǎn)負(fù)債表提供的數(shù)據(jù)來作準(zhǔn)確判斷還不充分，還需要時間和相當(dāng)?shù)膶I(yè)知識來幫助分

41、析，以及保險公司的通力合作。當(dāng)?shù)膶I(yè)知識來幫助分析，以及保險公司的通力合作。利用經(jīng)驗法則進(jìn)行的評估 經(jīng)經(jīng)驗驗要要素素公司的公司的注冊地注冊地信用等級信用等級經(jīng)營歷史經(jīng)營歷史增長速度增長速度對再保險對再保險的的依賴程度依賴程度核保原則核保原則對經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)保險公司的評估對經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)保險公司的評估。 l如果壽險公司在較長時期內(nèi)能夠使其投資組合與其對保單持有人承擔(dān)如果壽險公司在較長時期內(nèi)能夠使其投資組合與其對保單持有人承擔(dān)的責(zé)任相匹配，包括資金數(shù)量、時間長短、利率類型等方面的匹配，的責(zé)任相匹配，包括資金數(shù)量、時間長短、利率類型等方面的匹配，這樣的投資組合才能滿足壽險公司隨時償付對保單所有人

42、的負(fù)債要求。這樣的投資組合才能滿足壽險公司隨時償付對保單所有人的負(fù)債要求。l保險經(jīng)紀(jì)人在評估壽險公司財務(wù)穩(wěn)定性時，應(yīng)特別注意以下幾方面問保險經(jīng)紀(jì)人在評估壽險公司財務(wù)穩(wěn)定性時，應(yīng)特別注意以下幾方面問題：題：1 1、該壽險公司的經(jīng)營歷史是否短于、該壽險公司的經(jīng)營歷史是否短于1515年年；2 2、對于該壽險公司任何一種保險產(chǎn)品，是否面臨較高的利率風(fēng)險；、對于該壽險公司任何一種保險產(chǎn)品，是否面臨較高的利率風(fēng)險；3 3、對于任何一種保險產(chǎn)品，該壽險公司支付的傭金或招攬成本是否比經(jīng)、對于任何一種保險產(chǎn)品，該壽險公司支付的傭金或招攬成本是否比經(jīng)營時間長的公司高；營時間長的公司高；4 4、該壽險公司是否保證支

43、付解約價值；、該壽險公司是否保證支付解約價值；5 5、最近、最近3 3年來，該壽險公司的年均增長速度是否比以前年份要快；年來，該壽險公司的年均增長速度是否比以前年份要快；6 6、與公布的全行業(yè)投資比例相比較，該壽險公司的投資比例是否有較大、與公布的全行業(yè)投資比例相比較，該壽險公司的投資比例是否有較大的差異。的差異。三、關(guān)鍵名詞三、關(guān)鍵名詞l最佳再保險買方：最佳再保險買方：是指那些資信好、財務(wù)狀況穩(wěn)定、核保技術(shù)強(qiáng)、服務(wù)質(zhì)量高、對某種風(fēng)險有接受興趣的保險公司。來自中國最大的資料庫下載第三章第三章 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管一、一、主要內(nèi)容主要內(nèi)容二、二、知識點知識點三、三、關(guān)鍵名詞關(guān)鍵名

44、詞一、主要內(nèi)容一、主要內(nèi)容l第一節(jié)是保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管概述。內(nèi)容包括：監(jiān)管目標(biāo)、監(jiān)管主體、第一節(jié)是保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管概述。內(nèi)容包括：監(jiān)管目標(biāo)、監(jiān)管主體、監(jiān)管手段監(jiān)管手段( (具體包括法律手段、行政手段和經(jīng)濟(jì)手段具體包括法律手段、行政手段和經(jīng)濟(jì)手段) )、監(jiān)管方式、監(jiān)管方式( (具體具體包括公示方式、準(zhǔn)則監(jiān)管方式和實體監(jiān)管方式包括公示方式、準(zhǔn)則監(jiān)管方式和實體監(jiān)管方式) )。l第二節(jié)主要從保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、合并、分立、解散、撤銷、第二節(jié)主要從保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、合并、分立、解散、撤銷、破產(chǎn)和清算等論述了對保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。內(nèi)容包括：保險經(jīng)紀(jì)機(jī)破產(chǎn)和清算等論述了對保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。內(nèi)容

45、包括：保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險經(jīng)紀(jì)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立條件、設(shè)立程序、組織形式方面的監(jiān)管，構(gòu)和保險經(jīng)紀(jì)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立條件、設(shè)立程序、組織形式方面的監(jiān)管，保證金管理，職業(yè)責(zé)任保險的監(jiān)管，許可證管理，變更和終止監(jiān)管。保證金管理，職業(yè)責(zé)任保險的監(jiān)管，許可證管理，變更和終止監(jiān)管。l第三節(jié)是對保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員從業(yè)資格和任職資格監(jiān)管，包括一般從第三節(jié)是對保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員從業(yè)資格和任職資格監(jiān)管，包括一般從業(yè)人員和高級管理人員兩個方面。業(yè)人員和高級管理人員兩個方面。l第四節(jié)是保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)督管理。經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管包括第四節(jié)是保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)督管理。經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管包括業(yè)務(wù)范圍管理、對經(jīng)營行為的監(jiān)管、禁止經(jīng)營

46、行為三個方面，監(jiān)督管業(yè)務(wù)范圍管理、對經(jīng)營行為的監(jiān)管、禁止經(jīng)營行為三個方面，監(jiān)督管理方面包括非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。理方面包括非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。l第五節(jié)是保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在展業(yè)過程中所應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。內(nèi)容包括第五節(jié)是保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在展業(yè)過程中所應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。內(nèi)容包括保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的行政責(zé)任、民事責(zé)任和刑事責(zé)任。保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的行政責(zé)任、民事責(zé)任和刑事責(zé)任。二、知識點概要二、知識點概要( (一一) )保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管概述保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管概述1.1.監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管主體監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管主體 2.2.監(jiān)管手段監(jiān)管手段 3.3.監(jiān)管方式監(jiān)管方式( (二二) )保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管監(jiān)管1.1.設(shè)立監(jiān)管設(shè)

47、立監(jiān)管 2.2.設(shè)立程序設(shè)立程序 3.3.保證金管理保證金管理 ( (其他內(nèi)容略其他內(nèi)容略) )( (三三) )保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員的資格監(jiān)管保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員的資格監(jiān)管1.1.從業(yè)資格和執(zhí)業(yè)證書。從業(yè)資格和執(zhí)業(yè)證書。 2.2.機(jī)構(gòu)對從業(yè)人員的培訓(xùn)和管理。機(jī)構(gòu)對從業(yè)人員的培訓(xùn)和管理。( (四四) )經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)督管理經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)督管理1 1. .經(jīng)營規(guī)則經(jīng)營規(guī)則 2.2.監(jiān)督管理監(jiān)督管理 ( (五五) )保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任法律責(zé)任監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管主體監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管主體 (1)(1)監(jiān)管目標(biāo)。保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的經(jīng)紀(jì)行為既可能影響到廣大監(jiān)管目標(biāo)。保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的經(jīng)紀(jì)行為既可能影響到廣大投保人的

48、利益，也可能影響到市場秩序，因此必須對保險投保人的利益，也可能影響到市場秩序，因此必須對保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)實施有效監(jiān)管。保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定明確經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)實施有效監(jiān)管。保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定明確規(guī)定：規(guī)定：“為了規(guī)范保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為，為了規(guī)范保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為，維護(hù)公平競爭的市場秩序，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)維護(hù)公平競爭的市場秩序，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國保險法等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定中華人民共和國保險法等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。本規(guī)定?！?2)(2)監(jiān)管主體。保險市場監(jiān)管的主體是國家授權(quán)的行政主管監(jiān)管主體。保險市場監(jiān)管的主體是國家授權(quán)的行政主管

49、部門。在我國，保險市場的監(jiān)管機(jī)關(guān)是部門。在我國，保險市場的監(jiān)管機(jī)關(guān)是中國保險監(jiān)督管理中國保險監(jiān)督管理委員會。委員會。監(jiān)管手段（多選）監(jiān)管手段（多選）l對保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)實施監(jiān)管的手段包括對保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)實施監(jiān)管的手段包括: :法律手段、行政手段和法律手段、行政手段和經(jīng)濟(jì)手段。經(jīng)濟(jì)手段。l(1)(1)法律手段法律手段是指國家通過法律形式來引導(dǎo)、規(guī)范經(jīng)營主體行是指國家通過法律形式來引導(dǎo)、規(guī)范經(jīng)營主體行為和市場活動秩序的一種手段。為和市場活動秩序的一種手段。l(2)(2)行政手段行政手段是指政府憑借行政力量直接干預(yù)保險經(jīng)紀(jì)活動的是指政府憑借行政力量直接干預(yù)保險經(jīng)紀(jì)活動的一種手段。行政手段最直接、最有針對性

50、，但也存在主觀隨意一種手段。行政手段最直接、最有針對性，但也存在主觀隨意性大和難以完全反映市場情況等不足，因此行政手段的使用必性大和難以完全反映市場情況等不足，因此行政手段的使用必須限定在合理的范圍內(nèi)。須限定在合理的范圍內(nèi)。l(3)(3)經(jīng)濟(jì)手段經(jīng)濟(jì)手段是指利用各種經(jīng)濟(jì)杠桿影響相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益以調(diào)節(jié)是指利用各種經(jīng)濟(jì)杠桿影響相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益以調(diào)節(jié)保險經(jīng)紀(jì)行為的一種手段。保險經(jīng)紀(jì)行為的一種手段。經(jīng)濟(jì)手段具有較高的靈活性經(jīng)濟(jì)手段具有較高的靈活性，從而，從而克服了其他手段的剛性與反作用力?？朔似渌侄蔚膭傂耘c反作用力。監(jiān)管方式（重點）監(jiān)管方式（重點） 根據(jù)監(jiān)管的寬嚴(yán)程度不同，可分為：根據(jù)監(jiān)管的寬嚴(yán)程度不同，

51、可分為： (1)(1)公示方式公示方式是一種是一種比較寬松比較寬松的監(jiān)督管理形式，國家只是將保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營的監(jiān)督管理形式，國家只是將保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、服務(wù)質(zhì)量和其他有關(guān)事項予以公布，而對其經(jīng)營不加任何直接監(jiān)管。狀況、服務(wù)質(zhì)量和其他有關(guān)事項予以公布，而對其經(jīng)營不加任何直接監(jiān)管。這種監(jiān)管形式的優(yōu)點在于允許保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)自由經(jīng)營，使其在自由競爭環(huán)境這種監(jiān)管形式的優(yōu)點在于允許保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)自由經(jīng)營，使其在自由競爭環(huán)境中得到充分發(fā)展。中得到充分發(fā)展。 (2)(2)準(zhǔn)則監(jiān)管準(zhǔn)則監(jiān)管方式是一種方式是一種比較嚴(yán)格比較嚴(yán)格的監(jiān)管方式，也稱為規(guī)范監(jiān)管方式。由政府規(guī)的監(jiān)管方式，也稱為規(guī)范監(jiān)管方式。由政府規(guī)定保

52、險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在其經(jīng)營管理過程中必須遵守的一系列法律、法規(guī)和基本準(zhǔn)定保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在其經(jīng)營管理過程中必須遵守的一系列法律、法規(guī)和基本準(zhǔn)則等，要求各保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)共同遵守，并監(jiān)督其實施。則等，要求各保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)共同遵守，并監(jiān)督其實施。這種監(jiān)管方式比較注這種監(jiān)管方式比較注重保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在形式上是否合法重保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在形式上是否合法，而不涉及其自身的經(jīng)營管理，因此仍有，而不涉及其自身的經(jīng)營管理，因此仍有較大的自由度。較大的自由度。(3)(3)實體監(jiān)管實體監(jiān)管方式是我國現(xiàn)行的監(jiān)管方式，又稱許可方式，是指國家制定方式是我國現(xiàn)行的監(jiān)管方式，又稱許可方式，是指國家制定比較完比較完善善的法律制度和管理規(guī)則，對保險經(jīng)紀(jì)

53、機(jī)構(gòu)的經(jīng)營進(jìn)行全方位的監(jiān)督管理。的法律制度和管理規(guī)則，對保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營進(jìn)行全方位的監(jiān)督管理。實體監(jiān)管方式存在比較明確的衡量尺度，操作起來也比較具體實際。實體監(jiān)管方式存在比較明確的衡量尺度，操作起來也比較具體實際。保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管 l機(jī)構(gòu)監(jiān)管是指對各保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入與退出保險市場的監(jiān)管。中國保監(jiān)會對保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、中國保監(jiān)會對保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、合并、分立、解散、撤銷、破產(chǎn)和清算等行為實施監(jiān)合并、分立、解散、撤銷、破產(chǎn)和清算等行為實施監(jiān)管。管。l1 1、設(shè)立監(jiān)管、設(shè)立監(jiān)管l2 2、設(shè)立程序、設(shè)立程序 l（其他內(nèi)容略）設(shè)立監(jiān)管設(shè)立監(jiān)管 (1)(1)保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的

54、設(shè)立監(jiān)管。保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的設(shè)立，是指為使保險保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的設(shè)立監(jiān)管。保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的設(shè)立，是指為使保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)成立，依照法定程序進(jìn)行的一系列法律行為的總稱。保經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)成立，依照法定程序進(jìn)行的一系列法律行為的總稱。保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的組織形式主要包括個體經(jīng)紀(jì)人、合伙企業(yè)、有限責(zé)險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的組織形式主要包括個體經(jīng)紀(jì)人、合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司、股份有限公司等多種形式。任公司、股份有限公司等多種形式。 我國保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)組織形式可以采?。何覈ｋU經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)組織形式可以采?。汉匣锲髽I(yè)、有限責(zé)任合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司、股份有限公司公司、股份有限公司。（2 2）注冊資本或者出資達(dá)到規(guī)定的最低金額）注冊資本或者出資達(dá)到規(guī)定

55、的最低金額( (合伙企業(yè)、有限公司合伙企業(yè)、有限公司500500萬元；股份有限公司萬元；股份有限公司10001000萬元萬元) )；具有符合法律規(guī)定的公司章；具有符合法律規(guī)定的公司章程或者合伙協(xié)議；具有符合規(guī)定的任職資格條件的高級管理人員；程或者合伙協(xié)議；具有符合規(guī)定的任職資格條件的高級管理人員；持有保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書持有保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書( (以下簡稱資格證書以下簡稱資格證書) )的的員工人數(shù)在員工人數(shù)在2 2人以上人以上，并不得低于員工總數(shù)的，并不得低于員工總數(shù)的1 12 2；具備健全的組；具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；有固定的、與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的住所或者經(jīng)織機(jī)構(gòu)和管理制度；有

56、固定的、與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的住所或者經(jīng)營場所；具有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的計算機(jī)軟硬件設(shè)施。營場所；具有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的計算機(jī)軟硬件設(shè)施。設(shè)立程序設(shè)立程序 l提交設(shè)立申請；提交設(shè)立申請；l中國保監(jiān)局審批；中國保監(jiān)局審批；l工商登記開業(yè)。工商登記開業(yè)。 保證金管理職業(yè)責(zé)任保險保證金管理職業(yè)責(zé)任保險l保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)繳存保證金繳存保證金或者投?；蛘咄侗Ｂ殬I(yè)責(zé)任保險職業(yè)責(zé)任保險l保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)繳存保證金的，應(yīng)當(dāng)自辦理工商登記之保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)繳存保證金的，應(yīng)當(dāng)自辦理工商登記之日起日起2020日內(nèi)日內(nèi)，按注冊資本或者出資的，按注冊資本或者出資的2020繳存；繳存；l增加注冊資本或者出資時應(yīng)相應(yīng)增加

57、保證金數(shù)額。增加注冊資本或者出資時應(yīng)相應(yīng)增加保證金數(shù)額。從業(yè)資格和執(zhí)業(yè)證書從業(yè)資格和執(zhí)業(yè)證書 l保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員是指保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)中，為投保人保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員是指保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)中，為投保人或者被保險人擬訂投保方案、辦理投保手續(xù)、協(xié)助索賠的人員，或者被保險人擬訂投保方案、辦理投保手續(xù)、協(xié)助索賠的人員，或者為委托人提供防災(zāi)防損、風(fēng)險評估、風(fēng)險管理咨詢服務(wù)、從或者為委托人提供防災(zāi)防損、風(fēng)險評估、風(fēng)險管理咨詢服務(wù)、從事再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的人員。事再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的人員。l保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)通過保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會中國保監(jiān)會組織的保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員組織的保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考

58、試，取得資格考試，取得資格證書資格證書。保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向本機(jī)構(gòu)的保應(yīng)當(dāng)向本機(jī)構(gòu)的保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員發(fā)放險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書執(zhí)業(yè)證書。執(zhí)業(yè)證書是保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人執(zhí)業(yè)證書是保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員代表保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從事保險經(jīng)紀(jì)活動的員代表保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從事保險經(jīng)紀(jì)活動的證明證明。機(jī)構(gòu)對從業(yè)人員的培訓(xùn)和管理機(jī)構(gòu)對從業(yè)人員的培訓(xùn)和管理 l保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對本機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員進(jìn)行保險法律保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對本機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員進(jìn)行保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育。和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育。l上崗前上崗前接受培訓(xùn)時間接受培訓(xùn)時間不得少于不得少于8080小時小時；l上崗后上崗后每

59、人每年接受培訓(xùn)和教育時間累計每人每年接受培訓(xùn)和教育時間累計不得少于不得少于3636小時小時；l其中，法律知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育其中，法律知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育不得少于不得少于1212小時小時。經(jīng)營規(guī)則經(jīng)營規(guī)則 (1)業(yè)務(wù)范圍管理。可以從事的保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)包括：為投保人代擬訂投保方案，選擇業(yè)務(wù)范圍管理?？梢詮氖碌谋ｋU經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)包括：為投保人代擬訂投保方案，選擇保險公司以及辦理投保手續(xù)；協(xié)助被保險人或者受益人進(jìn)行索賠；再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)保險公司以及辦理投保手續(xù)；協(xié)助被保險人或者受益人進(jìn)行索賠；再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；為委托人提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險評估、風(fēng)險管理咨詢服務(wù)；中國保監(jiān)會規(guī)務(wù)；為委托人提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險

60、評估、風(fēng)險管理咨詢服務(wù)；中國保監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。定的其他業(yè)務(wù)。(2)(2)對經(jīng)營行為的監(jiān)管。對經(jīng)營行為的監(jiān)管。l保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)應(yīng)當(dāng)按照與保險合同當(dāng)事人的約定收取傭金；保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)應(yīng)當(dāng)按照與保險合同當(dāng)事人的約定收取傭金；l應(yīng)當(dāng)開設(shè)獨(dú)立的客戶資金專用賬戶用于存放投保人、被保險人交付給保險公司的應(yīng)當(dāng)開設(shè)獨(dú)立的客戶資金專用賬戶用于存放投保人、被保險人交付給保險公司的保險費(fèi)和為投保人、被保險人和受益人代領(lǐng)的保險金或者保險賠款，并在與保險保險費(fèi)和為投保人、被保險人和受益人代領(lǐng)的保險金或者保險賠款，并在與保險公司約定的期限內(nèi)將保險費(fèi)交付保險公司；公司約定的期限內(nèi)將保險費(fèi)交付保險公司；l應(yīng)