《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)》練習(xí)題

1、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)練習(xí)題第一章 導(dǎo)論一、名詞解釋商業(yè)銀行 信用中介 支付中介 格拉斯斯蒂格爾法 分行制 持股公司制 流動(dòng)性 銀行制度 二、填空1、 商業(yè)銀行是以（ ）為目標(biāo)，以（ ）為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，（ ）的企業(yè)。2、 （ ）銀行的成立，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生。3、 現(xiàn)代商業(yè)銀行形成的途徑有（ ）；（ ）。4、 各國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展基本上是循著兩種傳統(tǒng)：（ ）和（ ）。5、 商業(yè)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中所發(fā)揮的功能主要有（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。6、 股份制商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)包括（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。7、 股份制商業(yè)銀行的決策系統(tǒng)主要有（ ）、（ ）、（ ）、和（ ）構(gòu)成。8、 股份

2、制商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（ ）。9、 股份制商業(yè)銀行的最高行政長(zhǎng)官是（ ）。10、商業(yè)銀行按資本所有權(quán)劃分可分為（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。11、商業(yè)銀行按組織形式可分為（ ）、（ ）和（ ）。12、實(shí)行單元銀行制的典型國(guó)家是（ ）。13、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的目標(biāo)為（ ）、（ ）和（ ）。14、對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是（ ）。三、不定項(xiàng)選擇、商業(yè)銀行發(fā)展至今，已有（ ）的歷史。 年 年 年 年2、（ ）銀行的成立，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生。A英國(guó) B英格蘭 C麗如 D東方3、商業(yè)銀行能夠把資金從盈余者手中轉(zhuǎn)移到短缺者手中，使閑置資金得到充分利用。這種功能被稱為（ ）功能。A信用中介

3、B支付中介 C信用創(chuàng)造 D金融服務(wù)4、下列銀行體制中，只存在于美國(guó)的是（ ）A分行制 B私人銀行 C國(guó)有銀行 D單元制5、我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式是（ ）A單元制銀行 B分支行制銀行 C銀行控股公司 D連鎖銀行6、實(shí)行分支行制最典型的國(guó)家是（ ）美國(guó) 日本 法國(guó) 英國(guó)7、股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是（ ）。A董事會(huì) B股東大會(huì) C監(jiān)事會(huì) D總經(jīng)理8、銀行業(yè)的兼并對(duì)其產(chǎn)生的優(yōu)勢(shì)是（ ）。A擴(kuò)大了規(guī)模 B有利于進(jìn)行金融創(chuàng)新 C取得優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，拓展業(yè)務(wù)范圍 D提高盈利能力9、對(duì)銀行業(yè)加強(qiáng)監(jiān)管的意義體現(xiàn)在（ ）。A保護(hù)和發(fā)揮商業(yè)銀行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。B有利于穩(wěn)定金融體系。C彌補(bǔ)

4、銀行財(cái)務(wù)信息公開程度不高的缺點(diǎn)。D保護(hù)存款人的利益。四、判斷并說(shuō)明理由1、 商業(yè)銀行是企業(yè)。2、 商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造是無(wú)限制的。3、 在中國(guó)目前條件下，私人不能辦銀行，但可以入股銀行。4、現(xiàn)代商業(yè)銀行都是股份制的金融企業(yè)。5、流動(dòng)性原則和安全性原則既是統(tǒng)一的，又是矛盾的。6、商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能僅僅是商業(yè)銀行可以產(chǎn)生派生存款。五、問(wèn)答1、 什么是商業(yè)銀行？它有哪些功能？2、 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的地位。3、 建立商業(yè)銀行體系的基本原則有哪些？為什么要確立這些原則？4、 近年來(lái)國(guó)際銀行業(yè)為什么會(huì)發(fā)生大規(guī)模合并？其意義何在？5、 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則有哪些？如何貫徹這些原則？6、 為什么要對(duì)

5、商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管？如何改善這些監(jiān)管？ 第二章 商業(yè)銀行資本一、名詞解釋外源資本 內(nèi)源資本 普通股 優(yōu)先股 資本盈余 留存盈余 資本票據(jù)和債券 銀行股本 債務(wù)資本 銀行盈余 儲(chǔ)備金 核心資本 附屬資本 銀行資本充足性 風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) 風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)表外項(xiàng)目 合并與收購(gòu) 成本效益分析二、填空1、（ ）和（ ）是股份制商業(yè)銀行最基本最穩(wěn)定的資本。2、常見(jiàn)的優(yōu)先股有三種形式（ ）、（ ）和（ ）。3、銀行資本的充足性包含（ ）和（ ）兩層含義。4、 銀行的資本金來(lái)源分為內(nèi)部和外部?jī)刹糠帧Ｍ獠炕I資是指通過(guò)（ ）、（ ）和（ ）的方式募集資金；內(nèi)部籌資是指通過(guò)（ ）和（ ）方式留存盈余資金。5、 提高我國(guó)商業(yè)銀行

6、的資本充足率應(yīng)從兩方面入手：一是增加（ ）；二是減少（ ）。6、 測(cè)定銀行資本充足性的指標(biāo)有（ ）、（ ）和（ ）。7、 測(cè)定銀行資本充足性的方法有（ ）和（ ）。8、 銀行業(yè)并購(gòu)中常用的定價(jià)方法有（ ）和（ ）。三、不定項(xiàng)選擇1、 按照巴塞爾協(xié)議的要求，商業(yè)銀行的資本充足率至少要達(dá)到（ ）。A6% B7% C8% D10%2、 下列各項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行核心資本的是（ ）。A長(zhǎng)期金融債券 B未分配利潤(rùn) C一般儲(chǔ)備金 D未公開儲(chǔ)備3、 當(dāng)今銀行業(yè)并購(gòu)的主要原因有（ ）。A追求規(guī)模發(fā)展 B追求協(xié)同效應(yīng) C管理層利益驅(qū)動(dòng) D競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果4、巴塞爾協(xié)議對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響（ ）A平等基礎(chǔ)上競(jìng)爭(zhēng)B利于銀行業(yè)的

7、風(fēng)險(xiǎn)控制C有利于國(guó)際化發(fā)展 D有利于銀行業(yè)務(wù)的開展5、我國(guó)國(guó)家獨(dú)資的商業(yè)銀行其資本構(gòu)成（ ）國(guó)撥信貸基金 股本 固定基金 未分配利潤(rùn) 結(jié)算四、判斷并說(shuō)明理由1、 商業(yè)銀行資本的增加能降低銀行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)，因此資本越多越好。2、 我國(guó)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行只能通過(guò)財(cái)政增資的途徑增加資本金。五、問(wèn)答1、 簡(jiǎn)述銀行資本的各種不同組成部分及其作用。2、 為何充足的銀行資本能降低銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)？3、 為何巴塞爾協(xié)議有關(guān)銀行資本規(guī)定對(duì)國(guó)際銀行間的公平競(jìng)爭(zhēng)具有特別重要的意義？4、 銀行如何確定其資本金要求？應(yīng)考慮哪些關(guān)鍵因素？5、 如何看待銀行間的并購(gòu)問(wèn)題？第三章 負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)一、名詞解釋負(fù)債業(yè)務(wù) 結(jié)算浮存資金 可用

8、資金成本 存款邊際成本 自動(dòng)轉(zhuǎn)帳存款 大面額定期存單 同業(yè)拆借 再貼現(xiàn) 回購(gòu)協(xié)議 擔(dān)保債券 浮動(dòng)利率債券 附息債券 外國(guó)債券 歐洲債券二、填空1、 商業(yè)銀行負(fù)債是形成（ ）的業(yè)務(wù)。2、 商業(yè)銀行的負(fù)債主要由（ ）、（ ）和（ ）組成。3、 各國(guó)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)有（ ）、（ ）和（ ）。4、 存款工具的營(yíng)銷由（ ）、（ ）、（ ）和促銷等環(huán)節(jié)構(gòu)成。5、 NOW賬戶的創(chuàng)新體現(xiàn)在（ ）。6、 可轉(zhuǎn)讓定期存單的創(chuàng)新體現(xiàn)在（ ）。7、 （ ）是自動(dòng)轉(zhuǎn)賬賬戶的進(jìn)一步創(chuàng)新。8、 商業(yè)銀行的短期借款有（ ）、（ ）、（ ）以及歐洲貨幣市場(chǎng)借款等主要渠道。9、 衡量存款穩(wěn)定性的主要指標(biāo)有（ ）和（ ）。1

9、0、商業(yè)銀行長(zhǎng)期借款一般采用（ ）的形式。三、不定項(xiàng)選擇1、 在中國(guó)，同業(yè)拆借的期限最長(zhǎng)為（ ）。A1個(gè)月 B 2個(gè)月 C3個(gè)月 D4個(gè)月2、 在經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中，銀行會(huì)努力使其存款總量和成本之間保持哪幾種組合（ ）。A逆向組合模式 B同向組合 C總量單向變化模式 D成本單向變化模式3、 負(fù)債是商業(yè)銀行最基本的業(yè)務(wù)，其作用具體表現(xiàn)為（ ）。A是銀行經(jīng)營(yíng)的先決條件B保持銀行流動(dòng)性的手段C構(gòu)成社會(huì)流通中的貨幣量D同社會(huì)各界聯(lián)系的主要渠道4、商業(yè)銀行中長(zhǎng)期借款種類有（ ）A同業(yè)拆借 B回購(gòu)協(xié)議 C年度性再貸款 D發(fā)行金融債券5、存款工具的創(chuàng)新必須堅(jiān)持以下原則（ ）。A創(chuàng)新必須符合存款的基本特征和規(guī)范B堅(jiān)持

10、效益性C連續(xù)開發(fā)、連續(xù)創(chuàng)新D社會(huì)性原則6、以支付命令書取代支票，并可以自由轉(zhuǎn)讓流通的活期存款賬戶是（ ）A可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 B貨幣市場(chǎng)存款 C協(xié)定賬戶 D特種支票存款賬戶7、 屬于創(chuàng)新的定期存款工具的是（ ）。A可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 B貨幣市場(chǎng)存款 C可轉(zhuǎn)讓定期存單 D指數(shù)存款證8、 協(xié)定賬戶涉及的賬戶有（ ）。A活期存款賬戶B可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶C貨幣市場(chǎng)互助基金賬戶D聯(lián)立定期儲(chǔ)蓄9、企業(yè)存款、財(cái)政性存款和儲(chǔ)蓄存款是按（ ）劃分的。存款對(duì)象 存款的經(jīng)濟(jì)性質(zhì) 存款的用途 貨幣的種類10、從微觀上講，銀行存款經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)是（ ）提高存款的穩(wěn)定率 增加存款的收益率 擴(kuò)大存款的占有率 調(diào)節(jié)存款的運(yùn)用率

11、降低存款的成本率四、判斷并說(shuō)明理由1、 存款是商業(yè)銀行的主要資金來(lái)源，因此商業(yè)銀行的存款越多越好。2、 負(fù)債是商業(yè)銀行資金的全部來(lái)源。3、 存款負(fù)債是商業(yè)銀行最主要和最穩(wěn)定的資金來(lái)源。4、 商業(yè)銀行區(qū)別于一般企業(yè)的一個(gè)重要標(biāo)志就是它的高負(fù)債。5、 商業(yè)銀行拆入資金與各項(xiàng)存款余額之比，不得超過(guò)。五、問(wèn)答1、 簡(jiǎn)述存款創(chuàng)新的原則和存款商品的營(yíng)銷過(guò)程。2、 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行短期借款的渠道和管理重點(diǎn)。3、 簡(jiǎn)述金融債券的種類及其經(jīng)營(yíng)要點(diǎn)。4、 在當(dāng)前我國(guó)銀行間儲(chǔ)蓄存款競(jìng)爭(zhēng)激烈的環(huán)境下，請(qǐng)你為某一銀行設(shè)計(jì)一儲(chǔ)蓄存款新品種，并為這一新品種的推出規(guī)劃營(yíng)銷步驟。第四章 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)一、名詞解釋現(xiàn)金資產(chǎn) 庫(kù)存現(xiàn)金

12、超額準(zhǔn)備金 資金頭寸 基礎(chǔ)頭寸 可用頭寸 可貸頭寸二、填空1、 商業(yè)銀行最具流動(dòng)性的資產(chǎn)是（ ）。2、 商業(yè)銀行在中央銀行的存款分為兩部分：（ ）和（ ）。3、 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)由（ ）、（ ）、（ ）和（ ）組成。4、 從商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的角度看，現(xiàn)金資產(chǎn)具有（ ）和（ ）的作用。5、 基礎(chǔ)頭寸是指商業(yè)銀行的（ ）和（ ）之和。6、 可用頭寸包括（ ）和（ ）。7、 商業(yè)銀行對(duì)現(xiàn)金資產(chǎn)的管理，必須堅(jiān)持（ ）、（ ）和（ ）的原則。8、 西方國(guó)家商業(yè)銀行計(jì)算法定存款準(zhǔn)備的方法有（ ）和（ ）。9、 商業(yè)銀行頭寸調(diào)度的渠道和方式主要有（ ）、（ ）、通過(guò)央行融資和（ ）等。三、不定項(xiàng)選擇1、

13、商業(yè)銀行對(duì)現(xiàn)金資產(chǎn)的管理必須堅(jiān)持以下原則（ ）。A總量適度原則 B適時(shí)調(diào)節(jié)原則 C安全保障原則 D充足原則2、商業(yè)銀行的一級(jí)準(zhǔn)備包括（ ）A庫(kù)存現(xiàn)金 B短期有價(jià)證券C央行結(jié)算戶存款D短期借款四、判斷并說(shuō)明理由1、 商業(yè)銀行對(duì)中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金要求必須無(wú)條件服從。2、 現(xiàn)金資產(chǎn)越多，商業(yè)銀行的流動(dòng)性也就越強(qiáng)，因此商業(yè)銀行應(yīng)保持較多的現(xiàn)金資產(chǎn)。3、 現(xiàn)金資產(chǎn)和固定資產(chǎn)是銀行的非盈利資產(chǎn)，因此，所占比重越小越好。4、 產(chǎn)的變現(xiàn)速度越快，其流動(dòng)性就越強(qiáng)。五、問(wèn)答1、 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)由哪些構(gòu)成？其主要作用是什么？2、 如何預(yù)測(cè)商業(yè)銀行的資金頭寸？3、 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的原則是什么？4、 影

14、響商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金需要量的因素有哪些？銀行如何調(diào)節(jié)超額準(zhǔn)備金數(shù)量？第五章 貸款業(yè)務(wù)一、名詞解釋銀行貸款 貸款政策 貸款利率 貸款承諾費(fèi) 補(bǔ)償余額 信用貸款 擔(dān)保貸款 保證貸款 抵押貸款 質(zhì)押貸款 抵押率 票據(jù)貼現(xiàn) 消費(fèi)者貸款 信用卡 住房按揭貸款 信用分析 現(xiàn)金流量 不良貸款 關(guān)注貸款 次級(jí)貸款 可疑貸款 審貸分離制二、填空1、銀行貸款按期限可以分為（ ）、（ ）和（ ）。2、按保障條件，貸款可以分為（ ）、擔(dān)保貸款和（ ），擔(dān)保貸款又可分為（ ）、（ ）和（ ）。3、按貸款的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)程度，貸款可分為（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ），其中屬于不良貸款的是（ ）。4、按貸款的性質(zhì)，貸款可

15、分為（ ）、（ ）和（ ）。5、任何一筆貸款都必須遵循以下工作程序：貸款申請(qǐng)、（ ）、對(duì)借款人的信用評(píng)估、（ ）、借款合同的簽訂和擔(dān)保、貸款發(fā)放、（ ）和貸款的收回。6、貸款價(jià)格的構(gòu)成包括：（ ）、（ ）、（ ）、和（ ）。7、貸款定價(jià)的方法主要有（ ）、（ ）、（ ）、優(yōu)惠加數(shù)優(yōu)惠乘數(shù)定價(jià)法、和（ ）。8、擔(dān)保法中規(guī)定的保證方式包括（ ）和（ ）。9、我國(guó)擔(dān)保法中規(guī)定的保證方式有（ ）、（ ）和（ ）。10、抵押物的處分方式主要有三種：（ ）、（ ）和（ ）。11、消費(fèi)者貸款按償還方式可以分為以下三類：（ ）、（ ）和（ ）。12、“五C”原則是指（ ）、（ ）、能力、（ ）和環(huán)境條件。13

16、、銀行用來(lái)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的比率通常有（ ）、盈利能力比率、（ ）和經(jīng)營(yíng)能力比率。14、根據(jù)銀行貸款過(guò)程的特點(diǎn)，通常可將貸款過(guò)程中的審貸工作劃分為以下幾個(gè)崗位：貸款調(diào)查崗位、（ ）、貸款決策崗位、（ ）和（ ）。三、不定項(xiàng)選擇1、 下列指標(biāo)中屬于流動(dòng)性比率的是（ ）。A速動(dòng)比率 B現(xiàn)金比率 C資產(chǎn)收益率 D資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率2、 貸款的定價(jià)必須遵循以下原則（ ）。A利潤(rùn)最大化原則B擴(kuò)大市場(chǎng)份額原則C保證貸款安全原則D維護(hù)銀行形象原則3、 在發(fā)放抵押貸款時(shí)，對(duì)于抵押物的選擇必須遵循以下原則（ ）。A合法性原則 B易售性原則 C穩(wěn)定性原則 D易測(cè)性原則4、 借款人償還貸款本息沒(méi)有問(wèn)題，但潛在問(wèn)題如果發(fā)展下去將

17、會(huì)影響貸款的償還，此種貸款是（ ）。A正常貸款 B關(guān)注貸款 C次級(jí)貸款 D不良貸款5、 按照風(fēng)險(xiǎn)分類方法，下列屬于不良貸款的是（ ）。A逾期貸款 B關(guān)注貸款 C次級(jí)貸款 D呆滯貸款6、 我國(guó)商業(yè)銀行最主要的收入來(lái)源是（ ）。A貸款業(yè)務(wù) B存款業(yè)務(wù) C證券投資 D結(jié)算業(yè)務(wù)7、下列說(shuō)法正確的有（ ）A企業(yè)效益好，銷售收入多對(duì)銀行貸款需求就越小B企業(yè)效益好，銷售收入多對(duì)銀行貸款需求就越大C周轉(zhuǎn)快相對(duì)占用資金少，對(duì)銀行貸款需求就越小D周轉(zhuǎn)快相對(duì)占用資金少，對(duì)銀行貸款需求就越大8、信用分析方法主要有（ ）對(duì)比分析法 風(fēng)險(xiǎn)度分析法 財(cái)務(wù)報(bào)表分析法 財(cái)務(wù)比率分析法 思維推理分析法四、判斷并說(shuō)明理由1、 貸款

18、的價(jià)格就是貸款利率。2、 補(bǔ)償余額使得銀行變相提高了貸款利率。3、 銀行貸款絕對(duì)不可以提前收回。4、對(duì)于一般性貸款，商業(yè)銀行除了按規(guī)定記收利息外可以收取其他費(fèi)用。五、問(wèn)答1、 商業(yè)銀行的貸款政策包括哪些內(nèi)容？制定貸款政策應(yīng)考慮哪些因素？2、 商業(yè)銀行貸款定價(jià)的原則是什么？3、 銀行發(fā)放信用貸款時(shí)應(yīng)重點(diǎn)注意什么問(wèn)題？4、 銀行在發(fā)放保證貸款時(shí)，如何進(jìn)行核保？5、 確定貸款抵押率應(yīng)考慮哪些因素？各種因素對(duì)抵押率有何影響？6、 銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)的業(yè)務(wù)流程和操作要點(diǎn)是什么？7、 消費(fèi)者貸款包括哪幾種？我國(guó)發(fā)放住房按揭貸款的程序如何？8、 在信用分析中如何對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析？9、 在信用分析中如何

19、進(jìn)行現(xiàn)金流量分析？銀行如何發(fā)現(xiàn)不良貸款的信號(hào)？如何控制不良貸款的損失？10、商業(yè)銀行應(yīng)建立哪些貸款管理制度？其內(nèi)容是什么？第六章 銀行證券投資業(yè)務(wù)一、名詞解釋國(guó)庫(kù)券 國(guó)債 投資 公司債券 流動(dòng)性準(zhǔn)備方法 梯形期限策略 杠鈴結(jié)構(gòu)方法 利率周期期限方法 避稅投資組合 證券投資組合二、填空1、商業(yè)銀行證券投資具有以下幾個(gè)功能：（ ）、（ ）和（ ）。1、 商業(yè)銀行證券投資的對(duì)象主要為（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。2、 市政債券按其償還的保障可分為兩類：（ ）和（ ）。3、 投資預(yù)期收益率是指（ ）和（ ）之和。4、 證券投資的收益由（ ）和（ ）構(gòu)成。5、 商業(yè)銀行證券投資的風(fēng)險(xiǎn)主要有（

20、）、（ ）、（ ）和（ ）。6、 美國(guó)著名的四大評(píng)級(jí)公司是指（ ）、（ ）、費(fèi)奇和金融世界評(píng)級(jí)公司。7、 銀行從事證券投資的方式主要可以概括為兩種：（ ）和（ ）。三、不定項(xiàng)選擇1、 商業(yè)銀行證券投資具有以下幾個(gè)功能（ ）。A分散風(fēng)險(xiǎn) B保持流動(dòng)性 C增加盈利 D合理避稅2、 某些證券由于難以交易而使銀行遭受損失的可能性是（ ）。A通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) B流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C利率風(fēng)險(xiǎn) D信用風(fēng)險(xiǎn)3、 資金運(yùn)用優(yōu)先權(quán)以流動(dòng)性為中心來(lái)安排的投資策略是（ ）。A流動(dòng)性準(zhǔn)備法 B梯形投資法 C杠鈴?fù)顿Y法 D利率周期期限決策法4、 以下證券投資策略中較為主動(dòng)和更富有進(jìn)取性的是（ ）。A流動(dòng)性準(zhǔn)備法 B梯形投資法 C杠

21、鈴?fù)顿Y法 D利率周期期限決策法5、商業(yè)銀行在進(jìn)行證券投資時(shí)應(yīng)遵循下列原則（ ）A效益與風(fēng)險(xiǎn)最佳組合原則 B分散投資原則 C安全性原則 D理智投資原則6、（ ）是我國(guó)商業(yè)銀行主要的投資對(duì)象。企業(yè)（公司）股票 重點(diǎn)建設(shè)債券 國(guó)庫(kù)券 金融債券四、判斷并說(shuō)明理由1、 我國(guó)商業(yè)銀行從事的證券投資業(yè)務(wù)，一定程度上反映了銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)。2、 我國(guó)商業(yè)銀行可投資于企業(yè)債券和股票。3、 按照利率周期期限決策方法，在預(yù)測(cè)利率將上升時(shí)，銀行應(yīng)更多的持有長(zhǎng)期證券，減少短期證券的投資。4、債券的買入價(jià)格越低，債券的到期收益率越高。5、銀行支付給客戶的利率是實(shí)際利率，又叫票面利率。五、問(wèn)答1、 證券投資在商業(yè)銀行投資

22、組合中的主要功能是什么？2、 為什么大多數(shù)國(guó)家立法限定商業(yè)銀行證券投資的范圍？3、 簡(jiǎn)述市場(chǎng)利率與證券收益率和證券價(jià)格的關(guān)系。4、 商業(yè)銀行證券投資各種策略的內(nèi)容和優(yōu)缺點(diǎn)是什么？5、 金融衍生工具的大量出現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行證券投資有何影響？六、計(jì)算設(shè)銀行對(duì)某含息票債券采取購(gòu)買后持有到期的策略。此種債券面值為1000元，息票每年支付60元，期限為10年的含息債券，當(dāng)前市價(jià)為920元。計(jì)算該債券的最終平均收益率。第七章 租賃和信托一、名詞解釋經(jīng)營(yíng)性租賃 轉(zhuǎn)租賃 回租賃 杠桿租賃 委托租賃 信托投資二、填空1、 租賃是（ ）和（ ）之間的一種借貸關(guān)系。2、 租賃是一種非常古老的信用形式，它經(jīng)歷了由（ ）、

23、（ ）和（ ）的三個(gè)歷史發(fā)展階段3、 租金以耗費(fèi)在租賃資產(chǎn)上的價(jià)值為基礎(chǔ)，其構(gòu)成具體包括（ ）、（ ）和（ ）。4、 租金的計(jì)算方法有（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和浮動(dòng)利率的租金計(jì)算法。5、 （ ）、（ ）和保險(xiǎn)并列為現(xiàn)代金融業(yè)的三大支柱。6、融資性租賃指先由（ ）自行從供貨商處選好所需設(shè)備，并談妥交易條件，然后找（ ）要求后者按談妥的條件同供貨商購(gòu)買設(shè)備，并簽定（ ）。三、不定項(xiàng)選擇1、 出租人向承租人短期租出設(shè)備，在租期內(nèi)由出租人負(fù)責(zé)設(shè)備的安裝、保養(yǎng)和維修、納稅、支付保險(xiǎn)費(fèi)和提供專門的技術(shù)服務(wù)等，這種租賃是（ ）。A經(jīng)營(yíng)性租賃 B直接租賃 C回租租賃 D動(dòng)產(chǎn)租賃2、 融資性租賃具備以下幾

24、個(gè)特征（ ）。A設(shè)備的所有權(quán)和使用權(quán)分離B租金分期歸流C資金與物資運(yùn)動(dòng)緊密結(jié)合D承租人對(duì)設(shè)備和供貨商具有選擇的權(quán)利3、 租賃合同的訂立必須堅(jiān)持以下原則（ ）。A當(dāng)事人地位平等原則 B等價(jià)有償原則 C自愿和公平原則 D合法原則四、判斷并說(shuō)明理由1、 現(xiàn)代融資租賃和銀行的中長(zhǎng)期設(shè)備貸款目的都是為企業(yè)提供購(gòu)置設(shè)備的資金，因此兩者沒(méi)什么區(qū)別。2、 銀行租賃具有使用權(quán)與所有權(quán)分離的特征。五、問(wèn)答1、 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行開展租賃業(yè)務(wù)的意義。2、 什么是融資性租賃？他有何主要特征？3、 試分析影響租金的幾個(gè)主要因素。4、 你認(rèn)為我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)怎樣規(guī)范發(fā)展信托業(yè)務(wù)？第八章 表外業(yè)務(wù)一、名詞解釋表外業(yè)務(wù) 備用信用證

25、 商業(yè)信用證 票據(jù)發(fā)行便利 遠(yuǎn)期利率協(xié)議 互換業(yè)務(wù) 貨幣互換 利率互換 期貨合約 金融期貨交易 金融期權(quán) 貸款承諾 貸款出售外匯期貨 利率期貨二、填空1、 按照巴塞爾委員會(huì)提出的要求狹義的表外業(yè)務(wù)包括（ ）、擔(dān)保、（ ）和投資銀行業(yè)務(wù)。2、 備用信用證的交易程序是訂立合同、（ ）、開證與通知、（ ）、執(zhí)行合同、（ ）。3、 商業(yè)信用證的交易程序是開證人申請(qǐng)開立信用證、（ ）、通知行通知信用證、（ ）、交單議付、（ ）。4、 票據(jù)發(fā)行便利主要有循環(huán)包銷的便利、（ ）、（ ）和無(wú)包銷的票據(jù)發(fā)行便利。5、 票據(jù)發(fā)行便利主要由四部分交易主體構(gòu)成：借款人、（ ）、（ ）和投資者。6、 遠(yuǎn)期利率協(xié)議的類型

26、：普通遠(yuǎn)期利率協(xié)議、（ ）、合成的外匯遠(yuǎn)期利率協(xié)議和（ ）。7、 遠(yuǎn)期利率協(xié)議的定價(jià)由（ ）、（ ）、和（ ）三部分組成。8、 商業(yè)銀行經(jīng)常進(jìn)行的互換交易主要是（ ）和（ ）。9、 互換能夠做成的前提條件是交易雙方（ ）。10、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的金融期貨交易主要有（ ）、（ ）和股票指數(shù)期貨。11、1973年4月26日，全世界第一家集中性的期權(quán)交易市場(chǎng)-（ ）正式成立。12、CBOE是指（ ）。13、貸款承諾的主要類型有備用承諾、（ ）和（ ），備用承諾又可分為（ ）、（ ）和（ ）。14、貸款出售的類型主要有（ ）、（ ）和（ ）。三、不定項(xiàng)選擇1、 表外業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因主要有（ ）。A規(guī)避資

27、本管制，增加盈利來(lái)源B適應(yīng)金融環(huán)境變化C為轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)D客戶對(duì)銀行服務(wù)需求的多樣化2、 對(duì)開證行而言，備用信用證的優(yōu)點(diǎn)體現(xiàn)在（ ）。A業(yè)務(wù)成本較低B可帶來(lái)較高的盈利C提高借款人的信用等級(jí)D使受益人獲得較高的安全性3、 遠(yuǎn)期利率協(xié)議具有以下幾個(gè)特點(diǎn)（ ）。A成本較低 B靈活性大 C保密性 D期限較長(zhǎng)4、 從固定利率到浮動(dòng)利率的互換是（ ）。A息票利率互換 B基礎(chǔ)利率互換 C交叉貨幣利率互換 D貨幣互換5、 表外業(yè)務(wù)具有以下幾個(gè)特點(diǎn)（ ）。A靈活性大 B規(guī)模龐大 C交易集中 D盈虧巨大 E透明度低6、銀行允諾對(duì)顧客未來(lái)交易承擔(dān)某種信貸義務(wù)的業(yè)務(wù)是（ ）A擔(dān)保 B承諾 C期貨 D遠(yuǎn)期利率協(xié)議7、表

28、外業(yè)務(wù)包括（ ）A擔(dān)保 B承諾 C期貨 D租賃四、判斷并說(shuō)明理由1、 信用證的產(chǎn)生是和國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展密不可分的。2、 票據(jù)發(fā)行便利和辛迪加貸款沒(méi)有什么區(qū)別。3、 如果未來(lái)利率上升，遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方實(shí)際支付的利率水平為協(xié)議利率。4、 互換的前提條件是交易雙方的信用等級(jí)不同。5、 銀行的貸款承諾一經(jīng)做出，不經(jīng)客戶同意不可撤消。6、 借助于表外業(yè)務(wù)，銀行可擴(kuò)大其信用規(guī)模。五、問(wèn)答1、 什么是表外業(yè)務(wù)？它有什么特點(diǎn)？商業(yè)銀行為什么要發(fā)展表外業(yè)務(wù)？2、 票據(jù)發(fā)行便利有哪些種類？我國(guó)是否有條件開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)？3、 遠(yuǎn)期利率協(xié)議為什么會(huì)受到國(guó)際商業(yè)銀行的確普遍重視而迅速發(fā)展？4、 簡(jiǎn)述互換業(yè)務(wù)的交易程序及其

29、特點(diǎn)。5、 貸款承諾有哪些類型商業(yè)銀行從事貸款承諾業(yè)務(wù)有何意義？6、 貸款出售有哪些類型？商業(yè)銀行為什么要從事貸款出售業(yè)務(wù)？7、 為何要對(duì)表外業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管？如何加強(qiáng)對(duì)表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管？第九章 其他業(yè)務(wù)一、名詞解釋支付結(jié)算 匯票 支票 本票 匯款結(jié)算 托收結(jié)算 代理融通 保付代理 工程項(xiàng)目咨詢 企業(yè)管理咨詢 投資銀行業(yè)務(wù)二、填空1、 票據(jù)是國(guó)際通行的支付結(jié)算工具，廣泛使用的有（ ）、（ ）和（ ）。2、 支付結(jié)算的方式有（ ）、（ ）、（ ）和保函結(jié)算方式。3、 現(xiàn)代國(guó)際銀行的支付正在向（ ）、（ ）和（ ）的“三無(wú)”方向發(fā)展，這同樣也是中國(guó)銀行業(yè)支付結(jié)算的發(fā)展方向。4、 商業(yè)銀行的信息咨詢業(yè)務(wù)可

30、以歸納為（ ）、（ ）和綜合信息類咨詢?nèi)箢悺Ｈ?、不定?xiàng)選擇1、 凡參與支付結(jié)算活動(dòng)的當(dāng)事人都必須遵循以下基本原則（ ）。A恪守使用、履約付款B誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配C銀行不墊款D不得損害公共利益2、 商業(yè)銀行接受委托代辦一些經(jīng)雙方議定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)稱為（ ）。A支付結(jié)算 B代理業(yè)務(wù) C租賃 D咨詢業(yè)務(wù)3、代理業(yè)務(wù)包括（ ）A代理收付款 B代理新公司組建 C代理資產(chǎn)保管 C代理發(fā)行債券4、在下列中間業(yè)務(wù)中，（ ）是開辦最為廣泛的業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù) 轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù) 資調(diào)業(yè)務(wù) 代人管業(yè)四、判斷并說(shuō)明理由1、 支付結(jié)算是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)，也是目前我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。

31、2、 匯票實(shí)質(zhì)是出票人和收款人為同一人的票據(jù)。五、問(wèn)答1、 簡(jiǎn)述銀行支付結(jié)算現(xiàn)代化系統(tǒng)發(fā)展的內(nèi)容。2、 商業(yè)銀行為什么要發(fā)展代理業(yè)務(wù)，你認(rèn)為中國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)怎樣發(fā)展代理業(yè)務(wù)？3、 請(qǐng)你為本市某家銀行設(shè)計(jì)拓展投資銀行業(yè)務(wù)的規(guī)劃和具體實(shí)施步驟。第十章 國(guó)際業(yè)務(wù)一、名詞解釋國(guó)際業(yè)務(wù) 進(jìn)出口融資 國(guó)際貸款 離岸金融業(yè)務(wù) 外匯業(yè)務(wù) 出口信貸 銀團(tuán)貸款 福費(fèi)廷 應(yīng)收賬款融資 銀行承兌 外匯市場(chǎng) 外匯交易二、問(wèn)答1、 區(qū)別跨國(guó)銀行在國(guó)外的分支機(jī)構(gòu)的異同點(diǎn)和作用。2、 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)國(guó)際化的背景及其發(fā)展趨勢(shì)如何？3、 何為銀團(tuán)貸款？其組織形式如何為何國(guó)際貸款多為銀團(tuán)貸款形式？4、 銀行經(jīng)營(yíng)的福費(fèi)廷和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)有

32、何不同？5、 討論各外匯交易形式并說(shuō)明它們之間的差異。6、 哪些因素可能對(duì)匯率產(chǎn)生影響？這些因素與匯率的關(guān)系如何？7、 離岸金融業(yè)務(wù)和在岸金融業(yè)務(wù)間的區(qū)別和聯(lián)系是什么？第十一章 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理策略一、名詞解釋廣義的資產(chǎn)負(fù)債管理 狹義的資產(chǎn)負(fù)債管理 資產(chǎn)管理思想 負(fù)債管理思想 資產(chǎn)負(fù)債管理思想 自償性貸款 資金分配法 一級(jí)準(zhǔn)備 二級(jí)準(zhǔn)備 凈利息 利率敏感性資金 持續(xù)期 持續(xù)期缺口 融資缺口 敏感性比率二、填空1、 廣義的資產(chǎn)負(fù)債管理按其經(jīng)歷的歷程，可劃分為（ ）、（ ）和（ ）階段。2、 商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論經(jīng)歷了（ ）、（ ）和（ ）三個(gè)階段。3、 資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換性理論是由（ ）于1918年

33、在政治經(jīng)濟(jì)學(xué)雜志上發(fā)表的（ ）一文中提出的。4、 商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的方法主要有（ ）和（ ）。5、 RSA和RSL的定價(jià)基礎(chǔ)是可供選擇的貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率，主要有（ ）、（ ）、銀行優(yōu)惠貸款利率和可轉(zhuǎn)讓大額存單利率等。三、不定項(xiàng)選擇1、在（ ）理論的鼓勵(lì)下，商業(yè)銀行資產(chǎn)組合中的票據(jù)貼現(xiàn)和短期國(guó)債比重迅速增加。A商業(yè)性貸款理論 B資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論 C預(yù)期收入理論 D負(fù)債管理理論2、商業(yè)銀行重視負(fù)債管理理論的目的是（ ）。A增強(qiáng)流動(dòng)性 B增加盈利 C彌補(bǔ)資本金的不足 D加強(qiáng)與客戶的關(guān)系3、下列有關(guān)負(fù)債管理理論說(shuō)法正確的有（ ）A負(fù)債管理理論使西方商業(yè)銀行更富有進(jìn)取精神B負(fù)債管理理論可促使商業(yè)銀行擴(kuò)大信

34、貸規(guī)模C負(fù)債管理理論可增加銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D負(fù)債管理理論可降低銀行經(jīng)營(yíng)成本4、關(guān)于保持商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的理論是（ ）A商業(yè)性貨款理論 B資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論C預(yù)期收入理論 D負(fù)債管理理論5、下列 有關(guān)利率敏感性缺口管理模式說(shuō)法正確的有（ ）A當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率將上升時(shí)，采取保持缺口為負(fù)值，缺口率小于1B當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率將上升時(shí)，采取保持缺口為正值，缺口率大于1C當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率將下降時(shí)，采取保持缺口為負(fù)值，缺口率小于1D當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率將下降時(shí)，采取保持缺口為正值，缺口率大于1四、判斷并說(shuō)明理由1、 按照商業(yè)貸款理論的要求，商業(yè)貸款一般采取票據(jù)貼現(xiàn)的方式。2、在利率敏感性缺口管理模式中，當(dāng)銀行預(yù)測(cè)

35、市場(chǎng)利率上升時(shí)，往往采取正缺口戰(zhàn)略。五、問(wèn)答1、 商業(yè)銀行管理理論中，資產(chǎn)管理思想與負(fù)債管理思想，各自強(qiáng)調(diào)的管理重心和所處環(huán)境差異是什么。2、 二級(jí)準(zhǔn)備在銀行資產(chǎn)組合中的意義和作用是什么？3、 當(dāng)預(yù)測(cè)利率處于不同的周期階段時(shí)，銀行應(yīng)如何配置利率敏感資金？為什么？4、 持續(xù)期的經(jīng)濟(jì)含義和特征是什么？5、 當(dāng)利率處于不同周期階段時(shí)，資產(chǎn)負(fù)債持續(xù)期正缺口和負(fù)缺口對(duì)銀行凈值有什么影響？六、計(jì)算并分析：一家銀行資本凈額是100萬(wàn)元人民幣，總資產(chǎn)為1500萬(wàn)元人民幣，表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)期末余額為1208萬(wàn)元人民幣；各項(xiàng)貸款期末余額為950萬(wàn)，各項(xiàng)存款余額為1200萬(wàn)元，該銀行有一重點(diǎn)客戶某棉紡廠，該廠在該

36、銀行貸款余額為11萬(wàn)元人民幣，試計(jì)算該行的資本充足率、單個(gè)貸款比例和存貸款比例并做簡(jiǎn)要分析。第十二章 商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)估一、名詞解釋資產(chǎn)負(fù)債表 損益表 現(xiàn)金流量表 績(jī)效評(píng)價(jià) 股東財(cái)富 ROA 營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率 ROE 杜邦分析法 二、填空1、 銀行資產(chǎn)負(fù)債表包括（ ）、（ ）、和（ ）三部分。2、 編制資產(chǎn)負(fù)債表所依據(jù)的平衡公式是（ ）。3、 損益表又稱利潤(rùn)表，包括（ ）、（ ）和（ ）。4、 編制損益表所依據(jù)的平衡公式是（ ）。5、 現(xiàn)金流量表由（ ）和（ ）兩部分構(gòu)成，按等式（ ）進(jìn)行編制。6、 商業(yè)銀行的現(xiàn)金來(lái)源主要有三條途徑（ ）、（ ）和（ ）。7、 商業(yè)銀行的現(xiàn)金運(yùn)用也分為三部分（ ）、（

37、 ）和（ ）。8、 從企業(yè)價(jià)值的貼現(xiàn)模型中可看出，考查銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度可從兩個(gè)方面入手：（ ）和（ ），這是設(shè)計(jì)績(jī)效評(píng)估指標(biāo)的基本出發(fā)點(diǎn)。9、 商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)估體系是一組財(cái)務(wù)比率指標(biāo)，按實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)總目標(biāo)過(guò)程中所受的制約因素分為四類，（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。10、銀行績(jī)效評(píng)價(jià)方法主要指（ ）和（ ）。11、相關(guān)的商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)告包括三種：（ ）、（ ）和股東大會(huì)報(bào)告。三、不定項(xiàng)選擇1、 商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表中是流量報(bào)表的是（ ）。A資產(chǎn)負(fù)債表 B現(xiàn)金流量表 C損益表 D利潤(rùn)分配表2、 衡量商業(yè)銀行運(yùn)用資金賺取收益同時(shí)控制成本費(fèi)用支出能力的指標(biāo)是（ ）。A盈利性指標(biāo) B流動(dòng)性指標(biāo) C風(fēng)

38、險(xiǎn)指標(biāo) D清償力及安全指標(biāo)3、 下列指標(biāo)中用于分析商業(yè)銀行流動(dòng)性的指標(biāo)是（ ）。A資產(chǎn)收益率 B現(xiàn)金資產(chǎn)比率 C貸款損失保障倍數(shù) D資產(chǎn)4、 按照我國(guó)金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須提供的財(cái)務(wù)報(bào)表有（ ）。A資產(chǎn)負(fù)債表 B損益表 C現(xiàn)金流量表 D利潤(rùn)分配表四、判斷并說(shuō)明理由1、 損益表是反映商業(yè)銀行在一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)營(yíng)成果的動(dòng)態(tài)報(bào)表。2、 銀行現(xiàn)金資產(chǎn)越多，其流動(dòng)性越強(qiáng)，因此銀行應(yīng)保留較多的現(xiàn)金資產(chǎn)。五、問(wèn)答1、 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表有哪幾類，分別反映什么內(nèi)容？2、 商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系由哪幾類構(gòu)成，各自側(cè)重分析哪些方面？3、 簡(jiǎn)述杜邦分析法評(píng)價(jià)要素的分解和組合。第十三章 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部

39、控制一、名詞解釋商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 流動(dòng)性需求 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 利率風(fēng)險(xiǎn) 信貸風(fēng)險(xiǎn) 投資風(fēng)險(xiǎn) 匯率風(fēng)險(xiǎn) 資本風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè) 定量分析 定性分析 自我約束和控制機(jī)制 風(fēng)險(xiǎn)控制法 風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)法 內(nèi)部稽核二、填空1、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)涵義涉及四個(gè)基本要素，即商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承受者、（ ）、（ ）和風(fēng)險(xiǎn)量度。2、從系統(tǒng)論而言，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)源于（ ）和（ ）。3、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)按其性質(zhì)分為（ ）和（ ）。4、 商業(yè)銀行按業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)可分為（ ）、（ ）、（ ）、投資風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和資本風(fēng)險(xiǎn)。5、 評(píng)判商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及其程度的指標(biāo)主要有（ ）、（ ）、大面額負(fù)債率和存貸變動(dòng)率等。6、 商業(yè)銀行的投資風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自三方面，即（ ）、（ ）和道德、法律風(fēng)險(xiǎn)。7、 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)環(huán)節(jié)，也是風(fēng)險(xiǎn)控制的前提條件，它