煙臺轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的DEA效率分析

1、    煙臺轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的dea效率分析    閔曉芳+于思源【摘要】村鎮(zhèn)銀行是我國銀監(jiān)會于2005年批準設立的一種作為對縣市農(nóng)村機構補充作用而設立的一種新型金融機構，發(fā)展至今為滿足農(nóng)村農(nóng)民和個體工商戶的金融需求起到了積極作用，但作為發(fā)展時間不久的一種新型機構也面臨不少困境。本文選取了煙臺轄內(nèi)11個區(qū)（縣）的村鎮(zhèn)銀行的年度余額數(shù)據(jù)，有針對性的選取了投入和產(chǎn)出指標，建立dea模型對11家村鎮(zhèn)銀行進行分析，發(fā)現(xiàn)11家村鎮(zhèn)銀行在純技術效率、規(guī)模效率、綜合技術效率方面各自呈現(xiàn)不同的特征，需針對性的制定今后發(fā)展方向，本文轄區(qū)村鎮(zhèn)今后的發(fā)展提供了一定的指導和借鑒意義

2、?！娟P鍵詞】村鎮(zhèn)銀行 dea 效率分析一、樣本指標選擇與實證分析考慮到樣本的可獲得性、代表性與樣本數(shù)據(jù)的實時性，本文選取全轄11家村鎮(zhèn)銀行，截止10末的截面數(shù)據(jù)，選取三個投入指標和2個產(chǎn)出指標，其中：員工人數(shù)、固定資產(chǎn)凈值、存款總額為投入指標，貸款總額和凈利潤為產(chǎn)出指標。（一）純技術效率純技術效率是銀行由于管理和技術等因素影響的生產(chǎn)效率。樣本中，純技術效率為1的村鎮(zhèn)銀行有6家，分別是龍口國開、蓬萊民生、招遠建信、棲霞中銀、萊陽膠東、萊山齊豐村鎮(zhèn)銀行，低于0.8的有海陽珠江、福山珠江、牟平膠東、芝罘齊豐四家村鎮(zhèn)銀行，表明這四家村鎮(zhèn)銀行的純技術效率處于較低水平。11家村鎮(zhèn)銀行的純技術效率均值為0.

3、881，處于中高水平。1村鎮(zhèn)銀行的純技術效率主要與其管理和技術水平有關，因此，較低的純技術效率應該從村鎮(zhèn)銀行的從業(yè)人員素質(zhì)、公司治理、及經(jīng)營管理模式方面進行探討。本文認為主要有3個方面原因：第一，我國村鎮(zhèn)銀行中高素質(zhì)的從業(yè)人員嚴重匱乏。一方面，村鎮(zhèn)銀行對人才的吸引力不強。2另一方面，現(xiàn)有從業(yè)人員的管理水平和業(yè)務水平不足。3第二，我國村鎮(zhèn)銀行普遍存在公司治理不完善，運行效率不高的現(xiàn)象。第三，我國村鎮(zhèn)銀行普遍存在經(jīng)營管理模式不當?shù)膯栴}。4（二）規(guī)模效率規(guī)模效率是由于銀行規(guī)模因素影響的生產(chǎn)效率，在管理和技術水平一定的前提下，表示現(xiàn)有規(guī)模與最優(yōu)規(guī)模之間的差異。611家村鎮(zhèn)銀行中規(guī)模效率為1的村鎮(zhèn)銀行有

4、龍口國開、蓬萊民生、招遠建信三家村鎮(zhèn)銀行，樣本的規(guī)模效率均值為0.833低于純技術效率，尤其是芝罘齊豐村鎮(zhèn)銀行規(guī)模效率為0.434、福山珠江村鎮(zhèn)銀行的規(guī)模效率為0.674、萊山齊豐村鎮(zhèn)銀行的規(guī)模效率為0.722。表明這幾家村鎮(zhèn)銀行處于規(guī)模無效率的狀態(tài)。此外，通過dea效率值的測算，我們發(fā)現(xiàn)，樣本中，萊州珠江、海陽珠江、福山珠江、棲霞中銀、萊陽膠東、牟平膠東、萊山齊豐、芝罘齊豐處于規(guī)模效率遞增的狀態(tài)，因此，這8家村鎮(zhèn)銀行銀行應繼續(xù)擴大規(guī)模，提高產(chǎn)出；而龍口國開、蓬萊民生、招遠建信三家處于規(guī)模收益不變的狀態(tài)，表明這三家村鎮(zhèn)銀行應調(diào)整結構，走精細化的道路，而不是盲目追求規(guī)模擴張。（三）綜合技術效率綜

5、合技術效率是對決策單元的資源配置能力、資源使用效率等多方面能力的綜合衡量與評價。綜合技術效率等于純技術效率與規(guī)模效率的乘積。7從總體上看，轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行效率普遍較低。根據(jù)dea的測算結果，樣本中，效率值為1的村鎮(zhèn)銀行只有龍口國開、蓬萊民生、招遠建信三家，由于綜合效率等于純技術效率與規(guī)模效率的乘積，因此，我們可以看到萊州珠江、海陽珠江、牟平膠東綜合效率較低主要是由于技術效率較低引起的，而福山珠江、萊山齊豐、芝罘齊豐綜合效率較低主要是由于規(guī)模效率較低引起的。二、結論第一，轄區(qū)內(nèi)大部分村鎮(zhèn)銀行處于純技術效率較高的狀態(tài)。樣本中純技術效率為1的有6家，0.8-0.9的有1家，低于0.8的有四家，純技術效

6、率均值為0.881，綜合處于較高狀態(tài)。分析認為，村鎮(zhèn)銀行純技術效率低與其管理和技術水平不足有關，具體表現(xiàn)為：轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行中高素質(zhì)的從業(yè)人員嚴重匱乏；村鎮(zhèn)銀行普遍存在公司治理不完善，運行效率不高的現(xiàn)象；村鎮(zhèn)銀行普遍存在經(jīng)營管理模式不當?shù)膯栴}。第二，轄內(nèi)大部分村鎮(zhèn)銀行處于規(guī)模有效率的狀態(tài)，但總體表現(xiàn)不如純技術效率。規(guī)模效率為1的有3家，0.8-1的有5家，低于0.8的有2家。分析認為，2家規(guī)模效率較低的村鎮(zhèn)銀行與其開業(yè)時間較短有較大關聯(lián)。第三，轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行綜合效率較低，且造成綜合效率較低的因素各不相同。轄內(nèi)有3家綜合效率為1，萊州珠江、海陽珠江、牟平膠東綜合效率較低主要是由于技術效率較低引起的，而

7、福山珠江、萊山齊豐、芝罘齊豐綜合效率較低主要是由于規(guī)模效率較低引起的。從上述分析可以看出，從純技術效率層面來看，轄區(qū)內(nèi)大部分村鎮(zhèn)銀行處于純技術效率較高的狀態(tài)，說明轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行在技術效率層面不存在較大的瓶頸；從規(guī)模效率來看，轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行效率總體表現(xiàn)不如純技術效率，一是與其開業(yè)時間較短有較大關聯(lián)，二是由于國內(nèi)經(jīng)濟運行周期處于下行區(qū)間，對開業(yè)時間較短的村鎮(zhèn)銀行有較大影響，目前經(jīng)濟運行期間實體經(jīng)濟一方面發(fā)展困難，盈利困難，造成對資金融通的需求并未表現(xiàn)的那樣強烈，另一方面，部分對資金有需求的農(nóng)村農(nóng)戶和實體經(jīng)濟由于缺乏足夠的擔保和質(zhì)押，無法獲得充裕的銀行信貸開展業(yè)務，且目前村鎮(zhèn)銀行呈現(xiàn)存款規(guī)模增長幅度大于貸款規(guī)模增長幅度的狀態(tài)，致使村鎮(zhèn)銀行運營成本升高，效率降低。從綜合效率來看，轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行整體較低，且造成綜合效率低的原因各不相同，僅有三家村鎮(zhèn)銀行綜合效率為1。參考文獻1張玲玲.我國商業(yè)銀行效率影響因素的實證分析j.安徽科技學院學報，2006年06期.2沈軍.新金融發(fā)展理論的構建與中國效率型金融變革j.財經(jīng)科學，2006年07期.3陳建國，楊濤.中國對外貿(mào)易的金融促進效應分析j.財貿(mào)經(jīng)濟；2005年01期.4胡援成，肖德勇，肖永明.國有商業(yè)銀行改革過程中的經(jīng)營效率評價j.財貿(mào)經(jīng)濟，2006年06期.5李林，朱淑芳.我國商業(yè)銀行的運行效率