淺談民間融資對農村金融生態(tài)的影響

1、    淺談民間融資對農村金融生態(tài)的影響    王心怡【摘 要】隨著金融市場的快速發(fā)展，一些民間融資機構活躍起來，表面上看一定程度上促進了農村經(jīng)濟的發(fā)展，但同時民間融資很容易向非法集資演變，從而影響到貨幣政策的傳導和實施，對正規(guī)金融機構產(chǎn)生一定的沖擊，影響了社會和諧發(fā)展和區(qū)域的穩(wěn)定，因此如何規(guī)范民間融資是我們需要面對的首要問題。本文主要講述了目前民間融資的現(xiàn)狀，對農村經(jīng)濟正面以及負面的影響進行分析，提出一些建議來消除民間融資的負面影響，提出合適農村經(jīng)濟發(fā)展的對策?！娟P鍵詞】民間融資；影響一、民間融資的概念民間融資顧名思義是指出資人和受資人之間的交易，在國

2、家法定的正規(guī)的金融機構之外，主要目的是為了獲得高額的利息和取得資金的使用權并承諾支付利息，主要的方式有民間借貸、民間票據(jù)融資、民間有價證券融資和社會集資等。民間金融主要包括所有未經(jīng)注冊的，在央行控制之外的金融形式。因此，民間融資也被認為是一種非法的集資方式。二、民間融資對農村金融生態(tài)的影響1.正面影響（1）一方面由于正規(guī)金融機構在農村服務網(wǎng)點尚不多見，加上農村信用社資金技術上的薄弱；另一方面，農村民營中小企業(yè)，個體工商戶對于資金的需求具有季節(jié)性的特點，正規(guī)的金融機構在某種程度上不能夠及時的滿足需求，再加上正規(guī)金融機構的門檻比較高，手續(xù)比較復雜，等待期長，導致人們更多的轉向民間金融，此時民間金融

3、也在一定程度上填補了金融信貸的缺失，促進的農村經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。（2）對于民營的中小企業(yè)的發(fā)展，民間融資也起到了非常大的作用，民營企業(yè)一般在起步初期風險都是比較大的，資金鏈不穩(wěn)定，可用于抵押的財產(chǎn)少，財務機制不健全，甚至連發(fā)展前景都是未知的，這種情況下就很難得到銀行以及農村信用社的房貸，只能依靠民間融資，從某種程度上講，民間融資是中小民營企業(yè)得以為繼的搖籃。（3）民間融資維系了農村特色的經(jīng)濟的發(fā)展，荒山開發(fā)，畜牧業(yè)，養(yǎng)殖業(yè)，這些都是農村特色的經(jīng)濟形式，農村人民利用自身的地理特點、環(huán)境優(yōu)勢開創(chuàng)這些產(chǎn)業(yè)，然而這些產(chǎn)業(yè)都具有高投入，高產(chǎn)出以及高風險的特點，農民自己擁有的少量資金往往很難支撐，正規(guī)金

4、融機構有抵押和擔保等一系列的問題，導致農民望而卻步，只能轉向更方便快捷的民間融資。2.負面影響（1）未經(jīng)有關部門批準和法律規(guī)定的融資，都屬于“非法集資”。民間融資的法律法規(guī)條款都比較分散，往往就鉆了法律的漏洞，這種情況下專業(yè)人士有時都很難分辨，更不用說是起步初期的中小型民營企業(yè)主和急需資金的農民，他們都具有法律意識不是很高的特點，很容易就上當受騙。（2）破壞了社會信用環(huán)境，對正規(guī)的金融機構造成了一定的沖擊。隨著，民間融資的不斷涌現(xiàn)和日益壯大，隨之而來的是一系列的問題，大量的資金長期在體外循環(huán)，游離在常規(guī)的金融監(jiān)管之外，甚至缺乏法律的約束，冒險，暗箱操作，違背法律程序等一些問題屢見不鮮，長期發(fā)展

5、下去很容易引發(fā)金融風險，破壞正常的金融秩序，甚至危害到某一區(qū)域的金融安全。（3）影響貨幣政策的順暢傳導和實施。在扶持中小型民營企業(yè)的同時往往會導致一些受限制的行業(yè)的流入，那樣就會為一些低水平的重復建設和不合理的經(jīng)濟結構的產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造條件，從而削弱了國家宏觀調控的效果。另外，民間融資和正規(guī)的金融機構往往在價格體系上存在差異，這樣就會產(chǎn)生一個錯誤的價格信號，給央行在宏觀調控上增加了不少難度。三、對策和建議1.建立健全民間融資法律法規(guī)，改善正規(guī)金融機構的服務我們需要盡快制定一系列法律條文來規(guī)范，明確其中模棱兩可的地方，如民間融資的組織形式、運作的范圍、交易方式等，同時對民間融資做出指導性的規(guī)定，盡可能的

6、將民間融資向正規(guī)金融機構上引導。同時，銀行作為信用中介，需要借鑒民間融資的操作經(jīng)驗，改革信貸管理的制度，適當?shù)陌奄J款審批條件放低，更好的發(fā)揮其作用，為委托人提供更多的投資理財?shù)臋C會，確保企業(yè)和銀行經(jīng)營目標的共同實現(xiàn)。2.針對農村地區(qū)的現(xiàn)狀，適度的放松農村金融的準入條件根據(jù)農村地區(qū)現(xiàn)有的經(jīng)濟主體和方式，具體問題具體分析，制定一系列合適當?shù)厝谫Y方式，改革農村信用社和銀行的服務方式，在監(jiān)管上也適度放松，允許民間金融組織的合法化，多種金融方式共同發(fā)展，多種金融主體并存，有序競爭，從而促進農村經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。3.從法律上將民間融資和社會集資區(qū)分開來，強化監(jiān)督機制建議從融資規(guī)模、融資對象加以區(qū)別，凡是超

7、過一定的規(guī)模，融資對象具有不確定性的就是社會集資的范疇，反之則是民間融資。修訂法律法規(guī)，加強對其兩者的管理。想要更好的規(guī)范民間融資，就必須將其納入金融監(jiān)管范圍，以此來保證民間金融機構的安全和資產(chǎn)的質量。4.培養(yǎng)良好的社會信用體系，建立健全農村金融市場政府應該支持民間信用擔保機構拓展業(yè)務，積極的為中小民營企業(yè)創(chuàng)造融資條件，拓寬渠道，使得中小型民營企業(yè)的信用得到更好的提高。鼓勵農村銀行根據(jù)農村實際情況制定適合農村經(jīng)濟發(fā)展的信貸政策；組織建立郵政儲蓄銀行；積極發(fā)展農村公司債券市場；大力發(fā)展商業(yè)匯票業(yè)務；增加農民的投資渠道，提高農民的投資和理財能力，促進農村居民投資多樣化的投資需求。四、結語民間融資在很大程度上緩解了農村資金需求不足的問題，促進的農村當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展，也對我國正規(guī)金融機構提出了考驗和創(chuàng)新。因此，只要政府對民間融資進行一定的干預，納入監(jiān)管的范圍，完善相關法律法規(guī)，就足以彌補其缺陷，從而更好地促進農村經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。參考文獻：1郭書平 .當前民間融資對農村金融的影響及對策建議， 2012.2論民間融資