金融理論最后沖刺自己總結(jié)

1、名詞解釋第一章第三章1. 實(shí)務(wù)貨幣 ; 是指以自然界中存在的某種物品或人們生產(chǎn)的某種商品來充當(dāng)貨幣。2. 鑄幣 ;是指由國家印記證明其重量和成色的金屬塊3. 銀行卷： 是銀行發(fā)行的一種以銀行自身為債務(wù)人的紙質(zhì)票證，是一種紙質(zhì)貨幣4. 貨幣制度： 是指國家對(duì)貨幣的有管要素、貨幣流通的組織和管理等進(jìn)行的一系列規(guī)定5. 區(qū)域貨幣一體化 ：是指一定區(qū)域內(nèi)的國家和地區(qū)通過協(xié)調(diào)形成一個(gè)貨幣區(qū)，由聯(lián)合組建的一家主要銀行來發(fā)行和管理區(qū)域內(nèi)的統(tǒng)一貨幣。6. 存款貨幣： 通過銀行存款賬戶中的存款劃轉(zhuǎn)，貨幣得以結(jié)算，商品交易完成。在這個(gè)過程中，能過簽發(fā)支票的活動(dòng)期存款發(fā)揮著與銀行劵同樣的購買功能，我們將其稱作“存款

2、貨幣”。7. 電子貨幣： 是指處于電磁信號(hào)形態(tài)，通過電子網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行支付的貨幣8. 足值貨幣 ：即作為貨幣商品的各類實(shí)物和金、銀、銅等金屬的自身商品價(jià)值與其作為貨幣的購買價(jià)值相等。9. 不足值貨幣： 即作為貨幣商品的實(shí)物，其自身的商品價(jià)值低于其作為貨幣的購買價(jià)值。10. 計(jì)價(jià)單位： 貨幣作為計(jì)價(jià)單位，就是指用貨幣去計(jì)量商品和勞務(wù)的價(jià)值，賦予商品、勞務(wù)以價(jià)格形態(tài)。11. 交易媒介： 在商品流通中，起媒介作用的貨幣，被稱為交易媒介，馬克思稱其為流通手段。12. 支付手段： 在商品買賣行為與貨款支付行為相分離的情況下，貨幣不再是商品流通中的交易媒介，而是補(bǔ)足交換的一個(gè)獨(dú)立的環(huán)節(jié)，此時(shí)貨幣發(fā)揮的是支付手段

3、功能。13. 貨幣單位： 當(dāng)貨幣作為計(jì)價(jià)單位為商品和勞務(wù)標(biāo)價(jià)時(shí)，其自身也需要一個(gè)可以比較不同貨幣數(shù)量的單位，這就是貨幣單位。14. 無限法償： 是指法律保護(hù)取得這種能力的貨幣，不論每次支付數(shù)額多大，不論屬于何種性質(zhì)的支付，支付的對(duì)方均不得拒絕接收15. 有限法償： 是指在一次支付行為中，超過一定金額，收款人有權(quán)拒收，在法定限額內(nèi)，收則不受法律保護(hù)。16. 直接融資： 如果貨幣資金供求雙方通過一定的信用工具直接實(shí)現(xiàn)貨幣資金的互通有無，則這種融資形式被稱為直接融資。17. 間接融資 ; 如果貨幣資金供求雙方通過金融機(jī)構(gòu)間接實(shí)現(xiàn)貨幣資金的相互融通，則這種融資形式被稱為間接融資18. 信用風(fēng)險(xiǎn)： 指債

4、務(wù)人因各種原因未能及時(shí)、足額償還債務(wù)本息而出現(xiàn)違約的可能性19. 商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)： 是工商企業(yè)間以賒銷貨預(yù)付貨款等形式相互提供的信息。精選文檔20. 商業(yè)票據(jù)： 是在商業(yè)信用中被廣泛使用的表明買賣雙方債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證。21. 商業(yè)本票： 是一種承諾式票據(jù)，通常是由債務(wù)人簽發(fā)給債權(quán)人承諾在一定時(shí)期內(nèi)無條件支付款項(xiàng)給收款人或持票人的債務(wù)證書。22. 商業(yè)匯票： 是一種命令式票據(jù)，通常由商業(yè)信用活動(dòng)中的賣方對(duì)買方或買方委托的付款銀行簽發(fā)，要求買方于規(guī)定日期支付貨款。23. 銀行信用： 是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的間接信用24. 國家信用： 是以政府作為債權(quán)人或者債務(wù)人的信用。25. 消費(fèi)信用：

5、是工商企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的、用于其消費(fèi)支出的一種信用形式。26. 消費(fèi)信貸： 是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)采用信用放款或抵押放款方式對(duì)消費(fèi)者個(gè)人發(fā)放的貸款27. 票據(jù)抵押： 指持票人將商業(yè)票據(jù)作為抵押物向商業(yè)銀行申請(qǐng)抵押貸款的行為。28. 貨幣的時(shí)間價(jià)值： 是指同等金額的貨幣其現(xiàn)在的價(jià)值要大于其未來的價(jià)值29. 終值： 因?yàn)樨泿啪哂袝r(shí)間價(jià)值，因此，任何一筆貨幣資金無論其將來會(huì)被怎樣運(yùn)用，都可以按一定的利率水平計(jì)算其在未來一定時(shí)點(diǎn)上的金額，這個(gè)金額通常被稱作終值，也即本利和。30. 現(xiàn)值： 與終值相對(duì)應(yīng)，這筆貨幣資金的本金額被稱為現(xiàn)值，即未來本利和的現(xiàn)在價(jià)值。31. 基準(zhǔn)利率： 是

6、指在多種利率并存的條件下起決定作用的利率。32. 無風(fēng)險(xiǎn)利率： 是指這種利率僅反映貨幣的時(shí)間價(jià)值，即僅反映市場中貨幣資金的供求關(guān)系，不包含對(duì)任何風(fēng)險(xiǎn)因素的補(bǔ)償。33. 實(shí)際利率： 是指在物價(jià)不變從而貨幣的實(shí)際購買力不變條件下的利率。34. 固定利率： 是指在整個(gè)借貸期限內(nèi)不隨市場上貨幣資金供求狀況的變化而相應(yīng)調(diào)整的利率。35. 浮動(dòng)利率： 是指在借貸期內(nèi)會(huì)根據(jù)市場上貨幣資金供求狀況而定期進(jìn)行調(diào)整的利率36. 行業(yè)利率： 由非政府部門的民間金融組織、如銀行公會(huì)等，為了維護(hù)公平競爭所確定的利率。37. 財(cái)富貯藏職能： 是指貨幣退出流通領(lǐng)域被人們當(dāng)作社會(huì)財(cái)富的一般代表保存起來的職能38. 賒銷： 是

7、工商企業(yè)對(duì)消費(fèi)者個(gè)人以商品賒銷方式提供的短期信用。即工商企業(yè)以延期付款的方式銷售商品，到后期消費(fèi)者一次付清貨款。2精選文檔39. 分期付款： 是指消費(fèi)者購買消費(fèi)品時(shí)只需支付一部分貨款，然后按合同條款分期支付其余貨款的本金和利息。第四章1. 外匯： 是以外幣表示的可以用作國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)，包括外幣現(xiàn)鈔（包括紙幣、鑄幣）、外幣支付憑證或者支付工具（包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等）、外幣有價(jià)證劵（包括債券、股票等）、特別提款權(quán)和其他外匯資產(chǎn)。2. 自由外匯： 是指無需貨幣發(fā)行國貨幣管理當(dāng)局批準(zhǔn)，就可以隨時(shí)自由兌換成其他國家的貨幣或者向第三國辦理支付的外匯。3. 匯率：又稱匯價(jià)、外匯行市或外

8、匯牌價(jià)，是一國貨幣折算成另一國貨幣的比率，或者說是一國貨幣相對(duì)有另一國貨幣的價(jià)格。4. 直接標(biāo)價(jià)法： 是指以一定單位（ 100 或 1000 ）的外國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成若干單位的本國貨幣來表示匯率。5. 間接標(biāo)價(jià)法： 是指以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算成若干單位的外國貨幣來表示的匯率。6. 基準(zhǔn)匯率： 各國往往會(huì)選定一種或幾種外國貨幣作為關(guān)鍵貨幣，制定各關(guān)鍵貨幣與本國貨幣的兌換比率，這個(gè)匯率即被稱為基準(zhǔn)匯率。7. 套算匯率： 又稱為交叉匯率，是根據(jù)本國的基準(zhǔn)匯率套算出本國貨幣對(duì)國際金融市場上其他貨幣的匯率，或套算出其他外幣之間的匯率。8. 即期匯率： 一般的外匯交易實(shí)在買賣雙方成交后的當(dāng)日

9、或兩個(gè)營業(yè)日之內(nèi)進(jìn)行外匯交割，這種即期外匯交易所使用地匯率就是即期匯率，也叫現(xiàn)匯匯率。9. 遠(yuǎn)期匯率： 是在未來一定時(shí)期進(jìn)行外匯交割，而事先由買賣雙方簽訂合同達(dá)成協(xié)議的匯率。10. 買入?yún)R率： 是銀行向同業(yè)或客戶買入外匯時(shí)所使用地匯率。11. 賣出匯率： 是銀行向同業(yè)或客戶賣出外匯時(shí)所使用的匯率。買入?yún)R率與賣出匯率的算術(shù)平均數(shù)平均數(shù)是中間匯率。12. 有效匯率： 是指某種加權(quán)平均匯率，它是一種貨幣與其他多種貨幣雙邊匯率的加權(quán)平均數(shù)。13. 固定匯率制： 指兩國貨幣的匯率基本固定，匯率的波動(dòng)幅度被限制在較小的范圍內(nèi)，各國貨幣當(dāng)局有義務(wù)維持本幣幣值基本穩(wěn)定的匯率制度。14. 浮動(dòng)匯率制： 是指一國

10、貨幣當(dāng)局不在規(guī)定本國貨幣與外國貨幣的比價(jià)，也不規(guī)定匯率波動(dòng)的幅度，匯率由外匯市場的供求狀況自發(fā)決定的一種匯率制度。15. 金融市場： 是資金供求雙方借助金融工具進(jìn)行貨幣資金融通與配置的市場。16. 債券： 市政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等直接向社會(huì)借債籌措資金時(shí)，向投資者出具的、承諾按約定條件支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。3精選文檔17. 股票： 是股份有限公司在籌集資本金時(shí)向出資人發(fā)行的，用以證明其股東身份和權(quán)益的一種所有權(quán)憑證。18. 公司債券： 又被稱為企業(yè)債券，是由公司企業(yè)為籌集資金而發(fā)行的債券。19. 政府債券： 由中央政府和地方政府發(fā)行的債券。20. 金融債券： 發(fā)行主體是銀行

11、或非銀行金融機(jī)構(gòu)。21. 可轉(zhuǎn)換債券： 是指公司債券附加可轉(zhuǎn)換條款，賦予債券持有人在一定的期限內(nèi)按預(yù)先確定的比例將債券轉(zhuǎn)化為該公司普通股的選擇權(quán)。22. 可贖回債券： 是指該債券的發(fā)行公司被允許在債券到期之前，以事先確定的價(jià)格和方式贖回部分或全部債券。23. 償還基金債券： 它要求發(fā)行公司按發(fā)債總額每年從盈利中提取一定比例存入信托基金，定期償還本金，即從債券持有人手中購回一定量的債券。24. 帶認(rèn)股權(quán)證的債券： 是指公司債券可把認(rèn)股權(quán)證作為合同的一部分附帶發(fā)行。25. 發(fā)行市場： 又稱為一級(jí)市場或初級(jí)市場，是票據(jù)和證券等金融工具初次發(fā)行的市場。26. 流通市場： 又稱二級(jí)市場或次級(jí)市場，是對(duì)已

12、發(fā)行的金融工具進(jìn)行轉(zhuǎn)讓交易的市場。27. 無形市場： 是指對(duì)交易所外進(jìn)行的金融交易的統(tǒng)稱，他的交易一般通過現(xiàn)代化的電子工具在各金融結(jié)構(gòu)、證券商及投資者進(jìn)行。28. 優(yōu)先股： 是股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票。29.現(xiàn)貨市場： 又稱為即期交易市場，是指交易雙方達(dá)成成交協(xié)議后，在13 日內(nèi)立即進(jìn)行交易。30.有形市場： 有固定交易場所的市場，一般指交易所市場。第五章1. 同業(yè)拆借利率： 是貨幣市場的基準(zhǔn)利率，被視為觀察市場利率趨勢變化的風(fēng)向標(biāo)。2. 同業(yè)拆借市場： 是金融機(jī)構(gòu)同業(yè)間進(jìn)行短期資金融通的市場，它的參與主體僅限于金融機(jī)構(gòu)。3. 貨幣市場是： 指以期限在 1 年以

13、內(nèi)的金融工具為媒介進(jìn)行短期資金融通的市場。4. 回購協(xié)議市場： 是指證券持有人在賣場一定數(shù)量證券的同時(shí)，與證券買方簽訂協(xié)議，雙方約定在將來某一日期由證券的出售方按約定的價(jià)格再將其出售的證券如數(shù)贖回。它的實(shí)質(zhì)是一筆以證券為質(zhì)押品而進(jìn)行的短期資金融通。5. 逆回協(xié)議 是指證券的買入方在獲得證券的同時(shí)，與證券的賣方簽訂協(xié)議，雙方約定在將來某一日期由證券的買入方按曰死你個(gè)的價(jià)格再其購入的證券如數(shù)返回。4精選文檔6. 一級(jí)交易商： 是指具備一定資格、可以直接向國庫券發(fā)行部門承銷和投標(biāo)國庫券的交易團(tuán)體，一般包括資金實(shí)力雄厚的商業(yè)銀行和證券公司。7. 貨幣市場基金： 是集合眾多小投資者的資金投資于貨幣市場工

14、具的基金。8. 貨款承諾： 也叫信用額度，是指銀行承諾在未來一定時(shí)期內(nèi)，以確定的條款和條件向商業(yè)票據(jù)的發(fā)行人提供一定額度貸款，為此，商業(yè)票據(jù)的發(fā)行人要向商業(yè)銀行支付一定的承諾費(fèi)。9. 承兌： 是指商業(yè)匯票到期前，匯票付款人或指定銀行確認(rèn)票據(jù)記明事項(xiàng)，承諾在匯票到期之日支付匯票金額持有人并在匯票上簽名蓋章的票據(jù)行為。10. 貼現(xiàn)：是指匯票持有人在持有銀行承兌匯票期間有融資的需要，它可以將還沒有到期的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支付給匯票持有。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指銀行承兌匯票到期前貼現(xiàn)銀行也出現(xiàn)了融資的需要，則貼現(xiàn)銀行可以將這張銀行承兌匯票向其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓給其他銀行：轉(zhuǎn)讓

15、給中央銀行叫再貼現(xiàn)。11. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單： 是由商業(yè)銀行發(fā)行的具有固定面額、固定期限、可以流通轉(zhuǎn)讓的大額存單憑證。縮寫為 CD.。12. 證券投資基金： 是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集合起來，形成獨(dú)立資產(chǎn)，有基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方式進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)公擔(dān)的集合投資方式。13. 基本市場 是指期限在 1 年以上的金融工具為媒介進(jìn)行中長期資金融通的市場，也被稱為中長期資金市場。14. 公募發(fā)行： 又稱公開發(fā)行，是由承銷商組織承銷團(tuán)將債券銷售給不特定的投資市者的發(fā)行方式。15. 私募發(fā)行： 又稱定向發(fā)行或私下發(fā)行，即面向少數(shù)特定投資者發(fā)行債券。

16、16. 名義收益率： 就是債券的票面的收益率，是債券的票面年收益與票面額的比率。17. 現(xiàn)實(shí)收益率： 是債券的票面年收益與當(dāng)期市場價(jià)格的比率。18. 持有期收益率： 是指從買入債券到債券賣出債券之間所獲得的收益率，在此期間的收益不僅包括利息收益，還包括債券的買賣差價(jià)。19. 到期收益率： 是采用復(fù)利法計(jì)算的以當(dāng)期市場價(jià)格買入債券持有到期能夠獲得的收益率，是衡量債券收益率最重要的指標(biāo)。20. 非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)： 是指由某一特殊的因素引起，只對(duì)個(gè)別或少數(shù)證券的收益產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)。21. 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)： 是指由全局性的共同因素引起的投資收益可能變動(dòng)，這種因素以同樣的方式對(duì)所有證券的收益產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。22. 委

17、托驅(qū)動(dòng)制度： 也稱競價(jià)交易制度，買賣雙方直接進(jìn)行交易或?qū)⑽型ㄟ^各自的經(jīng)紀(jì)商送到交易中心，由交易中心進(jìn)行撮合成交。5精選文檔23. 信用交易： 有稱 2 墊頭交易或保證金交易，是指股票的買方或賣方通過交付一定數(shù)額的保證金，得到證券經(jīng)紀(jì)人的信用而進(jìn)行的股票買賣。24. 市盈率： 是指股票的每股市價(jià)與每股盈利的比率。25. 股票價(jià)格指數(shù)： 是反映不同時(shí)點(diǎn)上股價(jià)變動(dòng)情況的相對(duì)指標(biāo)。通常是將報(bào)告期的股票價(jià)格與選定的基金價(jià)格相比，并將兩者的比值乘以基期的指數(shù)值，即為報(bào)告期的股價(jià)指數(shù)。26. 金融互換： 是指交易雙方利用各自籌資機(jī)會(huì)的相對(duì)優(yōu)勢，以商定的條件將不同幣種或不同利息的資產(chǎn)或負(fù)債在約定的期限內(nèi)互相

18、交互，以避免將來匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，獲取常規(guī)籌資方法難以得到的幣種或較低的利息，實(shí)現(xiàn)籌資成本降低的一種交易活動(dòng)。27. 利率互換： 是指交易雙方互換交換金額相同、期限一樣但付息方法不同的資金進(jìn)行互相交換利率的一種預(yù)約業(yè)務(wù)。28. 貨幣互換： 是指交易雙方互相交互金額相同、期限相同、計(jì)算利率方法方法相同，但貨幣幣種不同的兩筆資金及其利息的業(yè)務(wù)。29. 看漲期權(quán)： 也稱買權(quán)，是指賦予期權(quán)的買方在給定時(shí)間或在此時(shí)間以前的任一時(shí)間以執(zhí)行價(jià)格從期權(quán)賣方手中買入一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)合約。30. 看跌期權(quán)： 也稱賣權(quán)，是賦予期權(quán)的買方在給定時(shí)間或在此時(shí)間以前的任一時(shí)刻以執(zhí)行價(jià)格賣給期權(quán)賣方一定數(shù)量的

19、某種金融產(chǎn)權(quán)的期權(quán)合約。31. 利率期貨： 其標(biāo)的物是一定數(shù)量的與利率相關(guān)的某種金融工具，即各種固定利率的有價(jià)證券。32. 股價(jià)指數(shù)期貨： 即以股票價(jià)格指數(shù)作為標(biāo)的物的期貨交易。33. 金融遠(yuǎn)期合約： 是指交易雙方約定在未來某一個(gè)確定的時(shí)間，按照某一確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的合約。34. 遠(yuǎn)期利率協(xié)議： 是指交易雙方承諾在某一特定的期內(nèi)按雙方協(xié)議利率借貸一筆確定金額的名義本金的協(xié)議。35. 金融衍生工具： 又稱金融衍生產(chǎn)品，是指在一定的基礎(chǔ)性金融工具的基礎(chǔ)上派生出來的金融工具，一般表現(xiàn)為一些合約，其價(jià)值由作為標(biāo)的物的基礎(chǔ)金融工具的價(jià)格決定。九至十一章1. 中央銀行 是指專門制定和實(shí)

20、施貨幣政策、統(tǒng)一管理金融活動(dòng)并代表政府協(xié)調(diào)對(duì)外金融關(guān)系的金融管理機(jī)構(gòu)。2. 政策性銀行 是指由政府發(fā)起或出資建立，按照國家宏觀政策要求在限定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域從事銀行業(yè)務(wù)的政策性金融機(jī)構(gòu)。3. 金融資產(chǎn)管理公司 是在特定時(shí)期，政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購和集中處理銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)。6精選文檔4. 信托投資公司 是以受托人身份專門從事信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，其基本職能是接受客戶委托，代客戶管理、經(jīng)營、處置資產(chǎn)。5. 融資租賃業(yè)務(wù) 是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和收貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的教育活動(dòng)。6. 金融機(jī)構(gòu) 是指從

21、事金融活動(dòng)的組織，也被稱為金融中介或金融中介機(jī)構(gòu)。7. 商業(yè)性金融機(jī)構(gòu) 是指以金融存放款、證券交易與發(fā)行、資金管理等一種或多種業(yè)務(wù)，以追求利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自求平衡、自我發(fā)展的金融企業(yè)。8. 管理性金融企業(yè) 是指一個(gè)國家或地區(qū)具有金融管理監(jiān)督職能的機(jī)構(gòu)。9. 政策性金融機(jī)構(gòu) 它的業(yè)務(wù)經(jīng)營不以盈利為目的，主要是貫徹落實(shí)政府的經(jīng)濟(jì)政策。10. 賬面資本 是指資產(chǎn)負(fù)債表中的總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的所有者權(quán)益部分，包括實(shí)收資本、資本公積和未分配利潤等，它可以直接從資產(chǎn)負(fù)債表上觀察到，賬面資本有時(shí)又稱為權(quán)益資本或會(huì)計(jì)資本。11. 監(jiān)管資本 是監(jiān)管當(dāng)局要求商業(yè)銀行必須保有的最低的資本量，

22、是商業(yè)銀行的法律責(zé)任，因此，監(jiān)管資本也可稱為法律資本。12. 經(jīng)濟(jì)資本 是指銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理人員根據(jù)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算出來的、銀行需要保有的最低資本量，也稱風(fēng)險(xiǎn)資本。13. 資本充足 是指資本數(shù)量適合，即商業(yè)銀行持有的資本數(shù)量既能夠滿足其正常經(jīng)營的的需要，又能滿足股東合理投資回報(bào)要求。14. 現(xiàn)金資產(chǎn) 是指商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)。15. 表外業(yè)務(wù) 是指商業(yè)銀行所從事的、按照通行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不記入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)、不會(huì)形成銀行現(xiàn)實(shí)的資產(chǎn)或負(fù)債但卻能影響銀行當(dāng)期收益的業(yè)務(wù)。16. 次級(jí)金融證券 是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、先于

23、商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。17. 結(jié)構(gòu)性存款 是指在客戶普通存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具（主要是各類期權(quán)），通過與利率、匯率、指數(shù)等金融市場參數(shù)的波動(dòng)掛鉤，或與某實(shí)體的信用情況掛鉤，從而使存款人在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得較高收益的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。18. 全能性商業(yè)銀行 也稱綜合性銀行，是指不受金融業(yè)務(wù)分工限制，能夠全面經(jīng)營各種金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。19. 專業(yè)性商業(yè)銀行 是指那些專門從事某一領(lǐng)域或某一類型銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。7精選文檔20. 通知存款 是指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。21. 投資銀行 是指經(jīng)營部分或全部資本市場業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

24、22. 證券承銷 是指投資銀行幫助證券發(fā)行人就發(fā)現(xiàn)證券進(jìn)行策劃，并將公開發(fā)行的證券出售給投資者以籌集到發(fā)行人所需資金的業(yè)務(wù)活動(dòng)。23. 兼并 是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的企業(yè)實(shí)體形成新經(jīng)濟(jì)單位的交易活動(dòng)。24. 收購 是指兩家公司進(jìn)行產(chǎn)權(quán)交易，由一家公司獲得另一家公司的大部分或全部股權(quán)以達(dá)到控制該公司的交易活動(dòng)。25. 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù) 是投資銀行為客戶提供的現(xiàn)金管理服務(wù)，其目的在于解決企業(yè)在日常經(jīng)營中因不得不持有大量現(xiàn)金資產(chǎn)而產(chǎn)生的流動(dòng)性和盈利性之間的矛盾，即讓企業(yè)在保持其金融資產(chǎn)足夠流動(dòng)性的前提條件下，將企業(yè)持有現(xiàn)金帶來的機(jī)會(huì)成本降低到最低的程度。26. 保險(xiǎn) 是指投保人根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)人支付保

25、險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生的所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限是承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。27. 保險(xiǎn)利益 是指投保人對(duì)投保標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益，它體現(xiàn)了投保人或保險(xiǎn)人與投保標(biāo)的之間的利害關(guān)系。28. 人身保險(xiǎn) 是以人的身體或者生命為保險(xiǎn)標(biāo)的一種保險(xiǎn)。29. 再保險(xiǎn) 保險(xiǎn)人以承擔(dān)的業(yè)務(wù)，以承保形式，部分轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人的，為再保險(xiǎn)。30. 責(zé)任保險(xiǎn) 是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或者經(jīng)過特別合同約定的合同責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的一種保險(xiǎn)。31. 損失補(bǔ)償原則 是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中投保人通過購買保險(xiǎn)，將其自身原來

26、承擔(dān)的特定風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人來承擔(dān)，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人給予被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)賠償恰好填補(bǔ)被保險(xiǎn)人遭受保險(xiǎn)事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失。第十四章1. 貨幣政策： 是指中央銀行行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運(yùn)用各種政策工具調(diào)控貨幣給亮和利率所采取的方針和措施的總稱。2. 在貼現(xiàn)： 是指商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將以貼現(xiàn)的未到期票據(jù)再以貼現(xiàn)方式向中央銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。3. 公開市場業(yè)務(wù)： 是指中央銀行在進(jìn)入市場上賣出或買進(jìn)有價(jià)證劵，吞吐基礎(chǔ)貨幣，用以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金4. 直接信用控制： 是指只有銀行以行政命令或其他方式，直接對(duì)金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用活動(dòng)多進(jìn)行的控制。8精選文檔5.

27、 間接信用指導(dǎo)： 是指只有銀行采用各種間接的措施對(duì)商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造施以影響。6. 其主要措施：道義勸告、窗口指導(dǎo)等。7. 道義勸告： 是指中央銀行利用其在金融體系中的特殊地位和威望，通過對(duì)商業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)出通告、指示或與各金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人舉行面談的方式，以影響其放款的數(shù)量和投資的方向，從而達(dá)到控制和調(diào)節(jié)信用的目的。8. 貨幣政策操作指標(biāo)： 是指中央銀行通過貨幣政策工具操作能夠有效準(zhǔn)確實(shí)現(xiàn)的政策變量。9. 貨幣政策中介指標(biāo)： 是指中央銀行通過貨幣政策操作和指導(dǎo)后能夠以一定的精確度達(dá)到的政策工具。10. 貨幣均衡： 是指一國在一定時(shí)期內(nèi)貨幣供給與貨幣需求基本相適應(yīng)的貨幣流通狀態(tài)11. 貨幣失

28、衡： 是指一國一定時(shí)期內(nèi)貨幣供給與貨幣需求相偏離，兩者之間不相適應(yīng)的貨幣流通狀態(tài)。12. 國際收支： 是指一國居民與非居民之間在一定時(shí)期內(nèi)進(jìn)行的全部交易的貨幣價(jià)值記錄，是一國對(duì)外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的綜合反映。13. 經(jīng)常項(xiàng)目： 反映一個(gè)居民與非居民直接實(shí)際資源的轉(zhuǎn)移，是一國國際收支平衡表中最基本、最重要的項(xiàng)目。14.直接投資： 是指直接投資者對(duì)在外國投資的企業(yè)擁有10% 或 10% 以上的普通股或投票權(quán)，從而對(duì)該企業(yè)的管理擁有有效發(fā)言權(quán)。15. 證券投資 也稱間接投資：是指居民和非居民之間投資于股票、債卷、大額存單。商業(yè)票據(jù)以及基他衍生金融工具，是跨國的股本證劵和債務(wù)證券的投資。16. 通貨膨脹： 是指

29、在貨幣流通的條件下由于貨幣供給過多而引起貨幣貶值，物價(jià)全面，持續(xù)上漲的貨幣現(xiàn)象。17. 結(jié)構(gòu)型通貨膨脹： 是指在沒有需求拉動(dòng)和成本推動(dòng)的情況下，由于某些經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面的原因而引發(fā)的一般價(jià)格水平的持續(xù)上漲。、18. 指數(shù)化政策： 是指按通貨膨脹指數(shù)來調(diào)整有關(guān)經(jīng)濟(jì)變量的名義價(jià)格，而使其在通貨膨脹條件下保持實(shí)際值不變。19. 貨幣需求 ：是指在一定資源制約條件下，微觀經(jīng)濟(jì)主體和宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行對(duì)執(zhí)行交易媒介和資產(chǎn)職能的貨幣產(chǎn)生的總需求。20. 名義貨幣需求： 是指個(gè)人、家庭、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體或整個(gè)社會(huì)在一定時(shí)點(diǎn)所實(shí)際持有的貨幣數(shù)量。21. 實(shí)際貨幣需求： 是指名義貨幣需求數(shù)量在扣除了物價(jià)變動(dòng)因素之后的貨幣余

30、額。9精選文檔22. 流動(dòng)性陷阱： 是指這樣一種現(xiàn)象，當(dāng)一定時(shí)期的利率水平降低到不能再低時(shí)，人民就會(huì)產(chǎn)生利率上升從而債券價(jià)格下跌的預(yù)期，貨幣需求彈性變得無限大，即無論增加多少貨幣供給，都會(huì)被人們以貨幣形式儲(chǔ)存起來。23. 持有貨幣的機(jī)會(huì)成本： 是指“其他資產(chǎn)的預(yù)期報(bào)酬率”。24. 原始存款： 是指商業(yè)銀行接受的客戶以現(xiàn)金方式存入的存款和中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)而形成的準(zhǔn)備金存款。25. 派生存款： 是指在原始存款的基礎(chǔ)上，由商業(yè)銀行發(fā)放貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)衍生而來的存款。26. 貨幣乘數(shù)： 是指貨幣供給量對(duì)基礎(chǔ)貨幣的倍數(shù)關(guān)系，即基礎(chǔ)貨幣每增加或減少一個(gè)單位所引起的貨幣供給量增加或減少的倍數(shù)。

31、27. 貨幣供給的層次劃分： 是指中央銀行依據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)流通中的各種貨幣形式進(jìn)行不同口徑的層次劃分。28. 貨幣資產(chǎn)的流動(dòng)性： 也稱為資產(chǎn)的變現(xiàn)性：是指資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)購買手段的能力。29. 外生變量 又稱為政策性變量：是指這種變量的最主要受政策的影響，而不由經(jīng)濟(jì)體系內(nèi)部因素所決定，稅率就是一個(gè)典型的外生變量。30. 內(nèi)生變量 : 又稱非政策性變量：是指在經(jīng)濟(jì)體系內(nèi)部由諸多純粹經(jīng)濟(jì)因素影響而自行變化的量，通常不為政策性所控制。31. 基礎(chǔ)貨幣 : 又稱強(qiáng)力貨幣或高能貨幣，是指這種貨幣是整個(gè)銀行體系內(nèi)存款擴(kuò)章、貨幣創(chuàng)造的基礎(chǔ)，其數(shù)額大小對(duì)貨幣供給總量具有決定性的作用。32. 現(xiàn)金漏損率 ：漏出銀行

32、體系的現(xiàn)金與銀行存款總額的比率33. 通貨 - 存款比率 ：即流通中的現(xiàn)金與存款總額34. 準(zhǔn)備 - 存款比率： 即商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金的總和占全部存款的比重，也就是法定存款準(zhǔn)備金率和超額存款準(zhǔn)備金率的和。35. 通貨緊縮： 是指由于貨幣供給不足而引起貨幣升值，物價(jià)普遍、持續(xù)下跌的貨幣現(xiàn)象。36. 國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)： 又稱國民生產(chǎn)總值折算價(jià)格指數(shù)，是平衡以國經(jīng)濟(jì)在不同時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)和提供的最終產(chǎn)品和勞務(wù)價(jià)格總水平變化程度的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。它等于以當(dāng)年價(jià)格計(jì)算的本期國內(nèi)生產(chǎn)總值，和以基期不變價(jià)格計(jì)算的本期國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。37. 居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù) ：即我們通常所說的 CPI，又稱

33、零售物價(jià)指數(shù)，這是一種用來測量各個(gè)時(shí)期內(nèi)城鄉(xiāng)居民所購買的生活消費(fèi)品價(jià)格和服務(wù)項(xiàng)目價(jià)格平均變化程度的指標(biāo)。38. 批發(fā)物價(jià)指數(shù)： 是反映不同時(shí)期批發(fā)市場上多種商品價(jià)格平均變動(dòng)程度的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。10精選文檔39. 貨幣均衡： 是指一國在一定時(shí)期內(nèi)貨幣供給與貨幣需求基本相適應(yīng)的貨幣流通狀態(tài)。簡答與實(shí)務(wù)不兌現(xiàn)的信用貨幣制度的基本特點(diǎn)1.流通的中的貨幣都是信用貨幣，主要有現(xiàn)金和銀行存款組成。2. 是信用貨幣都是通過金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)投入到流通中去的。3 是國家通過中央銀行的貨幣政策操作對(duì)信用貨幣的數(shù)量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行管理調(diào)控布雷頓森林體系的主要內(nèi)容1. 以黃金為基礎(chǔ)，以美元為主要的國際儲(chǔ)備貨，實(shí)行“雙掛鉤”的國

34、際貨幣體系。“雙掛鉤”是指美元直接與黃金掛鉤，其他國家的貨幣與美元掛鉤。2. 實(shí)行固定匯率制。當(dāng)各國政府根據(jù)本國貨幣法定含金量與美元含金量之比確定本國貨幣與美元的兌換比率后，其有義務(wù)保持匯率的穩(wěn)定。 3. 建立一個(gè)永久的國際金融機(jī)構(gòu)，即國際貨幣基金組織（ IMF ），對(duì)貨幣事項(xiàng)進(jìn)行國際磋商，促進(jìn)國際貨幣的合作。牙買加體系的核心內(nèi)容1.將業(yè)已形成的浮動(dòng)匯率和其他浮動(dòng)匯率制度合法化，國際貨幣基金組織對(duì)匯率政策進(jìn)行監(jiān)督，并且盡量縮小匯率波動(dòng)幅度。 2 是黃金非貨幣化。 3 是國際儲(chǔ)備貨幣多元化。 4 是國際收支調(diào)節(jié)形式多樣化，主要通過匯率機(jī)制、利率機(jī)制、國際貨幣基金組織的干預(yù)和貸款活動(dòng)來調(diào)節(jié)國際收支

35、失衡。直接的融資的優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)： 1. 有利于引導(dǎo)貨幣資金合理流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)貨幣資金的合理配置。2.有利于加強(qiáng)貨幣資金供給者對(duì)需求者得關(guān)注與監(jiān)督，提高貨幣資金的使用效益。3. 有利于資金需求者籌集到穩(wěn)定的、可以長期使用的投資資金。4. 直接融資由于沒有金融機(jī)構(gòu)獲取利差等中間環(huán)節(jié)，因而，對(duì)于貨幣資金需求者來說，籌資成本較低；對(duì)于貨幣資金供給者來說，投資收益較高。缺點(diǎn)： 1. 直接融資的便利度、成本及其融資工具的流動(dòng)性在很大程度上受制于金融市場的發(fā)達(dá)程度與效率。 2. 對(duì)貨幣資金供給者來說，由于要與資金的需求者直接形成債11精選文檔權(quán)債務(wù)關(guān)系和所有權(quán)關(guān)系，因此資金需求者得經(jīng)營狀況會(huì)直接影響其本金的收回和

36、收益率的高低，其在直接融資中承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)要高于間接融資。間接融資的優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)： 1. 靈活便利。 2. 分散投資安全性高。3. 具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)。缺點(diǎn)： 1. 由于割斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系，從而減少了資金供給者對(duì)資金使用的關(guān)注和籌資者的壓力。 2. 金融機(jī)構(gòu)作為資金供求雙方的信用中介，要從其經(jīng)營服務(wù)中獲取利益，這相應(yīng)增加了資金需求者的籌資資本，減少了資金供給者的投資收益。開展消費(fèi)信貸注意的問題1 信用卡壞賬風(fēng)險(xiǎn)有上升趨勢。2. 快速攀升的房價(jià)也成為我國商業(yè)銀行發(fā)放的個(gè)人住房抵押貸款帶來了隱形風(fēng)險(xiǎn)，美國次貸危機(jī)的教訓(xùn)值得借鑒。 3. 加快個(gè)人信用體系的建設(shè)。利率在微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用1. 利率的變

37、動(dòng)影響個(gè)人收入在消費(fèi)和儲(chǔ)蓄之間的分配。 2.利率的變動(dòng)影響金融資產(chǎn)的價(jià)格，進(jìn)而會(huì)影響人們對(duì)金融資產(chǎn)的選擇。 3. 利率的變動(dòng)影響企業(yè)的投資決策和經(jīng)營管理。利率發(fā)揮作用的條件1. 微觀經(jīng)濟(jì)主體對(duì)利率的變動(dòng)比較敏感。 2.由市場上資金供求的狀況決定利率水平的升降。 3. 建立一個(gè)合理、聯(lián)動(dòng)的利率結(jié)構(gòu)體系。金融工具的特征1. 期限性。 2. 流動(dòng)性。 3.風(fēng)險(xiǎn)性。 4. 收益性。（也稱金融資產(chǎn)，有債券和股票）貨幣市場的功能1. 它是政府、企業(yè)調(diào)劑資金余缺、滿足短期融資需要的市場。2. 它是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的市場。 3. 它是一國中央銀行進(jìn)行宏觀金融調(diào)控的場所。4.它是市場基準(zhǔn)

38、利率生成的場所。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與普通定期存款相比的區(qū)別1. 存單面額大，通常在 10 萬美元與 1000 萬美元之間。 2. 存單不記名，便利存單持有人在存單到期前在二級(jí)市場上將存單轉(zhuǎn)讓出去。 3. 存單的二級(jí)市場非常發(fā)達(dá)，交易活躍。金融期貨市場的交易規(guī)則1. 交易品種為規(guī)范的、標(biāo)準(zhǔn)化的期貨合約。2. 是交易實(shí)行的保證金制度。3. 交易實(shí)行當(dāng)12精選文檔日無負(fù)債結(jié)算制度，即盯市制度。 4. 交易實(shí)行價(jià)格限制制度。 5. 是交易實(shí)行強(qiáng)行平倉制度。國際金融機(jī)構(gòu)的作用與局限性作用： 1. 維持匯率穩(wěn)定。 2. 對(duì)金融業(yè)的國際業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范、監(jiān)督與協(xié)調(diào)。3. 是提供長短期貸款以調(diào)節(jié)國際收支的不平衡和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 4. 是積極防范并解救國際金融危機(jī)。 5. 是就國際經(jīng)濟(jì)、信息咨詢等服務(wù)，籍此加強(qiáng)各國經(jīng)濟(jì)與金融的往來，推動(dòng)全球經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展。局限性：例如一些機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)權(quán)被主要的發(fā)達(dá)國家控制，發(fā)展中國家的呼聲、建議往往得不到重視；向受援國提供貸款往往附加限制性的條件，要求受援國滿足某些前提性的要求之后才能使用貸款，而這些要求大多是對(duì)一國經(jīng)濟(jì)體系甚至政治體系的不恰當(dāng)干預(yù)，不對(duì)癥的干預(yù)方案常常會(huì)削弱或抵消優(yōu)惠貸款所能帶來的積極作用。借款類業(yè)務(wù)的分類一、短期借款。 1. 同業(yè)拆借。 2. 回購協(xié)議。 3. 向中央銀行借