銀行職業(yè)《法律法規(guī)》貨幣考試試題

1、河北省 20XX 年銀行職業(yè)法律法規(guī)：貨幣考試試題一、單項(xiàng)選擇題（共 25 題，每題 2 分，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）1、某公司 稅前凈利潤(rùn)為 8 000 萬(wàn)元人民幣，利息費(fèi)用為 4 000 萬(wàn)元人民幣，則該公司的利息保障倍數(shù)為 _。A 1B2C 3D 42、關(guān)于質(zhì)押權(quán)與抵押權(quán)標(biāo)的物的占有權(quán)，以下說(shuō)法正確的是_。A抵押權(quán)的設(shè)立轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有B抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有C質(zhì)押權(quán)的設(shè)立不必轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有D抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)的設(shè)立都必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有3、銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無(wú)法償還本息時(shí)，銀行可以通過(guò) _

2、來(lái)收回貸款本息。A分期付款B沒(méi)收擔(dān)保品C凍結(jié)擔(dān)保品D執(zhí)行擔(dān)保4、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是： “為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員 _，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化， 維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。A業(yè)務(wù)水平和道德水平B整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平C信用水平和道德水平D信用水平和業(yè)務(wù)水平5、證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。A3%B5%C10%D20%6、假如某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小， 則該只基金最有可能是一只 _。A開(kāi)放式基金B(yǎng)公募基金C國(guó)際基金

3、D成長(zhǎng)型基金7、“用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了_。A消費(fèi)者的興趣B商品效用C相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響D社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響8、信托法的調(diào)整對(duì)象是信托關(guān)系，不包括_。A民事信托B營(yíng)業(yè)信托C公益信托D法人信托9、在減免交易保證金業(yè)務(wù)中，從風(fēng)險(xiǎn)的角度看，_承擔(dān)了交易中的 _風(fēng)險(xiǎn)。A銀行，利率B銀行，信用C客戶(hù)，利率D客戶(hù)，信用10、委托代理終止的情形不包括_。A代理期間屆滿(mǎn)或者代理事務(wù)完成B被代理人取消委托或者代理人辭去委托C代理人死亡D被代理人死亡11、下列情況中， 加大長(zhǎng)期債務(wù)可獲得財(cái)務(wù)杠桿收益， 提高企業(yè)權(quán)益資本收益率的是 _。A企業(yè)總資產(chǎn)利潤(rùn)率長(zhǎng)期債務(wù)成本B企業(yè)總資產(chǎn)利潤(rùn)率長(zhǎng)期債務(wù)成

4、本C企業(yè)權(quán)益資本收益率長(zhǎng)期債務(wù)成本D企業(yè)權(quán)益資本收益率長(zhǎng)期債務(wù)成本12、對(duì)以下 _征收個(gè)人所得稅時(shí)，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A偶然所得B個(gè)體工商戶(hù)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得C稿酬所得D財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得13、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)方法的說(shuō)法，不正確的是。A： ROCA 評(píng)級(jí)法適用于內(nèi)資銀行，不適用于外資銀行B：ROCA 評(píng)級(jí)法主要對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理、操作調(diào)控、遵守法規(guī)、資產(chǎn)質(zhì)量四個(gè)方面進(jìn)行評(píng)估C： SOSA 評(píng)級(jí)法將外資銀行分行和辦事處作為其跨國(guó)機(jī)構(gòu)的有機(jī)部分進(jìn)行監(jiān)管D：CAMELs 評(píng)級(jí)是國(guó)際通用的、 系統(tǒng)評(píng)價(jià)銀行機(jī)構(gòu)整體財(cái)務(wù)實(shí)力和經(jīng)營(yíng)管理狀況的一個(gè)方法體系E：重組14、資產(chǎn)凈利率的計(jì)算公式是（）。A資產(chǎn)凈利率

5、=凈利潤(rùn) /( 期初資產(chǎn)總額 +期末資產(chǎn)總額 )/2×100%B資產(chǎn)凈利率 =( 銷(xiāo)售收入 -銷(xiāo)售成本 )/銷(xiāo)售收入 ×100%C資產(chǎn)凈利率 =(凈利潤(rùn) /期末總資產(chǎn) )×100%D資產(chǎn)凈利率 =(凈利潤(rùn) /銷(xiāo)售收入 )×100%15、反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平的是_。A名義利率B法定利率C實(shí)際利率D通貨膨脹率16、“實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類(lèi)和范圍上均不得大于原授權(quán)”，這體現(xiàn)的是信貸授權(quán)原則中的 _。A差別授權(quán)原則B授權(quán)適度原則C動(dòng)態(tài)調(diào)整原則D權(quán)責(zé)一致原則17、_是流動(dòng)資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達(dá)到流動(dòng)資產(chǎn)總額

6、的一半以上。A現(xiàn)金B(yǎng)存貨C利潤(rùn)D股票18、巴塞爾新資本協(xié)議 的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)法要求對(duì)于缺乏外部評(píng)級(jí)的公司類(lèi)債權(quán)統(tǒng)一給予 _的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。A 100%B80%C75%D50%19、以下選項(xiàng)中，不屬于貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容是 _。A借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況B借款人過(guò)去三年的經(jīng)營(yíng)效益情況C借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況D借款人過(guò)去和未來(lái)給銀行帶來(lái)收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況20、以下各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人信用貸款特點(diǎn)的是_。A貸款額度小B貸款期限短C準(zhǔn)人條件嚴(yán)格D貸款風(fēng)險(xiǎn)較低21、“借款人經(jīng)營(yíng)管理存在較嚴(yán)重的問(wèn)題，借款人未按規(guī)定用途使用貸款”屬于_。A正常類(lèi)貸款B關(guān)注類(lèi)貸款C次級(jí)類(lèi)貸款D可疑類(lèi)貸款22、

7、新中國(guó)第一家全國(guó)性的股份制銀行是_。A交通銀行B招商銀行C恒豐銀行D中信銀行23、信貸資金運(yùn)動(dòng)可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重歸流是 _，第二重歸流是 _。A銀行支付信貸資金給使用者；使用者支付本金和利息給銀行B銀行支付信貸資金給使用者；使用者購(gòu)買(mǎi)原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用C經(jīng)過(guò)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程回到使用者手中；使用者支付本金和利息給銀行D使用者購(gòu)買(mǎi)原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用；經(jīng)過(guò)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程回到使用者手中24、負(fù)責(zé)監(jiān)管信托公司的機(jī)構(gòu)是 _。A中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C中國(guó)人民銀行D中國(guó)證監(jiān)會(huì)25、對(duì)于銀行和企業(yè)，決定資產(chǎn)價(jià)值的主要是。A：資產(chǎn)賬面價(jià)值B：預(yù)計(jì)的市場(chǎng)價(jià)格C：當(dāng)前的市場(chǎng)價(jià)格D：資產(chǎn)歷史成本

8、E：著作權(quán)二、多項(xiàng)選擇題（共 25 題，每題 2 分，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有 1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）1、為控制個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)借款申請(qǐng)人的調(diào)查內(nèi)容包括_。A借款申請(qǐng)人的擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效B借款申請(qǐng)人的擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)C借款申請(qǐng)人所提交資料的真實(shí)性、合法性D借款申請(qǐng)人第一還款來(lái)源是否穩(wěn)定、充足E借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效2、期權(quán)是指期權(quán)的買(mǎi)方支付給賣(mài)方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，可于期權(quán)的存續(xù)期內(nèi)或到期日當(dāng)天，以 _與期權(quán)賣(mài)方進(jìn)行約定數(shù)量的特定標(biāo)的的交易。A執(zhí)行價(jià)格B到期日的市場(chǎng)價(jià)格C交易

9、日的市場(chǎng)價(jià)格D雙方約定的價(jià)格3、下列選項(xiàng)中，在商業(yè)銀行的借款業(yè)務(wù)中期限在一年以下的借款形式是（）。A可轉(zhuǎn)換債券B混合資本債券C證券回購(gòu)協(xié)議D次級(jí)金融債券4、判斷洗錢(qián)行為的直觀標(biāo)準(zhǔn)是_A客戶(hù)身份B客戶(hù)表情C可疑大額交易D交易目的5、從國(guó)際、國(guó)內(nèi)銀行的良好實(shí)踐看，我國(guó)商業(yè)銀行交易賬戶(hù)劃分的政策和程序應(yīng)主要包括的內(nèi)容是（）。A交易賬戶(hù)劃分的目的、適用范圍，、交易賬戶(hù)的定義；交易賬戶(hù)的適用范圍應(yīng)包括銀行的所有表內(nèi)外頭寸B列入交易賬戶(hù)的金融工具種類(lèi)C列入交易賬戶(hù)的頭寸應(yīng)符合的條件D明顯不列入交易賬戶(hù)的頭寸E交易標(biāo)識(shí)。交易屬性的劃分應(yīng)事前確認(rèn)，事后認(rèn)定6、只要符合以下條件之一的客戶(hù)，可認(rèn)定為中銀理財(cái)客戶(hù)_

10、。A政府機(jī)關(guān)或事業(yè)單位處級(jí)以上領(lǐng)導(dǎo)干部B注冊(cè)資本在 1 000 萬(wàn)元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級(jí)分行個(gè)人金融部特殊批準(zhǔn)C本、外幣存款 (含匯聚寶、人民幣理財(cái)產(chǎn)品 )、基金、國(guó)債，以及 20%消費(fèi)信貸本金，累計(jì)總額在等值人民幣 50 萬(wàn)元以上D銀行卡年消費(fèi)額 (不含購(gòu)房、購(gòu)車(chē)、裝修等一次性消費(fèi) )等值人民幣 15 萬(wàn)元以上EA和B正確7、_是指由擬建項(xiàng)目引起的，并與建設(shè)、生產(chǎn)、流通、耗費(fèi)有聯(lián)系的原材料、燃料、動(dòng)力運(yùn)輸和環(huán)境保護(hù)等協(xié)作配套項(xiàng)目。A同步建設(shè)B相關(guān)項(xiàng)目C外部協(xié)作配套條件D物力資源8、理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售管理的內(nèi)容包括_。A商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及對(duì)相

11、關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力， 評(píng)估客戶(hù)是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品， 將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶(hù)雙方簽字B客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶(hù)堅(jiān)持要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶(hù)意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)C商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶(hù)推薦銷(xiāo)售此類(lèi)產(chǎn)品D商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)E商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最有力的投資情形9、郵票投資和藝術(shù)品、古玩投資相比，具有一個(gè)明顯的特點(diǎn)是_。A流動(dòng)性高B平民化C交易成本低D保管方便10、年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用是_。A已知年金求現(xiàn)值B已知現(xiàn)值求年金C

12、已知終值求現(xiàn)值D已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)E已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率11、以下各項(xiàng)中，不是個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能的是_。A推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)B提高社會(huì)誠(chéng)信水平C擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D促進(jìn)文明社會(huì)建設(shè)12、下列關(guān)于資本作用的說(shuō)法，正確的有（）。A 商業(yè)銀行資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款(尤其是長(zhǎng)期貸款 )和其他投資的資金來(lái)源之一B在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的投資者利益保護(hù)基本框架下，資本金是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的最后資金來(lái)源C在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行資本承擔(dān)著限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張的重要經(jīng)濟(jì)職能D在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行資本金作為保護(hù)貸款者的緩沖器，在維持市場(chǎng)信心方面發(fā)揮關(guān)鍵作用E現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中

13、，風(fēng)險(xiǎn)管理作為白上而下的過(guò)程，都是由代表資本的董事會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)最終責(zé)任13、如果沒(méi)有市場(chǎng)價(jià)格，貸款定價(jià)的判斷依據(jù)包括。A：貸款的期限和利率B：與各等級(jí)類(lèi)似的貸款的市場(chǎng)價(jià)格C：專(zhuān)門(mén)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)類(lèi)似貸款的評(píng)級(jí)D：貸款證券化條件下確定的貸款價(jià)值E：固定資產(chǎn)迅速變化14、國(guó)內(nèi)期貨市場(chǎng)中不包括_。A上海期貨交易所B深圳期貨交易所C大連商品交易所D鄭州商品交易所15、按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是_。A保險(xiǎn)法的調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為B保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，也可以是個(gè)人C保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介

14、服務(wù)，依法收取傭金的單位D保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托16、下列關(guān)于我國(guó)對(duì)資本充足率要求的說(shuō)法，正確的是_。A 我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算依據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)重新修訂并發(fā)布的商業(yè)銀行資本充足率管理辦法B我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率僅需在每月末保持在監(jiān)管要求比率之上C資本充足率 =(資本 -扣除項(xiàng) )/信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D核心資本充足率 =(核心資本 -核心資本扣除項(xiàng) )/( 信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) +8×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求 )17、如果所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限， 那么對(duì)于客戶(hù)的投訴， 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng) _。A堅(jiān)持客觀公正原則B堅(jiān)持客戶(hù)至上原則C不輕慢對(duì)待

15、D等至意見(jiàn)最后達(dá)成時(shí)向客戶(hù)反饋情況18、按股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的大小不同，股票可以劃分為_(kāi)。A記名股和無(wú)記名股B面額股和無(wú)面額股C流通股和非流通股D普通股和優(yōu)先股19、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括_。A掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)B本金風(fēng)險(xiǎn)C收益風(fēng)險(xiǎn)D信用風(fēng)險(xiǎn)E流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)20、個(gè)人汽車(chē)貸款中的汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商貸款對(duì)借款人的資產(chǎn)負(fù)債率有規(guī)定不得超過(guò)_。A60%B70%C80%D90%21、投資于面額為 100 元，期限為 5 年，息票率為 5%的國(guó)債，若想獲得 4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價(jià)格買(mǎi)入該債券 _A 104.65 元B104.45 元C 105.25 元D98.5 元22、有價(jià)證券代表的是 _。A財(cái)產(chǎn)所有權(quán)B債權(quán)C剩余請(qǐng)求權(quán)D所有權(quán)或債權(quán)23、根據(jù)可保利益原則，我們無(wú)法為_(kāi)投保。A家用電器B租用的別人的房屋C公共廣場(chǎng)的雕塑D