銀行分行貸款業(yè)務(wù)策劃書

1、. 策 劃 書目錄一、策劃目的及意義3（一）策劃目的3（二）策劃意義3二、環(huán)境分析3（一）宏觀分析3（二）微觀分析3三、市場(chǎng)定位4（一）市民銀行4（二）個(gè)體工商戶銀行4（三）中小企業(yè)銀行4四、我行優(yōu)勢(shì)4（一）業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)4（二）增值服務(wù)5（三）全方位的貸后服務(wù)5五、主要貸款業(yè)務(wù)5（一）目標(biāo)客戶5（二）主要業(yè)務(wù)6（三）重點(diǎn)市場(chǎng)7六、方案實(shí)施7（一）制度支撐7（二）利率約定7（三）資料真實(shí)性7（四）流程規(guī)范性8七、效果分析與預(yù)測(cè)8（一）搶占市場(chǎng)份額，實(shí)現(xiàn)盈利8（二）有效控制不良貸款8（三）形成企業(yè)文化8華譽(yù)銀行貸款業(yè)務(wù)項(xiàng)目策劃書1、 策劃目的及意義（一） 策劃目的本次策劃主要針對(duì)華譽(yù)銀行根據(jù)桂林經(jīng)濟(jì)特

2、色、居民生活情況，而開(kāi)展的貸款業(yè)務(wù)。其目的是為桂林的城市建設(shè)和為桂林的市居民生活，提供資金的流動(dòng)性，滿足投資者的資金需求，同時(shí)建立華譽(yù)銀行文化及品牌形象，獲取盈利。（二） 策劃意義華譽(yù)銀行桂林將以最熱忱的態(tài)度及最優(yōu)惠的條件，以豐富的金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)和出眾的專業(yè)力量，保證在金融服務(wù)過(guò)程中把每位客戶的利益放在首要地位，充分發(fā)揮自身金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)，真誠(chéng)服務(wù)于廣大客戶，為桂林市城市建設(shè)和居民的生活提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。2、 環(huán)境分析(1) 宏觀環(huán)境1. 經(jīng)濟(jì)：國(guó)民生產(chǎn)總值高速境長(zhǎng)，居民儲(chǔ)蓄快速增加，使巨大的資本潛在市場(chǎng)正在轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)市場(chǎng)。 2. 政策：我國(guó)貨幣市場(chǎng)的利率和銀行間同業(yè)市場(chǎng)的融資率已經(jīng)全部市場(chǎng)

3、化，為銀行貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了政策支持。3. 法規(guī)：經(jīng)濟(jì)、金融法規(guī)的建立和發(fā)展，使金融企業(yè)的市場(chǎng)營(yíng)銷行為步入法制化，規(guī)范化的軌道，金融企業(yè)可以充分參與公平競(jìng)爭(zhēng)通過(guò)市場(chǎng)營(yíng)銷贏得市場(chǎng)和客戶。4. 科學(xué)技術(shù)環(huán)境：以電子計(jì)算機(jī)為核心的信息技術(shù)和通信技術(shù)在金融業(yè)的廣泛運(yùn)用，為金融市場(chǎng)產(chǎn)品創(chuàng)新，推出各種深度高質(zhì)服務(wù)項(xiàng)目提供了物質(zhì)保證。 5. 文化：倡導(dǎo)以人為本，大力強(qiáng)化文化建設(shè)，追求卓越，共創(chuàng)和諧。（二）微觀環(huán)境1. 金融市場(chǎng)環(huán)境:目前桂林的金融市場(chǎng),資本市場(chǎng)投資環(huán)境趨于正?；?貨幣信貸總量平穩(wěn)適度增長(zhǎng)，直接融資(股票、債券)所占比例較小，間接融資(銀行貸款)占比較高。 2. 客戶環(huán)境:在桂林，個(gè)人、中小

4、企業(yè)的融資需求日益增長(zhǎng)，貸款市場(chǎng)廣闊，潛在客戶數(shù)量不可估量。3. 競(jìng)爭(zhēng)者環(huán)境：華譽(yù)銀行雖然是新組建的，但是無(wú)不良資金包袱，資金來(lái)源的數(shù)量具有明顯的優(yōu)勢(shì)。三、市場(chǎng)定位（一）市民銀行 市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)不僅是實(shí)力的競(jìng)爭(zhēng)，而且是服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)，銀行也是如此。華譽(yù)銀行以“服務(wù)市民，方便市民”為服務(wù)宗旨，唱響“市民銀行”的服務(wù)口號(hào)特色，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，開(kāi)發(fā)多種特色金融服務(wù)和產(chǎn)品，想方設(shè)法滿足市民多層次的需求，走出一條被廣大市民認(rèn)同的發(fā)展之路。 （二）個(gè)體工商戶銀行 “個(gè)體工商戶銀行”是指根據(jù)個(gè)體工商戶財(cái)務(wù)管理簡(jiǎn)單、經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)快速靈活的特點(diǎn)，在借款申請(qǐng)資料和調(diào)查審批程序方面都作了相應(yīng)的簡(jiǎn)化，為方便滿足個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)融

5、資需求。（三）中小企業(yè)銀行華譽(yù)銀行良好的監(jiān)管環(huán)境和能提供幫助的機(jī)構(gòu)和制度，有助于創(chuàng)造良好的經(jīng)濟(jì)條件和金融基礎(chǔ)設(shè)施，緩解企業(yè)的燃眉之急，進(jìn)而幫助中小企業(yè)茁壯成長(zhǎng)。四、我行優(yōu)勢(shì)（一）業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)1、貸款理財(cái)。個(gè)人貸款存貸業(yè)務(wù)是華譽(yù)銀行推出的“存貸理財(cái)”個(gè)人貸款還款優(yōu)惠服務(wù)，銀行將個(gè)人貸款客戶存入其指定賬戶的超出一定金額的活期存款視同為提前還款，全額抵扣貸款本金，減少您實(shí)際的貸款利息支出。2、貸款品種多樣。針對(duì)桂林居民的生活情況，收入水平，消費(fèi)需求設(shè)立多樣的貸款品種，給人們帶來(lái)更多的便利和滿足不同的需求。（二）增值服務(wù)1、優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。我行具備多年的大項(xiàng)目按揭辦理經(jīng)驗(yàn)，可提供上門協(xié)助其收款（定金及首付

6、款）的服務(wù)；可采取到售樓部定點(diǎn)接受咨詢，定點(diǎn)收集客戶資料并預(yù)簽合同，集中辦理，提高效率。對(duì)開(kāi)發(fā)商方面可提供上門送單，上門對(duì)帳等服務(wù)。2、理財(cái)產(chǎn)品推薦服務(wù):我行的人民幣、外幣理財(cái)產(chǎn)品收益高、本金安全，深受市場(chǎng)歡迎。若你有興趣購(gòu)買，可告知我行客戶經(jīng)理，如果有新產(chǎn)品推出，我行將第一時(shí)間通知您，以方便您購(gòu)買。3、辦信用卡：我行對(duì)每個(gè)借款人還可辦一張信用卡，實(shí)現(xiàn)借款人一份申請(qǐng)、兩筆信用。（三）全方位的貸后服務(wù)1、提前還貸電話預(yù)約：借款人申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，只需提前1個(gè)月向我行電話預(yù)約，不用親自到銀行書面申請(qǐng)。1個(gè)月后申請(qǐng)、還貸一次辦妥，方便快捷。2、貸款發(fā)放后，借款人可自由選擇變更還款方式、縮短貸款年限、變更

7、還貸帳戶等，靈活方便。3、“多行柜面通”方便還款：我行已與中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、興業(yè)銀行、桂林銀行等多家銀行實(shí)現(xiàn)了聯(lián)網(wǎng)，您于工作日上午9點(diǎn)至下午4點(diǎn)30分可以在上述任何一家銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)都可以免費(fèi)享受柜面存、取款業(yè)務(wù)和查詢業(yè)務(wù)。五、主要貸款業(yè)務(wù)（1） 目標(biāo)客戶個(gè)人、個(gè)體工商戶、小微型企業(yè)個(gè)體工商戶。中小企業(yè)投資者，公司股東，合伙企業(yè)主，獨(dú)資企業(yè)主。（二）主要業(yè)務(wù)1.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)： 個(gè)人住房商鋪按揭貸款 個(gè)人綜合消費(fèi)貸款 個(gè)人授信貸款 個(gè)體經(jīng)營(yíng)性貸款 個(gè)人汽車貸款（統(tǒng)計(jì)局公布的桂林市一季度市城鎮(zhèn)居民人均可支配收入6025.28元，人均消費(fèi)性支出3747.41元，分別比上年同期

8、增長(zhǎng)11.03%和7.8%。隨著桂林市消費(fèi)結(jié)構(gòu)日漸優(yōu)化，消費(fèi)理念不斷更新，華譽(yù)銀行推出了以上的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)） 流動(dòng)資金貸款 固定資產(chǎn)貸款 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款 倉(cāng)單質(zhì)押貸款 銀行承兌匯票貼現(xiàn) 中小企業(yè)便捷貸款 統(tǒng)一授信（2012年上半年全社會(huì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資9887億元，同比上漲28.5%。桂林房地產(chǎn)大部分原因是收到全國(guó)房地產(chǎn)的影響，所以也呈現(xiàn)著高漲現(xiàn)狀，其在城市固定資產(chǎn)投資1040.22億，增長(zhǎng)26.5、%，在縣域經(jīng)濟(jì)中，全社會(huì)固定資產(chǎn)投資901億元，增長(zhǎng)30.8%。另外1962年1978年期間人口自然增長(zhǎng)率維持在25%，新增人口2.8億，目前其所處年齡段在28-45歲，他們對(duì)房地產(chǎn)等固定資產(chǎn)的需求

9、是最強(qiáng)烈的。所以根據(jù)目前人們的融資需求，設(shè)立了以上貸款業(yè)務(wù)。）(三)重點(diǎn)市場(chǎng)發(fā)展方向：桂林市、桂林市縣域。 桂林市縣域經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展壯大，綜合實(shí)力顯著增強(qiáng)，規(guī)模不斷擴(kuò)大 ，臨桂、靈川、全州、永福和荔浦部分縣經(jīng)濟(jì)特色初現(xiàn)端倪 。無(wú)論是從經(jīng)濟(jì)總量、財(cái)政收入，還是投資、消費(fèi)看，目前，桂林市縣域經(jīng)濟(jì)都已成為全市國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱。六、 方案實(shí)施(一) 制度支撐1. 建立激勵(lì)制度：開(kāi)設(shè)一些業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)，以鼓勵(lì)員工積極工作。2. 建立貸款管理責(zé)任制： 1) 貸款調(diào)查評(píng)估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評(píng)估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任；2) 貸款審查人員貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任；3) 貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和

10、清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。（二）利率約定1.固定利率，是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率，也就是在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好的利率，不論貸款期內(nèi)市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，借款人都按照固定的利率支付利息。 2.浮動(dòng)利率是在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率。根據(jù)借貸雙方的協(xié)定，在貸款期內(nèi)根據(jù)市場(chǎng)利率進(jìn)行調(diào)整，目前根據(jù)貸款合同規(guī)定，一般在每年的1月1日根據(jù)市場(chǎng)利率的變化而進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。 （三）資料真實(shí)性申請(qǐng)個(gè)人貸款的申請(qǐng)貸款額度要量力而行，通常月還款額不宜超過(guò)家庭總收入的50%。根據(jù)自己的還款能力和未來(lái)收入預(yù)期，選擇適合自己的還款方式，并向銀行提供資料要真實(shí)，提供本人住址、聯(lián)系方式要準(zhǔn)確，變更時(shí)要及時(shí)通知銀行。（四

11、）流程規(guī)范性對(duì)于貸款業(yè)務(wù)，銀行所面臨的就是客戶的信用及還款能力。所以再幫客戶辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，首先要充分了解客戶的信用情況以及資金狀況。并對(duì)客戶身份進(jìn)行核實(shí)和記錄，其次要說(shuō)明合同內(nèi)容，確認(rèn)再簽訂合約。按照信貸的流程規(guī)范的進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)。七、預(yù)計(jì)取得的效果（一）搶占市場(chǎng)份額，實(shí)現(xiàn)盈利我行要做到經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，市場(chǎng)份額上升；盈利能力大幅度提升，創(chuàng)造豐富回報(bào)；保持資產(chǎn)質(zhì)量的良好，持續(xù)動(dòng)態(tài)達(dá)標(biāo)。（二）有效控制不良貸款我行通過(guò)嚴(yán)格審查制度，分級(jí)審批，集體審批；杜絕人情貸、關(guān)系貸等，把不良貸款余額和不良貸款率控制在一定范圍內(nèi)，避免不良貸款帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。（三） 形成企業(yè)文化我行通過(guò)有目的、有計(jì)劃地確定了企業(yè)價(jià)值觀念和價(jià)值目標(biāo)，培育出企業(yè)精神，樹立了企業(yè)道德規(guī)范。推廣并發(fā)揚(yáng)了銀行的企業(yè)文化，通過(guò)企業(yè)的文化讓更多的人知道并了解銀行，增加銀行的知名度，為銀行的經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造更多的贏利機(jī)會(huì)。一、策劃目的及意義（）（一）策劃目的3（二）策劃意義3二、環(huán)境分析(鐘雪)（一）宏觀分析3（二）微觀分析3三、市場(chǎng)定位（）（一）市民銀行4（二