個人理財(cái)?shù)陌藯l策劃

1、個人理財(cái)?shù)陌藯l策劃理財(cái)規(guī)劃其實(shí)并不神秘，而且與每個人和每個家庭都密切相關(guān)。個人理財(cái)規(guī)劃就是通過制定財(cái)務(wù)計(jì)劃，對個人(或家庭)財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理并實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個過程，包括儲蓄策劃，證券投資策劃，房產(chǎn)策劃， 保險策劃，教育策劃，保險策劃，個人稅收策劃，退休策劃， 遺產(chǎn)策劃等內(nèi)容。一。儲蓄策劃：儲蓄策劃是所有理財(cái)?shù)脑搭^， 通過分析家庭現(xiàn)金流結(jié)構(gòu)。尋找提高家庭儲蓄的可能方式 設(shè)計(jì)出合理的家庭儲蓄策劃方案，從而提高家庭的儲蓄額。 儲蓄策劃工具可分為活期儲蓄和定期儲蓄。二。證券投資策劃。證券投資策劃在個人總投資中往往 占有很高的比例。根據(jù)期限長短和風(fēng)險收益特征， 證券投資工具分為貨幣市場工具固定收益

2、性工具、 權(quán)益性工具和金融衍生工具。證券投資計(jì)劃要求個人 金融理財(cái)師在充分了解客戶的風(fēng)險偏好與投資需求的基礎(chǔ)上，通過合理的資產(chǎn)分配，使投資組合既能滿足客戶的 流動性要求與風(fēng)險承受能力，又能夠獲得充足的回報三。房產(chǎn)投資策劃。房地產(chǎn)投資是一種長期的大額投資， 除了用于個人消費(fèi)，它還具有明顯的投資價值。 投資者購買房產(chǎn)主要出于四種考慮：自己居住、對外出租 、投機(jī)獲利和減免稅收。金融理財(cái)師既要對所在國的 房地律法規(guī)和影響房地產(chǎn)的各種因素有比較深入的了解， 又要詳細(xì)了解客戶的支付能力以及所在國金融機(jī)構(gòu)關(guān)于 房地產(chǎn)金融的各種規(guī)定，以幫助客戶確定最合理的房地產(chǎn)購置計(jì)劃。四。教育策劃：教育投資是一種智力投資，

3、它不僅可以 提高人的文化水平和生活品位。還可以使受教育者增加 人力資本。教育投資可以分為兩類：客戶自身的教育投資 和對子女的教育投資。金融理財(cái)師在幫助客戶進(jìn)行 教育投資計(jì)劃時，首先要對客戶的教育需求和子女的 基本情況進(jìn)行分析，確定和未來的教育投資資金需求， 其次要分析客戶的收入狀況，并根據(jù)具體情況確定客戶和子女教育投資資金的來源，最后要綜合運(yùn)用各種 投資工具來彌合客戶教育投資來源和需求之間的差距。五。保險策劃：保險策劃是完備理財(cái)計(jì)劃不可缺少的一部分。個人參加保險的目的就是為了個人和家庭生活的安全和穩(wěn)定。從這個目的出發(fā)，我們投保時主要應(yīng)掌握轉(zhuǎn)移風(fēng)險、 量力而行的原則，通過一定的步驟做出行之有效的保險策劃。六。稅收策劃：稅收策劃是在充分了解本國稅收制度的 前提下通過運(yùn)用收入分解轉(zhuǎn)移、收入延期、投資于資本利得、資產(chǎn)銷售、杠桿投資、稅負(fù)抵減等各種稅務(wù)籌劃策略， 合法地減少稅負(fù)。七。退休策劃：退休策劃是一個長期的過程，不是簡單 地通過在退休之前存一筆錢就能解決，個人在退休之前的 幾十年就要開始確定目標(biāo)，進(jìn)行詳細(xì)的規(guī)劃。 提早做好退休計(jì)劃不僅可以使自己的退休生活更有保障， 同時也可以減輕子女的負(fù)擔(dān)。八。遺產(chǎn)策劃：遺產(chǎn)策劃的目的是幫助客戶高效率地管理遺產(chǎn)，