全縣農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款工作情況匯報

1、全縣農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款工作情況匯報XX年以來，XX縣先后承擔了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易市 場建設(shè)、農(nóng)村"兩權(quán)"抵押貸款試點、農(nóng)村信用體系 建設(shè)等十多項農(nóng)村改革試驗任務(wù)。在上級金融機構(gòu)和 相關(guān)部門的支持指導(dǎo)下，我縣以“夯實一個基礎(chǔ)，搭建 兩級平臺，建立五項機制”為抓手，創(chuàng)新體制機制， 建立了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款“ XX模式”，摸索出一條破 解農(nóng)村發(fā)展融資難和農(nóng)民貸款難問題的新路子，突破 了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的金融瓶頸，拓寬了農(nóng)民和經(jīng)營主體 生產(chǎn)融資渠道，緩解了“三農(nóng)”貸款難題，受到了農(nóng) 民群眾普遍歡迎。截至目前，全縣10家合作銀行累計 辦理農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款萬筆億元，其中：土地承包經(jīng) 營權(quán)萬筆億元

2、，住房財產(chǎn)權(quán)230筆986萬元，流轉(zhuǎn)經(jīng) 營權(quán)85筆4676萬元，大片荒地承包經(jīng)營權(quán)30筆1038 萬元，設(shè)施農(nóng)業(yè)用地使用權(quán) 47筆5892萬元，農(nóng)村林 權(quán)5筆3520萬元。通過開展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款，激活 了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)這一“沉睡的資源”，為全縣農(nóng)村經(jīng)濟發(fā) 展注入了新動力。一、做法及成效明晰農(nóng)村產(chǎn)權(quán)，夯實改革基礎(chǔ)在全縣范圍開展了農(nóng)村集體土地所有權(quán)、土地承 包經(jīng)營權(quán)、宅基地使用權(quán)、房屋所有權(quán)、土地流轉(zhuǎn)經(jīng) 營權(quán)、農(nóng)村集體荒地承包經(jīng)營權(quán)、設(shè)施農(nóng)業(yè)用地使用 權(quán)、農(nóng)村林權(quán)、農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)、大 型農(nóng)機具所有權(quán)確權(quán)登記頒證。目前，全縣頒發(fā)農(nóng)村 集體土地所有權(quán)證141本，土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)率 % 頒發(fā)

3、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)證萬本，頒證率%住房所有 權(quán)和宅基地使用權(quán)確權(quán)率均達到100%頒發(fā)不動產(chǎn)權(quán) 證書萬本，頒證率 95%頒發(fā)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)證 123本,登記確權(quán)連片50畝以上集體荒地306宗萬畝， 發(fā)證119本，頒發(fā)設(shè)施農(nóng)業(yè)用地使用證76本，頒發(fā)集 體經(jīng)營性建設(shè)用地不動產(chǎn)權(quán)證14本。全縣農(nóng)村產(chǎn)權(quán)確 權(quán)登記頒證已擴大至10項，有8項農(nóng)村產(chǎn)權(quán)可用來抵 押融資。通過確權(quán)頒證，明晰了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)，化解了權(quán) 屬糾紛，解決了“拿什么抵押”的問題，為開展農(nóng)村 產(chǎn)權(quán)抵押貸款夯實了基礎(chǔ)。成立交易機構(gòu)，搭建融資平臺成立了全區(qū)首家縣級農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心，健全縣 鄉(xiāng)兩級產(chǎn)權(quán)交易機構(gòu)，完善服務(wù)職能，簡化審批流程， 將農(nóng)村所

4、有產(chǎn)權(quán)納入縣農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易服務(wù)中心交 易，進一步規(guī)范交易行為，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)融資、產(chǎn)權(quán)交易、 糾紛調(diào)解、仲裁等一門受理，限時辦結(jié)、方便群眾， 解決了“沒有產(chǎn)權(quán)交易場所”的問題，滿足了農(nóng)業(yè)經(jīng) 營者和農(nóng)民多元需求。全縣農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易額累計達億元。建立工作機制，優(yōu)化融資服務(wù)一是建立市場交易機制。出臺了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸 款管理暫行辦法、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款抵押登記辦法等 文件，規(guī)范了相關(guān)制度，健全完善了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交 易市場運行機制。建成了 XX縣農(nóng)村產(chǎn)權(quán)電子交易信息 系統(tǒng)，實現(xiàn)了縣、鄉(xiāng)兩級平臺聯(lián)服務(wù)。將抵押額度在 20萬元以下的抵押貸款登記業(yè)務(wù)下放到鄉(xiāng)鎮(zhèn)產(chǎn)權(quán)流 轉(zhuǎn)交易服務(wù)站辦理，20萬元以上的抵押貸款在縣級

5、產(chǎn) 權(quán)交易中心辦理，極大地方便了農(nóng)民群眾。二是建立風險防范和緩釋機制。為有效防范農(nóng)村 產(chǎn)權(quán)抵押貸款風險，出臺了農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、流 轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款風險防范和處置預(yù) 案，縣政府出資設(shè)立了 500萬元農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款風 險基金，根據(jù)實際情況逐步予以增加。對“兩權(quán)”抵 押貸款本息損失，由風險防范基金和金融機構(gòu)各承擔 50%與石嘴山市鑫鼎擔保公司建立合作關(guān)系，對50萬元以上的抵押貸款進行擔保。農(nóng)戶貸款金額10萬元 以上的，必須辦理借款人意外人身傷害保險。借款人 從事種養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的，必須參加農(nóng)業(yè)保險。通過不斷探索 創(chuàng)新，建立健全風險防范和緩釋機制，解決了 “融資 風險過高”的問題，有效緩釋

6、了銀行貸款風險，提高了金融機構(gòu)放貸積極性。三是建立價值評估機制。依據(jù)區(qū)域劃分、土地條 件、經(jīng)濟效益及土地流轉(zhuǎn)價格、流轉(zhuǎn)便利性、農(nóng)民住 房年限、結(jié)構(gòu)和位置等因素，確定了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)基準參 考價，作為農(nóng)村產(chǎn)權(quán)價值評估依據(jù)。抵押額度在20萬元以下的，由借款人和經(jīng)辦銀行雙方協(xié)商自主評估， 抵押額度在20萬元以上的，由借款人自主選擇縣級組 織的協(xié)商評估組或?qū)I(yè)評估機構(gòu)進行評估，確保了評 估結(jié)果公平公正。同時，將農(nóng)戶土地承包經(jīng)營權(quán)抵押 貸款額度由畝均4000元提高到10000元，讓農(nóng)民提前 分享了“第二輪土地承包到期后再延長三十年”的政 策紅利。四是建立利率優(yōu)惠機制。抵押貸款利率按照人民 銀行公布的同檔次基準

7、利率上浮幅度最高不超過50%執(zhí)行，降低了農(nóng)戶貸款成本，累計為貸款農(nóng)戶和經(jīng)營 主體節(jié)約利息2700多萬元。各金融機構(gòu)不斷加大信貸 產(chǎn)品創(chuàng)新力度，推出了“金鑰匙”“富農(nóng)卡” “金惠 農(nóng)”“養(yǎng)富通”等惠農(nóng)專項信貸產(chǎn)品，一次授信、循 環(huán)使用，不用無息，簡化了審批程序，解決了農(nóng)戶貸款 擔保難題，提高了放貸效率。五是建立抵押物處置機制。借款人到期不能履行 還款義務(wù)時，經(jīng)辦銀行可采取流轉(zhuǎn)、變現(xiàn)、拍賣、訴訟等合法方式對抵押物進行處置，處置所得優(yōu)先用于 償還貸款本息，目前已通過流轉(zhuǎn)方式處置不良貸款2筆10萬元，為建立市場化的抵押物處置機制提供了參 考。健全信用體系，改善金融生態(tài)一是健全工作制度，提供制度保障。先

8、后制定了XX縣農(nóng)村信用體系實驗區(qū)建設(shè)工作實施意見XX縣城鄉(xiāng)居民信用信息服務(wù)平臺管理暫行辦法XX縣信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)評定辦法等相關(guān)工作制 度，為農(nóng)村信用體系實驗區(qū)建設(shè)提供了制度保障。二是搭建信息平臺，實現(xiàn)信息共享。建成了“ XX 縣城鄉(xiāng)居民信用信息服務(wù)平臺”，并將轄區(qū)信用評級 信息錄入平臺數(shù)據(jù)庫。目前，已歸集 XX縣26萬城鄉(xiāng) 居民的信用信息，信息類別達 30多個，采集近700 萬條信息，占全縣城鄉(xiāng)居民的 %截止XX年末，轄區(qū) 銀行業(yè)金融機構(gòu)查詢量達萬次，其中達成信貸交易及 中間業(yè)務(wù)占查詢量的75姬上。三是開展信用評級，拓展評級覆蓋面。在全縣范 圍內(nèi)開展了信用評級授信工作，依據(jù)農(nóng)戶資產(chǎn)負債

9、、 對外擔保、健康狀況、有無欠費、賭博、吸毒、社會 公德、家庭美德、履行社會義務(wù)、遵守村規(guī)民約等情 況綜合評定信用等級，共評選出 8個信用示范鄉(xiāng)鎮(zhèn)、42個信用示范村、33169個信用戶，目前已基本實現(xiàn) 信用評級縣域全覆蓋。二、存在的問題住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款進展不快。目前，全縣住房 財產(chǎn)權(quán)抵押貸款只辦理230筆986萬元。主要原因： 一是由于住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款政策規(guī)定"農(nóng)民只能用 閑置宅基地和房屋來抵押貸款”，一定程度上限制了 農(nóng)民需求。二是農(nóng)村宅基地和房屋價值較低，一旦貸 款出現(xiàn)風險，增加了處置宅基地和房屋的難度，影響 了金融機構(gòu)的積極性抵押物處置渠道不暢。雖然在制度設(shè)計上規(guī)定， 一旦

10、出現(xiàn)貸款違約，可以采取流轉(zhuǎn)、變現(xiàn)、訴訟等方 式對抵押的產(chǎn)權(quán)進行處置。但在實際操作中，處置抵 押物時難度很大。一是以土地承包經(jīng)營權(quán)作為抵押的 大部分土地面積較小、土地零碎化嚴重，如在發(fā)生風 險后將抵押物轉(zhuǎn)讓、出租、合作經(jīng)營較為困難，實際 造成銀行貸款債權(quán)懸空。二是土地再流轉(zhuǎn)困難，雖然 XX縣已經(jīng)按照市場化模式成功處置了 2筆不良貸款, 但是在這種處置模式下需要完備的制度保障及公開暢 通的信息交流渠道。目前XX縣雖然已經(jīng)建立了農(nóng)村產(chǎn) 權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場，但是仍然存在農(nóng)戶想流轉(zhuǎn)地找不到 合適的接手人，希望流轉(zhuǎn)更多土地的流轉(zhuǎn)大戶得不到 農(nóng)戶流轉(zhuǎn)信息而無法進行流轉(zhuǎn)的現(xiàn)象。誠信懲戒機制有待完善。由于相關(guān)信用激

11、勵懲戒 機制不完善及貸款期限較短，個別農(nóng)民和經(jīng)營主體貸 款逾期時有發(fā)生。全縣農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款發(fā)生逾期 24 筆萬元。在這24筆貸款中，有12筆貸款沒有用于農(nóng) 業(yè)生產(chǎn)，而是投入到建材、煤炭、運輸、工程、服裝 等其他行業(yè)，由于經(jīng)營虧損，導(dǎo)致貸款無法償還。三、下一步工作健全完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場。及時發(fā)現(xiàn)解決 農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款問題，降低損失和風險。簡化辦事 流程，探索貸款戶通過手機APP即可申請辦理農(nóng)村產(chǎn) 權(quán)抵押貸款和手機APP審核功能，實現(xiàn)“一站式服務(wù)”。探索建立市場化風險分擔處置機制。一是發(fā)揮新 型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體作用，農(nóng)民貸款時由經(jīng)營主體為其提 供擔保，一旦農(nóng)民無法償還到期貸款，可將土地承包 經(jīng)營權(quán)、住房財產(chǎn)權(quán)等產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)給經(jīng)營主體，由經(jīng)營 主體代償其到期貸款。二是完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平 臺建設(shè)，細化和完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易規(guī)則，發(fā)布違約農(nóng) 戶和經(jīng)營主體的抵押物拍賣、流轉(zhuǎn)相關(guān)信息，使抵押 物盡快變現(xiàn)。擴大農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資范圍。加快農(nóng)村宅基地使 用權(quán)和房屋所有權(quán)“兩證合一”不動產(chǎn)權(quán)證發(fā)證工作。將農(nóng)村集體未利用荒地、農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地使 用權(quán)納入農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款范圍，允許大型農(nóng)機具所 有權(quán)、農(nóng)業(yè)保單、生物資產(chǎn)等有效資產(chǎn)與其他