海上保險(xiǎn)概述

1、第一章 海上保險(xiǎn)概述第一節(jié) 海上保險(xiǎn)的概念和特點(diǎn)一、海上保險(xiǎn)的概念俗稱水險(xiǎn)，是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種1、海上保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的不同(1)承保的標(biāo)的主要是經(jīng)常處于流動(dòng)狀態(tài)的海上財(cái)產(chǎn)(2)承保的事故是指與航海有關(guān)的危險(xiǎn)，即承擔(dān)海洋危險(xiǎn)。2、海上保險(xiǎn)的定義 它是由投保人按照約定繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人以集中起來(lái)的保險(xiǎn)費(fèi)，對(duì)被保險(xiǎn)人因海上風(fēng)險(xiǎn)和意外事故所造成的財(cái)產(chǎn)損失或引起的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，按照約定的條件和范圍給與補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)3、發(fā)展保障范圍 海上 內(nèi)河、陸上、空中種 類 船舶、貨物、運(yùn)費(fèi) 海上固定設(shè)施保險(xiǎn)標(biāo)的 物質(zhì)財(cái)產(chǎn) 相關(guān)的非物質(zhì)的利益、責(zé)任二、海上保險(xiǎn)的特點(diǎn) l、承保風(fēng)險(xiǎn)的綜合性范圍廣泛：海上風(fēng)險(xiǎn)&陸上風(fēng)險(xiǎn)

2、種類復(fù)雜多樣：海上固有風(fēng)險(xiǎn)（海嘯、流冰、觸礁）&外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)（火災(zāi)等）形式：動(dòng)態(tài)&靜態(tài) 2、承保標(biāo)的具有流動(dòng)性定值性：由流動(dòng)性帶來(lái)的，因?yàn)橥粯?biāo)的在不同地區(qū)有不同價(jià)格，容易引起爭(zhēng) 議，所以采取定值保險(xiǎn)因?yàn)榱鲃?dòng)性，因此也需要委托當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)勘察 3、承保對(duì)象的多變性貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)單可以隨著貨物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移而隨意轉(zhuǎn)讓原因：ü 貨物運(yùn)輸時(shí)在承運(yùn)人的管轄下，與委托人無(wú)關(guān) 而一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，因?yàn)樨?cái)險(xiǎn)合同的屬人性，所有權(quán)的變化導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)可能變化 所以要通知保險(xiǎn)人。運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)不用經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人同意，可以隨意轉(zhuǎn)ü 貨物的在途交易是很常見(jiàn)的，幾經(jīng)轉(zhuǎn)手，承保對(duì)象多變 4、險(xiǎn)別、險(xiǎn)種的多樣性運(yùn)輸

3、方式：海、陸、空、郵包、聯(lián)運(yùn)目前已海陸空為主；郵包使用郵局，適用于樣品買賣，不適用于大宗商品；聯(lián)運(yùn)指使用兩個(gè)以上，如海陸聯(lián)運(yùn)險(xiǎn)種下細(xì)分險(xiǎn)別：如海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)：基本險(xiǎn)+附加險(xiǎn) 基本險(xiǎn)又分成平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)、一切險(xiǎn) 附加險(xiǎn)分成一般（11）、特別（6）、特殊（國(guó)內(nèi)2/國(guó)際3） 5、海上保險(xiǎn)具有國(guó)際性 保障國(guó)際間經(jīng)濟(jì)交往，涉及國(guó)際法規(guī)的適用，利用再保險(xiǎn)在國(guó)際間進(jìn)行分保 再保險(xiǎn)：傳播較貴，損失大三、海上保險(xiǎn)的作用 （一）補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失 保險(xiǎn)最基本的職能（二）加強(qiáng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理，提高社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益（三）促進(jìn)防災(zāi)防損，起到減少損失的作用（四）促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展，為國(guó)家節(jié)省外匯資金 收保費(fèi)收的是外匯，保費(fèi)是非貿(mào)易外

4、匯收入附，簡(jiǎn)介貿(mào)易價(jià)格術(shù)語(yǔ)：1. 貿(mào)易價(jià)格術(shù)語(yǔ)貿(mào)易術(shù)語(yǔ)（trade terms）也稱為價(jià)格術(shù)語(yǔ)（price terms）是用來(lái)表示商品的價(jià)格構(gòu)成，說(shuō)明交貨地點(diǎn)、確定風(fēng)險(xiǎn)、費(fèi)用和責(zé)任劃分等問(wèn)題的專門術(shù)語(yǔ)。2.常用價(jià)格術(shù)語(yǔ)與海上保險(xiǎn)的關(guān)系(1)FOB(Free on Board)裝船港船上交貨“每噸30000英鎊FOB上?！?買方辦理保險(xiǎn)買方訂船通知賣方，賣方裝貨，承擔(dān)裝船前風(fēng)險(xiǎn)，貨物上船后以及整個(gè)運(yùn)輸過(guò)程，買方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)(2)CIF (Cost Insurance and Freight)成本+保險(xiǎn)費(fèi)+運(yùn)費(fèi)，俗稱“到岸價(jià)格”，但本身有歧義，因?yàn)橘u方本身上只負(fù)責(zé)裝船前包括貨物安頓好的風(fēng)險(xiǎn)“每噸100

5、00馬克CIF漢堡” 賣方辦理保險(xiǎn)賣方訂船、裝貨，支付到達(dá)目的地的運(yùn)費(fèi)、保費(fèi)，承擔(dān)裝船風(fēng)險(xiǎn)，但實(shí)際上并不承擔(dān)運(yùn)輸過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)。賣方是投保人，實(shí)際上被保險(xiǎn)人是買方(3)CFR(Cost and Freight) 成本+運(yùn)費(fèi) 買方辦理保險(xiǎn)賣方裝船后及時(shí)通知買方，買方買保險(xiǎn)ü 進(jìn)口：CFR&FOB 保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)辦理，節(jié)省外匯支出出口：CIFü 但實(shí)際操作中，大都相反，方便省事第 二 節(jié) 海上保險(xiǎn)的發(fā)展歷史一、海上保險(xiǎn)的起源（一）共同海損起源說(shuō) 公元前916年的羅第安海商法中正式規(guī)定：“凡是由于減輕船舶載重量而拋棄入海的貨物，如果是為全體利益損失的，應(yīng)當(dāng)由全體分?jǐn)們斶€。” 后形

6、成“一人為眾，眾為一人” (One for all，a11 for one)的原則。這一原則一直沿用到今天的共同海損規(guī)則中。（二）船舶抵押借款（Bottomry Loans）制度 是一種特殊形式的借款制度。 當(dāng)借款人向貸款人借款時(shí)，要付出比一般貸款利率高的多的利息,條件是以本次出海的船舶作為抵押。 如果船安全抵達(dá)目的地，借款人必須將本利如數(shù)歸還。 如果船在中途失事，借款人則可依損失程度免去一部分或全部借款; 在這里，放款人相當(dāng)于保險(xiǎn)人，借款人相當(dāng)于被保險(xiǎn)人，作為抵押的船則是保險(xiǎn)標(biāo)的，所收利息中高于普通利息的那一部分實(shí)際上含有保險(xiǎn)費(fèi)的性質(zhì)，船損失時(shí)放款人不再收回的借款就相當(dāng)于他對(duì)借款人預(yù)付的賠款

7、。（三）貨物抵押借款（Respondentia Loans）起源說(shuō)雖然抵押物不同 但是和船舶抵押的運(yùn)作相同共同海損只強(qiáng)調(diào)了損失的分?jǐn)?沒(méi)有涉及補(bǔ)償 自己損失的那部分沒(méi)人補(bǔ)償 所 以是海保的萌芽抵押借款制度有損失的補(bǔ)償 現(xiàn)代形式海上保險(xiǎn)的起源 雛形二、現(xiàn)代形式的海上保險(xiǎn)的發(fā)展 （一）意大利是現(xiàn)代形式的海上保險(xiǎn)的發(fā)源地 現(xiàn)代形式的海上保險(xiǎn)是由意大利流傳至西歐各地的 世界上第一張海上保險(xiǎn)單比薩(Pisa)保單即產(chǎn)生于此：真正意義上的保單 有保險(xiǎn)責(zé)任 世界上第一家海上保險(xiǎn)公司也誕生于此（二）英國(guó)海上保險(xiǎn)業(yè)的形成與發(fā)展 1、英國(guó)海上保險(xiǎn)業(yè)的形成 2、勞合社簡(jiǎn)介：咖啡館 海上保險(xiǎn)最初 有若干的承保人 是一

8、個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng) 3、1906年海上保險(xiǎn)法 勞合社的海保單作為英國(guó)的標(biāo)準(zhǔn)保單三、我國(guó)海上保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展第三節(jié) 海上保險(xiǎn)的分類一、按保險(xiǎn)標(biāo)的分類（一）船舶保險(xiǎn)(Hull Insurance) 以各類船舶為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)只要在海上的財(cái)產(chǎn)部分都是 工程船 海上石油鉆井平臺(tái) 運(yùn)費(fèi) 租金 相關(guān)利益和責(zé)任（二）海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)(Marine Cargo Transportation Insurance)以海輪運(yùn)輸?shù)呢浳餅楸ｋU(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。貨輪在海上運(yùn)輸 針對(duì)貨物的保險(xiǎn) 壓倉(cāng)物、襯墊物不是貨物 船員的私人行李不是 貨物的外包裝是（三）運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)(Freight Insurance)以運(yùn)費(fèi)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。運(yùn)費(fèi)一般分為兩

9、種：1、普通運(yùn)費(fèi)：按照運(yùn)輸提單收取的運(yùn)費(fèi) 提單：運(yùn)輸合同的憑證 預(yù)付運(yùn)費(fèi)：對(duì)于承運(yùn)人沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)不需要保險(xiǎn) 到付運(yùn)費(fèi)：承運(yùn)人有風(fēng)險(xiǎn)需要投保 保付運(yùn)費(fèi)：保證一定會(huì)給運(yùn)費(fèi) 不需要投保2、租船運(yùn)費(fèi)：船東出租船舶而收取的租船費(fèi) 預(yù)付、到付、保付都需要保險(xiǎn) 可以在船舶保險(xiǎn)的附加（四）保賠保險(xiǎn) (Protection and Indemnity Insurance) 以船東違反運(yùn)輸合同或者侵權(quán)行為而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)法律責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 責(zé)任保險(xiǎn) 賠償責(zé)任 所有的不保責(zé)任 船東可以互保 有保賠協(xié)會(huì) 不是保險(xiǎn)公 司辦的 （五）海上石油勘探開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)(Insurance for Offshore Oil Explor

10、ation and Production) 是承保海上石油開(kāi)發(fā)全過(guò)程中所遭受風(fēng)險(xiǎn)損失的一種專業(yè)性綜合保險(xiǎn)。 綜合型險(xiǎn)種 勘探 開(kāi)發(fā) 到報(bào)廢 責(zé)任 財(cái)產(chǎn) 船舶 建造 一攬子保險(xiǎn)二、按保險(xiǎn)價(jià)值分類（一）定值保險(xiǎn)(Valued Insurance) 是保險(xiǎn)人和投保人雙方事先對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的約定一個(gè)價(jià)值并載明與保險(xiǎn)合同中，以這個(gè)約定價(jià)值作為保險(xiǎn)金額投保并按此賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。保險(xiǎn)價(jià)值+預(yù)期利益 都可以保（二）不定值保險(xiǎn)(Unvalued Insurance) 是保險(xiǎn)人和投保人雙方事先對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的并不約定價(jià)值，而是由投保人自行確定保險(xiǎn)金額投保并將其載明于保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)。 基本沒(méi)有 n 貨運(yùn)險(xiǎn)大都采用定值保險(xiǎn)。定值保險(xiǎn)

11、在保單上一般表明“價(jià)值為”或“So Valued”三、按保險(xiǎn)期限分類（一）航程保險(xiǎn)(Voyage Insurance) 是指雙方對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所負(fù)的責(zé)任的起止是以保單上所載明的航程為準(zhǔn)的。起運(yùn)港到目的地港 海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 如：新港至利物浦裝載貨物的：貨物上船時(shí)開(kāi)始 完全卸載下來(lái)責(zé)任終止空載貨物：起錨 拋錨適合于不定期運(yùn)貨的船舶 （二）定期保險(xiǎn)(Time Insurance) 是指雙方對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所負(fù)的責(zé)任的起止是以確定的期限來(lái)劃分的。 如：自2004年3月1日起至2004年8月31日止 注明時(shí)間點(diǎn)&時(shí)差 船舶保險(xiǎn)時(shí)使用（三）混合保險(xiǎn)(Mixed Insurance) 混合保險(xiǎn)有兩種含義：

12、一種是既以航程又以時(shí)間作為保險(xiǎn)期限； 加以限制 另一種是指保險(xiǎn)責(zé)任既包括海上風(fēng)險(xiǎn)又包括陸上風(fēng)險(xiǎn)，是海陸責(zé)任的混合（四）停泊保險(xiǎn)(Port Risk Insurance) 承保船舶因不營(yíng)業(yè)或者需要維修等原因，在港內(nèi)長(zhǎng)期停泊期間所發(fā)生損失的保險(xiǎn)。 船舶大都為定期 計(jì)算停泊退費(fèi) 停泊的風(fēng)險(xiǎn)比航行的風(fēng)險(xiǎn)小 調(diào)整費(fèi)率（五）船舶建造保險(xiǎn) (Builders Risk Insurance) 綜合性險(xiǎn)種 是承保船舶建造開(kāi)工之日或上船臺(tái)之日起，直到船舶建成下水時(shí)為止各個(gè)階段可能發(fā)生的損失的保險(xiǎn)。 從材料積累、建造風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、下水試航 四、按承保方式分類（一）逐筆保險(xiǎn)(Specific Insurance)

13、是由保險(xiǎn)人與投保人雙方一筆一筆來(lái)商定保險(xiǎn)項(xiàng)目和承保條件的保險(xiǎn)。 每條船情況不同（二）流動(dòng)保險(xiǎn)(F1oation Insurance) 是一種約定的定期保險(xiǎn)，即保險(xiǎn)人對(duì)投保人在約定的期限內(nèi)所運(yùn)輸?shù)囊欢康谋ｋU(xiǎn)貨物實(shí)行總承保的保險(xiǎn)適用于運(yùn)輸單一商品，每批貨物價(jià)值不等。約定總的保險(xiǎn)金額，寫明貨物的名稱、險(xiǎn)別、航程范圍、 時(shí)間。規(guī)定一條船的最高限額，即貨物的價(jià)錢，每次都要通知保險(xiǎn)人，送貨的價(jià)錢累積到總保額時(shí)，就停止，同時(shí)有時(shí)間限制，最后多退少補(bǔ)。（三）總括保險(xiǎn)(Blanket Insurance) 與流動(dòng)保險(xiǎn)基本相似，不同的是投保人一次付清保費(fèi)。 適合于單一商品，每批貨物價(jià)值相等。固定總保額，出航時(shí)不

14、用通知保險(xiǎn)人，發(fā)生損失通知即可。損失賠款金額達(dá)到保額時(shí)就終止，同時(shí)有期限規(guī)定。有恢復(fù)條款，可以恢復(fù)到開(kāi)始時(shí) 的保額，最后不退保費(fèi)。（四）預(yù)約保險(xiǎn)(Open Cover Insurance) 是保險(xiǎn)雙方約定總的保險(xiǎn)范圍并簽訂預(yù)約保險(xiǎn)合同的長(zhǎng)期保險(xiǎn)。 適合于貨物品質(zhì)多，不約定貨物的名稱，規(guī)定一批貨物的最高限額。不用事先交保費(fèi)，定期結(jié)算保費(fèi)。每次運(yùn)輸都要申報(bào)，允許漏報(bào)或者補(bǔ)報(bào)。沒(méi)有期限，提前30天通知對(duì)方，就可以終止保險(xiǎn)。 流動(dòng)保險(xiǎn)、總括保險(xiǎn)和預(yù)約保險(xiǎn)在承保方式和內(nèi)容上的異同比較保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)期限流動(dòng)保險(xiǎn)規(guī)定總保險(xiǎn)金額規(guī)定每船限額；發(fā)運(yùn)一批，申報(bào)一批；逐批發(fā)運(yùn)的保額總和達(dá)到保險(xiǎn)總金額時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任終止預(yù)付一筆保險(xiǎn)費(fèi)；合同期滿后結(jié)算，多退少補(bǔ)約定保險(xiǎn)期限總括保險(xiǎn)規(guī)定總保險(xiǎn)金額不規(guī)定每船限額；每發(fā)運(yùn)一批，不必申報(bào)；每次賠款從保險(xiǎn)總金額中扣除，扣完，保險(xiǎn)責(zé)任終止事先一次付清保險(xiǎn)費(fèi)；合同期滿后不再結(jié)算；如保險(xiǎn)總金額有余，保費(fèi)也不退約定保險(xiǎn)期限預(yù)約保險(xiǎn)一般不規(guī)定保險(xiǎn)總金額規(guī)定每船限額；發(fā)運(yùn)一批，申報(bào)一批；漏報(bào)可以補(bǔ)報(bào)；補(bǔ)報(bào)時(shí)已發(fā)生損失，仍賠定期結(jié)算保險(xiǎn)費(fèi)；如