消費金融的四類主流模式你都了解么？

1、我們在談消費金融模式之前，首先要搞明白什么是消費金融。總結(jié)認(rèn)為，消費金融相對信用貸款的區(qū)別是，消費金融有著明確的消費去向，嚴(yán)格控制貸款人的資金用途。根據(jù)平臺涉足領(lǐng)域，業(yè)務(wù)場景，債權(quán)來源等不同，網(wǎng)貸天眼分別解析了桔子理財、美利金融、惠人貸、紫馬財行等4家平臺的模式，對比四類消費金融的P2P玩法。桔子理財?shù)男@分期模式公開資料顯示，桔子理財是分期樂旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺，分期樂作為年輕人分期購物商城，早期主要針對大學(xué)生的3C消費分期。此后，分期樂開展了大學(xué)貸款、駕校分期等業(yè)務(wù)。當(dāng)然，分期樂也必須加大貸款審核制度，拒絕學(xué)生利用他人信息申請貸款，避免再引發(fā)嚴(yán)重的校園貸事件。同時，網(wǎng)貸天眼也注意到，分

2、期樂針對大學(xué)生做校園分期，除了家長提供隱形保障之外，平臺還可以通過回收舊物，為學(xué)生提供兼職或正式工作等，減小學(xué)生貸款購物的違約風(fēng)險。此外，大學(xué)生畢竟接受過高等教育，相對其他社會人群，其更在乎自己的個人信用。從這個意義上講，桔子理財?shù)膫鶛?quán)其實很優(yōu)質(zhì)?；萑速J的機構(gòu)推薦模式惠人貸公關(guān)部朱青對網(wǎng)貸天眼表示，“我們的消費金融是全生命周期的，也就是伴隨人生的各個階段。目前，惠人貸的消費產(chǎn)品主要包括教育培訓(xùn)分期、二手車購買分期，以及婚慶、駕校、耐用消費品、醫(yī)療美容等等”。朱青還表示，惠人貸采取的是受托支付方式，也就是個人通過合作機構(gòu)申請貸款，惠人貸這邊風(fēng)控審批，貸款審批通過以后，再講貸款發(fā)布到平臺上，滿標(biāo)之

3、后，惠人貸直接將錢打給合作機構(gòu)，保證了借款人的?？顚Ｓ谩Ｕ麄€過程中，惠人貸是通過與教育機構(gòu)、二手車網(wǎng)站合作，減小了平臺開發(fā)債權(quán)的難度。同時，通過機構(gòu)合作，有了實際的消費場景，一定程度上大大降低了騙貸的可能。這種模式的優(yōu)點是，平臺不用一家一家的開店，然后招聘業(yè)務(wù)員開拓業(yè)務(wù)，大大降低運營成本。從某種意義上講，惠人貸和宜信一樣，只不過惠人貸選擇與機構(gòu)合作開發(fā)客戶，而宜信是通過自己的業(yè)務(wù)員開發(fā)業(yè)務(wù)。紫馬財行的機構(gòu)采購模式紫馬財行公關(guān)部李旭婷對網(wǎng)貸天眼表示，“紫馬財行目前與米么金服、融360、會分期、上海摩庫、優(yōu)信二手車等平臺合作。其中，米么金服是小米投資的純線上個人信貸平臺，融360是獲得四輪融資的國內(nèi)領(lǐng)先的