保險身故受益人指定

1、 近些年，隨著更多人投保意識的增強，一部分人近些年，隨著更多人投保意識的增強，一部分人選擇以保險形式為自己最親近的人遺留下生活選擇以保險形式為自己最親近的人遺留下生活“保保障金障金”。但是，在壽險實務中，由于投保人和被保。但是，在壽險實務中，由于投保人和被保險人在長期人身保險合同中對受益人的指定沒有進險人在長期人身保險合同中對受益人的指定沒有進行統(tǒng)籌考慮和規(guī)劃，最終使得受益人沒有受到益或行統(tǒng)籌考慮和規(guī)劃，最終使得受益人沒有受到益或不能最大受益，產(chǎn)生很多保險糾紛。不能最大受益，產(chǎn)生很多保險糾紛。導言導言保險法保險法第十八條第三款將受益人界定為：第十八條第三款將受益人界定為：人身保險合同中由被保險

2、人或者投保人指定的享人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人有保險金請求權的人。人身保險的受益人由被保險人或投保人指定，投保人人身保險的受益人由被保險人或投保人指定，投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。 根據(jù)保險事故發(fā)生時，被保險人生存根據(jù)保險事故發(fā)生時，被保險人生存與否，人身保險合同的保險金給付可分為與否，人身保險合同的保險金給付可分為: （1）生存保險金給付）生存保險金給付 （2）身故保險金給付）身故保險金給付法定繼承人法定繼承人指定受益人：指定受益人：父母父母配偶配偶子女子女身故保險金受益人填寫身故保險金受益人填寫明確指定受益人明確指定受

3、益人的姓名、性別、的姓名、性別、與被保險人的社與被保險人的社會關系、證件號會關系、證件號碼、受益順序和碼、受益順序和受益份額受益份額投保受益人盡量別“法定”保險法保險法第四十二條：第四十二條：被保險人死亡后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺被保險人死亡后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依照產(chǎn)，由保險人依照中華人民共和國繼承法中華人民共和國繼承法的規(guī)定履行給付保的規(guī)定履行給付保險金的義務：險金的義務：(一一)沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；(二二)受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的；受益人先于被保險人

4、死亡，沒有其他受益人的；(三三)受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的。受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的。受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。的，推定受益人死亡在先。 在在3年前，馬小姐還是單身，當時她投保了某保險公司年前，馬小姐還是單身，當時她投保了某保險公司15萬元萬元的某意外人身險，在填寫保險合同時，受益人一欄她填寫了的某意外人身險，在填寫保險合同時，受益人一欄她填寫了“法法定定”。前不久，馬小姐在一場意外交通事故中不幸死亡，保險公司。前不久，馬小姐在一場

5、意外交通事故中不幸死亡，保險公司經(jīng)過認定，最終結論為屬于保險責任，于是便準備給付經(jīng)過認定，最終結論為屬于保險責任，于是便準備給付15萬元的保萬元的保險賠償金。但在保險金的分配問題上出現(xiàn)了分歧，因為現(xiàn)在馬小姐險賠償金。但在保險金的分配問題上出現(xiàn)了分歧，因為現(xiàn)在馬小姐已經(jīng)結婚，那究竟這已經(jīng)結婚，那究竟這15 萬元的保險賠償金應給其父母，還是她的愛萬元的保險賠償金應給其父母，還是她的愛人，還是雙方按比例分配呢？人，還是雙方按比例分配呢？ 馬小姐的父母認為，馬小姐在投保時尚屬于單身，填寫馬小姐的父母認為，馬小姐在投保時尚屬于單身，填寫“法法定定”，本意肯定就是以父母作為受益人的，而馬小姐的愛人則認為，

6、本意肯定就是以父母作為受益人的，而馬小姐的愛人則認為自己才是馬小姐的法定繼承人。那究竟這自己才是馬小姐的法定繼承人。那究竟這15 萬元的賠償金如何分配萬元的賠償金如何分配呢？呢？案例一：案例一： 馬小姐在受益人欄內(nèi)填寫了馬小姐在受益人欄內(nèi)填寫了“法定法定”，就屬不確，就屬不確定受益人，故該筆保險金應定受益人，故該筆保險金應作為馬小姐的遺產(chǎn)來處分作為馬小姐的遺產(chǎn)來處分，對于遺產(chǎn)的分配，對于遺產(chǎn)的分配，繼承法繼承法中都有明確規(guī)定。中都有明確規(guī)定。 不久前，張先生外出遭遇車禍不幸身故。由于其生前購買過不久前，張先生外出遭遇車禍不幸身故。由于其生前購買過10萬元的人壽保險，并指定其獨生女兒為受益人，因

7、此，張先生萬元的人壽保險，并指定其獨生女兒為受益人，因此，張先生的女兒從保險公司獲得了理賠金。的女兒從保險公司獲得了理賠金。但意外的是，張先生生前的朋友王先生找上門來。原來，張但意外的是，張先生生前的朋友王先生找上門來。原來，張先生早前做生意時，曾向他借過先生早前做生意時，曾向他借過3萬元現(xiàn)金用于資金周轉救急萬元現(xiàn)金用于資金周轉救急(當當時未寫借條時未寫借條)。聽說張先生的保險理賠金已經(jīng)到位，所以王先生。聽說張先生的保險理賠金已經(jīng)到位，所以王先生希望能拿理賠金來抵償債務。希望能拿理賠金來抵償債務。對此，張先生的女兒很無奈，因為她并不知道父親生前向朋對此，張先生的女兒很無奈，因為她并不知道父親生

8、前向朋友借錢的事。雖然從道德上講，如果父親生前確實負有債務，那友借錢的事。雖然從道德上講，如果父親生前確實負有債務，那么作為子女應當及時償還。但她也很迷惑，是否理賠金就必須要么作為子女應當及時償還。但她也很迷惑，是否理賠金就必須要用于抵償父親生前的債務呢？用于抵償父親生前的債務呢？案例二：案例二： 答案是不需要的。答案是不需要的。 根據(jù)根據(jù)保險法保險法的規(guī)定，被保險人在保險單中指定了受益人的，的規(guī)定，被保險人在保險單中指定了受益人的，一旦保險事故發(fā)生，被指定的受益人將取得保險賠償金。一旦保險事故發(fā)生，被指定的受益人將取得保險賠償金。這是被保險這是被保險人生前對自己的財產(chǎn)所作的贈予，屬于生前已處

9、分的財產(chǎn)，它不是投人生前對自己的財產(chǎn)所作的贈予，屬于生前已處分的財產(chǎn)，它不是投被保險人的遺產(chǎn)，已成為受益人的合法財產(chǎn)，不能被繼承，也不能用被保險人的遺產(chǎn)，已成為受益人的合法財產(chǎn)，不能被繼承，也不能用來償還生前的債務。因此，作為受益人，張先生的女兒不必把父親的來償還生前的債務。因此，作為受益人，張先生的女兒不必把父親的身故理賠金用來歸還張先生生前所欠的債務。身故理賠金用來歸還張先生生前所欠的債務。 在繼承關系和保險關系并存的情況下，優(yōu)先考慮保在繼承關系和保險關系并存的情況下，優(yōu)先考慮保險受益人的領取制度。保險法中規(guī)定的受益權問題充分險受益人的領取制度。保險法中規(guī)定的受益權問題充分體現(xiàn)和尊重當事人的體現(xiàn)和尊重當事人的“意思自治意思自治”。如果在人身保險合。如果在人身保險合同中指定了身故受益人，死亡保險金將支付給受益人。同中指定了身故受益人，死亡保險金將支付給受益人。 投保