融資租賃業(yè)務(wù)流程

1、融資租賃業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)開拓流程1. 業(yè)務(wù)部尋找有融資租賃意向的客戶進(jìn)行洽談、接觸、介紹我司的業(yè)務(wù)，了解 潛在客戶的融資需求，并接受客戶向我司提出的融資租賃申請；2. 業(yè)務(wù)部通知客戶按照我司的要求準(zhǔn)備融資租賃申請材料，在收到材料后，確 認(rèn)材料是否完備，并對材料進(jìn)行初步審核，判斷其是否符合立項(xiàng)要求；3. 業(yè)務(wù)部與符合立項(xiàng)要求的客戶進(jìn)行深入的溝通，要求客戶對初步審核中遇到 的疑問進(jìn)行合理的解釋，并向客戶確認(rèn)初步的融資租賃方案；4. 業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人對業(yè)務(wù)人員提交的融資租賃立項(xiàng)項(xiàng)目進(jìn)行再次審核，篩選出符 合條件的項(xiàng)目申報(bào)風(fēng)控部。二、立項(xiàng)審核流程1. 風(fēng)控部收到業(yè)務(wù)部提交的項(xiàng)目申報(bào)材料，檢查項(xiàng)目申報(bào)材料是否

2、完備，以及 是否符合風(fēng)控部門審核的標(biāo)準(zhǔn)；2. 風(fēng)控部門對申報(bào)材料進(jìn)行書面審核，根據(jù)審核結(jié)果，通知業(yè)務(wù)部與客戶約定 合適的時(shí)間，對客戶企業(yè)進(jìn)行電話訪談、實(shí)地考察等形式的二次審核，并形 成書面的審核報(bào)告；3. 風(fēng)控部門將符合風(fēng)控審批條件的項(xiàng)目上報(bào)項(xiàng)目審批委員會(huì)，審批委員會(huì)再次 審查風(fēng)控部門的申報(bào)材料，將符合條件的項(xiàng)目上報(bào) 投資風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)三、項(xiàng)目審批委員會(huì)審批流程1. 投資風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)收到項(xiàng)目審批委員會(huì)提交的租賃項(xiàng)目審核報(bào)告、融資租賃方案等材料后，決定是否通過該租賃項(xiàng)目，是否需要另外附加條件；2. 業(yè)務(wù)部在收到投資風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)的審批意見后，查看結(jié)果是否通過；若結(jié)果為無附加條件通過，則盡快通知客戶，簽

3、訂融資租賃方案確認(rèn)書以及保密協(xié)議，之后進(jìn)入合同簽署流程； 若結(jié)果為附加條件通過， 則業(yè)務(wù)部需要和 客戶確認(rèn)附加條件，若客戶同意我司提出的附加條件，則執(zhí)行無附加條件情 形下的流程。四、合同制作及簽署流程1. 業(yè)務(wù)部收到客戶簽署的融資租賃方案確認(rèn)書及保密協(xié)議之后，按照 項(xiàng)目資料和租賃方案制作融資租賃所需要的合同；2. 業(yè)務(wù)部將制作完成的全套合同交由法律顧問復(fù)核合同的各項(xiàng)要素是否完整、 有效；3. 業(yè)務(wù)部收到法律顧問的合同復(fù)核結(jié)果后，若合同無瑕疵，則通知客戶租賃項(xiàng) 目在我司獲得通過，并通知簽約時(shí)間、地點(diǎn)、人員以及所需印鑒材料；4. 業(yè)務(wù)部按照約定時(shí)間，至客戶處簽訂整套合同，確認(rèn)整套合同所有印鑒均真

4、實(shí)、有效、完整，并將整套合同帶回我司加蓋印鑒；5. 整套合同簽署完畢后，若需辦理抵押、質(zhì)押等合同規(guī)定的手續(xù)時(shí)，由業(yè)務(wù)部 員工陪同客戶到相關(guān)部門辦理規(guī)定的手續(xù)，并獲得相關(guān)的文書；6. 與合同相關(guān)的整套手續(xù)辦理完畢之后，業(yè)務(wù)部應(yīng)將一份合同原件郵寄給承租 人、擔(dān)保人等合同簽署方。五、設(shè)備驗(yàn)收、投保及放款流程1. 資產(chǎn)管理部按照已簽訂的租賃合同以及租賃標(biāo)的物清單，在客戶的陪同下， 確定租賃標(biāo)的物均按照租賃合同的規(guī)定，運(yùn)至承租人指定的安置地點(diǎn)，確認(rèn) 租賃物運(yùn)轉(zhuǎn)或使用情況正常，并現(xiàn)場記錄租賃物的運(yùn)轉(zhuǎn)或使用狀況，要求客戶在租賃物件接收證明書上簽章確認(rèn)；2. 業(yè)務(wù)部在收到承租人簽署的租賃物件接收證明書之后，立

5、即通知承租人起租，并通知承租人按照合同要求支付手續(xù)費(fèi)、保證金、首期租金等款項(xiàng)； 資產(chǎn)管理部在確定租賃標(biāo)的物運(yùn)轉(zhuǎn)或使用正常之后，聯(lián)系保險(xiǎn)公司，為租賃 物辦理以承租人為最終受益人的保險(xiǎn)；3. 若租賃合同性質(zhì)為直租形式，則業(yè)務(wù)部在確認(rèn)收到承租人支付的手續(xù)費(fèi)、保 證金、首期租金等款項(xiàng)后，準(zhǔn)備放款申請材料，向財(cái)務(wù)部提出申請，將購買 租賃標(biāo)的物的價(jià)款支付至供應(yīng)商賬戶； 若租賃合同性質(zhì)為回租形式，則業(yè)務(wù) 部在確認(rèn)收到承租人支付的手續(xù)費(fèi)、保證金、首期租金等款項(xiàng)后，準(zhǔn)備放款 申請材料，向財(cái)務(wù)部提出申請，將購買租賃標(biāo)的物的價(jià)款支付至承租人指定 賬戶；4. 業(yè)務(wù)部和承租人或供應(yīng)商確認(rèn)我司支付的貨款已經(jīng)到賬，并通知收

6、款人開具 收款收據(jù)。六、項(xiàng)目資料歸檔流程1. 在備項(xiàng)流程、業(yè)務(wù)開拓流程、立項(xiàng)流程及項(xiàng)目審批流程中，由于各種原因?qū)?致流程終止的項(xiàng)目材料，移交至業(yè)務(wù)部進(jìn)入歸檔流程；2. 租賃項(xiàng)目起租后，業(yè)務(wù)部將該項(xiàng)目的有關(guān)資料、簽署的合同正本進(jìn)行整理， 并留下備份以備核查；3. 業(yè)務(wù)部將整理、備份好的項(xiàng)目資料、簽署的合同正本移交至行政部門保管， 并留取簽收記錄。七、資產(chǎn)管理流程1. 資產(chǎn)管理部通知承租人定期更新其經(jīng)營、財(cái)務(wù)等方面的資料，并根據(jù)情況會(huì)同業(yè)務(wù)部，安排到承租人企業(yè)進(jìn)行實(shí)地回訪 （一般的回訪間隔時(shí)間為 3 個(gè)月），了解其更為真實(shí)、準(zhǔn)確的經(jīng)營信息、租賃物的使用或運(yùn)轉(zhuǎn)情況，并整理、分析最新信息，形成資產(chǎn)管理

7、專項(xiàng)報(bào)告 ；2. 資產(chǎn)管理部對存在經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)加大趨勢的承租人企業(yè)，應(yīng)將相應(yīng)的資產(chǎn)管理 專項(xiàng)報(bào)告 提交至風(fēng)控部進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)再評估， 已確定是否要制定和采取新的風(fēng)控 措施；3. 在租賃期間內(nèi)，若租賃物的運(yùn)轉(zhuǎn)或使用出現(xiàn)異常，資產(chǎn)管理部應(yīng)至現(xiàn)場確認(rèn) 異常的狀況和原因，若符合保險(xiǎn)的承保范圍，則通知保險(xiǎn)公司辦理理賠手續(xù)； 若不符合保險(xiǎn)的承保范圍，則督促承租人將租賃物恢復(fù)至正常使用或運(yùn)轉(zhuǎn)狀 態(tài)，有關(guān)費(fèi)用一律由承租人負(fù)擔(dān)。八、租金管理流程1. 業(yè)務(wù)部每月檢視需要支付租金的承租人清單（一般在租金支付日之前，提前10 天進(jìn)行），電話告知承租人按照租賃合同支付每期租金，并通知資產(chǎn)管理 部郵寄付款通知書和開具給承租人的租金

8、發(fā)票（上個(gè)月收取的租金） ；2. 業(yè)務(wù)部在租金支付日前兩天，向承租人確認(rèn)付款通知書和發(fā)票已收到， 本期租金將按照合同約定按時(shí)支付；3. 在租金支付日，業(yè)務(wù)部會(huì)同財(cái)務(wù)部確認(rèn)承租人的實(shí)際租金支付情況，對未按 時(shí)支付的承租人進(jìn)行電話溝通，確認(rèn)其逾期支付的原因和預(yù)計(jì)支付的具體時(shí) 間和數(shù)額，并告知承租人應(yīng)按照租賃合同支付相應(yīng)的滯納金；4. 對支付日期給予一定寬限的承租人，在寬限時(shí)段結(jié)束后，仍未按照約定支付的，資產(chǎn)管理部應(yīng)會(huì)同業(yè)務(wù)部進(jìn)行二次催收；5. 對二次催收后，仍未支付租金的承租人，業(yè)務(wù)部和資產(chǎn)管理部應(yīng)對其進(jìn)行持 續(xù)的電話催收或?qū)嵉卮呤眨瑫r(shí)還應(yīng)通知擔(dān)保方或抵押、質(zhì)押方按照擔(dān)保 合同或其他抵押、質(zhì)押合同履行相應(yīng)的擔(dān)保義務(wù)；