信用聯(lián)社借款申請(qǐng)書

1、信用聯(lián)社借款申請(qǐng)書*市農(nóng)村信用合作聯(lián)社：*縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社客戶，*公司因承包經(jīng)營(yíng)*水泥廠流動(dòng)資金不足，向我社申請(qǐng)貸款2600萬元，用本公司座落于*路147號(hào)的房地產(chǎn)抵押。經(jīng)*縣農(nóng)村信用合 作聯(lián)社信貸審查委員會(huì)集體審議，同意向*公司發(fā)放流動(dòng)資金貸款2600萬元，根據(jù)*市農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)權(quán) 限管理暫行規(guī)定的要求，現(xiàn)向*市聯(lián)社報(bào)告相關(guān)事項(xiàng)，并申請(qǐng)對(duì)該戶貸款給予調(diào)查咨詢。、借款人基本情況*公司成立于XX年7月4日，屬于有限責(zé)任公司， 營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼：5300001014632，有效期至 XX年6月30日， 經(jīng)營(yíng)范圍是項(xiàng)目投資及對(duì)所投資的項(xiàng)目進(jìn)行管理，注冊(cè)資金 4880萬元，組織機(jī)構(gòu)代碼證號(hào)：7902

2、6316-2，法人代表：*， 現(xiàn)年52歲，身份證號(hào)碼：*，戶籍地址：*省*縣*鄉(xiāng)縣 水泥廠，常年駐*辦公地址：*市*區(qū)*路147號(hào)*飯店附 屬樓，基本帳戶開戶行：*農(nóng)村合作銀行*支行，在*縣信 用聯(lián)社開有一般帳戶一個(gè)，以現(xiàn)經(jīng)營(yíng)的*水泥廠營(yíng)業(yè)執(zhí)照*在*縣信用聯(lián)社開有基本帳戶一個(gè)。公司法人代表*是*縣人,1971年至1997年就職于*縣水泥廠，先后擔(dān)任過化驗(yàn)員、化驗(yàn)室主任，期間曾到*水泥廠、*建筑材料設(shè)計(jì)院、*科學(xué)技術(shù)學(xué)會(huì)、國(guó)家建筑 材料科學(xué)研究院學(xué)習(xí)，1988年受聘為水泥工藝工程師，1988 年7月承包*省*縣水泥廠并擔(dān)任廠長(zhǎng)，1997年*縣水泥廠 進(jìn)行股份制改革，XX年1月*憑借自己多年經(jīng)營(yíng)水

3、泥廠的技 術(shù)和經(jīng)驗(yàn)承包經(jīng)營(yíng)*水泥廠，XX年*向*水泥廠的主管部 門*提出對(duì)現(xiàn)有旋窯水泥生產(chǎn)線進(jìn)行技改的建議，建議*省*投資3760萬元，將現(xiàn)有日產(chǎn)1000噸熟料生產(chǎn)線改造為 日產(chǎn)XX噸的熟料生產(chǎn)線，使*水泥廠年產(chǎn)量達(dá)到 60萬噸 以上，同時(shí)解決現(xiàn)有生產(chǎn)線設(shè)計(jì)不合理的部分。XX年7月，*與原*縣水泥廠*等29個(gè)具有水泥生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理能力的 人共同出資 4880萬元向*市*區(qū)*辦事處*社區(qū)購(gòu)買了 * 路147號(hào)*飯店附屬樓，并以該附屬樓作為注冊(cè)資本注冊(cè)了 *公司，經(jīng)營(yíng)范圍是“項(xiàng)目投資及對(duì)所投資的項(xiàng)目進(jìn)行 管理”。XX年5月24日，* 公司與*省*達(dá)成聯(lián)營(yíng) 協(xié)議，以每年960萬元的價(jià)格承包*水泥廠的生

4、產(chǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)， 約定“聯(lián)合經(jīng)營(yíng)期”為 18年，每年*公司向*省* 支付960萬元的費(fèi)用，包括折舊費(fèi)、增值稅及其他相關(guān)費(fèi)用 在內(nèi)，協(xié)議還約定，若因國(guó)家取消退稅優(yōu)惠政策，費(fèi)用降至 每年500萬元，若因國(guó)家政策需關(guān)閉立窯生產(chǎn)線時(shí)，相應(yīng)減 少每年的承包費(fèi)用等。*水泥廠為*省*獨(dú)資設(shè)立的國(guó)有獨(dú)資企業(yè)，于1998年成立，注冊(cè)資金萬元，主要生產(chǎn)普通硅酸鹽水泥和，現(xiàn)有兩條水泥生產(chǎn)線，其中立窯生產(chǎn)線為米X 9米的窯徑，建于1998年，現(xiàn)年產(chǎn)量約為10萬噸;旋窯生產(chǎn)線為 米 X 12米的粉磨站和 米X 48米的干法中空窯（不屬于國(guó)務(wù) 院關(guān)于環(huán)境保護(hù)若干問題的決定中明令取締關(guān)停的二十種 重污染小企業(yè)），建于XX年，總投

5、資5850萬元，其中原工 商銀行*縣支行貸款630萬元。但由于該工程在設(shè)計(jì)方面存 在先天性的不足，只是半條線，其產(chǎn)品是商品熟料，需經(jīng)磨 機(jī)再加工后才能形成成品水泥，而就*省*經(jīng)濟(jì)能力而言，已經(jīng)無力再追加投資建設(shè)。加之項(xiàng)目投資大量舉債加大 了企業(yè)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，而實(shí)際生產(chǎn)能力又未達(dá)到設(shè)計(jì)水平，因 而造成企業(yè)資金周轉(zhuǎn)極為困難，無法歸還到期貸款。XX年5月工商銀行剝離了 *水泥廠下欠的583萬元貸款。XX年1月， *水泥廠承包給*縣*經(jīng)營(yíng)，XX年1月，*因計(jì)劃進(jìn)行技 改，以*公司名義再次與*省*簽訂聯(lián)合經(jīng)營(yíng)協(xié)議， 聯(lián)合經(jīng)營(yíng)期18年。*公司與*省*簽訂了聯(lián)合經(jīng)營(yíng)協(xié)議后，面臨的 是*項(xiàng)目的動(dòng)工及*項(xiàng)目的好機(jī)

6、遇，為快速提高水泥產(chǎn)量， 擴(kuò)大市場(chǎng)占有份額，決定在*水泥廠原旋窯生產(chǎn)線上進(jìn)行 技術(shù)改造。此技改項(xiàng)目改造工期3個(gè)月，改造后熟料年產(chǎn)量將增加30萬噸，總產(chǎn)量達(dá)每年 60萬噸；技改投資 3760萬 元，技改后流動(dòng)資金需 3719萬元，資金需求合計(jì)7480萬元?；I資情況：一是*水泥廠自XX年*承包經(jīng)營(yíng)*水泥廠以 來所產(chǎn)生的流動(dòng)資金1754萬元，由*投資*投資公司用于技改；二是*公司基本帳戶上現(xiàn)有 140萬元存款，主要 是*路房產(chǎn)出租租金（含預(yù)收部分），用于技改啟動(dòng)資金； 三是技改所需設(shè)備以分期付款的方式支付，預(yù)計(jì)必須先付的 部分1880萬元，達(dá)50% （含安裝等各種費(fèi)用），技改完成后 從投產(chǎn)后的第12

7、個(gè)月開始付下欠的50%（約1880萬元）， 在投產(chǎn)后的24個(gè)月內(nèi)付完。四是向*縣信用聯(lián)社申請(qǐng)貸款 2600萬元作為技改后的流動(dòng)資金，但實(shí)際上因企業(yè)現(xiàn)有流動(dòng)資金不可能在短期內(nèi)完全收回用于技改，只能采取一邊回籠 原有流動(dòng)資金用于技改，一邊將貸款投于生產(chǎn)中參與流動(dòng)的 方式進(jìn)行；五是當(dāng)企業(yè)技改后，在達(dá)產(chǎn)率逐漸提高，流動(dòng)資 金需求加大的同時(shí)，新產(chǎn)生的利潤(rùn)可用于增加流動(dòng)資金。預(yù) 計(jì)技改后，企業(yè)第一年產(chǎn)量達(dá)設(shè)計(jì)產(chǎn)能的90%可實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)1663萬元，第二年產(chǎn)量達(dá)設(shè)計(jì)產(chǎn)能的100%年可實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)2028萬元，投產(chǎn)后前18個(gè)月利潤(rùn)率約為 2671萬元，支付 1880萬元技改投資款后，剩下771萬元用于增加流動(dòng)資金，預(yù)

8、計(jì)技改投產(chǎn)后第三年能夠償還貸款。二、借款人資產(chǎn)負(fù)債情況（一）、借款人資產(chǎn)總計(jì)6745萬元，其中：1、固定資產(chǎn)：4851萬元*市房權(quán)證官字第 XX22793號(hào)，房產(chǎn)面積 平方米；* 市房權(quán)證XX22792號(hào)，房產(chǎn)面積 平方米，房產(chǎn)面積總合計(jì) 平 方米。*國(guó)用（XX）字第106XX1028號(hào)，土地面積 平方米， 土地位于*區(qū)*辦事處*社區(qū)。經(jīng)*房地產(chǎn)評(píng)估有限責(zé)任公司合并評(píng)估房地產(chǎn)現(xiàn)值萬元。現(xiàn)己要求評(píng)估公司重新對(duì)房產(chǎn)和地產(chǎn)分別進(jìn)行評(píng)估。2、流動(dòng)資產(chǎn)：1894萬元預(yù)收公司在*路的房地產(chǎn)租金109萬元；公司自購(gòu)買*路房地產(chǎn)以來至 XX年3月整體出租止 已收回租金31萬元；以上兩項(xiàng)合計(jì) 140萬元,存在*

9、農(nóng)村 合作銀行關(guān)上支行*公司基本帳戶上。*投入公司用于經(jīng)營(yíng) *水泥廠的現(xiàn)有帳面流動(dòng)資金（包括材料及各種應(yīng)收款等）1754萬元。（二）、借款人負(fù)債 2600萬元，為此次向我社申請(qǐng)的貸 款。三、抵押擔(dān)保情況由于企業(yè)技改后，原有1754萬元流動(dòng)資金大部分用于技改投資，同時(shí)由于技改后產(chǎn)能加大，流動(dòng)資金需求加大， 造成流動(dòng)資金不足，特向*縣信用聯(lián)社申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸 款2600萬元。*公司此次向*縣信用聯(lián)社申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款2600萬元，以本公司房地產(chǎn)抵押擔(dān)保。用于抵押的房地產(chǎn)位于*路南段，*市*區(qū)*路147號(hào)，在*路與*路的交叉口處，距*火車站不足一公里，兩面臨街，一面與 *客運(yùn)站毗 鄰，區(qū)域內(nèi)聚集有*

10、酒店、*賓館、*賓館、*批發(fā)市場(chǎng)等 五星、四星級(jí)賓館和大型商業(yè)中心，人流量極大，商業(yè)氛圍 濃厚，區(qū)域優(yōu)勢(shì)非常明顯。抵押物建筑面積平方米，主要是兩幢，其中主樓正在進(jìn)行裝修，現(xiàn)狀為施工的房屋，另一 幢為兩層樓房，主要用途為車庫(kù)；抵押物占地平方米，有土地使用證，出讓方式取得，土地使用期至 2044年8月止， 購(gòu)于XX年7月，原購(gòu)價(jià)格4880萬元，現(xiàn)評(píng)估價(jià)值 萬元， 抵押率為 ，貸款期限為三年期，至XX年5月31日到期。抵押物現(xiàn)狀：抵押物為商業(yè)用房地產(chǎn)，XX年2月13日*公司與*簽訂房屋租賃協(xié)議，將房地產(chǎn)整體出租給 * ,租期15年零6個(gè)月（其中6個(gè)月免收租金），至2022 年9月1日止，第一年218

11、萬元（已收半年租金109萬元）， 以后十年內(nèi)每年 258萬元，最后五年內(nèi)每年萬元。承租人*計(jì)劃投資460萬元裝修，1至3樓裝修為桑拿室，4至6 樓裝修為賓館，現(xiàn)裝修正在進(jìn)行。四、調(diào)查結(jié)論根據(jù)以上調(diào)查情況，*縣信用聯(lián)社分析認(rèn)為，借款人 *公司資產(chǎn)負(fù)債率為，資產(chǎn)負(fù)債率較低，有經(jīng)營(yíng)管理水泥廠的能力；現(xiàn)經(jīng)營(yíng)的 *水泥廠經(jīng)過技改后，預(yù)期前景看好，因投資經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金不足，申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款2600萬元，具備按期償還貸款本息的能力；貸款抵押物足值，抵押比率較低，易變賣；每年的抵押物租金258萬元，貸款年利息271萬元，即使借款人停止生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，也有按期償還貸 款利息的可能；貸款到期時(shí)抵押物雖處于出租期內(nèi)，但承租 人承諾：若借款人不能按期償還貸款，不論承租