銀行業(yè)的生產(chǎn)運作

1、銀行業(yè)生產(chǎn)運作報告中國工商銀行一、銀行業(yè)介紹1、 我國銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀目前中國銀行業(yè)包括四大國有商業(yè)銀行、11 家股份制商業(yè)銀行、眾多的城市商業(yè)銀行和信用合作社，以及已經(jīng)進入或準備進入中國的外資金融機構。此外，還有政策性銀行在特定的領域內發(fā)揮其職能。在這些銀行中，四大國有商業(yè)銀行在規(guī)模和品牌等方面明顯處于領先地位。到 2003 年 6 月底， 四大國有商業(yè)銀行吸收了65%的居民儲蓄， 承擔著全社會80%的支付結算服務，貸款則占全部金融機構貸款的56%。另一方面，股份制商業(yè)銀行的市場份額則在過去幾年里大幅度增長，到 2003 年 6 月底，已占中國各類金融機構總資產(chǎn)的13.6%。四大國有商業(yè)銀行

2、另一個重要優(yōu)勢是隱含的政府擔保。隨著銀行業(yè)競爭加劇和儲戶風險意識的提高，銀行的資信水平將日益重要。經(jīng)過近年來的努力，中國銀行業(yè)的資產(chǎn)質量已有很大的改進，經(jīng)營管理和內部控制也有顯著的提高，不少銀行已初步完成管理決策、IT 信息系統(tǒng)上的總行集中化控制。2、 銀行業(yè)特征說明1、信息化建設投資整體而言，由于大集中的啟動，銀行信息化在2000 年的投資同比 1999 年增長幅度很大，幾乎各大主要商業(yè)銀行都上了一個臺階。2001 年雖也有增長，但基本與2000 年處于同一水平。中國銀行業(yè)信息化在 2001 年投資中，工行最多，占總額的24.7%；交行在五大商業(yè)銀行中列最后，占7.0%。2、產(chǎn)品需求迫切程度

3、銀行歷來是IT 產(chǎn)品采購大戶，每年都有大量的IT 產(chǎn)品需求。但是，銀行對于不同設備的需求緊迫程度則不盡相同。調查顯示，銀行用戶對 UNIX 服務器、 網(wǎng)絡設備、存儲設備的需求最為迫切（見圖3） 。50%以上的銀行用戶將它們列為最急需的產(chǎn)品。網(wǎng)絡改造是銀行大集中的保障和基礎，大規(guī)模的網(wǎng)絡改造使得銀行對于路由器、交換機等網(wǎng)絡設備的需求量非常大。大集中后，海量的數(shù)據(jù)需要集中到大數(shù)據(jù)中心進行處理，也因此帶動了存儲設備和UNIX 服務器市場。相反，由于銀行的集約化經(jīng)營，分支機構、營業(yè)網(wǎng)點的擴張已基本飽和，臺式PC、終端的保有量變化已經(jīng)不大，需求相對緩和。3、產(chǎn)品關注要點銀行業(yè)務的特點要求信息系統(tǒng)要保障萬

4、無一失。IT 產(chǎn)品眾多特點之中，銀行用戶最關注的是設備的可靠與否。另外，繁多的設備和日新月異的銀行信息化風潮也迫使銀行對廠商的配套服務能力以及設備的可擴展性提出很高的要求。隨著中國IT 市場的不斷成熟，廠商間的技術差距正在變小，銀行用戶受品牌和購買習慣的影響變小。產(chǎn)品只要能夠滿足應用需求，都可能被用戶所接受。4、應用系統(tǒng)需求迫切程度調查發(fā)現(xiàn)，銀行用戶對應用系統(tǒng)的需求程度充分表明了金融創(chuàng)新”形勢下銀行信息化的特點。數(shù)據(jù)倉庫是銀行集中后的首要任務， 85.2%的銀行用戶將其列為最急需建設的系統(tǒng)（見圖 5）。排名比較靠 前的還有金融超市、中間業(yè)務平臺等，同樣都是銀行業(yè)務創(chuàng)新與科技 創(chuàng)新結合的范例。5

5、、集成商選擇要素國內的集成商眾多，推出的解決方案也叫法不一，選擇的集成商 是否合適對工程成功與否至關重要。對集成商來說，評判標準很復雜， 不象實際產(chǎn)品那樣來得直接。所以，用戶在選擇時就要更關心方案本 身以及該集成商是否有足夠豐富的項目經(jīng)驗。 在調查中我們發(fā)現(xiàn)，方 案是否具有優(yōu)勢”是用戶選擇集成商時最為看重的，70.5%的用戶將其 選為自己最在意的因素。3、 銀行業(yè)業(yè)務運作流程管理總部組織架構年可*%王心三上接堂分文柩構銀行信息系統(tǒng)展疔停息系委國際立務系統(tǒng)媒合業(yè)務系統(tǒng)授信與信行系統(tǒng),信息系線資金交易系疑雪春對公由司業(yè)務與戶服務借雷謂分管殳信用卡融猷軒;E資金五撥外匯買賣代收代付翩與開放事轂蒙銀行

6、 網(wǎng)*行 自蹦行二、中國工商銀行I中國工商銀行IMOUSTALU.RCAL BJlh t OF d1、 工商銀行簡介中國工商銀行（簡稱 工商銀行”）成立于1984年1月1日。作 為中國資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行，經(jīng)過 27年的改革發(fā)展，中國工商 銀行已經(jīng)步入質量效益和規(guī)模協(xié)調發(fā)展的軌道。2003年末資產(chǎn)總額近53000億元人民幣，占中國境內銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)總和的近五分 之一。2003年英國銀行家雜志按一級資本排序，中國工商銀行 名列全球1000家大銀行的第十六位，連續(xù)五次入圍美國財富全球500強，并被美國遠東經(jīng)濟評論評為中國高質量產(chǎn)品（服務）十強。中國工商銀行擁有中國最大的客戶群， 約1億個人客

7、戶和810萬 法人賬戶；遍布全國的2萬多個營業(yè)網(wǎng)點和近39萬名員工為客戶提 供優(yōu)質高效的服務。 截至2009年末，工商銀行總資產(chǎn)117,850.53億 元，總市值2, 690億美元，居全球上市銀行之首。2、 工商銀行基本業(yè)務 公司金融業(yè)務 擁有28家國內代理合作保險公司、98家第三方存管業(yè)務合作券商、 73家國內代理行，銀保代理業(yè)務規(guī)模繼續(xù)保持市場領先，銀證、銀 期、同業(yè)及財政合作等機構業(yè)務全面深入發(fā)展。票據(jù)貼現(xiàn)余額市場占比保持同業(yè)首位。 完成票據(jù)融資定價機制由 固定利率向浮動利率方式的重大轉變，成為第一家全面以Shibor為基準進行票據(jù)融資定價的商業(yè)銀行。為客戶提供覆蓋國際、國內貿(mào)易融資全過

8、程的融資和服務， 更設計出 國際結算與貿(mào)易融資集中操作方案。托管證券投資基金82只，領跑國內基金托管業(yè)務市場；托管全 國社?；穑黄髽I(yè)年金基金托管， QFII、QDII托管等全球托管，保 險資產(chǎn)托管規(guī)?？焖僭鲩L。貴金屬業(yè)務快速發(fā)展。第一個品牌金條如意金”銷售數(shù)量超過50,000條，個人賬戶黃金及代理實物黃金交易持續(xù)發(fā)展。全方位開拓本外幣代客理財業(yè)務，創(chuàng)新代客境外理財產(chǎn)品，推出 理 財+信托”類理財產(chǎn)品，豐富基金優(yōu)選等資本市場相關產(chǎn)品。個人金融業(yè)務工商銀行堅持以市場為導向，以客戶為中心，加快業(yè)務創(chuàng)新，改 進客戶服務，著力打造中國 第一零售銀行應對客戶理財需求升溫趨勢，推動個人理財產(chǎn)品銷售量連創(chuàng)新

9、 高。陸續(xù)推出多款新股申購型、基金優(yōu)選類、代客境外理財?shù)犬a(chǎn)品， 滿足個人投資者不同需求。作為工商銀行定位中高端個人客戶的專屬品牌，理財金賬戶”服務不斷升級。銀行卡業(yè)務工商銀行是國內最大信用卡發(fā)卡行及信用卡品牌最齊全的發(fā)卡行之一。不斷加強產(chǎn)品創(chuàng)新，陸續(xù)推出歐元信用卡、牡丹運通商務卡、 牡丹銀聯(lián)卡、牡丹運動卡、新版牡丹交通卡等新產(chǎn)品；推進營業(yè)網(wǎng)點 服務、VIP客戶服務中心等渠道建設；積極選擇境外機構代理發(fā)卡， 進一步加強與國際卡組織合作。建立以借記卡為平臺的個人金融服務模式； 憑借牡丹靈通卡一卡 多戶、一卡多能的優(yōu)勢，加強營銷渠道整合；發(fā)揮牡丹靈通卡支付結 算作用，分流柜面壓力。資金業(yè)務工商銀行把

10、發(fā)展資金業(yè)務作為推進經(jīng)營轉型和培育未來市場競爭力的戰(zhàn)略重點，不斷提高在境內外各類金融市場運作本外幣資金的 能力和水平。作為銀行間市場做市商，進行雙邊報價債券品種囊括全部5個期 限、三類信用等級的債券，日常報價券種達 12只；柜臺市場做市報 價債券達33支，2007年柜臺記賬式債券交易量15.3億元，市場占比 繼續(xù)保持第一。人民幣債券投資以防范利率風險為重點，主要參與投資中短期人民幣 債券。工商銀行為客戶提供即期結售匯、 遠期結售匯、人民幣外匯掉期 等人民幣外匯交易產(chǎn)品，代客 24小時外匯交易、外匯遠期、掉期、 期權及其他金融衍生工具交易等外匯交易產(chǎn)品服務，同時代客開展多種本外幣理財和資產(chǎn)負債管

11、理業(yè)務，并為個人客戶提供賬戶黃金交易 服務。電子銀行業(yè)務電子銀行業(yè)務繼續(xù)在渠道、產(chǎn)品、客戶和市場品牌方面保持市場 領先地位。電話銀行產(chǎn)品和功能不斷豐富，集約化程度進一步提高。自助設備投入持續(xù)加大，自助銀行網(wǎng)絡快速擴展。電話銀行服務概述上世紀90年代，工行就在全國率先推出了統(tǒng)一的 95588電話 銀行服務，并成功樹立了工行95588電話銀行的良好服務形象。95588 是工商銀行的客服熱線，服務廣大對公和對私客戶。市民無論何時何 地，只需撥打“9558項可通過身邊的電話，輕松享受到銀行一系列 方便、快捷、365天每天24小時的全天候金融服務。服務項目一、解答營業(yè)的網(wǎng)點及營業(yè)時間；二、解答電話銀行及

12、網(wǎng)上銀行的相關業(yè)務；三、解答信用卡業(yè)務咨詢；四、解答求決類咨詢。業(yè)務簡述電話銀行是指使用計算機電話集成技術， 利用電話自助語音和人 工服務方式為客戶提供賬戶信息查詢、轉賬匯款、繳費支付、投資理 財、業(yè)務咨詢等金融服務的電子銀行業(yè)務。 工行95588電話銀行能夠 為客戶提供賬戶信息查詢、轉賬匯款、投資理財、繳費支付、外匯交 易、異地漫游、信用卡服務、人工服務等一攬子金融業(yè)務。1 .賬戶信息查詢：提供查詢各類賬戶及其卡內子賬戶的基本信 息、賬戶余額、賬戶當日明細、賬戶歷史明細、賬戶未登折明細等功 能。2 .轉賬匯款：提供同城轉賬、異地匯款等功能。3 .繳費服務：提供電話費、手機費、水電費、燃氣費等

13、多種日 常費用的查詢和繳納功能。4 .投資理財：提供買賣股票、基金、債券、黃金的功能。5 .外匯交易：提供實時買賣外匯，查詢匯率、賬戶余額及各類 交易明細等功能。6 .信用卡服務：提供辦卡、換卡申請，卡片啟用、掛失，賬戶 查詢，人民幣購匯還款，調整信用額度等功能。7 .人工服務：提供業(yè)務咨詢、投訴建議、網(wǎng)點信息、新業(yè)務介 紹，并受理賬戶緊急口頭掛失等業(yè)務。8 .異地漫游：提供異地辦理開戶地各類銀行業(yè)務的功能。特色優(yōu)勢工行95588電話銀行不僅業(yè)務種類繁多，功能強大，而且具有鮮 明的時代特征和超群的科技優(yōu)勢。1 .使用簡單，操作便利：工行電話銀行將自動語音服務與人工接聽服務有機結合在一起，您只需

14、通過電話按鍵操作，就可享受自助 語音服務和溫馨人工服務的完美統(tǒng)一。2 .手續(xù)簡便，功能強大：工行電話銀行申辦方便，您只須攜帶本人有效證件及工行存折或銀行卡到網(wǎng)點就可辦理開戶申請手續(xù)，享受賬戶管理的方便和投資理財?shù)母咝Х铡? .成本低廉，安全可靠：工行電話銀行可以辦理柜面及網(wǎng)上大 部分業(yè)務，既節(jié)省時間，又降低成本。同時，工行采用目前最先進的 計算機電話集成技術，讓您用得安心，用得放心。4.號碼統(tǒng)一，全國漫游：工行電話銀行在內地各省市的服務號 碼均為95588,在香港為21895588。選擇異地漫游，即可漫游回居住 地區(qū)的電話銀行，使您無需再承擔長途電話費用。開通流程(1)柜面注冊：您只要攜帶本

15、人有效身份證件及本地工行銀行卡 到網(wǎng)點辦理，填寫中國工商銀行電子銀行個人客戶注冊申請表開 通電話銀行。(2)電話自助注冊：您只要擁有工行銀行卡及活期存折，即可通 過95588語音提示或人工服務自助申請注冊電話銀行。操作指南適用對象活期存折、靈通卡、理財金柜面注冊用戶。服務渠道與時間工行電話銀行為您提供7M4小時全天候服務。3、 工商銀行優(yōu)勢 全面的電子銀行服務 布局合理的營銷網(wǎng)絡，廣泛而優(yōu)質的客戶基礎 多元化的業(yè)務結構，產(chǎn)品優(yōu)勢明顯，創(chuàng)新能力強4、 商業(yè)銀行電子文件的風險管理在復雜的市場環(huán)境中，商業(yè)銀行面臨的風險是多方面的， 除了信 用風險、操作風險、市場風險、聲譽風險外，科技信息風險也是我國

16、 商業(yè)銀行不容忽視的風險之一。信息技術的發(fā)展帶來了新的潛在風險， 金融電子化使銀行業(yè)風險 管理面對新的挑戰(zhàn)。1、商業(yè)銀行電子文件風險的概念及現(xiàn)狀商業(yè)銀行電子文件風險是指電子文件質量缺損及其引發(fā)銀 行其他損失的不確定性，也可以說是產(chǎn)生的預期結果與實際結果的負 面差異。它不僅涵蓋了傳統(tǒng)的操作風險、信譽風險，而且還包含了在 商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中，所表現(xiàn)出的許多與信息化相關聯(lián)的其他 類型風險。在加快實現(xiàn)銀行信息化建設的過程中， 商業(yè)銀行越來越關心 如何確保信息系統(tǒng)的可用性和安全性。 在西方國家已經(jīng)有立法強制要 求銀行對某些關鍵電子信息的保密性、完整性等進行保護，比如美國的金融服務現(xiàn)代化法案(Gra

17、mm- Leach- Bliley Act, GLBA)。目前以四 大銀行為代表的國有銀行也均已制訂了成文的電子信息安全策略。2、商業(yè)銀行電子文件風險來源數(shù)據(jù)大集中商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)基礎建設滯后黑客和病毒攻擊銀行信息化建設外包機制“看門人”利用身份盜用3、加強商業(yè)銀行電子文件安全性的措施設立同城網(wǎng)絡通信轉接中心現(xiàn)在， 大多商業(yè)銀行實現(xiàn)了數(shù)據(jù)大集中，在省會銀行建立同城網(wǎng)絡通信轉接中心就顯得尤為必要。就是在保持現(xiàn)有省會節(jié)點網(wǎng)絡基礎設施的情況下，通過在同城異地新建省會通信轉接中心，將關鍵的網(wǎng)絡通信設備部署在兩個不同的地理位置，利用內容交換機實現(xiàn)兩地網(wǎng)絡資源的負載均衡，從而降低關鍵網(wǎng)絡通信設備因部署

18、在單一地理位置而帶來的運行安全風險。加強數(shù)據(jù)庫建設及系統(tǒng)備份商業(yè)銀行一直是數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品應用最多的一個行業(yè)，金融的系統(tǒng)越來越多， 而且對于數(shù)據(jù)倉庫的要求也越來越細。它要把大量的數(shù)據(jù)進行整合， 進行二次加工，然后去做一個決策分析。因此需要在安全性、穩(wěn)定性以及準確性上面能有進一步的提高。采用業(yè)務系統(tǒng)的雙機熱備份模式，在一臺服務器出現(xiàn)故障時，另一臺服務器自動接管故障主機資源，從而保證業(yè)務系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定運行。另外，重要業(yè)務系統(tǒng)一定要做好業(yè)務數(shù)據(jù)備份，以備日后恢復系統(tǒng)使用。為防止地震等地域性的自然災害所帶來的數(shù)據(jù)損失，還要建立異地數(shù)據(jù)備份中心和系統(tǒng)災難恢復中心。加強網(wǎng)絡防護銀行設計網(wǎng)絡安全解決方案時，首先，應該配置邊界防火墻、劃分獨立的DMZ 區(qū)、啟用NAT 地址轉換以及劃分虛網(wǎng)，從而控制訪問者的訪問權限。其次，在網(wǎng)絡層部署入侵檢測和漏洞掃描產(chǎn)品。還可使用系統(tǒng)和網(wǎng)絡審計取證系統(tǒng)，收集網(wǎng)絡中設備的日志，并進行歸檔分析，建立事后審計安全機制。采用病毒防范技術，設計一個從網(wǎng)關到主機、終端以及應用系統(tǒng)的防病毒體系，對進入銀行內部網(wǎng)絡的數(shù)據(jù)包進行層層過濾和檢測。同時， 重要業(yè)務系統(tǒng)配置安全等級高的數(shù)據(jù)加密設備，嚴格密鑰管理。利用外包業(yè)務要謹慎商業(yè)銀行在選擇業(yè)務外包供應商時，應充分審查，評估外包服務供應商的經(jīng)營狀況，財務狀況和實際風險