授信調查報告

1、授信調查報告管理行：經(jīng)辦行 :信貸員 :信貸員電話：=受信人全稱 :受信人信用等級 :授信種類 :授信金額 :授信期限 :擔保人全稱 :擔保人信用等級 :抵（質）押物：1抵（質）押率：=調查報告填寫要求 :調查報告中的事實和數(shù)字必須通過調查取得，不能虛構。默認的數(shù)字單位為萬元 ,比率為百分比 ,采用其他單位需要注明 .重要事實和數(shù)字應以數(shù)字上標標出并在注釋說明中說明出處。對調查報告要求的問題未能解答的，需要說明原因。調查報告樣本的敘述順序不能改變，但內(nèi)容可以增加。信貸員需要在調查報告的每一頁右上指定位置簽字（手寫）。調查報告中增加的內(nèi)容需要在目錄中列出。信貸員聲明：本人采取如下所列的調查方式對

2、受信人進行了調查， 并遵循上述原則完成本報告的撰寫， 本人對調查報告所陳述事實和數(shù)據(jù)的真實性承擔責任。信貸員簽名：調查方式：1、實地調查序號時間地點調查內(nèi)容接觸人物12、新聞媒體2序號媒體名稱刊號、頁號、網(wǎng)址題目13、關系人4、其他方式調查報告目錄：第一部分受信人的基本情況7受信人法律地位7受信人資本狀況7資本市場表現(xiàn)7受信人組織結構8銀企關系及對外擔保8第二部分受信人經(jīng)營活動分析9總體發(fā)展狀況9銷售情況9供應商9生產(chǎn)活動10研究開發(fā)能力10管理水平及激勵機制10重要事件提示103第三部分貸款用途及期限分析10具體交易10資金周轉11項目建設及固定資產(chǎn)購置（表格見附錄）11第一還款來源可靠性分

3、析：11第四部分受信人財務分析11財務報表的選擇11重要優(yōu)惠政策11重要會計科目說明121、貨幣資金122、應收帳款123、其他應收帳款124、存貨125、長期投資：136、固定資產(chǎn)137、其他資產(chǎn)科目138、銀行借款及表外債務139、應付帳款1410、其他應付帳款1411、其他重要負債科目14贏利能力分析144償債能力分析15營運能力分析15現(xiàn)金流量分析16第五部分受信人競爭能力分析16行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析16受信人經(jīng)營戰(zhàn)略分析17受信人核心競爭能力分析17第六部分擔保措施分析17保證17抵（質）押18第七部分授信收益分析18第八部分風險分析及風險防范措施19風險分析19風險防范措施建議1

4、9第九部分：基本分析結論19同意（或不同意）的主要依據(jù)19授信內(nèi)容19授信操作方式20附錄一：報送項目提交資料清單205附錄二：現(xiàn)金流量計算系列表格. 28表一：現(xiàn)金流量表28表二：投資估算表29表三、銷售收入表30表四、成本費用表306第一部分受信人的基本情況受信人法律地位受信人全稱隸屬部門受信人地址執(zhí)照注冊號執(zhí)照有效期限最后一次年檢時間法人代表年齡性別學歷法人簡歷：財務負責人年齡性別學歷財務負責人簡歷：受信人經(jīng)營范圍：受信人主營業(yè)務：受信人資本狀況注冊資本實收資本所有者權益股東名稱注 冊注冊資總資承諾投股權比實際出出資形地金產(chǎn)資例資式重要股東介紹：資本市場表現(xiàn)股票上市流通發(fā)行發(fā)行最高時間最

5、低時間現(xiàn)價復權代碼地點規(guī)模價時間價格價格價7ABH分析：受信人組織結構組織結構圖：分析：銀企關系及對外擔保借款人與我 行關系（截止日期：）存款戶開戶帳 戶 性自年初至上月在我行日日期質均存款上月末在我行貸款余額上月末在我行存款余額上月末在我行其他信用便利其中保證金帳戶余額余額現(xiàn)有綜合授信額額 度 用度途歷史授信日期金額到期日還款日付息情說明情況期況分析：借款人與他行關系（截止日期：）8開戶行帳 戶 類存 款 余存款種類貸款余額其他信用便利余型額額分析：在我行授信期內(nèi)到期的貸款余額：借款人對外擔保余額及說明：第二部分受信人經(jīng)營活動分析總體發(fā)展狀況銷售情況產(chǎn)品目標市場生產(chǎn)期限銷售額比例客戶地點關系

6、期限銷售額比例分析：供應商供應商關系年限供應產(chǎn)品供應額比例分析：9生產(chǎn)活動研究開發(fā)能力管理水平及激勵機制重要事件提示第三部分貸款用途及期限分析具體交易交易內(nèi)容：交易合法性：交易合理性：交易結構：10資金周轉業(yè)務流程描述：資金轉換周期：貸款相關環(huán)節(jié)：項目建設及固定資產(chǎn)購置（表格見附錄）項目概況：項目現(xiàn)金流量分析：貸款償還期及債務覆蓋率：敏感性分析：第一還款來源可靠性分析：第四部分受信人財務分析財務報表的選擇重要優(yōu)惠政策11重要會計科目說明1、貨幣資金分析：2、應收帳款帳齡一年以內(nèi)一至二年二至三年三年以上金額比例主要欠款人金額比例欠款時間欠款原因分析：3、其他應收帳款主要欠款人金額比例欠款時間用途

7、分析：4、存貨類別主要內(nèi)容購進時間帳面價值市場估價分析：125、長期投資：股權投資被投資企業(yè)名稱地經(jīng)營范股權比投資年收是否址圍例額益率抵押債權投資債券發(fā)行企業(yè)名地經(jīng)營范到期時投資債券是否稱址圍間額級別抵押分析：6、固定資產(chǎn)機器設備名原折舊方凈市場估權屬狀是否抵押稱值法值價況房產(chǎn)名稱原折舊方凈市場估權屬狀是否抵押值法值價況分析：7、其他資產(chǎn)科目8、銀行借款及表外債務139、應付帳款帳齡一年以內(nèi)一至二年二至三年三年以上金額比例主要欠款人金額比例欠款時間欠款原因分析：10 、其他應付帳款主要欠款人金額比例欠款時間用途分析：11 、其他重要負債科目贏利能力分析銷售收入銷售毛利率NN-N-2N-1N-2

8、產(chǎn)品產(chǎn)品合計14銷售增長率分析：NN-1N-2營業(yè)利潤銷售利潤投資收益凈利潤凈利潤增長率總資產(chǎn)利潤率凈資產(chǎn)收益率分析：償債能力分析NN-1N-2流動比率速動比率資產(chǎn)負債率利息保障倍數(shù)負債 /有形資產(chǎn)分析：營運能力分析NN-1N-2應收帳款周轉天數(shù)存貨周轉天數(shù)總資產(chǎn)周轉率15固定資產(chǎn)周轉率分析現(xiàn)金流量分析年份期初現(xiàn)金經(jīng)營現(xiàn)金流投資現(xiàn)金流融資現(xiàn)金流量期末現(xiàn)金量量NN-1分析未來現(xiàn)金流量預測：財務狀況總體評價：第五部分受信人競爭能力分析行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析行業(yè)的供求現(xiàn)狀行業(yè)內(nèi)的主要競爭者行業(yè)的發(fā)展趨勢16受信人經(jīng)營戰(zhàn)略分析受信人核心競爭能力分析第六部分擔保措施分析保證保證人全稱隸 屬 部門保證人地

9、址執(zhí)照注冊號執(zhí)照有限最后一次年檢時期間法人代表年性別學歷齡注冊資本實收資本所有者權益重要財務比率NN-1重要財務數(shù)據(jù)NN-1資產(chǎn)負債率總資產(chǎn)流動比率主營業(yè)務收入速動比率凈利潤17總資產(chǎn)利潤率經(jīng)營現(xiàn)金流量應收帳款周轉天短期借款余額數(shù)存貨周轉天數(shù)長期借款余額應付銀行承兌匯票余額銀行信貸登記系統(tǒng)查詢結果查詢?nèi)掌阢y行借款余額對外擔保余額銀行承兌匯票及其中為我行貸款擔保信用證余額余額保證合法性分析：保證能力分析風險相關性分析：保證可執(zhí)行性分析：抵（質）押抵（質）押物介紹：抵（質）押合法性分析：抵（質）押物估價分析：抵（質）押物風險分析：第七部分授信收益分析利息收入：相關存款：手續(xù)費收入：其他收益：18第

10、八部分風險分析及風險防范措施風險分 析市場風險：生產(chǎn)風險：財務風險：法律風險：政策風險：管理風險：擔保（抵押）風險：風險防范措施建議第九部分：基本分析結論同意（或不同意）的主要依據(jù)授信內(nèi)容授信品種19授信數(shù)量授信期限利率及收費標準擔保（抵押）措施授信操作方式附錄一：報送項目提交資料清單報送項目提交資料清單-綜合授信借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃）財務預算、投資計劃和業(yè)務發(fā)展計劃20借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務報表（含資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表）借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關于借款（擔保）的董事會決議（或同意擔保的承諾書）授信審批書

11、信貸員調查報告信用評級報告抵（質）押人的產(chǎn)權證、所有權證明我行指定中介機構出具的抵押物評估報告企業(yè)在所有銀行負債及或有負債情況 （要求提供銀行信貸登記系統(tǒng)的查詢清單）。企業(yè)存款銀行對帳單分行評審報告報送項目提交資料清單-流動資金貸款及銀行承兌匯票借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃）財務預算、投資計劃和業(yè)務發(fā)展計劃借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務報表（含資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表）借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關于借款（擔保）的董事會決議（或同意擔保的承諾書）授信審批書21信貸員調查報告信用評級報告抵（質）押人的產(chǎn)權證、所有權證明我行指定中介

12、機構出具的抵押物評估報告企業(yè)在所有銀行負債及或有負債情況 （要求提供銀行信貸登記系統(tǒng)的查詢清單）。企業(yè)存款銀行對帳單分行評審報告商品交易合同或貿(mào)易合同報送項目提交資料清單-項目貸款借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃）財務預算、投資計劃和業(yè)務發(fā)展計劃借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務報表（含資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表）借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關于借款（擔保）的董事會決議（或同意擔保的承諾書）授信審批書信貸員調查報告信用評級報告22抵（質）押人的產(chǎn)權證、所有權證明我行指定中介機構出具的抵押物評估報告企業(yè)在所有銀行負債及或有負債情況 （要求提

13、供銀行信貸登記系統(tǒng)的查詢清單）。企業(yè)存款銀行對帳單分行評審報告項目立項批文可行性研究報告可行性研究報告專家論證意見報送項目提交資料清單-住房按揭貸款借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃）財務預算、投資計劃和業(yè)務發(fā)展計劃借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務報表（含資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表）借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關于借款（擔保）的董事會決議（或同意擔保的承諾書）授信審批書信貸員調查報告信用評級報告抵（質）押人的產(chǎn)權證、所有權證明我行指定中介機構出具的抵押物評估報告23企業(yè)在所有銀行負債及或有負債情況 （要求提供銀行信貸登記系統(tǒng)的查詢清單）。

14、企業(yè)存款銀行對帳單分行評審報告可行性研究報告可行性研究報告專家論證意見“三證”（投資許可證、建筑許可證、開工許可證）房地產(chǎn)開發(fā)資質證書國有土地使用證、商品房預售或銷售許可證樓宇外銷許可證報送項目提交資料清單-買方信貸借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃）財務預算、投資計劃和業(yè)務發(fā)展計劃借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務報表（含資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表）借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關于借款（擔保）的董事會決議（或同意擔保的承諾書）授信審批書信貸員調查報告信用評級報告抵（質）押人的產(chǎn)權證、所有權證明我行指定中介機構出具的抵押物評估報告企業(yè)在所有

15、銀行負債及或有負債情況 （要求提供銀行信貸登記系統(tǒng)的查詢清單）。24企業(yè)存款銀行對帳單分行評審報告產(chǎn)品質量證書、鑒定報告市場調研報告政府有關批件或文件付款指令設備購銷合同報送項目提交資料清單-銀團貸款借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃）財務預算、投資計劃和業(yè)務發(fā)展計劃借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務報表（含資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表）借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關于借款（擔保）的董事會決議（或同意擔保的承諾書）授信審批書信貸員調查報告信用評級報告抵（質）押人的產(chǎn)權證、所有權證明我行指定中介機構出具的抵押物評估報告企業(yè)在所有銀行負債及或有負

16、債情況 （要求提供銀行信貸登記系統(tǒng)的查詢清單）。企業(yè)存款銀行對帳單借款人出具的委托函25邀請函、信息備忘錄、意向書報送項目提交資料清單-貿(mào)易融資借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃）財務預算、投資計劃和業(yè)務發(fā)展計劃借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務報表（含資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表）借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關于借款（擔保）的董事會決議（或同意擔保的承諾書）授信審批書信貸員調查報告信用評級報告抵（質）押人的產(chǎn)權證、所有權證明我行指定中介機構出具的抵押物評估報告企業(yè)在所有銀行負債及或有負債情況 （要求提供銀行信貸登記系統(tǒng)的查詢清單）。企業(yè)存款

17、銀行對帳單分行評審報告企業(yè)經(jīng)營進出口權的批文單證審核意見書26企業(yè)接受證下單據(jù)的承諾書保證金存款證明信用證船務公司到貨通知提貨擔保書報送項目提交資料清單-銀行承兌匯票貼現(xiàn)借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃）財務預算、投資計劃和業(yè)務發(fā)展計劃借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務報表（含資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表）借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關于借款（擔保）的董事會決議（或同意擔保的承諾書）授信審批書信貸員調查報告信用評級報告抵（質）押人的產(chǎn)權證、所有權證明我行指定中介機構出具的抵押物評估報告企業(yè)在所有銀行負債及或有負債情況 （要求提供銀行信貸登記系統(tǒng)的查詢清單）。企業(yè)存款銀行對帳單分行評審報告商品交易合同或貿(mào)易合同承兌匯票27增值稅發(fā)票、運單附錄二：現(xiàn)金流量計算系列表格表一：現(xiàn)金流量表年度1234567稅前利息前利潤（ EBIT ）減利息支出應納稅收入減所得稅項目凈利潤凈利潤加折舊利息支出減資本支出可用于償還債務的現(xiàn)金流量（FCFAD ）28減利息支出利息后項目現(xiàn)金流量（FCFAI ）減貸款本金償還項目凈現(xiàn)金流量（ NFCF ）項目累計凈現(xiàn)金流量（ ANFCF ）年度債務覆蓋率累計債務覆蓋