四川銀行業(yè)從業(yè)人員五十個(gè)嚴(yán)禁

1、四川銀行業(yè)從業(yè)人員五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂）操作柜員十個(gè)嚴(yán)禁 一、嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有操作卡、授權(quán)卡、個(gè)人名章，以及用他人密碼操作。 二、嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)和未妥善保管好操作卡、密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品情況下離柜、崗（在營業(yè)場所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外）。 三、嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)或違反崗位不相容原則，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證、鑰匙等重要物品交給他人使用；私自調(diào)劑現(xiàn)金以及預(yù)先在空白憑證、有價(jià)單證上加蓋業(yè)務(wù)印章。 四、嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)或本人以代辦人身份辦理他人業(yè)務(wù)，利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金。 五、嚴(yán)禁

2、輸入密碼時(shí)不進(jìn)行物理遮擋和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)。 六、嚴(yán)禁代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、印鑒章、銀行卡（折）以及代客戶申請和操作網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等業(yè)務(wù)。 七、嚴(yán)禁不刷卡（折）辦理卡（折）類支付業(yè)務(wù)和誘導(dǎo)客戶重復(fù)輸入密碼。 八、嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財(cái)，泄露或違規(guī)修改客戶信息。 九、嚴(yán)禁接收未經(jīng)客戶加密的批量代發(fā)工資數(shù)據(jù)包。十、嚴(yán)禁對明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告。 授權(quán)柜員十個(gè)嚴(yán)禁一、嚴(yán)禁在辦理個(gè)人支付業(yè)務(wù)中未審核傳票、核實(shí)賬務(wù)和詢問客戶真實(shí)意愿的情況下進(jìn)行柜面授權(quán)、復(fù)核。二、嚴(yán)禁使用他人名章、操作柜員卡、密碼、業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證

3、、重要空白憑證等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。 三、嚴(yán)禁違規(guī)將授權(quán)卡、密碼、個(gè)人名章交他人，以及向不符合規(guī)定的人員轉(zhuǎn)授權(quán)。 四、嚴(yán)禁墊款、壓款，或違規(guī)使用內(nèi)部賬戶，以及授意、指使、強(qiáng)令柜臺操作人員違規(guī)操作。 五、嚴(yán)禁不按規(guī)定申報(bào)注銷或停用已調(diào)離柜員（含現(xiàn)金自助設(shè)備）的柜員號。 六、嚴(yán)禁不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重要空白憑證、業(yè)務(wù)印章等重要物品，不對臨時(shí)外出離開營業(yè)場所的操作柜員進(jìn)行現(xiàn)金碰庫。 七、嚴(yán)禁對各級管理人員違規(guī)干預(yù)授權(quán)不抵制，對操作柜員違規(guī)操作行為不制止、不糾正。 八、嚴(yán)禁弄虛作假，向上級和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不實(shí)信息。 九、嚴(yán)禁泄露客戶信息及本行商業(yè)秘密。 十、嚴(yán)禁對發(fā)生的案件和重大差錯(cuò)事故隱瞞不報(bào)或

4、遲報(bào)。 營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十個(gè)嚴(yán)禁 一、嚴(yán)禁指使或授意下屬越權(quán)、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)，干預(yù)授權(quán)柜員、操作柜員獨(dú)立履行職責(zé)。 二、嚴(yán)禁使用他人的章、證、卡辦理業(yè)務(wù)。 三、嚴(yán)禁為高利貸公司、小額貸款公司、出資人以及客戶之間充當(dāng)任何形式的資金掮客，或牽線搭橋幫助借款人籌集資金墊還貸款從中牟利，以及參與協(xié)助客戶間的資金借貸、融資擔(dān)保、集資、個(gè)人經(jīng)商等活動(dòng)。 四、嚴(yán)禁將個(gè)人名章（按規(guī)定授權(quán)除外）、授權(quán)卡、密碼交紿他人使用。 五、嚴(yán)禁不按規(guī)定的頻率和方法查庫。 六、嚴(yán)禁違規(guī)攬存，違規(guī)發(fā)放貸款。 七、嚴(yán)禁泄漏客戶信息及本行商業(yè)秘密。 八、嚴(yán)禁開具虛假資信證明，違規(guī)出具擔(dān)保承諾書。 九、嚴(yán)禁任何形式的賬外經(jīng)營和各種

5、形式的小金庫。10、 嚴(yán)禁對發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)線索、責(zé)任事故等重大事項(xiàng)遲報(bào)或隱瞞不報(bào)。 自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理十個(gè)嚴(yán)禁 一、嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備未安裝視頻監(jiān)控即上線對外投入運(yùn)行，自助設(shè)備的網(wǎng)線及網(wǎng)絡(luò)接口不進(jìn)行剛性防護(hù)。 二、嚴(yán)禁單人進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔等。 三、嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備的鑰匙和密碼未分人使用、保管，保險(xiǎn)柜鑰匙使用完畢后不按規(guī)定入庫（柜）保管，或保險(xiǎn)柜鑰匙、密碼不堅(jiān)持平行交接，以及密碼交接后仍延用原密碼。 四、嚴(yán)禁在沒有視頻監(jiān)控的情況下進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作。 五、嚴(yán)禁吞沒卡非本人領(lǐng)取，不按時(shí)回收、保管、登記，上繳吞沒卡。 六、嚴(yán)禁不按本行規(guī)定對自助設(shè)備查庫，不對外包加鈔過程

6、進(jìn)行監(jiān)督。 七、嚴(yán)禁清、裝（卸）鈔后不進(jìn)行賬務(wù)核對。 八、嚴(yán)禁自助設(shè)備長短款不及時(shí)查清原因并進(jìn)行賬務(wù)登記， 九、嚴(yán)禁不對自助設(shè)備現(xiàn)金管理重要時(shí)段的監(jiān)控資料進(jìn)行調(diào)閱。十、嚴(yán)禁對自助設(shè)備服務(wù)商的維修人員進(jìn)場前不核實(shí)身份，不監(jiān)督控制其使用存儲設(shè)備。 賬戶和結(jié)算管理十個(gè)嚴(yán)禁 一、嚴(yán)禁在受理企業(yè)開戶、法定代表人變更、掛失補(bǔ)辦印鑒以及更換預(yù)留法人印章時(shí)不要求企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照原件；不核查申請單位營業(yè)執(zhí)照和組織機(jī)構(gòu)代碼證信息的真實(shí)性；不核實(shí)法定代表人授權(quán)書的真?zhèn)危徊宦?lián)網(wǎng)核查單位法定代表人、被授權(quán)人以及臨時(shí)驗(yàn)資賬戶投資人的身份信息。 二、嚴(yán)禁不執(zhí)行雙人上門核實(shí)開戶資料的規(guī)定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實(shí)人

7、員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的信息資料。 三、嚴(yán)禁明知是中介機(jī)構(gòu)代理投資人辦理臨時(shí)驗(yàn)資賬戶不拒絕。 四、嚴(yán)禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重要空白憑證、發(fā)行支付密碼器和網(wǎng)上銀行設(shè)備時(shí)，不以密碼進(jìn)行控制。 五、嚴(yán)禁違反賬戶和現(xiàn)金管理規(guī)定辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，或?qū)Τ谂R時(shí)存款賬戶和應(yīng)年檢未年檢賬戶辦理支付類結(jié)算業(yè)務(wù)，不通過核心系統(tǒng)控制新開立單位賬戶3個(gè)工作日內(nèi)辦理付款業(yè)務(wù)。 六、嚴(yán)禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業(yè)、同業(yè)、內(nèi)部進(jìn)行對賬，或不按要求審核對賬回執(zhí)和驗(yàn)印。 七、嚴(yán)禁網(wǎng)銀開戶不納入授權(quán)管理，為未啟用賬戶開通網(wǎng)銀。 八、嚴(yán)禁對不反饋對賬信息、反饋對賬結(jié)果不符以

8、及對賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對賬。 九、嚴(yán)禁違規(guī)辦理賬戶查詢、凍結(jié)、解凍、扣劃。十、嚴(yán)禁不對未使用支付密碼器賬戶和上門收款賬戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。關(guān)于對四川銀行業(yè)從業(yè)人員五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂）部分條款說明 一、操作柜員十個(gè)嚴(yán)禁 （一）第四個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)或本人以代辦人身份辦理他人業(yè)務(wù)，利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金”。說明：“嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)”的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是指實(shí)行了柜員制的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，未實(shí)行柜員制的農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)可暫不執(zhí)行。 （二）第六個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、印鑒章、銀行卡（折）以及代客戶申請和操作網(wǎng)上銀

9、行、手機(jī)銀行、電話銀行等業(yè)務(wù)”。 說明：網(wǎng)上銀行設(shè)備包括網(wǎng)銀U-KEY、密碼信封、安裝程序等。 （三）第七個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁不刷卡（折）辦理卡（折）類支付業(yè)務(wù)和誘導(dǎo)客戶重復(fù)輸入密碼”。 說明：1辦理扣劃、錯(cuò)賬處理等特殊業(yè)務(wù)除外。 2偏遠(yuǎn)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)辦理本網(wǎng)點(diǎn)開戶的存折支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，遇存折磁條消磁，可采取手工輸入方式，但必須嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)或復(fù)核管理。 二、自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理十個(gè)嚴(yán)禁 （一）第三個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備的鑰匙和密碼未分人使用、保管，保險(xiǎn)柜鑰匙使用完畢后不按規(guī)定入庫（柜）保管，或保險(xiǎn)柜鑰匙、密碼不堅(jiān)持平行交接，以及密碼交接后仍延用原密碼”。 說明：自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙、密碼平行交接是指凡是

10、保管過鑰匙的柜員不能再保管密碼，但保管過密碼的柜員交接后可保管鑰匙。 （二）第九個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁不對自助設(shè)備現(xiàn)金管理重要時(shí)段的監(jiān)控資料進(jìn)行調(diào)閱”。 說明：“重要時(shí)段”包括但不限于裝（卸）鈔、清機(jī)、賬款差錯(cuò)過程等。 三、賬戶和結(jié)算管理十個(gè)嚴(yán)禁 （一）第一個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁在受理企業(yè)開戶、法定代表人變更、掛失補(bǔ)辦印鑒以及更換預(yù)留法人印章時(shí)不要求企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照原件；不核查申請單位營業(yè)執(zhí)照和組織機(jī)構(gòu)代碼證信息的真實(shí)性；不核實(shí)法定代表人授權(quán)書的真?zhèn)?；不?lián)網(wǎng)核查單位法定代表人、被授權(quán)人以及臨時(shí)驗(yàn)資賬戶投資人的身份信息”。 說明：1核查營業(yè)執(zhí)照（個(gè)體工商戶除外）信息不限于“四川企業(yè)信用網(wǎng)”、“成都企業(yè)信用網(wǎng)”，也包

11、括“四川省工商局網(wǎng)上工商”等；核查組織機(jī)構(gòu)代碼證信息指通過“全國組織機(jī)構(gòu)信息核查系統(tǒng)”等進(jìn)行網(wǎng)上核查，也可到當(dāng)?shù)刭|(zhì)量技術(shù)監(jiān)督機(jī)構(gòu)實(shí)地查詢。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在核查營業(yè)執(zhí)照和組織機(jī)構(gòu)代碼證的相關(guān)信息后，需將核查記錄打印隨開戶資料一并保管。 2核實(shí)企業(yè)法定代表人授權(quán)書是指銀行工作人員親見企業(yè)法定代表人簽署授權(quán)書，或與法定代表人當(dāng)面核實(shí)授權(quán)書真?zhèn)危蚴跈?quán)書經(jīng)過公證機(jī)關(guān)公證等。 3銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)過程中，通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)得到的信息與客戶提供的身份證或客戶相貌特征有較大差異的，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)采取審慎態(tài)度，要求客戶提供其他相關(guān)資料作為佐證，如戶口簿、護(hù)照、機(jī)動(dòng)車駕駛證以及社保繳納憑證等。（二）第二個(gè)

12、嚴(yán)禁“嚴(yán)禁不執(zhí)行雙人上門核實(shí)開戶資料的規(guī)定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實(shí)人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的信息資料”。說明：1銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對本地客戶開立賬戶的雙人上門調(diào)查工作，原則上不能采取服務(wù)外包的方式；對異地客戶開立賬戶的雙人上門調(diào)查事宜，可采取委托本系統(tǒng)異地機(jī)構(gòu)代為上門調(diào)查，或者委托異地公證機(jī)構(gòu)代為上門調(diào)查并出具公證書，委托上述機(jī)構(gòu)履行上門調(diào)查職責(zé)均要執(zhí)行“了解你的客戶”( KYC)、“了解你的客戶業(yè)務(wù)”( KYB)和“了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)”(KYD)的原則。 2銀行上門核實(shí)人員使用具有照相功能的設(shè)備，取得與開戶單位（個(gè)體工商戶除外）的合影信息資料后，需將相關(guān)信息資料打印隨開戶資料一并保管。開戶單位沒有招牌的，可以取得與所在地路牌的合影信息資料；招牌和路牌都沒有的，可以取得與辦公環(huán)境等相關(guān)的合影資料 （三）第四個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重要空白憑證、發(fā)行支付密碼器和網(wǎng)上銀行設(shè)備時(shí)，不以密碼進(jìn)行控制” 說明：銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對只辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、不出售支付憑證、不辦理柜臺支付業(yè)務(wù)的客戶可以不要求其購買支付密碼器。 （四）第六個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業(yè)、同業(yè)、內(nèi)部進(jìn)行對賬，或不按要求審核對賬回執(zhí)和驗(yàn)印”。說明：鼓勵(lì)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)采取電子對賬和網(wǎng)上銀行對賬模式開展銀企對賬