個人理財考前點題班第三講

1、二、多選題（共二、多選題（共40 題，每小題題，每小題l 分，共分，共40分分）以下各小題所給出的五個選項中，有兩）以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。1.關(guān)于個人理財以下說法正確的有（）。關(guān)于個人理財以下說法正確的有（）。a.個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭家庭b.個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)務(wù)c.個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)和代客理財服務(wù)d.個

2、人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)e.個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)化服務(wù)答案答案：acde 解析解析：個人理財業(yè)務(wù)是一種專業(yè)化服務(wù)，表個人理財業(yè)務(wù)是一種專業(yè)化服務(wù)，表現(xiàn)兩種性質(zhì)：一是屬于顧問性質(zhì)；一是屬現(xiàn)兩種性質(zhì)：一是屬于顧問性質(zhì)；一是屬于受托性質(zhì)。于受托性質(zhì)。是建立在委托是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的個性化、綜合化的服務(wù)活動個性化、綜合化的服務(wù)活動;這種專業(yè)化這種專業(yè)化服務(wù)，不同于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品服務(wù)，不同于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般

3、性等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。業(yè)務(wù)咨詢活動。2.在開放經(jīng)濟體系下，一國持續(xù)出現(xiàn)國際收在開放經(jīng)濟體系下，一國持續(xù)出現(xiàn)國際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下，會選擇支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下，會選擇的投資策略是（）。的投資策略是（）。a.增加儲蓄增加儲蓄b.減少債券配置減少債券配置 c.增加股票配置增加股票配置d.增加基金配置增加基金配置 e.減少外匯配置減少外匯配置答案答案：acde 3.下列是關(guān)于市場利率和匯率變化對股票價下列是關(guān)于市場利率和匯率變化對股票價格的影響的描述，其中正確的是（）。格的影響的描述，其中正確的是（）。a.市場利率下降，則股票的收益率也市場利率下降，則

4、股票的收益率也下降，從而股價下降下降，從而股價下降b.市場利率上升，發(fā)行公司的債務(wù)負市場利率上升，發(fā)行公司的債務(wù)負擔(dān)加重，凈利潤下降，從而股價下降擔(dān)加重，凈利潤下降，從而股價下降c.市場利率上升，投資者的機會成本市場利率上升，投資者的機會成本上升，對股票的需求增加，股價上升上升，對股票的需求增加，股價上升d.市場利率上升，投資者的機會成本上升，市場利率上升，投資者的機會成本上升，對股票的需求降低，股價下降對股票的需求降低，股價下降e.市場利率下降，部分投資者的資金成本降市場利率下降，部分投資者的資金成本降低，增加對股票的需求，股價上漲低，增加對股票的需求，股價上漲答案答案：bde4.下列屬于系

5、統(tǒng)性風(fēng)險的是（）。下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險的是（）。a.市場風(fēng)險市場風(fēng)險b.財務(wù)風(fēng)險財務(wù)風(fēng)險c.經(jīng)營風(fēng)險經(jīng)營風(fēng)險d.利率風(fēng)險利率風(fēng)險e.購買力風(fēng)險購買力風(fēng)險答案答案：ade解析：解析：是指由于某種全局性的因素而對所有是指由于某種全局性的因素而對所有投資項目（產(chǎn)品）都產(chǎn)生作用的風(fēng)險。具投資項目（產(chǎn)品）都產(chǎn)生作用的風(fēng)險。具體包括市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、體包括市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、政策風(fēng)險等。選項購買力風(fēng)險、政策風(fēng)險等。選項bc屬于屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險。非系統(tǒng)性風(fēng)險。5.下列關(guān)于風(fēng)險測定指標(biāo)的說法，正確的有下列關(guān)于風(fēng)險測定指標(biāo)的說法，正確的有（）。（）。a.標(biāo)準(zhǔn)差和方差可以用來衡量投

6、資的標(biāo)準(zhǔn)差和方差可以用來衡量投資的風(fēng)險風(fēng)險b.方差越大，數(shù)據(jù)的波動也越大方差越大，數(shù)據(jù)的波動也越大c.標(biāo)準(zhǔn)差表示一組數(shù)據(jù)偏離其均值的標(biāo)準(zhǔn)差表示一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離平均距離d.變異系數(shù)就是標(biāo)準(zhǔn)差與預(yù)期收益率變異系數(shù)就是標(biāo)準(zhǔn)差與預(yù)期收益率的比值的比值e.變異系數(shù)越大，投資項目越優(yōu)變異系數(shù)越大，投資項目越優(yōu)答案答案：abcd解析解析：風(fēng)險是指未來收益的不確定性。可以風(fēng)險是指未來收益的不確定性。可以用方差和標(biāo)準(zhǔn)差來表示。用方差和標(biāo)準(zhǔn)差來表示。（1）方差：是一組數(shù)據(jù)偏離其平均）方差：是一組數(shù)據(jù)偏離其平均值的程度。值的程度。方差越大，波動越大，風(fēng)險越大。方差越大，波動越大，風(fēng)險越大。（2）標(biāo)準(zhǔn)差：

7、是一組數(shù)據(jù)對其平均）標(biāo)準(zhǔn)差：是一組數(shù)據(jù)對其平均值的平均偏離程度值的平均偏離程度（3）變異系數(shù)：變異系數(shù)描述的是）變異系數(shù)：變異系數(shù)描述的是獲得單位預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險。變異系獲得單位預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險。變異系數(shù)越小，投資項目越好。數(shù)越小，投資項目越好。因此，資產(chǎn)收益率的不確定性，講的因此，資產(chǎn)收益率的不確定性，講的是風(fēng)險，可以用方差和標(biāo)準(zhǔn)差來表示。是風(fēng)險，可以用方差和標(biāo)準(zhǔn)差來表示。6.家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲備包括家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲備包括 （）。）。a.家庭基本生活支出儲備金家庭基本生活支出儲備金 b.家庭意外支出儲備金家庭意外支出儲備金c.家庭短期債務(wù)儲備金家庭短期債務(wù)儲備金d.

8、家庭短期必須支出家庭短期必須支出e.家庭大額長期閑置資金家庭大額長期閑置資金答案答案：abcd解析解析：家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲備包括家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲備包括：一是家庭基本生活支出儲備金一是家庭基本生活支出儲備金;二是意外支出或不時之需儲備金二是意外支出或不時之需儲備金;三是家庭短期債務(wù)儲備金三是家庭短期債務(wù)儲備金;四是家庭短期必須支出。四是家庭短期必須支出。7.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有（）。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有（）。a.記名記名 b.金額較大金額較大c.一般比同期限的定期存款利率高一般比同期限的定期存款利率高d.利率既有固定的，也有浮動的利率既有固定的，也有浮動的e.可以提

9、前支取，也可以在二級市場可以提前支取，也可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓上流通轉(zhuǎn)讓 答案答案：bcd解析解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有：（1）不記名）不記名;（2）金額較大）金額較大;（3）利率既有固定的，也有浮動的）利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高，一般比同期限的定期存款的利率高;（4）不能提前支取，但是可以在二）不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。級市場上流通轉(zhuǎn)讓。8.下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有（）。下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有（）。a.期權(quán)買方為了得到一項權(quán)利，需要期權(quán)買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費向賣方支付一筆期

10、權(quán)費b.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)期日前的任何時間行權(quán)c.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)到期日行權(quán)d.期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的多頭期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的多頭e.對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利式期權(quán)更有利答案答案：abc解析解析：金融期權(quán)實際上是一種契約，它賦予金融期權(quán)實際上是一種契約，它賦予持有人在未來一定的時間內(nèi)按雙方約定的持有人在未來一定的時間內(nèi)按雙方約定的價格，買賣一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)權(quán)利的價格，買賣一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)權(quán)利的合約。合約。期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的空

11、頭，所以期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的空頭，所以d說法有誤說法有誤;按行權(quán)日不同分為：歐式期權(quán)和美式按行權(quán)日不同分為：歐式期權(quán)和美式期權(quán)。對期權(quán)購買者來說，美式期權(quán)比歐期權(quán)。對期權(quán)購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，買進美式期權(quán)后，購買者式期權(quán)更有利，買進美式期權(quán)后，購買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場價格的變化可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場價格的變化和自己的實際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時和自己的實際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時間。所以間。所以e說法有誤。說法有誤。9.保險產(chǎn)品的功能包括（）。保險產(chǎn)品的功能包括（）。a.轉(zhuǎn)移風(fēng)險轉(zhuǎn)移風(fēng)險 b.分攤損失分攤損失 c.補償損失補償損失d.融通資金融通資金 e.套期保值套

12、期保值答案答案：abcd10.新新型型人身人身保險產(chǎn)品包括（）。保險產(chǎn)品包括（）。a.投資連結(jié)保險投資連結(jié)保險 b.分紅保險分紅保險 c.萬能壽險萬能壽險 d.定期壽險定期壽險 e.意外傷害保險意外傷害保險 答案答案：abc11.關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法正確的是（）。正確的是（）。a.它可以在交易所掛牌買賣，投資者它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣證券交易所直接買賣etf份額份額b.etf基本是指數(shù)型開放式基金，但基本是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相

13、比，其最大與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利常便利c.其申購贖回也有自己特色，投資者只能用其申購贖回也有自己特色，投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回etf，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回購贖回d.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣證券交易所直接買賣etf份額份額e.etf基本是指數(shù)型封閉式基金基本是指數(shù)型封閉式基金答案

14、答案：abc解析解析：交易所上市基金（交易所上市基金（etf）本質(zhì)上屬于）本質(zhì)上屬于開放式基金，其本身有三個鮮明特點：開放式基金，其本身有三個鮮明特點：（1）它可以在交易所掛牌買賣，投）它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣樣在證券交易所直接買賣etf份額；份額；（2）etf屬于指數(shù)型開放式基金，屬于指數(shù)型開放式基金，在交易所掛牌的，交易非常便利；在交易所掛牌的，交易非常便利；（3）投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一）投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回籃子股票申購或者贖回etf，而不是現(xiàn)有，而不是現(xiàn)有開放式基

15、金的以現(xiàn)金申購贖回。開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回。所以所以d、e說法有誤。說法有誤。12.理財產(chǎn)品（計劃）的名稱應(yīng)（）。理財產(chǎn)品（計劃）的名稱應(yīng)（）。a 恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性b 避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂性的稱謂c 避免針對特定目標(biāo)客戶群體的特點避免針對特定目標(biāo)客戶群體的特點d ，避免使用蘊涵潛在風(fēng)險的模糊性語言，避免使用蘊涵潛在風(fēng)險的模糊性語言e 避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言答案：答案：abde13.銀行承兌匯票的特點包括（銀行承兌匯票的特點包括（ ）。）。a.安全性高安全性高b.信用度高信用度高c.靈活

16、性好靈活性好 d.流動性差流動性差 e.收益高收益高答案：答案：abc解析：銀行承兌匯票有如下特點：安全性高解析：銀行承兌匯票有如下特點：安全性高、信用度高、靈活性好。銀行承兌匯票是、信用度高、靈活性好。銀行承兌匯票是一種短期信用工具，以銀行信用為付款保一種短期信用工具，以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，流動性比較好，故選現(xiàn)，流動性比較好，故選abc。14.在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有有( )。a.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害了損害b.代理人超越代理權(quán)

17、實施民事行為，但代理人超越代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認經(jīng)過被代理人追認c.代理人代理權(quán)終止后實施民事行為，代理人代理權(quán)終止后實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認但經(jīng)過被代理人追認d.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動行代理活動e. 代理人超越代理權(quán)實施民事行為，未經(jīng)代理人超越代理權(quán)實施民事行為，未經(jīng)過被代理人追認過被代理人追認答案：答案：ade解析：根據(jù)民法通則，沒有代理權(quán)、超解析：根據(jù)民法通則，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔(dān)民經(jīng)過被代理人的追認，被代

18、理人才承擔(dān)民事責(zé)任，未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔(dān)事責(zé)任，未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任，故選民事責(zé)任，故選ade。15.外匯市場的參與者包括外匯市場的參與者包括( )。a.銀行銀行 b.公司企業(yè)公司企業(yè) c.個人個人 d.政府政府 e.央行央行答案：答案：abcde16.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有()。 a適用性原則適用性原則 b合法性原則合法性原則 c銀行利益最大化原則銀行利益最大化原則 d客觀性原則客觀性原則 e客戶利益最大化原則客戶利益最大化原則 答案：答案：ad17. 規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確

19、的是（，正確的是（ ）。）。a. 應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動詢活動b. 必要時，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可必要時，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財人員向客戶提供理財顧問意見以協(xié)助理財人員向客戶提供理財顧問意見c. 在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用的作用d. 在理財顧問服務(wù)中，客戶投資決策在某在理財顧問服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響員的影響e. 在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行

20、不為顧客在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)辦提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)辦法法答案：答案：abcd解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。18.金融期貨和金融遠期合約的重要區(qū)別在金融期貨和金融遠期合約的重要區(qū)別在于于( )。a 金融遠期合約能夠降低風(fēng)險，但金融期金融遠期合約能夠降低風(fēng)險，但金融期貨合約不能降低風(fēng)險貨合約不能降低風(fēng)險b 金融遠期合約大多在場外進行交易，金金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期

21、貨合約在交易所內(nèi)進行交易融期貨合約在交易所內(nèi)進行交易c 金融遠期合約的收益和損失一般在合約金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行d 金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割割，金融期貨合約一般都進行實物交割e 金融遠期合約的二級市場非?；钴S，金融金融遠期合約的二級市場非常活躍，金融期貨合約的二級市場非常不活躍期貨合約的二級市場非常不活躍答案答案:bc19.金融市場的主要功能包括（金融市場的主要功能包括（ ）

22、a.集聚功能集聚功能b.資源配置功能資源配置功能c調(diào)節(jié)功能調(diào)節(jié)功能d反映功能反映功能e避險功能避險功能答案：答案：abcde20.下列財產(chǎn)不能抵押的有下列財產(chǎn)不能抵押的有a . 土地所有權(quán)土地所有權(quán)b . 依法被扣押的財產(chǎn)依法被扣押的財產(chǎn)c 所有權(quán)、使用權(quán)不明的財產(chǎn)所有權(quán)、使用權(quán)不明的財產(chǎn)d 依法被查封的財產(chǎn)依法被查封的財產(chǎn)e 學(xué)校教學(xué)大樓學(xué)校教學(xué)大樓答案：答案：abcde解析：下列財產(chǎn)不得抵押：解析：下列財產(chǎn)不得抵押： （一）土地所有權(quán)；（一）土地所有權(quán)； （二）耕地、宅基地、自留地、自留山（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)

23、定可以抵押的除外；以抵押的除外； （三）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的（三）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施； （四）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議（四）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；的財產(chǎn)； （五）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)（五）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)； （六）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他（六）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。財產(chǎn)。21.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，應(yīng)對產(chǎn)品售其

24、他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的（）進行評估。提供者的（）進行評估。a.信用狀況信用狀況b.市場投資能力市場投資能力c.經(jīng)營管理能力經(jīng)營管理能力d.社會地位社會地位e.風(fēng)險處置能力風(fēng)險處置能力答案答案：abce解析解析：為加強對個人理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)（計劃）為加強對個人理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)（計劃）的銷售管理，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)的銷售管理，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引規(guī)定：商業(yè)銀行開展個人理險管理指引規(guī)定：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)產(chǎn)品時，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)

25、險處置能營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險處置能力等進行評估。力等進行評估。22.商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應(yīng)具商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有（）。備的條件有（）。 a.凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定 b.設(shè)有專門的基金托管部門設(shè)有專門的基金托管部門 c.取得基金從業(yè)資格的專業(yè)人員達到取得基金從業(yè)資格的專業(yè)人員達到法定人數(shù)法定人數(shù) d.有安全高效的清算、交割系統(tǒng)有安全高效的清算、交割系統(tǒng) e.有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險控制制有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險控制制度度 答案答案：abcde23.個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合個人外匯儲蓄賬戶資金境

26、內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。規(guī)定辦理的是（）。 a.本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理證件辦理 b.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件辦理憑雙方有效身份證件辦理 c.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯 d.個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元萬美元以下的，可以在銀行直接辦理以下的，可以在銀行直接辦

27、理 e.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦萬美元以下的，可以在銀行直接辦理理 答案答案：ad解析解析：個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：按以下規(guī)定辦理：本人賬戶間的資金劃本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；個人與其直個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。因此可知，因此可知，a項說法正確，項說法正確，b項說法項說法錯誤。錯誤。本人外匯結(jié)算賬戶與外

28、匯儲蓄賬戶間資金可本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。由此可知，轉(zhuǎn)后結(jié)匯。由此可知，c項說法錯誤。項說法錯誤。個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值當(dāng)日累計等值5000美元以下（含）的，美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。由此可知，可以在銀行直接辦理。由此可知，e項說項說法錯誤。法錯誤。24.一個完整的退休規(guī)劃包括（）等內(nèi)容一個完整的退休規(guī)劃包括（）等內(nèi)容。 a.工作生涯設(shè)計工作生涯設(shè)計 b.退休后生

29、活設(shè)計退休后生活設(shè)計 c.自籌退休金部分的儲蓄設(shè)計自籌退休金部分的儲蓄設(shè)計 d.自籌退休金部分的投資設(shè)計自籌退休金部分的投資設(shè)計 e.再就業(yè)規(guī)劃再就業(yè)規(guī)劃答案答案：abcd25.投資者的教育主體包括（）。投資者的教育主體包括（）。a.商業(yè)銀行商業(yè)銀行 b.中央銀行中央銀行 c.中國銀監(jiān)會中國銀監(jiān)會d.中國銀行業(yè)協(xié)會中國銀行業(yè)協(xié)會 e.國家外匯管理局國家外匯管理局答案答案： abcde26.個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理用個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理用應(yīng)應(yīng)有的基本要有的基本要求包括（）。求包括（）。a.滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求理的基本要求b.切實保護客戶的合法權(quán)益切

30、實保護客戶的合法權(quán)益c.應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度與報告制度d.應(yīng)當(dāng)保存完備的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)應(yīng)當(dāng)保存完備的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄記錄e.向科研機構(gòu)等非盈利組織提供客戶交易向科研機構(gòu)等非盈利組織提供客戶交易記錄時，可以不經(jīng)過客戶書面同意記錄時，可以不經(jīng)過客戶書面同意答案答案：abcd解析解析：除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)于交易記錄，所以戶的相關(guān)資料和服務(wù)于交易記錄，所以e選項錯誤。選項錯誤。27.個人理財業(yè)務(wù)的客戶可以是（）個人理財

31、業(yè)務(wù)的客戶可以是（）a.完全民事行為能力的自然人完全民事行為能力的自然人b.限制民事行為能力人限制民事行為能力人c.無民事行為能力人無民事行為能力人d.限制民事行為能力人的法定代理人限制民事行為能力人的法定代理人e.無民事行為能力人的監(jiān)護人無民事行為能力人的監(jiān)護人答案答案：ade解析解析：個人理財業(yè)務(wù)客戶的民事行為能力個人理財業(yè)務(wù)客戶的民事行為能力屬性屬性個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。人、限制民事行為能力人的法定代理人。28. .商業(yè)銀行在中國境內(nèi)不得（

32、）。商業(yè)銀行在中國境內(nèi)不得（）。a.經(jīng)營證券業(yè)務(wù)經(jīng)營證券業(yè)務(wù)b.從事信托投資從事信托投資c.向非自用不動產(chǎn)投資向非自用不動產(chǎn)投資d.向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資 e.代理買賣外匯代理買賣外匯答案答案：abcd29. 有下列（）情形之一的，合同無效。有下列（）情形之一的，合同無效。a.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益，損害國家利益b.因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的損失的c.以合法形式掩蓋非法目的以合法形式掩蓋非法目的d.損害社會公共利益損害社會公共利益e.在訂立合同時顯失公平的在訂立合同時顯失公

33、平的答案答案：acd解析解析：合同無效的情形合同無效的情形一方以欺詐、脅迫手段訂立的合同一方以欺詐、脅迫手段訂立的合同；惡意串通、損害國家、集團或第三惡意串通、損害國家、集團或第三方利益的合同；方利益的合同；以合法目的掩蓋非法目的的合同；以合法目的掩蓋非法目的的合同；損害社會公共利益；損害社會公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。b屬于合同中免責(zé)條款的無效，屬于合同中免責(zé)條款的無效，e屬屬于可撤銷合同。于可撤銷合同。30.以下證券中風(fēng)險通常比政府債券高的金以下證券中風(fēng)險通常比政府債券高的金融工具是（）。融工具是（）。a. 銀行定期存款銀行定期存款b. 期貨期貨

34、c. 期權(quán)期權(quán)d股票股票 e公司債券公司債券答案：答案：bcde 解析：解析：b、c、d、e 的風(fēng)險都比較高。的風(fēng)險都比較高。銀行存款是以銀行信用為擔(dān)保的，而且有銀行存款是以銀行信用為擔(dān)保的，而且有法定存款準(zhǔn)備金制度保護，風(fēng)險很低。法定存款準(zhǔn)備金制度保護，風(fēng)險很低。31.下列關(guān)于年金的說法，正確的有（下列關(guān)于年金的說法，正確的有（ ）。）。a.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項款項b.分期償還貸款屬于年金收付形式分期償還貸款屬于年金收付形式c.年金額是指每次發(fā)生收支的金額年金額是指每次發(fā)生收支的金額d. 年金是指每年相等金額的收付款項年金是指每年相等金

35、額的收付款項e. 普通年金終值普通年金終值=期初期初年金終值年金終值*（1+r）答案：答案：abc解析：期初年金終值解析：期初年金終值= 普通年金終值普通年金終值*（1+r）32.下列關(guān)于信托產(chǎn)品流動性及收益情況的下列關(guān)于信托產(chǎn)品流動性及收益情況的說法，正確的有（說法，正確的有（ ）a. 信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性比較差信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性比較差b. 在一定條件下，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受在一定條件下，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)益權(quán)c. 信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，歸受益人和信托機構(gòu)共有得的收益，歸受益人和信托機構(gòu)共有d. 信托機構(gòu)處理受托

36、財產(chǎn)而發(fā)生的虧損，信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損，由受益人和信托機構(gòu)共同承擔(dān)由受益人和信托機構(gòu)共同承擔(dān)e. 在任何情況下，信托資產(chǎn)收益率都是由在任何情況下，信托資產(chǎn)收益率都是由信托機構(gòu)的決策決定的信托機構(gòu)的決策決定的 答案：答案：ab解析：信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而解析：信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，歸受益人所有。信托機構(gòu)處獲得的收益，歸受益人所有。信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損，由信托者承擔(dān)理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損，由信托者承擔(dān)。在一些信托協(xié)議中，信托資產(chǎn)的投資方。在一些信托協(xié)議中，信托資產(chǎn)的投資方向是由委托人決定的，受托人只是負責(zé)按向是由委托人決定的，受托人只是負責(zé)按

37、協(xié)議行事。因此，資產(chǎn)收益率和委托人的協(xié)議行事。因此，資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策相關(guān)。投資決策相關(guān)。33.商業(yè)銀行的客戶計劃投資黃金，則其可商業(yè)銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有（）。以選擇的投資方式有（）。a. 條塊現(xiàn)貨條塊現(xiàn)貨b. 金幣金幣c. 黃金基金黃金基金d. 黃金存折黃金存折e. “紙黃金紙黃金”答案：答案：abcde34.房地產(chǎn)投資的特征體現(xiàn)在（）。房地產(chǎn)投資的特征體現(xiàn)在（）。a. 某些類型的房地產(chǎn)升值非常快某些類型的房地產(chǎn)升值非?？靊. 可以使用高財務(wù)杠桿率可以使用高財務(wù)杠桿率c. 通過資產(chǎn)證券化可以消除房地產(chǎn)差異通過資產(chǎn)證券化可以消除房地產(chǎn)差異化帶來的低流動性化

38、帶來的低流動性d變現(xiàn)性相對較差變現(xiàn)性相對較差e. 房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大律環(huán)境等因素的影響較大答案：答案：abde 解析：解析： c 項只能降低，不能消除。項只能降低，不能消除。35.收入分配政策是國家針對居民收人水平收入分配政策是國家針對居民收人水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會（）。則和方針，偏松的收入分配政策會（）。a. 刺激投資需求增長刺激投資需求增長b導(dǎo)致利率水平下降導(dǎo)致利率水平下降c. 刺激股市反彈刺激股市反彈d. 抑制房地產(chǎn)價格上漲抑制房地產(chǎn)

39、價格上漲e. 私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸顯私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸顯答案：答案：ace 解析：偏松的收入分配政策會導(dǎo)致貧富分化解析：偏松的收入分配政策會導(dǎo)致貧富分化加劇，收入水平高的人群會增加，由此帶加劇，收入水平高的人群會增加，由此帶來投資、消費需求高漲，引起利率水平、來投資、消費需求高漲，引起利率水平、房地產(chǎn)價格上漲，以及理財需求的增加房地產(chǎn)價格上漲，以及理財需求的增加36.下列各項個人所得中，免繳個人所得稅下列各項個人所得中，免繳個人所得稅的包括（的包括（ ）。）。a 殘疾、孤老人員和烈屬的所得殘疾、孤老人員和烈屬的所得b 軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費c 保險賠款保險賠款d 福利費

40、、撫恤金、救濟金福利費、撫恤金、救濟金e 國債和國家發(fā)行的金融債券的利息國債和國家發(fā)行的金融債券的利息答案：答案：abcde解析：下列各項個人所得，免納個人所得稅解析：下列各項個人所得，免納個人所得稅：一、省級人民政府、國務(wù)院部委和中國一、省級人民政府、國務(wù)院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化國際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護等方面的獎金；、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護等方面的獎金；三、按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼、津貼；三、按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼、津貼；按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費

41、按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費、退職費、退休工資、離休工資、離休生、退職費、退休工資、離休工資、離休生活補助費；活補助費；八、依照我國有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的八、依照我國有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事各國駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得；官員和其他人員的所得；九、中國政府參加的國際公約、簽訂的九、中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得；協(xié)議中規(guī)定免稅的所得；十、經(jīng)國務(wù)院財政部門批準(zhǔn)免稅的所得十、經(jīng)國務(wù)院財政部門批準(zhǔn)免稅的所得。37.基金代銷機構(gòu)在基金銷售活動中，不正基金代銷機構(gòu)在基金銷售活動中，不正確的做法有（）。確的做法有（）

42、。a 附送實物附送實物b 抽獎銷售抽獎銷售c 以低于成本價銷售以低于成本價銷售d 募集期間對認購費打折募集期間對認購費打折e 附送基金份額附送基金份額答案：答案：abcde38.基金宣傳推介不應(yīng)當(dāng)（基金宣傳推介不應(yīng)當(dāng)（ ）。）。a . 登載基金發(fā)行人之外的個人的推薦性登載基金發(fā)行人之外的個人的推薦性文字文字b . 違規(guī)承諾收益違規(guī)承諾收益c . 預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績d 詆毀其他基金管理人詆毀其他基金管理人e . 登載該基金管理人管理的其他基金的登載該基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績過往業(yè)績答案：答案：abcd解析：可以登載該基金管理人管理的其他基解析：可以登載該基

43、金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，但基金管理人應(yīng)當(dāng)特別聲金的過往業(yè)績，但基金管理人應(yīng)當(dāng)特別聲明，基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)明，基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成新基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。構(gòu)成新基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。39.下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)的說法下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)的說法，正確的有（，正確的有（ ）。）。a 商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)須有一定的資本商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)須有一定的資本b 商業(yè)銀行總行撥付給分支機構(gòu)的營運商業(yè)銀行總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資資金額的總和，不得超過商業(yè)銀

44、行總行資本金總額的本金總額的6o % c 商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立的法人資商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立的法人資格格d 商業(yè)銀行分支機構(gòu)獨立核算，自負盈虧商業(yè)銀行分支機構(gòu)獨立核算，自負盈虧e ，商業(yè)銀行分支機構(gòu)對外先以自己經(jīng)營，商業(yè)銀行分支機構(gòu)對外先以自己經(jīng)營管理的財產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總管理的財產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總行承擔(dān)行承擔(dān)答案：答案：abe40.客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有（）息，下列屬于非財務(wù)信息的有（）a.客戶當(dāng)前的收支狀況客戶當(dāng)前的收支狀況b.客戶的社會地位客戶的社會地位c.客戶的年齡客戶的年齡d.客戶的投資

45、偏好客戶的投資偏好e.客戶的風(fēng)險承受能力客戶的風(fēng)險承受能力答案：答案：bcde（三）判斷題（共（三）判斷題（共15題，每題題，每題1分）分）1.某商業(yè)銀行大堂中有專人負責(zé)向前來儲蓄某商業(yè)銀行大堂中有專人負責(zé)向前來儲蓄的客戶介紹不同中類儲蓄存款產(chǎn)品的區(qū)別的客戶介紹不同中類儲蓄存款產(chǎn)品的區(qū)別，這屬于理財顧問服務(wù)。（，這屬于理財顧問服務(wù)。（ ）答案：答案：b2. 基金資本來源于國外，并投資于國外證券基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是市場的投資基金是qdii基金。（）基金。（）答案答案：錯錯解析解析：經(jīng)中國證監(jiān)會批準(zhǔn)可以在境內(nèi)募集經(jīng)中國證監(jiān)會批準(zhǔn)可以在境內(nèi)募集資金進行境外證券投資的機

46、構(gòu)被稱為資金進行境外證券投資的機構(gòu)被稱為“合合格境內(nèi)機構(gòu)投資者格境內(nèi)機構(gòu)投資者”，簡稱，簡稱qdii。qdii是是在我國人民幣沒有實現(xiàn)可自由兌換、資本在我國人民幣沒有實現(xiàn)可自由兌換、資本項目尚未開放的情況下，有限度的允許境項目尚未開放的情況下，有限度的允許境內(nèi)投資者投資境外證券市場的一項過渡性內(nèi)投資者投資境外證券市場的一項過渡性的制度安排。的制度安排。3. .多元化投資策略可以有效地降低風(fēng)險，多元化投資策略可以有效地降低風(fēng)險，直到消除所有風(fēng)險。（）直到消除所有風(fēng)險。（）答案答案：錯。錯。解析解析：多元化投資策略可以降低市場的非多元化投資策略可以降低市場的非系統(tǒng)性風(fēng)險，但不能降低市場的系統(tǒng)性風(fēng)系統(tǒng)性風(fēng)險，但不能降低市場的系統(tǒng)性風(fēng)險，因此，多元化投資策略不能消除所有險，因此，多元化投資策略不能消除所有風(fēng)險。風(fēng)險。4.總體而言，保險更注重的是保障，而非投總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。（）資增值。（）答案：答案：a5. .金融市場上有固定的貨幣資金供應(yīng)者和金