最新貸款公司風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)資料

1、精品文檔風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)一、借款人資格借款人應(yīng)為我公司的目標(biāo)客戶，為中國(guó)合法居民，近期征信無(wú)嚴(yán)重逾 期，無(wú)犯罪案底，無(wú)不良嗜好。1、對(duì)借款人的調(diào)查和分析（1）對(duì)借款人身份的調(diào)查；（2）對(duì)借款人的家庭、婚姻、居住情況的調(diào)查和分析；（3）借款人素質(zhì)的評(píng)估調(diào)查和分析；（4）對(duì)借款人綜合能力的調(diào)查和分析；（5）對(duì)借款人發(fā)展歷程的調(diào)查和分析；（6）對(duì)借款人信用記錄的調(diào)查和分析；（7）借款人配合度的分析。2、對(duì)借款企業(yè)的調(diào)查和分析（1）對(duì)企業(yè)的發(fā)展歷史的調(diào)查和分析；（2）對(duì)股東出資情況及股權(quán)結(jié)構(gòu)的調(diào)查和分析；（3）對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)的調(diào)查和分析；（4）對(duì)近三個(gè)會(huì)計(jì)年度的公司財(cái)務(wù)情況的調(diào)查和分析。3、業(yè)務(wù)

2、人員應(yīng)說(shuō)明客戶來(lái)源，對(duì)于以下客戶應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎：（1）客戶本人、配偶在人法網(wǎng)有被執(zhí)行信息或有訴訟、仲裁案件正 在審理的；（2）客戶本人、配偶從事非法職業(yè)；（3）客戶本人、配偶從事股票、期貨、期權(quán)等金融產(chǎn)品交易；（4）無(wú)固定工作者；（5）在我公司有舊賬未清者；（6）客戶本人工作單位不在上海的；（7）客戶夫妻正在辦理離婚手續(xù)，財(cái)產(chǎn)分割不清的；（8）客戶本人或家庭成員有重大疾病的；（9）客戶已有高息貸款未償還的；（10）客戶本人、配偶有不良品德、不良嗜好、負(fù)債過(guò)高等特征；（11）企業(yè)成立不滿一年的；（12）企業(yè)股東出資不足的；（13）企業(yè)連續(xù)兩年虧損、資不抵債、停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的。二、借款人應(yīng)提供的資料（自然

3、人）1、身份證明、戶籍證明、婚姻證明；2、工作證明、收入證明；3、住址證明；4、征信報(bào)告；5、抵押物證明（抵押物所有權(quán)人非借款人或存在其他共有人的，應(yīng) 提供全部所有權(quán)人的身份信息）；6、其他相關(guān)資料。（企業(yè)）1、 企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照等三證、工商內(nèi)檔信息（合伙協(xié)議、公司章程等）；2、企業(yè)經(jīng)營(yíng)地址證明；3、近三個(gè)會(huì)計(jì)年度財(cái)務(wù)報(bào)表；4、應(yīng)收、應(yīng)付賬款的明細(xì)；5、企業(yè)財(cái)務(wù)制度、審計(jì)制度等；6、抵押物證明；7、其他相關(guān)材料。以上資料借款人需提供真實(shí)有效，如發(fā)現(xiàn)虛假資料直接拒絕。三、實(shí)地考察（企業(yè)）1、2、當(dāng)面、電話或郵件等形式對(duì)企業(yè)員工進(jìn)行訪問(wèn)。訪問(wèn)內(nèi)容包括： 企業(yè)經(jīng)營(yíng)、生產(chǎn)情況；內(nèi)部管理情況；企業(yè)業(yè)主的人品

4、、愛(ài)好及有無(wú) 拖欠工資等情況。3、4、對(duì)近鄰進(jìn)行訪問(wèn)。訪問(wèn)內(nèi)容包括：企業(yè)生意情況、業(yè)主人品、愛(ài) 好、有無(wú)其他債務(wù)等。5、對(duì)借款人客戶和供貨商的訪問(wèn)。訪問(wèn)內(nèi)容包括：對(duì)供貨商的貨款 是否按時(shí)支付；對(duì)客戶的供貨是否按時(shí)、按質(zhì)等。6、7、對(duì)相關(guān)職能部門進(jìn)行訪問(wèn)。訪問(wèn)內(nèi)容包括：企業(yè)有無(wú)違法經(jīng)營(yíng)情 況；企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力、資質(zhì)情況、許可經(jīng)營(yíng)范圍情況；企業(yè)有無(wú) 對(duì)稅、費(fèi)的欠繳情況；企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)驗(yàn)、能力情況。（自然人）1、到客戶家中進(jìn)行實(shí)地考察，客戶所提供資料應(yīng)與風(fēng)控人員所見(jiàn)情況相符，客戶可以清晰的闡述所借資金用途，家中有生活痕跡，如發(fā) 現(xiàn)客戶家中有賭博用具等非法用品，和其他社會(huì)閑雜人等在場(chǎng)，應(yīng)直 接拒絕。

5、2、到企業(yè)經(jīng)營(yíng)地進(jìn)行實(shí)地考察，客戶所提供資料應(yīng)與風(fēng)控人員所見(jiàn) 情況相符，企業(yè)應(yīng)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中，企業(yè)員工及管理人員應(yīng)在正常 工作狀態(tài)中，如有他社會(huì)閑雜人等在場(chǎng)，應(yīng)直接拒絕。四、五、貸款抵押特定資料1、2、全款房抵押客戶夫妻雙方身份證、戶口薄、結(jié)婚證、抵押房產(chǎn)房產(chǎn)證、房地產(chǎn)登 記薄、其他用于臨時(shí)居住的房屋證明。3、房產(chǎn)二次抵押客戶夫妻雙方身份證、戶口薄、結(jié)婚證、房產(chǎn)證、房地產(chǎn)登記薄、其 他用于臨時(shí)居住的房屋證明、借款合同（抵押合同、還款計(jì)劃）、近半年還貸流水、征信報(bào)告。4、全款車抵押車輛登記證、行駛證、購(gòu)車發(fā)票、保險(xiǎn)單、購(gòu)置稅本。5、按揭車抵押車輛登記證、行駛證、購(gòu)車發(fā)票、保險(xiǎn)單、購(gòu)置稅本、近半年還貸流 水、征信報(bào)告。五、借款金額1、2、全款房抵押貸款額度W房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的 70%3、4、房產(chǎn)二次抵