銀行從業(yè)資格考試高分寶典個人理財

1、個人理財（來自測試系統(tǒng)）1. 理財活動與（宏觀）經(jīng)濟政策息息相關(guān)。2. 個人理財是對個人和家庭的收入、支出、融資、投資進行安排和規(guī)劃，以實現(xiàn)投資收益最大化和個人資產(chǎn)分配合理化的過程。3. 退休的規(guī)劃期一般為1020年。4. 遠期利率協(xié)議的買方是名義（借款人），其訂立遠期利率協(xié)議的一個主要目的是規(guī)避利率（上升）的風(fēng)險。 5. 客戶細分是（20世紀50年代中期）由美國學(xué)者溫德爾·史密斯提出的，客戶細分理論所劃分的維度是（“客戶當前價值”和“客戶增值價值”）。6. 根據(jù)（資本資產(chǎn)定價模型），證券的期望收益率與該種證券的（協(xié)方差）線性相關(guān)。 7. 個人理財中，收入可概括分

2、為（工作收入和理財收入）。8.  假定某日掛牌利率為9.9275%，拆出資金100萬元，期限為2天，固定上浮比率為0.0725%，則拆入到期利息為（）元。(假定年天數(shù)以365計算) 析: 100萬x（9.9275%+0.0725%）/365x2=547.97. 外匯市場交易以(即期)外匯交易占主要地位。8. 遠期外匯交易的交割期一般(按月)計算。9. 國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月。10. 封閉型基金已經(jīng)發(fā)售完畢，基金總額就確定了，基金份額不可贖回也不接受申購，但投資者可以在（證券交易所）交易已發(fā)行的基金份額。11. 個人結(jié)匯的年度額度為

3、每人每年等值5萬美元。12. 股指期貨是為管理股市風(fēng)險尤其是（系統(tǒng)性風(fēng)險）而產(chǎn)生的。 13. 境外理財資金匯回后，（商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者）。 14. （保險經(jīng)紀人）只能由單位擔任，不能是個人。 15. （償還債務(wù)）必然會導(dǎo)致客戶現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。16. 發(fā)行公司債券，應(yīng)當符合下列規(guī)定：(五)最近三個會計年度實現(xiàn)的年均可分配利潤不少于公司債券一年的利息；(六)本次發(fā)行后累計公司債券余額不超過最近一期末凈資產(chǎn)額的（40%）。17. 他物權(quán)主要包括用益物權(quán)和擔保物權(quán)。我國物權(quán)法規(guī)定的國有土地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)等都屬于用益物權(quán)。擔保物權(quán)主要有抵押權(quán)

4、、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)。18. 商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。19. 商業(yè)銀行分支機構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向（所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告）。 20. 一張5年期，票面利率10%，市場價格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價格為1100元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為（）。 析：根據(jù)可贖回收益率的計算公式，950=(1000×10%+1100)÷(1+r)，r即為提前贖回的收益率。r

5、=(1200÷950-1)×100%26.3%。21. 不管是開放式基金還是封閉式基金，基金管理人應(yīng)當自收到核準文件之日起（6個月內(nèi)）進行基金募集。22. 若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格，應(yīng)放棄執(zhí)行期權(quán)。23. 個人理財業(yè)務(wù)中的資金運用是按照理財合同的約定進行的，儲蓄的運用方向不固定。24. 商業(yè)銀行（具體的經(jīng)營規(guī)劃）屬于商業(yè)機密。25. 各資產(chǎn)收益的相關(guān)性（不會）影響組合的預(yù)期收益，（會）影響組合的風(fēng)險。26. 假定從某一股市采樣的股票為a、b、c、d四種，在某一交易目的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，基期交

6、易量分別為100、80、150和50，用加權(quán)股價平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場股價指數(shù)為100)計算的該市場股價指數(shù)為（）。析：根據(jù)加權(quán)股價平均法的計算公式：(5×100+16×80+24×150 +35×50)/(4×100+10×80+16×150+28×50)×100=142.6。27. 投資于房地產(chǎn)需要承擔經(jīng)濟周期性變動所帶來的購買力下降的風(fēng)險。28. 固定收益證券是一大類重要金融工具的總稱，其主要代表是國債、公司債券、資產(chǎn)抵押債券等。29. 有效率的資產(chǎn)組合不含有特定風(fēng)險，通過選擇有效率的

7、資產(chǎn)組合可以最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險。30. 將勞務(wù)報酬轉(zhuǎn)化為工資薪金所得可以實現(xiàn)合理避稅目標。31. 在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有兩種：上網(wǎng)發(fā)行方式和網(wǎng)下發(fā)行方式。32. 貸款信托理財產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有（信用貸款、抵押貸款、賣方信貸、票據(jù)貼現(xiàn)、保證貸款）。 33. 信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括：投資項目風(fēng)險；項目主體風(fēng)險；信托公司風(fēng)險；流動性風(fēng)險。其中，投資項目風(fēng)險包括項目的市場風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營管理風(fēng)險等。34. 資本市場具備并發(fā)揮的功能有（）。 a. 籌集資金的重要渠道b. 資源合理配置的有效場所c. 有利于企業(yè)重組d. 促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向高級化發(fā)展35. 債券

8、市場的功能包括（）。 a. 是債券流通和變現(xiàn)的理想場所b. 是聚集資金的重要場所c. 能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況d. 是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所36. 世界黃金的需求主要包括工業(yè)、投資、官方儲備和飾金需求。37. 年金現(xiàn)值需要折現(xiàn)，與期限成反比。遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越小。遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)。38. 有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款的單位有：法院、檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)、稅務(wù)機關(guān)及海關(guān)；有權(quán)凍結(jié)、扣劃單位存款的單位有：法院、檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)、稅務(wù)機關(guān)及海關(guān)；有權(quán)（查詢）單位存款的單位有：法院、檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)、稅務(wù)機

9、關(guān)、海關(guān)、審計機關(guān)及紀檢監(jiān)察機關(guān)；39. “投資人繳納認購的基金份額的款項時，基金合同成立；基金管理人向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)辦理基金備案手續(xù)，基金合同生效”。40.  基金募集期限屆滿，封閉式基金募集的基金份額應(yīng)達到核準規(guī)模的（80%）以上。41. 個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)和境外個人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)。42. 根據(jù)保險代理機構(gòu)管理規(guī)定，保險公司委托保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的。對其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時間不得少于（12）小時。43. 非系統(tǒng)性風(fēng)險可以通過投資組合實現(xiàn)風(fēng)險分散。44. 風(fēng)險分散，只能降低非系統(tǒng)風(fēng)險

10、。45. 確定性事件是指在（相同）的條件下，重復(fù)同一行為或試驗，出現(xiàn)的結(jié)果也是相同的。46. 客戶違約給商業(yè)銀行帶來的債項損失包括兩個層面：一是經(jīng)濟損失；二是會計損失。47. 杠桿比率是用銀行的自有資本獲利的能力。48. 符合巴塞爾新資本協(xié)議內(nèi)部評級法要求的內(nèi)部評級體系應(yīng)具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度，這兩個維度分別是（客戶評級、債項評級）。49. （營銷預(yù)算的內(nèi)容）應(yīng)該包括營銷目標、預(yù)算總覽、營銷日歷、項目計劃總結(jié)和評論或注解。50.  營銷效率控制包括（銷售隊伍效率；廣告效率；銷售促進效率）。51. 黑客入侵屬于外部事件。52. 某投資項目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一

11、年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為l9%，該項目是否值得投資？（）析：npv=0=-20000+5000(1+irr)+10000(1+irr)2+15000(1+irr)2，解得irr=1944%>19%，所以值得投資。53. 商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過（75%），流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（25%）。54. （合法性）是民事法律行為與其他民事行為最根本的區(qū)別。55. 總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的（60%）。56. 銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查措施時

12、，現(xiàn)場檢查人員不得少于（2人），并應(yīng)當出示合法證件和檢查通知書。57. 保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為（3年），保險兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前（2個月）申請辦理換證事宜。58. 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當妥善保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營的原始憑證及其有關(guān)資料，保管期限自保險代理關(guān)系終止之日起計算，不得少于（10年）。59. 證券公司保存客戶資料的期限不得少于（二十年）。60. 在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。（賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次）。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。61. 境外個人將原

13、兌換未使用完 的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構(gòu)辦理；超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在（銀行）辦理。62. 對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值（5萬美元）。63. 商業(yè)銀行提供的理財產(chǎn)品組合中如包括代理銷售產(chǎn)品，應(yīng)對所代理的產(chǎn)品進行充分的分析，（對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)進行必要的驗證）。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者所提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況了，按照審慎原則（重新編寫有關(guān)產(chǎn)品分析介紹材料和宣傳材料）。64. 商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)（部門負責(zé)人）審核批準外，還應(yīng)

14、經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管（理財業(yè)務(wù)的負責(zé)人）審核。65. 客戶交易結(jié)算賬戶是指存管（商業(yè)銀行）為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管專戶。66. 商業(yè)銀行取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機構(gòu)發(fā)售理財產(chǎn)品，準入管理適用（報告制）。商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向（國家外匯管理局）申請代客境外理財購匯額度。在批準的購匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以（人民幣標價）的境外理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進行境外理財?shù)?，其委托的金額（不計入）經(jīng)批準的投資購匯額度。67. 外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行經(jīng)營結(jié)匯、售匯

15、也務(wù)，需要經(jīng)過（中國人民銀行）批準。68. （基金托管人）對證券投資基金財務(wù)會計報告、中期和年度基金報告出具意見。69. 對于未事先審批而突破交易限額的交易，應(yīng)（予以記錄并調(diào)查處理）。70. 從業(yè)人員應(yīng)遵守的基本準則有誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密和隱私、公平競爭。71. 不安抗辯權(quán)指（應(yīng)當先履行債務(wù)的當事人），有確切證據(jù)證明合同對方的經(jīng)濟狀況嚴重惡化，可以中止履行；同時履行抗辯權(quán)指當事人互負債務(wù)，（沒有先后履行順序的），應(yīng)當同時履行；先履行抗辯權(quán)指當事人互負債務(wù)，有先后履行順序。（先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求）。72. （非保本浮動收益理財計劃），不

16、需要向中國銀監(jiān)會申請批準。73. 商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益理財計劃的附加條件，可以是對理財計劃（期限）調(diào)整、（幣種轉(zhuǎn)換）等權(quán)利，也可以是對（最終支付貨幣和工具）的選擇權(quán)等。74. 個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔的法律責(zé)任主要有（刑事責(zé)任（挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)）、民事責(zé)任和行政責(zé)任）。75. 對多次貪污未經(jīng)處理的，按照（累積貪污數(shù)額）處罰。76. 遠期外匯交易的交割期一般按（月）計算，從1個月至6個月不等，（最普通為3個月），最長不超過1年。77. 年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用（復(fù)利）的形式。78. 稅收規(guī)劃的（前提）是依法納稅。79. 稅收規(guī)劃的原則有合法性原則、目的性原則（根本原則）

17、、規(guī)劃性原則和綜合性原則。80. 用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭（凈資產(chǎn)的5%10%）。81. 貨幣市場可以看作為貨幣資金的（批發(fā)市場）。82. 證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：(一)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員；(二)持有公司（5%）以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；(三)發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；(四)由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；(五)證券監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進行管理的其他人員；(六)保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)

18、、證券服務(wù)機構(gòu)的有關(guān)人員；(七)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他人。83. 折價發(fā)行的債券實際的到期收益率（高于）票面利率。84. 商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，（中國銀監(jiān)會）可以對該銀行實行（接管）。85.  我國市場的證券投資基金均為（契約型基金）。 86. 債券的利率風(fēng)險通常包括再投資風(fēng)險和價格風(fēng)險。87. qdi1是在(我國人民幣沒有實現(xiàn)可自由兌換、資本項目尚未開放）的情況下，（有限度）的允許境內(nèi)投資者投資境外證券市場的一項（過渡性）的制度安排。88. 商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部

19、分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。89. 目前，我國債券流通市場由三部分組成，即滬深證券交易所市場、銀行間交易市場和證券經(jīng)營機構(gòu)柜臺交易市場。90. 銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括兩個方面：一是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心；二是保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。91. 一個完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計、退休后生活設(shè)計及自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計。92. 賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等。93. 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定實施處罰：違反規(guī)定銷售未經(jīng)

20、批準的理財計劃或產(chǎn)品的；將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的；提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的；未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的；未按規(guī)定進行客戶評估的。94. 信托產(chǎn)品面臨的風(fēng)險主要有投資項目風(fēng)險、項目主體風(fēng)險、信托公司風(fēng)險(項目評估風(fēng)險和信托產(chǎn)品的設(shè)計風(fēng)險)和流動性風(fēng)險。95. 期貨交易所不得直接或者間接參與期貨交易。未經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)審核并報國務(wù)院批準，期貨交易所不得從事信托投資、股票投資、非自用不動產(chǎn)投資等與其職責(zé)無關(guān)的業(yè)務(wù)。96. 商業(yè)銀行在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起(5日)內(nèi)向外匯局報送正式托管協(xié)議。97. 除(非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)

21、調(diào)整或經(jīng)過適當批準)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校?8. 銀行業(yè)監(jiān)管措施主要有：要求銀行金融機構(gòu)報送報表、資料；現(xiàn)場檢查；與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話；責(zé)今銀行業(yè)金融機構(gòu)依法披露信息；對違規(guī)行為處理、處罰；對有信用危機的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者重組；對有嚴重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷；查詢、申請凍結(jié)有關(guān)機構(gòu)及人員的賬戶。99. 保險賠款、退休工資免稅。100. （緊急預(yù)備金）可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金；二是利用貸款額度。101. 提供虛假的財務(wù)會計報告，處二十萬元以上五十萬元以下罰款。102. 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守（法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)政策規(guī)定）。10