中小銀行信息科技管理中存在的問題及改進(jìn)建議

1、中小銀行信息科技管理中存在的問題和改進(jìn)建議 隨著我國銀行業(yè)信息化建設(shè)的持續(xù)發(fā)展， 信息科技與銀行業(yè) 務(wù)的深度融合， 銀行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)離不開信息技術(shù)的支持， 信息 科技已經(jīng)成為當(dāng)今銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的核心支撐， 其重要性不言而 喻。然而，信息科技在退推動銀行業(yè)快速發(fā)展的同時，隨之而來 的信息科技風(fēng)險亦不容忽視， 已經(jīng)成為影響銀行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的重 要因素。 一旦信息科技環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險， 將會給銀行經(jīng)營帶來巨大 影響，甚至是造成銀行業(yè)務(wù)停滯，影響百姓生活和社會穩(wěn)定。筆 者結(jié)合村鎮(zhèn)銀行自身發(fā)展， 對中小銀行信息科技日常管理中存在 的問題和改進(jìn)措施提出以下建議。一、 現(xiàn)狀與問題（一）對信息科技風(fēng)險認(rèn)識不到位，管

2、理體系不完善 以村鎮(zhèn)銀行為例， 其信息科技風(fēng)險管理水平還處在風(fēng)險管理 的初級階段。 有些村鎮(zhèn)銀行雖然制定了發(fā)展戰(zhàn)略， 但缺乏與業(yè)務(wù) 發(fā)展戰(zhàn)略相一致的信息科技發(fā)展戰(zhàn)略， 同樣也缺乏信息科技風(fēng)險 戰(zhàn)略來指導(dǎo)信息科技風(fēng)險管控工作， 信息科技風(fēng)險管理尚未納入 全面的風(fēng)險管理體系。 首先是信息科技風(fēng)險認(rèn)識上不到位。 在作 為小銀行的村鎮(zhèn)銀行中普遍存在著一些問題， 例如對信息科技風(fēng) 險了解的不夠細(xì)致， 對信息科技風(fēng)險管理相對薄弱， 信息科技的 風(fēng)險管理缺乏業(yè)務(wù)、 風(fēng)險管理、 內(nèi)部審計等部門甚至更高級管理 層的有力支持。其次，信息科技管理體系不完善。大部分村鎮(zhèn)銀 行雖然制定了相關(guān)的信息科技管理制度， 但制度

3、建設(shè)、 人員管理、 崗位設(shè)置缺少整體的風(fēng)險管理概念， 缺少完整的信息科技安全管 理體系。（二）科技投入水平普遍較低目前， 中小商業(yè)銀行的科技收入整體能力偏低。 科技投入主 要包括項目建設(shè)費用、日常運行維護(hù)費用、科技人員成本、其他 費用等項目。 以村鎮(zhèn)銀行為例， 很大數(shù)量的村鎮(zhèn)銀行尚未自行開 發(fā)業(yè)務(wù)系統(tǒng)， 多是租用發(fā)起行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。 這部分村鎮(zhèn)銀行從本 質(zhì)上可以看作是發(fā)起行的一個支行， 業(yè)務(wù)系統(tǒng)運維的重頭戲一般 都由發(fā)起行信息科技部來實施。 同時村鎮(zhèn)銀行高級管理層對科技 的重視程度不夠， 信息科技的投入占運營成本的比重較小， 大多 在 2% 以下，該資金份額難以完全滿足業(yè)務(wù)系統(tǒng)運行的維護(hù)需要，

4、導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行部分硬件投入不足， 常用易損設(shè)備備份不足， 一些 重要設(shè)備達(dá)不到雙機熱備的要求， 出現(xiàn)設(shè)備損壞無備用設(shè)備， 無 法和時更換， 影響正常業(yè)務(wù)開展的問題。 更有一部分硬件設(shè)備超 壽命運行， 做不到和時更換， 給信息系統(tǒng)的后期維護(hù)帶來較大的 負(fù)擔(dān)，在銀行業(yè)務(wù)開展的同時也暴露出較大的信息科技風(fēng)險。（三）科技隊伍建設(shè)嚴(yán)重滯后，人才儲備不足 信息科技發(fā)展的核心是科技人才， 銀行的信息化建設(shè)和發(fā)展 離不開科技人員的支持。 據(jù)統(tǒng)計先進(jìn)銀行科技人員平均占銀行總 人數(shù)的比例為 3%-4% 。然而對于現(xiàn)階段的村鎮(zhèn)銀行而言，信息 科技人員的配比卻嚴(yán)重偏低， 人員配備嚴(yán)重不足， 存在著較大的 人員缺口， 從

5、這個角度來看， 農(nóng)村金融機構(gòu)的信息化能力不足與 信息科技人員不足有著必然的聯(lián)系。 現(xiàn)實的情況不免讓人感到憂 慮，無法滿足科技管理的整體要求。除了科技人員配備不足外， 村鎮(zhèn)銀行的科技人員專業(yè)程度偏 低，專業(yè)技能素質(zhì)普遍不高，缺乏相應(yīng)的技能培訓(xùn)和項目實踐。 由于人員不足和崗位設(shè)置的不合理， 存在著非全職科技人員， 科 技人員身兼它職， 身兼數(shù)職的現(xiàn)象， 導(dǎo)致了科技人員的勞動強度 增大，無法專注于日常的信息科技工作管理， 難以對一些新的技 術(shù)知識進(jìn)行學(xué)習(xí)，長此以往導(dǎo)致了科技人員的工作能力下降。同時一些村鎮(zhèn)銀行還存在著科技人員職責(zé)定位不明確的問 題。就村鎮(zhèn)銀行而言，科技人員的職責(zé)主要包括幾點：一是對銀

6、 行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的穩(wěn)定運行提供運維保障。二是負(fù)責(zé)本行計算機設(shè) 備、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和其附屬設(shè)備的安裝調(diào)試、維護(hù)和調(diào)配工作，定期 或不定期檢查設(shè)備的管理和使用情況。 但由于部分村鎮(zhèn)銀行科技 人員職責(zé)不明確，造成了科技人員成了“萬能工” 。只要是銀行 業(yè)務(wù)開展所需的設(shè)備出現(xiàn)問題，即使是超出科技人員職能之外， 員工第一時間冒出的想法都是“找科技” 。這種情況大大耗費了 科技人員的工作精力， 導(dǎo)致對科技本職范疇內(nèi)的各項工作帶來了 很大影響，鉗制了科技工作的開展的質(zhì)量和效率。二、對策與建議（一）強化信息科技風(fēng)險管理，提升風(fēng)險抵御能力1、以滿足業(yè)務(wù)需求為目標(biāo)，切實加強信息科技風(fēng)險管理。 作為小銀行的村鎮(zhèn)銀行雖“起步晚

7、，底子薄” ，信息化建設(shè)“先 天不足”與先進(jìn)商業(yè)銀行存在很大差距，但一旦出現(xiàn)風(fēng)險，造成 的影響卻并不比先進(jìn)商業(yè)銀行小。 所以，村鎮(zhèn)銀行在信息科技風(fēng) 險管理上應(yīng)該像先進(jìn)的商業(yè)銀行看齊，強化信息科技風(fēng)險防范， 建立有效風(fēng)險防控體系，推進(jìn)信息科技風(fēng)險管理與先進(jìn)水平接 軌，著力提升信息安全保障能力。 在指導(dǎo)原則方面將信息科技風(fēng) 險管理納入銀行全面風(fēng)險管理體系當(dāng)中， 貫穿于銀行各個經(jīng)營領(lǐng) 域，做到信息科技風(fēng)險管理“不掉隊” 。同時提升信息安全管理 水平，保障信息系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行。逐步建立起信息科技風(fēng)險 管控的日常化、流程化、持續(xù)化機制。2 、建立信息科技風(fēng)險監(jiān)測體系。 作為小銀行的村鎮(zhèn)銀行應(yīng) 結(jié)合自身

8、業(yè)務(wù)發(fā)展建立直接、 高效的信息科技風(fēng)險監(jiān)測體系， 做 到和時識別風(fēng)險因素，排查隱患，徹查風(fēng)險問題根源。要將信息 科技風(fēng)險控制前移， 做到防患于未然。 要將風(fēng)險管控貫穿于銀行 業(yè)務(wù)的整個過程，加強跟蹤控制。要有“剩余憂患，死于安樂” 的風(fēng)險意識，做到“常摸底，勤過腦” ，要在準(zhǔn)確了解自身信息 科技實際情況， 在充分分析信息科技方面可能出現(xiàn)的風(fēng)險對銀行 業(yè)務(wù)影響的基礎(chǔ)上， 建立良好的風(fēng)險分類分級制度， 實施重點監(jiān) 控。同時進(jìn)一步完善風(fēng)險報告機制， 加強信息科技部門與業(yè)務(wù)管 理部門、高級管理層以和監(jiān)管機構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)。3、強化運維體系建設(shè)，提升系統(tǒng)服務(wù)水平。 要進(jìn)一步完善 運維管理流程， 健全運維

9、管理制度和標(biāo)準(zhǔn)， 確保配置足夠的人力、 物力、財力來維持安全、穩(wěn)定的信息科技環(huán)境，提升信息科技運 維保障能力。 在高度上做好管理流程整合， 在深度上做好業(yè)務(wù)流 程分解， 強化事件分級制度， 建立起一個有效的事件分級和響應(yīng) 機制，加強對業(yè)務(wù)連續(xù)性的管理，保障金融服務(wù)持續(xù)穩(wěn)定。（二）加大科技投入，提高信息科技發(fā)展水平1 、加大科技隊伍建設(shè)投入。 在科技人員需求缺口較大的情 況下，主動面向社會招聘專業(yè)技能過硬， 實踐經(jīng)驗豐富的科技人 員，和時充實現(xiàn)有的信息科技力量； 積極組織針對科技人員的外 部專業(yè)技術(shù)培訓(xùn)， 或聘請專業(yè)的技術(shù)人員對科技人員進(jìn)行必要的 內(nèi)部培訓(xùn)，使科技人員的專業(yè)知識和技能能夠和時得到

10、補充和更 新，做到在新技術(shù)、 新知識面前不落伍， 能夠和時的了解和掌握。2、增加設(shè)備投入。 對銀行業(yè)務(wù)必須的一些常用易損設(shè)備進(jìn) 行充足冗余備份，如打印機、業(yè)務(wù)終端等，保證在設(shè)備發(fā)生故障 且無法和時修復(fù)時能夠做到第一時間更換， 確保業(yè)務(wù)辦理持續(xù)進(jìn) 行。對機房內(nèi)關(guān)鍵設(shè)備進(jìn)行冗余備份， 包括UPS、交換機、路由 器等。機房是銀行業(yè)務(wù)開展的核心，如果機房內(nèi)設(shè)備放生故障， 會導(dǎo)致業(yè)務(wù)系統(tǒng)終斷， 銀行業(yè)務(wù)停滯。 所以要做到機房內(nèi)關(guān)鍵設(shè) 備雙機熱備， 確保在設(shè)備出現(xiàn)故障后第一時間更換備份設(shè)備， 最 大程度上降低對銀行業(yè)務(wù)造成的影響，保障業(yè)務(wù)的連續(xù)性。（三）加強科技隊伍建設(shè)， 為提高信息科技管理提供人力資 源

11、保障1 、進(jìn)一步提高信息科技人員履職能力。采取有效方式和途 徑，通過求助發(fā)起行或聘請其他外部專業(yè)技術(shù)人員對現(xiàn)有科技人 員進(jìn)行培訓(xùn)，提高信息科技人員的綜合素質(zhì)和履職能力。2、引進(jìn)專門人才。 面向社會招聘能有效開展信息科技工作 的專業(yè)人才， 加強信息科技人才的培養(yǎng)和儲備， 以解決由于現(xiàn)有 信息科技人員匱乏出現(xiàn)的一人多崗，一崗多責(zé)的問題。3、開展內(nèi)部培訓(xùn)。 針對銀行一線員工，集中開展關(guān)于銀行 業(yè)務(wù)所需的相關(guān)設(shè)備的操作和維護(hù)的培訓(xùn)， 使一線工作人員掌握 基本的相關(guān)設(shè)備耗材更換， 灰塵清理等一些簡單維護(hù)技能， 這樣 一來既能縮短業(yè)務(wù)等待時間， 提高工作的效率， 又能節(jié)省科技人 員的工作精力，使信息科技人員得以專注信息科技日常管理工 作。村鎮(zhèn)銀行作為近幾年成立的新型農(nóng)村金融機構(gòu)， 雖然在諸多 方面存在“先天不足”的實際情況，但不能因為成立晚，底子薄 而遷就自身發(fā)展過程中