談供應鏈金融與產(chǎn)業(yè)集群的特點及聯(lián)系

1、談供應鏈金融與產(chǎn)業(yè)集群的特點及聯(lián)系 摘要 供應鏈金融作為新興的融資方式, 已成為解決中小融資難問題的一條重要途徑。產(chǎn)業(yè)集群代表了一定區(qū)域的經(jīng)濟實力, 而產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)由眾多構成的供應鏈之間存在的貿(mào)易資金往來, 為開展供應鏈金融提供了客觀需求和環(huán)境。供應鏈金融對產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展具有促進作用, 應鼓勵多渠道資金參與, 完善法律制度環(huán)境及區(qū)域政策, 構建系統(tǒng)性供應鏈金融平臺等 , 以促進產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展。 關鍵詞 供應鏈 ; 供應鏈金融 ; 產(chǎn)業(yè)集群中圖分類號F830文獻標識碼A文章編號20953283(20XX)09010003一、供應鏈金融的產(chǎn)生與概念(一) 供應鏈金融的產(chǎn)生供應鏈金融伴隨供應鏈管理的發(fā)展而

2、產(chǎn)生 , 作為優(yōu)化管理方式的供應鏈管理在謀求內(nèi)部整合 , 控制成本 , 提高競爭優(yōu)勢后 , 逐步將目光放在上下游采購和銷售等與外部的上 , 經(jīng)營伴隨著物品、 資金的流動 , 之間必然發(fā)生存貨、 賒銷、預付款、訂單等貿(mào)易行為 , 在金融機構的推動下 , 供應鏈成員積極參與供應鏈融資問題的解決 , 以節(jié)約成本 , 提高競爭力 , 實現(xiàn)多方共贏。從 1998 年起 , 我國商業(yè)銀行普遍實施了抵押、擔保制度 , 純粹的信用貸款已很少 , 而商業(yè)銀行信貸又以擔保和抵押信貸為主 , 能否提供有效的物品抵押擔保是得到信貸融資的關鍵。同時商業(yè)銀行存在的信貸配給使得只有個別能夠得到信貸支持。 供應鏈金融正是在解

3、決抵押、擔保的問題上 , 利用供應鏈中的結構性資產(chǎn) , 實現(xiàn)信貸融資的金融創(chuàng)新。國內(nèi)最早的供應鏈金融業(yè)務是20 世紀初上海銀行開展的存貨質押業(yè)務。改革開放后 , 相關業(yè)務逐步恢復 , 而國內(nèi)對供應鏈金融的研究始于對產(chǎn)業(yè)集群融資問題的思考 , 作為供應鏈金融實踐和理論研究領先者的平安銀行首先于21 世紀初開展了產(chǎn)業(yè)集群供應鏈金融研究, 在珠三角地區(qū)產(chǎn)業(yè)集群帶, 選擇能源產(chǎn)業(yè)鏈作為供應鏈金融融資探索的突破口, 為其供應鏈節(jié)點提供票據(jù)貼現(xiàn)等金融服務解決了集群融資問題, 發(fā)展自身業(yè)務 , 進而把發(fā)展能源供應鏈金融的融資經(jīng)驗擴展到汽車、鋼材、有色金屬、糧食等產(chǎn)業(yè)領域。后來為了銀行供應鏈金融業(yè)務的實踐和風

4、險控制 , 逐步側重對單一供應鏈上融資需求的分析, 形成了自償性貿(mào)易融資模式。( 二) 供應鏈金融的概念,供應鏈金融作為新興的融資方式, 其理論及模式還處在不斷完善中, 如胡躍飛 (20XX) 認為供應鏈金融是人們?yōu)榱诉m應供應鏈生產(chǎn)組織體系的資金需要而開展的資金與相關服務定價與市場交易活動, 對供應鏈金融的概念進行了更加廣泛的闡釋。徐學峰 (20XX) 認為供應鏈金融應當界定為整個供應鏈范疇之內(nèi) , 將供應鏈上的相關作為一個整體 , 根據(jù)交易中構成的鏈條關系和行業(yè)特點設定融資方案 , 將資金有效注入到供應鏈上的相關 , 提供金融服務的融資方案。首先 , 雖然目前我國供應鏈金融的研究大都由商業(yè)銀

5、行的實踐推進完成 , 商業(yè)銀行作為資金供給方在供應鏈金融主體中占據(jù)主要席位 , 但也應看到供應鏈金融主體不僅僅是商業(yè)銀行 , 一些財務、擔保、小額貸款公司、物流公司等機構正逐步進入其中 , 從整個金融市場來看 , 供應鏈金融的主體應當界定為金融機構 ; 其次 , 供應鏈金融的外延不應太大 , 供應鏈金融的產(chǎn)生是基于對貿(mào)易融資的探索 , 所以在概念的界定上應當體現(xiàn)出兩者的不同。綜上所述 , 供應鏈金融就是金融機構或物流通過對特定供應鏈進行分析 , 對這個鏈條上的相關節(jié)點提供系統(tǒng)性金融與資金服務的活動。二、產(chǎn)業(yè)集群的概念與特點產(chǎn)業(yè)集群是一個研究較為成熟的經(jīng)濟領域。早在 100 年前 , 英國經(jīng)濟學

6、家馬歇爾就提出了產(chǎn)業(yè)區(qū)的概念。隨著對集群現(xiàn)象研究的深入, 產(chǎn)業(yè)集群的概念由邁克爾·波特提出 , 他認為產(chǎn)業(yè)的發(fā)展往往是在國內(nèi)幾個領域形成有競爭力的產(chǎn)業(yè)集群。國內(nèi)外有很多對產(chǎn)業(yè)集群的研究, 本文借鑒王緝慈 (20XX) 對產(chǎn)業(yè)集群的定義 , 即同處在一個產(chǎn)業(yè)領域 , 地理上靠近的相互的公司和關聯(lián)的機構, 由于具有共生性和互補性而在一起的群體。 這些公司的相互和關聯(lián)主要體現(xiàn)在供應鏈上產(chǎn)生的貿(mào)易關系。( 一) 產(chǎn)業(yè)集群的特點1 鼻域性產(chǎn)業(yè)集群具有明顯的區(qū)域性 , 它是基于一定目的的和機構集聚在一起 , 形成一定區(qū)域或地理上的集聚現(xiàn)象。 形成這種集聚的原因包括成本最小、 勞動力充裕、資本、信

7、息服務等經(jīng)濟因素和一些社會因素。許多集聚在一起, 構成了各條供應鏈 , 可以實現(xiàn)勞動力和信息的便利流動, 從而為的生產(chǎn)和技術革新創(chuàng)造了條件 , 同時產(chǎn)業(yè)集群中還形成一定的社會關系 , 如地緣能夠維持間的貿(mào)易穩(wěn)定。 產(chǎn)業(yè)集群也被稱 為塊狀經(jīng)濟區(qū) , 正是源于其區(qū)域特征。 2 蓖絡性 產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部各經(jīng)濟體基于不同分工形成了特定的角色 , 處于生產(chǎn)經(jīng)營的不同供應鏈上 , 各條供應鏈節(jié)點的客戶和供應商的關系使了供應鏈之間的穩(wěn)定的契約合作關系 , 構成集群內(nèi)的相互的空間狀結構。 長期的合作關系使間的供應鏈與單一的供應鏈模式具有相似性, 在集群發(fā)展過程中 , 集群內(nèi)部的資金、貿(mào)易和信息技術的交互 , 形成

8、絡化的供應鏈 , 有利地推動了整個集群的發(fā)展。3 憊采性產(chǎn)業(yè)集群中不僅具有地理上的 , 同時在經(jīng)濟、社會、文化、政治等各方面也具有一定的。集群中的基于供應鏈的延伸發(fā)展而來 , 集群內(nèi)目標一致 , 形成了穩(wěn)固的經(jīng)濟關系 , 它在一定程度上代表了本地區(qū)的經(jīng)濟實力。集群中的一般具有同一產(chǎn)業(yè)類別 , 即所屬行業(yè)具有一致或相近性。他們共同組織在一起與群外產(chǎn)生,正是基于內(nèi)部的頻繁貿(mào)易和非正式的使得集群能夠生存發(fā)展。三、供應鏈金融與產(chǎn)業(yè)集群的產(chǎn)業(yè)集群中的眾多中小形成各供應鏈, 供應鏈間必然產(chǎn)生貿(mào)易、 資金往來 ,這就為供應鏈金融服務與產(chǎn)業(yè)集群提供了客觀的環(huán)境, 實際上 , 由于產(chǎn)業(yè)集群的特點與供應鏈金融的實

9、施環(huán)境較為契合, 使兩者緊密。( 一) 產(chǎn)業(yè)集群是供應鏈金融的客觀環(huán)境產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的眾多形成地理上的供應鏈狀結構 , 為開展供應鏈金融創(chuàng)造了良好環(huán)境。開展供應鏈金融首先需要供應鏈節(jié)點 , 至少兩家存在供應鏈支持關系方能實現(xiàn)供應鏈金融 , 產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)眾多行業(yè)關聯(lián)形成供應鏈狀結構 , 集群中勞動轉換成本較低、物料與人員的轉移成本較低 , 彼此存在的產(chǎn)品貿(mào)易和資金往來成為發(fā)展供應鏈金融的重要條件。產(chǎn)業(yè)集群的區(qū)域特征代表了區(qū)域的經(jīng)濟實力 , 促進產(chǎn)業(yè)集群升級和壯大 , 資金支持顯得尤為重要。我國經(jīng)濟區(qū)域性發(fā)展趨勢較強 , 基本上每個省份都具有一定數(shù)目的產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)域。 產(chǎn)業(yè)集群做大做強后 , 會具有一定的

10、政策優(yōu)勢和品牌優(yōu)勢 , 能夠對資金構成一定的吸引 , 如長沙市重型機械集群 , 不僅得到了本地政府的政策支持 , 由于其規(guī)模、市場占有和技術實力 , 同樣在國家政策中得到了一些支持 , 其本身所形成的客戶群體使其具有很強的品牌優(yōu)勢 , 其產(chǎn)生的溢出效應對整個集群內(nèi)部的所有都有積極影響。同時基于供應鏈形成的產(chǎn)業(yè)集群更加穩(wěn)固 , 生命力更強。 ( 二 ) 供應鏈金融對產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的融資促進作用供應鏈金融針對的供 論文 應鏈結構性資產(chǎn)進行金融設計 , 供應鏈金融通過解決的融資問題 , 節(jié)約成本 , 盤活資金 , 鞏固供應鏈關系 , 提升產(chǎn)業(yè)集群的競爭力。產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部是同行業(yè)或相關的集聚 , 能夠獲得

11、供應鏈金融的勢必會在供應鏈管理上做得更好 , 成本更低 , 庫存更小 , 流動資金更充裕 , 這些都會使具有競爭優(yōu)勢。產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展需要長期的資本支持 , 同時也需要短期的周轉資金。一般認為 , 供應鏈金融提供短期的金融服務 , 但是其周轉快、反復信貸的特點 , 實質上相當于解決長期性資金問題 , 穩(wěn)定的供應鏈金融有助于集群的資金穩(wěn)定。 同時 ,供應鏈金融能夠加強客戶間的, 有助于維系客戶關系。產(chǎn)業(yè)集群實質表現(xiàn)為供應鏈的集聚 , 供應鏈金融一般是針對中小融資, 而產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)中小居多 , 成為供應鏈金融的重要客戶群體 , 同時核心也有助于進一步節(jié)約財務資金。伴隨著全球化的趨勢和物流的快速發(fā)展 ,

12、 物流供應鏈金融的跨區(qū)域特征對產(chǎn)業(yè)集群的跨區(qū)域發(fā)展也具有積極的促進作用。四、供應鏈金融促進產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的建議( 一) 鼓勵多渠道資金參與供應鏈金融業(yè)務目前主要是銀行信貸在參與供應鏈金融, 選擇性的業(yè)務開展與配給性信貸的存在 , 使得其對供應鏈及的選擇較為苛刻, 并不能完全涉及一些集群。 伴隨著混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢 , 可以多鼓勵保險、基金、小額貸款公司等多種資本參與其中 , 增加供應鏈金融的競爭性和資金支持量 , 完善產(chǎn)業(yè)集群的融資環(huán)境 , 從而從供應鏈金融上升到產(chǎn)業(yè)融資 , 促進產(chǎn)業(yè)集群的長期發(fā)展 , 同時對于金融機構而言 , 可以獲得可觀的利潤。供應鏈金融主體即資金的提供者更加豐富 , 有助

13、于供應鏈金融實踐的不斷完善和的健康成長。( 二) 完善法律制度環(huán)境及區(qū)域政策金融行業(yè)趨向混業(yè)經(jīng)營模式 , 但商業(yè)銀行的職能定位和管理體制并未完全體現(xiàn)出這種趨勢 , 傳統(tǒng)的經(jīng)營模式已有礙金融創(chuàng)新的開展。銀行可以成立專門的產(chǎn)業(yè)事業(yè)部或供應鏈金融公司來開展供應鏈金融業(yè)務 , 與第三方供應鏈金融公司共同開展業(yè)務 , 這樣可以解決在質押物監(jiān)管中出現(xiàn)的監(jiān)管職責問題。從發(fā)展歷程來看 , 第三方中介的介入就是為了解決由于制度不完善對發(fā)展供應鏈金融產(chǎn)生阻礙的問題。實際上一些擔保公司、物流公司參與了倉儲質押融資 , 有些擔保機構的業(yè)務開展都是隱蔽進行的 , 目的在于規(guī)避制度性約束。 雖然 20XX年物權法的出臺完

14、善了部分規(guī)定 , 如質押權的登記制度 , 以應收賬款出質的 , 當事人應當訂立書面合同。但是質押僅是登記, 有的地方并不接受機構的查詢 , 個別事物在相關法律中并不能找到明確解釋 , 缺乏操作便利性。同時沒有一定的市場便于質押物的交易和變現(xiàn)。在供應鏈金融中充當?shù)盅浩返馁Y產(chǎn)如果能夠在一定程度上變現(xiàn)將有助于控制違約風險。有利于供應鏈金融發(fā)展的法律制度仍有待完善 , 同時 , 我國的產(chǎn)業(yè)集群大部分都是市場與政府共同作用的結果 , 為營造區(qū)域創(chuàng)新環(huán)境促進供應鏈金融創(chuàng)新需要更多政策支持。( 三) 構建系統(tǒng)性供應鏈金融服務平臺由于產(chǎn)業(yè)集群中多條供應鏈構成狀結構, 本身就為供應鏈金融發(fā)展提供了優(yōu)質的環(huán)境 ,

15、 所以為其提供供應鏈金融需要一個系統(tǒng)性安排 , 如統(tǒng)一的信貸征詢系統(tǒng)、抵押品交易市場中心、 第三方電子服務平臺等。 電子商務化和系統(tǒng)化是供應鏈金融的發(fā)展趨勢 , 統(tǒng)一的信貸征詢系統(tǒng)能夠集中的真實信息 , 便于金融機構的授信決策。同時構建統(tǒng)一的交易和集群內(nèi)服務平臺能夠降低供應鏈金融的交易成本 , 同時平臺的可視性和精確性可以進一步減少與金融機構的信息不對稱 , 降低融資風險。供應鏈金融由于供應鏈的延展性 , 使得產(chǎn)生集群系統(tǒng)內(nèi)外之間的融資增多 , 隨著全球貿(mào)易化的發(fā)展 , 封閉性的集群已經(jīng)不能適應當前發(fā)展 , 需要加強集群系統(tǒng)金融的服務功能和內(nèi)外銜接才能更好地實現(xiàn)集群發(fā)展。 可通過探索產(chǎn)業(yè)集群系

16、統(tǒng)內(nèi)部供應鏈金融模式和集群間跨系統(tǒng)供應鏈金融模式來提高供應鏈金融技術。 目前一些地區(qū)由政府出面聯(lián)合一些公司構建集群信用評價體系 , 如長沙市線上融資交易平臺主要是運用信息化技術建立中小信用數(shù)據(jù)庫和上交易系統(tǒng) , 促進金融資源的集聚 , 服務于集群中各條產(chǎn)業(yè)鏈 , 滿足集群的融資需求。( 四) 積極探索產(chǎn)業(yè)集群下供應鏈金融風險控制措施產(chǎn)業(yè)集群下供應鏈金融服務的對象主要是中小, 融資風險控制仍然是重要方面 , 例如供應鏈金融存貨支持融資中 , 存貨面臨倉儲、監(jiān)管和估價等問題 , 如何提供安全、便利的存貨保管 , 是控制融資風險的重要方面 , 目前可通過第三方物流或擔保機構提供倉儲服務。 供應鏈金融

17、的風控措施征信調查包括對特定交易資產(chǎn)、交易對象、基本信息的調查等 , 并作出信用級別的評定 , 以決定授信與否及額度大小。一個產(chǎn)業(yè)集群里會包含幾條主要供應鏈 , 體現(xiàn)此產(chǎn)業(yè)集群的核心競爭力。隨著供應鏈金融的發(fā)展 , 授信調查內(nèi)容包含對核心供應鏈的整體評價 , 從而決定對供應鏈上的授信與額度。針對一系列同類型進行統(tǒng)一資信和跟蹤信用調查 , 同一集群中不同的資產(chǎn)類型、資本結構和經(jīng)營狀況具有可比性 , 可以把風險控制在系統(tǒng)風險范圍內(nèi) , 同時可以節(jié)約成本和風險控制成本。構建集群內(nèi)統(tǒng)一的信貸調查系統(tǒng) , 減少信息不對稱有助于長期授信行為 , 更深入地了解交易實質 , 并對后期跟蹤信用評價起到輔助作用 , 同時降低了授