信用社銀行綜合網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法

1、信用社（銀行）綜合網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法第一章總則第一條 為保障全省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)上線的正常運(yùn) 行，切實(shí)化解和防范操作風(fēng)險(xiǎn)， 確保資金安全， 根據(jù)有關(guān)法規(guī)、 制度， 特制定前臺(tái)業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法。第二條 本辦法適用于農(nóng)村信用社綜合網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)業(yè)務(wù)上線后的所 有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。第二章 授權(quán)模式第三條 系統(tǒng)授權(quán)是采取由上而下逐級(jí)授權(quán)模式，即（一）省中心維護(hù)自身和縣中心的權(quán)限。（二）縣中心根據(jù)聯(lián)社對(duì)基礎(chǔ)各網(wǎng)點(diǎn)的權(quán)限，維護(hù)網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)、主 管、主出納、主辦會(huì)計(jì)的權(quán)限。（三）領(lǐng)導(dǎo)或主管根據(jù)每個(gè)柜員權(quán)限范圍維護(hù)到人。第三章 系統(tǒng)內(nèi)最高權(quán)限第四條 省聯(lián)社的系統(tǒng)維護(hù)權(quán)限為：最大對(duì)公單戶信用、抵押、 質(zhì)押、按揭、保證

2、、貼現(xiàn)貸款為 10 億元，最大對(duì)私單戶信用、抵押、 質(zhì)押、按揭、保證、貼現(xiàn)貸款為 1 億元。第五條 縣聯(lián)社和農(nóng)村合作銀行的權(quán)限分別按省聯(lián)社陜農(nóng)信聯(lián)社 發(fā)2006180號(hào)文件和農(nóng)信聯(lián)社發(fā) 2006181 號(hào)文件執(zhí)行。第六條 跨機(jī)構(gòu)柜面通存通兌取現(xiàn)，每戶（折）一日之內(nèi)單筆或 累計(jì)取現(xiàn)取現(xiàn)額度不得超過(guò) 20 萬(wàn)元（含）。對(duì)一日之內(nèi)提取現(xiàn)金額度 超過(guò) 20 萬(wàn)元（不含 20 萬(wàn)元）的應(yīng)到原開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)辦理。第四章 授權(quán)業(yè)務(wù)第七條 授權(quán)業(yè)務(wù)包括金額授權(quán)和交易授權(quán)兩大類。第八條 金額授權(quán)是指柜員操作的收現(xiàn)、付現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬額度超過(guò)柜 員設(shè)定的交易額度。收現(xiàn)、 付現(xiàn)、儲(chǔ)蓄存款開(kāi)戶、 銷戶、續(xù)存、續(xù)取、儲(chǔ)蓄存款轉(zhuǎn)存、

3、部提、儲(chǔ)蓄補(bǔ)開(kāi)戶、通知存款取款、一本通存款、一本通單筆銷戶、 一本通單筆部提、 銷戶、轉(zhuǎn)賬、收費(fèi)，應(yīng)解匯款存入、 應(yīng)解匯款取現(xiàn)。 銀行承兌匯票簽發(fā)、銀行承兌匯票解付等。第九條 交易授權(quán)是指系統(tǒng)中對(duì)超出柜員權(quán)限交易的業(yè)務(wù)要由網(wǎng) 點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)、主管會(huì)計(jì)等上一級(jí)別授權(quán)后方可進(jìn)行的業(yè)務(wù)授權(quán)。第十條 交易授權(quán)包括特殊業(yè)務(wù)類授權(quán)、維護(hù)交易類授權(quán)、修改 信息類的授權(quán)、業(yè)務(wù)交易類授權(quán)等四個(gè)部分。1、特殊業(yè)務(wù)類授權(quán) 特殊業(yè)務(wù)類包括：授權(quán)凍結(jié)解凍、止付解付、掛失補(bǔ)開(kāi)、掛失解 掛、凍結(jié)、賬戶扣劃、抹賬、內(nèi)部憑證掛失、內(nèi)部憑證解掛。2、維護(hù)交易類授權(quán)維護(hù)交易類授權(quán)包括按揭貸款利率結(jié)轉(zhuǎn)維護(hù)、 黑名單維護(hù)、 儲(chǔ)蓄 實(shí)名維護(hù)、儲(chǔ)

4、蓄賬戶信息維護(hù)、單位賬戶信息維護(hù)、單位賬戶支票標(biāo) 志維護(hù)。3、修改信息類的授權(quán)修改信息類的授權(quán)包括移植貸款信息修改、 基本信息修改、 客戶 號(hào)修改、固定資產(chǎn)信息修改 、 折舊率 /凈殘值率修改、遞延資產(chǎn)信息修改、低值易耗品信息修改、無(wú)形資產(chǎn)信息修改、分戶賬客戶經(jīng)理 修改、信用員業(yè)務(wù)賬戶修改、修改柜員錢箱、利率及計(jì)息標(biāo)志修改。4、業(yè)務(wù)交易類授權(quán)業(yè)務(wù)交易類授權(quán)包括存款類業(yè)務(wù)、 貸款類業(yè)務(wù)和其他類業(yè)務(wù)的授 權(quán)。 存款類：個(gè)人賬戶類型轉(zhuǎn)換、撤銷協(xié)定、證實(shí)書(shū)換存單、增加 協(xié)定、賬戶客戶號(hào)修改重打憑條、 重打交易清單、省轄銀行匯票簽發(fā) 、 省轄銀行匯票解付、省轄銀行匯票退票、本票簽發(fā)、本票退票、本票 解付

5、、個(gè)人存款證明等。 貸款類：貸款核銷、利息形態(tài)變更、形態(tài)調(diào)整、利率調(diào)整、貸 款借據(jù)審批、小額農(nóng)戶貸款發(fā)放、按揭貸款利率調(diào)整、按揭貸款形態(tài) 調(diào)整、貼現(xiàn)到期收回、貼現(xiàn)再轉(zhuǎn)貼到期未收回、票據(jù)置換贖回、承兌 匯票兌付、保證金退回、承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn) /再貼現(xiàn)等。 其他業(yè)務(wù)：備付金劃回、長(zhǎng)短款登記、長(zhǎng)短款入賬、長(zhǎng)短款沖 回、聯(lián)社假幣上繳、信用社備鈔登記、柜員移交、低值易耗品攤銷沖 正、固定資產(chǎn)折舊沖正、遞延資產(chǎn)攤銷沖正、無(wú)形資產(chǎn)攤銷沖正、手 工銷號(hào)、聯(lián)社銷毀等等。第五章 實(shí)時(shí)復(fù)核的業(yè)務(wù)第十一條 前臺(tái)柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要同級(jí)柜員進(jìn)行實(shí)時(shí)復(fù)核。包括： 1、小額業(yè)務(wù)； 2、大額業(yè)務(wù)； 3、匯兌業(yè)務(wù)； 4、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

6、； 5、 面向傳票業(yè)務(wù)。第六章 附 則第十二條 本辦法由信用社聯(lián)合社制定、解釋和修改第十三條 本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。農(nóng)村信用社綜合網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法(暫行)已于二0 0六年十月十二日以陜農(nóng)信聯(lián)社發(fā)2006224號(hào)文件印發(fā)。我們結(jié)合 自己的實(shí)際作了一些具體規(guī)定，供同仁參考，不妥之處請(qǐng)指正。一、關(guān)于建立客戶信息。建立客戶基本信息1、存款開(kāi)戶必須憑存款人的有效身份證件實(shí)名辦理，正確錄入 證件類型、號(hào)碼， 系統(tǒng)即產(chǎn)生客戶號(hào)，作為該客戶在系統(tǒng)內(nèi)唯一的標(biāo) 識(shí)。2、舊系統(tǒng)數(shù)據(jù)移植的虛擬的客戶號(hào)或者上線后建立的不真實(shí)的 客戶號(hào)，必須通過(guò)客戶號(hào)修改 (8923)交易，將貸款賬戶的客戶號(hào)修改 為為真實(shí)的客戶號(hào)

7、。 同時(shí)作客戶重要信息維護(hù) (8915)交易，修改錯(cuò)誤、 刪除虛假的客戶重要信息。3、各社要結(jié)合個(gè)人征信系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)錄入工作，通過(guò)各種途徑 積極收集轄內(nèi)自然人的基本信息， 將轄內(nèi)所有具有完全民事行為能力 自然人的基本信息錄入綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。建立客戶重要信息1、綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)對(duì)發(fā)生貸款業(yè)務(wù)的借款人或擔(dān)保人，必須 建立客戶重要信息 (即授信 )，目前，對(duì)單一客戶的授信系統(tǒng)還不能控 制，只能通過(guò)制度進(jìn)行控制。所以，信用社對(duì)單一客戶貸款額度控制 的維護(hù)必須控制在有關(guān)文件的授信或者授權(quán)額度以內(nèi)， 超過(guò)授信或者 授權(quán)額度的， 按有關(guān)文件規(guī)定程序上報(bào)審批， 憑審批通知維護(hù)或者修 改貸款額度控制。2、貸款

8、客戶實(shí)行屬地管理，農(nóng)村以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為屬地管理，有分社的 按村屬地管理，城區(qū)按貸款主辦社為屬地管理。對(duì)現(xiàn)有的多頭貸款、 背皮貸款、企業(yè)關(guān)聯(lián)貸款， 要按屬地管理的原則進(jìn)行整合，此項(xiàng)工作 由業(yè)務(wù)發(fā)展部牽頭制定方案，會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)、稽核部門完成。建立關(guān)聯(lián)客戶信息。 各社要結(jié)合修改貸款賬戶的客戶號(hào)， 建立 原貸款戶關(guān)聯(lián)客戶信息； 新發(fā)生貸款或追加貸款， 信貸員要根據(jù)貸款 調(diào)查資料建立、完善關(guān)聯(lián)客戶信息。通過(guò)建立、完善關(guān)聯(lián)客戶信息， 使信用社對(duì)每位客戶有一個(gè)完整的認(rèn)識(shí)， 由此對(duì)客戶的信貸風(fēng)險(xiǎn)加以 控制?？蛻粜畔⒌慕⒈仨氄鎸?shí)、準(zhǔn)確、完整，各社要根據(jù)客戶信 息錄入說(shuō)明 （附件 2）建立登記表，并由經(jīng)辦人簽字后錄入系統(tǒng)，

9、信 息收集人、錄入人對(duì)客戶信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。對(duì)蓄 意建立虛假客戶信息的，聯(lián)社將予以嚴(yán)肅處理。二、關(guān)于收現(xiàn)、付現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的授權(quán)營(yíng)業(yè)類柜員的收現(xiàn)、 付現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬交易額度和管理類柜員的收現(xiàn)、 付現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬授權(quán)額度，聯(lián)社已根據(jù)農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中 相關(guān)控制權(quán)限維護(hù)辦法 （陜信聯(lián)發(fā) 2005217 號(hào)）精神進(jìn)行維護(hù) （附件 3），網(wǎng)點(diǎn)管理類柜員不得擅自建立或修改柜員幣種。網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)類柜員辦理收現(xiàn)、 付現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)超過(guò)設(shè)定交易額度 的，需由網(wǎng)點(diǎn)管理類柜員授權(quán)，設(shè)定授權(quán)額度不足的，再上報(bào)聯(lián)社風(fēng) 險(xiǎn)部臨時(shí)修改柜員幣種 （附件 4）。未經(jīng)授權(quán)，聯(lián)社其它柜員不得擅自 修改柜員幣種。操作程序如下

10、：1、網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)電話向聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)部上報(bào)授權(quán)柜員信息 （柜員姓名、柜 員號(hào)、柜員級(jí)別 ）和交易種類信息 （客戶名稱、客戶號(hào)、賬號(hào)、交易金 額、業(yè)務(wù)種類、交易種類 ）。2、風(fēng)險(xiǎn)部通過(guò)業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)查詢核實(shí)上報(bào)信息是否真實(shí)。3、修改授權(quán)額度，并通知網(wǎng)點(diǎn)作授權(quán)交易。4、授權(quán)交易完成后，風(fēng)險(xiǎn)部應(yīng)立即恢復(fù)原授權(quán)額度。綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)客戶信息維護(hù)說(shuō) 明為了更好地為客戶提供服務(wù)， 提高農(nóng)村信用社的競(jìng)爭(zhēng)力， 綜合業(yè) 務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)客戶信息資料是賬務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)， 它通過(guò)客戶號(hào)作為每一 位客戶唯一的標(biāo)識(shí)， 從而可將其所有賬務(wù)關(guān)聯(lián)起來(lái)， 并對(duì)客戶及其賬 務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理。因而，對(duì)客戶信息地維護(hù)與管理必須做到真實(shí)、準(zhǔn) 確、完整?，F(xiàn)就客

11、戶信息維護(hù)中的有關(guān)項(xiàng)明確如下：一、客戶的含義。在客戶信息系統(tǒng)中， “客戶”的含義是指每個(gè) 需要信用社服務(wù)的個(gè)體，包括：對(duì)私、對(duì)公、同業(yè)機(jī)構(gòu)、代理銀行、 擔(dān)保人等。二、客戶證件種類的使用。 對(duì)公客戶要求提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照或企業(yè)代 碼。對(duì)金融客戶要求提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、金融經(jīng)營(yíng)許可證 對(duì)私客戶要求提供身份證或戶口簿；三、客戶基本信息維護(hù) 8911。對(duì)于對(duì)公客戶、貸款客戶、金融 客戶都必須先在此交易建立客戶基本信息， 生成客戶號(hào)后再做客戶重 要信息維護(hù) 8915。（注：為方便操作，對(duì)儲(chǔ)蓄帳戶在開(kāi)戶時(shí)由系統(tǒng) 自動(dòng)建立客戶基本信息）1. 戶名全稱：以客戶提供的證件上的名稱為準(zhǔn)，以 15 個(gè)漢字為 限；2. 客戶碼：對(duì)私客戶碼由系統(tǒng)認(rèn)為 000935；對(duì)公客戶碼由行業(yè) 大類（2 位）行業(yè)子類（ 2 位）企業(yè)性質(zhì)（ 2位）6 位數(shù)組成；（標(biāo) 準(zhǔn)客戶碼代碼待上級(jí)制定下發(fā)后按統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行， 未制定下發(fā)暫輸入 6 個(gè) 0）3. 地址：以客戶提供的證件上的地址為準(zhǔn)。4. 電話、郵編：以客戶實(shí)際的電話、郵編為準(zhǔn)。5. 經(jīng)辦人 1 為信息收集人柜員號(hào)，經(jīng)辦人 2為信息錄入人柜員號(hào)。四、客戶重要信息維護(hù) 8915。重要客戶信息維護(hù)要有指定權(quán)限 的柜員進(jìn)行，是專為借款人與擔(dān)保人而設(shè)立的。1、貸款額度控制及有效時(shí)