場(chǎng)交易信用規(guī)范與信用缺失行為分析

1、市場(chǎng)交易、信用規(guī)范與信用缺失行為分析摘要：信用規(guī)范與市場(chǎng)交易具有內(nèi)在統(tǒng)一性，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是信用 經(jīng)濟(jì)。但在我國目前體制轉(zhuǎn)型期，信用缺失已成為一種普遍的現(xiàn)象， 嚴(yán)重影響到經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。本文在對(duì)信用與交易進(jìn)行闡述的基礎(chǔ)上， 著重分析了當(dāng)前信用缺失的原因及其影響， 并就完善信用制度進(jìn)行了 探討。關(guān)鍵詞：市場(chǎng)交易，信用規(guī)范，信用缺失一、引言市場(chǎng)機(jī)制實(shí)現(xiàn)對(duì)資源的合理配置，基礎(chǔ)就在于社會(huì)的分工以及與 此相聯(lián)的交易，使每個(gè)經(jīng)濟(jì)主體在追求自身利益最大化的同時(shí)， 促進(jìn) 社會(huì)效益的有效實(shí)現(xiàn)。但通過市場(chǎng)調(diào)節(jié)實(shí)現(xiàn)資源的合理配置是有前提 的，一個(gè)有效率的市場(chǎng)要求市場(chǎng)是完全競(jìng)爭(zhēng)的， 信息是充分和對(duì)稱的。 但在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)

2、中，市場(chǎng)是不完全競(jìng)爭(zhēng)的，信息是不充分和不對(duì)稱 的，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的行為主體也是在有限理性、行為和追求效用最大化假定條件下的“經(jīng)濟(jì)人”，市場(chǎng)交易中時(shí)刻都潛伏著“道德風(fēng)險(xiǎn)”。 雖然追求利益最大化是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中行為主體的理性選擇，也是市場(chǎng)經(jīng) 濟(jì)活力的源泉，但經(jīng)濟(jì)主體追求效用最大化應(yīng)在一定的約束條件下進(jìn) 行，也就是要遵守一定的制度規(guī)則，不應(yīng)以他人利益損失為代價(jià)。否 則，生活將陷入混亂或低效率的困境。因此，問題的關(guān)鍵是如何通過有效的制度安排，約束經(jīng)濟(jì)主體的行為，使經(jīng)濟(jì)主體合法合理地追求收益最大化，實(shí)現(xiàn)激勵(lì)與約束的統(tǒng)一、競(jìng)爭(zhēng)與合作的協(xié)調(diào)， 確保市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的規(guī)范運(yùn)行。為規(guī)范市場(chǎng)運(yùn)行，市場(chǎng)交易通常都是以一定的契約形式

3、完成的。社會(huì)作為一個(gè)組織，組織內(nèi)各成員最基本的經(jīng)濟(jì)關(guān)系就是交易， 而相 互交易所隱含的一個(gè)前提就是彼此的信賴。 這種信賴的基礎(chǔ)，是經(jīng)濟(jì) 主體對(duì)各種正式規(guī)則和非正式規(guī)則的認(rèn)同， 是對(duì)在長期經(jīng)濟(jì)交易中追 求長期利益所形成的契約規(guī)范的選擇。制度（正式的和非正式的）是一 種公共規(guī)則，普遍的遵守是制度規(guī)則的必然要求， 個(gè)人的行為必須在 即定的制度框架內(nèi)活動(dòng)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)作為一種經(jīng)濟(jì)制度，是 發(fā)展和 制度變遷的結(jié)果，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)則是一種公共規(guī)則，各參與主體必 須認(rèn)同和遵守，違反者將受到懲罰。而市場(chǎng)交易中最基本的規(guī)則就是 交易主體間的相互尊重，信守承諾，既包括對(duì)交易物的尊重也包括對(duì) 交易主體的尊重。信用就是基

4、于彼此信任和尊重的基礎(chǔ)上的一種非正 式制度安排，包含有道德的、經(jīng)濟(jì)的內(nèi)容，是市場(chǎng)形成的基礎(chǔ)。從倫 理道德角度考察，是一種心理的信任，是對(duì)與之交換的物和人的尊重； 從市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)角度考察，是對(duì)市場(chǎng)規(guī)則的遵守，反映的是公正、公平的 交易原則。信用作為一種制度安排，就是在產(chǎn)權(quán)明晰并得到有效保護(hù) 的前提下，促進(jìn)交易者間的持久合作，在追求個(gè)人利益的同時(shí)增進(jìn)社 會(huì)效用。因此，從這一層意義上講，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)，誠實(shí)守 信是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求。信用作為社會(huì)分工與交換的產(chǎn)物，與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相伴相隨。社 會(huì)分工的出現(xiàn)，使得物品的所有權(quán)和使用權(quán)暫時(shí)分離， 但不管是以物 易物的交換，還是媒介于貨幣這個(gè)一般等價(jià)物的交

5、換， 盡管交易的方 式不同，但實(shí)質(zhì)上都是不同經(jīng)濟(jì)主體間勞動(dòng)和所有權(quán)的交換，體現(xiàn)的是對(duì)物和人的尊重與信任，都包含著誠實(shí)守信的內(nèi)容。二、信用缺失對(duì)發(fā)展的影響信用缺失引發(fā)的市場(chǎng)秩序混亂和交易成本的提高，破壞了社會(huì)生 產(chǎn)活動(dòng)的正常進(jìn)行，降低了資源配置效率，減弱了國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策 調(diào)控效應(yīng)，導(dǎo)致了經(jīng)濟(jì)行為短期化，已成為阻礙我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)順利發(fā) 展的重大障礙。（一）加大社會(huì)交易成本，降低了市場(chǎng)機(jī)制運(yùn)行效率。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是 以市場(chǎng)作為資源配置的基礎(chǔ)手段，并以信用的存在為前提。信用是資 源優(yōu)化配置的有效保障，能使分散的社會(huì)資源得到更有效的組合，加 速資源的自由流動(dòng)和合理轉(zhuǎn)移，提高資源的配置效率。一個(gè)有效率的 市場(chǎng)必

6、定是一個(gè)信用良好的市場(chǎng)。一個(gè)信用缺失的市場(chǎng)也一定是一個(gè) 效率低下的市場(chǎng)。信用缺失使得經(jīng)濟(jì)主體間缺乏必要的信任， 為達(dá)成 交易而花費(fèi)的談判、咨詢費(fèi)用及所耗時(shí)間都將加大交易成本， 把有限 的資源消耗在不產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)收益的活動(dòng)中，增加了整個(gè)社會(huì)的運(yùn)行成本。同時(shí)，信用缺失會(huì)使市場(chǎng)失靈，市場(chǎng)賴以發(fā)揮作用的價(jià)格機(jī)制、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制效應(yīng)弱化，通過市場(chǎng)調(diào)節(jié)達(dá)不到資源的合理流動(dòng)與優(yōu)化配置，甚 至?xí)官Y源流向低效或無效的使用用途， 造成資源的極大浪費(fèi)。雖然 對(duì)于失信行為可以尋求法律的手段來解決， 但法律作為一種正式制度， 其實(shí)施的成本要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于信用制度的實(shí)施成本，所帶來的市場(chǎng)交易效 率也是低下的。（二）經(jīng)濟(jì)主體行為短期化，

7、影響經(jīng)濟(jì)的長期穩(wěn)定增長。制度的重 要功能是給定市場(chǎng)主體的行為約束條件，使其產(chǎn)生明確的收益預(yù)期。 信用制度也正是經(jīng)濟(jì)主體為追求長期合作與利益重復(fù)博弈的選擇。經(jīng)濟(jì)主體追求長期利益會(huì)導(dǎo)致普遍的信任， 而信用的缺失也會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì) 主體行為的普遍短期化。交易的社會(huì)性表明，公正、誠實(shí)的交易能增 進(jìn)交易雙方的利益，也即合作對(duì)于交易雙方會(huì)有更大的好處。 信用缺 失使經(jīng)濟(jì)主體在交易行為中彼此缺乏信任感和安全感， 難以形成穩(wěn)定 的收益預(yù)期，市場(chǎng)行為趨于短期化，傾向嚴(yán)重，通過采取非誠信的行為來追求個(gè)人利益。當(dāng)經(jīng)濟(jì)主體行為普遍短期化，“經(jīng)濟(jì)人”追求短期利益會(huì)使社會(huì)分工與協(xié)作秩序混亂，陷入”所有人對(duì)所有人的 戰(zhàn)爭(zhēng)”，難以

8、產(chǎn)生持續(xù)的、互利的、有序的交換，商品價(jià)值實(shí)現(xiàn)受阻， 社會(huì)生產(chǎn)部門得不到及時(shí)的價(jià)值補(bǔ)償和實(shí)物補(bǔ)償，社會(huì)再生產(chǎn)受到嚴(yán) 重影響，經(jīng)濟(jì)增長的內(nèi)在穩(wěn)定機(jī)制被破壞， 這將在長期影響一個(gè)地區(qū) 或是一個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（三）導(dǎo)致市場(chǎng)交易規(guī)模萎縮，阻礙市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。競(jìng)爭(zhēng)和 信用加速了資本的集中和積聚，擴(kuò)大了活動(dòng)的整體規(guī)模，產(chǎn)生了規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。在人類社會(huì)發(fā)展早期物物交換的方式下， 無論交易的 范圍、物品都是有限的，交易僅限于特定的對(duì)象和物品，而且交易在 多數(shù)情況下是重復(fù)進(jìn)行的。在這種方式下，交易的目的是為獲得使用 價(jià)值，憑借對(duì)特定交易主體和物品的熟知， 以及追求長期利益的重復(fù) 博弈，信用制度可以得到較好實(shí)施

9、，每個(gè)經(jīng)濟(jì)主體在追求個(gè)人使用價(jià) 值的交易中，促進(jìn)了交易雙方利益的實(shí)現(xiàn)。但這種交易方式的局限性 也是顯然的，與之相適應(yīng)的信用制度也是低層次的， 限制了交易規(guī)模 的擴(kuò)大和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，社會(huì)分工越來越細(xì)，市場(chǎng) 交易的需求也越來越復(fù)雜，貨幣的出現(xiàn)使交易從對(duì)特定對(duì)象的信任和 實(shí)物交易方式轉(zhuǎn)向了對(duì)貨幣的普遍信任與實(shí)物交易、貨幣交易。信用交易并存的方式，市場(chǎng)交易突破了時(shí)空的限制，規(guī)模也越來越大，與 物物交換時(shí)代特定交易者相比，更多的是表現(xiàn)為“陌生人”間的交易， 因此，現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)交易的風(fēng)險(xiǎn)也隨著增大。信用缺失將使交易范圍、 方式受到很大限制，甚至?xí)貧w到現(xiàn)金交易等原始的方式，市場(chǎng)交易 規(guī)模萎

10、縮，不僅即期的交易得不到實(shí)現(xiàn)，未來的交易也無法進(jìn)行，市 場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到阻礙。（四）擾亂市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制，降低宏觀調(diào)控政策效應(yīng)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有其內(nèi)在的缺陷，需要政府發(fā)揮宏觀調(diào)控、協(xié)調(diào)功能，彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈。政府宏觀調(diào)控職能的發(fā)揮，建立在市場(chǎng)的完善與有序運(yùn)行的基礎(chǔ)上，政策的制定與實(shí)施要根據(jù)市場(chǎng)運(yùn)行的實(shí)際進(jìn)行選擇， 并且要適時(shí)進(jìn)行 調(diào)整。信用缺失導(dǎo)致市場(chǎng)運(yùn)行秩序的混亂，市場(chǎng)信息失真，很可能造 成宏觀政策的制定與實(shí)際不相符，政策實(shí)施后的信息反饋也并不能真 正反映政策效果，使得政策調(diào)整滯后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際， 降低了宏觀 經(jīng)濟(jì)政策的實(shí)施效應(yīng)。信用缺失使得行為主體對(duì)未來預(yù)期不穩(wěn)， 在信 用環(huán)境得不到明顯改善的情況下

11、， 居民、企業(yè)對(duì)政府的宏觀政策缺乏 積極的反應(yīng)，政策調(diào)控難以達(dá)到預(yù)期的效果。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，政府作 為一個(gè)行為主體，也是一個(gè)有限理性的經(jīng)濟(jì)主體，面臨的也是信息不 充分的環(huán)境，政府的職能是提供公共產(chǎn)品與服務(wù)， 使企業(yè)與居民對(duì)未 來形成穩(wěn)定的預(yù)期，這也是政府對(duì)居民和企業(yè)的信用承諾。 但由于政 府自身的原因，往往使市場(chǎng)行為主體對(duì)政府的政策缺乏足夠信任和穩(wěn) 定預(yù)期，形成政府信用缺失，進(jìn)一步減弱宏觀調(diào)控政策的效應(yīng)。（五）加大經(jīng)濟(jì)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，影響改革開放的深化。信用的缺失破壞 經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行秩序，將給經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來很大風(fēng)險(xiǎn)隱患。我國經(jīng)濟(jì)運(yùn) 行中信用缺失造.成的風(fēng)險(xiǎn)隱患，在金融體系中得到了集中體現(xiàn)，最 為突出的是

12、國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的產(chǎn)生， 很大程度上正是由于信用 制度不健全所致，企業(yè)法人道德風(fēng)險(xiǎn)得不到有效控制，惡意逃廢銀行 債務(wù)。國有商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的低下，已成為制約我國經(jīng)濟(jì)金融 進(jìn)一步改革和發(fā)展的一大難題。三、轉(zhuǎn)軌時(shí)期信用缺失的原因分析造成我國目前信用缺失的原因是多方面的，既有社會(huì)文化和歷史 因素的影響，也有體制轉(zhuǎn)軌期間改革不到位、制度不健全的原因，是 多種因素綜合作用的結(jié)果。（一）產(chǎn)權(quán)制度不完善，信用規(guī)范缺乏有效的制度基礎(chǔ)。產(chǎn)權(quán)是一 組權(quán)利的組合，包括財(cái)產(chǎn)所有權(quán)、使用權(quán)、收益權(quán)和轉(zhuǎn)讓權(quán)等。經(jīng)濟(jì) 主體的交易必須以財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的明確界定和獨(dú)占為前提， 如果交易主 體對(duì)財(cái)產(chǎn)沒有獨(dú)立的占有權(quán)，就不可能

13、進(jìn)行交換活動(dòng)，也就不可能產(chǎn) 生信用。因此，信用產(chǎn)生的制度前提是交易雙方必須擁有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)， 或者說交易主體必須是擁有獨(dú)立財(cái)產(chǎn)的所有者或產(chǎn)權(quán)主體。所以，產(chǎn)權(quán)制度是信用制度的基礎(chǔ)，明晰的產(chǎn)權(quán)是經(jīng)濟(jì)主體追求長遠(yuǎn)利益的可 靠保障，也只有追求長遠(yuǎn)利益的行為主體才會(huì)維護(hù)信用。 經(jīng)過二十多 年的改革，我國的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化實(shí)踐取得了顯著的成果， 但產(chǎn)權(quán)制度并 沒有從根本上被觸動(dòng)。我國目前普遍存在的信用缺失現(xiàn)象很大程度上 是由于產(chǎn)權(quán)制度的缺陷所造成的。 產(chǎn)權(quán)制度不完善，經(jīng)濟(jì)主體缺乏穩(wěn) 定預(yù)期，也無需對(duì)自己的行為承擔(dān)責(zé)任，過度追求短期行為，造成信 用缺失。作為我國市場(chǎng)主體的國有企業(yè)，由于與國有商業(yè)銀行屬于同 一個(gè)財(cái)產(chǎn)

14、所有者，并沒有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，二者間的交易是“同一 個(gè)所有者的內(nèi)部交易”，不會(huì)形成具有排他性所有權(quán)約束的信用關(guān)系， 這種情況下的交易所出現(xiàn)的逃廢債等失信行為也就成為必然。（二）政府行為不規(guī)范，一定程度上放大了社會(huì)失信行為。政府是 公共物品的提供者，政府的出現(xiàn)是為彌補(bǔ)市場(chǎng)的缺陷。 然而政府對(duì)市 場(chǎng)缺陷的彌補(bǔ)也并不都是有效的，政府也存在缺陷，存在政府行為目 標(biāo)與社會(huì)目標(biāo)不一致的現(xiàn)象。由于政府服務(wù)的壟斷地位和行為的不完 全競(jìng)爭(zhēng)，經(jīng)常以損害社會(huì)利益為代價(jià)而滿足自身的利益。因此，市場(chǎng) 和政府間的選擇，“既不是在完善的市場(chǎng)和不完善的政府間的選擇； 也不是在不完善的市場(chǎng)和完善的政府間的選擇；相反，它是在不

15、完善的市場(chǎng)和不完善的政府以及二者之間不盡完善的組合間的選擇”。政府的不完善，以及為滿足自身需要而進(jìn)行的利益壟斷、 制度規(guī)則不穩(wěn) 定、以權(quán)謀私、地方保護(hù)主義等行為的不規(guī)范，就會(huì)破壞公平競(jìng)爭(zhēng)的 市場(chǎng)秩序，引發(fā)企業(yè)和居民行為的短期化，最終會(huì)導(dǎo)致整個(gè)社會(huì)的普 遍失信。由于政府的特殊地位，政府的失信具有很強(qiáng)的示范效應(yīng)，政 府的失信會(huì)引發(fā)其它經(jīng)濟(jì)主體更大規(guī)模的失信，造成整個(gè)社會(huì)。（三）市場(chǎng)機(jī)制不健全，缺乏完善的信用約束機(jī)制。我國目前社會(huì) 信用缺失，與經(jīng)濟(jì)體制處在轉(zhuǎn)軌時(shí)期的制度背景有關(guān)。 經(jīng)濟(jì)主體按承 諾履行合約，內(nèi)在的約束機(jī)制是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)優(yōu)勝劣汰的自凈化機(jī)制，外在的約束機(jī)制是法律保障。而且隨著經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化的發(fā)

16、展和完善，經(jīng)濟(jì) 主體履行合約將以自律約束為主，并以完善的制度規(guī)定和法律為保障。 在我國體制轉(zhuǎn)軌時(shí)期，市場(chǎng)約束機(jī)制不完善，自凈化功能是低效的， 市場(chǎng)行為主體缺乏市場(chǎng)規(guī)則意識(shí)， 再加上法制建設(shè)的滯后，對(duì)經(jīng)濟(jì)主 體行為起不到有效的約束，失信行為較為普遍。而經(jīng)濟(jì)主體履行合約的內(nèi)在機(jī)制的完善，有賴于市場(chǎng)化改革的深化，只有市場(chǎng)機(jī)制的自凈化功能得以有效發(fā)揮，信用缺失問題的解決才具有了現(xiàn)實(shí)可行的基礎(chǔ)。（四）社會(huì)信用體系缺乏，信息不對(duì)稱加劇了失信行為。在信用制 度不健全的情況下，市場(chǎng)行為主體信息不對(duì)稱以及由此而形成的不完 全契約，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中信用缺失的主要根源。目前，我國信用中介服 務(wù)的供給和需求都嚴(yán)重不足，一

17、方面信用服務(wù)行業(yè)的社會(huì)需求不足， 經(jīng)濟(jì)主體對(duì)信用產(chǎn)品的需求有限，多數(shù)情況下還不能通過信用服務(wù)覺 地維護(hù)自身的利益；另一方面，就信用服務(wù)的供給來說，信用中介服 務(wù)行業(yè)的發(fā)展很不規(guī)范，中介服務(wù)的市場(chǎng)化程度很低，信息失真的現(xiàn) 象較為突出。社會(huì)信用服務(wù)體系發(fā)展的滯后，進(jìn)一步加劇了經(jīng)濟(jì)主體 間的信息不對(duì)稱，使得經(jīng)濟(jì)主體契約的不完全性尤為突出， 對(duì)契約雙 方的行為難以起到有效約束，市場(chǎng)交易中存在著較高的違約風(fēng)險(xiǎn)。（五）法規(guī)制度建設(shè)滯后，對(duì)失信行為的懲罰力度不夠。對(duì)失信行 為的懲罰有兩種力量，一種是市場(chǎng)機(jī)制本身的力量，一種是法律法規(guī) 的保障。在我國目前市場(chǎng)機(jī)制不完善的情況下， 僅依靠市場(chǎng)自身的力 量是難以對(duì)

18、經(jīng)濟(jì)主體的行為進(jìn)行有效約束的，相反，一定程度上正是不完善的市場(chǎng)機(jī)制造成了普遍的失信行為。 這就需要依靠法制的強(qiáng)制 力量來對(duì)失信行為進(jìn)行處罰，但由于法制建設(shè)的滯后以及執(zhí)法的不嚴(yán)， 失信行為沒有得到相應(yīng)的懲治，失信的成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于失信的收益，從 某種角度講縱容了失信行為的發(fā)生。四、完善信用制度的政策選擇信用作為內(nèi)在于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的客觀要求，是由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的屬性 所決定的。在我國體制變遷過程中，信用的缺失有著深刻的制度根源， 是 長期發(fā)展的結(jié)果。信用意識(shí)的培育和信用制度的健全也需要一 個(gè)過程，需要經(jīng)歷一個(gè)由他律為主、自律為輔到自律為主、他律為輔 的歷程（即使市場(chǎng)交易進(jìn)入以自律為主的階段，法律機(jī)制仍是自律

19、機(jī) 制有效發(fā)揮的重要保障）。1、推進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革，完善市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)則。完善的市場(chǎng)就是 規(guī)范有序的市場(chǎng)，是按市場(chǎng)規(guī)則運(yùn)行的市場(chǎng)。信用是與社會(huì)分工和市 場(chǎng)交易相伴而生的產(chǎn)物。市場(chǎng)體系的完善程度與信用發(fā)展具有很強(qiáng)的 正相關(guān)關(guān)系。也就是說信用制度的建立和完善，離不開市場(chǎng)機(jī)制的完 善、有效運(yùn)行。因此，要繼續(xù)深化市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革，完善市場(chǎng)運(yùn)行 機(jī)制，消除市場(chǎng)壟斷行為，充分發(fā)揮市場(chǎng)的自凈化機(jī)制的功能，加大 對(duì)市場(chǎng)行為主體的約束力度，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)主體的自律意識(shí)，增強(qiáng)信用觀o2、加快社會(huì)信用體系建設(shè)，形成有效的信用服務(wù)機(jī)制。在借鑒國 外市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家征信體系建設(shè)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，按照統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng) 一發(fā)展的原則，盡快

20、建設(shè)全國聯(lián)網(wǎng)的社會(huì)信用征信體系， 在確保信息 安全的前提下，實(shí)現(xiàn)銀行、工商、稅務(wù)、公安等部門的信息的共享， 并要完善包括個(gè)人和企業(yè)在內(nèi)的信用等級(jí)的評(píng)定、 咨詢等服務(wù)。信用 體系的運(yùn)作，在建立和初始階段，可由政府部門牽頭組織，但發(fā)展到 一定階段后，應(yīng)按照市場(chǎng)化方式運(yùn)作，將信用服務(wù)中介體系置于市場(chǎng) 的約束中，加強(qiáng)對(duì)信用服務(wù)中介體系的制約：以確保信息的真實(shí)性和 服務(wù)質(zhì)量。3、加快產(chǎn)權(quán)制度改革，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)主體行為的約束。建立信用制 度，必須要進(jìn)行產(chǎn)權(quán)改革，使所有的經(jīng)濟(jì)主體都真正擁有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)， 成為真正的財(cái)產(chǎn)所有者或市場(chǎng)交易主體。 這樣，市場(chǎng)主體都成為獨(dú)立 財(cái)產(chǎn)的所有者后，相互間的交易活動(dòng)就成為不同的財(cái)產(chǎn)所有者之間財(cái) 產(chǎn)或勞動(dòng)的交換，是對(duì)彼此權(quán)利的一種尊重與交易， 并受到其所擁有 的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的約束，以財(cái)產(chǎn)的