2020年浙江省《初級(jí)法律法規(guī)與綜合能力》每日一練(第666套)

1、2020年浙江省初級(jí)法律法規(guī)與綜合能力每日一練考試須知：1、考試時(shí)間：180分鐘。2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)和所在單位的名稱。3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在規(guī)定的位置填寫您的答案。4、由于不同的科目的題型不同，文檔中可能會(huì)只有大分標(biāo)題而沒(méi)有題的情況發(fā)生，這是正 常情況。5、答案與解析在最后。姓名:考號(hào):得分評(píng)卷入一、單選題（共30題）1.投資者可以通過(guò)深、滬證券交易所及各地證券登記機(jī)構(gòu)開設(shè)的“證券賬戶”或“基金賬 戶”進(jìn)行上市國(guó)債的轉(zhuǎn)讓交易，該交易市場(chǎng)為（）.A.貨幣市場(chǎng)B.流通市場(chǎng)C.期貨市場(chǎng)D.發(fā)行巾場(chǎng)2 .對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格

2、的申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理 機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（?）日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A. 20B. 30C. 45D. 603 .在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，（）.A.應(yīng)取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無(wú)須取得保證人同意D.通知保證人即可4.()是指夫妻雙方通過(guò)協(xié)商對(duì)婚前、婚后取得的財(cái)產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財(cái)產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議的夫妻財(cái)產(chǎn)制度。A.夫妻共同財(cái)產(chǎn)制B.夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)制C.法定夫妻財(cái)產(chǎn)制D.約定夫妻財(cái)產(chǎn)制5 .關(guān)于商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求，下列說(shuō)法不正確的是 ( )。A.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求B.具有良

3、好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的混合核算C.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額,并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部 控制體系D.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)6 .影響匯率變動(dòng)最重要的因素是().A,利率水平B.國(guó)際收支C.政府干預(yù)D.通貨膨脹7 .現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)不包括(兒A.利息水平適當(dāng)8 .信用功能擴(kuò)大C.貸款規(guī)模較大D.具有信用創(chuàng)造功能8 .國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件 之日起（?）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A. 1B. 2C. 3D. 49 .某銀行最近與某客戶結(jié)束了長(zhǎng)達(dá)

4、8年的業(yè)務(wù)關(guān)系。該行應(yīng)將該客戶此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易 記錄（）。A.立即銷毀B.退還給該客戶C.賣給其他公司D.保存5年以上10 .（）是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。A.承兌匯率B.銀行保函C.承諾業(yè)務(wù)D.信貸證明11 .在行政執(zhí)法的實(shí)踐中，公司法人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司（）。A.破產(chǎn)B.被解散C.營(yíng)業(yè)執(zhí)照注銷D.被撤銷12 .影響貨幣乘數(shù)的因素不包括（）。A.法定存款準(zhǔn)備金率B.超額準(zhǔn)備金率C.現(xiàn)金漏損率D.利率13 .下列關(guān)于普通股和優(yōu)先股的表述，正確的是（）。A.普通股股東有權(quán)通過(guò)股東大會(huì)參與公

5、司經(jīng)營(yíng)決策B.優(yōu)先股股東有權(quán)通過(guò)股東大會(huì)參與公司經(jīng)營(yíng)決策C.優(yōu)先股和普通股在發(fā)行時(shí)都約定股息率D.在公司剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上，優(yōu)先股股東排在債權(quán)人和普通股股東之后14 .銀行業(yè)從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行中，做法不當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐A.不向不應(yīng)該知道的人透露有關(guān)信息B.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)查詢?nèi)松矸?，并審核?lái)函的法定要件C.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)D.根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求可超范闈協(xié)助執(zhí)行15 .聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的流程不包括（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.監(jiān)測(cè)和報(bào)告C.結(jié)果跟蹤D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估16.行業(yè)生命周期最長(zhǎng)的階段是（）。A.初創(chuàng)期B.成長(zhǎng)期C.成熟期D.衰退期17 .資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期

6、目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的 資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)引導(dǎo)和調(diào)控能力，實(shí) 現(xiàn)（ ）最大化，進(jìn)而持續(xù)提升股東價(jià)值回報(bào)。A.凈現(xiàn)金流量B.經(jīng)濟(jì)利益C.凈利息收益率D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率18 .通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.充分就業(yè)C.國(guó)際收支平衡D.物價(jià)穩(wěn)定19 .（）年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立。A. 1949B. 1984C. 1997D. 200320 .一般來(lái)說(shuō)，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，會(huì)使商業(yè)銀行（）oA.提高貸款利率B.降低貸款利率C.貸款利率升降不確定D.貸款利率不受影響21 .下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，

7、不正確的是（ ）oA.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還貸款本金或就該擔(dān)保物 優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息D.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款22 .現(xiàn)階段我國(guó)貨幣供應(yīng)量中M2減班是（）,A.狹義貨幣供應(yīng)量B.廣義貨幣供應(yīng)量C.準(zhǔn)貨幣D.流通中現(xiàn)金23 .影響貨幣供給的因素不包括（）oA.社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望B.社會(huì)各部門的現(xiàn)金需求C.社會(huì)的信貸資金需求D.收入水平24 .某銀行業(yè)從業(yè)人員為了銷售理財(cái)產(chǎn)品，隱瞞了該理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性。該行為違反了銀行

8、 業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的規(guī)定。A.誠(chéng)實(shí)信用B.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私C.專業(yè)勝任D.勤勉盡職25 .下列選項(xiàng)中，不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是（）。A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)B.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)D.代理中央銀行業(yè)務(wù)26 .下列關(guān)于法人的民事權(quán)利能力的說(shuō)法，不正確的是（）.A.法人的民事權(quán)利能力始于出生，終于死亡B.不同法人的民事權(quán)利能力因法律、法人章程的規(guī)定的不同而各不相同C.法人不享有繼承權(quán)D.法人的民事權(quán)利能力的范圍與自然人不同27 .下列導(dǎo)致需求拉上型通貨膨脹的是（）。A.某地區(qū)發(fā)生特大干旱.導(dǎo)致農(nóng)作物歉收B.壟斷廠商利用巾場(chǎng)勢(shì)力制定高價(jià)C.政府在不改變稅收的情況下.增

9、加購(gòu)買支出D.進(jìn)口物品價(jià)格上升導(dǎo)致國(guó)內(nèi)物價(jià)上升28 .金融工具的特點(diǎn)不包括（）。A.流動(dòng)性B.收益性C.穩(wěn)定性D.風(fēng)險(xiǎn)性29 .民法中的“帝王原則”是指（）原則。A.誠(chéng)實(shí)信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.勤勉盡職30 .下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”規(guī)定的是（ ）。A.為未帶有效身份證件的熟悉客戶新開賬戶B. 了解客戶的財(cái)務(wù)狀況C. 了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.大額取款要求客戶提供身份證件二、多選題（共20題）3L （?）統(tǒng)稱為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。A.金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露B.零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露C.公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露D.股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露E.主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露32 .流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的限額管理包括（

10、）oA.融資限額B.交易限額C.現(xiàn)金流缺口限額D.負(fù)債集中度限額E.集團(tuán)內(nèi)部交易33 .民法的基本原則有（）（A.平等原則B.公平原則C.自愿原則D.守法和公序良俗原則E.綠色原則34 .債券按發(fā)行主體分類可分為（）oA.國(guó)家債券B.公募債券C.地方政府債券D.金融債券E.公司債券35 .債券市場(chǎng)具有的功能有（）.A.融資功能B.資源優(yōu)化配置功能C.投資功能D.宏觀調(diào)控功能E.防范金融風(fēng)險(xiǎn)功能36 .銀行治理情況應(yīng)對(duì)其（）保持充分的信息披露和透明度。A.股東B.存款人C.市場(chǎng)參與者D.貸款人E.其他利益相關(guān)者37 .商業(yè)銀行代理的中央銀行業(yè)務(wù)包括（）oA.代理財(cái)政性存款B.代理金根C.代理國(guó)庫(kù)

11、D.代理政策性銀行E.代理貨幣政策制定38 .下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有（）。A.背書B.繼承C.稅收D.交付E.因公司合并而取得39 .宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)一般包括（）»A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.充分就業(yè)C.物價(jià)穩(wěn)定D.國(guó)際收支平衡E.人民生活水平提高40.福費(fèi)廷是國(guó)際貿(mào)易融資的一種方式，下列關(guān)于福費(fèi)廷表述正確的有（）A.如果票據(jù)拒付，銀行無(wú)權(quán)向出口商追索B.福費(fèi)廷包含著出口商賣斷票據(jù)C.福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期據(jù)貼現(xiàn)D.福費(fèi)廷屬于中長(zhǎng)期融資，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)E.銀行不承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)41 .進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)包括（）。A.提貨擔(dān)保B.打包放款C.減免保證金開證D.

12、進(jìn)口押匯E.出口票據(jù)貼現(xiàn)42 .資本市場(chǎng)的特點(diǎn)的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)大B.收益高C.期限長(zhǎng)D.流動(dòng)性差E.交易頻繁43 .出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（）oA.提貨擔(dān)保B.減免保證金開證C.福費(fèi)廷D.國(guó)際保理E.打包放款44 .根據(jù)民法總則，代理包括（?）。A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.強(qiáng)制代理45 .為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶隱私并垂，在實(shí)踐工作中，從業(yè)人員應(yīng)該做到（）。A.不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息B.面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指 導(dǎo)C.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該請(qǐng)求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)D.審核協(xié)助執(zhí)

13、行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明的事項(xiàng)，不應(yīng)該 根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求而超范圍協(xié)助執(zhí)行E.以專業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待任何執(zhí)行請(qǐng)求，不搪塞、不推諉、更不應(yīng)該采取向客戶通風(fēng) 報(bào)信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方面對(duì)抗協(xié)助執(zhí)行活動(dòng)，使其所在機(jī)構(gòu)或個(gè)人承擔(dān)責(zé)任46 .接管由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定，并組織實(shí)施。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的接管決定應(yīng)當(dāng)裁 明的內(nèi)容有（）oA.被接管的商業(yè)銀行名稱B.接管理由C.接管組織D.接管期限E.接管方案47 .下列符合同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照規(guī)定 的清償順序的有（A.抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償：順序相同的，按照債權(quán)比例清償B

14、.抵押權(quán)未登記的先于已登記的受償C.抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償D.抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償E.抵押權(quán)未登記的，不享有相關(guān)權(quán)利48 .以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為（）oA.無(wú)限公司B.有限責(zé)任公司C.股份有限公司D.人合公司E.兩合公司49 .根據(jù)合同法規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的 情形包括（A.因重大誤解而訂立的B.在訂立合同時(shí)顯失公平的C. 一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的D.合同期限屆滿或超出期限E.乘人之危的合同50 .銀行資本的作用包括（）.A.為銀行提供融資B.消除債權(quán)人對(duì)銀行

15、損失吸收能力的疑慮C.吸收和消化損失D.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張E.維持巾場(chǎng)信心三、判斷題（共10題）51 .商業(yè)銀行貨幣供給擴(kuò)張能力的大小決定了貨幣乘數(shù)的大小。（）52 .對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行，運(yùn)用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算全行表內(nèi)外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn). （?）53 .利率市場(chǎng)化使商業(yè)銀行匹配資產(chǎn)和負(fù)債的手段變得單一。（）54 .合同的權(quán)利義務(wù)終止后，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則.根據(jù)交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、 保密等義務(wù)。()55 .非國(guó)家工作人員受賄罪主體為特殊主體，即國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的工作人員。56 .民事主體包括自然人、法人以及非法人組織。()57 .貨幣供給一般由中央銀行和商業(yè)銀行供應(yīng)的現(xiàn)金貨幣構(gòu)成。(

16、)58 .現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。59 .一般而言，夫妻共同債務(wù)，應(yīng)當(dāng)以夫妻共同財(cái)產(chǎn)清償。60 .中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，主管單位為國(guó)務(wù)院。()四、簡(jiǎn)答題(共2題)第1頁(yè)單選題答案:1： B2： B3： A4： D5： B6： B7： C8： C9： D10： B11： D12： D13： A14： D15： C16： D17： D18： D19： D20： A21： C22： C23： D24： A25： B26： A27： C28： C29： A30： A多選題答案：31： A,C,E32： A,C.D、E33： ABC,D,E34：ACD.E35

17、：ARCDE36： A,B.C,E37： A,B.C38： ARC.D,E39：A.BCD40： A.BCD41： A,CD42： A,B.C,D43： C,D.E44： A,C45： A.BCD,E46： A.BCD47： A,C.D48： ABCJE49： A,B,C,E50：A.BCD.E判斷題答案：51：錯(cuò)52：錯(cuò)53：錯(cuò)54：對(duì)55：錯(cuò)56：對(duì)57：錯(cuò)58：錯(cuò)59：對(duì)60：錯(cuò)簡(jiǎn)答題答案:相關(guān)解析：1:流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市 場(chǎng)。2：對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格的申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理 機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)

18、文件之日起30日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。3：保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書而同意.保證人對(duì)未經(jīng)其同 意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。4：約定夫妻財(cái)產(chǎn)制是指夫妻雙方通過(guò)協(xié)商對(duì)婚前、婚后取得的財(cái)產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚 姻關(guān)系解除后的財(cái)產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議，并優(yōu)先于法定夫妻財(cái)產(chǎn)制適用的夫妻財(cái)產(chǎn)制度，又稱 有契約財(cái)產(chǎn)制度，是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。5：商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要 求：具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算： 制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)

19、核算和條線內(nèi)部控制 體系；有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)。6：國(guó)際收支是影響匯率變動(dòng)的最重要因素。7：現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn)：（1）利息水平適當(dāng)；（2）信用功能擴(kuò)大：（3）具有信用創(chuàng)造功 能。8：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文 件之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書而決定。9：客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。10：銀行保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受 益人提交的與條款相符的書而索賠賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。11：公司被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司

20、被依法撤銷。此時(shí)，公司不能再進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。必 須在清算后才能注銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。否則，會(huì)產(chǎn)生公司不進(jìn)行清算就已終止的后果。12：影響貨幣乘數(shù)的因素包括法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款 準(zhǔn)備金率等，但不包括利率。13：跟普通股相比，優(yōu)先股通常按事先約定利率分紅，紅利固定；無(wú)權(quán)參與公司運(yùn)營(yíng)決 策，公司剩余財(cái)產(chǎn)分配時(shí)，優(yōu)先股優(yōu)于普通股。14：應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù).在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶 信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)。按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機(jī)關(guān)的 執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn).15：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的流程：L聲譽(yù)

21、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；2.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；3.監(jiān)測(cè)和報(bào)告。16：在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長(zhǎng)，大量的 行業(yè)存在著衰而不亡的情況，甚至?xí)L(zhǎng)期存在于人類社會(huì)發(fā)展過(guò)程中。（教材P10）17：資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求 的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)引導(dǎo)和調(diào)控能 力。統(tǒng)籌把握資產(chǎn)負(fù)債的總量和結(jié)構(gòu)，促進(jìn)流動(dòng)性、安全型和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)經(jīng) 濟(jì)資本回報(bào)率最大化.進(jìn)而持續(xù)提升股東價(jià)值回報(bào)。18：通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)地普遍地上漲。通貨膨脹率反映了這一 上漲的水平，是衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏

22、觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。19：中國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（口11121此耿卜- totyconiiiiission*簡(jiǎn)稱CBRC）,成立于2003年4月。故D選項(xiàng)符合題意。20：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，低商業(yè)銀行借款意 愿。使其減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。商業(yè)銀行準(zhǔn)備金不足，就會(huì)收縮對(duì)客戶的貸款和 投資規(guī)模，進(jìn)而縮減市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量。隨著市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的減少，市.場(chǎng)利率會(huì)相應(yīng)提 高。故本題答案選A。21：本題考查大家對(duì)于商業(yè)銀行貸款的了解。除國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款外，商業(yè)銀行有權(quán) 拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)對(duì)借款人的借款

23、用 途嚴(yán)格審查，既可以杜絕資金被借款人不當(dāng)運(yùn)用，也可以審查其是否具有償還可能，減少 信用風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行法第四十二條規(guī)定，借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息。借款 人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān) 保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。拆入資金屬于短期流動(dòng)資金，而固定資產(chǎn)貸款屬于中長(zhǎng)期貸款，商 業(yè)銀行法第四十六條規(guī)定，禁止利用拆入資金22： M2是廣義貨幣，Ml是狹義貨幣。M2與Ml之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力。23：社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會(huì)各部門的現(xiàn)金需求、社會(huì)的信貸資金需求、財(cái)政收支 等因素都會(huì)影響貨幣供給總量。選項(xiàng)D屬于影響貨幣需求量的因素。24：考查銀行

24、業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則的內(nèi)容。誠(chéng)實(shí)信用是指品行正直，以高標(biāo)準(zhǔn)職 業(yè)道德規(guī)范行事。D項(xiàng)，勤勉盡職是指對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職 責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)；C項(xiàng)，專業(yè)勝任是指具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能 力：B項(xiàng)，保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私是指保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱 私。25：代理銀行業(yè)務(wù)包括：二代理政策性銀行業(yè)務(wù)；匚代理中央銀行業(yè)務(wù)：二代理商業(yè)銀行業(yè) 務(wù)。26： A選項(xiàng)，自然人的民事權(quán)利能力始于出生，終于死亡：法人的民事權(quán)利能力則始于成 立，終于法人終止。27：需求拉上型通貨膨脹是指當(dāng)經(jīng)濟(jì)中總需求擴(kuò)張超出總供給增長(zhǎng)時(shí)出現(xiàn)過(guò)度需求，拉動(dòng) 價(jià)格總水平上升、產(chǎn)生的

25、通貨膨脹。也就是“過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品工 28：金融工具的特點(diǎn)包括流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性。因此C選項(xiàng)不正確。29：誠(chéng)實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則工誠(chéng)實(shí)信用是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原 則。30：考察從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守的內(nèi)容與相關(guān)規(guī)定。相關(guān)解析：31：按照風(fēng)險(xiǎn)暴露特征和引起風(fēng)險(xiǎn)主體不同，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī) 構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他信用 風(fēng)險(xiǎn)暴露六大類。主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露統(tǒng)稱為 非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。32：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的限額管理包括但是不限于現(xiàn)金流缺口限額、負(fù)債集中度限額、集團(tuán)

26、內(nèi)部 交易和融資限額。33：我國(guó)民法的基本原則包括平等原則、公平原則、誠(chéng)實(shí)信用原則、守法和公序良俗原 則、自愿原則和綠色原則。34：債券按發(fā)行主體分類可分為國(guó)家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券。選項(xiàng)B 是按募集方式劃分的。35：債券市場(chǎng)是指?jìng)l(fā)行和交易的場(chǎng)所，具有融資功能、資源優(yōu)化配置功能、投資功能、宏 觀調(diào)控功能及防范金融風(fēng)險(xiǎn)功能。36：銀行治理情況應(yīng)對(duì)其股東、存款人、其他利益相關(guān)者和市場(chǎng)參與者保持充分的信息披 露和透明度。37：銀行可以從事代理業(yè)務(wù)，包括代理銀行業(yè)務(wù)，而代理銀行業(yè)務(wù)又可以分為代理政策性 銀行業(yè)務(wù)，代理中央銀行業(yè)務(wù)，代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。其中，代理中央銀行業(yè)務(wù)指根據(jù)政 策

27、、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢(shì)等方面的原因，由中央銀行指定 或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。包括代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)。商業(yè)銀 行是不能代理貨幣政策制定的，這是央行職能。38：繼受取得是指持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù) 的，為繼受取得。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得，因公司合并而取得等。 39：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收 支平衡。40：福費(fèi)廷包含著出口商賣斷票據(jù)：出口商賣斷票據(jù)、放棄對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益銀行（或包買人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無(wú)追

28、索權(quán)的 貼現(xiàn)銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)41：打包放款、出口票據(jù)貼現(xiàn)是出口方銀行為出口商提供的服務(wù)。42：資本市場(chǎng)的特點(diǎn)主要有：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高；期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。交易頻繁是貨幣市 場(chǎng)的特點(diǎn)。43：選項(xiàng)A和B屬于進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)。44：根據(jù)民法總則第一百六十三條的規(guī)定，代理包括法定代理和委托代理。45：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員有義務(wù)協(xié)助執(zhí)行.應(yīng)當(dāng)熟知銀行 承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查 詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機(jī)關(guān)的執(zhí)法活 動(dòng).不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)。46：接管由銀行業(yè)