貸款評審總則[精品]

1、第一章評審總則第一節(jié)目標(biāo)、原則和任務(wù)一、基本目標(biāo)貸款評審和貸款審議構(gòu)成了開發(fā)銀行貸款評審體系的重要支柱，其基本目標(biāo) 是：按照開發(fā)銀行戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)， 在適應(yīng)市場競爭和符合監(jiān)管規(guī)則的前提下， 從源頭上防范和控制信貸風(fēng)險， 從而為開發(fā)銀行提供充足、優(yōu)質(zhì)的增量貸款和管理資產(chǎn)來源。其中，貸款評審階段和貸款審議階段的目標(biāo)各有側(cè)重。貸款評審階段： 通過為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)， 抓住好客戶和好項目；通過準(zhǔn)確識別風(fēng)險，客觀度量風(fēng)險，以及通過貸款產(chǎn)品設(shè)計優(yōu)化，控制信貸風(fēng)險；為貸款審議和決策提供客觀真實、客觀、完整和準(zhǔn)確的依據(jù)。貸款審議階段：分析判斷信貸風(fēng)險；提出決策建議，為高效率、高質(zhì)量貸款決策提供支持；評價

2、評審質(zhì)量。二、基本原則開發(fā)銀行貸款評審工作應(yīng)遵循以下基本原則：（一）服務(wù)于開發(fā)性金融目標(biāo)的原則開發(fā)銀行貸款評審工作以開發(fā)性金融理論為指導(dǎo)， 通過支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)以及重大技術(shù)改造和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化項目，支持東北等老工業(yè)基地改造、中小企業(yè)發(fā)展、 “走出去”戰(zhàn)略實施等，實現(xiàn)開發(fā)性金融目標(biāo)。（二）審慎性原則貸款評審工作要堅持審慎性原則， 通過不斷提高信貸風(fēng)險意識和風(fēng)險識別能力，完善風(fēng)險度量技術(shù)，創(chuàng)新風(fēng)險管理技術(shù)，防范信貸風(fēng)險。（三）服務(wù)客戶原則貸款評審是為客戶提供系列金融服務(wù)的重要過程。 這是一個幫助客戶完善項目實施方案、融資方案、信用結(jié)構(gòu)、信用建設(shè)等工作，建立健康、穩(wěn)定銀企關(guān)系的過

3、程；也是一個推動法人建設(shè)、信用建設(shè)、治理結(jié)構(gòu)建設(shè)和現(xiàn)金流建設(shè)的過程。（四）分離操作和明確責(zé)任原則根據(jù)中長期貸款業(yè)務(wù)的特點， 開發(fā)銀行通過將貸款評審與信用評審、貸款評審與貸款審議、 評審審議與信貸管理在機(jī)構(gòu)設(shè)置和操作上分離，并明確各機(jī)構(gòu)和崗位的職責(zé)，加強(qiáng)內(nèi)部控制，保證貸款評審與決策的公平性和獨立性。（五）整體性原則貸款評審是從項目開發(fā)到完成貸款回收的信貸循環(huán)中一環(huán)， 貸款評審時需要對整個過程的整體性進(jìn)行通盤考慮， 為后續(xù)合同簽訂、 提款、貸款回收等工作奠定基礎(chǔ)。三、基本任務(wù)貸款評審和審議工作的基本任務(wù)如下：任務(wù)一：為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)；任務(wù)二：為貸款決策提供依據(jù)；任務(wù)三：為后續(xù)業(yè)務(wù)奠定基礎(chǔ)。第二節(jié)

4、貸款評審制度體系開發(fā)銀行貸款評審工作經(jīng)過多年的改革與完善， 已經(jīng)形成了富有特色的貸款評審制度體系。一、評審責(zé)任人制和評審部門一把手負(fù)責(zé)制開發(fā)銀行貸款評審實行評審責(zé)任人制和評審部門一把手負(fù)責(zé)制，以落實貸款評審責(zé)任，提高評審質(zhì)量和效率。評審責(zé)任人不僅需要負(fù)責(zé)項目貸款評審的計劃安排、組織實施、組織撰寫報告、 向路演會議報告和回答質(zhì)疑等工作， 還要為貸款評審報告的真實性、客觀性、完整性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。評審部門一把手對貸款評審工作負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任， 對評審報告的質(zhì)量和結(jié)論負(fù)責(zé)。二、評審平臺制度開發(fā)銀行貸款評審工作設(shè)立支持平臺， 其作用是對貸款評審報告合規(guī)性審查，組織開發(fā)銀行貸款委員會獨立委員（以下稱獨立委員）路

5、演審議會議，匯總路演、風(fēng)險邊界、貸款評審和外聘專家意見并向貸款委員會常設(shè)委員會（以下稱貸委會）報告，負(fù)責(zé)貸款評審方法和標(biāo)準(zhǔn)管理，以及評審人員和獨立委員培訓(xùn)、資質(zhì)認(rèn)證等工作。三、獨立委員路演審議制度開發(fā)銀行貸款審議實行獨立委員路演審議制度。 獨立委員通過電子路演方式對項目進(jìn)行審議。 這是開發(fā)銀行貸款決策體系中的重大制度創(chuàng)新，是開發(fā)銀行實現(xiàn)貸款審議的民主化、 公開化和科學(xué)化的重要舉措。四、貸款風(fēng)險邊界判斷制度開發(fā)銀行實行貸款風(fēng)險邊界判斷制度， 即由綜合計劃局、 信用管理局和法律事務(wù)局分別對貸款的資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險邊界、 信用風(fēng)險邊界和法律風(fēng)險邊界進(jìn)行獨立分析判斷，分別出具風(fēng)險判斷意見。五、外聘專家制度開發(fā)銀行貸款評審實行外聘專家制度， 即要求評審部門外聘會計師、律師和行業(yè)專家（通稱外聘專家）參與貸款評審工作，外聘專家對貸款提出獨立意見， 評審報告需對外聘專家意見的采納情況予以說明。六、集體審議、行長決策制度開發(fā)銀行貸款實行集體審議、行長決策制度。 貸委會根據(jù)貸款評審報告、路演審議結(jié)果、風(fēng)險邊界判斷意見、合規(guī)性審查結(jié)果、外聘專家意見等工作成果， 貸委會常設(shè)委員進(jìn)行集體審議，通過記名投