中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法

1、中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法 管 理 辦 法 administrative proceduresd 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實(shí)用文檔 中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法 第一章 總 則 第一條 為嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，強(qiáng)化內(nèi)部管理，維護(hù)正常經(jīng)營管理秩序，保障中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱本行）資產(chǎn)安全、穩(wěn)健經(jīng)營和有效發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和金融規(guī)章，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱違反規(guī)章制度行為是指本行員工違反國家法律法規(guī)、金融規(guī)章，以及本行各項(xiàng)基本制度、管理辦法、有關(guān)規(guī)定、操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則的行為（以下簡稱違規(guī)行為）。 第三條 本辦法規(guī)定的有關(guān)責(zé)任人員，是指不履行或不正確履

2、行職責(zé)，對(duì)違規(guī)事實(shí)的發(fā)生負(fù)有責(zé)任的員工，包括高級(jí)管理人員、主管人員和一般員工。 高級(jí)管理人員是指任職前需由銀行業(yè)監(jiān)管部門核準(zhǔn)任職資格的人員。 主管人員是指各級(jí)行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人（包括正職和副職）、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及會(huì)計(jì)主管。 一般員工是指除高級(jí)管理人員、主管人員以外的其他員工。 第四條 對(duì)違規(guī)責(zé)任人員的處理原則： （一）制度面前人人平等； （二）以事實(shí)為依據(jù)，視違規(guī)情節(jié)、后果等情況作出適當(dāng)處理； （三）引發(fā)案件的，從重或加重處理； （四）涉嫌犯罪的，移送國家公安、司法機(jī)關(guān)處理； （五）國家法律法規(guī)、金融規(guī)章對(duì)違規(guī)行為的處理有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。 第五 條 本辦法適用于本行所有員工，包括與本行簽訂

3、勞動(dòng)合同的人員，以及未與本行簽訂勞動(dòng)合同但存在事實(shí)勞動(dòng)關(guān)系的人員。 已與本行解除勞動(dòng)關(guān)系的人員，經(jīng)查實(shí)在本行工作期間有違規(guī)行為的，按有關(guān)規(guī)定提出處理建議，移送有關(guān)單位處理。 退休和內(nèi)退人員，在本行工作期間有違規(guī)行為的，根據(jù)本辦法進(jìn)行處理。 第二章 處理方式及規(guī)則 第六條 對(duì)違規(guī)責(zé)任人員的處理方式： 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實(shí)用文檔 （一）經(jīng)濟(jì)處罰，包括罰款，扣發(fā)考核性工資、獎(jiǎng)金、期酬等； （二）紀(jì)律處分，包括警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、留用察看、開除； （三）其他處理，包括通報(bào)批評(píng)、離崗清收、限期調(diào)離、停職、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)、除名、解除勞動(dòng)合同等。 以上處理方式可以并處。 第七條

4、 一般員工有過失違規(guī)，情節(jié)輕微、沒有造成經(jīng)濟(jì)損失或其他不良后果的違規(guī)行為，可以依據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行審計(jì)處罰處理暫行規(guī)定實(shí)施單獨(dú)罰款處理。 應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分或其他處理的，不得以罰款替代。 第八條 因發(fā)生百萬元以上案件受到紀(jì)律處分的高級(jí)管理人員或主管人員，在給予紀(jì)律處分的同時(shí)，給予案發(fā)年考核性工資和獎(jiǎng)金 50至 100的經(jīng)濟(jì)處罰。 第九條 受到警告處分的，扣發(fā) 3 個(gè)月考核性工資；受到記過、記大過處分的，扣發(fā) 6 個(gè)月考核性工資；受到降級(jí)、撤職處分的，扣發(fā) 12 個(gè)月考核性工資。 受到降級(jí)、撤職處分的職級(jí)應(yīng)按以下規(guī)定執(zhí)行： （一）受到降級(jí)處分的，降一級(jí)聘任職級(jí)；受到撤職處分的，降兩級(jí)聘任職級(jí)； （二）

5、無職可撤、無級(jí)可降的，按記大過處分檔次執(zhí)行；受到留用察看處分的，留用察看期間停發(fā)工資，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)給生活費(fèi)。 第十條 對(duì)同一員工犯有兩種以上（含兩種）違規(guī)行為應(yīng)受紀(jì)律處分的，合并處理，并按其違規(guī)行為應(yīng)給予的最高處分，加重一檔處分；如果其中一種違規(guī)行為應(yīng)當(dāng)受到開除處分的，給予開除處分。 第十一條 因違反國家法律法規(guī)受到刑事處罰或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)給予相應(yīng)的紀(jì)律處分或其他處理。 受到拘役、有期徒刑（包括緩刑）以上刑事處罰或被勞動(dòng)教養(yǎng)的，除國家有特殊規(guī)定外，應(yīng)給予開除處分或解除勞動(dòng)合同。 第十二條 本辦法規(guī)定的紀(jì)律處分，警告、記過的處分期為半年，記大過、降級(jí)的處分期為一年，撤職和留用

6、察看的處分期為兩年。 受到紀(jì)律處分的員工，在處分期內(nèi)，不得晉升崗位職務(wù)，不得參加本行高級(jí)專業(yè)技術(shù)資格評(píng)審，不得聘任專業(yè)技術(shù)職務(wù)，取消評(píng)先資格。受到降級(jí)（含）以 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實(shí)用文檔 上紀(jì)律處分的，應(yīng)解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)。受到記大過（含）以下紀(jì)律處分的，在處分期內(nèi)可以參加崗位職務(wù)競(jìng)聘，但被取消高級(jí)管理人員任職資格的，不得參加高級(jí)管理人員崗位職務(wù)競(jìng)聘。 凡受到記大過（含）以上紀(jì)律處分的高級(jí)管理人員和主管人員，在處分期內(nèi)不得異地交流任職。 受到紀(jì)律處分的員工，在處分期內(nèi)，發(fā)生新的違規(guī)行為，給予解除勞動(dòng)合同處理。 紀(jì)律處分期滿后，經(jīng)受處分人提出申請(qǐng)，由原處理行決定是否解除處分。受處分

7、人在紀(jì)律處分期間工作表現(xiàn)特別突出或有立功表現(xiàn)的，可以提前解除處分；提前解除的，處分期不得少于原處分期的一半。 紀(jì)律處分解除后，崗位職務(wù)晉升、專業(yè)技術(shù)職務(wù)評(píng)聘和評(píng)先獎(jiǎng)勵(lì)不再受原處分的影響。受到降級(jí)、撤職、留用察看處分的，解除處分不視為對(duì)原崗位職務(wù)和原專業(yè)技術(shù)職務(wù)的恢復(fù)。解除留用察看處分后，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定重新核定工資標(biāo)準(zhǔn)。 第.條 對(duì)違規(guī)責(zé)任人員可以作出其他處理。其他處理可以單獨(dú)作出，也可以與經(jīng)濟(jì)處罰和紀(jì)律處分合并作出。 第十四條 受到通報(bào)批評(píng)、離崗清收、停職、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)處理的員工，從處理之日起一年內(nèi)，取消評(píng)先資格。 第十五條 因違規(guī)行為，給本行造成信貸或其他資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的，根據(jù)實(shí)際情況給

8、予有關(guān)責(zé)任人員離崗清收處理。離崗清收的最長期限為 6 個(gè)月。離崗清收期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)給生活費(fèi)。離崗清收期滿，根據(jù)清收期間的表現(xiàn)以及清收的實(shí)際效果，按照本辦法作出相應(yīng)處理。 第十六條 員工有違規(guī)行為，不夠開除條件又不適宜繼續(xù)在本行工作的，可以給予限期調(diào)離處理。受到限期調(diào)離處理的員工，應(yīng)即行離開工作崗位，由個(gè)人自行聯(lián)系接收單位。 處理決定作出后，三個(gè)月之內(nèi)（含三個(gè)月）照發(fā)基本工資和政府規(guī)定的各種生活補(bǔ)貼，從第四個(gè)月開始停發(fā)工資，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)給生活費(fèi)。六個(gè)月滿仍未調(diào)離的，應(yīng)予以解除勞動(dòng)合同或勞動(dòng)關(guān)系。 第十七條 發(fā)生 100 萬元以上經(jīng)濟(jì)、刑事案件的，支行有關(guān)副

9、行長必須停職；行長應(yīng)停職，確有特殊情況不能停職的，須報(bào)一級(jí)分行審批；取消發(fā)案行領(lǐng)導(dǎo)成 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實(shí)用文檔 員當(dāng)年評(píng)先資格及應(yīng)當(dāng)受到的獎(jiǎng)勵(lì)；取消直接上級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)成員當(dāng)年評(píng)先資格。 發(fā)生 1000 萬元以上經(jīng)濟(jì)、刑事案件的，二級(jí)分行有關(guān)副行長必須停職；行長應(yīng)停職，確有特殊情況不能停職的，應(yīng)報(bào)總行審批；取消一級(jí)分行領(lǐng)導(dǎo)成員當(dāng)年的評(píng)先資格。 發(fā)生 10000 萬元以上經(jīng)濟(jì)、刑事案件的，一級(jí)分行有關(guān)副行長必須停職；行長必須作出檢查；取消一級(jí)分行領(lǐng)導(dǎo)班子成員的當(dāng)年評(píng)先資格及獎(jiǎng)勵(lì)。 對(duì)上述人員待案件查結(jié)后視具體責(zé)任再作處理。 第十八條 當(dāng)年新發(fā)生 100 萬元以上經(jīng)濟(jì)、刑事案件且追贓率

10、達(dá)不到 70%或發(fā)生 1000 萬元以上經(jīng)濟(jì)、刑事案件的，以支行為單位，上追兩級(jí)責(zé)任人，包括行長、業(yè)務(wù)主管副行長、業(yè)務(wù)主管部門負(fù)責(zé)人和自律監(jiān)管人員。 第十九條 有下列行為之一的，應(yīng)當(dāng)在第三章規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從重或加重處理，直至開除或解除勞動(dòng)合同： （一）內(nèi)外勾結(jié)實(shí)施違規(guī)行為的； （二）因違規(guī)行為造成事故、案件、經(jīng)濟(jì)糾紛、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)或經(jīng)濟(jì)損失、信譽(yù)損害的； （三）多次違規(guī)的； （四）在共同違規(guī)行為中負(fù)主要責(zé)任的； （五）干擾、妨礙、阻撓、抗拒調(diào)查和處理的； （六）隱瞞、歪曲事實(shí)真相或偽造、變?cè)?、隱匿、篡改、毀滅證據(jù)的； （七）發(fā)生違規(guī)行為后，未采取積極措施控制風(fēng)險(xiǎn)或挽回影響的； （

11、八）對(duì)檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)查處理人打擊報(bào)復(fù)的； （九）指使、教唆、強(qiáng)迫他人實(shí)施違規(guī)行為的； （十）違規(guī)后逃匿的； （十一）其他違規(guī)行為造成嚴(yán)重后果的。 第二十條 有下列情形之一的，可以在第三章規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從輕或減輕處理： （一）違規(guī)行為情節(jié)輕微，未造成不良后果的； （二）過失違規(guī)，未造成經(jīng)濟(jì)損失和惡劣影響的； （三）主動(dòng)檢舉揭發(fā)違規(guī)行為，經(jīng)調(diào)查屬實(shí)的； （四）主動(dòng)賠償因違規(guī)行為給本行造成經(jīng)濟(jì)損失的； 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實(shí)用文檔 （五）違規(guī)后認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤態(tài)度較好，能主動(dòng)檢查糾正錯(cuò)誤或坦白交待問題的； （六）積極采取補(bǔ)救措施，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，避免或減輕損害后果的；

12、 （七）本辦法施行前已經(jīng)發(fā)生的違規(guī)行為尚未處理，按當(dāng)時(shí)的規(guī)定不認(rèn)為是違規(guī)行為的； （八）有其他重大立功表現(xiàn)的。 第二十一條 員工違規(guī)行為具備解除勞動(dòng)合同條件的，應(yīng)當(dāng)解除勞動(dòng)合同。被解除勞動(dòng)合同的員工，除情節(jié)嚴(yán)重的，可以不再給予紀(jì)律處分；給予開除處分的，同時(shí)解除勞動(dòng)合同。 第二十二條 拒絕接受處理或處分決定，擾亂經(jīng)營管理秩序、非法限制他人人身自由、威脅他人人身安全、干擾他人正常工作生活的，按照治安管理處罰規(guī)定，移送公安機(jī)關(guān)處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 第三章 違規(guī)行為及處理 第一節(jié) 管理人員違反規(guī)章制度行為及處理 第二.條 高級(jí)管理人員或主管人員授意、指使、強(qiáng)令下屬違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的給予開除

13、處分。 第二十四條 高級(jí)管理人員或主管人員有下列行為之一的，給予記大過至開除處分： （一）對(duì)金融規(guī)章制度或上級(jí)行業(yè)務(wù)規(guī)章制度、規(guī)定、通知、批示、批復(fù)或決定，未按要求傳達(dá)、貫徹和組織實(shí)施，造成不良后果的； （二）因內(nèi)部管理失控，本級(jí)行營業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)生重大事故或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件的； （三）因內(nèi)部管理失控，下級(jí)行連續(xù)發(fā)生重大事故或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件的； （四）應(yīng)監(jiān)督檢查而未監(jiān)督檢查或監(jiān)督檢查不力，引發(fā)重大事故或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件的； （五）發(fā)現(xiàn)或知悉違規(guī)問題或案件隱患、線索后，未及時(shí)報(bào)告或未及時(shí)采取防范措施致使損害后果擴(kuò)大的； （六）對(duì)員工實(shí)施違規(guī)違紀(jì)違法行為不制止、不報(bào)告或有意包庇的； （七）

14、對(duì)已發(fā)現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)、刑事案件或其他重大違規(guī)事實(shí)未按規(guī)定移送或上報(bào)的； 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實(shí)用文檔 （八）違反重大事故報(bào)告制度，遲報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)和誤報(bào)的； （九）未經(jīng)授權(quán)，向新聞媒體、.公布本行內(nèi)部信息的。 第二十五條 高級(jí)管理人員或主管人員有下列行為之一的，給予警告至撤職處分： （一）內(nèi)部管理失控，下級(jí)行發(fā)生重大事故或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件，或連續(xù)發(fā)生違規(guī)違紀(jì)違法案件的； （二）業(yè)務(wù)主管人員不按規(guī)定的期限和要求對(duì)所轄單位進(jìn)行常規(guī)性檢查、不按時(shí)完成上級(jí)行下達(dá)的專項(xiàng)檢查，或者不按規(guī)定提交工作報(bào)告或報(bào)告內(nèi)容不符合要求的。 第二十六條 會(huì)計(jì)主管人員有下列行為之一的，給予記大過至開除處分： （

15、一）營業(yè)期間不到崗，未能進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督，導(dǎo)致柜員作案的； （二）兼職對(duì)外辦理業(yè)務(wù)的； （三）離職、離崗未按規(guī)定辦理交接的； （四）未按規(guī)定設(shè)置柜員的交易掩碼和應(yīng)用掩碼，導(dǎo)致柜員乘機(jī)作案的； （五）擅自更改柜員屬性進(jìn)行作案的； （六）未履行監(jiān)督、監(jiān)管及授權(quán)職責(zé)，導(dǎo)致案件發(fā)生的； （七）數(shù)據(jù)上收行的三級(jí)主管辦理柜臺(tái)業(yè)務(wù)的； （八）違規(guī)保管柜員操作卡的； （九）未按制度規(guī)定監(jiān)督柜員辦理業(yè)務(wù)的； （十）未按規(guī)定審核聯(lián)行業(yè)務(wù)的； （十一）未按規(guī)定設(shè)置操作級(jí)別和權(quán)限的。 第二節(jié) 違反授權(quán)管理規(guī)章制度行為及處理 第二十七條 未經(jīng)授權(quán)、超越授權(quán)或者授權(quán)終止后從事業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活動(dòng)的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分

16、： 第二十八條 未按有關(guān)制度或授權(quán)書規(guī)定進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分。 第二十九條 有下列行為造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分： （一）未建立授權(quán)書檔案，致使授權(quán)書丟失的； （二）未按規(guī)定進(jìn)行報(bào)告或備案的； 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實(shí)用文檔 （三）授權(quán)書內(nèi)容不明確時(shí)，未經(jīng)請(qǐng)示擅自開展業(yè)務(wù)的。 第三節(jié) 違反資金計(jì)劃管理規(guī)章制度行為及處理 第三十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分： （一）違反人民銀行政策規(guī)定吸收存款或發(fā)放貸款的； （二）違反規(guī)定，為券商、企業(yè)或個(gè)人墊交證券交割清算資金的； （三）未經(jīng)授權(quán)，辦理同業(yè)拆借、債券交易、債券回購

17、、票據(jù)融資等融資業(yè)務(wù)的； （四）未經(jīng)總行授權(quán)，擅自進(jìn)行權(quán)益性投資的； （五）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額在 10 萬元人民幣以上的。 第三十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分： （一）違反規(guī)定辦理同業(yè)拆借、債券交易、債券回購、票據(jù)融資等融資業(yè)務(wù)的； （二）違規(guī)從境外拆入或者向境外拆出資金的； （三）違反資金管理規(guī)定，造成資金不能按時(shí)出、入賬的； （四）違反利率管理規(guī)定或超越利率授權(quán)吸收協(xié)議存款、同業(yè)存款、大額外幣存款等總行有明確定價(jià)授權(quán)的存款的； （五）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額 5 萬元人民幣以上，10 萬元（含）人民幣以下的。

18、 第三十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分： （一）未經(jīng)審批超計(jì)劃代理發(fā)行國債的； （二）違反資金調(diào)撥業(yè)務(wù)審批程序，調(diào)撥資金的； （三）虛報(bào)定價(jià)條件，套取優(yōu)惠貸款利率審批政策,或無正當(dāng)理由突破貸款定價(jià)限制性條款的； （四）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額在 1 萬元人民幣以上，5 萬元（含）人民幣以下的。 第四節(jié) 違反信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 第三.條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分： （一）發(fā)放虛假住房按揭貸款、虛假汽車貸款和虛假質(zhì)押貸款，造成 100萬元（含）以上資金風(fēng)險(xiǎn)的； 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實(shí)用文檔 （二）賬外發(fā)放貸款

19、的； （三）泄露貸審會(huì)審議內(nèi)容的； （四）轉(zhuǎn)移銀行承兌匯票保證金或其他保證金的； （五）動(dòng)用質(zhì)押存款或存單的； （六）內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假騙取銀行貸款的。 第三十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分： （一）未實(shí)行貸款審查委員會(huì)制度的； （二）未實(shí)行審貸部門分離或崗位分離的； （三）未實(shí)行信貸業(yè)務(wù)報(bào)備、備案制度的； （四）未實(shí)行信貸部門負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)任職資格認(rèn)定的。 第三十五條 在客戶評(píng)級(jí)授信中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分： （一）擅自更改評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)，弄虛作假核定客戶信用等級(jí)和最高授信額度的； （二）蓄意利用虛假客戶資料，評(píng)定信用等級(jí)和確定統(tǒng)一授信額度

20、的； （三）對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)生重大不利變化或出現(xiàn)其他重大不利因素的客戶，未及時(shí)下調(diào)信用等級(jí)和調(diào)整或終止授信額度的； （四）向客戶泄露內(nèi)部統(tǒng)一授信額度的。 第三十六條 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分： （一）貸款形態(tài)認(rèn)定過程中弄虛作假，不如實(shí)反映貸款質(zhì)量的； （二）授意他人或按他人授意進(jìn)行分類，不如實(shí)反映貸款質(zhì)量的； （三）明顯違反分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，造成貸款質(zhì)量嚴(yán)重不實(shí)的； （四）擅自調(diào)整分類結(jié)果的； （五）超權(quán)限、逆程序進(jìn)行分類的。 第三十七條 在應(yīng)用"中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)'（以下簡稱 cms）過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至

21、開除處分： （一）未在規(guī)定時(shí)間和范圍內(nèi)完成系統(tǒng)建設(shè)（包括總行規(guī)定的各種系統(tǒng)接口的建設(shè)）和推廣，影響信貸數(shù)據(jù)的傳輸，造成數(shù)據(jù)嚴(yán)重缺漏、失實(shí)的； （二）蓄意在 cms 中錄入虛假信息，誤導(dǎo)決策或逃避上級(jí)行監(jiān)控或謀取個(gè)人 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實(shí)用文檔 私利的； （三）對(duì)分管的客戶信息、決策信息、臺(tái)賬信息、貸后管理信息、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類信息等不能真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地錄入，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息嚴(yán)重失實(shí)的； （四）未按規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行分類管理，造成客戶和信貸業(yè)務(wù)信息資料無人維護(hù)，數(shù)據(jù)嚴(yán)重缺漏、失真，誤導(dǎo)信貸決策的； （五）擅自修改 cms 機(jī)構(gòu)、人員權(quán)限，導(dǎo)致信息泄漏、越權(quán)放款、信用風(fēng)險(xiǎn)加大，形成

22、損失的； （六）違反 cms 運(yùn)行操作規(guī)程，造成數(shù)據(jù)錯(cuò)誤、數(shù)據(jù)丟失、系統(tǒng)運(yùn)行出現(xiàn)特大事故的。 第三十八條 應(yīng)用 cms 中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分： （一）對(duì)系統(tǒng)中要求由本部門處理的各類信貸業(yè)務(wù)，不能及時(shí)處理，影響業(yè)務(wù)辦理的； （二）不能夠或不及時(shí)通過 cms 網(wǎng)絡(luò)向上級(jí)行傳輸信貸數(shù)據(jù)； （三）未按規(guī)定完成各種系統(tǒng)接口數(shù)據(jù)提取、交換的； （四）技術(shù)維護(hù)不到位，造成系統(tǒng)運(yùn)行出現(xiàn)事故的。 第三十九條 信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分： （一）幫助、默許客戶編造虛假信息資料，撰寫虛假調(diào)查報(bào)告的； （二）對(duì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導(dǎo)信

23、貸決策的； （三）未盡職調(diào)查銀行承兌匯票、信用證的貿(mào)易背景真實(shí)性，造成客戶利用虛假貿(mào)易背景騙取銀行信用的； （四）未按規(guī)定盡職調(diào)查、調(diào)查嚴(yán)重失實(shí)，并造成嚴(yán)重后果的； （五）未按規(guī)定核實(shí)抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，造成擔(dān)保合同無效或保證人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備條件，或重復(fù)抵（質(zhì)）押及抵（質(zhì)）押品價(jià)值明顯高估的。 第四十條 信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分： （一）未對(duì)明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的； （二）未按規(guī)定盡職調(diào)查、調(diào)查不細(xì)不實(shí)，但未造成損失的。 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實(shí)用文檔 第四十一條 信貸審查過

24、程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分： （一）對(duì)未經(jīng)調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查并轉(zhuǎn)入下一信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的； （二）違反規(guī)定審查，未審查出調(diào)查報(bào)告和評(píng)估報(bào)告中足以影響信貸決策的紕漏，造成損失的； （三）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問題的； （四）按領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)方面授意進(jìn)行審查的； （五）與客戶串通向有權(quán)審批人提供虛假審查報(bào)告的； （六）未對(duì)明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的。 第四十二條 信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分： （一）未提出明確審查意見的； （二）未按規(guī)定對(duì)不同意的報(bào)備項(xiàng)目反饋報(bào)備審查意見的； （三）未對(duì)客戶部門送交

25、的信貸資料、調(diào)查材料的完整性進(jìn)行審查的； （四）審查通過調(diào)查經(jīng)辦責(zé)任人不明確的信貸業(yè)務(wù)的。 第四.條 信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分： （一）違反貸審會(huì)復(fù)議制度規(guī)定對(duì)信貸事項(xiàng)進(jìn)行復(fù)議的； （二）貸審會(huì)委員未達(dá)到規(guī)定人數(shù)而召開貸審會(huì)的； （三）未按規(guī)定實(shí)行雙人計(jì)票或虛假計(jì)票、錯(cuò)誤計(jì)票并誤導(dǎo)決策的； （四）投票表決前，貸審會(huì)主持人發(fā)表誘導(dǎo)性發(fā)言的。 第四十四條 信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至降級(jí)處分： （一）貸審會(huì)未按要求實(shí)行無記名投票表決的； （二）貸審會(huì)會(huì)議后未形成會(huì)議紀(jì)要，或會(huì)議紀(jì)要不符合規(guī)定的； （三）未設(shè)立專用會(huì)議記錄本，未指

26、定專人負(fù)責(zé)對(duì)貸審會(huì)審議的信貸事項(xiàng)進(jìn)行記錄的； （四）未對(duì)貸審會(huì)審議的信貸事項(xiàng)如實(shí)記錄的。 第四十五條 信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實(shí)用文檔 至記過處分： （一）貸審會(huì)未實(shí)行例會(huì)制度，影響信貸業(yè)務(wù)及時(shí)決策的； （二）錯(cuò)誤統(tǒng)計(jì)投票票數(shù)，但未誤導(dǎo)決策的。 第四十六條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分： （一）向關(guān)系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的； （二）審批發(fā)放需經(jīng)貸審會(huì)審議而未審議的信貸業(yè)務(wù)的； （三）審批發(fā)放貸審會(huì)審議未通過的信貸業(yè)務(wù)的； （四）越權(quán)或變相越權(quán)審批發(fā)放信

27、用的； （五）缺程序、逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的； （六）審批發(fā)放明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)的； （七）滾動(dòng)簽發(fā)銀行承兌匯票的； （八）超出核定的客戶統(tǒng)一授信額度審批發(fā)放信用的； （九）審批無真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)承兌或信用證業(yè)務(wù)的。 第四十七條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分： （一）違規(guī)審批發(fā)放異地貸款的； （二）審批發(fā)放以貸收息貸款的； （三）未按規(guī)定審批辦理貸款展期的； （四）審批發(fā)放不符合借新還舊條件的貸款的； （五）審批未落實(shí)保證金制度的信貸業(yè)務(wù)的。 第四十八條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至

28、記過處分： （一）審批信貸業(yè)務(wù)未明確簽署意見的； （二）貸款批復(fù)文件未按規(guī)定明確信貸業(yè)務(wù)種類、幣種、金額、期限、利率或費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式、限制性條款及信貸管理措施等內(nèi)容的； （三）審批沒有確定調(diào)查、審查、經(jīng)營主責(zé)任人的信貸業(yè)務(wù)的。 第四十九條 信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實(shí)用文檔 撤職至開除處分： （一）幫助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，幫助客戶通過假破產(chǎn)、改制等方式逃廢銀行債務(wù)的； （二）擅自對(duì)借款人實(shí)行貸款掛賬停息，豁免利息、減收或緩收利息的； （三）上報(bào)材料弄虛作假的； （四）私自銷毀、隱匿、篡改信貸資料、數(shù)據(jù)或憑證，遺失重要信貸

29、檔案，對(duì)本行利益造成危害的； （五）故意隱瞞客戶經(jīng)營管理中存在的嚴(yán)重影響貸款安全的重大問題，造成風(fēng)險(xiǎn)加大或損失的； （六）未按規(guī)定及時(shí)向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利，導(dǎo)致借款、擔(dān)保合同超過訴訟時(shí)效的。 第五十條 信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分： （一）未按規(guī)定跟蹤檢查貸款資金用途，貸款被客戶挪用并形成不良，或截留發(fā)放給客戶貸款資金的； （二）收貸、收息不入賬、少入賬或推遲入賬的； （三）未按規(guī)定到有權(quán)部門辦理抵押物抵押登記手續(xù)或抵押登記手續(xù)不完善，造成抵押物無效的； （四）未按規(guī)定辦理質(zhì)押物止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴(yán)密被支取，質(zhì)押單證未經(jīng)所有人書面承諾、簽字，形成

30、無效質(zhì)押的； （五）未按規(guī)定管理抵（質(zhì)）押物，導(dǎo)致抵（質(zhì)）押物被提前抽走、變更、轉(zhuǎn)移，形成擔(dān)保不足值或擔(dān)保無效的； （六）未按規(guī)定辦理擔(dān)保手續(xù)，導(dǎo)致貸款擔(dān)保無效的； （七）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，造成風(fēng)險(xiǎn)加大或主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施未落實(shí)的； （八）未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查，或檢查流于形式，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營管理中嚴(yán)重影響貸款安全的重大風(fēng)險(xiǎn)，造成風(fēng)險(xiǎn)加大或損失的； （九）未及時(shí)報(bào)告已發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)（如產(chǎn)權(quán)變動(dòng)、抵（質(zhì)）押物價(jià)值減損、法定代表人變更、逃廢債務(wù)、訴訟案件等）或未按上級(jí)行指示及時(shí)處理和化解風(fēng)險(xiǎn)，形成資金風(fēng)險(xiǎn)的； 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實(shí)用文檔 （十）對(duì)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)未及時(shí)處理或處理

31、不當(dāng)?shù)模?（十一）因貸后管理不當(dāng)造成較大損失的； （十二）違反規(guī)定處置不良貸款的。 第五十一條 信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分： （一）未按規(guī)定配備客戶經(jīng)理（組）或風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的； （二）未按規(guī)定落實(shí)重點(diǎn)客戶管理制度的； （三）未按規(guī)定建立統(tǒng)一的信貸檔案庫、落實(shí)信貸檔案管理的； （四）未按規(guī)定進(jìn)行賬戶監(jiān)管的； （五）貸后檢查未填制相關(guān)表格或撰寫檢查報(bào)告的； （六）未按規(guī)定及時(shí)復(fù)測(cè)信用等級(jí)，進(jìn)行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的； （七）未及時(shí)催收利息的； （八）因管理不力，導(dǎo)致抵（質(zhì)）押物價(jià)值損失的； （九）重點(diǎn)客戶管理行未按規(guī)定組織客戶經(jīng)理組，未制定貸后管理方案，或未組織落實(shí)貸

32、后管理方案的； （十）未按規(guī)定對(duì)貸后管理進(jìn)行監(jiān)控檢查的； （十一）未妥善保管信貸檔案造成遺失或發(fā)現(xiàn)信貸檔案資料損毀、遺失后，未及時(shí)報(bào)告或未及時(shí)采取補(bǔ)救措施的； （十二）未及時(shí)發(fā)出貸款催收通知書的； （.）未按規(guī)定檢查和確認(rèn)抵（質(zhì)）押物的價(jià)值和保管情況的； （十四）對(duì)貸款檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為未指出并采取相應(yīng)措施的； （十五）未按規(guī)定指定專人進(jìn)行信貸檔案管理的； （十六）未按規(guī)定定期發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告和相關(guān)信息的； （十七）未完全按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，但未造成風(fēng)險(xiǎn)加大或主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施已落實(shí)的。 第五節(jié) 違反柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 第五十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分： （一

33、）貪污、挪用資金的； （二）私藏、截留客戶資金或客戶權(quán)利憑證的的； （三）盜竊、套取重要空白憑證或有價(jià)單證的； 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實(shí)用文檔 （四）收入少入賬、不入賬或推遲入賬的； （五）利用各種賬戶從事資金詐騙、洗錢活動(dòng)的。 第五.條 賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分： （一）泄露客戶存款或賬戶、賬號(hào)等信息的； （二）以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)單位資金的； （三）擅自開辦新的存款業(yè)務(wù)種類的； （四）未按規(guī)定辦理凍結(jié)、解凍、扣劃業(yè)務(wù)，造成單位或個(gè)人賬戶資金被轉(zhuǎn)移的； （五）注冊(cè)驗(yàn)資賬戶撤銷后，未將資金退回原存款人賬戶，轉(zhuǎn)入他人賬戶的； （六）未按規(guī)定辦理

34、存款人死亡后或所有權(quán)有爭議的存款過戶、支付的； （七）以個(gè)人名義簽發(fā)單位定期存款證實(shí)書的； （八）虛開存款證明書的。 第五十四條 賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分： （一）未按"實(shí)名制'規(guī)定辦理個(gè)人開立賬戶，未按規(guī)定辦理教育儲(chǔ)蓄或幫助他人規(guī)避有關(guān)制度辦理業(yè)務(wù)的； （二）為無證件客戶開立賬（卡）戶或利用虛假證件開立賬（卡）戶的； （三）為無企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書或有關(guān)部門批文的客戶開立注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款戶的； （四）為同一存款人在同一營業(yè)機(jī)構(gòu)開立多個(gè)基本賬戶和一般賬戶的； （五）未經(jīng)審批辦理單位結(jié)算賬戶銷戶的； （六）未執(zhí)行新開（立）賬戶"

35、自正式開立日起 3 個(gè)工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)'的規(guī)定的； （七）注冊(cè)驗(yàn)資賬戶在驗(yàn)資期間辦理支付業(yè)務(wù)的； （八）未按規(guī)定辦理代扣、代繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅的； （九）未將"睡眠戶'資金轉(zhuǎn)入"長期不動(dòng)專戶'管理的； （十）未按規(guī)定辦理變更賬戶名稱、法定代表人的； （十一）一般存款賬戶支取現(xiàn)金的； （十二）未按規(guī)定收回出售未用的重要空白憑證，且無存款人出具承擔(dān)由此 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實(shí)用文檔 引起的一切經(jīng)濟(jì)責(zé)任的保證書的； （.）利用作廢支票，加蓋偽造印鑒，對(duì)外出具假支票的。 第五十五條 辦理存取款（現(xiàn)金）業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予

36、有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分： （一）未執(zhí)行分級(jí)審批制度，辦理大額轉(zhuǎn)賬和大額現(xiàn)金支取，導(dǎo)致大額轉(zhuǎn)賬和大額現(xiàn)金存取失控的； （二）采取化整為零的手段，通過銀行間、賬戶間，頻繁存取現(xiàn)金，為洗錢提供便利條件的； （三）發(fā)生空存資金行為的。 第五十六條 存取款（現(xiàn)金）過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分： （一）未經(jīng)授權(quán)，辦理大額存取款業(yè)務(wù)的； （二）未執(zhí)行預(yù)約登記制度，辦理大額取款業(yè)務(wù)的； （三）未審核客戶有效身份證件，辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的； （四）無支付憑證或使用銀行內(nèi)部憑證辦理開戶單位資金支付業(yè)務(wù)的； （五）違規(guī)為后臺(tái)柜員設(shè)立現(xiàn)金箱的； （六）離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖未妥

37、善保管鑰匙的； （七）未按規(guī)定提供相關(guān)證明材料，單筆超限額從單位結(jié)算賬戶支付給個(gè)人結(jié)算賬戶的。 第五十七條 安全認(rèn)證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分： （一）盜用他人安全認(rèn)證卡、密碼，貪污、挪用客戶資金的； （二）安全認(rèn)證卡、密碼被他人盜用后作案的。 第五十八條 安全認(rèn)證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分： （一）柜員離柜（崗）時(shí)，安全認(rèn)證卡借與他人使用或不入箱加鎖保管被盜用的； （二）營業(yè)終了，安全認(rèn)證卡未入箱加鎖保管被盜用的，或?qū)⒉僮髅艽a泄漏的； （三）柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用操作的； 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編

38、輯實(shí)用文檔 （四）授權(quán)密碼泄露或借給他人使用的； （五）借用或盜取他人安全認(rèn)證卡或密碼進(jìn)行操作的。 第五十九條 安全認(rèn)證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至留用察看處分： （一）未按柜員配置安全認(rèn)證卡，導(dǎo)致一人多卡或一卡多人的； （二）柜員離崗時(shí)，安全認(rèn)證卡未及時(shí)上繳或做相關(guān)處理的； （三）柜員工作崗位變動(dòng)時(shí)，未將安全認(rèn)證卡上繳制卡行，進(jìn)行"作廢'處理的； （四）未按柜員業(yè)務(wù)分工設(shè)置應(yīng)用掩碼和交易掩碼的； （五）未按規(guī)定為安全認(rèn)證卡建立卡關(guān)聯(lián)的； （六）未按勞動(dòng)組合要求建立崗位之間監(jiān)督制約機(jī)制的。 第六十條 有價(jià)單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，

39、給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分： （一）通過換折（單、卡）交易，更換客戶存折（單、卡）盜用資金的； （二）擅自印制、偽造或變?cè)?、銷毀重要空白憑證或有價(jià)單證的。 第六十一條 有價(jià)單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分： （一）丟失有價(jià)單證、重要空白憑證的； （二）領(lǐng)取重要空白憑證不入賬或少入賬的； （三）柜員代客戶簽發(fā)、填寫應(yīng)由客戶辦理的重要空白憑證，代理內(nèi)外部人員辦理存取款業(yè)務(wù)，形成風(fēng)險(xiǎn)或資金被詐騙的； （四）不按規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜的； （五）未及時(shí)上繳、銷毀已作廢或停用的重要空白憑證，造成被盜或流失的； （六）利用開戶單位注銷賬戶

40、時(shí)應(yīng)收回作廢的支票，加蓋偽造印鑒，對(duì)外出具假支票的； （七）用已作廢或停用的重要空白憑證辦理業(yè)務(wù)的； （八）撤并網(wǎng)點(diǎn)的重要空白憑證未及時(shí)清理上繳，致使流失、被盜的； （九）未按重要空白憑證種類開設(shè)表外科目分戶賬，部分手工銷號(hào)的憑證未納入表外核算的； （十）系統(tǒng)不能自動(dòng)銷號(hào)的重要空白憑證，不執(zhí)行逐份銷號(hào)制度，跳號(hào)使用 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實(shí)用文檔 的； （十一）重要空白憑證使用前加蓋業(yè)務(wù)專用章的； （十二）重要空白憑證管理監(jiān)督失控，被犯罪分子利用的； （.）有價(jià)單證未指定專人保管，未視同現(xiàn)金管理的； （十四）有價(jià)單證使用前加蓋業(yè)務(wù)專用章的； （十五）有價(jià)單證管理監(jiān)督失控的。 第六十

41、二條 有價(jià)單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分： （一）未按規(guī)定保管、運(yùn)送、領(lǐng)用重要空白憑證的； （二）重要空白憑證使用、登記、銷號(hào)違反規(guī)定的； （三）營業(yè)終了，未按規(guī)定核對(duì)、清點(diǎn)和入庫保管重要空白憑證的； （四）有價(jià)單證保管違反"證賬'分管和"證印'分管制度的； （五）有價(jià)單證未納入表外科目核算或賬實(shí)不符的； （六）未按規(guī)定發(fā)售或簽發(fā)有價(jià)單證的； （七）營業(yè)終了，未發(fā)行或未簽發(fā)有價(jià)單證沒有核對(duì)并入出納庫房保管的； （八）有價(jià)單證發(fā)行期結(jié)束后，未按規(guī)定上繳剩余單證的。 第六.條 印章、壓數(shù)機(jī)管理中，有下列行為之一的，給

42、予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分： （一）柜員臨時(shí)離崗，印章、壓數(shù)機(jī)未入箱加鎖，或營業(yè)終了未入庫保管被盜用的； （二）柜員離崗，將印章交由他人代為保管的； （三）超、越權(quán)限對(duì)外使用業(yè)務(wù)印章的； （四）印、壓、證未按規(guī)定分管分用的； （五）未封存上繳或及時(shí)銷毀已停用、作廢的印章、壓數(shù)機(jī)，致使被盜用的； （六）未按規(guī)定核對(duì)密押、印鑒即處理業(yè)務(wù)的。 第六十四條 預(yù)留印鑒管理中，柜員或外部人員偽造客戶預(yù)留印鑒、簽名盜取資金的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。 第六十五條 預(yù)留印鑒管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分： （一）未按規(guī)定辦理客戶預(yù)留印鑒掛失和更換印鑒業(yè)務(wù)的； 管理辦法借鑒學(xué)習(xí)

43、word 可編輯實(shí)用文檔 （二）違規(guī)向他人提供預(yù)留印鑒的； （三）營業(yè)中間，未按規(guī)定保管客戶預(yù)留印鑒和銀行內(nèi)部預(yù)留印鑒，致使被調(diào)換的； （四）營業(yè)終了，未按規(guī)定入箱加鎖保管客戶預(yù)留印鑒和銀行內(nèi)部預(yù)留印鑒的； （五）為無印鑒或印鑒不符的客戶辦理取款業(yè)務(wù)的。 第六十六條 會(huì)計(jì)交接中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分： （一）臨時(shí)離職、離崗或輪休，未按規(guī)定辦理交接手續(xù)的； （二）已調(diào)離柜員的安全認(rèn)證卡及柜員號(hào)未上交或注銷的。 第六十七條 現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分： （一）挪用庫款、金銀占款、有價(jià)單證、備付金的； （二）未執(zhí)行現(xiàn)金箱專人復(fù)點(diǎn)核查制

44、度，導(dǎo)致監(jiān)守自盜的； （三）換人核對(duì)現(xiàn)金箱后未當(dāng)面辦理箱（包）交接手續(xù)，利用核對(duì)完畢、款箱未解送的時(shí)間差盜取庫款的。 第六十八條 現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分： （一）代保管質(zhì)押品違規(guī)外借或白條抵庫，未按規(guī)定登記，賬實(shí)不符的； （二）重要物品未入庫保管或未按規(guī)定登記，賬實(shí)不符的； （三）柜員之間"空調(diào)'現(xiàn)金，空庫、白條抵庫或空庫虛增存款的； （四）未經(jīng)有權(quán)人審批，辦理現(xiàn)金出入庫或向上級(jí)行調(diào)繳款的； （五）違反規(guī)定在上下級(jí)之間調(diào)撥款項(xiàng)的； （六）庫存現(xiàn)金過大、長期超庫存限額的。 第六十九條 現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)

45、責(zé)任人員警告至記大過處分： （一）未及時(shí)更換庫房和 atm 等自助銀行設(shè)備密碼的； （二）未按規(guī)定登記庫房、保險(xiǎn)柜、自助銀行設(shè)備鑰匙的； （三）未執(zhí)行庫房鑰匙分管、分持和平行交接制度的； （四）管庫員單人出入庫房的； 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實(shí)用文檔 （五）未經(jīng)審核，柜員間現(xiàn)金調(diào)出、調(diào)入未在記賬憑證上簽字確認(rèn)的； （六）未按規(guī)定將沒收的假幣納入表外科目核算的； （七）未按規(guī)定登記現(xiàn)金交接券種的； （八）現(xiàn)金箱限額設(shè)置過大的； （九）柜員休假，現(xiàn)金箱未及時(shí)清零的； （十）現(xiàn)金未及時(shí)整點(diǎn)上繳導(dǎo)致庫存現(xiàn)金超限額的； （十一）未堅(jiān)持"一日三碰庫'的； （十二）未執(zhí)行雙人封包

46、入庫的； （.）未將假幣、代保管抵押品等納入查庫范圍的； （十四）查庫人員未履行職責(zé)，代查代登的。 第七十條 平賬和賬務(wù)核對(duì)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分： （一）未堅(jiān)持每日平賬核對(duì)，未在相關(guān)賬、簿上簽章的； （二）未及時(shí)收回內(nèi)外賬務(wù)對(duì)賬單的； （三）未逐筆勾對(duì)應(yīng)逐筆勾對(duì)的內(nèi)部賬務(wù)的； （四）未按規(guī)定實(shí)行對(duì)賬、記賬崗位分離的，收回的對(duì)賬單未換人復(fù)核的； （五）賬務(wù)核對(duì)不全面，貸款賬戶以及在內(nèi)部核算子系統(tǒng)開立的貸款賬戶未納入對(duì)賬范圍，造成該類賬務(wù)長期無人核對(duì)的； （六）銀企對(duì)賬回單加蓋印章與預(yù)留印鑒不符的； （七）銀企不對(duì)賬或?qū)~不符，未及時(shí)處理的； （八）未及時(shí)核對(duì)系統(tǒng)

47、內(nèi)、外賬務(wù)，或與人民銀行、同業(yè)之間及系統(tǒng)內(nèi)賬務(wù)的核對(duì)流于形式的。 第七十一條 抹賬、錯(cuò)賬沖正、掛賬、掛失中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分： （一）未按規(guī)定辦理沖正業(yè)務(wù)，盜用客戶資金的； （二）利用虛假掛失，盜取客戶資金的； （三）冒用客戶名義辦理存單（折、卡）掛失或利用掛失換單（折、卡）交易，盜用客戶資金的； （四）盜竊、借用他人空白支票，利用偽造的印章進(jìn)行詐騙的； （五）偽造、變?cè)熘钡模?管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實(shí)用文檔 （六）偽造、變?cè)熘Ц稇{證盜用客戶資金的。 第七十二條 抹賬、錯(cuò)賬沖正、掛賬、掛失中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分： （一）未

48、按規(guī)定辦理當(dāng)日存、取款抹賬交易的； （二）未經(jīng)授權(quán)批準(zhǔn)辦理掛賬業(yè)務(wù)的； （三）未經(jīng)授權(quán)補(bǔ)打重要交易憑證的。 第七.條 辦理匯（支）票業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分： （一）簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票或辦理空頭匯款的； （二）未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復(fù)，未鑒別票據(jù)真?zhèn)蔚模?（三）未按規(guī)定辦理票據(jù)的出票、付款的； （四）偽造、變?cè)靺R（支）票的。 第七十四條 辦理匯（支）票業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分： （一）銀行匯票未用退回，未轉(zhuǎn)入?yún)R票申請(qǐng)人賬戶的； （二）持票人向銀行提示付款時(shí)未對(duì)背書折角驗(yàn)印的； （三）解付超過有效期限、背書不連續(xù)，未填寫

49、被背書人名稱或第一背書人與收款人票據(jù)不符的匯票的； （四）未按規(guī)定規(guī)范管理銀行承兌匯票保證金賬戶的； （五）未按規(guī)定逐筆開立保證金分戶，未建立逐筆對(duì)應(yīng)關(guān)系，同一出票人的多筆銀行承兌業(yè)務(wù)用一個(gè)保證金賬戶的； （六）未及時(shí)辦理質(zhì)押定期存單凍結(jié)手續(xù)的； （七）未按規(guī)定向承兌銀行查詢、核實(shí)匯票真實(shí)性的； （八）對(duì)背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、貼現(xiàn)日期的匯票，沒有審查或?qū)彶椴粐?yán)的； （九）貼現(xiàn)票據(jù)拒付后，未及時(shí)從申請(qǐng)人賬戶扣款的； （十）違規(guī)受理、使用現(xiàn)金支票，或現(xiàn)金支票做轉(zhuǎn)賬交易的； （十一）受理超期、遠(yuǎn)期等作廢或無效支票的； （十二）對(duì)客戶開出的空頭支票未按規(guī)定辦理退票的； （.）未

50、按規(guī)定審查客戶支票，造成經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和重大影響的。 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實(shí)用文檔 第七十五條 辦理票據(jù)掛失、同城清算業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分： （一）未按規(guī)定處理超過掛失止付時(shí)效的票據(jù)的； （二）未按規(guī)定辦理掛失手續(xù)的； （三）代理人未提供存款人和本人身份證件辦理代理掛失手續(xù)的； （四）受理密碼掛失未到規(guī)定期限，進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)處理的； （五）提出代付交換進(jìn)賬單提前入賬的； （六）提出提入交換票據(jù)清單登記不完整，收發(fā)人員未在登記簿上簽名的； （七）提出交換的差額清算憑證未堅(jiān)持雙人簽章的； （八）同城清算憑證未與有關(guān)憑證核對(duì)，交換提入清單與匯總表不符的；

51、（九）外匯資金清算業(yè)務(wù)發(fā)生差錯(cuò)時(shí)，不及時(shí)解決或相互推諉的； （十）未審查持票人有效身份證件即辦理付款業(yè)務(wù)的； （十一）故意壓票、退票、拖延支付、無理拒付的。 第七十六條 會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分： （一）偽造、變?cè)鞎?huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿的； （二）擠占、挪用信用證、銀行承兌匯票、保函項(xiàng)下的保證金的； （三）編造手工憑證，將資金從應(yīng)付利息科目或利息支出科目轉(zhuǎn)入他人賬戶，盜用資金的。 第七十七條 會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分： （一）將存款、貸款等不同業(yè)務(wù)在同一賬戶中軋差處理的。 （二）辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)不按會(huì)計(jì)制度記賬、登記，

52、或未在會(huì)計(jì)報(bào)表中反映的； （三）未按分賬制原則組織外匯業(yè)務(wù)核算與編制會(huì)計(jì)報(bào)表的； （四）編制虛假或隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)告的； （五）虛報(bào)（增）存款、弄虛作假篡改報(bào)表數(shù)字或用貸款轉(zhuǎn)儲(chǔ)，通過內(nèi)部往來科目空收空付儲(chǔ)蓄存款的； （六）隱匿或者故意銷毀依法應(yīng)當(dāng)保存的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的； 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實(shí)用文檔 （七）會(huì)計(jì)檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的。 第七十八條 會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分： （一）未按規(guī)定填制、取得原始憑證，或填制、取得的原始憑證不符合規(guī)定的： （二）以未經(jīng)審核或?qū)徍瞬缓细竦臅?huì)計(jì)憑證為依據(jù)記賬，

53、或財(cái)務(wù)處理的； （三）違反規(guī)定使用會(huì)計(jì)科目的； （四）違法設(shè)置會(huì)計(jì)賬簿的； （五）隨意變更會(huì)計(jì)處理方法的； （六）對(duì)違規(guī)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)行為不予抵制和糾正，也不向單位負(fù)責(zé)人及時(shí)反映的，或在抵制無效時(shí)，未按會(huì)計(jì)法規(guī)定及時(shí)報(bào)告的； （七）未堅(jiān)持雙人臨柜、錢賬分管（柜員制除外），當(dāng)日核對(duì)賬款，賬表憑證換人復(fù)核，雙人管庫的； （八）未堅(jiān)持當(dāng)時(shí)記賬、賬折核對(duì)，按日軋賬、總分核對(duì)（使用計(jì)算機(jī)賬務(wù)處理除外）和各種往來賬定期核對(duì)的； （九）賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實(shí)、賬表、內(nèi)外賬不相符的； （十）外匯買賣敞口頭寸超過上級(jí)行核定的限額，未按規(guī)定及時(shí)予以平盤的； （十一）未按規(guī)定及時(shí)結(jié)轉(zhuǎn)外匯買賣損益的； （十二）信用證、保

54、函、匯票等或有業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算不準(zhǔn)確，或不及時(shí)記賬、對(duì)賬和漏記賬的； （.）未按規(guī)定及時(shí)、正確辦理外匯利潤結(jié)匯，或外匯利潤結(jié)匯的會(huì)計(jì)核算不準(zhǔn)確的； （十四）未按規(guī)定折算、合并外匯會(huì)計(jì)報(bào)表的； （十五）未按規(guī)定對(duì)外資貸款進(jìn)行專戶管理和核算的； （十六）信用證、銀行匯票、銀行承兌匯票和擔(dān)保項(xiàng)下保證金未按規(guī)定進(jìn)行專戶管理和核算，用其他科目核算保證金的。 第七十九條 辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分： （一）直接截留單位匯出款項(xiàng)的； （二）未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復(fù)，未鑒別票據(jù)真?zhèn)?，?dǎo)致資金被騙的； 管理辦法借鑒學(xué)習(xí) word 可編輯實(shí)用文檔 （三）未及時(shí)核對(duì)網(wǎng)內(nèi)往來賬務(wù)，導(dǎo)致

55、內(nèi)部人員利用本地空存、異地實(shí)取手段，盜用系統(tǒng)內(nèi)資金的； （四）直接將系統(tǒng)內(nèi)資金通過過渡賬戶轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶，盜用資金的。 第八十條 辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分： （一）未堅(jiān)持崗位制約和復(fù)核制度，辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)"一手清'的； （二）未及時(shí)核銷聯(lián)行來賬報(bào)單，對(duì)差錯(cuò)、異常來賬報(bào)單，未經(jīng)查詢直接入賬的； （三）聯(lián)行記賬憑證與原始憑證錄入不一致，未根據(jù)原始憑證確認(rèn)往賬信息的； （四）發(fā)出查詢 3 日后無查復(fù)，未做繼續(xù)查詢；查詢、查復(fù)書未配對(duì)保管；查詢、查復(fù)未于當(dāng)日處理完畢；未按查復(fù)書要求退匯，直接劃入客戶賬戶的； （五）未按規(guī)定處理聯(lián)行往賬、來賬的。 第

56、八十一條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分： （一）與持卡人勾結(jié)，幫助持卡人惡意套取現(xiàn)金的； （二）盜用客戶資料，私自以客戶名義申領(lǐng)、補(bǔ)辦銀行卡，造成客戶存款被盜的。 第八十二條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分： （一）未按受理要求辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的； （二）未對(duì)銀行卡真?zhèn)芜M(jìn)行審核的； （三）違規(guī)辦理單位卡現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的； （四）辦理未提前預(yù)約的銀行卡客戶大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)的； （五）作廢銀行卡，未破壞磁條、專夾保管、定期上交銷毀的； （六）為單位卡持卡人套取現(xiàn)金的。 第八.條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分： （一）未按要求開通有關(guān)銀行卡功能和提供服務(wù)或無故拒絕受理銀