業(yè)務運營風險

1、業(yè)務運營風險1、單項選擇題1、本行員工提供本人賬戶,協(xié)助客戶將其網(wǎng)上放款資金轉(zhuǎn)回客戶賬戶內(nèi)的這種行為屬于.A、違規(guī)出租、出借員工本人賬戶卡代客戶辦理業(yè)務B、不良的業(yè)務或市場行為C、未經(jīng)授權的行為D、代客保管或代辦業(yè)務答案 A2、以下哪個指標為營業(yè)機構風險治理的總括指標,直接反映特定營業(yè)機構被業(yè)務運營風險沖擊的程度.A、風險暴露水平B、內(nèi)部風險暴露水平C、外部風險暴露水平D、可控風險暴露水平答案 A3、以下關于綜合業(yè)務系統(tǒng)權限卡治理的描述錯誤的有.A、業(yè)務人員權限卡的密碼應不定期更換,更換間隔時間最長不得超過15天B、柜員因崗位變動、學習休假等原因引起的暫時離崗10天含以上的,需申請將權限卡改為

2、待啟用狀態(tài)C、柜員因休假、學習等原因離崗而處于待啟用狀態(tài)的權限卡,由持 卡人獨立上鎖或本人簽章密封后集中在網(wǎng)點保險柜箱內(nèi)進行保管D、以上三點描述都不正確答案 D4、按?個人存款賬戶實名制規(guī)定?,以下關于實名制證件的講法中正確且最全面的是.A、居住在境內(nèi)的中國公民,為居民身份證、臨時居民身份證、戶口簿、護照B、居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國公民,為居民身份證、臨時居民身份證、戶口簿、護照C、居住在境內(nèi)的中國公民,為居民身份證、臨時居民身份證、戶口簿D、居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國公民,為戶口簿答案 C5、柜員辦理業(yè)務過程中發(fā)現(xiàn)操作錯誤后,為掩蓋其錯誤操作行為,未按規(guī)定的反交易流程進行賬務處理,

3、有意采取其他方式調(diào)整錯誤賬項的,依照?員工違規(guī)行為處理規(guī)定?第八十一條,給予.A、解除勞動合同B、記大過至撤職處分C、警告至記過處分D、違規(guī)積分 答案 C6、節(jié)假日辦理對公收款業(yè)務使用非營業(yè)時間使用交易碼為A、2026 B、2100 C、2021 D、2021答案 A7、各部門根據(jù)本部門人員離職申請,向信息科技部門申請?zhí)峁╇x職人員近一個時期至少為個月的外發(fā)郵件、硬盤檢查性掃描、U盤拷貝記錄、互聯(lián)網(wǎng)訪問日志、客戶端離線上網(wǎng)掃描等檢查信息.A、1B、2C、3 D、4答案 C8、營業(yè)網(wǎng)點柜面業(yè)務異常的表現(xiàn)形式中,非正常查詢或修改客戶信 息屬于.A、客戶信息或賬務信息異常B、業(yè)務操作異常C、員工或客戶

4、行為異常D、外部反映異常答案 B9、為強化賬戶開立風險治理,營銷部門應切實組織開展,賬戶受理和審批部門應嚴格根據(jù)規(guī)定要求審查營銷部門賬戶開立、變更意見,落實開戶制度,保證開戶資料、信息真實、完整、合規(guī).A、盡職調(diào)查集中審批B、客戶營銷分工合作C、客戶營銷分級審批D、盡職調(diào)查分工審批 答案 A10、自動柜員機掌管密碼人員臨時變更或工作調(diào)動時,下面說法正 確的是.A、接管人員必須在3日內(nèi)更換保險柜密碼.B、必須辦理定向交接掌管鑰匙人員不能接管密碼手續(xù)并及時更改 密碼.C、接管人員必須在2日內(nèi)更換保險柜密碼.D、為了簡化手續(xù),交接時可以不用登記相關登記簿答案 B11、以下說法錯誤的選項是A、銀行內(nèi)部

5、員工不得代理客戶保管各類空白重要憑證B、上門效勞人員可代理客戶進行對賬結果確實認C、簽發(fā)轉(zhuǎn)賬銀行匯票一律不得填寫代理付款行名稱D、在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)可以使用支票,票據(jù)交換區(qū)域以外的異地也可以使用支票答案 B12、自動柜員機密碼保管人員須不定期更換密碼,每至少更換一次.A、季B、月C、15 天D、半年答案 A13、因人員變動、臨時離崗、學習休假、崗位變動等原因引起的暫時離崗以上情況,要于變動當日最遲 2日內(nèi)在?業(yè)務人員信息調(diào)整申請表?中填明原因,經(jīng)業(yè)務主管批準,權限卡改為待啟用狀態(tài).A、1天B、3天C、5天D、7天答案 B14、以下操作不屬于柜員嚴禁辦理的事項是.A、臨時離柜簽退終端畫面B、午

6、間停止營業(yè)沒有上繳超限現(xiàn)額現(xiàn)金C、單人向分行領取業(yè)務印章D、手工簽發(fā)機用存單折答案 A15、自動柜員機保險柜鑰匙非加鈔時間應做到.A、隨身攜帶B、放入柜員抽屜加鎖保管C、放入鐵皮柜D、完成加鈔工作后必須入庫或保險箱保管16、崗位輪換必須在監(jiān)交人員監(jiān)督下辦理交接手續(xù).對交接工作負全面責任,如事后發(fā)現(xiàn)交接不清追究交接雙方人員責任外,應負連帶責任.A、網(wǎng)點治理人員B、業(yè)務主辦C、監(jiān)交人員D、業(yè)務主管答案 C17、柜員辦理業(yè)務過程中發(fā)現(xiàn)操作錯誤后,為掩蓋其錯誤操作行為,未按規(guī)定的反交易流程進行賬務處理,有意采取其他方式調(diào)整錯誤賬項的,是指哪種行為：A、錯賬沖正B、躲避反交易C、先存后取D、提取現(xiàn)金答案

7、 B18、為增強對業(yè)務運行風險和質(zhì)量的治理,各行應建立現(xiàn)場與相結合的監(jiān)督檢查機制.A、賬務查詢B、非現(xiàn)場答案 B19、每次自動柜員機裝填現(xiàn)鈔前應進行軋賬處理,裝鈔后對外營業(yè)前,必須進行測試,測試無誤前方可投入使用.A、實地轉(zhuǎn)賬B、異地轉(zhuǎn)賬C、實地吐鈔D、聯(lián)機查詢答案 C20、對憑證允許更改的事項必須由簽章確認.A、收款人B、出票人C、原記載人D、經(jīng)辦人答案 C21、運行治理的風險治理職能,指對業(yè)務核算過程和業(yè)務運行流程中的進行治理與限制.A、市場風險B、信用風險C、系統(tǒng)風險D、操作風險答案 D22、自動柜員機保險柜鑰匙和密碼須雙人分別保管、.A、雙線傳遞B、單線傳遞答案 B 二、多項選擇題1、

8、對員工違規(guī)行為的處理種類包括：.上述處理方式可以獨立使用,也可以合并使用.A、違規(guī)積分B、批評教育C、取消行內(nèi)專業(yè)資格D、日常處理和行政處分答案 ABCD2、涉及造成的風險事件,對業(yè)務操作人員免予責任認定.A、制度因素B、操作因素C、客戶因素D、系統(tǒng)因素E、執(zhí)行因素答案 CD3、柜員自辦業(yè)務的形式包括：A、柜員為其名下賬戶辦理各項業(yè)務B、柜員查詢其名下賬戶情況C、柜員為其親屬辦理業(yè)務D、授權柜員為其名下賬戶業(yè)務授權答案 ABD4、違反業(yè)務運營風險監(jiān)控、分級治理規(guī)定,有以下行為之一,給予 違規(guī)積分、批評教育或核減績效收入；情節(jié)較重或造成不良后果的,給予警告至記過處分；情節(jié)嚴重或造成嚴重后果的,給

9、予記大過至撤職處分；情節(jié)較重造成嚴重后果或情節(jié)嚴重造成不良后果的,同時解除勞動合同.A、未盡職履行業(yè)務運營風險事件的監(jiān)測、識別、核查、確認、報告與整改的B、對發(fā)現(xiàn)的準風險事件,直接與事件涉及人員聯(lián)系、通報信息C、未在規(guī)定時間內(nèi)提供監(jiān)控數(shù)據(jù)的D、未及時對核查發(fā)現(xiàn)的業(yè)務運營風險采取治理舉措的E、其他違反業(yè)務運營監(jiān)控、分級治理規(guī)定的答案 ACDE5、躲避反交易的手法主要包括：.A、逆向記賬B、說服客戶協(xié)助C、差額補記D、拆分交易E、化整為零答案 ABC6、分行為信息平安治理的牽頭部門,共同組成信息平安治理工作協(xié)調(diào)小組,負責組織推進本機構信息平安治理,催促 落實各項信息平安治理要求.A、內(nèi)控合規(guī)部 B

10、、技術支持中央 C、運行按理部 D、辦公室答案 ABD7、對賬人員應與人員嚴格別離A、記帳柜員B、客戶經(jīng)理C、上門結算效勞人員D、其他外勤人員 答案 ABCD8、增強快捷發(fā)卡機業(yè)務治理,應遵遁“雙人操作原那么,即雙人辦理實物借記卡的等工作,認真履行操作和復核責任.A、加裝 B、更換卡箱C、發(fā)放D、回收作廢卡答案 ABCD9、柜面業(yè)務異常情況是指營業(yè)網(wǎng)點辦理業(yè)務過程中或從其他渠道獲悉的等可能引發(fā)或形成重大過失事故、內(nèi)部案件、外部詐騙事件的現(xiàn)象.A、客戶信息或賬務信息異常B、業(yè)務操作異常C、外部反映異常D、員工或客戶行為異常答案 ABCD10、柜面業(yè)務異常情況處置應遵循以下原那么.A、及時性B、分

11、級處置C、有效限制D、保密性原那么答案 BCD11、柜員在出售空白重要憑證時不得兼辦等業(yè)務A、賬戶密碼的預留B、賬戶密碼的重置C、電子銀行開戶D、證書發(fā)放答案 AB12、請選出總行關于個人金融業(yè)務的嚴禁條款A、柜員為本人辦理業(yè)務B、柜員暫時為客戶保管存單折、卡、有價單證C、營業(yè)時間內(nèi)擅自離開營業(yè)網(wǎng)點D、單人保管和使用營業(yè)網(wǎng)點大門鑰匙答案 ABCD13、銀行會計人員不得越權代理客戶辦理以下事項：A、代為填寫應由客戶填寫的會計憑證B、代理客戶購置、傳遞、保管各類空白重要憑證C、代理客戶進行對賬結果確認D、代理客戶辦理銀行承兌匯票及票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務答案 ABCD14、以下說法正確的選項是：A、支付密碼錯

12、誤的支付憑證,銀行應視同簽章與預留簽章不符處理B、柜員可根據(jù)業(yè)務需要隨時增、刪客戶資料C、為做好效勞,柜員可代理客戶辦理各類單位銀行結算賬戶的變更D、每日中午休息或臨時離崗時,經(jīng)辦柜員必須將所經(jīng)管的印鑒卡片放在保險柜中加鎖保管 答案 AD15、對員工違規(guī)行為的處理種類包括：A、違規(guī)積分B、批評教育C、取消行內(nèi)專業(yè)資格D、日常處理和行政處分.答案 ABCD16、代理業(yè)務的核算要求有A、代理業(yè)務遵守“銀行不墊款的原那么B、代收業(yè)務“先收后付、代付業(yè)務“先存后支C、嚴格按有關金融法規(guī)和協(xié)議進行資金清算,正確使用會計科目D、按規(guī)定收取代理手續(xù)費答案 ABCD17、業(yè)務主管要負責對各級檢查機構提出的問題

13、以及監(jiān)督中央下發(fā)的查詢、過失等問題進行A、催促 B、落實C、整改 D、罰款答案 ABC18、各級機構負責人不得業(yè)務核算人員違法違規(guī)辦理核算業(yè)務或其他事項.A、授意B、阻止C、指使D、強令答案 ABCD19、不得為客戶代購、保管和傳送各類空白重要憑證.A、柜員B、客戶經(jīng)理 C、業(yè)務主管 D、行長答案 ABCD20、以下情況屬ATM操作治理中風險點的有：A、不同券別的現(xiàn)金混裝在同一鈔箱內(nèi)B、ATM鑰匙和密碼雙人分別保管C、現(xiàn)金調(diào)繳雙人調(diào)款,雙人武裝押運和運鈔車接送D、裝鈔前未進行軋賬處理,裝鈔后對外營業(yè)前,未進行實地吐鈔 測試答案 AD21、以下屬于違規(guī)操作.A、超越權限自行記載賬務B、泄露客戶的

14、資料C、采用 方式加押核押D、單人辦理客戶賬戶開立E、管庫員兼做記賬工作答案 ABCDE22、現(xiàn)金軋賬應堅持哪些限制舉措A、網(wǎng)點負責人逐柜員核對現(xiàn)金.B、通過“113收錢箱交易收取并核對柜員上繳錢箱,確定柜員錢箱余額在限額以內(nèi).C、1147查詢打印網(wǎng)點現(xiàn)金日結單,與網(wǎng)點現(xiàn)金業(yè)務發(fā)生額核對, 并核對“當前在途調(diào)入、調(diào)出金額是否與網(wǎng)點日終上繳調(diào)出金額 一致,并核查實物.D、使用“231保管本行及客戶貴重物品交易貴重物品明細核對E、次日使用“132險賬務核對登記簿進行賬賬核對.答案 BCDE三、判斷題1、自動存取款機現(xiàn)金庫存查庫只能單獨進行,不可與 ATM專管員、出納員加取鈔、清點核對庫存同時進行答

15、案錯2、對在責任認定過程中,被認定人對風險事件報告的內(nèi)容有疑義的,可提出復議.答案對3、對公受托支付貸款放款后,原那么上應在放款后下一工作日支付給符合合同約定用途的支付對象.答案對4、權限卡嚴禁隨意擺放或轉(zhuǎn)交他人使用,除撤并網(wǎng)點特殊規(guī)定外,嚴禁出現(xiàn)一人多卡及串用、混用權限卡的情況.答案對5、通過集中處理平臺辦理的業(yè)務,未收取手續(xù)費的,應在憑證上注明“未收手續(xù)費,由省行業(yè)務處理中央集中收費,防止漏收.答案錯6、在崗從事理財業(yè)務營銷的員工,可以從事柜員崗位工作.答案錯7、“中轉(zhuǎn)機是指在客戶端移動存儲平安治理工作中,具備通過移動存儲介質(zhì)進行明文數(shù)據(jù)交換權限的計算機設備.答案對8、我行信息及信息使用根

16、據(jù)“誰主管、誰負責,“誰使用、誰負責的原那么開展相關工作.答案對9、我行規(guī)定員工不得在辦公客戶端上長時間開設共享目錄,使用完畢后應盡快關閉共享目錄.答案對10、提前解除行政處分的限制時間不得少于規(guī)定執(zhí)行限制期限的一半.答案對11、銀行員工可代理客戶辦理預留印鑒的變更、掛失和保管.答案錯12、為提升業(yè)務處理效率,柜員應在空白重要憑證上預先加蓋印章備用.答案錯13、出售空白重要憑證柜員不得兼辦賬戶密碼的預留、重置等業(yè)務及支付密碼系統(tǒng)的操作. 答案對14、由客戶填寫的會計憑證,銀行工作人員可代其填寫.答案錯15、會計憑證應在本行內(nèi)部進行傳遞,也可由客戶代為傳遞.答案錯16、銀行員工可代理客戶辦理預留

17、印鑒的變更、掛失和保管.答案錯17、客戶先前提交的身份證件或者身份證實文件已過有效期的,客 戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的,金融機構應中止 為客戶辦理業(yè)務.答案對18、柜員之間不得擅自調(diào)劑空白重要憑證,必須經(jīng)業(yè)務主管審核同 意后在憑證請領單登記簿上審批并進行授權.監(jiān)督柜員雙方當 面逐份清點.答案對19、自動柜員機保險柜鑰匙和密碼須雙人分別保管、交叉?zhèn)鬟f,電子柜鑰匙可兼管,并做好記錄.答案錯20、經(jīng)客戶口頭同意,銀行內(nèi)部員工可以代理客戶補蓋票據(jù)或憑證上的簽章、填制憑證答案錯21、銀行工作人員違反現(xiàn)金治理條例規(guī)定,徇私舞弊、貪污受賄、 玩忽職守縱容違法行為的,應當根據(jù)情節(jié)輕重,給予行政

18、處分和經(jīng)濟處分;構成犯罪的,由司法機關依法追究刑事責任答案對22、嚴禁在營業(yè)間保險柜內(nèi)存放個人物品答案對23、柜面受理賬號與戶名不相符的憑證或票據(jù)時,以賬號為準進行賬務處理答案錯一、單項選擇題答案 1、A2、A3、D4、C5、C6、A 7、C 8、B9、A10、B 11、B 12、A13、B14、A15、D16、C17、B18、B19、C 20、C21、D 22、二、多項選擇題答案 1、ABCD 2、CD 3、ABD 4、ACDE 5、ABC6、ABD 7、ABCD 8、ABCD 9、ABCD 10、BCD 11、AB12、ABCD 13、ABCD 14、AD15、ABCD16、ABCD 17

19、、ABC 18、ABCD 19、ABCD20、AD 21、ABCDE22、 BCDE三、判斷題答案1、錯2、對 3、對4、對5、錯6、錯7、對8、對9、對10、對 11、錯 12、錯 13、對 14、錯 15、錯 16、錯 17、對 18、對19、錯 20、錯21、對 22、對 23、錯同、收回房屋：1.承租人擅自將房屋轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)借的登鸛雀樓唐代：王之渙白日依山盡,黃河入海流. 欲窮千里目,更上一層樓.譯文及注釋 譯文夕陽依傍著西山慢慢地漂浮,滔滔黃河朝著東海洶涌奔流.假設想把千里的風光景物看夠,那就要登上更高的一層城樓.注釋鸛雀樓：舊址在山 西永濟縣,樓高三層,前對 中條山,下 臨黃河.傳說常

20、有 鸛雀在此停 留, 故有此名.白日：太陽.依：依傍.盡：消失. 這句話是說太陽依傍山巒沉落.欲：想要得到某種 東西或到達某種目的的愿望,但也有希望、想要的意思.窮：盡,使到達極點.千里目：眼界寬闊.更：替、換.不是通常理解的“再的意思這首詩寫詩人 在登高望遠中表現(xiàn)出來的不 凡的胸襟抱負,反映了盛唐時 期人們積極 向 上 的進取精神.其 中,前兩 句寫所見.“白日依山盡寫遠景,寫山,寫的是登樓望見的景色,“黃河入海流寫近景,寫水 寫得景象壯觀,氣勢磅礴. 這里,詩人運用極其樸素、極 其淺 顯的語言,既 高度形象又高度概括地把進 入廣闊視野 的萬里河山,收入 短短十個字中；而后 人在千載之下 讀

21、到這十個字時,也如臨其 地,如見其 景,感到胸襟為之 一開.首句 寫 遙望一 輪落日向著 樓前一望無際、連綿起伏的 群山西沉,在視野的盡頭冉冉 而沒.這是 天 空景、遠 方景、西望景.次句寫目送流經(jīng)樓前下方的黃河奔騰咆哮、滾滾南來,又在遠處折而東 向,流歸大海. 這是由地面望到天 邊,由近 望到遠,由西望到 東.這兩句 詩合起來,就把上 下、遠近、東 西 的景物,全都容 納進詩筆之下,使畫面顯得 特別寬廣,特別遼遠.就次句 詩而言,詩人 身在 鸛雀樓上,不 可能望見黃河入海,句中寫 的是詩人目送黃河遠去天邊而 產(chǎn)生的意中景,是把 當前景與意中 景溶合為一的寫法.這樣寫,更增加了畫面的廣度和深度

22、.而稱太陽為“白日,這是寫實的筆調(diào).落日銜山,云遮霧障,那本已減弱的太陽的光芒,此時顯得更 加暗淡,所以詩人 直接觀察到“白日的奇景.至于“黃河.當然也是寫實.它宛假設一條 金色的飄帶,飛舞 于層巒疊嶂之間.詩人眼前所呈 現(xiàn)的,是一幅溢光流彩、金 碧交輝的壯 麗圖畫.這幅圖畫 還處于瞬息 多 變 的動態(tài)之中.白 日依山而 盡,這僅僅是一個 極短暫的過 程；黃河向海而流,卻是一種永 恒的 運動.如果說.這種景色很美,那么,它 便是一種動 態(tài)的美,充滿了無 限生機的活 潑 的美. 這不是所謂“定格,不是被珍藏的化石或標本.讀者深 深地為詩人的大手筆所折服.后兩句 寫所想.“欲窮千里目:寫詩人一種無止境探求 的愿望,還想看得更遠,看到 目力 所能到達 的地方,唯一的方法就是要站得更高 些,“更上一層