個人融資擔保項目調(diào)查報告

1、個人融資擔保工程調(diào)查報告2021 版受?？蛻裘Q： XXX 經(jīng)營實體名稱聯(lián)系人：職務：聯(lián)系方式固話： ：擔保產(chǎn)品品種：申請擔保授信額度：萬元公司擔保業(yè)務部門：工程主辦人：工程協(xié)辦人：公司風險治理部：工程風險經(jīng)理：承貸銀行：銀行客戶經(jīng)理：聯(lián)系方式固話： ：填報時間：年 月 日工程主辦人盡職聲明：本人不是受?？蛻艏胺磽Ｈ说年P系人, 本人對該筆業(yè)務所涉及 的調(diào)查報告、資料等的真實性、有效性、完整性、一致性和調(diào)查結論 負責.一、工程推薦人或客戶來源情況介紹一銀行推薦：1 .推薦銀行名稱、地址、該行行長、業(yè)務負責人、風險負責人姓 名及 號、是否公司重點合作銀行；2 .銀行客戶經(jīng)理姓名、所在部門、履歷近

2、3年工作經(jīng)歷及其在 該銀行業(yè)務開展及風險限制相關情況、是否為我公司重點合作客戶 經(jīng)理；3 .推薦工程情況描述：銀行新增客戶,請描述該新增客戶與銀行 建立關系的渠道；銀行存量客戶,請說明該存量客戶在該行建立業(yè)務 的時間以及業(yè)務開展的軌跡,推薦給公司擔保的理由是否原抵押客戶 置換、互保置換、他行貸款置換、原擔保人置換或其他置換,或存量 放量擴大授信規(guī)模.存量客戶置換到本公司擔保的,必須詳細說明, 分析原因,嚴防輸入性風險.二公司營銷1 .部門通過何種方式營銷該客戶2 .該客戶所在行業(yè)是否為公司鼓勵行業(yè)三客戶推薦1 .現(xiàn)有存量客戶推薦,請說明現(xiàn)有存量客戶風險分類2 .已脫保客戶推薦,請說明與我公司合

3、作期間風險狀況3 .與推薦客戶存在什么關系、向我公司推薦理由四主動上門1 .客戶通過何種渠道找到公司2 .該客戶公司內(nèi)部業(yè)務指派情況描述五二、三、四三種情況本公司推薦給合作銀行具體操作也必 須按銀行推薦要求的1、2進行描述說明.二、借款人根本情況調(diào)查 一根本信息姓名戶籍所在地家庭詳細住址至門牌號止業(yè)務性質(zhì)新增客戶口存量客戶即原在我公司有擔保授信且已提供擔保的客戶如為存量客戶：1.初次合作時間：2,原在我公司授信額度及風險分類；3 .反擔保方式及期限：3,授信使用及到期歸還情況后無異常：.4 .其他說明：家庭成員關系姓名年齡工作單位職務從業(yè)經(jīng)歷 近3年時間段年月工作單位崗位或職務一一婚姻及 家庭

4、狀況婚姻狀況：未婚 口已婚 離異 口喪偶 假設為已婚,夫妻感情是否異常：口是口否如有異常請說明：本人及配偶后無 不良嗜好口啟口無,如有請說明：本人及配偶后無 發(fā)現(xiàn)高利貸情況口啟口無,如有請說明：本人及配偶實際 限制的其他經(jīng)營 主體情況是否存在其他關聯(lián)經(jīng)營主體：口是口否如存在,請說明包括但不限于主體名稱,主營業(yè)務及經(jīng)營情況,信 用狀況,如是我公司客戶還應列明我公司擔保額度、 反擔保情況和 風險分類情況.二借款人家庭資產(chǎn)及負債情況1 .資產(chǎn)情況單位：萬元房地產(chǎn)估值汽車估值銀行存款理財與信托產(chǎn)品股票債券、基金其他資產(chǎn)如有請列明資產(chǎn)種類及價 值：如有房地產(chǎn),請詳細列出清單所有權人 含共有人房屋坐落 及

5、產(chǎn)權證號性質(zhì)房產(chǎn)抵押 狀況出租 狀況市值2 .負債情況借款人本人、配 偶、經(jīng)營主體融資機構融資期限擔保方式備注三借款人及配偶的個人征信信息分析1 .根本信息身份信息、配偶信息、居住信息、職業(yè)信息等有無異常：有 口無如有請列明：2 .貸款情況單位：萬元：名稱合計其 中擔保方式經(jīng)營類消費類抵押保證信用筆數(shù)金額異常情況說明如貸款筆數(shù)多、金額大或有最近3個月到期的貸 款等：3 .信用卡情況：信用卡張數(shù)、可透支額度、當前透支余額等.4 .對外擔保情況：對外擔保的筆數(shù)、金額,及情況說明.5 . 有無不良信用記錄：有 口無如有請列明：6 .最近3個月被查詢征信報告的次數(shù)共 次,其中查詢原因為貸款審批一次,為

6、擔保資格審查_次.查詢次數(shù)及頻率是否存在異常：口是 否7 .其他征信平臺或渠道如所在街道、行業(yè)協(xié)會、上下游口碑、 全國企業(yè)信用公示系統(tǒng)、信用浙江、信用杭州、被執(zhí)行人信息、失信 被執(zhí)行人信息、法律文書檢索、開庭公告等：有無不良信用記錄街道社區(qū)、工商、稅務、環(huán)保等部門口有 口無有無訴訟 口有 口無如有異常請說明：涉及民間借貸的為重大訴訟,需詳細說明三、經(jīng)營情況調(diào)查 一經(jīng)營主體情況經(jīng)營實體名稱經(jīng)營年限實際經(jīng)營地址營業(yè)執(zhí)照 是否正?？谑?口否行業(yè)分類主營業(yè)務經(jīng)營實體與我公司合作次 數(shù)含本次主要結算銀行 及賬號經(jīng)營主體性質(zhì)口有限責任公司 口個體工商戶 口其他：借款人與經(jīng)營 主體關系口法定代表人口股東非法

7、定代表人口實際限制人口掛靠經(jīng)營口其他如為掛靠經(jīng)營或其 他,須說明關系股權結構主要股東股權比例報告期年 月主要財務數(shù)據(jù)：資產(chǎn)總額負債總額銷售收入繳納稅款貸款用途、融資 需求合理性、主 要還款來源及 可行性分析1 .貸款用途請具體描述貸款資金用途和流向如購置原材料、購置機器設備、歸還其他銀行借款等：2 .融資需求合理性包括但不限于貸款額度與銷售收入的匹配性, 或固定資產(chǎn)購置自有資金投入比例,經(jīng)營實體中自有資金與貸款資金的比例等：3 .主要還款來源及可行性：二信用狀況分析如無貸款卡,無需填寫,直接說明未申請貸款卡即可1.貸款卡狀態(tài)是否正?？谑?口否2.銀行融資情況融資機構貸款余額擔保方式擔保人異常情

8、況說明如貸款筆數(shù)多、承貸銀行超過 2家、已有2家擔保機構、或有最近3個月到期的貸款等：3.對外擔保情況被擔保單位擔保余額期限與借款人關系異常情況說明如聯(lián)保、互保等：4 .有無不良信用記錄口有口無,如有請列明：5 .其他征信平臺或渠道信息如所在街道、行業(yè)協(xié)會、上下游口 碑、全國企業(yè)信用公示系統(tǒng)、信用浙江、信用杭州、被執(zhí)行人信息、 失信被執(zhí)行人信息、法律文書檢索、開庭公告等：有無不良信用記錄街道社區(qū)、工商、稅務、環(huán)保等部門有 口無有無訴訟 口有 口無如有異常請說明：涉及民間借貸的為重大訴訟,需詳細說明三財務數(shù)據(jù)分析擔保金額在 30萬以下的貸款客戶可不填年度20年末20 年末報告期數(shù)據(jù)分析總資產(chǎn)對占

9、比擬大的科目 或增減變動趨勢異常 的科目進行分析并說 明.重點關注：應收賬 款、應付賬款、其他 應收應付款、財 務費用等科目,其中 特別關注銷售收入與 流水匹配性、財務費 用與銀行融資的匹配 性,分析后無民間融 資.存貨應收賬款其他應收款對外投資短期、長期固定資產(chǎn)凈值其中：房地產(chǎn)機器設備總負債其中：銀行借款應付賬款其他應付款所有者權益實收資本主營業(yè)務收入財務費用凈利潤或后負債報表截止日期： 年 月曰單位：萬元、%四、反擔保情況口抵質(zhì)押反擔保1 .抵質(zhì)押物的具體信息所有權人及共有人、類別、抵押物 詳細地址、權證號、取得時間及有效期2 .價值認定原始購置價值、市場價值及認定理由3 .是否出租 口是

10、 口否如出租,租期是否三年以上口是口否如出租,有無承租人承諾函 口有口無承租人情況說明：4 .如為住宅抵押,是否為抵押人在當?shù)匚ㄒ灰惶鬃≌?口否5 .是否為第三方抵質(zhì)押 口是 口否如是,抵押人與借款人的關系及其合理性分析：6 .其他說明：口企業(yè)保證反擔保 一保證人調(diào)查簡表報表截止日期： 年 月日企業(yè)名稱與借款人關系供給鏈口親屬口老鄉(xiāng)口 同市場朋友同行業(yè)朋友 口客戶治理方口其他：經(jīng)營地址經(jīng)營年限營業(yè)執(zhí)照是否正常口是 口否主營業(yè)務主要結算開戶行 及賬號法定代表人 號資產(chǎn)總計負債合計流動資產(chǎn)合計流動負債合計固定資產(chǎn)合計所有者權益合計上年主營業(yè)務收入上年凈利潤財務數(shù)據(jù)是否經(jīng)審計口是口否有無發(fā)現(xiàn)民間借

11、貸情況口后口無保證人及其關聯(lián)企業(yè) 與本公司苜作情況保證人擔保水平和意 愿分析保證人擔保水平是否充足：口是口否擔保經(jīng)濟合理性分析：其他需要說明的情況二保證人信用狀況分析如無貸款卡,無需填寫,直接說明未申請貸款卡即可1 .貸款卡狀態(tài)是否正常是 否2 .銀行融資情況融資機構融資余額擔保方式反擔保方式異常情況說明如貸款筆數(shù)多、承貸銀行超過 2家、已有2家擔保機構、或有最近3個月到期的貸款等：3 .對外擔保情況被擔保單位擔保余額期限與授信人關系異常情況說明如聯(lián)保、互保等：4 .有無不良信用記錄口有口無,如有請列明：5 .其他征信平臺或渠道信息如所在街道、行業(yè)協(xié)會、上下游口 碑、全國企業(yè)信用公示系統(tǒng)、信用

12、浙江、信用杭州、被執(zhí)行人信息、 失信被執(zhí)行人信息、法律文書檢索、開庭公告等：有無不良信用記錄街道社區(qū)、工商、稅務、環(huán)保等部門口有 口無有無訴訟 口有 口無如有異常請說明：涉及民間借貸的為重大訴訟,需詳細說明三保證人的法定代表人或?qū)嶋H限制人的個人征信信息分析1.根本信息身份信息、配偶信息、居住信息、職業(yè)信息等有 無異常：口有 口無如有請列明：2.貸款情況單位：萬元：名稱合計其 中擔保方式經(jīng)營類消費類抵押保證信用筆數(shù)金額異常情況說明如貸款筆數(shù)多、金額大或有最近1個月到期的大額貸款等：3 .信用卡情況：信用卡張數(shù)、可透支額度、當前透支余額等.4 .對外擔保情況：對外擔保的筆數(shù)、金額,如有大額對外擔保

13、,應進行情況說明.5 .有無不良信用記錄：有 口無如有請列明：6 .最近3個月被查詢征信報告的次數(shù)共 次,其中查詢原由于 貸款審批一次,為擔保資格審查一次.查詢次數(shù)及頻率是否存在異?？谑?口否7 .有無訴訟 有 口無如有異常請說明：涉及民間借貸的為重大訴訟,需詳細說明 自然人保證反擔保一保證人根本情況姓名證件號戶籍所在地與借款人關系供給鏈口親屬口老 鄉(xiāng)口同市場朋友口同 行業(yè)朋友其他： 號人品評價好 一般 口差居住地址 口租賃口自購職業(yè)信息時間段年月工作單位崗位或職務一婚姻及 家庭狀況婚姻狀況：未婚 口已婚 離異 口喪偶假設為已婚,夫妻感情是否異?？谑强诜袢缬挟惓Ｕ堈f明：配偶身份證件號： 配偶工

14、作單位：保證人及配偶有無 不良嗜好口啟 口無,如有請說明保證人及配偶有無 發(fā)現(xiàn)民間借貸情況啟口無保證人保證水平與 意愿保證人年收入：萬元；家庭凈資產(chǎn)萬元.擔保水平是否充足：口是口否擔保的合理性分析：二保證人家庭資產(chǎn)清單如本筆反擔保額度在50萬及以下的僅需填寫房地產(chǎn)清單單位：萬元房地產(chǎn)估值汽車估值銀行存款理財、信托產(chǎn)品股票債券、基金其他資產(chǎn)如有請列明：如有房地產(chǎn),請詳細列出清單所有權人含共 有人房屋坐落 及權證號性質(zhì)房產(chǎn)抵押 狀況出租 狀況市值三保證人及配偶的個人征信信息分析1.根本信息身份信息、配偶信息、居住信息、職業(yè)信息等有 無異常：口有 口無如有請列明：2.貸款情況單位：萬元：名稱合計其

15、中擔保方式經(jīng)匹消費類抵押保證信用筆數(shù)金額異常情況說明如貸款筆數(shù)多、承貸銀行超過 2家、已有2家擔 保機構、或有最近3個月到期的貸款等：3 .信用卡情況：信用卡張數(shù)、可透支額度、當前透支余額等.4 .對外擔保情況：對外擔保的筆數(shù)、金額情況說明.5 .有無不良信用記錄：有 口無如有請列明：6 .最近3個月被查詢征信報告的次數(shù)共 次,其中查詢原因為貸款審批一次,為擔保資格審查_次.查詢次數(shù)及頻率是否存在異常 口是 否7 .有無訴訟 口有 口無如有異常請說明：涉及民間借貸的為重大訴訟,需詳細說明口其他除上述反擔保方式外的其它反擔保方式如權證質(zhì)押、合同留置等描述及分析.五、結論與建議1、本工程風險點分析及調(diào)查結論借款人準入條件是否符合公司要求10' 口是 口否說明理由： 借款人信用狀況15' 口優(yōu) 口一般 口差說明理由： 經(jīng)營狀況及趨勢15' : 口正常向上 口正常平穩(wěn) 口異常說明理由:盈利水平10'說明理由：借款用途15'說明：