助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力

1、【助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力】第一章 現(xiàn)金規(guī)劃（2009.11考試專用）發(fā) 布 人：圣才學(xué)習(xí)網(wǎng)發(fā)布日期：2009-9-18瀏覽次數(shù)：1432大 中 小一、單項選擇題1下列選項中屬于現(xiàn)金等價物的是（）。A股票及權(quán)證B債券C貨幣市場基金D基金【答案】C2預(yù)防動機產(chǎn)生的原因是（）。A分散風(fēng)險B收入和支出在時間上不同步C未來收入和支出的不確定性D抓住有利投資機會【答案】C3理財規(guī)劃師建議進行家庭財產(chǎn)規(guī)劃時，流動性比率應(yīng)保持在（）左右。A4B3C2D1【答案】B4理財規(guī)劃師在與客戶進行會談的核心部分是（）。A向客戶說明什么是現(xiàn)金規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃的需求因素及現(xiàn)金規(guī)劃的內(nèi)容B收集與客戶現(xiàn)金規(guī)劃

2、有關(guān)的信息，如客戶的職業(yè)、家庭情況、收入狀況和支出狀況等相關(guān)信息C根據(jù)收集到的信息，引導(dǎo)客戶編制月（年）度的收入支出表，用表格的形式反映出客戶的基本情況D確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的額度【答案】D5在國際貨幣基金組織對貨幣層次的劃分中，現(xiàn)金位于（）。A第一層次（M0）B第二層次（M1）C第三層次（M2）D第四層次（M3）【答案】A6關(guān)于零存整取，下列說法中錯誤的是（）。A比較適合剛參加工作，需逐步積累每月結(jié)余的客戶B存款金額由儲戶自定，每月需以固定金額存入C若儲戶中途漏存，可在到期支取前補齊D適應(yīng)面較廣，手續(xù)簡便【答案】C7不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款是（）。A

3、整存零取B定活兩便儲蓄C個人支票儲蓄存款D個人通知存款【答案】D8貨幣市場基金與其他基金最主要的不同點在于（）。A收益高B風(fēng)險大C投資成本高D基金單位資產(chǎn)凈值是固定不變的【答案】D9申購或認(rèn)購貨幣市場基金的最低資金量要求為（）元。A1B100C1000D10000【答案】C10從狹義上說，信用卡主要是指由金融機構(gòu)或商業(yè)機構(gòu)發(fā)行的（），持卡人在信用額度內(nèi)可先消費后還款的信用卡。A貸記卡B準(zhǔn)借記卡C準(zhǔn)貸記卡D借記卡【答案】A11發(fā)卡銀行對信用卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，分別按最低還款額未還部分、超過信用額度部分的（）收取滯納金和超限費。A1%B3%C5%D10%【答案】C根據(jù)材

4、料回答1213題：孫先生有一張建設(shè)銀行的信用卡，他的賬單日為6日，到期還款日與賬單日之間相隔20天。2月25日，孫先生用信用卡進行了一筆1000元的消費。3月6日，孫先生的本期賬單列印“本期應(yīng)還金額”為人民幣1000元，“最低還款額”為100元。12若孫先生3月26日前全額還款2000元，則4月6日對賬單的循環(huán)利息為（）元。A0B9C30D39【答案】A13若孫先生3月26日前只償還了最低還款額100元，則4月6日對賬單的循環(huán)利息為（）元。A0B9C19.5D39【答案】C14下列關(guān)于貨幣市場基金的說法不正確的是（）。A為個人及企業(yè)提供了一種能夠與銀行中長期存款相替代，相對安全、收益穩(wěn)定的投資

5、方式B就安全性而言，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風(fēng)險接近于零C就流動性而言，貨幣市場基金比銀行7天通知存款的流動性還要好D就收益率而言，貨幣市場基金的收益率遠高于同期銀行活期儲蓄的收益水平【答案】A15部分地區(qū)郵政儲蓄推出的存款金額固定、存期固定的可以當(dāng)禮品贈送的存單，且事先在存單上印有存款金額。這種儲蓄業(yè)務(wù)指的是（）。A定活通B定額定期雙定存單C整存整取D定活兩便儲蓄【答案】B二、多項選擇題16下列關(guān)于貨幣市場基金的說法不正確的是（）。A為個人及企業(yè)提供了一種能夠與銀行中長期存款相替代，相對安全、收益穩(wěn)定的投資方式B就安全性而言，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風(fēng)險接近于零C就流

6、動性而言，貨幣市場基金比銀行7天通知存款的流動性還要好D就收益率而言，貨幣市場基金的收益率遠高于同期銀行活期儲蓄的收益水平【答案】A17部分地區(qū)郵政儲蓄推出的存款金額固定、存期固定的可以當(dāng)禮品贈送的存單，且事先在存單上印有存款金額。這種儲蓄業(yè)務(wù)指的是（）。A定活通B定額定期雙定存單C整存整取D定活兩便儲蓄【答案】B18現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價物是指流動性比較強的（）等金融資產(chǎn)。A活期儲蓄B各類銀行存款C貨幣市場基金D股票【答案】ABC19個人或家庭進行現(xiàn)金規(guī)劃是出于（）等動機。A交易B預(yù)防C謹(jǐn)慎D投機【答案】ABC20下列屬于現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素是（）。A對金融資產(chǎn)流動性的要求B個人或家庭的

7、投資偏好C個人或家庭的風(fēng)險偏好程度D持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機會成本【答案】AD21關(guān)于客戶的個人收入支出表，下列說法中正確的是（）。A客戶的個人收入支出表分為兩欄：收入和支出B編制個人或家庭收入支出表的目的，是提供個人或家庭獲取現(xiàn)金的能力和時間分布，以利于正確地進行消費和投資決策C編制家庭收入支出表需要遵循的主要原則有：真實可靠原則、充分反映原則和明晰性原則等D收入支出表一般以12個月為一個編制周期，但是，為了更好地和現(xiàn)金規(guī)劃過程銜接起來，收入支出表可以以一個月為周期進行編制【答案】BCD22理財規(guī)劃師在為客戶確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的額度時，應(yīng)該（）。A將該額度確定在個人或家庭每月支出的36倍B

8、只考慮持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機會成本C參考客戶資金的流動性比率D最終現(xiàn)金規(guī)劃的具體額度一定要通過收入支出表中收入和支出構(gòu)成的穩(wěn)定性角度來確定【答案】ACD23個人通知存款按存款人提前通知的期限長短劃分為（）兩個品種。A1天通知存款B5天通知存款C7天通知存款D10天通知存款【答案】AC24個人通知存款的起存額度為（）。A人民幣通知存款開戶起存金額為1萬元B人民幣通知存款開戶起存金額為5萬元C外幣通知存款的最低存款金額各地區(qū)略有不同，約為等值人民幣1萬元（含1TJ"元）D外幣通知存款的最低存款金額各地區(qū)略有不同，約為等值人民幣5萬元（含5萬元）【答案】BD25下列說法中正確的是（）。A

9、個人通知存款適合于有款項在一定時期內(nèi)不需動用，只需定期支取利息以作生活零用的客戶B整存零取適合那些有整筆較大款項收入且需要在一定時期內(nèi)分期陸續(xù)支取使用的客戶C零存整取比較適合剛參加工作，需逐步積累每月結(jié)余的客戶D個人通知存款比較適合那些有較大額度的結(jié)余，但在不久的將來需隨時全額支取使用的客戶【答案】BC 【助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力】第二章 消費支出規(guī)劃（2009.11考試專用）發(fā) 布 人：圣才學(xué)習(xí)網(wǎng)發(fā)布日期：2009-9-18瀏覽次數(shù)：931大 中 小一、單項選擇題1住房消費，它是指居民為取得住房提供的庇護、休息、娛樂和生活空間的服務(wù)而進行的消費，按照國際慣例，住房

10、消費價格常常是用（）來衡量的。A公允價值B市場價格C租金價格D個別價格【答案】C2以下選項中，（）屬于理財規(guī)劃師在了解客戶的購房需求后，幫助客戶確定的明確的購房目標(biāo)。A我希望過幾年換套大點的房子，讓家人住得舒服些B我希望在兩年以后購買150平方米左右，價格為8000元平方米的房屋C我明年買房D我希望購買一套價值為30萬元的二室一廳的房子【答案】B3以下各項中，（）不屬于理財規(guī)劃師在為客戶制訂住房消費方案時應(yīng)把握的原則。A無須一次到位B不必盲目求大C量力而行D買大面積的房子【答案】D4房屋月供款占借款人稅前月總收入的比率，一般不應(yīng)超過（）。A15%20%B25%30%C35%40%D45%50%

11、【答案】B5（）是指貸款銀行向貸款者提供大部分購房款項，購房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息。A抵押貸款方式B抵押加購房綜合險C質(zhì)押擔(dān)保D連帶責(zé)任保證【答案】A6個人以質(zhì)押擔(dān)保方式向銀行貸款購買房屋時，銀行對質(zhì)物有較嚴(yán)格的要求，下列各項中（）不可以作為質(zhì)押品。A銀行存款單B國家債券C股票D銀行匯票【答案】C7（）是銀行以信貸資金向購房者發(fā)放的貸款，俗稱“按揭”。A個人住房貸款B個人住房商業(yè)性貸款C個人住房公積金貸款D個人住房轉(zhuǎn)按揭貸款根據(jù)材料回答3639題趙先生要購買一棟價值50萬元的普通住宅房屋，因此打算向某銀行申請個人住房按揭貸款?！敬鸢浮緽根據(jù)材料回答814題：宋先生在政府機關(guān)工作，20

12、06年他向銀行申請了30年期30萬元貸款，利率為6%。8若宋先生采用等額本息還款法來還貸，則他的每月還款額為（）元。A1799B1967C477D351【答案】A9若宋先生采用等額本金還款法來還貸，則他第一個月還款額為（）元。A2667B1333C1667D2333【答案】D10若宋先生在貸款期的后一時間段內(nèi)每期還款額相對前一時間段內(nèi)每期還款額成一固定比例遞增，同一時間段內(nèi)，每期還款額相等，則他采用的還款方式是（）。A等額遞減還款法B等額遞增還款法C等比遞增還款法D等比遞減還款法【答案】C11理財規(guī)劃師應(yīng)建議宋先生選擇的還款方式是（）。A等額本金還款法B等額本息還款法C等額遞減還款法D等額遞增

13、還款法【答案】B12若宋先生與銀行所簽的借款合同還款期限是l年以內(nèi)，則還款方法是（）。A到期本息一次性清償B按月償還利息，到期償還本金C按月等額償還利息和本金D以上三種方法都可以【答案】A13若宋先生打算向銀行提出延長貸款申請，則他可以申請延期（）次。A不限B3C2D1【答案】D14宋先生原借款期限與延長期限之和最長不超過（）年。A35B45C30D65【答案】C15下列不屬于理財規(guī)劃師建議購買小戶型住宅的客戶群的是（）。A單身客戶B夫婦兩人C子女分開居住的老年人夫婦D三代同堂【答案】D二、多項選擇題16根據(jù)目的不同，住房支出可分為（）兩類。A住房消費B買房C住房投資D租房【答案】AC17購房

14、的目標(biāo)包括（）三大要素。A客戶家庭計劃購房的時間B居住時間長短C希望的居住面積D屆時房價【答案】ACD18下列關(guān)于個人住房公積金貸款的說法中，正確的是（）。A以住房公積金為資金來源B住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率高C個人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔(dān)保方式作為貸款的擔(dān)保，沒有擔(dān)保的，不予貸款D住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率低【答案】ACD19關(guān)于抵押加購房綜合險，下列說法中正確的是（）。A在借款人提供抵押擔(dān)保的同時，購買購房綜合險B需要提供保證人C購房綜合險是向指定保險公司購買的一種房屋保險D當(dāng)借款人無力償還貸款時，在保險責(zé)任內(nèi)可由保險公司賠付【答案】AD20抵押加購房

15、綜合險是個人住房貸款的一種常用擔(dān)保方式，此種方式中的購房綜合險主要包括（）。A房屋保險B購房貸款保險C財產(chǎn)保險D人身保險【答案】AB21質(zhì)押擔(dān)保是個人抵押貸款的一種擔(dān)保方式，即借款人可以用（）作為質(zhì)物交貸款銀行保管，當(dāng)借款人不能還款時貸款銀行依法處分質(zhì)物償還貸款本息、罰息及費用。A不動產(chǎn)B銀行存款單C債券等權(quán)利憑證D房屋【答案】BC22下列關(guān)于個人住房按揭貸款申請條件的說法中，正確的是（）。A所購住房全部價款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購住房的首付款B具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份C具有購房合同或協(xié)議D不需要抵押或質(zhì)押【答案】ABC23若王女士要購買一套房齡3年的二手房，則她在申請個

16、人二手房貸款時，必須提供的資料有（）。A有共同借款人的，需提供借款人各方簽訂的明確共同還款責(zé)任的書面承諾B有保證人的，必須提供保證人有關(guān)資料C貸款人認(rèn)可的房地產(chǎn)評估機構(gòu)出具的房屋價值評估報告D與售房人簽訂的房屋買賣合同【答案】ABD24借款人在獲得住房貸款后，貸款期限在1年以上的，可采用（）每月償還。A到期本息一次性清償B等額本息還款法C等額遞增還款法D等額遞減還款法【答案】BCD25下列各項中，（）是理財規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)注意的事項。A組合貸款必須先還公積金貸款B在辦理提前還款的同時，對于已經(jīng)投保了房貸險的借款人，理財規(guī)劃師還應(yīng)提醒其申請退還保險金C組合貸款不必先還公積金貸款D持貸款行出具的“貸款結(jié)

17、清證明”到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)【答案】BCD 【助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力】第三章 教育規(guī)劃（2009.11考試專用）發(fā) 布 人：圣才學(xué)習(xí)網(wǎng)發(fā)布日期：2009-9-18瀏覽次數(shù)：759大 中 小一、單項選擇題1個人教育規(guī)劃在消費的時間、金額等方面的不確定性較大，（）通常是個人家庭理財規(guī)劃的核心。A住房消費規(guī)劃B子女教育規(guī)劃C汽車消費規(guī)劃D投資規(guī)劃【答案】B2理財規(guī)劃師在為客戶進行教育規(guī)劃，估算教育費用時，第一步要做的是（）。A設(shè)定一個通貨膨脹率B計算所需要的各項費用C按預(yù)計通貨膨脹率計算所需要的最終的費用D分別計算如果采用一次性投資計劃所需的金額現(xiàn)值和如

18、果采用分期投資計劃每月所需支付的年金【答案】A3（）是各級政府和高校對經(jīng)濟困難學(xué)生遇到一些特殊性、突發(fā)性困難給予的臨時性、一次性的無償補助。A特殊困難補助B減免學(xué)費政策C國家教育助學(xué)貸款D學(xué)生貸款【答案】A4由于（）取得的時間、金額都不容易確定，所以在做教育規(guī)劃時不應(yīng)將其計算在內(nèi)。A減免學(xué)費政策B國家教育助學(xué)貸款C工讀收入D獎學(xué)金【答案】C5（）是指貸款人向借款人發(fā)放的，由中央財政或地方財政貼息，用于借款人本人或其直系親屬、法定被監(jiān)護人在國內(nèi)高等學(xué)校就讀全日制本、?？苹蜓芯可鑼W(xué)雜費和生活費用的助學(xué)貸款。A商業(yè)性銀行助學(xué)貸款B財政貼息的國家助學(xué)貸款C“綠色通道”政策D學(xué)校學(xué)生貸款【答案】B6

19、留學(xué)貸款的借款人須提供貸款人認(rèn)可的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證。抵押財產(chǎn)目前僅限于（）。A不動產(chǎn)B房屋C建筑物D可設(shè)定抵押權(quán)利的房產(chǎn)【答案】D根據(jù)材料回答79題萬女士準(zhǔn)備去美國攻讀博士，但是資金不足，理財規(guī)劃師建議她申請留學(xué)貸款。7若萬女士申請某銀行的留學(xué)貸款，則必須以自己的房產(chǎn)作為抵押。如果萬女士的房產(chǎn)價值30萬元，則方女士可申請的貸款最高額為（）萬元。A15B21C18D24【答案】C8如果萬女士以其擁有的價值30萬元的存單為質(zhì)押向該銀行申請留學(xué)貸款，則萬女士可申請的貸款最高額為（）萬元。A15B21C18D24【答案】D9若萬女士申請留學(xué)貸款是由該銀行認(rèn)可的自然人提供的信用擔(dān)保，則萬女士可

20、申請的貸款最高額為（）萬元。A15B20C35D25【答案】B10下列各項中，（）不屬于教育保險的優(yōu)點。A范圍廣B可分紅C強制儲蓄D規(guī)模小【答案】D11信托委托人（如家長）基于財產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其財產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（如信托機構(gòu)），使受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如客戶子女）的利益或特定目的，管理或處分信托財產(chǎn)的行為是（）。A投資信托B子女教育信托C養(yǎng)老信托D資產(chǎn)信托【答案】B12通常沒有風(fēng)險，適合短期投資的是（）。A貨幣型基金B(yǎng)債券型基金C偏股型基金D股票【答案】A13通常收益居中有一定的風(fēng)險但不是很大的是（）。A貨幣型基金B(yǎng)債券型基金C偏股型基金D股票【答案】B14英國法律規(guī)定，年滿

21、18歲、簽證在6個月以上的留學(xué)生可以每周打工（）小時以內(nèi)，無須經(jīng)過任何許可。A10B15C20D25【答案】C15投資基金的最大優(yōu)點就是（）。A所需資金少B彈性極大C隨時可以買賣D投資多樣化和靈活性好【答案】D二、多項選擇題16通常我們用（）來衡量教育開支對家庭生活的影響。A流動比率B教育負(fù)擔(dān)比C屆時子女教育金費用家庭屆時稅后收入×100%D子女教育費用占家庭稅前收入的比值【答案】BC17與其他的家庭理財計劃相比，子女教育金要預(yù)先進行規(guī)劃，原因在于（）。A子女教育金有時間彈性B子女教育金有費用彈性C學(xué)費成長率可能會高于收入成長率，所以以現(xiàn)在水準(zhǔn)估計的負(fù)擔(dān)比可能偏低D教育規(guī)劃不可以像推

22、遲購房時間、延后退休一樣推遲理財目標(biāo)的實現(xiàn)時間【答案】CD18高等教育費用主要包括（）。A學(xué)費B交通費C住宿費D生活費【答案】ABCD19確定大學(xué)教育費用時，理財規(guī)劃師首先要充分考慮（）。A客戶的家庭情況B客戶子女目前的年齡是多少C確立教育消費計劃時間D大學(xué)類型【答案】ACD20政府教育資助是指政府每年都會在財政預(yù)算中撥出一部分資金用以對符合條件的人提供教育資助。這類教育資助主要包括（）。A特殊困難補助B獎學(xué)金C減免學(xué)費政策D“綠色通道”政策【答案】ACD21（）是高校資助政策的輔助性措施。這兩個政策共同的特點就是無償性資助。A特殊困難補助B減免學(xué)費政策C國家教育助學(xué)貸款D學(xué)生貸款【答案】AB

23、22關(guān)于獎學(xué)金，下列說法中正確的是（）。A政府的教育資助以獎學(xué)金方式所占比例相對較小B各類民間機構(gòu)和組織都通過學(xué)校設(shè)立種類繁多的獎學(xué)金C獎學(xué)金都是有條件的D客戶子女能否獲得獎學(xué)金具有很大的不確定性【答案】ABCD23教育貸款是教育費用重要的籌資渠道，我國的學(xué)生貸款政策主要包括三種貸款形式（）。A“綠色通道”政策B學(xué)校學(xué)生貸款C國家助學(xué)貸款D一般性商業(yè)助學(xué)貸款【答案】BCD24關(guān)于學(xué)生貸款，下列說法中正確的是（）。A實行專業(yè)獎學(xué)金辦法的高等院?；?qū)I(yè)。不實行學(xué)生貸款制度B學(xué)生貸款按銀行同期貸款利率計息C學(xué)生貸款審定機構(gòu)應(yīng)由學(xué)生管理部門、財務(wù)部門、教師和學(xué)生等方面代表組成D如果貸款的學(xué)生違約不能如

24、期歸還所借貸款，其擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，并繳納一定數(shù)額的違約金【答案】ACD25一般性商業(yè)助學(xué)貸款是指各金融機構(gòu)以信貸原則為指導(dǎo)，對高校學(xué)生、學(xué)生家長或其監(jiān)護人辦理的，以支持學(xué)生完成學(xué)習(xí)為目的的一種商業(yè)性貸款形式。申請商業(yè)性助學(xué)貸款的條件是（）。A貸款人為當(dāng)?shù)鼐用馚必須有抵押擔(dān)保C貸款人沒有申請其他貸款D必須有符合條件的信用擔(dān)?！敬鸢浮緼D 【助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力】第四章 風(fēng)險管理和保險規(guī)劃（2009.11考試專用）發(fā) 布 人：圣才學(xué)習(xí)網(wǎng)發(fā)布日期：2009-9-18瀏覽次數(shù)：822大 中 小一、單項選擇題1在一定的時間和空間，人們可以發(fā)揮主觀能動性改變某種風(fēng)

25、險發(fā)生的頻率和損失程度，但絕對不可能徹底消滅風(fēng)險。這是指風(fēng)險具有（）。A客觀性B不確定性C普遍性D可測性【答案】A2（）是指促成某一特定風(fēng)險事故發(fā)生，或增加其發(fā)生的可能性，或擴大損失程度的原因和條件。A風(fēng)險事故B風(fēng)險因素C風(fēng)險損失D風(fēng)險載體【答案】B3（）是指既可能產(chǎn)生收益也可能造成損失的不確定性狀態(tài)A投機風(fēng)險B自然風(fēng)險C純粹風(fēng)險D社會風(fēng)險【答案】A4下列各項中，（）不屬于純粹風(fēng)險。A地震B(yǎng)洪水C購買股票D疾病【答案】C5保險是一種（），保險人通過收取保險費聚集了大量的資金，對這些資金進行運作實際上在社會范圍內(nèi)起到了資金融通的作用。A經(jīng)濟行為B金融行為C分?jǐn)倱p失的財務(wù)安排D合同行為【答案】B6

26、（）是保險成立的基礎(chǔ)，它是建立在“我為人人，人人為我”這一社會互助基礎(chǔ)之上的。A眾人協(xié)力B損失賠償C危險事故D風(fēng)險因素【答案】A7下列各項中，（）不滿足可保風(fēng)險的條件。A損失的發(fā)生純屬意外B存在大量同質(zhì)風(fēng)險單位C損失的程度不要偏大或偏小D必須是投機風(fēng)險【答案】D8下列各項中，（）不屬于社會保險的主要險種。A社會養(yǎng)老保險B失業(yè)保險C健康保險D醫(yī)療保險【答案】C9關(guān)于責(zé)任保險，以下說法中正確的是（）。A屬于狹義的財產(chǎn)保險范疇B以被保險人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任作為保險標(biāo)的C責(zé)任保險中的責(zé)任指侵權(quán)責(zé)任D合同的權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟信用【答案】B10重復(fù)保險與共同保險的不同

27、之處在于（）。A保險金額的總和超過了保險標(biāo)的的保險價值B保險金額的總和小于保險標(biāo)的的保險價值C保險標(biāo)的不同D保險性質(zhì)不同【答案】A11從理論上講，告知分為廣義告知和狹義告知兩種。狹義的告知是指（）。A投保方在保險合同訂立時將保險標(biāo)的的重要事實向保險人進行口頭或書面陳述B合同訂立后，將標(biāo)的的危險變更通知保險人C合同訂立后，將標(biāo)的的危險增加通知保險人D合同訂立后，將標(biāo)的的事故的發(fā)生通知保險人【答案】A12投保方無須告知的重要事實包括（）。A保險標(biāo)的風(fēng)險減小的事實B在保險合同有效期內(nèi)，若保險標(biāo)的的危險程度增加應(yīng)及時通知保險人C重復(fù)保險的投保人應(yīng)將重復(fù)保險的有關(guān)情況告知保險人D事故發(fā)生后應(yīng)及時通知保險

28、人【答案】A13（）是指合同一方既已放棄其在合同中的某項權(quán)利日后不得再向另一方主張這種權(quán)利。A棄權(quán)B禁止反言C保證D告知【答案】B14再保險的標(biāo)的（）。A是原保險的標(biāo)的B是再保險分出人部分轉(zhuǎn)移給其他保險人的那部分責(zé)任C可以是財產(chǎn)也可以是人的生命等D必須是財產(chǎn)【答案】B15關(guān)于可保利益的適用時限，下列的說法中不正確的是（）。A財產(chǎn)保險不僅要求投保人在投保時對保險標(biāo)的具有可保利益，而且要求可保利益在保險有效期內(nèi)始終存在B財產(chǎn)保險要求投保人在投保時對保險標(biāo)的具有可保利益，至于在保險事故發(fā)生時是否存在可保利益無關(guān)緊要C財產(chǎn)保險要求在發(fā)生保險事故時，被保險人對保險標(biāo)的必須具有可保利益D人身保險特別是人壽

29、保險的可保利益必須在合同訂立時存在，至于在保險事故發(fā)生時是否存在可保利益，無關(guān)緊要【答案】B二、多項選擇題16常見的終身年金有三種：（）。A純粹終身年金B(yǎng)固定期間終身年金C帶返還終身年金D定期年金【答案】ABC17對保險合同的解釋應(yīng)當(dāng)遵循附加條款優(yōu)于標(biāo)準(zhǔn)合同條款原則。主要表現(xiàn)在（）。A書寫的內(nèi)容的效力優(yōu)于打字的內(nèi)容B打字的內(nèi)容又優(yōu)于貼上的附加條款C貼上的附加條款又優(yōu)于保險單上原來印就的條款D書寫的內(nèi)容的效力優(yōu)于保險單上原來印就的條款【答案】ABCD18下列關(guān)于可保利益的性質(zhì)說法正確的是（）。A可保利益是保險合同的客體B可保利益是保險合同生效的依據(jù)C可保利益即保險合同的利益D可保利益并非保險合同

30、的利益【答案】ABD19衡量投保人或被保險人對保險標(biāo)的是否具有可保利益的標(biāo)志，是（）。A看投保人或被保險人是否因保險標(biāo)的的損害或喪失而遭受經(jīng)濟上的損失B當(dāng)保險標(biāo)的安全時投保人或被保險人可以從中獲益C當(dāng)保險標(biāo)的受損時投保人或被保險人必然會遭受經(jīng)濟損失D保險標(biāo)的是否具有價值【答案】ABC20構(gòu)成保險人的棄權(quán)必須具備的兩個要件是（）。A保險人必須有棄權(quán)的意思表示，無論是明示的還是默示的B。保險人必須有棄權(quán)的意思表示，且必須是明示的C保險人必須知道被保險人有違背約定義務(wù)的情況及因此享有的抗辯權(quán)或解約權(quán)D保險人一方，包括保險代理人，對一項重要事實的錯誤陳述【答案】AC21在下列客戶面臨的投資風(fēng)險中，屬于

31、系統(tǒng)風(fēng)險的是（）。A價格風(fēng)險B再投資風(fēng)險C利率風(fēng)險D通貨膨脹風(fēng)險【答案】ACD22下列關(guān)于風(fēng)險與保險的關(guān)系說法正確的是（）。A風(fēng)險構(gòu)成了保險關(guān)系的基礎(chǔ)B風(fēng)險是保險產(chǎn)生和發(fā)展的前提C保險發(fā)展是風(fēng)險發(fā)展的客觀依據(jù)D風(fēng)險發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù)【答案】ABD23風(fēng)險對財務(wù)狀況的影響包括（）。A損失還導(dǎo)致相應(yīng)收入的增加B人們必須有足夠的資金應(yīng)付損失發(fā)生對其財務(wù)所帶來的巨大打擊C風(fēng)險所帶來的物質(zhì)損失會使人們消費水平降低D損失還導(dǎo)致相應(yīng)支出的增加【答案】BCD24間接損失是指由直接損失而引起的其他損失，包括（）。A財產(chǎn)本身損失B額外費用損失C收入損失D責(zé)任損失【答案】BCD25人身保險合同是以人的（）為保

32、險標(biāo)的的保險合同。A壽命B健康C身體D疾病【答案】AC 【助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力】第五章 投資規(guī)劃（2009.11考試專用）發(fā) 布 人：圣才學(xué)習(xí)網(wǎng)發(fā)布日期：2009-9-18瀏覽次數(shù)：736大 中 小一、單項選擇題1人身保險合同是以人的（）為保險標(biāo)的的保險合同。A壽命B健康C身體D疾病【答案】AC2理財規(guī)劃的核心思想是通過一系列的（）來實現(xiàn)客戶的目標(biāo)。A規(guī)劃B投資C投資規(guī)劃D理財【答案】A3根據(jù)市場具體情況，對資產(chǎn)類別混合作短期的調(diào)整的是（）。A短期資產(chǎn)配置B長期資產(chǎn)配置C戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置D戰(zhàn)略資產(chǎn)配置【答案】C4股份公司資本構(gòu)成中最普通、最基本的股份是（）。A優(yōu)先股

33、B普通股C可流通股D可贖回股【答案】B5除了既定股息外，不再參與利潤分配的優(yōu)先股，稱為（）。A參與優(yōu)先股B非參與優(yōu)先股C累積優(yōu)先股D非累積優(yōu)先股【答案】B6在新加坡上市、內(nèi)地注冊的外資股是（）。AB股BA股CN股DS股【答案】D7（），當(dāng)經(jīng)濟繁榮時，這類股票的表現(xiàn)將超過市場平均水平：當(dāng)經(jīng)濟處于蕭條時期，這類股票的表現(xiàn)則遜于市場平均水平。A激進型股票B防守型股票C周期型股票D非周期型股票【答案】C8資金籌集者按照一定的法律規(guī)定和發(fā)行程序通過發(fā)行股票來籌集資金投資者通過認(rèn)購股票成為公司的股東的是（）。A一級市場B二級市場C場內(nèi)市場D場外市場【答案】A9（），上海股票市場增設(shè)了上證分類指數(shù)，即工業(yè)類

34、指數(shù)、商業(yè)類指數(shù)、地產(chǎn)業(yè)類指數(shù)、公用事業(yè)類指數(shù)、綜合業(yè)類指數(shù)以反映不同行業(yè)股票的各自走勢。A1993年1月1日B1993年6月1日C1993年12月1日D1992年6月1日【答案】B10深證成份指數(shù)的計算權(quán)數(shù)為（）。A股票總市值B公司的總股本數(shù)C加權(quán)綜合股價指數(shù)D可流通股本數(shù)【答案】B根據(jù)材料回答1114題客戶李某想投資債券就以下問題他想咨詢你。11借款人在本國境外市場發(fā)行的不以發(fā)行市場所在國的貨幣為計價貨幣的國際債券是（）。A美國債券B龍債券C外國債券D歐洲債券【答案】D12債券的發(fā)行目的是給地方政府所屬企業(yè)或某個特定項目融資。債券發(fā)行者只能以經(jīng)營該項目本身的收益來償還債務(wù)而不以地方政府的征

35、稅能力作為保證的債券是（）。A一般責(zé)任債券B收益?zhèn)疌金融債券D公司債券【答案】B13目前，我國發(fā)行的債券一般是每張面值為（）元的人民幣。A50B1000C100D10000【答案】C14展期償還指發(fā)債人在發(fā)行債券時規(guī)定，投資人有權(quán)決定在債券到期后繼續(xù)按原定利率持有債券到某一個指定償還日期或幾個指定日期中的一個日期要求償還的做法。這種償還方法的采用往往在市場利率（）時，投資者才予以接受。A波動B固定C看漲D看跌【答案】D15世界上歷史最為悠久的股票指數(shù)是（）。A道?瓊斯股票指數(shù)B標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價格指數(shù)C日經(jīng)225平均股價指數(shù)D金融時報股票價格指數(shù)【答案】A二、多項選擇題16關(guān)于投資與消費的關(guān)系說

36、法正確的有（）。A消費是現(xiàn)在享受放棄未來的收益B消費是放棄現(xiàn)在的享受獲得未來更大的收益C投資是現(xiàn)在享受放棄未來的收益D投資是放棄現(xiàn)在的享受獲得未來更大的收益【答案】AD17按照投資投入行為的直接程度，投資可分為（）。A直接投資B股權(quán)投資C間接投資D債權(quán)投資【答案】AC18關(guān)于直接投資與間接投資的聯(lián)系說法正確的有（）。A通過間接投資可以為直接投資籌集到所需資本B間接投資可以監(jiān)督、促進直接投資的管理C直接投資的進行必須依賴間接投資的發(fā)展D直接投資對間接投資也有重大影響【答案】ABCD19目前世界上的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)主要包括（）。A存款管理B私人客戶資產(chǎn)管理C遺產(chǎn)管理D保險資產(chǎn)管理【答案】BD20良好的

37、投資習(xí)慣應(yīng)該盡量（）。A追漲殺跌B降低交易成本C避免情緒化的交易D避免高頻率地買賣【答案】BCD21目前我國向公眾客戶專門提供投資管理服務(wù)的公司主要是（）。A證券公司B基金管理公司C信托公司D保險公司【答案】BC22下列投資工具中免稅的有（）。A國債B地方政府債券C金融債券D企業(yè)債券【答案】ABC23投資規(guī)劃準(zhǔn)備工作包括（）。A樹立并協(xié)助客戶建立正確的投資觀念B分析行業(yè)形勢C熟悉所有已經(jīng)收集整理的客戶信息以及整體理財規(guī)劃狀況D分析預(yù)測宏觀經(jīng)濟形勢【答案】ACD24實物資產(chǎn)投資項目包括（）。A債券B不動產(chǎn)C藝術(shù)品D股票【答案】BC25按照風(fēng)險和收益標(biāo)準(zhǔn)，股票可以分為（）。A藍籌股B垃圾股C優(yōu)先股

38、D績優(yōu)股【答案】ABD 【助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力】第六章 退休養(yǎng)老規(guī)劃（2009.11考試專用）發(fā) 布 人：圣才學(xué)習(xí)網(wǎng)發(fā)布日期：2009-9-18瀏覽次數(shù)：712大 中 小一、單項選擇題1世界上最早實行現(xiàn)代社會保障制度的國家是（）。A英國B德國C法國D美國【答案】A2（）是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險最重要的險種之一。A.失業(yè)保險B醫(yī)療保險C社會養(yǎng)老保險D人壽保險【答案】C3養(yǎng)老保險實行社會統(tǒng)籌與（）相結(jié)合的運行方式。A基礎(chǔ)養(yǎng)老金B(yǎng)個人賬戶養(yǎng)老金C企業(yè)賬戶養(yǎng)老金D財政賬戶養(yǎng)老金【答案】B4按照現(xiàn)行計發(fā)辦法，繳費滿l5年以上的，基礎(chǔ)養(yǎng)老金都按當(dāng)?shù)芈毠ど弦荒?/p>

39、度平均工資的（）計發(fā)。A5B10C15D20【答案】D5由社會共同負(fù)擔(dān)、社會共享的模式，實際上也就是由國家、企業(yè)和勞動者三方共同出資的方式籌集養(yǎng)老保險的模式是（）。A國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式B強制儲蓄養(yǎng)老保險模式C投保資助養(yǎng)老保險模式D現(xiàn)收現(xiàn)付式【答案】C6我國現(xiàn)行的養(yǎng)老保險實行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合的運行方式。其中個人賬戶的存儲額可以用于（）。A提前支取B職工養(yǎng)老C企業(yè)投資D職工臨時使用【答案】B7很多職工退休后最重要的收入來源將是（）。A基本養(yǎng)老保險B企業(yè)年金C個人儲蓄性養(yǎng)老保險D國家補助【答案】B8企業(yè)年金采取（）的基金制模式。A基金式B現(xiàn)收現(xiàn)付C部分積累D完全積累【答案】D9為了防止企業(yè)

40、在發(fā)生財務(wù)困難時挪用企業(yè)積留的企業(yè)年金基金，一些國家規(guī)定，直接承付企業(yè)年金計劃不得采用（）。A內(nèi)部積累法B外部積累法C完全積累法D部分積累法【答案】A10企業(yè)代表職工與保險公司簽訂保險合同，企業(yè)職工的養(yǎng)老責(zé)任由保險公司承擔(dān)是（）。A國家補助B直接承付C對外投保D建立養(yǎng)老基金【答案】C11舉辦養(yǎng)老金計劃的企業(yè)與養(yǎng)老基金會之間存在著（）關(guān)系。A所有權(quán)B信托C收益權(quán)D附屬【答案】B12養(yǎng)老基金理事會主席則一般由（）擔(dān)任。A舉辦企業(yè)的主要董事B企業(yè)的主要股東C企業(yè)的主要監(jiān)事D職工代表【答案】A13企業(yè)年金采取（）的基金制模式。A部分積累B完全積累C穩(wěn)健性D激進型【答案】B14把積累的企業(yè)年金基金留在企

41、業(yè)的賬面上是（）。A完全積累法B部分積累法C內(nèi)部積累法D外部積累法【答案】C15（）在層面，商業(yè)保險的作用主要體現(xiàn)在參與社會保險日常管理。為社會保險提供技術(shù)和管理支持，實現(xiàn)社會保險資金保值增值，減輕政府財政壓力，提高保障機制運營效率。A成長型社會保障B享受型社會保障C基礎(chǔ)型社會保障D收入型社會保障【答案】C二、多項選擇題16參保人員只有履行規(guī)定的義務(wù)。才能享受規(guī)定的社會養(yǎng)老保險待遇。這些義務(wù)主要包括（）。A依法參加社會養(yǎng)老保險B依法繳納社會養(yǎng)老保險費C達到法定的最低繳費年限D(zhuǎn)依法達到退休年齡【答案】ABC17按照社會養(yǎng)老保險基金籌資模式劃分養(yǎng)老保險制度，分為（）。A強制儲蓄養(yǎng)老保險模式B投保資

42、助養(yǎng)老保險模式C現(xiàn)收現(xiàn)付式D基金式【答案】CD18客戶對于管理財產(chǎn)有“三不”，以下說法正確的是（）。A“不能”B“不愿”C“不擅長”D“不想”【答案】ABC19社會養(yǎng)老保險由（）支柱組成。A國家養(yǎng)老保險B基本養(yǎng)老保險C企業(yè)年金D個人儲蓄性養(yǎng)老保險【答案】BCD20國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式這種養(yǎng)老保險制度暴露出很多弊端，比如（）。A資金來源過于單一B責(zé)任關(guān)系不明確C平均主義D產(chǎn)生養(yǎng)老保障非公平性【答案】ABCD21強制儲蓄養(yǎng)老保險模式下的保險基金來自于（）。A企業(yè)B國家C勞動者D政府【答案】AC22投保資助式養(yǎng)老保險制度科學(xué)性很強，其優(yōu)點包括（）。A資金管理容易B保險金來源較豐富C層次較多D社會覆蓋

43、面寬【答案】BCD23養(yǎng)老基金的投資方式有（）。A轉(zhuǎn)給保險公司投資B轉(zhuǎn)給商業(yè)銀行投資C受托人自己進行投資D轉(zhuǎn)給信托公司投資【答案】ABC24養(yǎng)老保險制度存在現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式兩種模式?，F(xiàn)收現(xiàn)付式是指當(dāng)期的繳費收入全部用于支付當(dāng)期的養(yǎng)老金開支，不留或只留很少的儲備基金?；鹗接址譃椋ǎ完全基金式B部分基金式C長期基金式D短期基金式【答案】AB25社會養(yǎng)老保險是世界各國較普遍實行的一種社會保障制度。一般具有以下幾吟特點：（）。A國家立法，強制實行B由國家、單位和個人三方或單位和個人雙方共同負(fù)擔(dān)C影響很大，享受人多且時間較長D必須設(shè)置專門機構(gòu)【答案】ABCD 【助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力】第七章 財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃（2009.11考試專用）發(fā) 布 人：圣才學(xué)習(xí)網(wǎng)發(fā)布日期：2009-9-18瀏覽次數(shù)：781大 中 小一、單項選擇題1結(jié)婚登記是婚姻成立的（）。A行為要件B形式要件C主觀要件D實質(zhì)要件【答案】B2再婚配偶以繼承（）。A再婚后的共同財產(chǎn)B再婚前的個人財產(chǎn)C再婚前的房屋D再婚前的儲蓄【答案】A3父母沒有管教好子女，致使子女對