中小銀行信息科技管理中存在的問(wèn)題改進(jìn)建議

1、中小銀行信息科技治理中存在的問(wèn)題及改良建議隨著我國(guó)銀行業(yè)信息化建設(shè)的持續(xù)開展, 信息科技與銀行業(yè) 務(wù)的深度融合,銀行業(yè)的開展已經(jīng)離不開信息技術(shù)的支持,信息科技已經(jīng)成為當(dāng)今銀行業(yè)業(yè)務(wù)開展的核心支撐,其重要性不言而喻.然而,信息科技在退推動(dòng)銀行業(yè)快速開展的同時(shí),隨之而來(lái) 的信息科技風(fēng)險(xiǎn)亦不容無(wú)視,已經(jīng)成為影響銀行業(yè)穩(wěn)定開展的重 要因素.一旦信息科技環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn), 將會(huì)給銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)巨大 影響,甚至是造成銀行業(yè)務(wù)停滯,影響百姓生活及社會(huì)穩(wěn)定.筆 者結(jié)合村鎮(zhèn)銀行自身開展,對(duì)中小銀行信息科技日常治理中存在 的問(wèn)題及改良舉措提出以下建議.一、現(xiàn)狀與問(wèn)題一對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)熟悉不到位,治理體系不完善以村鎮(zhèn)銀行為

2、例,其信息科技風(fēng)險(xiǎn)治理水平還處在風(fēng)險(xiǎn)治理 的初級(jí)階段.有些村鎮(zhèn)銀行雖然制定了開展戰(zhàn)略, 但缺乏與業(yè)務(wù) 開展戰(zhàn)略相一致的信息科技開展戰(zhàn)略,同樣也缺乏信息科技風(fēng)險(xiǎn) 戰(zhàn)略來(lái)指導(dǎo)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管控工作,信息科技風(fēng)險(xiǎn)治理尚未納入 全面的風(fēng)險(xiǎn)治理體系.首先是信息科技風(fēng)險(xiǎn)熟悉上不到位.在作 為小銀行的村鎮(zhèn)銀行中普遍存在著一些問(wèn)題,例如對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)了解的不夠細(xì)致,對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)治理相對(duì)薄弱,信息科技的 風(fēng)險(xiǎn)治理缺乏業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)治理、內(nèi)部審計(jì)等部門甚至更高級(jí)治理 層的有力支持.其次,信息科技治理體系不完善.大局部村鎮(zhèn)銀 行雖然制定了相關(guān)的信息科技治理制度,但制度建設(shè)、人員治理、 崗位設(shè)置缺少整體的風(fēng)險(xiǎn)治理概念,缺

3、少完整的信息科技平安管 理體系.二科技投入水平普遍較低目前,中小商業(yè)銀行的科技收入整體水平偏低.科技投入主要包括工程建設(shè)費(fèi)用、日常運(yùn)行維護(hù)費(fèi)用、科技人員本錢、其他 費(fèi)用等工程.以村鎮(zhèn)銀行為例,很大數(shù)量的村鎮(zhèn)銀行尚未自行開 發(fā)業(yè)務(wù)系統(tǒng),多是租用發(fā)起行的業(yè)務(wù)系統(tǒng). 這局部村鎮(zhèn)銀行從本 質(zhì)上可以看作是發(fā)起行的一個(gè)支行, 業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)維的重頭戲一般 都由發(fā)起行信息科技部來(lái)實(shí)施. 同時(shí)村鎮(zhèn)銀行高級(jí)治理層對(duì)科技 的重視程度不夠,信息科技的投入占運(yùn)營(yíng)本錢的比重較小,大多在2%以下,該資金份額難以完全滿足業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行的維護(hù)需要, 導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行局部硬件投入缺乏, 常用易損設(shè)備備份缺乏,一些 重要設(shè)備達(dá)不到雙機(jī)熱備

4、的要求, 出現(xiàn)設(shè)備損壞無(wú)備用設(shè)備, 無(wú) 法及時(shí)更換,影響正常業(yè)務(wù)開展的問(wèn)題. 更有一局部硬件設(shè)備超 壽命運(yùn)行,做不到及時(shí)更換,給信息系統(tǒng)的后期維護(hù)帶來(lái)較大的 負(fù)擔(dān),在銀行業(yè)務(wù)開展的同時(shí)也暴露出較大的信息科技風(fēng)險(xiǎn).三科技隊(duì)伍建設(shè)嚴(yán)重滯后,人才儲(chǔ)藏缺乏信息科技開展的核心是科技人才,銀行的信息化建設(shè)和開展 離不開科技人員的支持.據(jù)統(tǒng)計(jì)先進(jìn)銀行科技人員平均占銀行總 人數(shù)的比例為3%-4%.然而對(duì)于現(xiàn)階段的村鎮(zhèn)銀行而言,信息 科技人員的配比卻嚴(yán)重偏低, 人員配備嚴(yán)重缺乏,存在著較大的 人員缺口,從這個(gè)角度來(lái)看,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信息化水平缺乏與 信息科技人員缺乏有著必然的聯(lián)系. 現(xiàn)實(shí)的情況不免讓人感到憂 慮

5、,無(wú)法滿足科技治理的整體要求.除了科技人員配備缺乏外,村鎮(zhèn)銀行的科技人員專業(yè)程度偏 低,專業(yè)技能素質(zhì)普遍不高,缺乏相應(yīng)的技能培訓(xùn)和工程實(shí)踐.由于人員缺乏和崗位設(shè)置的不合理,存在著非全職科技人員, 科技人員身兼它職,身兼數(shù)職的現(xiàn)象,導(dǎo)致了科技人員的勞動(dòng)強(qiáng)度 增大,無(wú)法專注于日常的信息科技工作治理,難以對(duì)一些新的技術(shù)知識(shí)進(jìn)行學(xué)習(xí),長(zhǎng)此以往導(dǎo)致了科技人員的工作水平下降.同時(shí)一些村鎮(zhèn)銀行還存在著科技人員責(zé)任定位不明確的問(wèn) 題.就村鎮(zhèn)銀行而言,科技人員的責(zé)任主要包括幾點(diǎn)：一是對(duì)銀 行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行提供運(yùn)維保證.二是負(fù)責(zé)本行計(jì)算機(jī)設(shè) 備、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備及其附屬設(shè)備的安裝調(diào)試、維護(hù)和調(diào)配工作,定期 或不定期檢

6、查設(shè)備的治理和使用情況. 但由于局部村鎮(zhèn)銀行科技 人員責(zé)任不明確,造成了科技人員成了 “萬(wàn)能工.只要是銀行業(yè)務(wù)開展所需的設(shè)備出現(xiàn)問(wèn)題,即使是超出科技人員職能之外, 員工第一時(shí)間冒出的想法都是“找科技.這種情況大大消耗了 科技人員的工作精力,導(dǎo)致對(duì)科技本職范疇內(nèi)的各項(xiàng)工作帶來(lái)了 很大影響,鉗制了科技工作的開展的質(zhì)量和效率.二、對(duì)策與建議一強(qiáng)化信息科技風(fēng)險(xiǎn)治理,提升風(fēng)險(xiǎn)抵御水平1、以滿足業(yè)務(wù)需求為目標(biāo),切實(shí)增強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)治理.作為小銀行的村鎮(zhèn)銀行雖“起步晚,底子薄,信息化建設(shè)“先天缺乏與先進(jìn)商業(yè)銀行存在很大差距,但一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),造成 的影響卻并不比先進(jìn)商業(yè)銀行小. 所以,村鎮(zhèn)銀行在信息科技風(fēng) 險(xiǎn)

7、治理上應(yīng)該像先進(jìn)的商業(yè)銀行看齊,強(qiáng)化信息科技風(fēng)險(xiǎn)防范, 建立有效風(fēng)險(xiǎn)防控體系,推進(jìn)信息科技風(fēng)險(xiǎn)治理與先進(jìn)水平接 軌,著力提升信息平安保證水平. 在指導(dǎo)原那么方面將信息科技風(fēng) 險(xiǎn)治理納入銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理體系當(dāng)中, 貫穿于銀行各個(gè)經(jīng)營(yíng)領(lǐng) 域,做到信息科技風(fēng)險(xiǎn)治理“不落伍.同時(shí)提升信息平安治理 水平,保證信息系統(tǒng)平安、穩(wěn)定運(yùn)行.逐步建立起信息科技風(fēng)險(xiǎn) 管控的日?；?、流程化、持續(xù)化機(jī)制.2、建立信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系.作為小銀行的村鎮(zhèn)銀行應(yīng) 結(jié)合自身業(yè)務(wù)開展建立直接、 高效的信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系, 做 到及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素,排查隱患,徹查風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題根源.要將信息 科技風(fēng)險(xiǎn)限制前移,做到防患于未然.要將風(fēng)險(xiǎn)管

8、控貫穿于銀行 業(yè)務(wù)的整個(gè)過(guò)程,增強(qiáng)跟蹤限制.要有“剩余憂患,死于安樂(lè)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),做到“常摸底,勤過(guò)腦,要在準(zhǔn)確了解自身信息 科技實(shí)際情況,在充分分析信息科技方面可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行 業(yè)務(wù)影響的根底上,建立良好的風(fēng)險(xiǎn)分類分級(jí)制度, 實(shí)施重點(diǎn)監(jiān) 控.同時(shí)進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制, 增強(qiáng)信息科技部門與業(yè)務(wù)管 理部門、高級(jí)治理層以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào).3、 強(qiáng)化運(yùn)維體系建設(shè),提升系統(tǒng)效勞水平.要進(jìn)一步完善 運(yùn)維治理流程,健全運(yùn)維治理制度和標(biāo)準(zhǔn),保證配置足夠的人力、 物力、財(cái)力來(lái)維持平安、穩(wěn)定的信息科技環(huán)境,提升信息科技運(yùn) 維保證水平.在高度上做好治理流程整合, 在深度上做好業(yè)務(wù)流 程分解,強(qiáng)化事件分

9、級(jí)制度,建立起一個(gè)有效的事件分級(jí)及響應(yīng) 機(jī)制,增強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)連續(xù)性的治理,保證金融效勞持續(xù)穩(wěn)定.二加大科技投入,提升信息科技開展水平1、加大科技隊(duì)伍建設(shè)投入. 在科技人員需求缺口較大的情況下,主動(dòng)面向社會(huì)招聘專業(yè)技能過(guò)硬, 實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富的科技人 員,及時(shí)充實(shí)現(xiàn)有的信息科技力量； 積極組織針對(duì)科技人員的外 部專業(yè)技術(shù)培訓(xùn),或聘請(qǐng)專業(yè)的技術(shù)人員對(duì)科技人員進(jìn)行必要的 內(nèi)部培訓(xùn),使科技人員的專業(yè)知識(shí)和技能能夠及時(shí)得到補(bǔ)充和更 新,做到在新技術(shù)、新知識(shí)面前不落伍,能夠及時(shí)的了解和掌握.2、增加設(shè)備投入. 對(duì)銀行業(yè)務(wù)必須的一些常用易損設(shè)備進(jìn) 行充足冗余備份,如打印機(jī)、業(yè)務(wù)終端等,保證在設(shè)備發(fā)生故障 且無(wú)法及時(shí)

10、修復(fù)時(shí)能夠做到第一時(shí)間更換,保證業(yè)務(wù)辦理持續(xù)進(jìn)行.對(duì)機(jī)房?jī)?nèi)關(guān)鍵設(shè)備進(jìn)行冗余備份, 包括UPS、交換機(jī)、路由 器等.機(jī)房是銀行業(yè)務(wù)開展的核心,如果機(jī)房?jī)?nèi)設(shè)備放生故障, 會(huì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)系統(tǒng)終斷,銀行業(yè)務(wù)停滯.所以要做到機(jī)房?jī)?nèi)關(guān)鍵設(shè) 備雙機(jī)熱備,保證在設(shè)備出現(xiàn)故障后第一時(shí)間更換備份設(shè)備,最大程度上降低對(duì)銀行業(yè)務(wù)造成的影響,保證業(yè)務(wù)的連續(xù)性.三增強(qiáng)科技隊(duì)伍建設(shè),為提升信息科技治理提供人力資 源保證1、進(jìn)一步提升信息科技人員履職水平.采取有效方式和途 徑,通過(guò)求助發(fā)起行或聘請(qǐng)其他外部專業(yè)技術(shù)人員對(duì)現(xiàn)有科技人 員進(jìn)行培訓(xùn),提升信息科技人員的綜合素質(zhì)和履職水平.2、引進(jìn)專門人才.面向社會(huì)招聘能有效開展信息科技工作 的專業(yè)人才,增強(qiáng)信息科技人才的培養(yǎng)和儲(chǔ)藏, 以解決由于現(xiàn)有 信息科技人員匱乏出現(xiàn)的一人多崗,一崗多責(zé)的問(wèn)題.3、開展內(nèi)部培訓(xùn)針對(duì)銀行一線員工,集中開展關(guān)于銀行業(yè)務(wù)所需的相關(guān)設(shè)備的操作和維護(hù)的培訓(xùn),使一線工作人員掌握 根本的相關(guān)設(shè)備耗材更換, 灰塵清理等一些簡(jiǎn)單維護(hù)技能, 這樣 一來(lái)既能縮短業(yè)務(wù)等待時(shí)間,提升工作的效率,又能節(jié)省科技人 員的工作精力,使信息科技人員得以專注信息科技日常治理工 作.村鎮(zhèn)銀行作為近幾年成立的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),雖然在諸多方面存在“先天缺乏的實(shí)際情況,但不能由于成立晚,底子薄 而遷就自身開展過(guò)程中暴露