中小企業(yè)融資的12種方式

1、綜合授信即銀行對一些經(jīng)營狀況好、信用可靠的企業(yè),授予一定時期內(nèi)一定金額的信貸額度,企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用.綜合授信額度由企業(yè)一次性申報有關(guān)材料,銀行一次性審批.企業(yè)可以根據(jù)自己的營運情況分期用款,隨借隨還,企業(yè)借款十分方便,同時也節(jié)約了融資成本.銀行采用這種方式提供貸款 ,一般是對有工商登記、年檢合格、治理有方、信譽可靠、同銀 行有較長期合作關(guān)系的企業(yè).信用擔(dān)保貸款目前在全國31個盛市中,已有100多個城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu).這些機構(gòu)大多 實行會員制治理的形式,屬于公共效勞性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織.擔(dān)?；鸬膩碓?一般是由當(dāng)?shù)卣斦芸?、會員自愿交納的會員基金、

2、社會募集的資金、商業(yè)銀行的資金等 幾局部組成.會員企業(yè)向銀行借款時,可以由中小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)予以擔(dān)保.另外,中小企業(yè)還可以向?qū)ｉT開展中介效勞的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保效勞.當(dāng)企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔(dān)保舉措時,如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等,擔(dān)保公司卻可以解決這些難題.由于與銀行相比而言,擔(dān)保公司對抵押品的要求更為靈活.當(dāng)然,擔(dān)保公司為了保證自己的利益 ,往往會要求企業(yè)提供反擔(dān)保舉措,有時擔(dān)保公司還會派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動情況.買方貸款如果企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷路 ,但在自身資本金缺乏、財務(wù)治理根底較差、可以提供的擔(dān)保品或?qū)で蟮谌綋?dān)保比擬困難的情況下,銀行可以根據(jù)合同,對其產(chǎn)品的購置方提供貸款支持.

3、賣方可以向買方收取一定比例的預(yù)付款,以解決生產(chǎn)過程中的資金困難.或者由買方簽發(fā)銀行承兌匯票,賣方持匯票到銀行貼現(xiàn).異地聯(lián)合協(xié)作貸款有些中小企業(yè)產(chǎn)品銷路很廣,或者是為某些大企業(yè)提供配套零部件,或者是企業(yè)集團(tuán)的松散型子公司.在生產(chǎn)協(xié)作產(chǎn)品過程中,需要補充生產(chǎn)資金,可以尋求一家主辦銀行牽頭,對集團(tuán)公司 統(tǒng)一提供貸款,再由集團(tuán)公司對協(xié)作企業(yè)提供必要的資金,當(dāng)?shù)劂y行配合進(jìn)行合同監(jiān)督.也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開戶銀行結(jié)合,分頭提供貸款.工程開發(fā)貸款一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價值的科技成果轉(zhuǎn)化工程,初始投入資金數(shù)額比擬大,企業(yè)自有資本難以承受,可以向銀行申請工程開發(fā)貸款.商業(yè)銀行對擁有成熟技術(shù)及良

4、好市場前景 的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)＠こ痰闹行∑髽I(yè)以及利用高新技術(shù)成果進(jìn)行技術(shù)改造的中小企業(yè),將會給予積極的信貸支持,以促進(jìn)企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度.對與高等院校、科研機構(gòu)建立穩(wěn)定工程開發(fā)關(guān)系或擁有自己研究部門的高科技中小企業(yè),銀行除了提供流動資金貸款外 ,也可辦理工程開發(fā)貸款.出口創(chuàng)匯貸款對于生產(chǎn)出口產(chǎn)品的企業(yè),銀行可根據(jù)出口合同,或進(jìn)口方提供的信用簽證,提供打包貸款. 對有現(xiàn)匯賬戶的企業(yè),可以提供外匯抵押貸款.對有外匯收入來源的企業(yè) ,可以憑結(jié)匯憑證取得 人民幣貸款.對出口前景看好的企業(yè) ,還可以商借一定數(shù)額的技術(shù)改造貸款.自然人擔(dān)保貸款2022年8月,中國工商銀行率先推出了自然人擔(dān)保貸款業(yè)

5、務(wù),今后工商銀行的境內(nèi)機構(gòu),對中小企業(yè)辦理期限在 3年以內(nèi)信貸業(yè)務(wù)時,可以由自然人提供財產(chǎn)擔(dān)保并承當(dāng)代償責(zé)任.自然人擔(dān)?？刹扇〉盅?、權(quán)利質(zhì)押、抵押加保證三種方式.可作抵押的財產(chǎn)包括個人所有的房產(chǎn)、土 地使用權(quán)和交通運輸工具等.可作質(zhì)押的個人財產(chǎn)包括儲蓄存單、憑證式國債和記名式金融債 券.抵押加保證那么是指在財產(chǎn)抵押的根底上,附加抵押人的連帶責(zé)任保證.如果借款人未能按期歸還全部貸款本息或發(fā)生其他違約事項,銀行將會要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù).個人委托貸款中國建設(shè)銀行、民生銀行、中信實業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了一項融資業(yè)務(wù)新品種一一 一個人委托貸款.即由個人委托提供資金,由商業(yè)銀行根據(jù)委托人確定的貸款對

6、象、用途、金額、期限、利率等,代為發(fā)放、監(jiān)督、使用并協(xié)助收回的一種貸款.辦理個人委托貸款的根本程序是：1 .由委托人向銀行提出放款申請.2 .銀行根據(jù)雙方的條件和要求進(jìn)行選擇配對,并分別向委托方和借款方推介.3 .委托人和借款人雙方直接見面 ,就具體事項和細(xì)節(jié)如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進(jìn)行洽談協(xié)商并作出決定.4 .借貸雙方談妥要求條件之后,一起到銀行并分別與銀行簽訂委托協(xié)議.5 .銀行對借貸人的資信狀況及還款水平進(jìn)行調(diào)查并出具調(diào)查報告,然后借貸雙方簽訂借款合同并經(jīng)銀行審批后發(fā)放貸款.無形資產(chǎn)擔(dān)保貸款依據(jù)?中華人民共和國擔(dān)保法?的有關(guān)規(guī)定,依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的

7、財產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)都可以作為貸款質(zhì)押物.票據(jù)貼現(xiàn)融資票據(jù)貼現(xiàn)融資,是指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行,取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金.在我國,商業(yè)票據(jù)主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票.這種融資方式的好處之一是銀行不根據(jù)企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來放款,而是依據(jù)市場情況來貸款.企業(yè)收到票據(jù)至票據(jù)到期兌現(xiàn)之日,往往是少那么幾十天,多那么300天,資金在這段時間處于閑置狀態(tài). 企業(yè)如果能充分利用票據(jù)貼現(xiàn)融資,遠(yuǎn)比申請貸款手續(xù)簡便,而且融資本錢很低.票據(jù)貼現(xiàn)只需帶上相應(yīng)的票據(jù)到銀行辦理有關(guān)手續(xù)即可 一般在3個營業(yè)日內(nèi)就能辦妥,對于企業(yè)來說,這是“用明天的錢賺后天的錢,這種融資方式值 得中小企業(yè)廣泛、積極地利用.金融租賃

8、金融租賃在經(jīng)濟(jì)興旺國家已經(jīng)成為設(shè)備投資中僅次于銀行信貸的第二大融資方式.金融租賃是一種 集信貸、貿(mào)易、租賃于一體,以租賃物件的所有權(quán)與使用權(quán)相別離為特征的新型融資方式.設(shè)備使用廠家看中某種設(shè)備后,即可委托金融租賃公司出資購得,然后再以租賃的形式將設(shè)備交付企 業(yè)使用.當(dāng)企業(yè)在合同期內(nèi)把租金還清后,最終還將擁有該設(shè)備的所有權(quán).通過金融租賃,企業(yè)可用少量資金取得所需的先進(jìn)技術(shù)設(shè)備 ,可以邊生產(chǎn)、邊還租金,對于資 金缺乏的企業(yè)來說,金融租賃不失為加速投資、擴(kuò)大生產(chǎn)的好方法；就某些產(chǎn)品積壓的企業(yè)來說 , 金融租賃不失為促進(jìn)、拓展市場的好手段.典當(dāng)融資典當(dāng)是以實物為抵押,以實物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時性貸

9、款的一種融資方式.與銀行貸款相比,典當(dāng)貸款本錢高、貸款規(guī)模小,但典當(dāng)也有銀行貸款所無法相比的優(yōu)勢.首先,與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比,典當(dāng)行對客戶的信用要求幾乎為零,典當(dāng)行只注重典當(dāng)物品是否貨真價實.而且一般商業(yè)銀行只做不動產(chǎn)抵押,而典當(dāng)行那么可以動產(chǎn)與不動產(chǎn)質(zhì)押二者 兼為.其次,到典當(dāng)行典當(dāng)物品的起點低,千元、百元的物品都可以當(dāng).與銀行相反,典當(dāng)行更注 重對個人客戶和中小企業(yè)效勞.第三,與銀行貸款手續(xù)繁雜、審批周期長相比,典當(dāng)貸款手續(xù)十分簡便,大多立等可取,即使是不動產(chǎn)抵押,也比銀行要便捷許多.第四,客戶向銀行借款時,貸款 的用途不能超越銀行指定的范圍.而典當(dāng)行那么不問貸款的用

10、途,錢使用起來十分自由.周而復(fù)始,大大提Wj 了資金使用率.隨機讀治理故事：?逆旅二妻?楊朱和弟子在宋國邊境的一個小客棧里休息,發(fā)現(xiàn)店主的兩個老婆長相與身分地位相差極 大,忍不住向店主人問是什么原因,主人答復(fù)說：長得漂亮的自以為漂亮所以舉止傲慢,可是 我卻不認(rèn)為她漂亮,所以我讓她干粗活；另一個認(rèn)為自己不美麗,凡事都很謙虛,我卻不認(rèn)為 她丑,所以就讓她管錢財.現(xiàn)代企業(yè)有多少領(lǐng)導(dǎo), 用人能像這位旅店的老板一樣公允清楚呢？有很多領(lǐng)導(dǎo),一看見艷麗出眾的女孩子,不管她才能如何,都要盡收門下,給其最輕松的工作 和最優(yōu)厚的待遇,留著養(yǎng)眼呀.而能干、謙遜,但長相平凡的員工,卻讓其干粗活,工資也低. 這樣的老板,真的讓人很寒心.你要用華而不實的東西,你就全部去用吧,看以后公司大大小 小的事務(wù)誰來幫你做？以貌取人的領(lǐng)導(dǎo),最終會傷透下屬的心,長期下去,務(wù)實之人定然