v4.2-集中遠程授權(quán)項目-業(yè)務需求說明書

1、業(yè)務需求說明書業(yè)務需求說明書 遠程集中授權(quán)業(yè)務需求說明書目錄目錄1.1項目描述 .21.2流程.21.3需求.31.3.11.3.1授權(quán)模式參數(shù)控制功能.31.3.21.3.2柜面影像資料采集功能.51.3.31.3.3影像采集規(guī)則.71.3.41.3.4影像資料傳送功能.71.3.51.3.5授權(quán)排隊分配功能.71.3.61.3.6授權(quán)加急功能（是否需要）.81.3.71.3.7授權(quán)審核.81.3.81.3.8遠程集中授權(quán)機構(gòu)設置參數(shù)化.81.3.91.3.9柜面監(jiān)控錄像同步傳送、調(diào)閱功能.81.3.101.3.10本地授權(quán)轉(zhuǎn)遠程授權(quán)機制.91.3.11授權(quán)記錄存檔功能.91.3.121.3

2、.12授權(quán)流水及明細查詢.91.3.131.3.13授權(quán)中心報表輸出功能.9版本：v4.1 截止日期：2014 年 6 月 10 日業(yè)務需求說明書業(yè)務需求說明書 遠程集中授權(quán)業(yè)務需求說明書1.1 項目描述遠程集中授權(quán)是利用技術手段，將前臺業(yè)務系統(tǒng)中授權(quán)業(yè)務需審核的交易畫面、業(yè)務憑證、客戶證件和實物影像同步傳輸至遠程、集中的專用授權(quán)終端上，由專職授權(quán)人員對其審核并完成授權(quán)的應用系統(tǒng)。1.2 流程集中授權(quán)中心授權(quán)流程授權(quán)觸發(fā)與申請授權(quán)過程A-柜面業(yè)務系統(tǒng)C-授權(quán)人員B-集中授權(quán)中心步驟授權(quán)業(yè)務池（接收授權(quán)申請、分配授權(quán)業(yè)務）觸發(fā)授權(quán)業(yè)務，發(fā)起授權(quán)申請獲取授權(quán)任務審查是否授權(quán)N（審核不通過）Y（授權(quán)

3、通過）同意授權(quán)拒絕授權(quán)（提交拒絕理由）123456向柜面反饋拒絕原因柜面按照提示整改重新提交業(yè)務柜面反饋授權(quán)成功，并記賬、提示打印相關憑證業(yè)務需求說明書業(yè)務需求說明書 1.3 需求在核心系統(tǒng)的柜面實現(xiàn)業(yè)務關聯(lián)影像資料采集、傳送；在集中授權(quán)中心實現(xiàn)影像的存儲、調(diào)閱、管理功能，同時還應具備與核心業(yè)務流水匹配功能。1.3.11.3.1授權(quán)模式參數(shù)控制功能為適應全省農(nóng)信社多法人的管理架構(gòu)，兼顧各地市經(jīng)營行社業(yè)務發(fā)展的個性需求，本系統(tǒng)應具備參數(shù)控制功能。通過對業(yè)務機構(gòu)（法人機構(gòu)） 、交易代碼的授權(quán)模式的靈活配置，滿足授權(quán)規(guī)則個性需求，實現(xiàn)授權(quán)規(guī)則多樣性，并可以對（法人）機構(gòu)采取的現(xiàn)場授權(quán)、遠程授權(quán)等模式

4、實現(xiàn)動態(tài)、實時切換。（一）（一）參數(shù)構(gòu)成參數(shù)構(gòu)成授權(quán)規(guī)則參數(shù)主要由（法人）機構(gòu)、授權(quán)模式、交易碼、授權(quán)（條件）碼等構(gòu)成，其中（法人）機構(gòu)配置授權(quán)模式和授權(quán)中心，交易碼和授權(quán)碼的靈活配置實現(xiàn)多種授權(quán)模式。參數(shù)規(guī)則說明如下：（二）（二）授權(quán)條件授權(quán)條件授權(quán)條件由交易碼和授權(quán)碼決定，交易碼和授權(quán)碼在授權(quán)風險環(huán)節(jié)判斷機制如下：1、交易碼。交易碼授權(quán)包含 2 個必要要素：是否強制授權(quán)、風險等級。當某一個交易碼為強制授權(quán)時，其交易碼風險等級為授權(quán)柜員最低等級；當某一交易碼非強制授權(quán)時，其交易碼風險等級為業(yè)務柜員最低級別。如果業(yè)務柜員級別低于交易碼風險等級，則須由等級不低于交易碼風險級別的柜員授權(quán)。如：假設

5、交易碼【10-有折現(xiàn)金存款】風險等級為 8 級：a、交易碼【10-有折現(xiàn)金存款】=【強制授權(quán)】-【風險等級 8】：表示【10】交易必須由 8 級及以上的柜員授權(quán)后方能通過。b、交易碼【10-有折現(xiàn)金存款】=【非強制授權(quán)】-【風險等級 8】：表示8 級以下柜員受理【10】交易時必須由 8 級及以上的柜員授權(quán)后方能通過；8 級及以上的柜員受理【10】交易則無需授權(quán)即可通過。2、授權(quán)碼（條件） ，即授權(quán)觸發(fā)條件。授權(quán)碼觸發(fā)依賴于交易所包含的業(yè)業(yè)務需求說明書業(yè)務需求說明書 務要素，當業(yè)務要素滿足授權(quán)碼觸發(fā)條件時須授權(quán)，否則無需授權(quán)。授權(quán)碼包括【強制授權(quán)碼】和【非強制授權(quán)碼】兩種，兩種授權(quán)碼均具備風險等

6、級，規(guī)則如下：a、 【強制授權(quán)碼】：當強制授權(quán)碼觸發(fā)授權(quán)時，該交易必須授權(quán)，且授權(quán)柜員級別不得低于強制授權(quán)碼風險等級。B、 【非強制授權(quán)碼】：當柜員等級高于非強制授權(quán)碼風險等級時，無需授權(quán)直接辦理；當柜員等級低于非強制授權(quán)碼等級時，則由高級別柜員（不低于非強制授權(quán)碼風險等級）授權(quán)通過。以交易碼【1045-無折轉(zhuǎn)客戶帳-非強制授權(quán)-3 級】 、轉(zhuǎn)賬支票轉(zhuǎn) 50 萬元為例，觸發(fā)以下授權(quán)碼時，授權(quán)條件動態(tài)變化，結(jié)果表示如下是否強制授權(quán)風險等級是否強制授權(quán)風險等級是否強制授權(quán)風險等級1045否6106轉(zhuǎn)賬金額達50萬以上否8否86級柜員需8級授權(quán)，8級及以上柜員受理無需授權(quán)1045否6736休止戶執(zhí)行

7、交易，需授權(quán)是10是10必須10級及以上柜員授權(quán)1045否66229轉(zhuǎn)入賬戶不等于資金來源賬戶.否10否1010級以下柜員需10級授權(quán)，10級以上柜員受理無需授權(quán)1045否66235對于公司賬戶和個人賬戶之間的轉(zhuǎn)賬，需要授權(quán)。否10否10必須12級及以上柜員授權(quán)1045否66582到期支票（憑證簽發(fā)日期已超過支票提示付款期）是12是12必須10級及以上柜員授權(quán)綜合授權(quán)結(jié)果否6是12是12必須12級及以上柜員授權(quán)交易碼類別授權(quán)碼類別單項授權(quán)結(jié)果交易碼授權(quán)碼單項授權(quán)結(jié)果說明授權(quán)碼含義說明：（1）當轉(zhuǎn)賬支票付款人與收款人一致時，符合授權(quán)碼 106 單項授權(quán)結(jié)果；（2）當轉(zhuǎn)賬支票付款人與收款人一致時，

8、且收款賬戶為休眠戶時，符合授權(quán)碼 736授權(quán)結(jié)果；（3）當轉(zhuǎn)賬支票收款人個人，收款賬戶為休眠戶，且支票超期時，符合綜合授權(quán)結(jié)果；（4）授權(quán)規(guī)則：a、交易碼和授權(quán)中碼只要有一項為【強制授權(quán)】 ，則改業(yè)務必須強制授權(quán)，只有兩者同時為【非強制授權(quán)】時，該交易才是非強制授權(quán)交易。b、在交易要素中，交易碼等級和授權(quán)碼等級取最大值。（三）（三）授權(quán)模式授權(quán)模式通過對交易碼的【是否強制授權(quán)】 、 【風險等級】兩個屬性進行參數(shù)化設置，業(yè)務需求說明書業(yè)務需求說明書 即可衍生出不同種類的授權(quán)模式。授權(quán)模式暫定為三種：現(xiàn)場授權(quán)、遠程授權(quán)、復合授權(quán)，其中遠程授權(quán)條件為交易風險級別超過 10 級時，提交遠程授權(quán)。具體情

9、況如下：模式 A：現(xiàn)行模式。即除 13 支特定遠程交易和大額資金交易需遠程授權(quán)外，其他所有業(yè)務均實行現(xiàn)場授權(quán)模式 B：遠程授權(quán)模式。所有授權(quán)業(yè)務全部提交遠程授權(quán)，不再保留本地授權(quán)，授權(quán)業(yè)務由【經(jīng)辦人員】辦理后直接提交遠程授權(quán)。模式 c：保留部分業(yè)務（10 級及以下授權(quán)業(yè)務）本地授權(quán)，將風險較大業(yè)務（10 級以上授權(quán)業(yè)務）由本地【經(jīng)辦人員】辦理后提交遠程授權(quán)。其中授權(quán)模式差別對比效果如下表：類類別別現(xiàn)現(xiàn)場場授授權(quán)權(quán)條條件件遠遠程程授授權(quán)權(quán)條條件件A現(xiàn)行授權(quán)規(guī)則13支特殊交易碼和超大金額資金業(yè)務b無現(xiàn)場授權(quán)觸發(fā)后直接提交遠程c部分授權(quán)(10級及以下業(yè)務)觸發(fā)后直接提交遠程說明：（1）遠程授權(quán)和本地

10、授權(quán)區(qū)分標志為業(yè)務風險等級，當前暫定業(yè)務風險等級在 10級及以下時，為本地授權(quán)業(yè)務，超過 10 級時為遠程授權(quán)業(yè)務；（2）模式 A 是對現(xiàn)行授權(quán)規(guī)則平移到授權(quán)判斷模塊，同時對授權(quán)規(guī)則參數(shù)化；1.3.21.3.2整合一筆交易的多次授權(quán)為一次授權(quán)功能描述：將一筆業(yè)務多次授權(quán)的形式合并為一次授權(quán)。現(xiàn)階段授權(quán)系統(tǒng)存在多風險點多級觸發(fā)的機制，因此在業(yè)務辦理中，才能通過的交易，在系統(tǒng)首次提示柜面授權(quán)時，輸入授權(quán)柜員代號、錄入指紋授權(quán)，系統(tǒng)對該授權(quán)柜員代號和指紋信息進行記憶，再次提示柜面授權(quán)時，由系統(tǒng)自動讀取上次授權(quán)員工的信息自動授權(quán)，直至該筆業(yè)務辦理完結(jié)再清除記憶的該授權(quán)員工的信息。業(yè)務需求說明書業(yè)務需求

11、說明書 1.3.31.3.3柜面影像資料采集功能功能描述：柜面業(yè)務人員受理客戶業(yè)務后，按照流程向核心提交相關業(yè)務申請，核心根據(jù)業(yè)務要素判斷該筆業(yè)務是否授權(quán)，如需授權(quán)，彈出授權(quán)申請窗口，柜員在授權(quán)申請窗口中對該筆業(yè)務要素進行勾選，并提交授權(quán)申請。所勾選業(yè)務要素必須包含但不限于以下內(nèi)容：是否客戶信息維護、是否賬戶維護、是否外部賬戶資金交易、是否內(nèi)部賬戶資金交易、是否中間業(yè)務。柜員點擊確定提交授權(quán)申請后，系統(tǒng)根據(jù)柜員勾選的業(yè)務類別彈出影像采集窗口，要求柜員必須按照窗口提示內(nèi)容依次采集相關必備影像資料，并自動對所采集影像文件自動命名，同時與核心交易流水號相匹配。影像采集要求：1、客戶信息維護類交易必須

12、采集【客戶大頭照】 、 【客戶有效身份證】 、 【維護申請書】2、賬戶信息維護類交易必須采集【客戶大頭照】 、 【客戶有效身份證】 、 【維護申請書】3、外部資金交易類必須采集【客戶大頭照】 、 【客戶有效身份證】 、 【外部資金交易原始憑證】 ，必要時須采集【客戶業(yè)務錄音】和客戶繳存的【現(xiàn)金照片】4、內(nèi)部戶資金交易必須采集【外部資金交易原始憑證】 ，必要時須采集相關環(huán)節(jié)的【審批簽字單】1.3.41.3.4影像采集規(guī)則功能描述：當交易柜員觸發(fā)遠程授權(quán)時，系統(tǒng)應依照一定規(guī)則生成影像采集明細，并反饋給交易柜員；交易柜員按照提示明細，逐一采集必備影像資料。影像采集規(guī)則應與交易類型或授權(quán)碼相匹配。 （

13、影像采集規(guī)則討論定稿后做專題報告）業(yè)務需求說明書業(yè)務需求說明書 1.3.51.3.5影像資料傳送功能功能描述：柜面完成影像采集工作后，點擊【采集完成】按鈕，系統(tǒng)自動將所采集影像文件傳送到授權(quán)中心，同時回顯等待計時窗口，直至返回授權(quán)結(jié)果信息。授權(quán)結(jié)果分 2 種：1、 【授權(quán)通過】 ，系統(tǒng)自動打印相關業(yè)務傳票；2、 【授權(quán)被拒絕】 ，并返回拒絕原因，柜員可依據(jù)拒絕原因進行整改。其中拒絕授權(quán)采用兩種記過處理方式：一是原因為采集資料不符合要求的，柜員可進行二次采集或修改；二是原因為柜員業(yè)務辦理錯誤，則必須重新辦理業(yè)務并重新采集；1.3.61.3.6授權(quán)排隊分配功能功能描述：對轄內(nèi)所有授權(quán)業(yè)務集中到授權(quán)

14、池中排隊等候授權(quán)，其排隊規(guī)則應與授權(quán)申請時限相匹配，對授權(quán)池中的授權(quán)業(yè)務隨機分配到授權(quán)終端實施審核流程1.3.71.3.7授權(quán)加急功能（是否需要）功能描述：對部分時間要求比較急的業(yè)務提交遠程授權(quán)后，由另一業(yè)務柜員實施授權(quán)加急交易：錄入加急授權(quán)業(yè)務的流水號和交易柜員，確認后提交遠程授權(quán)中心。遠程授權(quán)中心收到授權(quán)加急申請后，立即將申請要素與授權(quán)池中授權(quán)業(yè)務向匹配，如果信息校驗無誤，則立即將該筆授權(quán)業(yè)務按照最高優(yōu)先級別提交授權(quán)審核。1.3.81.3.8授權(quán)審核功能描述：授權(quán)終端接收授權(quán)池分配的授權(quán)任務后,，彈出授權(quán)審核提示，授權(quán)員對照系統(tǒng)提示點擊授權(quán)審核菜單，實施授權(quán)審核流程，授權(quán)結(jié)束后打印授權(quán)記錄

15、憑證，憑證內(nèi)容須包含以下內(nèi)容：授權(quán)結(jié)果、授權(quán)編號、授權(quán)時間、交易提交網(wǎng)點號、交易提交員工號、交易流水號、交易帳號戶名、交易金額、影像文件編號等。要點如下：1、授權(quán)提示窗口倒計時 30 秒，30 秒內(nèi)未點擊授權(quán)審核菜單，則將該筆授權(quán)業(yè)務分配給其他授權(quán)終端，2、同一終端連續(xù) 3 次未及時處理授權(quán)提示，在將該授權(quán)終端強制離線處理3、雙擊圖片類別張數(shù)時彈出圖片預覽界面業(yè)務需求說明書業(yè)務需求說明書 1.3.91.3.9遠程集中授權(quán)機構(gòu)設置參數(shù)化功能描述：遠程授權(quán)中心在機構(gòu)設置上具備參數(shù)化功能，以完成以下目標：1、以縣或市為單位設立遠程集中授權(quán)機構(gòu)，負責轄內(nèi)所有機構(gòu)遠程授權(quán)業(yè)務審核工作2、遠程集中授權(quán)機構(gòu)

16、應依附于【實體業(yè)務機構(gòu)】 ，該實體業(yè)務機構(gòu)可以為清算中心，也可為業(yè)務網(wǎng)點。1.3.101.3.10柜面監(jiān)控錄像同步傳送、調(diào)閱功能功能描述：當柜面觸發(fā)遠程授權(quán)時，集中授權(quán)系統(tǒng)應同時激活監(jiān)控系統(tǒng)發(fā)送對應的柜面實時監(jiān)控視頻到授權(quán)中心存檔，授權(quán)中心根據(jù)實際業(yè)務情況調(diào)閱柜面交易視頻資料，用作判斷授權(quán)與否依據(jù)之一。 要求如下：1、所提取的監(jiān)控畫面應與交易機構(gòu)及交易柜臺相對應2、所傳輸?shù)沫h(huán)境監(jiān)控拍攝內(nèi)容應包內(nèi)容有：客戶頭像、交易柜員及桌面、點鈔機點鈔數(shù)據(jù)（視頻疊加畫面） 、輔證人員1.3.111.3.11本地授權(quán)轉(zhuǎn)遠程授權(quán)機制功能描述：當柜員經(jīng)辦一支現(xiàn)場授權(quán)的交易時，由現(xiàn)場任意柜員授權(quán)，系統(tǒng)判斷現(xiàn)場授權(quán)柜員資質(zhì)不足時，直接轉(zhuǎn)為遠程授權(quán)發(fā)送授權(quán)中心處理目的：受柜員結(jié)構(gòu)影響，業(yè)務機構(gòu)存在不能完全保證高級別柜員及時在崗，此時就需要將本地授權(quán)業(yè)務跳轉(zhuǎn)為遠程授權(quán)業(yè)務處理。1.3.12授權(quán)記錄存檔功能 功能描述：將授權(quán)交易流水號與影像數(shù)據(jù)圖片編號一一對應存檔。1.3.131.3.13授權(quán)流水及明細查詢功能描述：支持授權(quán)流水及明細記查詢，查詢回顯必須包含以下內(nèi)容：授權(quán)時間、授權(quán)結(jié)果，交易流水號、交易代