商業(yè)及銀行票據(jù)案例

1、 1 / 10 票據(jù)業(yè)務案例 案例1：票據(jù)的無因性 案情 永固房地產(chǎn)有限責任公司從麗德貿(mào)易進出口公司購進2000噸水泥，總價款50萬元。水泥運抵后，永固房地產(chǎn)有限責任公司為麗德貿(mào)易進出口公司簽發(fā)了一張以永固房地產(chǎn)有限責任公司為出票人和付款人、以麗德貿(mào)易進出口公司為收款人的三個月后到期的商業(yè)承兌匯票。 一個月后，麗德貿(mào)易進出口公司從吉祥有限責任公司購進木材一批，總價款45.5萬元，麗德貿(mào)易進出口公司就把永固房地產(chǎn)有限責任公司開的匯票背書轉(zhuǎn)讓給吉祥有限責任公司，余下的4.5萬元用支票方式支付完畢。 后來，永固房地產(chǎn)有限責任公司發(fā)現(xiàn)2000噸水泥中有一半質(zhì)量不合格，雙方發(fā)生糾紛。 匯票到期時，吉祥有

2、限責任公司把匯票提交永固房地產(chǎn)有限責任公司要求付款，永固房地產(chǎn)有限責任公司拒絕付款，理由是麗德貿(mào)易進出口公司供給的水泥不合格，不同意付款。 問題 永固房地產(chǎn)有限責任公司是否可以拒絕付款？ 分析 永固房地產(chǎn)有限責任公司不可以拒絕付款。永固房地產(chǎn)有限責任公司的做法是違反法律規(guī)定的。 根據(jù)(票據(jù)法)原理，票據(jù)行為特征之一是票據(jù)行為的無因性，票據(jù)是無因證券。 票據(jù)的無因性是指票據(jù)關(guān)系雖然需要基于一定的原因關(guān)系才能成立，但是票據(jù)關(guān)系一經(jīng)成立，就與產(chǎn)生或轉(zhuǎn)讓票據(jù)的原因關(guān)系相分離，兩者各自獨立。 2 / 10 票據(jù)具備票據(jù)法上的條件，票據(jù)權(quán)利就成立，至于票據(jù)行為賴以發(fā)生的原因關(guān)系是否存在和有效，在所不問。

3、原因關(guān)系是否存在和有效，對票據(jù)關(guān)系不發(fā)生影響，票據(jù)債權(quán)人只要持有票據(jù)即可行使票據(jù)權(quán)利。票據(jù)債務人不得以原因關(guān)系無效為理由，對善意的持票人進行抗辯。 對于票據(jù)的無因性有兩種理解： 一種意見認為，只要票據(jù)行為具備法定要件，縱使票據(jù)行為有瑕疵，票據(jù)關(guān)系依然有效。此意見是從維護票據(jù)流通的安全性出發(fā)來理解無因性的。票據(jù)制度發(fā)達因家常常采用此意見。 另一種意見認為，票據(jù)關(guān)系只有在合法成立以后，才能與原因關(guān)系相分離，如果當事人是以欺詐、盜竊、脅迫手段取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。此意見是從票據(jù)活動的合法性理解無因性的。我國采用此意見。 中華人民共和國票據(jù)法第十三條對此也有明確規(guī)定；“票據(jù)債務人不得以自己與出

4、票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由，對抗持票人?！?本案中，麗德貿(mào)易進出口公司與永固房地產(chǎn)有限責任公司之間的水泥購銷關(guān)系是本案匯票的原因關(guān)系。匯票開出后，永固房地產(chǎn)有限責任公司就與票據(jù)持有人產(chǎn)生票據(jù)關(guān)系。原因關(guān)系與票據(jù)關(guān)系是相互分離的。永固房地產(chǎn)有限責任公司提出水泥質(zhì)量不合格，是原因關(guān)系有瑕疵。其拒絕付款就是用原因關(guān)系來對抗票據(jù)關(guān)系。 但現(xiàn)在匯票已被背書轉(zhuǎn)讓，持票人不再是原因關(guān)系的當事人，所以永固房地產(chǎn)有限責任公司不得以水泥不合格為由來對抗吉祥有限責任公司，永固房地產(chǎn)有限責任公司必須付款。付款后票據(jù)關(guān)系消滅，原因關(guān)系不消滅，永固房地產(chǎn)有限責任公司仍可根據(jù)原因關(guān)系的瑕疵請求麗德貿(mào)易進出口公司賠

5、償損失。 案例2：偽造票據(jù)糾紛 案情 3 / 10 某年12月24日，某合作公司與香港商人陳某約定：合作公司用400萬港元從陳某手中購買香港某銀行開出的本票兩張，金額分別為260萬和240萬港元。，陳某在上述兩張本票的收款人空白欄內(nèi)填入合作公司后，合作公司當日即持票到某工商銀行辦理兌付。由于該行與香港某銀行無直接業(yè)務關(guān)系，便建議合作公司到某中國銀行辦理兌付。12月25日，某工商銀行與合作公司一起到某中國銀行辦理兌付業(yè)務。某中國銀行(是香港某銀行在海外的聯(lián)行)審查后，認為該兩張本票票面要件相符，密押相符，便在本票上蓋了“印押相符”章，合作公司與某工商銀行分別在兩張本票后背書鑒章。 某中國 銀行即

6、將500萬港元劃入某工商銀行賬內(nèi)，某工商銀行又將此款劃入合作公司賬戶。合作公司見款已人賬，在認為沒有問題的情況下將400萬港元劃到陳某指定的賬戶上。某中國銀行工作人員在劃出500萬港元匯賬后，便把兩張本票留做存根歸檔，直到次年8月22日，有關(guān)人員在檢查中發(fā)現(xiàn)后，方從檔案中取出這兩張本票，并向香港某銀行提示付款。8月30日，某中國銀行接到香港某銀行的退票通知書，稱此兩張本票系偽造，拒絕付款。某中國銀行即日向某工商銀行退回本票并說明理由，要求其將500萬港元歸還。某工商銀行接票后當日即函復某中國銀行請求控制合作公司在某中國銀行的港元賬戶。此時陳某已不知去向。某中國銀行以某工商銀行與合作公司為共同被

7、告向中國某法院提起訴訟。 法院認為，本案涉訴本票系偽造，無偽造人簽名、無陳某簽名、出票人香港某銀行的鑒章系偽造，因此，偽造人陳某、香港某銀行均不負票據(jù)上的責任，香港某銀行可以拒絕承擔付款義務；某工商銀行與合作公司在支票上背書鑒章，應對票據(jù)上的債務負連帶責任；持票人某中國銀行未在有效付款提示期限內(nèi)向香港某銀行提示付款，喪失了對其前手某工商銀行和合作公司的追索權(quán)，但其仍然有權(quán)請求民事賠償，某工商銀行和合作公司應根據(jù)過錯大小承擔民事賠償?shù)姆韶熑巍?問題 本案各方當事人的權(quán)責如何？ 4 / 10 分析 這是一起因涉外本票被偽造而引發(fā)的糾紛案，案件比較復雜，需依據(jù)票據(jù)法的規(guī)定圍繞本案爭議重要問題逐一解

8、決。 首先，應當區(qū)分本案涉及的兩個法律關(guān)系，即票據(jù)關(guān)系和票據(jù)的基礎關(guān)系。票據(jù)關(guān)系是票據(jù)當事人之間基于票據(jù)行為而發(fā)生的關(guān)系；而票據(jù)的基礎關(guān)系屬于非票據(jù)關(guān)系，即不是基于票據(jù)行為本身而發(fā)生，但與票據(jù)行為有聯(lián)系的法律關(guān)系。票據(jù)基礎關(guān)系就是導致票據(jù)當事人之間發(fā)生票據(jù)行為的法律關(guān)系。根據(jù)票據(jù)的獨立性和無因性原理，票據(jù)關(guān)系與票據(jù)的基礎關(guān)系是彼此獨立和相分離的，即使票據(jù)的基礎關(guān)系不存在或無效或被撤銷，只要出票、背書等行為依法成立，則票據(jù)關(guān)系仍然成立。因此，票據(jù)關(guān)系的準據(jù)法和票據(jù)基礎關(guān)系的準據(jù)法也應當依照不同標準確定。 其次，對于本案的票據(jù)關(guān)系，屬于涉外票據(jù)糾紛，應當根據(jù)我國票據(jù)法中的沖突規(guī)范來確定準據(jù)法。 第

9、一，本案本票效力認定。票據(jù)是要式證券，它必須具備票據(jù)法規(guī)定的形式。根據(jù)我國票據(jù)法第九十八條，本票的形式要件應當適用出票地法律，即香港法律。香港法律也承認票據(jù)的獨立性和無因性，即只要票據(jù)在形式上符合票據(jù)法的要求，票據(jù)即生效，至于出票人有無票據(jù)能力、意思表示是否真實、鑒章是否真實等均不能引起票據(jù)的無效。不能因為該本票實際上并不是由香港某銀行作出的而否定其效力。這是因為，其后的票據(jù)受讓人不可能從票據(jù)的形式及文義來判斷出票行為的實質(zhì)情況，為保護善意票據(jù)受讓人的利益，維護票據(jù)的流通性，此時應適用票據(jù)行為獨立性原則，即出票行為因欠缺實質(zhì)要件而無效的，并不導致票據(jù)無效，也不影響其他票據(jù)行為的效力。 第二，本

10、案票據(jù)的背書、承兌和保證行為，根據(jù)我國票據(jù)法第九十九條，應適用行為地法律，即我國法律。根據(jù)票據(jù)法第三十七條、第七十條和第七十一條的規(guī)定，某工商銀行和合作公司以背書轉(zhuǎn)讓本票后，即承擔保證其后手所持本票付款的責任，在本票得不到付款時，應當向持票人清償有關(guān)利息。 5 / 10 第三，票據(jù)的提示期限、有關(guān)拒絕證明的方式、出具拒絕證明的期限，根據(jù)票據(jù)法第一百零二條，應適用出票地法律。本案本票付款提示期適用香港法律。根據(jù)香港票據(jù)法，某中國銀行已經(jīng)超過了有效付款提示期限。香港某銀行出具拒絕證明的方式和期限也適用香港法律。 第四，根據(jù)我國票據(jù)法第九十九條，本案中香港某銀行向某中國銀行的付款行為，應當依據(jù)付款地

11、法律，即香港法律。香港某銀行以票據(jù)系偽造為由拒絕付款，符合香港法律規(guī)定。 第五，依據(jù)票據(jù)法原理，當持票人向第一債務人提示請求付款遭拒絕后，可向票據(jù)上的背書人及其他債務人行使追索權(quán)，但持票人追索權(quán)的行使也有時間上的限制，即當持票人不在有效的付款提示期內(nèi)行使權(quán)利，便會喪失對其前手的追索權(quán)。我國票據(jù)法第二百條規(guī)定：“票據(jù)追索權(quán)的行使期限，適用出票地法律?！毕愀燮睋?jù)條例第九十二條規(guī)定：“凡已背書之即期本票須于背書后合理時間內(nèi)，作出付款提示；如不作上述提示，則背書人責任即告解除。”本案中某中國銀行未在合理期限內(nèi)提示付款，喪失對前手的追索權(quán)。對于本案的票據(jù)關(guān)系，某中國銀行負有嚴重過錯，應當承擔票據(jù)法上的責

12、任。同時，某工商銀行和合作公司應承擔票據(jù)法上的保證責任。而偽造人陳某和香港某銀行不應負有票據(jù)上的責任。 但是，盡管本案中某中國銀行喪失了票據(jù)權(quán)利，但并不影響其行使其他民事權(quán)利，其仍有權(quán)要求有過錯的當事人承擔民事賠償責任。本案票據(jù)的基礎關(guān)系系陳某非法倒賣偽造票據(jù)引起，因此應當承擔民法上的侵權(quán)責任，若構(gòu)成刑法上的詐騙或偽造有價證券罪，應當承擔相應的刑事責任。合作公司以不正當方式購買本票，非法買賣外匯，其違法過錯行為是本案發(fā)生的初始原因，也應承擔相應責任。某工商銀行盡管已免除了票據(jù)上的被追索義務，但由于背書所具有的擔保性質(zhì)，其應對合作公司的債務承擔連帶賠償責任。 案例3：匯票金額大小寫不一致 案情

13、A銀行向B銀行開出不可撤銷信用證，受益人交單后B銀行通過快遞將單據(jù)寄交A銀行，A銀行審單后發(fā)現(xiàn)下述不符點，遂對外拒付。 6 / 10 匯票上小寫金額為USD905000.00，大寫金額為HONG KONG DOLLARS NINE HUNDRED ANDFIVE THOUSAND ONLY，金額不一致。 收到A銀行的拒付電后，B銀行認為所述不符點僅是打字手誤，非實質(zhì)性不符點。 分析 1930年6月7日，日內(nèi)瓦統(tǒng)一匯票本票法公約第二章第一節(jié)第6條規(guī)定；“匯票金額同時以文宇及數(shù)字記載者，于兩者有差異時，文字記載之數(shù)額為付款數(shù)額。”匯票金額以文字或數(shù)字記載在一次以上，而先后有不符時，其較小數(shù)額為付款

14、數(shù)額?！?國際匯票和國際本票公約（草案）第二章第二節(jié)第7條(1)款規(guī)定：“票據(jù)上以文字表明的金額與以數(shù)碼表明的金額不符時，應以文字金額為準。” 英國1882年票據(jù)法第二章第一節(jié)第9條(2)款規(guī)定：“票面所列數(shù)額，如用文字及數(shù)字并書時，若兩者有不符時，應以文字金額為準。” 本案例中，匯票票面金額同時以文字及數(shù)字記載，文字金額即大寫金額為HONG KONG DOLLARSNINE HUNDRED AND FIVE THOUSAND ONLY，這與小寫金額不一致，根據(jù)上述規(guī)定，開證行只能按文字金額即大寫金額照付。 實際票據(jù)操作業(yè)務中，須嚴格按照大小寫金額一致的原則處理票據(jù)事務。消除僥幸心理，必免不必

15、要的麻煩。倘收到的票據(jù)確遇大小寫金額不一致，則票據(jù)事務的處理應嚴格按照票據(jù)法執(zhí)行。 案例4：匯票的轉(zhuǎn)讓 案情 某年5月6日，韋金華攜帶以自己為收款人的中國工商銀行四川001403號150萬元銀行匯票和中國農(nóng)業(yè)銀行四川304100號50萬元匯票各一張到坪南市，計劃購買貨物。 次日，韋金華委托石頭城酒店業(yè)務員陳建到石頭城酒店開立臨時轉(zhuǎn)賬的坪南市信用社辦理兩張匯票的有關(guān)手續(xù)，將匯票暫時存在該處。 7 / 10 該社的業(yè)務員張新利對銀行匯票進行核對后，陳建將韋金華身份證交給張新利，由張新利代為在該兩張匯票背面寫上其姓名、住址、證件號碼、發(fā)證機關(guān)，陳建在該兩張匯票背面被背書人欄加蓋預留印鑒“石頭城酒店財

16、務專用章”和“孫世杰印”。張新利收下兩張銀行匯票后，填寫一張送款單回單給陳建和韋金華。送款單上收款單位為坪南市信用社，賬號8235，款項來源為韋金華匯票轉(zhuǎn)入，合計金額200萬元。坪南市信用社收下兩張匯票的當日，即在兩張匯票上加蓋坪南市票據(jù)交換章后送坪南市河南西路票據(jù)交換所辦理票款解付。 5月11日，坪南市信用社用轉(zhuǎn)賬付出傳票將200萬元匯票款從其8235賬號轉(zhuǎn)入石頭城酒店轉(zhuǎn)賬。 6月，韋金華發(fā)現(xiàn)此事，即以200萬元轉(zhuǎn)給石頭城酒店不妥向坪南市信用社提出異議。坪南市信用社認為，其是依匯票背書及銀行規(guī)定將款劃入石頭城酒店的，并無不妥，雙方就此發(fā)生爭議。 韋金華遂于10月20日向法院提起訴論。 問題

17、此案中匯票是否屬合法轉(zhuǎn)讓？ 分析 匯票屬合法轉(zhuǎn)讓。 本案匯票糾紛，同題爭執(zhí)的焦點是匯票屬合法轉(zhuǎn)讓還是寄存。 匯票轉(zhuǎn)讓是指持票人可以將匯票權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的匯票權(quán)利授予他人行使、持票人行使匯票轉(zhuǎn)讓權(quán)利時，應當背書并交付匯票。認定票據(jù)行為時，應先正確理解何謂“票據(jù)行為'”。 票據(jù)行為分為：狹義票據(jù)行為與廣義票據(jù)行為。 狹義票據(jù)行為是指承擔票據(jù)債務的要式法律行為，包括出票、背書、承兌，保證、參加承兌、保兌等六種。根據(jù)我國票據(jù)法的規(guī)定，在我國，票據(jù)行為僅包括出票、背書、承兌、保證、付款。 8 / 10 廣義票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)關(guān)系為目的而為的法律行為，除包括以上各種狹義的

18、票據(jù)行為外，還包括參加付款、見票、劃線、涂銷等。在有些國家包括付款。 我們所指的票據(jù)行為僅為狹義的票據(jù)行為。票據(jù)行為有自己的特性：(1)票據(jù)行為具有無因性，票據(jù)行為只要符合法定形式要件即可生效，不論其實質(zhì)關(guān)系如何，這種性質(zhì)稱為票據(jù)行為的無因性。 (2)票據(jù)行為具有獨立性。票據(jù)上有多個法律行為時，各個票據(jù)行為各自獨立，互不影響。一旦行為生效，不影響其他票據(jù)行為的效力，如無行為能力人或限制行為能力人的簽名，不影響其他人簽名的效力。 票據(jù)轉(zhuǎn)讓的方式有：(1)單純交付。單純交付是持票人以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利為目的而將票據(jù)交付與他人的一種票據(jù)行為。(2)背書交付。背書交付即作成背書后并將票據(jù)交付于他人。 本案持

19、票人韋金華，案外人石頭城酒店陳建共同前往坪南市信用社交付兩張銀行匯票，經(jīng)該社業(yè)務員張新利核對后、韋金華將其身份證交張新利，并由張新利代其在該兩張銀行匯票背面書寫韋金華姓名、身份證號碼、住址、發(fā)證機關(guān)。陳建在該兩張銀行匯票背面被背書人欄加蓋預留印鑒。至此，韋金華背書轉(zhuǎn)讓匯票的法律行為完成。 韋金華稱此為寄存匯票，既無事實依據(jù)，又不符合寄存的法律特征。韋金華匯票寄存之說不能成立，應視為背書轉(zhuǎn)讓。 匯票一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓就產(chǎn)生相應的法律后果。如前所述，韋金華有意將持有的兩張匯票權(quán)利讓與石頭城酒店，又被石頭城酒店接受。此后，雙方共同提示坪南市信用社，請求該社辦理有關(guān)銀行手續(xù)，以使韋金華與石頭城酒店合意的法律后果發(fā)生。 坪南市信用社在此過程中處于辦理匯票轉(zhuǎn)賬者的地位，只對轉(zhuǎn)賬手續(xù)是否合法、轉(zhuǎn)賬結(jié)果是否錯誤負責，而不是坪南市信用社能否辦理轉(zhuǎn)賬。這是因為： 9 / 10 1韋金華、石頭城酒店之間的背書轉(zhuǎn)讓真實意思表示已授權(quán)坪南市信用社轉(zhuǎn)賬。 2.坪南市信用社當石頭城酒店業(yè)務員面，代韋金華在澮爭兩張匯票背面書寫其姓名、身份證號、住址、發(fā)證機關(guān)等，這種行為符合票據(jù)法的規(guī)定，也符合民法通則第六十六條“本人知道他人以本人