個人理財試題及答案一

1、個人理財試題及答案一2016銀行業(yè)初級資格考試個人理財強化試題一單項選擇題1. 銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習,不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的 金融產(chǎn)品的特性、收益、風險和法律關系等，這是【D】的內(nèi)容。A. 忠于職守B.勤勉盡責C.客戶至上D.熟知業(yè)務2. 某銀行從業(yè)人員銀行因突然有急事離開，未按職責管理的規(guī)定將自己保管的 印章和鑰匙交于同事，下列對此事正確的評價是【C】。A. 不會產(chǎn)生嚴重的后果,可以允許B. 任何情況下,張某都不應將與本人職責相關的物品交于他人C. 張某的做法不當,未盡到崗位的職責D.因為情況緊急,特殊情況可以原諒3. 當客戶對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品的風險產(chǎn)生疑慮而進一步向

2、從業(yè)人員深究時， 從業(yè)人員應當本著【B】的原則回答客戶的問題。A.銀行利益最大化B.誠實信用C.坦白真誠D.毫不隱瞞4. 銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構忠于職守的內(nèi)容不包括C oA.自覺遵守所在機后的各種規(guī)章制度B./尉戶所在機構的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權C.為所在機構招攬更多的客戶D.自覺維護所在機構的形象和聲譽5. 在于同業(yè)人員接觸時,以下行為恰當?shù)氖恰綝】。A交換下個月將要公布的兼并收購信息B.交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術難題C.詢問對方的產(chǎn)品開發(fā)計劃D.詢問對方對央行近期政策的看法6. 下列行為違反公平對待所有客戶的行為準則的是【C】。A為VIP客戶提供單獨的服務區(qū)域B.熱情又前寺身體有殘障的客戶C

3、. 為國家干部提供更多便利的服務D. 因產(chǎn)品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差異7. 以下說法不正確的是【A】。A. 其他部門和人員不影響客戶行為B.客戶滿意度是客戶升級的根本所在C. 90%以上的收入來自于現(xiàn)有客戶D. 個人稅收制度是仝璽業(yè)務人員需要搜集的宏觀信息8. 在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和銀行的關系是B 。A.信托關系B.合同關系C.委托代理關系D.供銷關系9. 公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是【B】。A. 民事行為B.民事法律行為C.商業(yè)交換行為D.權利義務行為10. 根據(jù)民法通則的規(guī)定，代理人【D】，喪失代理權。A.不履行職責B.串通第三人給被代

4、理人造成損害C.做出超越代理權的行為D.法人終止11當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應【C】。A.按照通常理解予以解釋B.做出利于提供格式條款一方的解釋C.做出不利于提供格式條款一方的解釋D.以上均不正確12. 根據(jù)母里權產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類，不包含【C】。A.委托代理B法定代理C.合同代理D.制定代理13. 在我國,商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務實行A 。A.審批制和報告制B.注冊制和報告制C.審批制和注冊制D.登記制和報告制14. 當事人為了重復使用而預先擬定、并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是 C】。A.委托代理合同B.無效合同C.格式化條款D.可撤銷條款15. 商業(yè)銀行法規(guī)

5、定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務不包括C oA.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長期貸款C.發(fā)行股權證券D.發(fā)行金融債券16. 證券法的基本原則不包括【B】。A.公開、公平、公正原則B.混業(yè)經(jīng)營混業(yè)監(jiān)管原則C.自愿、有償、誠實信用原則D.保護投資者合法權益17. 證券交易內(nèi)幕信息的知情人不包括【C】。發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員；(2) 持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員(3) 證券公司高級硏究人員證券監(jiān)管機構工作人員以及由于法定職責對證券的發(fā)行、交易逬行管理的人A.(4) B.C.(4) D.18銀行有限責任公司的"有限責任"是指【B】。A. 銀行以其全

6、部資產(chǎn)對債權人承擔責任B. 股東僅以其出資額為限對銀行的債務承擔責任C. 銀行以其注冊資本對債權承擔責任3/8個人理財試題及答案一D. 股東以其所持有的股份為限對銀行承擔責任19. 我國個人所得稅法規(guī)定:工資、薪金所得、以每月收入額減除費用【C】 后的余額，為應納稅所得額。A.800 元 B.1500 元 C.1600 元 D.2000 元20. 公開披露的基金信息部包括【D】。A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值B.基金份額申購、贖回價格C.基金募集情況D.基金投資策略21按照保險法的規(guī)走，下列說法錯誤的是【C】。A.保險法的調(diào)整對象是保險組織和保險行為B保險代理人是根據(jù)保險人委托,向保險人收取代

7、理手續(xù)費,并在授權范圍內(nèi) 代為辦理保險業(yè)務的單位，也可以是個人C. 保險經(jīng)紀人基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務， 依法收取傭金的單位D. 保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受2個以上保險人的委 托22. 我國個人所得稅法規(guī)定勞務報酬所得,適用比例稅率，稅率為【A】。A.20% B.30% C.40% D.45%23. 受托人向受益人承擔支付信托利益的義務以【D】為限。A.受托人財產(chǎn)B.托管人財產(chǎn)C.委托人財產(chǎn)D.信托財產(chǎn)24. 下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務的訴述正確的是【D】。A.個人理財業(yè)務的風險由商業(yè)銀行獨自承擔B.儲蓄業(yè)務的資金運用是定向的C. 個人理

8、財業(yè)務的資金的運用是非定向的D. 個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行提供的一種服務25. 按照相關規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務，違反國家利率管理政策進 行高息攬儲，應堅持的原則不包括【C】。A.審慎性原則B網(wǎng)險管理原則C.審計監(jiān)督原則D.內(nèi)部控制制度原則26商業(yè)銀行按有關規(guī)定,未要求理財人員的【A】。A年齡B.職業(yè)操守C.行業(yè)經(jīng)驗D.管理能力27. 按照理財顧問業(yè)務的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內(nèi)容不包括【D】。A. 根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風險認知能 力和風險承受能力,對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益B. 商業(yè)銀行在客戶分層的基礎上,結(jié)合不同理財

9、顧問業(yè)務類型的特點，確定向 不同的客戶提供理財顧問服務的通道C. 商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務、不同服務渠道所面臨 的主要風險后,制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度D. 商業(yè)銀行應建立個人理財顧問業(yè)務的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進行 重新評估分析,避免不當銷售28. 對客戶的評估報告的審核，負責人員應著重審核【A】，避免錯誤銷售 和不當銷售。A.理財投資建議是否存在誤導客戶的情況B.客戶分層是否合理C.投資金額較大的客戶的相關材料D.評估報告是否披露了相關重大事項29. 關于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是【C】。A. 客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的， 商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項B. 商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售