理財(cái)規(guī)劃師作業(yè)

1、一、理財(cái)規(guī)劃師所需素質(zhì) 理財(cái)師應(yīng)十分明確什么是理財(cái)、理財(cái)業(yè)迅速發(fā)展的背景因素包括哪些，以及理財(cái)發(fā)展的歷 史與現(xiàn)狀。此外要明了，所謂客戶理財(cái)目標(biāo)就是在一定期限內(nèi)，客戶給自己設(shè)定的一個個人資產(chǎn) 的增加預(yù)期值。從分類上看：（1 1）按時間長短分為短期目標(biāo)（ 1 1 年左右）、中期目標(biāo)（ 3-53-5 年）、長期目標(biāo)（ 5 5 年 以上）。（2 2）按人生過程分為個人單身期目標(biāo)：開始工作到結(jié)婚前；家庭組成期目標(biāo)：結(jié)婚 到生育子女前；家庭成長期目標(biāo)：子女出生到上學(xué)前；子女教育期目標(biāo)：子女上學(xué)到就業(yè) 前；家庭成熟期目標(biāo)：子女就業(yè)到結(jié)婚前；退休前期目標(biāo)：退休以前；退休以后目標(biāo)：退 休以后的時期。理財(cái)師在關(guān)注

2、客戶個人理財(cái)目標(biāo)的制定時，要注意以下幾點(diǎn)：（1 1）要適合客戶自身?xiàng)l件（客戶所處社會地位、經(jīng)濟(jì)狀況、日常收入、家庭、子女 等）。（2 2）要符合客戶人生各階段的要求，將長、中、短期目標(biāo)相結(jié)合。（3 3）個人理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容要非常清楚，時間明確、數(shù)字具體。對于客戶個人理財(cái)目標(biāo)不切實(shí)際或不妥之處，理財(cái)師應(yīng)提醒其進(jìn)行修正。換句話說， 客戶的個人理財(cái)目標(biāo)制定好后，并非一成不變，而應(yīng)根據(jù)實(shí)施的情況、具體的環(huán)境背景， 適時作出相應(yīng)調(diào)整，以達(dá)到最切合自身實(shí)際的要求。最好每隔一段時間（如一年） ，對原 定理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行修正。二、理財(cái)規(guī)劃師報(bào)名條件1 1、取得相關(guān)專業(yè)碩士學(xué)位，從事本職業(yè)工作 1 1 年以上，經(jīng)理財(cái)

3、規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn) 學(xué)時，并取得結(jié)業(yè)證書。2 2、取得相關(guān)專業(yè)學(xué)士學(xué)位，從事本職業(yè)工作 3 3 年以上，經(jīng)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn) 學(xué)時，并取得結(jié)業(yè)證書。3 3、具有大專學(xué)歷，從事本職業(yè)工作 4 4 年以上，經(jīng)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時，并 取得結(jié)業(yè)證書。三、目前現(xiàn)金理財(cái)規(guī)劃工具：1 1、現(xiàn)金2 2、 相關(guān)儲蓄品種活期儲蓄、定活兩便、整存整取定期儲蓄零存整取定期儲蓄。存本取息儲蓄個人通知存款定額定期儲蓄3 3、 貨幣市場基金現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具1 1 信用卡融資2 2 憑證式國債質(zhì)押貸款3.3.存單質(zhì)押4 4 保單質(zhì)押融資4 4 典當(dāng)融資四、一家銀行的理財(cái)產(chǎn)品缺點(diǎn)：民生銀行理財(cái)業(yè)務(wù)所具

4、有的特點(diǎn)：1 1 品種豐富，2 2 成本低廉，3 3 開戶及交易簡便，4 4 資金 5 5 安全，6 6 系統(tǒng)先進(jìn)，7 7 價格透明。其缺點(diǎn)具有：1 1、信托理財(cái)集合資金用于貸款可能引發(fā)潛在風(fēng)險(xiǎn)2 2、對客戶風(fēng)險(xiǎn)提示及信息披露不充分3 3、熟悉國際交易規(guī)則的專業(yè)人才異常匱乏4 4、營銷宣傳不夠。五、銀行儲蓄存款的類型及各種存款的優(yōu)缺點(diǎn)：活期儲蓄是指不確定存期，您可隨時可以存取款、存取金額不限的一種儲蓄方式。 活期存款起存金額為一元，存款利率按人民銀行規(guī)定的掛牌利率計(jì)算，請見利率表。 優(yōu)點(diǎn)：支取比較靈活 缺點(diǎn)：利率是最低的定期儲蓄是您在存款時約定存期，一次或按期分次存入本金，整筆或分期、分次支取

5、 本金或利息的一種儲蓄方式。定期儲蓄可分為以下幾種類型：整存整取、零存整取、整 存零取、存本取息、定活兩便和通知存款。其存取方式因類型不同而有區(qū)別。整存整取：指約定存期，整筆存入，到期一次支取本息的一種儲蓄。存款開戶的手續(xù) 與活期相同，只是銀行給儲戶的取款憑證是存單。另外，您提前支取時必須提供身份證 件，代他人支取的不僅要提供存款人的身份證件，還要提供代取人的身份證件。該儲種 只能進(jìn)行一次部分提前支取。計(jì)息按存入時的約定利率計(jì)算，利隨本清。具體利率標(biāo)準(zhǔn) 請見利率表。優(yōu)缺點(diǎn)：利率較高，但受時間限制，如果提前支取，利息損失較大。零存整?。褐讣s定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲行為。開戶

6、手續(xù) 與活期儲蓄相同，只是每月要按開戶時的金額進(jìn)行續(xù)存。儲戶提前支取時的手續(xù)比照整 存整取定期儲蓄存款有關(guān)手續(xù)辦理。一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，應(yīng) 在次月補(bǔ)齊。計(jì)息按實(shí)存金額和實(shí)際存期計(jì)算，具體利率標(biāo)準(zhǔn)請見利率表。優(yōu)缺點(diǎn)：存入時負(fù)擔(dān)較小；禾悴比較高，能夠在平時集聚資金，亦受時間限制，每月存入，較 麻煩。整存零?。褐副窘鹨淮未嫒?，分次支取本金的一種儲蓄。存款開戶的手續(xù)與活期相同， 存入時一千元起存，支取期分一個月、三個月及半年一次。在開戶時由儲戶與銀行儲蓄 機(jī)構(gòu)商定。利息于期滿結(jié)清時支付，具體利率標(biāo)準(zhǔn)請見利率表。優(yōu)缺點(diǎn)：利息受時間限制，本金可分次支取。存本取息：指約定存期、整筆存入

7、，分次取息，到期一次支取本金的一種儲蓄。一般 是五千元起存。其開戶和支取手續(xù)與活期儲蓄相同，提前支取時與定期整存整取的手續(xù) 相同，具體利率標(biāo)準(zhǔn)請見利率表。優(yōu)缺點(diǎn)：本金受時間限制，利息可分期支取。定活兩便：指您在存款時不必約定存期，可隨時支取的一種儲蓄。一般五十元起存。 其開戶和支取均比照活期儲蓄存款。實(shí)際存期及支取日掛牌同期限的利率檔次打六折計(jì) 息。優(yōu)缺點(diǎn)：既有定期之利，又有活期之便。開戶時不必約定存期，銀行根據(jù)存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息。不受時間限制，利率介于定期和活期之間。通知存款：是指您不約定存期，在支取時事先通知銀行的一種儲蓄方式。支取時銀行按提前通知時間一天或七天確定利率并按實(shí)際存期計(jì)

8、算利息 該存款起存金額為五萬元，您一次或分次支取，分次支取后賬戶余額不得低于五萬元優(yōu)點(diǎn)：支取比較靈活。一般分為一天通知和七天通知，也就是提前一天或者提前七天通知 銀行，到時候就可以支取。而且利率比活期存款高。缺點(diǎn)：利率比定期存款低。六、信用卡的免息期，透支額度，信用卡年費(fèi)1 1 免息期一般都是 2020 多天到 5050 多天。差別也不是很大。工行，農(nóng)行，交行 最長可能免息 5656 天。2 2 工商銀行 普卡（額度 0-20-2 萬元）、金卡（額度 1 1 萬-5-5 萬元）、白金卡（額度 5 5 萬元以 上）建設(shè)銀行 普卡（額度 0-20-2 萬元）、金卡（額度 1 1 萬-5-5 萬元）

9、中國銀行 卡類別：普 卡（額度 20002000 元-3-3 萬元）、金卡（額度 1 1 萬-5-5 萬元）、白金卡（額度 5 5 萬元以上） 交 通銀行 卡類別：普卡（額度 0-50-5 萬元）、金卡（額度 0-0-5 5萬元）招商銀行 卡類別：普 卡（額度 0-10-1 萬元）、金卡（額度 1 1 萬-5-5 萬元）、白金卡（額度 5 5 萬元以上）。 。 。綜合 看，交通銀行一般用戶比較合適。3 3 工商銀行5.415.41 2.85%2.85%平均年費(fèi)最低。上海銀行的信用卡也有免費(fèi)的午餐，如星運(yùn)卡、 香港旅游卡、全球通卡等各色卡片，都是終身免年費(fèi)的如廣發(fā)銀行的南航明珠信用卡非 常版和

10、QQQQ 愛車卡、浦發(fā)銀行的麥兜信用卡和建國6060 周年信用卡、農(nóng)行的金穗如易卡、北京銀行18.8218.82 5.67%5.67%的大愛信用卡等，都能享受到終身免年費(fèi)的規(guī)定。七、了解目前熱銷的理財(cái)產(chǎn)品，熱銷的原因熱銷原因：一是解決資金困境。二是滿足社會公眾投資需求。三是滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求 熱銷的理財(cái)產(chǎn)品：產(chǎn)品名稱：第二一期保本型理財(cái)產(chǎn)品推薦理由：此為短期理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率3.3%3.3%。該款保本型理財(cái)產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)低、期限適中、價格優(yōu)勢明顯等特點(diǎn)，是面向縣域地區(qū)等新興市場、低風(fēng)險(xiǎn)客戶理財(cái)需 求的一款理財(cái)產(chǎn)品。適合謹(jǐn)慎型和穩(wěn)健型的投資者。產(chǎn)品名稱：金鑰匙安心得利 20112011 年第

11、12541254 期推薦理由：收益較高是該款理財(cái)產(chǎn)品最明顯的優(yōu)勢，最高年化收益率達(dá)4.7%4.7%，遠(yuǎn)高于活期存款收益，但此產(chǎn)品投資金額偏大，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的激進(jìn)型投資者。產(chǎn)品名稱：招銀進(jìn)寶之點(diǎn)貸成金286286 號理財(cái)計(jì)劃推薦理由：固定收益型理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期限為3535 天，預(yù)期最高到期年化收益率為4.35%4.35%。作為一種短期理財(cái)產(chǎn)品，該款理財(cái)產(chǎn)品收益高、風(fēng)險(xiǎn)相對較低，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能 力較弱的穩(wěn)健投資者。產(chǎn)品名稱：第 2020 期 利得盈” vipvip 尊享理財(cái)產(chǎn)品。推薦理由：該款理財(cái)產(chǎn)品屬于保本浮動型理財(cái)產(chǎn)品，投資期限為3535 天，預(yù)期年化收益率為 3.8%4.2%3.8%

12、4.2%。該款理財(cái)產(chǎn)品安全性較高，收益比同類產(chǎn)品有明顯優(yōu)勢，但投資門檻較高。適合投資風(fēng)格保守的穩(wěn)健投資者。八、了解貨幣市場基金及特點(diǎn)貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期有價證券的一種基金。該基金資產(chǎn)主要投資于 短期貨幣工具如國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券等短期有 價證券。貨幣市場基金與傳統(tǒng)的基金比較具有以下特點(diǎn)：貨幣市場基金的資產(chǎn)凈值是固定不變的：通常是每個基金單位1 1 元。投資該基金后，投資者可利用收益再投資，投資收益就不斷累積，增加投資者所擁有的基金份額。衡量貨幣市場基金表現(xiàn)好壞的標(biāo)準(zhǔn)是收益率：這與其它基金以凈資產(chǎn)價值增值獲利不同。流動性好、資本安全性高：這些特點(diǎn)主要源于貨幣市場是一個低風(fēng)險(xiǎn)、流動性高的市場。同時，投資者可以不 受到期日限制，隨時可根據(jù)需要轉(zhuǎn)讓基金單位。風(fēng)險(xiǎn)性低：貨幣市場工具的到期日通常很短，貨幣市場基金投資組合的平均期限一般為 4 46 6 個月，因此風(fēng)險(xiǎn)較低，其價格通常只受市場利率的影